中国央行降息最全解读：6大影响
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乐活按语：央行再次降息
央行下午发布公告称，自5月11日起存贷款利率下调25个基点。这是继今年2月28日降息后年内的第二次降息。存贷款利率下调对股市楼市有啥影响？又会如何影响你的钱袋子？中国人民银行决定，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。瑞银证券中国区首席经济学家汪涛预计，年内可能还会有一次幅度50个基点的降准，从而与其他流动性操作（公开市场操作、SLF、MLF、PSL）一道抵消占款收缩、保证基础货币和M2平稳适度增长降息6大影响与你有关&1、去银行存钱，利息变少了此次央行降息，1年期的存款基准利率由调整前的2.5%降为2.25%，意味我们以后去银行存款，利息会减少。比如50万元存银行1年定期，利息就整整少了1250元。同时，存款利率浮动上限由基准利率的1.1倍扩大到了1.2倍（若商业银行用足上浮区间，则上浮后的存款利率与调整前的水平相当），则给各家商业银行更大的自主空间，银行间形成差别化利率竞争的态势。其实也是件好事，存钱可以“货比三家”，选择利率更高的银行来打理自身的财富。2、楼市影响：商业贷款和公积金贷款利率均下降 房贷压力小了个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的4%降为3.75%左右，商业贷款基准利率也由调整前的5.9%下调为5.65%左右。一般来说，公积金贷款或商业房产的贷款、还款利率是跟央行的基准利率挂钩的。因此，此番基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说，房贷压力变小了。比如买房时商业贷款100万，贷款期限30年，利用等额本息还款法，降息后每月月供减少260元左右，总利息共减少了9万元左右。3、生活消费更加活跃降息，意味着利息可能减少，使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面来看，国家统计局曾对中国消费者信心的调查显示，2014年10月城市和农村消费者信心指数分别为102.0和106.9。通过此次降息会促进消费，预计消费者信心指数在未来会有所上升，这也有利经济总体向上发展。4、民众理财会有更多选择央行降息直接影响到投资产品，利好较大的主要有房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业；其次对股市和债券市场也利好，但嘉丰瑞德理财师提醒大家，股市和债市风险仍不可忽视。在家庭资产配置方面，稳健理财方面的投资也不可少，除了优选定存、国债，还可以选择固定收益类产品，风险低，投资收益也不错。不过，降息会对以货币基金为主要投资方向的余额宝等互联网“宝宝”类产品和银行理财产品的收益率造成一定的影响，预计此后两类产品的收益会将下行，建议大家谨慎选择。5、股市影响：六大行业受益明显 最利好地产股分析称，降息直接利好高负债率行业，比如地产、基建、有色、煤炭、证券等行业。但银行业能否享受降息利好还有待观察。降息对股市什么影响？无疑是重大利好。因为货币的价格下降，使得企业运营成本降低，也使得股市融资成本降低，这都会刺激更多资金向股市流动，也会刺激企业投资。这些，对股市当然都是利好。由于这次降息，股市无疑将会向上寻求对前期高点的突破，一旦放量突破，则新的主升浪即可确立。所以，后市，投资者要关注大盘在向前高突破过程中的盘面状态。当然，就短期而言，对银行股显然是利空，因为降息使得贷款利率下降，而鉴于现在银行仍然缺流动性，它们就不得不继续上浮存款利率。如此，银行存贷款利差将再次被挤压。降息最大利好的板块就是房地产板块。因为，对于当前房地产行业来说，货币价格高和资金压力大是两个最重要的矛盾。上次降息后，市场迎来一轮购房潮，房地产企业的资金面压力有所缓解。如今，再次降息，不但会促进购房者购房，也会降低企业成本，故对房地产股来说是重大利好。降息会进一步引发人民币的贬值预期，所以对于需要进口原材料较多的企业来说是利空，譬如造纸行业等。但是，人民币贬值利于出口，所以对于出口产品特别是中高端产品的企业来说，是利好消息。另外，一方面降息，另一方面政府增加基础建设投资，未来基础建设相关板块值得继续关注。6、贷款环境宽松，创业投资更容易此次降息，银行放松了贷款要求，民众贷款更加容易，贷款的成本也降低了。获得了财务支持，会使得更多具有能力的人，更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济收入。虽说降息后民众从银行贷款更容易，贷款的金额也放宽，但是银行的贷款审批流程一直很复杂，意味着民众也并非那么容易贷到款。部分人还需从一些非银行的金融机构进行贷款才行。此次央行降息，旨在降低社会融资成本，传导到投资理财市场，除了整体利好楼市外，对银行理财、股市、债券、基金、“宝宝”、P2P、黄金商品等都会产生不小的影响。虽然央行降息，但有定存习惯的人暂时无需紧张忙着“存款搬家”。随着各家银行的利率可能展开的差异化竞争，未来在存款时，消费者可“货比三家”后进行选择，以获取更高的收益。此外，存款保险条例已在征求意见，即将出台，银监会在去年12月4日又下发了《理财业务监督管理办法（征求意见稿）》，大家密切关注并及时研判政策走向，在理财方面仍需做到理性，最好采取组合投资策略，分散风险，实现收益最大化。历次利率调整以及对股市影响&为啥要降息？保经济增长首先，一季度GDP增速继续下滑至7%后，二季度经济走势如何备受关注。作为经济先行指标，汇丰PMI超预期回落，让人不免为经济增长前景担忧。4月汇丰PMI指数初值为49.2%，比上月终值下降0.4个百分点。不仅低于此前市场预期，还创下12个月以来新低。“数据显示制造业加速下行。尽管4月19日央行再度降准，但尚需时日方能显效。经济下行和通缩形势严峻，亟待货币宽松加码。”汇丰大中华区首席经济学家屈宏斌在分析数据时说。其次，外管局4月23日发布的2015年3月银行结售汇和银行代客涉外收付款数据显示，3月结售汇逆差4062亿人民币，连续8个月逆差，逆差规模进一步扩大。且不久前央行公布，3月金融机构新增外汇占款减少1565亿元，减少额创7年的新高。外管局国际收支司司长管涛也表示，跨境资金流动震荡在进一步加剧。分析人士指出，在资本外流和经济下行压力之下，货币政策在稳增长方面将继续发力，降准、降息是备选项。最后，企业融资成本超过利润率，实体经济发展环境仍待改善。国家统计局近日公布的数据显示，今年一季度我国GDP同比增长7%，为6年来最低增速。此外，央行数据显示，2015年3月末，企业融资成本为6.83%，相比国务院总理李克强所说的5%的企业平均利润率仍高出约180个基点。同时，经济低迷正在让银行的资产质量风险加大，所以政策从“供给收缩”加速转向“需求扩张”也是预料中的事。4月19日，为弥补货币供应缺口和稳增长，央行已经选不了“史上最强降准”：全面降准1个百分点，对其他符合条件的金融机构额外降准0.5-2个百分点。券商预计，本次降准将释放流动性1.2-1.5万亿。名词解释：存款利率与降息1、存款利率，是指客户按照约定条件存入银行帐户的货币，一定时间内利息额同贷出金额即本金的利率。有活期利率和定期利率之分，有年/月/日利率之分。2、贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。 贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。3、所谓降息是指银行利用利率调整，来改变现金流动。当银行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加。一般来说，降息会给股票市场带来更多的资金，因此有利于股价上涨。降息会推动企业贷款扩大再生产，鼓励消费者贷款购买大件商品，使经济逐渐变热。政策回顾：近半年央行货币政策一览日，央行宣布自4月20日起下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点。对农信社、村镇银行等农村金融机构额外降低人民币存款准备金率1个百分点，并统一下调农村合作银行存款准备金率至农信社水平；对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率2个百分点；对符合审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到一定比例的国有银行和股份制商业银行可执行较同类机构法定水平低0.5个百分点的存款准备金率。日，央行宣布自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。日，央行宣布自日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。同时，为进一步增强金融机构支持结构调整的能力，加大对小微企业、“三农”以及重大水利工程建设的支持力度，对小微企业贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行额外降低人民币存款准备金率0.5个百分点，对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率4个百分点。日，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍；其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。
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& 降息了 供楼族还贷马上能减负？降息后，一边厢，房奴们在欢呼，另一边厢，手头有闲钱的人们却不免有些沮丧。基准利率的下降，意味着在一段时间内银行理财产品即将走跌、一些宝宝类余额理财的收益会随之下降。同时，包括信托、P2P在内的理财产品的预期收益率都 &&&&&&&&&&&&&&&&& 讯：降息后，一边厢，房奴们在欢呼，另一边厢，手头有闲钱的人们却不免有些沮丧。基准利率的下降，意味着在一段时间内银行理财产品即将走跌、一些宝宝类余额理财的收益会随之下降。同时，包括信托、P2P在内的理财产品的预期收益率都会下行。这是否意味着，降息后，理财市场都是坏消息呢?其实也不尽然，只是对于存款族来讲，今后存钱需要火眼金睛货比三家。而同时各种类型的理财也都有独门诀窍，比如喜欢整日玩手机的你，不妨利用点时间看看手机专属理财。 1　存款哪家银行强?要比利率更要比期限 从22日起，新的存款和贷款利率已经实行。各家银行网点也开始纷纷挂上新的存款和贷款的牌价。相信不少羊城晚报读者此前已经留意到，此次在调整利率的同时，将存款利率上浮空间由以往的1.1倍调整到了1.2倍。这意味着以往银行的一浮到顶是上浮10%，而现在一浮到顶就是上升20%。
羊城晚报记者连日来了解到的情况是，广州市内包括平安银行、中信银行、华夏银行、广州银行和广州农商行等，都对一年期限的定存利率一浮到顶。如此算下来，2.75%的一年期存款基准利率，上浮20%后为3.3%，与降息前3%的一年期存款基准利率上浮10%的效果一致。也就是说，从一年期的存款来看，大家选择这几家银行，存款收益和降息前区别不大。
不过，值得留意的是，由于央行此次对利率分档进行了精简，不再给出五年期基准利率，各银行可以自行选择保留与否。因此，用五年期的存款利率来计算和比较，差别会更明显：以广州市场的华夏银行为例，该行保留了五年期的定期存款利率，上浮后为4.75%，而同比之下，四大行则保持一致，虽然保留了五年期限的定期存款，但是存款利率仅为4.25%。
同样，民生银行和平安银行都没有设置五年期限的定期存款，但民生银行的三年期定期存款利率已经上浮至4.4%，平安银行执行利率更高达4.8%。这意味着，在一些银行存三年定存的收益有可能比其他银行存五年的收益高，不同银行的利率长短期出现倒挂。
在专家看来，这是利率市场化的表现，银行自主定价权提高。但是对于普通老百姓而言，今后存钱就务必要先算一笔账了。从当前市场利率来看，一般城商行的利率高于股份制银行，而股份制银行又略高于四大行。目前，据不完全统计，广州市场上各类存款利率都上浮到顶的银行包括平安银行、长沙银行等，而大多数银行选择将一年以内的存款利率上浮到顶。 2　供楼族还贷马上能减负? 已开始还贷的要等明年元旦后
100万元的商业房贷每月可以少还234元，这种计算相信大家已经看到不少了。不过仍有部分读者对于到底何时按照新的利率执行标准计算房贷不清楚。甚至有猫友咨询：是不是从下月起就可以少存一笔房贷钱?
值得注意的是，羊城晚报记者了解到，有部分银行对已经通过审批但仍未放款的客户，在第一时间开始联系客户签署补充协议，这就意味着，还没有放款的房贷者会根据最新的贷款利率来进行计算。而具体的计算方式是：贷款的基准利率×客户的折扣。举个例子：比如某客户拿到了9.5折的利率优惠，而以往5年以上的贷款基准利率为6.65%，乘以客户的折扣后贷款实际利率就为6.3175%，而降息后客户的实际折扣贷款利率为5.8425%。
不过，已经放款的房贷者可千万别自作聪明，从下月起减少存房贷钱。这里需要特别提醒，与存款利率不同的是，房贷的利率调整具体要等到明年的元旦过后。届时，购房者可以等候银行的通知，按照最新的贷款利率标准执行。 3　理财收益普降怎么破? 选择时要把握好诀窍
虽然降息后各类理财收益整体呈现下降的趋势，但各类理财产品各有各的特点，投资者们选择的时候只要掌握相应的诀窍即可。
事实上，最近理财产品市场上的收益率已呈现出高收益理财产品数量日益稀少、投资门槛高、投资期限长等特点。估计这些趋势会随着央行降息进一步落实愈演愈烈。在“双11”期间，不少招财猫粉丝都感觉到，用手机下单似乎更便宜。那么如果用手机购买理财产品，是否也会更划算呢?
羊城晚报记者对比发现，在同等收益率条件下，相对于柜台的理财产品而言，手机银行专属理财产品的投资门槛与投资期限较为理想。据银率网数据库统计，11月份手机银行专属理财产品(人民币非结构性产品)的平均预期收益率为5.31%，平均投资期限为67天，投资门槛多为5万元。相比之下，根据银率网最新一期的周报显示(统计时间为11月8日至11月14日)，人民币非结构性银行理财产品的平均预期收益率为5.04%，平均投资期限则为122天。
某国有银行电子银行部一位人士承认，不少银行也顺应当前客户向移动端转移的趋势，在手机客户端APP、手机银行和微信银行等方面都格外卖力，因此关注银行理财产品的投资者不妨多考虑手机银行的理财产品。
而对于P2P行业而言，记者观察发现，在宣布降息的短短几天内，虽然各家平台的CEO在接受媒体记者采访时都表示未来平台利率下降是大趋势，但这些平台的利率近日并未立刻对降息作出连锁反应。有P2P业内人士就表示，平台利率的变化可能要等到明年元旦后才体现出来。因此，近期有些平台可能借着降息的由头，推出一系列促销活动，建议有关注P2P行业的投资者们可以留意。
同样，对于较为高端的信托产品，优选财富投研中心总经理张淑霞表示，从长期来看，确实会出现整体收益率走低的趋势，但是信托产品的收益率也受到行业风险等其他因素影响，因此一些项目较好、风险可控的信托产品仍然值得考虑。
最后，对于大家普遍关心的余额宝等“宝宝”类理财产品，不少理财机构都纷纷预测称，该类型产品年化收益率将进一步走低至3%以下。有业内人士建议，习惯用该种余额类互联网理财的投资人群，不妨选择在合适的节点化零为整，且最好寻求较为长期和固定的投资为宜。事实上，有一些银行也推出了新型的存款方式，即存款利率按照定期存款利率结算，但仍然随取随用，建议投资者也可以先观察一段时间，再决定是否跟进。
一年期整存整取的利率对比(基准利率为2.75%)
第一档：国有五大行、招商银行 　　3%
第二档：广发银行 、广州银行 、平安银行、长沙银行 、中信银行 、广州农商行、南粤银行 3.3%
有银行五年期和三年期利率出现倒挂现象
银行 三年期 五年期
五大国有银行 4.0% 4.25%
浦发、兴业 4.0% 4.0%
中信银行 4.4% 无
华夏银行 4.4% 4.750%
民生银行 4.4% 无
广发银行 4.4% 4.5%
平安银行 4.8% 无
(注明：五大行为工、农、中、建、交五家) maoliuye关于 重庆,重庆房地产网,房价,重庆楼市,销售 的新闻相关推荐楼盘知道热门关键词： 热点推荐每天大量的到访量，客户选购意向尤为强烈!近 楼盘名称价格区域北部新区8500元/㎡1九龙坡7700元/㎡2九龙坡7080元/㎡3沙坪坝160万元/套4九龙坡9750元/㎡5沙坪坝4300元/㎡6九龙坡10000元/㎡7渝北区10000元/㎡8北部新区400万元/套9九龙坡价格待定10楼盘网是全国首家专业楼盘信息导购平台，为您提供最新最全的楼盘价格、楼盘优惠、楼盘活动等楼盘信息，让您快速找房，轻松置业。解读央行降息对楼市的影响
来源：存款利率网 责任编辑：yinpeipei
降息对楼市的影响有哪些？降息如何影响楼市？
&央行21日晚间宣布，22日起下调机构人民币贷款和存款基准利率，同时放大金融机构存款利率浮动区间的上限。相关专家接受新民晚报新民网记者采访时表示，此次采取非对称方式降息，对楼市股市构成利好，特别有助于降低企业融资成本。
复旦大学研究所副所长王尧基接受采访时表示，此次贷款基准利率的下调幅度大于存款基准利率，将有助于解决当前存在的“融资难、融资贵”问题，对企业降低经营成本是利好。降息对房地构成利好，既降低了开发商的融资成本，也减轻了购房者的贷款成本，一定程度上刺激购房需求。今后考虑到经济增长及企业融资成本状况，还有进一步降息的可能性。
此次降息贷款的同时进一步推进利率市场化改革，存款利率浮动上限由1.1倍调整为1.2倍。王尧基称，估计中小银行会带头把存款利率上浮至1.2倍，大银行也会随之跟进。降息对银行股来说偏利空，可能导致利差缩窄，影响到银行利润。他还表示，降息对股市是利好，可一定程度上缓解下周新股密集发行带来的压力。
&兴业证券分析师盛海告诉新民晚报新民网记者，此次降息出乎市场预料，对经济增长构成一定刺激作用，有效降低企业融资成本，给股市带来正面影响，特别对等资金密集型行业来说利好明显。
&因此，降息对楼市有短暂的刺激作用，长期来看是为了稳定楼市，对股市也有积极作用。
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