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(央行发话后:合肥部分行5天放款)
编者按：央行在5月12日会议上提出，要加快审批和发放符合条件的个人住房，优先满足首次购买自住普通商品住房的需求，并合理确定首套房贷款利率。一时之间，银行按揭贷款的供给与需求的失衡被推到风口浪尖。央行&喊话&之后，合肥银行到底有怎样的举动呢？首套房的房贷利率有没有变化？
农行利率上调5%
5月15日，本站摸底合肥十大主要银行时，中国农业银行、中国工商银行和中国银行&坚守&首套房基准阵地，中国建设银行则依旧执行&有条件&坚守，对于首付35%的客户维持基准利率。
5月20日，记者再次进行了十大银行的新一轮摸底，房贷政策基本保持不变，却意外发现中国农业银行支行实行5%的上浮政策，对此该行个贷部工作人员表示，&已上浮数周，经过中国农业银行总部许可后执行。&但中国农业银行其它合肥网点的贷款政策仍保持基准。
股份制银行7天放款
据媒体报道，合肥一家股份制银行房贷部经理称，自央行针对首套房贷政策表态后，我们银行在保持最低基准利率的基础上，加快了放款速度。如果客户没有不良信用记录，加上手续资料齐全，一般七天就可放款。而如果是与该行合作的，贷款人5天左右就可获得贷款。
另一家商业银行支行相关部门人士表示，事实上，自去年中期出现钱荒以来，银行逐步收紧信贷规模，而不少银行更是首当其冲考虑压缩房贷额度。央行隔空喊话，让去年下半年起出现的个人房贷排队现象得以缓解。 &5月15日，总行才刚刚开始出现房贷放款松动迹象，对省城各个支行下放一批首套房贷款额度，相应地将原先差不多半月的放款周期减半。目前在本行办上首套房贷款的客户，基本都是去年下半年申请的，不过，此番央行效应能否长期延续，暂时还不好说。&
下一页：央行&喊话&成效将如何？业内观点不一。
虽然不少银行表态支持央行&喊话&内容，兴业、平安等银行也表示进行了首套房房贷利率的下调，但对于央行力挺自住首套房房贷的指导意见，房地产业内的看法并不一致。
链家地产分析指出，从央行释放的信息来看，房贷将出现三方面好转，即房贷额度将会优先保证、以基准为主的房贷利率或出现松动、放款周期将大大缩短。另外，央行此举还有望扭转楼市上的观望情绪，预计下半年市场将会走出目前的低迷行情。
&银行放贷规模直接决定了房地产的交易规模。如果银行加大房贷发放力度，楼市将有新一波的行情。&地产专家尹香武也表达了类似的观点。
但知名财经评论人余丰慧接并不这样认为。余丰慧表示，银行在房贷方面并不会大松动，原因很简单：一方面，对于银行来说房贷不挣钱；另一方面，银行目前更不愿意承担可能的风险。
这种观点并非没有依据，在住房信贷利润空间不断挤压的当下，昔日的商业银行相互争抢的房贷业务早已然成为过气的&香饽饽&。某股份制银行人员坦言，对于其所在银行的房贷业务来说，若达到前几年的八五折左右的优惠幅度，几乎就没有什么利润可言了。而低迷行情之下可能出现&大额房贷断供&，也一定程度上加剧了银行对于房贷业务的担忧。
中原地产首席分析师张大伟分析称，4月份有1.23万亿居民存款搬离银行，银行平均成本利率提高，不太可能给者优惠。杨红旭也在其微博中发表言论：中央一直支持首套房贷，但要想各大银行更多的支持首套房，央行银监会需给他们额外的&好处&才行。
下一页：央行窗口指导房贷初步显效：工行中行表态力挺。
虽然没有强制执行的效力，也没有形成任何文件，但在央行&喊话&要求银行支持房贷个贷业务后，目前已经陆续有多家银行作出反应。
兴业银行相关人士向记者透露，该行北京分行在周五就向各营业网点发送内部邮件，将原本上浮10%的首套房房贷利率，降为仅上浮5%。
此外，工行表示，进一步提高个人住房贷款的审查审批效率，加快个人住房贷款审批；中行也表示，在今年新投放的个人住房贷款中，近九成的资金用于支持居民家庭首次购买自住普通商品住房。一家国有大行的房贷业务人员还透露，&我们银行过段时间首套房贷利率可能会下降，但是目前还不能肯定&。
当然，由于距离央行&喊话&的时间比较短，更多的银行目前仍然维持原有的房贷政策。
&央行的座谈算是一种窗口指导，并没有要求各家银行一定要下调利率或者一定如何调整，目前我们银行的房贷政策还是没有变化&，一位股份制银行的内部人士称。
记者在随机走访的一些获得的回答也证实了这一说法，&(房贷利率)没有变化&是记者得到的一致答复。
多银行相继回应央行座谈
5月12日，人民银行刘士余副行长主持召开住房金融服务专题座谈会，研究落实差别化住房信贷政策、改进住房金融服务有关工作。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等15家商业银行参加了会议。会议对进一步改善住房金融服务工作提出以下要求：一是合理配置信贷资源，优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求；二是科学合理定价，综合考虑财务可持续、风险管理等因素，合理确定首套房贷款利率水平；三是提高服务效率，及时审批和发放符合条件的个人住房贷款；四是有效防范信贷风险，严格执行个人住房贷款各项管理规定，加强对住房贷款风险的监测分析；五是建立信息沟通机制，对社会关注的热点问题，及时给予回应。
工行随后表态，该行积极支持符合条件的个人首套住房信贷需求，并对个人住房贷款实行合理定价。工行相关负责人表示，将进一步合理配置贷款规模，及时满足客户的用款需求。同时，大力推广应用分类审批技术，进一步提高个人住房贷款的审查审批效率，加快个人住房贷款审批。
中行也表示，在今年新投放的个人住房贷款中，近九成的资金用于支持居民家庭首次购买自住普通商品住房。对个人住房贷款进行合理科学定价，将利率控制在合理水平。在借款人申请材料完整、符合信贷条件的情况下，中国银行个人住房贷款审批时间通常在几个工作日内就可完成。
&现在我们还是基准利率，没有优惠，可能一个月后会下调，不过现在还说不准&，在北京房山一家楼盘现场，一家国有大行的房贷业务人员介绍。而一些银行已始行动。
据兴业银行望京地区某支行的个贷业务人员介绍，该行已经收到北京分行的内部邮件，首套房房贷利率由此前上浮10%下调为上浮5%。
&春节以来我们一直是上浮10%，这是刚刚下发的邮件&，该业务人员称。然而大多数银行目前仍然按兵不动，保持原有的房贷政策。
&央行此次座谈不是强制性政策，也没有形成文件，只能算是一种窗口指导，并没有要求各家银行一定要下调利率或者一定如何调整，目前我们银行的房贷政策还是没有变化&，一位股份制银行的相关人士透露。这与记者走访银行网点和在售楼盘得到的答案一致。
&目前我们合作的所有银行的房贷利率都是基准利率上浮10%，但是我们正在谈另几家银行，可能到时候能拿到相对低一些的利率&，一家新开楼盘的售楼人员告诉记者。
大兴区某楼盘的售楼人员告诉记者，目前该楼盘合作的银行是建行和交行，首套房房贷利率是基准利率上浮5%。
房山某楼盘的合作银行为中行、建行和农行，该项目首套房房贷款利率为基准利率；另一家位于北京四环附近的新开楼盘合作银行为中信银行、工行和北京银行，这三家银行目前也维持基准利率。
&在银行房贷政策普遍收紧的情况下，跟房地产合作的银行利率也不相同，这取决于房地产开发商和银行的关系，有一些开发商可以拿到相对低一些的利率，有一些则不能。但是现在利率整体上还是比2013年同期高，去年很多楼盘都能拿到折扣利率，而今年最好的情况也就是基准利率&，一家售楼处的银行业务员称。
下一页：房贷为何遭银行抛弃？
在中国房地产市场兴起的同时，银行的住房按揭贷款也经历了一轮扩张，房贷业务一度占到个贷业务的90%以上，在竞争激烈的年份，各家银行争相打折争取客户。
曾经的香饽饽，如今为何遭银行抛弃？
&利率市场化后，经营压力大。&一股份制银行人士称。去年开始，在银行资本约束紧张、流动性管理难度加大的情况下，按揭贷款对商业银行的吸引力有所降低。在信贷规模总量一定的情况下，银行往往会将资产投放到收益率较好、风险可控的资产运用，而按揭贷款的利率偏低，并不是最理想的业务品种。
国泰君安分析师邱冠华表示，利率市场化背景下银行资金成本上升，按揭业务银行不怎么赚钱，很多商业银行虽名义上支持按揭，实际上已大幅收缩甚至暂停。张大伟称，目前出现房贷难的主要原因是银行信贷成本的增加，4月1.23万亿居民存款搬离银行，银行平均成本利率提高，导致不太可能给购房者优惠。
从2012年开始，部分银行已始逐步压缩房贷业务，转战收益更高的消费抵押贷款、中小企业贷款领域。&有就做，没有也不强求。公司将更多的资源和注意力放到了消费抵押贷款、经营性贷款方面。&一位股份制银行人士告诉记者。据了解，目前在该行北京分行的个贷业务中，房贷业务比例已经低于50%。
以目前5年期以上贷款利率6.55%计算，如果打9折为5.895%，而5年期的存款利率为4.75%，为了拉存款不少银行都上浮10%，也就是5.225%。这意味着，银行发放房贷的利差空间不到1.5个点。但消费抵押贷款则更为吸引人，消费抵押贷款的利率一般要上浮20%以上，这对于银行来说，利润空间更大。
银行&听话&还是求利润？
面对央行的窗口指导，银行大倒苦水，是选择&听话&还是让位于&追求利润&？
一位银行人士表示，选择少做或者不做个人按揭贷款，是商业银行根据目前资金成本和需求的现实情况，做出符合自身商业利益的市场化选择。目前大中型银行都已经上市，在银行业整体营利压力增大的趋势下，几乎没人愿意干&赔本赚吆喝&的买卖。另一位股份制银行人士认为，监管者不能一边快马扬鞭地推进利率市场化，一边又用种种行政手段干涉商业银行自己的业务策略。
平安银行有关人士表示，目前该行房贷业务正常开展，会优先支持自住性住房的贷款需求，限制投机性住房业务。平安银行也会根据国家相关政策以及银行具体情况，随时调整房贷相关政策。
事实上，银行压缩房贷的另一个背景是，目前国内房地产市场呈下行趋势，房贷业务的风险正在加大。
央行智库余永定近期表示，如果2014年中国经历一场危机，则这场危机的触发点很可能是房地产价格暴跌，房地产价格暴跌冲击金融体系的第一个环节是银行按揭抵押贷款和房地产开发贷款。尽管房地产业贷款在银行贷款中占比20%左右，但如果房地产价格下跌，和房地产相关的企业出现问题，相关贷款也会出现问题。
张大伟认为，除非大幅度降准，或者央行单独设立针对房地产首套房贷款的非营利性机构，否则目前房地产贷款难的趋势将继续维持。
不过，贷款机构伟嘉安捷报告指出，此次央行加强银行批贷速度的监管后，将迫使银行缩短住房按揭贷款的办理流程，改善目前银行放款迟缓的现状。这对于首次置业人群来说将是一大利好，将会刺激目前仍在观望的人群逐步入市。
小编点评：如果2014年中国经历一场危机，则这场危机的触发点很可能是房地产价格暴跌，房地产价格暴跌冲击金融体系的第一个环节是银行按揭抵押贷款和房地产开发贷款。尽管房地产业贷款在银行贷款中占比20%左右，但如果房地产价格下跌，和房地产相关的企业出现问题，相关贷款也会出现问题。
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合肥优惠生活农业银行个人住房循环贷款_银行政策_贷款攻略 - 融360
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农业银行个人住房循环贷款
什么是个人住房循环贷款？
　　个人住房循环贷款（以下简称循环贷款）是指您在农业银行或其他金融机构已申请个人住房贷款，以贷款所购住房设定最高额抵押，在约定额度和约定期限内多次申请、循环使用的个人贷款。
个人住房循环贷款有哪些好处？
　　1、用款快捷：一次审批，有效期内随借随还，最高额度内单笔贷款经营行有权审批人直接审批，快捷方便。
　　2、利率优惠：因为循环使用，可实现短期贷款，长期使用，长期贷款，短期利率，循环额度内贷款，如装修等消费用途的可在基准利率基础上最高可下浮10%。
　　3、授信期限长：授信有效期最长可以是5 年，有效期满后可继续申请。
　　4、单笔贷款期限长：单笔贷款到期日最长可能可达30 年。
借款人需具备什么条件？
　　1、循环贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人，包括中国大陆公民以及符合政策要求的在中国大陆有居留权的港澳台自然人和外国人；
　　2、借款人年龄不超过60 周岁；
　　3、借款人信用状况良好；
　　4、借款人收入稳定，还款能力符合外部监管机构和总行要求；
　　5、借款人申请循环贷款时，抵押物既可为期房也可为现房。抵押物为期房的，借款人在循环额度内申请用款时，必须取得抵押物的房地产权利证书；
　　6、农业银行规定的其他条件。
贷款期限、利率和额度为多少？
　　（一）循环额度有效期内单笔单款期限最长可达到30 年；
　　（二）贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率，并根据贷款种类不同情况上下浮动, 最低可执行同期同档次贷款利率下浮10%；
　　（三）贷款最高额度不超过住房抵押价值的70%；
　　1、最高抵押额度= 住房抵押价值& 抵押率；
　　2、循环额度= 最高抵押额度－首笔个人住房贷款余额；
　　3、在循环额度有效期内，循环额度随着首笔个人住房贷款余额的减少而增加。
如何办理个人住房循环贷款？
　　借款人提出申请、提供相关资料&银行审批通过后，与借款人签订最高额抵押合同和借款合同&银行贷款发放&借款人按期归还贷款
借款人需提供什么资料？
　　1、有效身份证件；
　　2、家庭财产和收入证明；
　　3、申请循环贷款的用途证明和声明；
　　4、农业银行要求提供的其他资料。
还款方式有哪些？
　　循环额度内的贷款，期限在1 年（含）以内的，可采用分期还款或到期一次性还款付息方式；期限在1 年以上的，采用分期还款方式。有多笔贷款的，在所有贷款均正常还款的前提下，借款人可对任何一笔或多笔贷款实施提前还款。
　　办理渠道有哪些？
　　可以通过经授权的农业银行各营业网点办理。
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　　相信大家都知道，各大银行贷款利率多少会有所不同，基本上在央行基准利率上下浮动，而相同银行在不同地区的贷款利率也会有异同。那么，2014厦门农业银行贷款利率是多少?　　农业银行首套房首付3成，执行基准利率;二套房首付6成，执行基准上浮15%。日均10万存款，有理财产品是基准。　　2014年农业银行厦门分行首套房贷基准利率详见下表：&贷款期限&&&&&&&&&&&&&&&&&&年利率%六个月以内（含六个月）&5.60%六个月至一年（含一年）&6.00%一至三年（含三年）&&&&&&&&6.15%三至五年（含五年）&&&&&&&&6.40%&&&&&五年以上&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6.55%&
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贷款期限商业贷款率公积金利率2014年最新农业银行贷款利率表（自日起）项目
年利率（%）一、短期贷款
&六个月以内（含六个月）
5.60六个月至一年（含一年）
6.00二、中长期贷款
&一至三年（含三年）
6.15三至五年（含五年）
6.40五年以上
6.55三、贴现 以再贴现利率为下限加点确定四、个人住房公积金贷款
&五年（含）以下
4.00五年以上
4.50五、民政部门福利工厂贷款
4.62六、老少边穷发展经济贷款
3.18七、民族贸易及民族用品生产贷款
3.12八、扶贫贴息贷款（含牧区）
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