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点融网收益怎么样？安全吗？可靠吗？
编辑：李杨来源：融360原创日期：
& & & 根据融360的监测数据显示，6月份点融网平台的平均收益率为19.68%，高于整个网贷行业15.35%的平均收益率。高风险就意味着高收益，那么，点融网的风险如何呢？
& & & 点融网采用的是美国平台LendingClub的风控技术和经验，对借款人进行风险评估，根据风险定价原则以及借款人的资质和借款性质指定合理的利率区间，赋予不同标的9.49%-23.99%不等的利率水平。此外，点融网采用风险备用金模式为借款项目提供本金担保，投资人满足一定的投资条件后可以加入平台的本金保障计划。
& & & 美国的风控技术和风险备用金相结合就是点融网的安全保障，看起来很高端，但是实际上还是存在一些问题。
& & & 首先，虽然点融网采用了美国LendingClub的风控技术和风险评估模式，但中美两国在征信方面有很大的差异，国内的网贷平台没有对接央行的征信系统，网贷平台无法查看个人或者企业的信用，对于借款人的风险评估也只能算是平台自身的评估。
& & & 其次，点融网虽然有风险备用金，但是用户想要加入保障计划，却是十分麻烦的。投资人只有在账户三个月内的投资大于30笔，且满足平台规定的分散投资的要求之后，才能加入本金保障计划，进入的门槛比较高。此外，风险备用金的启用也是在项目逾期90天之后，相比于一般平台的30天后赔付，点融网的赔付时间明显拖后了很多。而且，风险备用金模式的一大缺点就是一旦备用金用完，就会停止赔付。如果遇上项目大规模逾期，投资人的资金安全就很难保证了。
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融360 - 银行 版权所有点融网评测：洋气有余透明不足 信披羞涩提现较慢|点融网|P2P|银行理财_新浪财经_新浪网
点融网评测：洋气有余透明不足 信披羞涩提现较慢
　　《》由新浪财经发起，遍访全国，从6大维度、55项细分指标进行分析，筛选出第一批共有7家入围企业。通过资料提交、现场调研、公开信息搜集、同业和专家访谈等环节，得出最后的评测结果，为投资者提供借鉴和风险提示。今天特推出《中国P2P企业评测》第四期：点融网评测报告。
　　点融网整体信息披露工作不透明，提供的本金保障功能有局限性。点融网并非是中国的Lending Club，线上风控模型虽然齐备，但在现有征信体系不完善的情况下，能否取得预期效果存疑。点融网APP客户端功能有待完善，用户可以在APP上直接投资、也可查看自己的资产及所投资标的，但是并没有在线客户服务功能。
　　风险提示：资金并非托管在银行，不能实时到账；部分项目有本金保障，并不是所有投资都能保本；宣传称是Lendingclub的中国门徒，只是包装高大上。
　　平台建设(25分/30)：与Lending Club 并无相似或相关
　　点融网成立于2012，实际注册资本金一亿元，公司已经完成A轮融资(B轮老虎基金风投14日已公布)。平台资金托管方是财付通、汇付天下等机构，暂时没有进行银行资金托管。
　　公司创始人系Lending Club前技术总裁，所以点融借鉴了美国Lending Club的风控模式，但从点融网提供的各项基础文件来看和实地考察看，点融并非是中国的Lending Club，二者从模式到业务并无相似或相关。
　　IT系统建设(18分/20)：团队洋气 暂无公安安全认证
　　点融的IT团队总共有人数100余人，相对其他几家平台显得比较“洋气”，多位负责人曾就职于微软、思科、摩根、INTEL等美国企业。
总部办公环境
　　平台对数据库敏感信息进行加密，能够对系统和服务容灾备份/实时备份，ICP证为沪ICP备号，同人人贷一样 ，公司也获得了“互联网企业信用评价AAA级”，但并没有获得相关公安机关的安全认证，所以得分不如开鑫贷。
　　风险控制(32.4分/35)：本金保障有局限 违背监管原则
　　点融网风控团队现有人员近100名，部门职能涵盖信贷审批、风险政策，风控系统建设，风险建模催收等功能。基于与 Lending Club特殊的合作伙伴关系，平台的线上风控措施借鉴了美国的模式，用技术和数据相结合进行风险控制，这对于大数据的准确性和来源要求高，在现有征信体系不完善的情况下，对点融是种考验。
　　根据点融网提供的资料，平台基本借款金额基本在300万以下，3个月到1年标的数量占比40-45%；平台VIP团有上万个项目：起投门槛小到2万、大到300万标的都有，其他普通标的起投金额是100元。平台标的30日逾期率小于3%，坏账率小于2%，点融网极为大胆的晒出自己的坏账率，评测团队点赞，点融是前四家唯一一家晒出坏账的平台。
　　关于投资者比较重视本金保障，点融在2014年11月份后，制定了相关措施，其团团赚系列产品提供100%的本金保障。这点比较符合中国老百姓的需求，但是同拍拍贷一样，本金保障与监管层提出的“不得为借款本金或者收益作出承诺，不承担系统风险和流动性风险”原则相违背，平台不再是纯粹的信息中介。
　　用户体验(9分/15)：信息披露一般
　　同大多数平台一样，点融在其官方网站公布了对投资者和借款人的收费标准，另外其提供的资料公布了团团赚产品的运行情况，但是没有整个平台的季报或年报之类的文件；点融网没有公布合作的担保公司以及提供相关的担保协议，整体信息披露一般。
　　由于公司是使用第三方平台作为托管方，资金操作不能够实时到账，特别是提现环节，平台提示是需要1-2个工作日，官方称实际上基本能在两个小时内到账，与开鑫贷相比相对较慢；投资人要投资需要提前将资金充值到点融合作的第三方账户中，相对存转银行省去了不少力气，但这也要求平台严格审核第三方资格。毕竟不是银行，存在一定风险。
app功能体验
　　点融的APP客户端比较简单，用户可以查看自己的资产及投资项目，也能直接购买项目，但是并没有相关的在线服务功能，有待完善。
　　附加分(5分)
　　点融网平台上80%的投资项目支持中小微企业发展，暂时没有使用银行托管，得分较开鑫贷拍拍贷低一些；另外扣分项受托投资等三项也没有发现，附加项目得分居中游。
写给投资者的话：点融的投资项目大小不一，平台推出的团团赚系列产品，收益固定能提供本金保障，投资门槛低；其他投资项目中大额的投资项目门槛偏高(有的起投30万)。平台一半的项目期限在3个月到一年期之间，适合中短期投资。
记者手记：外界谈到点融网经常会提到美国的Lending Club，但实际上二者从模式、股权到业务并无相似或相关，唯一的相关就是点融网创始人苏海德曾在Lending Club的初创团队里。平台早期是想模仿Lending Club的纯P2P模式，但是发现在中国征信体系不全和投资人风险意识弱的环境中较为困难，所以转变方向，开拓了线下团队和合作伙伴以拓展资产端和风控。
新浪财经本次评测针对7家P2P企业。第五期陆金所评测即将推出，敬请期待。
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点融网被选为中国最重要P2P公司最近，在全球顶级行业峰会LendIt召开之际，美国最大的P2P研究机构LendAcademy的创始人JasonJones公布了一份他历时九个月完成的中国P2P公司的调查报告，其中发布了“中国最重要的P2P公司”名单，点融网在名单中居首。 在提到为什么如此关注中国的P2P公司时，JasonJones写道： “正如我们在去年12月份所说，在中国，P2P这个市场是巨大的，它远远超过了美国，并且发展飞快。现在中国已经有数百家（或者数千家）P2P网贷平台，我们已经很难去探寻P2P到底是怎样从中国发源起来。在和每一个相关人士、公司的对话中，我们总是在重复问同一个问题——谁是中国最重要的P2P公司？不是最大的，不是最早的，也不是最受欢迎的，而是最重要的。” 在调查中，JasonJones得到了各种各样的答案，其中，包括点融网在内的几家公司的名字被反复提及。根据这些数据，在经过深入研究之后，JasonJones得出了一份“中国最重要的P2P公司”的名单，也成为此次Lendit大会在邀请中国企业时最重要的参考依据。 点融网的创始人苏海德表示，点融网之所以能成为中国最重要的P2P公司，在于点融网长期以来只做纯交易平台的坚持，让传统的借贷变得透明、公开。点融网用技术给更多人带来的福利，让借贷变得更简单，让需要资金的人可以更快地借到钱，而且比民间借贷的成本更低，而投资者可以获得比更高的收益，自由地进行投资。 苏海德也是全球最大的P2P公司的创始人和前技术总裁，在5月5日举办的LendIt峰会上，苏海德进行了演讲，分享了他如何搭建起LendingClub这个世界上最大最复杂的P2P技术平台的经验。 中国的P2P未来很美好5月6日，苏海德作为中国P2P公司的代表人物，参加LendIt“中国P2P借贷”的圆桌论坛，和在场嘉宾们一起探讨中国P2P的未来。 圆桌一开始，主持人DrewMason，翡翠资本的创始管理合伙人，把第一个问题给了点融网的创始人苏海德，“你创办了LendingClub这样一家成功的P2P公司，却搬到中国去从头开始建立一个新的P2P公司。你为什么那么在意中国？” 苏海德的回答是，“中国代表所有的新兴市场。若一个好的模式在中国成功了，在印度一定可以成功，在巴西、非洲也可以。中国是个高度发展的市场，很适合创办公司，在这里有发达的互联网基础设施，有大量优秀又努力工作的人才，尤其是中国是一个法治社会。在这里，如果有人欠了贷款不还，可以进行法律诉讼，法院会查封资产。而在印度和巴西，法律没有这么健全。” 在场的观众和嘉宾都对点融网产生了极高的兴趣，并向苏海德提了很多问题。在苏海德看来，中国P2P还有很大的空间，中国P2P从业者需要持续进行投资者教育，引导他们小额、分散地进行投资，这样才能降低风险，获得更高的收益。 身为LendingClub和点融网的创始人，没有人比苏海德更了解中美P2P的差异，也更适合来谈这个话题。他也分享了他刚到中国时，因为中美不一样的环境和投资者情况，也经历了一段时间调整和学习的过程。 “我第一个学到的是担保，在美国的P2P公司从来不承诺担保，但在中国，投资者的教育水平和美国是不一样的。美国投资人非常理解分散去降低风险的概念，而在中国，降低风险意味着你能不能对这个贷款进行担保？所以你不得不去做一个符合中国用户需求和期望的产品出来。”也正是如此，点融网从2013年开始推行本金保障计划，也在一些贷款的项目中加入担保。 大部分中国人有储蓄的习惯，但普通人管理资金的渠道太少了，信托和PE都有门槛，银行的收益太低，的高风险，而P2P为无数普通人的小额资金创造了一种新的方式，无论你手上有100元，还是一万元甚至更多闲钱，你都可以拿到像点融网这样的P2P平台上进行投资，而不同金额的钱获得的是同样的收益，就好像你自己拥有了一个银行。 苏海德坚信，在中国，P2P的未来一定会很美好。 以下为JasonJones在“中国最重要的P2P公司”中，对点融网的介绍： 点融网是一家中国知名的本土P2P平台，由全球最大的P2P公司LendingClub的创始人和技术总裁苏海德（注：另一联合创始人为资深金融法律师郭宇航）在上海创办，为中国的中小企业提供贷款服务。和其他竞争对手不同，点融网搭建了一个透明、公平的交易平台，不做资金池，不赚取利差，只收取交易的服务费。此外，和LendingClub类似的是，点融网对每一笔贷款进行严格的信用审查和风险控制。 苏海德希望能在中国再创LendingClub的成功。点融网拥有一支行业内最优质的风控和技术团队，去年年底，点融网获得了北极光创投1200万的风投。 苏海德认为，中国的飞速发展和变革给互联网金融创造了一个完美的环境，让技术得以改变传统的金融业，适应不断增长的需求。如今，在中国有99%的企业都是中小企业，数量超过4200万，这些中小企业为政府贡献了60%的GDP和50%的税收，却只有10%的企业可以从银行拿到贷款。
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点融网担保：目前使用的是2014年11月开始的本金保障计划。该计划仅为团团赚系列产品的投资人提供100%的本金保障。
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点融网对投资者的资金安保措施做过多次修改，目前使用的是2014年11月开始的本金保障计划。该计划仅为团团赚系列产品的投资人提供100%的本金保障。
目前平台的平均预期年化收益为14%-17%之间。同时，为了进一步优化客户体验，点融网向投资人提供自动投标工具。
根据网站的本金保障计划描述，2014年11月开始之后的散标投资人是无法享受本金保障计划的。因此，散标投资者在投资时需要考虑自己所能承受的风险，谨慎投资。
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