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“超级网银”呼之即出 第三方支付如何应对？
来源:IT经理世界 4396字节 日 18:03 评论:
&&& 4月11日，网上传言阿里巴巴集团旗下的支付宝公司正在酝酿收购民生银行，以解决支付宝金融融资和牌照问题。阿里巴巴集团公关部很快正面否认此事，有小道消息说马云对此也表示&根本没有这回事&。
&&& 其实分析一下双方的财务状况就能知道这是一桩难以完成的并购。民生银行截至4月9日的市值为1428.67亿元，阿里巴巴手里的现金根本买不起民生银行。
&&& 快钱CEO关国光指出，快钱已渗透到航空、物流、酒店、旅游、教育、保险、游戏等多个领域
&&& 也有业内人士分析，可能支付宝将像中国移动入股浦发银行一样，入股某家银行，成为&阿里巴巴银行&。这样的猜想并不是空穴来风&&就在3月，中国移动宣布其全资附属公司中国移动广东分公司有条件同意以人民币398亿元收购浦发银行22亿股新股。交易完成后,中国移动将通过广东移动持有浦发银行20%股权，并成为浦发银行第二大股东（详见《IT经理世界》第289期《中国移动银行》报道）。
&&& 第三方支付、电信运营商入股银行，都是在央行牵头的第二代支付系统呼之欲出的背景下发生的。这些非传统金融企业们&曲线救国&的目的很明确，就是希望拿到网上支付牌照，从而延伸自己在电子商务或移动互联网领域的价值链。
&&& 号称&超级网银&的央行第二代支付系统名为商业银行网银跨行支付清算系统，可提供在多家银行间跨行实时的资金汇划、跨行账户和账务查询，以及跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务功能。目前，首批十多家试点的主要商业银行正进行接入系统开发，据传该系统将于8月上线。
&&& 前不久，中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民公开表示，不限制非金融企业开展清算结算业务，央行对第三方支付实行登记备案。而据银行业人士透露，由于第三方平台还未获得相关牌照，不属结算清算组织，有业内人士称，或许暂停第三方支付平台接入网银互联系统。
&&& 除了各大商业银行外，在并不明朗的前景下，第三方支付阵营里，谁将搭上第二代支付系统的第一班车？他们将何去何从？
&&& 利益之争
&&& 目前第三方支付企业都发展迅猛，也正是因为其高速成长性，它们成为在&超级网银&互联互通时传统银行业的极大威胁。在高速增长的态势下，如何将第三方支付企业纳入到规范的管理轨道，一直是业界的热点话题，这在央行的第二代支付系统上线前夕则更为敏感。
&&& 尽管从2005年开始，央行就对第三方支付企业实行统一管理，可是直到2009年央行实行第三方支付企业备案，并成立支付清算协会，而业界关注的第三方支付牌照却始终犹抱琵琶半遮面。
&&& 在国内的网上支付市场，目前有三个主要阵营，一是独立的第三方支付企业，比如快钱、首信易、易宝等；二是作为电子商务交易平台价值链延伸的在线支付工具，比如淘宝的支付宝、腾讯拍拍的财付通、百度有啊的百付宝等；三是银行的阵营，比如中国银联的ChinaPay，以及近期国家开发银行与银联城里的开联，还有各银行的网上银行等。如果还有第四阵营，那么以中国移动为代表的移动支付是移动互联网刚刚起步的业务。
&&& 传统银行业的担忧是，一旦央行的&超级网银&互联互通之后，支付清算组织间的壁垒被打破，而第三方平台因为业务量大，市场反应灵活，将对银行支付业务造成较大冲击。
&&& 电子商务资深人士老榕甚至认为，&超级网银&将与支付宝进行一场正面搏杀。2010年3月，支付宝宣布其用户数正式突破3亿，这是国内第三方支付公司用户数首次达到3亿规模。据支付宝公布的最新数据显示，目前有多达46万家国内独立电子商务企业使用支付宝作为网络支付工具，日交易笔数峰值400万笔，日均交易峰值达7亿元。支付宝的合作商户涵盖了包括服装、电子、机械、家居、文化等多个产业领域。
&&& 不仅仅是支付宝，目前很多第三方支付的用户群和交易量，都超过一些规模稍小的银行。快钱在2009年的交易量为1000亿元，注册用户达到5300万，有超过41万家的商业合作伙伴。而据预测，两年内国内第三方支付市场规模有望突破万亿元。
&&& 真正令传统银行感到不安的，是&超级网银&的功能，用一位传统银行人士的话来说，&新的第二代支付系统，可以从别的银行挖存款&。
&&& 网上银行的竞争将更为激烈。因为这意味着，在第二代支付系统支持下，谁家的服务更好，就有可能赢得更多的用户，而为了方便，在线用户会将服务最好的网上银行作为自己的资金集中的主要账户。拥有庞大用户规模的第三方支付企业将成为传统银行业的潜在威胁。
&&& 垂直行业渗透
&&& 就在等候牌照的漫长时间里，第三方支付企业们也在积极抢滩一些垂直行业的新兴市场。
&&& 刘辉4月上旬在办公室接待了开联信息技术有限公司的拜访，后者是国家开发银行和中国银联合资成立的第三方支付企业。作为上海最大的航空机票代理商之一，刘辉的公司每天的交易量是2000万元左右，加上其他几家有实力的同行企业的机票交易量，上海地区每天机票的批发交易量接近5000万元。
&&& 刘辉的企业做的是机票的一级批发，即从上游的航空公司拿到机票，通过自己的信息渠道进行判断，将机票分发给不同的下游渠道商。在机票经销这个行业，行业毛利只有1%，要赚钱就要规模大、现金流转快。
&&& 在每个城市，都有像刘辉这样的机票分销平台的企业，比如北京的保盛机票分销平台，一年的交易额大约20多亿元。有统计表明，航空业如今已是互联网支付领域的最大市场，国内一年的出票额大约为2000亿元。
&&& 庞大的交易额、全数字化的产品，这些特性令航空业成为第三方支付企业觊觎的最大垂直行业市场。
&&& 目前国内的机票销售主要有三种形式：中航信的分销代理渠道，比如类似于刘辉的企业；携程、艺龙等线上直供代理商；航空公司直接销售。其中，前两种分销渠道占出票量的70%-80%，而最大的经销商携程仅分销了各航空公司10%机票，航空公司的直销渠道只占出票量的10%-20%。
&&& 据刘辉介绍，他们这类公司典型的业务流程是先找第三方支付企业授信借款，向上游航空企业购买机票，然后卖给下游渠道。一般来说，银行不会轻易对这类航空机票批发代理进行授信，而第三方支付企业却更为灵活，推出一些产品帮助企业实现资金快速周转。
&&& &几年前我们就和银联谈过合作，但是进展不大。现在我们也愿意和银联、开联等国有背景的第三方支付进行合作，因为央行新的结算支付系统上线后，它们有牌照可以结算。&刘辉说。他坦言，机票代理行业降低运营成本的压力很大，&资金成本太大了，每天需要大量现金，到银行贷款贷不到，导致公司的运营很累，在这种背景下，第三方支付公司介入我们这个行业是最好的时机，因为我们这些大代理，都感觉越做越大，资金越做越累。&
&&& 在机票分销的产业链中，位于最上游的是航空公司，然后是一级代理商，二级代理商，再往下则是大量终端票台，乘客位于产业链的最下游。汇付天下的定位是将支付业务覆盖到航空机票产业链中的每个环节。以一年2000亿元的出票额计算，一张机票从航空公司通过层层流通环节最终到达乘客手中，对支付公司而言则至少意味着5000亿元的交易市场。
&&& 汇付天下采用了垫资嵌入的模式切入到机票在线支付领域，当类似于刘辉的企业的一级代理商在网上下单后，汇付天下先将机票款垫付给航空公司，等一级代理将资金回笼后再还给汇付天下，汇付天下在每一笔交易金额中向航空公司抽取一定的佣金。
&&& 这种模式令航空公司的现金流得到改善，也有效缓解了一级代理商的资金压力。&支付宝的系统很稳定，快钱产品和服务非常灵活，汇付天下很专注。&一位企业用户评价说。
&&& 除了航空业，保险、教育、旅游、游戏等行业都是第三方支付企业意欲开拓的新市场。&传统行业支付交易量差不多占了2009年快钱总交易量的2/3，目前快钱已渗透到航空、物流、酒店、旅游、教育、保险、游戏等多个领域。&快钱CEO关国光表示。
&&& 而艾瑞也建议第三方支付企业可以多增加一些应用行业的推进，作为2010年的重点，比如加大网络保险、B2B资金结算的推广力度和产品创新力度，制造与银行的比较优势；积极拓展火车票等新兴市场；帮助传统企业电子商务化。
&&& 下一个在线支付的大行业在哪儿？
&&& 答案可能是保险业。目前保险业的产品可以完全数字化，但是保监会的规定是见费出单，交易流程还没有完全抛开纸张。一旦流程完全电子化，其万亿元的市场规模将成为在线支付的又一座金矿。
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软著登字第0755697号& 超级网银8月上线第三方支付或有惊无险
超级网银8月上线第三方支付或有惊无险
老K曾在中提过：被称为超级网银的央行二代支付系统类似美国ACH自动清算系统，ACH作为美国金融系统的基础设施，曾造就了PayPal这个优秀的第三方支付企业，我们有理由相信，央行超级网银不会成为支付宝等第三方支付的竞争者，超级网银的角色定位与支付宝们更多的是上下游的关系。以下是来自南方都市报近日消息。
超级网银的出现，让国内第三方支付公司冒了一身冷汗。CFP供图
10年前，中国银联的出现让各大银行的ATM机完成了互联互通。央行推出的超级网银，将实现各大银行网银的互联互通。而像支付宝这样的第三方支付机构，从功能上很难被银行取代，更何况还有越来越兴旺的手机支付业务在等着它们。
如果你是一个用惯了网银的消费者，那么在几个月后，你将会发现，你可以在民生银行的网银窗口，直接切入中国银行的网银账户，省去了在电脑里安装多个网银证书和密钥的麻烦。
这是一个名叫“超级网银”的系统带来的体验。央行在半年前就开始启动的这一网银互联互通系统将于今年8月上线。这一系统的上限是5万元。
“以前用户手头有多把网银钥匙，现在只需要一把了。”参与超级网银试点的中国民生银行一位不愿透露姓名的负责人对记者表示。
自从1999年9月招商银行全国首家推出网银以来，十年间已有88家国内银行开设了这项业务。据易观国际的数据显示，截至2009年第二季度，约有1.72亿人注册了各自的网银。
据央行透露，目前超级网银只是选择了十几家大银行进行试点测试。支付宝等第三方支付公司并不在试点范围之内。相反，这些被纳入试点范围内的银行们，则将被允许开展第三方担保和预授权等业务。
超级网银的出现，是否意味着支付宝等第三方支付将面临着被蚕食的覆顶之祸？
第三方支付有惊无险
“推出超级网银是央行在做美国三十多年前就做了的事情。”易宝支付CEO兼创始人唐彬对记者说。易宝支付是国内知名的第三方支付公司。
目前国内的第三方支付公司跟所有的银行都要连接。而超级网银启动以后，只要接央行或者任何一家银行或者两个都接就可以覆盖所有银行的用户。但前提是，第三方支付公司能对接上超级网银系统。由于央行的系统不开放给非金融用户，因此问题变成了第三方支付公司如何获取金融身份和牌照。
而央行研究5年的《支付清算组织管理办法》一直未能出台，直到去年才开始实行报备制。到今年5月底，有消息称，该办法已经递交国务院相关部门审核，有望年内出台。
民生银行的一位负责人对记者分析说，央行对于第三方支付公司的心态比较复杂。
一方面，央行需要终结各银行网银的内耗。但如果让第三方支付加入超级网银系统，支付清算组织间的壁垒被打破，而第三方平台因为业务量大、市场反应灵活，将对银行的支付业务造成较大冲击。
另一方面，新兴支付手段的大量沉淀资金，增大了洗钱、套现、赌博、欺诈等非法活动的风险。这些风险央行不能坐视不管，因此也就不能完全将第三方支付公司排除在超级网银之外。“我相信一年后肯定会让支付宝们接入的。毕竟，央行有点私心是正常的，但出发点一定会是从大局考虑。”上述民生银行负责人说。
目前，国内第三方支付市场主要有三类企业。一是独立的第三方网上支付公司，如易宝支付和快钱。二是“电子商务(电商频道)平台+网上支付工具”的模式，如淘宝网的支付宝、腾讯拍拍的财付通、易趣的安付通、百度有啊的百付宝等。三是所谓的银行派，典型代表是中国银联旗下的Chinapay。
支付宝这样的担保型和易宝支付这样的行业型第三方支付公司已经占据三分之二强的市场份额。易宝支付CEO唐彬认为，他们受到的冲击不会特别大。毕竟，支付宝背靠淘宝网，客户群体稳定。而易宝支付等早在多年前就已经转向做行业客户为主。对冲风险的能力已经较强。
上述民生银行负责人也认为，在被允许接入超级网银之前，支付宝由于跟淘宝的关系不会受到太大的影响。毕竟，淘宝网是支付宝的一个巨大的“内部食堂”。
争夺无线支付
“超级网银就是一座毛坯房，怎么装修，更多的还是要靠第三方支付公司来做。这点银行没有我们擅长。国外的花旗和汇丰等大银行业曾经涉足第三方支付市场，但都做不过美国eBay旗下的电子支付工具PayPal。”易宝支付CEO唐彬说。
第三方支付公司有着银行不具备的优势。正如支付宝公司CEO彭蕾对记者所说，一直以来，支付宝通过自身积累的海量数据搭建整个电子商务的诚信体系。
尽管阿里巴巴集团CEO马云说过，他随时做好将支付宝送给国家的准备，但支付宝显然对最终拿到牌照和被允许接入央行超级网银系统信心十足。
今年4月，阿里巴巴集团宣布，未来5年，将对旗下第三方支付平台支付宝(中国)网络技术有限公司投资50亿元人民币。不久前，还传出了支付宝酝酿收购民生银行以解决支付宝金融融资和牌照问题的消息。
4月底，支付宝实现了杭州市民在手机上和电脑上通过支付宝完成日常的缴费，水费、电费，燃气费等功能，完成了支付宝走向生活服务的重要一步。同时，还在上海、重庆、南京等二十多个城市同样开通支付宝缴费服务。
随着移动互联网的发展，手机支付一直被认为是未来的发展趋势。连中国移动也通过入股浦发银行，开始与银联争夺未来手机银行主导地位。其前掌门人王建宙曾说，中国移动“最缺少的就是金融和传媒牌照”，可见其对无线支付的重视度。“在移动支付上，有两种模式。一是面对面的移动支付，这适合中移动等运营商来发展。二是远程移动支付，适合第三方支付公司进入。因为现在已经有了Iphone这样的手机终端平台。”唐彬说。
目前，支付宝的日交易笔数达到500万笔，其中手机支付的日交易笔数超过十几万笔。2009年支付宝就成立了独立的无线团队，专门负责手机支付业务的拓展，加强了对支付宝手机客户端的开发。
支付宝公关部负责人告诉记者，阿里集团新近宣布向支付宝投资的50亿元的重要使用方向，便是无线支付领域。而且，支付宝将继续专注在手机远程支付领域，包括与手机厂商、操作系统商甚至运营商等加强合作，推动手机支付服务的深化。
相反，似乎在超级网银上一时占据了优势的银行家们却显得有点手足无措。上述民生银行负责人对记者表示：“移动支付的技术和用户需求原来都已经有了。但移动和浦发的合作还是让我们很惊讶于他们对这一领域布局之快。”
资料链接
美国的“超级网银”
ACH(自动清算系统)是美国处理银行付款的主要系统。ACH在美国已经有三十多年历史，90%的美国银行是自动交换中心成员。事实上，每个发达国家都有自己的自动交换中心系统，否则很难在国际贸易中竞争，也很难建立高效的商业银行系统。而全球领先的在线支付系统PayPal在美国的成功很大程度上就得益于ACH的存在，PayPal只需要一点接入，就可以全网联通，不需要逐一单独接入各家银行，而可以专注提供基于账户的网上支付。第三方支付指的是与各大银行签约并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台，如为淘宝网上交易提供担保的支付宝。据易观国际去年底提供的数据显示，中国第三方支付市场经过10年的发展，年度交易规模已经接近6000亿元。 下载
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第三方支付及超级网银的现状及发展前景
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官方公共微信超级网银与第三方支付没有直接竞争关系
《中国企业家》
作者:《中国企业家》
作者：《中国企业家》记者 袁茵
&谁说开一个超级网银就能管理我所有的银行卡啦?&小王满腹怨言。听说有了超级网银，他跑过好几家银行办理，最初几家银行都说还没开始，直到第四家银行才被明确告知，超级网银不直接对个人开放。
刚传出央行要建超级网银时，小王着实兴奋了几天。各家银行的借记卡、信用卡塞得钱包鼓鼓囊囊，家里还有个盒子，专门放置各家银行的密码设备，一个都不能少。每个月都有那么几个晚上，小王要坐在家里转账，房贷、车贷、煤气水电、信用卡还款，虽然利用支付网站可以省掉不少麻烦，但从一张张卡到转入支付账号还是让小王有点头大。
像超级网银所描绘的，一个能管理所有银行账号，并提供各种支付功能的端口，是小王梦寐以求的。然而这样的端口，却差点成为第三方支付行业的恶梦。超级网银一开始建设，立即令相关行业，尤其是第三方支付行业陷入惶恐；甚至有学者将超级网银与金融监管联系在一起，推而广之到&以后民营公司背后都有一只监管的手了&。
日，超级网银的核心组成部分&第二代网银系统在广州、北京、天津、深圳四个首批试点城市运行。在不久后举行的网上支付跨行清算系统建成运行新闻发布会上，中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民介绍，系统试运行一个多月来，状况良好。首批29家银行获准接入，支付金额上限暂定为5万。按照时间表，央行开发的第二代支付系统将于2011年11月正式上线。
银行：&超级&徘徊
随着超级网银神秘面纱逐步揭开，小王空欢喜一场，但第三方支付的惊恐却逐渐消失。
外界的误读，与支付宝这家著名的第三方交易公司创始人马云有关。马云曾高调宣称支付宝准备随时&献给国家&，这一高姿态难免被外界理解为大佬审时度势，暗合了外界对超级网银可能打压民营支付公司的诸多猜测。
支付宝公众与客户沟通部负责人陈亮对《中国企业家》表示：是超级网银的名字让媒体和公众误解了。
超级网银是央行第二代支付系统的俗称，也就是中央银行会计核算数据集中系统(简称ACS)。通过它，会员间可以通过一个端口实现顺畅的业务链接。一点接入、全网连通，如果用户有多个银行账号，只需要登录一个端口，就可以通过ACS处理转账等相关业务。
超级网银的初衷并非争夺支付市场，而是解决银行之间的清算问题。此前由于缺乏适应网上支付特点的跨行清算平台，限制了商业银行改进网上银行服务的空间，却也给了第三方支付蓬勃发展的空间。
事实上，超级网银并不针对个人用户，与目前国内第三方支付公司也不存在直接的竞争关系。不久前召开的&中国国际金融展&上，中国人民银行支付结算司支付系统管理处副处长程世刚的解答是：&超级网银这一跨行清算平台，是直接面向银行、金融机构和市场来提供金融服务的，并非普通的网银服务。&
受到超级网银影响的首先是银行。
一位业内人士分析，大银行短期内未必会对超级网银持欢迎态度。一旦接入超级网银，许多银行的网上业务就站在同一起跑线上，银行之间的竞争将加剧，而大银行的网点优势将被弱化。
这有点类似早期的银联，小银行可以借助大银行的丰富网点拓展业务，而大银行从中不但受益不多，还让后来者一定程度上缩短了与之的距离。
长期来看，超级网银是各家必争的通道。首先，随着超级网银的发展，客户所拥有的账户会在一定程度上减少。其次，争夺登录窗口就意味着跨行分成。按照目前规定：只要是从登录银行进入超级网银，它行账户之间互转也均由转出行收费。
&超级网银肯定会影响行业格局，但具体影响有哪些还是未知数。&一位业内人士表示。可以推断的一点是，网络优势平均化之后，未来那些服务创新能力强，更有业务&卖点&的银行将更容易胜出。
通过一个登录口就可以方便地在各个账户之间流转资金，2007年推出的通存通兑业务就和现在的超级网银很相似。但是，这个业务试行不满一个月便流产。小银行由于营业网点缺乏及现金流量限制，开展该业务并不足够方便；大银行由于营业网点覆盖面广，为了避免给小银行无偿做嫁衣，会设置高昂的手续费门槛，导致该业务无人问津。
超级网银也将面临同样问题。有了前车之鉴，各家银行对超级网银的态度都含糊不清，也没有大力度推广超级网银。如今，只有光大银行允许其网银客户在全国各地使用超级网银，建行规定只有高级版网银的客户才可使用;中信银行只针对拥有移动证书的客户开放;民生银行也只认证贵宾版网银客户。
&超级网银注册手续比较繁琐，很多功能还不知道怎么用。&一位超级网银用户表示。
目前，超级网银还处于一个比较混乱的状态，很多方面都在逐步调整和细化。陈亮说，游戏上线都要先内测再公测，何况这样一个全国范围的系统。规则的不断完善和细化需要很长的时间，甚至三五年。
转忧为喜的第三方支付
超级网银建设启动时，就宣布要为&作为非银行金融机构&的第三方支付公司预留端口。于是，有人猜测未来超级网银可能涉水支付业务。
支付行业具有大量的沉淀资金，超级网银被误读为&国资和民资共抢一块肥肉&。其中第三方支付是目前支付行业的主流，几乎都是民营力量。有人认为，行业里出了个&国家队&，就是对业内其它公司的毁灭性打击。
第三方支付行业内的人现在却没那么忧心忡忡。易宝支付副总裁余晨对本刊表示，超级网银和第三方电子支付不构成直接竞争，短期内对行业没有影响，长期来看反而是好事。
在支付产业链内，超级网银属于底层设施。余晨说，打造超级网银系统就像是修建一条高速公路，路修好了，周边的酒店、餐厅等附属产业就会发展起来。&以前是羊肠小道，现在修一条支付与清算的高速公路，第三方支付公司就是这条路上的附属设施，会因此受益。&
欧阳卫民也曾强调，超级网银建成对第三方支付业务没有影响，只要有电子商务存在就有第三方支付存在，该系统和第三方支付系统是互补关系。
即便未来超级网银涉及部分支付业务，也不会对现有的公司产生什么影响。余晨举例，&电信运营商和门户网站都做互联网，一个提供网络基础服务，一个提供内容，虽然电信运营商也可以自己做一个网站，但你能说运营商就侵占了门户网站的市场吗?&
逻辑如此，历史经验也如此。PayPal就是在美国ACH(自动清算系统)的基础上建立起来的。ACH是美国处理银行付款的主要系统，已有三十多年历史，会员包括90%的美国银行以及MasterCard、First
Data等银行卡和独立第三方支付机构。
PayPal也一直是中国许多第三方支付公司的偶像。陈亮说，等支付宝达到一个令人满意的量级时，就会对外公布交易额。支付宝的参照标准就是PayPal，两者业务类别也比较相似。而PayPal创立时，ACH已经运营了好多年。并没有因为有了ACH，PayPal就丧失了生存空间，反而是PayPal得益于ACH才发展起来。
陈亮说，便利地与银行连接，可以省去许多基础性的、繁琐的技术工作。各家公司都会把重点放在其核心竞争力上，会对整个行业提升起到促进作用。&这对第三方支付公司来说绝对是好消息。&目前支付宝与国内65家银行(中国目前约有200家银行)有合作，基本上覆盖了所有主流的银行机构，&未来支付宝再增加合作银行，技术上会更便捷。&
与对银行的影响类似，一些体量中等、核心竞争力强的第三方支付公司会因超级网银缩短与大公司的距离。因为解决了底层技术问题，在业务上有特色、有&卖点&的公司会逐渐在竞争中胜出。
不过，超级网银也会让一部分专注于技术的公司丧失生存空间，比如那些仅做网关接入技术，或者业务和网上银行区别不大的公司。但这些公司规模都很小，看不出有什么前途。
尽管看起来第三方支付市场容量有限，各家公司拼得你死我活，但即便没有超级网银这个底层平台，第三方支付行业竞争也非常激烈。事实上，电子支付的价值链条非常长，各家公司之间并非简单的竞争关系，按照市场规律，价值链的各个层级都可能出现重量级公司。在美国，First
Data可能不如PayPal著名，但其公司体量和交易额并不比PayPal小。
&几乎所有第三方支付公司都挤进C2C市场只是暂时的，未来中国的第三方支付也会逐渐细化到价值链条的不同层次上。&一位分析师评价。
目前各家公司都在积极寻找自己的&卖点&：支付宝、财付通由于依托淘宝、腾讯两个大型平台，日子可以算是高枕无忧。支付宝更多服务于淘宝网上的交易，小商户居多，其担保交易被行业称作&杀手级&创新；财付通则主要针对腾讯旗下拍拍网上的交易，集中于数字娱乐领域。它们不仅在交易额上占尽优势，背后的大公司资源还让他们敢于大规模跑马圈地。半年前马云大手笔增资支付宝50亿元，财付通也学习苹果推出开放平台，迅速扩张。不同于那些天然拥有大量用户的平台，另一类公司则在商户层面精耕细作，快钱已转向线下收单，易宝支付则致力于行业支付解决方案。
&支付是普遍的需求，无处不在，而且支付只是消费环节并非消费本身。最高境界的支付是消费者感觉不到第三方支付公司的存在。&余晨说。
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