哪个银行的信用卡最好？
那个银行的信用卡好？什么银行的信用卡最好办？那个银行的信用卡最好？对于上述几个问题，金投信用卡小编罗列部分银行信用卡的优缺点，相信卡友们看过后就自然知道那个银行的信用卡最好了，感兴趣的朋友一起来了解一下吧!
招商银行信用卡
优点：1、申办门槛极低，积分永久有效；
2、网银功能强，...
用半年后可以百分百提现；56天超长免息期；"样样行"分期 起点较低（只要500元）；有48小时失卡保障；支持支付宝；
无800和400电话，网点少；
支持"财付通"还款；"金卡"，可以享机场贵宾厅服务；
无800和400客服；网点少；歧视农业户口和男性；不支持网上购物；
申请门槛低，提额较快；56天超长免息期；YP卡可以百分百提现；支持支付宝，网付限额高（10000元）；
分期操作比较繁琐；各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和；积分不是永久有效；
申办门槛极低，积分永久 有效，网银功能强，操作方便，支持支付宝； 团购商品，活动多；
积分政策不人性；免息期最短,不灵活；网付限额太低（500元）
信用卡哪个银行的好？
哪个银行的信用卡好？哪个银行的信用卡最好？信用卡哪个银行的好呢？下面金投信用卡小编来为卡友们介绍一下。
很多卡友会问：&我想办张信用卡，但又不知信用卡哪个银行的好?&答案可能有很多种，比如有人说招商银行的最好，我个人觉得这可能与招商银行的卡面最漂亮有关;也有人说，你工资是...
哪种信用卡最好申请？
哪个银行的信用卡最好申请？哪个银行的信用卡最好？哪种信用卡最好申请呢？对于上述问题，金投信用卡小编来为卡友们介绍一下。
哪种信用卡最好申请，最好申请的理由是什么呢？
1、广发真情卡
最好申请的理由：广发真情卡，国内首张女性专属信用卡，透明卡版设计，倡导&独立、从容、聪明、率性...
信用卡最大额度在哪个银行
1。如果单从理论角度讲，不考虑可行性的话，民生银行的钻石信用卡额度最高，为500万。但是他们的要求很高，拒绝客户主动申请，能够得到此卡的只能是世界500强企业的高层人士。　　
2。从可行性来讲，信用卡额度的大小和银行没有太大关系，
随着信用卡的逐渐普及，哪个银行的信用卡最好？对于急于想使用信用卡的卡友，为了能尽快办理信用卡就想了解哪个信用卡最好申请？各家银行的哪个信用卡最好申请呢？金投信用卡为卡友详细介绍下哪个银行的信用卡最好申请。
中信银行信用卡最好申请的是：中信银行淘宝卡可以通过绑定客户的淘宝账户来大幅度提高的发卡行向客户...
1银行网点申请或者
一般而言，信用卡申请条件都比较接近，具体的按各家银行的规定实际操作。每家发卡银行都有自己的发卡标准，信用卡申请条件 一般有以下几点：
1、年满18周岁2、有固定职业和稳定收人，工作单位一般在常住地的城乡居民。3、填写申请表，并在"申请人签名"处亲笔签名。
1、身份证件：身份证(军人需提供军官证)复印件；2、工作单位工资证明：可为申请人所在工作单位开具的工资证明(需加盖单位财务章或单位公章),工作证复印件或有本人相片的工牌复印件，名片等；3、财力证明（这有助于获批较高的信用额度）：自有房产证明文件复印件、 机动车辆行驶本正本及副本复印件、 银行定（活）期存单（折）复印件；
已有10795人申请成功
☆免年费 ☆免费航班延误保险 ☆游戏灵值兑换 ☆网络交易累计中信信用卡积分
已有11205人申请成功
☆密码保护安全 产品设计特色 用卡积分特色
已有19329人申请成功
☆新开卡赠2000集分宝+“淘公仔”☆刷卡?5元=1个集分宝☆周五遇八有礼☆每月8日开抢红包
已有10478人申请成功
☆刷卡、网上交易积彩贝 财付通快捷支付 卡面印有专属QQ号
已有38808人申请成功
☆网购享积分礼遇 ☆购物可用积分抵现金 ☆首笔取现交易手续费全免
已有11807人申请成功
☆首张女性专属信用卡，具备三倍积分计划、自选保险计划等功能服务
已有11778人申请成功
☆ 本人年度2次境内机场贵宾服务 汽车租赁至尊礼遇
广发银联信用卡购优惠全民享！在山姆会员店任意门店消费满388即赠30面值沃尔玛购物卡！...
哪个银行信用卡最好办？
哪个银行的信用卡最好？哪个银行的信用卡最好申请？那个银行信用卡最好办？对于上述问题，小编想提醒大家，与其想知道哪个银行信用卡最好办，还不如选好适合自己信用卡保障申请通过来的更实际。下面金投信用卡小编来为卡友们介绍一下信用卡申请条件及如何保障信用卡申请一次通过。
信用卡申请条件：
1.年龄要求：年龄在18周岁到65周岁之间；
2.收入、资产要求：有稳定的职业和收入；
3.信用、能力要求：有良好的信用和按时还款付息的能力；
4、有完全民事行为能力；
5、附属卡办理：不符合以上这些申请条件...
哪个银行的信用卡最好申请？
哪个银行的信用卡最好办？信用卡哪个银行的好？什么信用卡比较好？哪个银行的信用卡最好申请呢？下面小编带卡友们一起来看看网友们是怎么说的。
mickycha：有工作就好申请啊，不用社保的，工行的超低额度信用卡特好办，只是给没有工作的人办来以卡办卡的，你有工作，去哪里都能办到啊，要快就中信吧，三天批卡，但不好用，要额度高去广发吧，还可以的。
比信快印庄生：4大银行之外的银行，都好申请，没有说 哪家银行信用卡好办、最好申请。有人连续几个小银行都没有申请成功，一般视为最难申请的工商银行信...
哪个银行信用卡额度最高？
经常使用信用卡的朋友肯定很关心哪个银行信用卡额度最高！如果办信用卡肯定会选择一家信用卡额度最高的，还款期限最长的银行。那么信用卡额度高低问题是什么因素决定的呢？下面金投信用卡小编就哪个银行信用卡额度最高来为卡友们讲解一下。
如果你经常使用信用卡，你会知道普通银行信用卡的信用额度一般是从5000元开始的，没有所谓哪个银行的信用卡额度最高，只要你知道如何增加自己的信用额度，任何一家银行都有其优势之处，都可以让你开心消费，满意享受的。一般你会发现，如果你使用信用卡的频率较高，而且...
近日，有网友疑问地称，招商银行信用卡哪个卡好?招商银行“国航卡”与“和卡”哪个好？下面小编来为卡友们分别介绍“国航卡”与“和卡...
微信二维码银行怎么通过信用卡赚钱？
先消费后结算的模式，使银行失去了资金的时间价值，也很大程度上占用了银行的流动资金，那为什么银行还大量发行信用卡呢？
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信用卡真的是银行做的亏本生意吗？相信绝大多数人对于信用卡都是很熟悉的，即使一些老人或小青年自己没有办过信用卡，那也一定见过别人刷卡，毋庸置疑。乍一看来中国目前也应该算得上是信用卡大户了，但事实上信用卡在中国的发展程度还远不及美国等发达国家，一方面受本国保守型消费理念的影响，另一方面也同银行对这块的推动力有关。银行信用卡最早出现于美国，1952年有富兰克林银行发行，在经历了短暂的起步期以后，这种创新的信用消费模式开始迅速风靡整个美国。中国最早出现的信用卡是1978年中国银行代理外资行的，此后信用卡一直也发展比较缓慢，直到2003年中国银联成立。银联的出现使得清算和支付网络开始形成，银行卡的支付功能得以实现，这极大地推动了我国信用卡市场的飞速发展。自那以后，各大银行开始通过吸引战略投资者、建立信用卡中心、加强营销力量等方式对信用卡业务的投入大幅增加。现阶段各大银行对信用卡的重视程度也可谓是空前绝后：在银行办一笔业务，稍微懂点营销的柜员到最后都会挤出一抹微笑问一句，您要不要办一张我行的信用卡…；经常接起电话，您好，我是广发银行信用卡中心叉叉号客服…；晚上8点，电影院门口大家一边排队买阿凡达的票，旁边交通银行的美女一边拿着各种打折的信用卡服务诱惑你；更可恶的是，我们一大群人坐在办公室，居然有招行的哥们背着大背包给我们挨个推销信用卡，关键我们是农行的啊，果断大义凛然给请出去（虽然私下都有一张招行卡）。上面的场景大家估计也都见怪不怪，或多或少都有所体会，所以，问题自然就悄悄地来了：银行为何要这么费尽心思推销信用卡？因为信用卡总是有利可图的！有什么利可图？两个方面，一个是显性收益，一个是隐性收益。就像你在新东方给学生讲一堂课，显性收益是俞敏洪会发你200元工资，这个是面上的；隐性收益是你锻炼了自己的口才、交了更多的朋友、同时也提升了自己的英语水平。信用卡对银行来说道理是一样的，性质有所不同罢了。显性收益——体现为银行通过信用卡的直接盈利项目，主要包括：利息收入，年费收入，商户回佣收入，取现费和惩罚性费用以及一些增值服务收入。利息收入：简单来讲就是循环使用所应支付的利息，这是信用卡收入的主要部分。目前在我国透支的最高年利率应该是18%的水平，远高于普通信贷业务的利率水平，所以对银行来说是有利可图的。在美国，利息收入在信用卡总收入中占比高达70%左右，我国大概也有30-50%的水平，目前还不算太高，原因多方面，一个是由于我们的消费习惯比较保守，比较愿意把信用卡全额还款（像我自己就是如此）；另外，年18%的信用卡透支利息率并不高，至少相对美国来说如此。年费收入：我把卡给你用，每年收一定费用意思一下，字面意思，很好理解。年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源，曾达到信用卡收入的55%左右。但2005年以后竞争陡然加剧，为各行为了推销自家的信用卡纷纷推出了免年费的优惠政，比如首年免年费或者每年刷若干比业务以上就免年费，这使得年费收入占比呈现逐年下降的趋势。刷卡回佣收入：客户买东西刷卡消费，商家要拿出交易额的一定比例进贡银行，这也是信用卡收入的主要部分。这部分回佣通常是由发卡行、银联、收单行按7:1:2的比例分享，但由于银行业同业竞争激烈，使特约商户的议价能力明显高于银行，回佣率下降明显。有机构调研称，中国信用卡特约商户向发卡银行支付的手续费费率占交易额的0.7%-1.0%之间，而其他亚洲国家在1.5%—2%之间，发达国家则普遍在2%以上。取现收入和惩罚性收入：前者是指去柜台或ATM机取现所支付的手续费，源于银行提倡刷卡消费和防范风险的目的；后者是指信用卡超额透支所支付的罚金，是银行为了弥补由于持卡人违约而给银行带来的风险损失。这两部分在信用卡收入中占比较小。其他增值服务收入：比如持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，这个其实类似于将利息收入中间业务化，实质不变，但有利于扩大消费和控制风险。对于普通消费者来说，显性收入大家或多或少都能了解一些，因为自己可能否付出过，但那只是消费者的角度罢了。银行内部则也非常重视信用卡的隐性收入，因为确实也很诱人，具体分析如下：隐性收益——主要是指信用卡业务能够给银行带来的额外附带收益，包括锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。锁定账户和资金：这是最重要的隐性收益，也是银行非常重视的一块。信用卡是如何锁定账户和资金的呢？用一个例子说明：比如有一家商户使用银行信用卡来进货，而且安装了银行的POS机给顾客刷卡收款，同时开通普通商户分期（客户买东西可以直接刷卡分期付款）、积分消费等增值业务，那么商户的经营过程也一定是银行扩充账户、归集资金的过程。具体来说，第一扩充账户：商业银行要使用POS机收款，则必须开立结算账户，就是这最简单的第一步，为以后的业务扩展留下了无限的可能性，这就像互联网中的入口，把客户引进来是第一步，后面的咱再想办法。第一步都做不到，后面的就更没戏了。此外，对于很多个人客户，信用卡也是一个营销的突破口，先通过信用卡诱人的优惠和便利，把客户拉进来，一旦建立了初步联系，就可以更简单地向其营销借记卡，等借记卡开户了，一切都好办了。第二，资金归集：商户如果利用信用卡进货，就可以避免动用原有的存款资金，减少存款流出（如果之际刷借记卡，则有可能资金划转到了其他银行），银行很机智。此外，如果还能搞成借记卡绑定还款，则直接实现了透资金额向存款的转换，比银行在贷款出去时强制要求小企业存一定比例的钱在本行账户上要机智多了！最后，如果下游采购商通过POS机支付货款，这又轻轻松松将他行资金归集到自己行，在存款竞争这么激烈的时期，想想都会流口水。协同推进其他公、私业务：银行可以利用信用卡的一些功能，为其他业务提供支持，比如农行的随薪通跨行还款业务、通过柜面POS机购买理财产品、还有银医通系统等等（各类交叉的应用他行也有）。同时，信用卡的推出也相当于丰富了银行的产品库，能够增加客户的粘性。试想如果他行都有信用卡业务，你一家行没有，客户会怎么想了？反正你们银行都差不多，我还不如选一家业务品种全的，我用得着的。总结：正是看到了信用卡有利可图的一面，各大行才想尽办法想分得一杯羹。但是我们也应该注意到这样一个事实：目前大部分发卡行的信用卡业务还称不上成功盈利了，很多行做这类业务还处于亏损的状态。但大家都相信，信用卡业务是有明显的规模效应的，等到白热化的竞争逐步降下温来，最终成功留在市场并占据一块领地的机构一定能够得到超额的回报。所以，尽管亏损，大家还是愿意拼命砸钱圈地，都等着有朝一日“咸鱼翻身”呢，哈哈。附下自己的微信公众号吧，更多文章请关注(转载请与本人联系，并注明作者和出处)
有三个赢利点： 1、利息收入。如果你超期不还款，那么就要交日利率万分之5的利息，相当于18.25％年。这个利率是非常高的。不过估计随着人民对信用卡的认识越来越深刻，这种利息的收取越来越难。 2、消费手续费收入。持卡人在商场消费以后，银行要向商场收取手续费收入。现在的比率是0.7%.别小看这个比率，这是每笔交易都要收取的手续费，非常可观。另外，办理信用卡取现、挂失、紧急救援等服务都要收取手续费，这也是收入。
3、年费收入。这个年费现在基本上收不到，以后也收不到了。
手续费收入,利息收入,年费收入,这中最基本,最直接的三项来源于信用卡本身的收入.年费收入现在连普通借记卡都开始收了还有间接收入:资金运用收入,你存在卡里的钱,被银行用于贷款或买国债等投资,通过投资,银行赚取贷款利息与存款利息之间的差额为自己的收入,这也是许多银行不计成本,不计有效卡量,盲目发卡的原因. 手续费收入与资金运用收入是目前信用卡赚钱的最主要渠道.不过，据说，信用卡盈利的银行很少好滴，完毕，谢谢大家
以下回答主要适用于美国信用卡行业，亚洲和欧洲的情况最后分说．题主的问题可以分为两个方面，一是银行信用卡业务的收入从哪来，二是运营中有哪些成本．总体来说收入又是如何大于成本保证盈利的．=======成本========1. Cost of fund＂先消费后结算的模式，使银行失去了资金的时间价值，也很大程度上占用了银行的流动资金＂这其实是信用卡业务里的一部分成本．取决于消费日期跟还款日期的不同，客户有大概25天到55天左右的不用付利息时期，即grace period ，取现（Cash Advance）除外。这个的成本跟总体经济环境和银行业务能力有关，一般在2%左右，称作cost of fund。有的信用卡公司没有checking/saving或者业务量不够，如AMEX则需要从别的地方借钱。有checking/saving的银行本身可能有大量的现金，不需要借钱，如JPM Chase但是机会成本也是成本。2. Charge off / Fraud客户刷完卡换不上钱不还了，或者卡被盗刷，信用卡公司需要吞下一部分损失。这一部分都是风控非常重视的方面，因为那都是真金白银啊。Charge off 或者Fraud降低1%那都是很大一笔钱。。。。所以有collection/recovery部门的存在。3. 返现（Cashback）现在基本所有的信用卡都有一定的Cashback功能，一般1%到2%，或者不同季度不同商家有5%，有时候有活动达到10%甚至更多。当然有活动这种一般参与商家也会承担一部分成本。还有比如各种里程卡，酒店积分卡等等，都需要商家和信用卡公司一起承担返现／返点。4. 开卡bonus开卡消费满多少返现金／点数。跟Cashback一样，有一部分商家承担，有一部分（或者全部）信用卡公司出。比如AMEX SPG, Citi AA, Chase UA, AMEX Plantinum, Discover IT, BofA Cash Reward等等，都不时有开卡bonus吸引客户。5. 运营成本这部分就不详述了，所有公司都有的成本，诸如房租，雇员，广告，制作成本等等。想起来有一点不同的就是legal/regulation方面的成本，比如违反一些regulation（如CFPB）或者遭遇lawsuit可能会遭到巨额罚款。BofA $727 Million: GE Capital $225 Million: Chase $309 Million: ========收入==========1. 利息信用卡公司收入最大的一块，毫无疑问是利息收入。一般来说客户的APR在10%到20%之间，non-prime可能20%以上（CFPB规定不能超过30%）。很大一部分的客户是只还一部分而不是全款，revolving balance这一部分就会被收取利息，也就是信用卡公司的收入了。有数据显示美国平均每个家庭信用卡债超过15K（）2. 商家刷卡手续费每一笔商家刷卡，都会产生手续费，一般1%－3%。通常来说大商家如Walmart谈判资本强，收取的手续费低，一般不到1%。而小商家一般没有什么议价能力，手续费较高。另外AMEX一般收取手续费较高，可能3%以上，这也是是为什么很多small business不愿意收AMEX的原因之一。感谢
在评论里的指正：“商家刷卡手续费 是错的。这部分钱是给Payment Processor 而非银行。Payment processor 进而分给 visa/master这类。而从issuing bank转向acquiring bank则是通过ach. ”“美国 credit card processing fee flat rate下来大概是每笔 2-4%. 总之美国payment
industry 中credit card payment processing
service是不可或缺的一环，即processor。processor做两件事，先是刷卡反欺诈检查，这需要系统连入visa之类信用卡公司数据
库；再就是接入ACH,把钱从消费者发卡行挪到商家的银行账户。总之小商家开店需要接受信用卡是不会去找银行的，也不会挨个跟
visa,MasterCard打交道，而是找个processor好接受尽量多类型的信用卡。于是，这块也不会给银行创收。这是美国这边情况，国内可能
的进一步指正：“Thruth的评论显然是错的，不知道为什么楼主这么轻易就信了。。如果真的收不到手续费的话，那么欠钱就还银行永远收不到利息的那部分客户简直就要了银行命了。以下复制自Discover的信用卡科普，地址是：The
issuers charge cardholders interest on their purchases and cash
transactions. Some issuers also charge you an annual fee just for the
privilege of carrying their card. And all issuers pick from a range of
potential fees—for cash advances, late payment, and so forth.Credit
card companies also make some money from the merchant side. When you
use your card at a store, for example, they charge that store a fee for
each credit card sale. This money goes to the network, the issuer, and
others in between.这里Issuer指银行，companies指VISA, MASTER, DISCOVER, AMEX, UNIPAY等等。基本上手续费发卡行拿超过50%，剩下的VISA，Master和payment processor再分。并
且信用卡手续费怎么可能是Flat
fee？他自己都说是2%-4%了，这哪里叫Flat了。并且这个2%-4%也是错的。平均来说VISA，Master，Discover在2%多一
点，AMEX在3%左右。这是平均。议价能力强的像walmart，costco之类可以到1%甚至更低。像加油站或者小生意一般就在3%以上了。麻烦楼主改过来吧，这么高票的答案有这么明显的错误误导性不小。
”3. FeeLate fee，超过due date没有还最低还款。取现（Cash Advance）的费用。以前还有overlimit fee，即超过credit limit了，超的不多的话仍然可以通过，但是要收罚款。2010年还是什么时候之后不允许，理由是既然你让客户刷卡通过了，那就不应该收罚款。各种相关产品，类似credit monitor之类。年费，很多卡是收年费的，一般在50－100之间。有些premium卡会更高，比如AMEX Platinum $450/year， AMEX Gold Premium Reward $175/year
指正), Citi AA executive $450/year等等。还有AMEX Black这种年费2500刀的绝对高大上的卡，这还不包括开卡7500刀的激活费用。当然它的福利也是无敌的，有机会细说()。暂时想到就这些，看到有的回答里提到出售客户信息的，在美国有CFPB盯着基本是不可能的，哪家这么干基本就等着天价罚款。连给客户打电话讨债都是有时间限制的，比如不能半夜打。。。==========欧洲和亚洲=========这一部分没有涉足过，只是跟人聊聊得来的信息。跟美国最主要的区别就是欧洲尤其是亚洲的消费者不喜欢欠款，所以利息部分收入大大减少。相比之下欧洲regulation更加严格，所以信用卡公司生存空间很小。而亚洲的regulation还在起步阶段，所以一些讨债手段也比较神奇，比如上门催债。。。另外亚洲地区信用历史的数据也较少，给信用卡公司带来很大的烦恼，比较难做数据分析。这一点，阿里就比较强势了，那些数据都是宝藏啊。。。。
1.信用卡刺激了更多的消费，自然可以从终端POS赚取手续费；2.信用卡透支后的还款利息3.信用卡的合作商家、联名发卡的合作收入分成4.信用卡年费
大家都说的挺全的，之前我恰好查了下这些费用具体的原因和大小1. 年费或月费通常来讲，信用卡不激活，不产生年费，不过也存在一部分部分征收年费的信用卡。对于一张不激活的信用卡，银行的运营成本是几乎不存在的，当然也没有任何风险。但是对于一些白金信用卡持卡人可以在出示卡片后享受机场贵宾厅服务、优惠订场、特定酒店商场折扣优惠等等，所以有些白金信用卡无论持卡人激活与否，只要卡片一经核发，均需要支付年费。而对于一张激活却不使用的信用卡，银行能征收的全部费用也就到此为止了。一般银行的普卡都是200-300左右，现在的信用卡没有自己交年费的，都是每年刷卡次数达到一定次数免年费(有的是免第一年年费，当年刷5或者6次免下一年年费的.不过这些也具具体到每个银行。这样不难看出，年费并非国内信用卡发卡机构收入的主要来源。因为刷卡5、6次即可免200元的年费，假如每次刷卡买一瓶水，刷5次即可免年费，那么你仅用10元即可免去200元的年费。我觉得之所以银行要设置这一收费项目，本义是维持整个信用卡团队方面的日常运营，但通过刷几次免年费使大家养成信用卡的使用习惯之后，便可以获得更大的利润，什么利润呢？下面全都是！暴利！2.（国内一般为日息万分之五）当你无法一次付清账单上的全部金额时，银行会非常善良的给你一个选择，你可以只还一个非常低的比例（10%），剩下的以后再慢慢还。但银行说，我也得运营啊，所以不能无偿给你延长时间，通常会收日万分之五的利息。听起来不多不过其实这是一个非常巨大的盈利。举例来说：李先生的为每月18日，到期还款日为每月7日； 4月18日银行为李先生打印的本期账单包括了他从3月19日至4月18日之间的所有交易账务；本账单周期李先生仅有一笔消费——4月15日，消费金额为人民币1000元；李先生本期账单的“本期应还金额”为人民币1000元，“”为100元；不同的还款情况，李先生的循环利息分别为：若李先生于5月7日前，1000元，则在5月7日的中循环=0元。若李先生于5月7日后，只偿还最低还款额100元，则5月18日的的循环利息=16.40元具体计算如下：循环=1000元×0.05%×22天（4月15日-5月7日）+（1000元-100元）×0.05%×11天（5月8日-5月18日）=15.95元经过不准确计算，折合年利率为9.56%
而同期银行贷款一年的利率是6%左右。3.信用卡余额利息信用卡存款是没有利息的，预存在信用卡里的钱没有利息，又叫溢缴款。而假如你需要提出本来已经存入卡中钱，还需要交手续费。你为了保险存入一部分钱到信用卡里，银行依旧会把它和其他活期存款混在一起贷给别人。只是这次，银行连活期利息都不给你了。。。4.的手续费说白了就是提款的手续费。但凡拥有信用卡的人都知道一个道理，没有迫不得已的情况不要取现。但这笔钱究竟有多高呢？手续费用依各规定而不同，一般为每次预借现金总额之5‰至3%不等，有一部分手续费有上限，它的计算方式是从获得钱的那天起，以总额按每日利息0.0547%逐日计算，直到银行收到全数款项为止，这就是说用现金比刷卡透支还要再多支付近10%。5.迟交的（）这是超过期限还款对你的罚款。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5% 。但由于各家银行政策的不同，所设的最低额度也不尽相同。6.（interchange fees）（通常由特约商店支付：少数店家会要求另外负担此费用，俗称刷卡加7%）作为消费者，其实我们并没有正面接触刷卡手续费，比如我们在超市买了100块钱的东西，那如果用现金买收100，用信用卡买收105的话，大家可能以后都用现金买了，而现金消费时人的理性程度远远大于持卡消费，这反过来可能会更影响超市的利润。但是大家一定有这么一个感觉，如果你在一个声称有pos机的小店只买了几块钱的东西，商家会跟你说pos坏了。而大家其实也心知肚明是他不想要信用卡。除了避税这个主要的原因之外，（你买多少东西你不告诉别人谁知道啊），信用卡的刷卡手续费也算是一个理由，我最忧伤的一次是在伦敦买了8镑的晚餐，结果他说不能刷卡，我说我自己出手续费，他就给我刷了9镑。。。那么为什么要有刷卡手续费呢？这我们可以从一个规则上找到原因“You can avoid the fee by using a debit card”，这就是说，如果你用的是类似于充值的储蓄卡，那么你就不需要支付刷卡手续费。这是因为，银行在发放信用卡时，虽然给持卡人设定了一定的信用额度保证他有能力还款，可是却没有一个机制来强制人们必须还款，为了减少或者说分摊这种风险带来的损失，银行向pos机的持有者收取费用，但和营业税不同，这种费用是无法转嫁给最终消费者的（你要是多收我钱我就用现金买，我要是没现金我就不买），所以才会发生小额消费不接受刷卡的悲剧。不过超市啦，收取煤电费啦这种民生类的服务，对他们的收费要比餐饮等行业的低。
三年前Experian Asia Pacific Head of Analytic Robert Tsou给我所在的小组分享知识，提到美国的信用卡收入构成，概括来讲，Prime客群，回佣收入为主，Near Prime客群，利息为主，Sub Prime客群，罚金为主。在中国，整体上，我的估计是利息为主。某些银行，利息收入占总收入比例可能超过70%。和美国的情形可能很不同，中国的信用卡交易里面，有很大比例的经营型行为（相对于消费型行为）。进个货，套个现周转下生意，等等，要理解高利息收入占比，离不开这个背景。以中国之大，我所了解的或许仍是冰山一角，可能片面得很，仍需继续探索。
体系地讲下信用卡业务的收入构成：1、发卡业务，收入包括：首年年费、卡片工本费（补发卡）、快速发卡费、其他发卡收入2、循环信用业务，收入包括：消费循环利息、预借现金循环利息、滞纳金3、一般消费业务，收入包括：发卡行佣金、预借现金手续费4、账户管理服务，收入包括：次年年费、挂失费、换卡费等5、增值业务，收入包括：商户佣金、卡人手续费
1,信用卡在刷卡时，根据消费金额会给发卡行分成，根据商家不同，一般是刷卡金额的0-0.5% 2 信用卡的利息很高，因为你欠的钱不多，所以月底付几十块钱利息不觉得，但是按照万分之5的通常利率，做成年化有18%，要知道，1年期定期存款是3.5% 3 分期手续费，年费，等相关的额外收入 4 增加客户黏性，提高客户在该银行的其他业务量。
前面的童鞋已经说的很好了。我换个角度来说说信用卡。
首先，信用卡是银行让利。那么你看看360，它做安全的，而且是免费的，怎么盈利？向用户免费向有收益的人收钱嘛。而且信用卡的确给商户带来了更大的交易量。大家都不是傻瓜。同时，对消费者而言，信用卡成为零碎消费贷款的承载平台，使得非常小额的贷款能够平滑快捷方便的被使用，深入到客户的生活。不是所有人都会及时还信用卡欠款的。只要有一个比例，就有一笔高息贷款。
至于分期、转化为稍大金额的消费贷款等等，玩法很多。
其次，信用卡是银行获客的重要武器。不让利，客户为什么是你的，不是别人的啊。我必须要跟你发生了往来才能更多了解你，才能进一步卖其他产品。开了信用卡，看到你的消费能力，银行才好根据你的情况销售其他的产品给你。不然茫茫人海，银行怎么能够精准的找到客户呢？怎么推销产品呢。而且，针对分层客户管理的策略，不同层级的客户给予不同的待遇，信用卡是必选项。知道你的消费情况，我给你的其他信贷产品的安全性就有个一个预警保障。玩法很多，信用卡就是这个敲门的锤子。
商家手续费取现手续费超期罚息透支罚息年费就这五块！
知友们真的好有爱啊！有上千字激情洋溢的回答，也有言简意赅的总结。我从本质上简单说说……银行是以货币为商品的特殊企业。1，信用卡是银行吸收现金的最主要来源之一。银行怎么赢利？是通过自己所拥有的现金进行再投资、借贷获取收益。那么一家银行如何获得钱借出去呢？存款是远远不够的！信用卡credit就是未来的钱，客户先花了也就意味着银行提前收到了这笔现金，最终达到自己可以拥有最多的现金去操别的盘获利。这也是信用卡的本质啊！知友们全都忽略了……2，稍微扫扫盲，信用卡的信用额度、手续费用是一种银行的避险行为而已。因为怕借出去的钱收不回来，所以信用卡极其不提倡兑换现金，所以收取高额手续费，仅此而已。还有，知友们说刷卡的钱，信用卡对客户是不收取分毫手续费的！，VISA、Master、银联才收取费用，包括什么POS机——大家仔细观察，POS机只有VISA、Master、银联等之分，是没有银行之分的！并且他们之间为了竞争，刷卡也一样是不收取一分钱手续费的！只有在兑换货币、结算、跨行转账的时候要对消费者收取费用。商家为了吸引消费者，引进POS机，自然要收取费用；商家与银行的结算业务，自然银行也收取费用。3，利差。消费者借钱了，没及时还，收取利息。这个也是避险行为。4，VISA、Master、银联和银行之间是互利关系。5，分期付款，其实还是利差。这个是信用卡额度的体现，一张普通信用卡额度只有4万，但是很多十几万的信用卡甚至无限额的信用卡，他们是可以打一个电话就能分析付款开家小店、买台车的。别的其实就没多少钱了……几乎每个人都说信用卡年费，这个只是国内银行的怪胎而已！其实你看招商银行、中信银行，特别是境外的汇丰银行、渣打银行、东亚银行……各种促销活动，各种免除年费。这部分收入对于信用卡业务来讲真的少之又少，甚至还不如利息和取现手续费。
增加结算业务，是银行吸引存款的一个重要手段。使用信用卡，那么银行就会更好的吸引商家的现金流。
说信用卡挣不到钱或者挣钱很少的回答都是错的。用数据来说话。葵花行信用卡在平均一个客户身上一年可以赚4百多元。注意说的是毛收入，不是净利润！不嫌枯燥的同学可以看看下面。数据来源于银监会报表，银联报表，同业协会，年报。数据截止2014年6月。PS：我是做信用卡的而且有渠道拿到最准确的数据。一：收入来源信用卡的收入主要来源于利息收入（客户不按时全额还款带来的循环利息），手续费收入（年费，取现手续费，商户回佣，分期业务收入，其他交叉销售比如保险佣金，其他）。二：收入分布每个银行信用卡的收入结构不一样，这也体现了一个银行的经营风格。葵花行信用卡，利息收入占44%，手续费占56%（年费0.5%，回佣18%，滞纳金7%，取现2.5%，分期23%，其他）。我们说这是交易为主的经营方式，经营重点在刺激消费。其他股份制银行回佣低很多，年费和分期收入占比高，更多的从客户身上赚钱。有些是以分期、交叉销售、刺激循环贷款为主的经营方式。三：到底赚了多少钱还是以葵花行为例，他从一个客户身上一年赚的钱为466元人民币（不可置信吧！就是这样真相，因为有60%以上的客户在借钱或分期，给银行送钱。商户回佣也是一大笔）。截止2014年6月，葵花信用卡客户数2339万，年化后，一年可以赚109亿元毛收入。注意！这是营业收入不是利润，还要扣掉利息支出，手续费支出，营业费用（职场系统设备工资各种），拨备，营业税，才能得到净利润，也不少，非常可观！这是另一个话题了。
大致看了一下，确实感觉到隔行如隔山这话有道理。作为知乎这么一个理性的平台，评论里很多讲的都很有道理，但也有很多揣测之言。首先介绍一下我自己，信用卡行业从业7年，重点是做过财务！所以，是比较有资格来讨论这个问题的信用卡的收入其实最高的是利息收入，也就是风险收入。所以，信用卡发卡如果全部发给按时存款的，那么银行就面临倒闭，如果风险过高，也会承受不了。这中间要控制一个不良率，这也是我目前的工作。让不良可以在一定范围内，有效提高卡均收入。年费收入也是一块，金普卡基本已经免费年费，但高端卡种一直是要收取年费的，也是一笔。中间业务收入，这块是很小的。刷卡佣金之类的，非常小的盈利，根本不足以承担资金成本。基本上就这三块。有朋友说信用卡不赚钱，那我只能呵呵了。目前基本上银行已经实现盈利，而且信用卡的放贷模式是持续的，终身有效，规模做大后，盈利非常稳定，将来是银行的主流业务。
银行最期望的信用卡客户有两类，一是入不敷出但又怕影响信誉记录的低收入群体很多是刚毕业的学生，这部分人支出大于收入，只能还最低还款，然后缴纳高额利息 。二 是大意马虎的有钱人 刷卡每月几十上百万，按照几率一定会有忘记按时还款的时候，这部分人的利息加滞纳金才是信用卡的最优质收入来源。
就好像存款一样，明明看起来不会对银行带来收入的事情，但银行依然会去做，因为只有这样才可以带来客户量现金流，就好像门户网站提供内容一样，去访问的人好像可以免费获得信息，但这个时候访问者其实是被门户当作是原材料，用来生产广告。同理，银行是当客户是一个原材料，用来维系其收费项目的继续，只有足够的人去存钱才能够去发行贷款，才有钱维系日常运作，只有足够多的人去消费银行才有向商户收取手续费，在你进行双币种消费的时候收取购汇的手续费，在挂失卡片的收取挂失的手续费。在你免费享受一项服务的时候你以为你是消费者，但其实你只是一个帮助对方的筹码而已，但不用担心，这并不是有害的，只要你准时还款并合理地享受就是了。Ps很多不收费的信用卡有很多限制的，好卡都是收年费的，而且不便宜，380，5880都有，不过往往都有很高额度，但也有用，一张十几万额度的白金卡就好像银行不用手续随时提供助业贷款给你一样，而且还是免息的。
银行信用卡有创收业务的，像是POS机手续费、分期手续费、以及小额贷款利率带来的额外收入
another important income is from Visa or Master company
纯粹的业务收入不多1、刷卡取现手续费2、逾期利息3、增值业务手续费，例如分期还贷4、刷卡手续费，银联会有奖金0.2%的刷卡金额返给发卡银行5、现在比较少见的终端初装费和使用年费，刷卡凭条现在大多是银联标识，早些年是各银行的标识，商家向银行申请pos机大概要3000初装费和每年1000左右的使用费，此外刷卡手续费也是商家带刷卡客户交给银行。记得十几年前商场银台密密麻麻放着七八台各行的pos机，因为互不兼容。
信用卡收入50%以上靠罚息、罚款、滞纳金。