财付通账户上还有余额，可用余额却为零，有钱不能用，这是怎么回事呢？
财付通账户上还有余额，可用余额却为零，有钱不能用，这是怎么回事呢？
补充：那我什么时候才可以用这里面的钱呢
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签约用户限制
在就余额不等于可用余额
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财付通领域专家你不知道的证券账户省钱赚钱技巧
大众证券报
　　“我又不炒股，去开账户做什么？”建议朋友开证券账户，他们的第一反应往往是如此。其实，证券账户早已不是简单的“炒股票”了，记者走访券商，为您带来证券账户的“十八般武艺”。
迅速了解个股压力支撑位，买卖点…
　　股票账户可以买的基金分为场外基金、场内基金两种：
　　场外基金也就是传统的你在可以买到的基金，目前2000多只。比如大家买的几日、几十日、几百日年化收益百分之6左右的产品。这个收益直接可以在股票账户里面交易，不用排队，轻松易得，资金灵活安排。门槛：1000元/份；费用方面，申购费1.5%（股票型基金），赎回费0.5%，管理费一年0.5%-2%。
　　不同公司、不同种类的基金，赎回的到账时间不一样，一般是赎回后2至4个工作日。货币基金最快，一般1个工作日可以到帐，也没有申购赎回费用。
　　场内基金可以在交易时间随时买卖，如封闭式基金、交易型开放式指数基金（ETF）和上市型开放式基金（LOF）。目前506只。门槛：一手100份。价格跟股票一样随时变化，在交易时段内可以随时买卖，免。场内基金在股票交易时段内可以像股票一样随时交易，也是T+1。当日卖出资金马上可以在股票账户里使用，次日可以提出。
　　买债券包括记账式国债、企业债和可转债，这意味不用持有到期，随时都可以买卖，也能像股票那样交易赚差价。
　　记账式国债门槛最少1手，一般1000元起，收益现在平均3.68%（目前票面利率）；价格跟股票一样随时变化；手续费和你与券商约定的股票交易手续费相同，免印花税；记账式国债在股票交易时段内可以像股票一样随时交易，并能实行T+0回转交易，当日买进后当日即可卖出，可以反复做当日的短差，无涨跌停板限制。
　　企业债的门槛最少也是1手，一手10张，价格视其交易价格而定，收益平均达6.61%（目前票面利率）；价格跟股票一样随时变化，在交易时段内可以像股票一样随时交易。
　　可转债的门槛一般也是1000元起；收益平均为1.07%（目前票面利率）；可转债的价格、手续费、交易办法与上述债券一致。
　　国债逆回购
　　千万不要被这个貌似很专业难懂的词吓到了，其实超级简单，等着圣诞打折季去香港血拼你会吧，国债逆回购的难度跟这个差不多，一年玩四次，一次玩五天，有时候最高能拿到一次年化50%的收益哦，保证你一分钟学会。
　　国债逆回购是一种短期，你把钱借给别人，获得固定利息，别人拿国债作抵押，到期还本付息，所以基本没风险。收益平均下来大约3%-4%（年化收益率），但是都不这么算，因为都是踩在高点比如10%的时候才做。
　　融资融券
　　融资就是向券商借钱买证券，融券就是向券商借证券往外卖，现在很多券商都将资产门槛从50万调整为10万啦。
　　融资融券账户功能很多，能实现股票日内无数次交易，特别是打方面。
　　参与新三板
　　这个是有钱人玩的游戏，只要你账户内有500万资产。想参与的话，需要签一份关于开通非上市股份有限公司股份转让账户的协议，风险大，一般人玩不起。
　　买银行理财产品
　　证券账户买银行理财产品，是用代码的！不过具体能买哪些银行理财产品，还要看你那个开户的券商与哪家银行合作了。
　　免费跨行
　　这个技巧很实在，你可将证券账户挂钩多张，通过第三方存管实现免费跨行转账，当然，仅限于你名下的这些卡之间。
（责任编辑：郭艳艳）
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买入21.5428.00买入38.10--买入6.507.80买入10.92--
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48小时新闻点击排行榜美国金融机构账户详述支票存款户及Paypal的不平等性
　　本人对于美国金融机构账户有较丰富的经验，以下是本人原创。在使用Paypal中国国际帐户时候，如果你有一个美国金融机构的帐户，对于撤资和注资的便利性上有莫大的好处。这里必须要提到Paypal对于中国用户的误导，在Paypal添加帐户的页面栏中，直接称之为：添加银行账户安全交易按照PayPal规则，您只能提现到自己的银行账户。银行代号其实如此反复强调“银行账户”是不正确的。一般来说只有美国人可以了解其实际含义，对于其他国家的用户，特别是中国用户只能从字面去理解。因为在中国，基本除了银行可以给你存钱以外，就没有其他机构可以做到了。而美国的金融市场非常发达，除了银行可以给你开户，发卡，发存折外，还有其他机构可以，之间丝毫没有差别，都有同样的政府担保（如果倒闭的话）。我不可以直接道出，具体还有哪几种机构等同于银行，我只能说其实Paypal所指的“银行代码”和“银行 ”都是金融机构的意思。如何来鉴别这是不是一个合法的，有政府担保的金融机构，只有一个必要条件，那就是看没有有ABA号码。Paypal所指的“银行代码”其实就是ABA号码的意思，在美国金融机构一律都加入美国银行家协会，这个ABA一般被称作ABA Routing Number，他们一律是九位数字，同时他还有一个名字叫FEDWIRE，联邦电汇清算号。也就是说在美国境内的汇款，金融机构之间一律使用ABA号码做清算，ABA号码是唯一的。因为中国的银行在做国际电汇时候，过份强调了swiftcode的使用，导致很多人只认swiftcode，不知道其他。以美国为例，有许多金融机构是不加入swift组织的，但是汇款照样是可行的。国内没有在美国开设分行的银行业务员，大多对ABA不熟悉，不要以为他们一定知道很多。而招商银行，民生银行，中国银行的业务员对于ABA就非常熟悉，甚至你在招商银行网银界面，境外汇款，这个界面下，就可以看到提示。各国都有不同的本地清算码，以下是列表：美国：SWIFTCODE或者ABA欧洲：SWIFTCODE或者IBAN澳大利亚，新西兰：SWIFTCODE或者BSB香港：SWIFTCODE或者CHIPS当我们做一笔境外汇款时候，一般流程是这样的：汇款人开户行-------&中间行--------&中间行---------&收款人开户行在这个路径中，涉及到一次国际解付和一次国内解付，举例说你开户行在招商银行，需要汇款给一家叫 Bank of The West的银行，但是你没有他的SWIFTCODE，而只有ABA号码.那么招商银行有经验的业务员，不会问你来要什么 SWIFTCODE，汇款是这样操作的。1.招商银行在美国有三家代理行，也就是说招商银行在这些银行有自己名下的结算账户，他们分别是Bank of China， New York，中国银行，纽约，花旗银行，纽约，JPMorgan Chase Bank，New York&&摩根大通银行，纽约。招行会首先电报通知三家中的任意一家，比如花旗银行，纽约招商银行-------&花旗银行，纽约2.花旗银行，纽约在收到招商的电报通知后，会将所付金额从招商银行在其行内帐户扣除，比如招商银行在花旗纽约存有200万美元，如果要汇款1万美元，那么只剩下199万美元了。然后花旗银行纽约，按照招商银行所提供的电报报文中的ABA号码，直接付款给BANK OF THE WEST。因为在美国境内，一律是按照ABA号码进行清算和汇款的。花旗银行，纽约-------&bank of the west从这里就看出了，整个汇款过程涉及到，一次国际电报，和一次国内解付。基于这样的原因，我们就知道，为什么在做国际电汇时候，使用中国银行会来的比较快一点，而且中间手续费低。按照上述的例子，花旗银行，纽约很可能两头收款，也就是接受招商银行电报它收款一次，解付BANK OF THE WEST它又收款一次。而中国银行在美国有纽约分行，所以也许可以节省一笔费用。但是中国银行纽约分行在向BANK OF THE WEST电汇时候，依然是要收款的。比较理想的汇款路径会是你的收款行，刚好就是国内银行的代理行，比如招商银行对花旗银行，民生银行对摩根大通或者美联银行，浦发银行对花旗银行，建设银行对美洲银行。所以，有没有SWIFTCODE是没有关系的，只要有收款行本国国内清算码就可以了。下面来谈谈美国金融机构帐户的特点，下面简称帐户。在美国帐户有多种，支票户，存款户，货币市场基金户，CD户（类似中国定期存单），教育储蓄户，健康保险储蓄户，401帐户（退休基金）。其中非美国人可以开立的，只有前四种，就是支票户，存款户，货币市场基金户和CD户。他们归属两种帐户类别，也就是day to day account和saving account，中文翻译叫“经常性帐户”和“存款户”。支票帐户是一种非常典型的经常性帐户。而存款户，货币市场基金户，CD户都是属于存款户。按照美国联邦的规定，存款户每个日历月中一般不支取超过6次，超过这个次数，一般银行会扣你点钱做罚款，或者要求你关闭帐户，把你的钱都挪到支票户里去。这和中国是不同的，在国内银行提供那种ALL-IN-ONE Account，一个存款户下配一张借记卡，活期，定存，炒外汇，ATM取款合在一起。这种帐户美国是没有的。下面我开始简要介绍一下三个帐户。支票户：用来做经常性往来，日常支付，支票户一般是无息的，因为内部存款类似中国的活期，银行没指望你把里面的钱保存在该账户多久。这种无月费，无利息的支票户，基本每个银行都有，一般称为BASIC CHECKING ACCOUNT或者 FREE CHECKING ACCOUNT。除此之外，银行也会提供一些其他支票帐户，这些支票帐户要求满足一定条件，就可以收到利息，所以成为HIGH YEILD CHECKING ACCOUNT，高息支票户，比如你存款会有0.05%利息，要求最低日均存款不低于500元，否则5美元一个月帐户管理费。当然你其实不用指望有什么高利息，只是那么一说而已，美元现在利息很低的，比如富国银行，支票户的利息是0.05%一年，你还要利息税。但是支票帐户和银行卡有很密切的关系，放在下面说。存款户：做存款用，一般不允许经常支取，每月以6次为上限，否则会有一定处罚，但是存款户也是一种活期账户，他提供年利，并且按照月结算利息，里面金额使用是自由的，也没有什么3个月，6个月定存这种功能。简要说它就是一种，活期但是每月支取次数有限制的帐户，由此一般存款户下很少会配发ATM卡，特别是带有VISA标记的。货币市场基金户：这个中国也有，就是将资金购买面值为一美元的基金，而这些基金只投资于一些短期债和国债，所以异常稳固，美国联邦对货币市场基金的要求是不低于1美元，也就是说这个基金不准发生亏损，只能赚钱，一般利息会比活期好。因为它异常稳定，所以可以当存款处理，虽然它其实是基金，不过照样可以签支票，刷卡。历史上有两次曾经发生过货币市场基金低于1美元，也就是2008年，雷曼兄弟公司倒闭后，reserve fund（中投也有50亿在里面）这个货币市场基金跌倒了0.97，还有一次是16年前。依照美国联邦的法律，货币市场基金跌破1美元是不允许的，对于这种情况美国政府会介入，清算该基金，或者赔偿投资者，而货币市场基金流动性好，又有比较高利息，所以很多美国人的货币市场基金比存款都多，也构成了整个社会短期借贷的基础。雷曼那么大一家公司倒闭，也只有一只货币市场基金受损，足见其稳定性，而美国市场上的货币市场基金是以万亿美元计算的，所以不可以也不允许发生亏损和恐慌，否则整个国家的金融市场立即就崩溃了。CD：就是中国的定存户，有3，6，12，24，36月不等的存期。下面开始说说美国的银行卡，总体上美国银行卡有六种，和中国一样差不多，分别是CHECK CARD(DEBIT CARD)，EXPRESS CARD,ATM CARD,CREDIT CARD,BENEFIT CARD，GIFT CARD，美国银行卡一般都不可以当天申请当天拿到，因为除了Gift Card外，其他卡都要在上面压制名字，所以只能随后邮寄给你。Check Card就是我们所说的借记卡，但是美国一般多称Check card（签帐卡），签帐卡一律带有VISA或者MASTER，因为它是配发在支票帐户或者货币市场基金帐户下的，代替手写支票的麻烦，所以叫check card，卡样表面会有DEBIT这个标记，还有VISA或者MASTRO的LOGO，可以在任何地方使用，包括网上。但是要注意一点，因为美国的借记卡是绑定支票帐户，所以该卡卡号不是银行帐户号，这个和中国不一样，中国以卡号为银行账号。Express Card：是美国运通卡,这个卡也可以到处用，网上也行，但是走得是自己的网络，所以不要也没有VISA和Mastro的标志，一般商旅人士用得比较多。ATM Card：这种卡一般是配发在Saving account下，没有VISA和Mastro的标志，美国有很多在杂七杂八的银行网络，并不是只有VISA和Mastro。比如 MAC，NYCE，INTERI INK,PLUS。Plus属于VISA，所以这个卡可以在世界各地ATM上取款，但是不能网上支付。而且saving account叫你用这个卡主要是让你去ATM存款或者存支票用得，不是让你去刷卡消费的，因为每个月有6次的限制。Credit Card：信用卡BENEFIT CARD：这种卡有VISA或者MASTRO的标记，但是不要误以为这个卡就可以乱用，这种卡看起来像是一个借记卡，其实是没有任何银行账户做依托的，一般是雇主也就是你老板给通过一家保险公司给你发的福利卡，这种卡只能在特定领域和商户消费，一般是和健康保险有关，比如牙医啊，药店啊什么的，其他地方是刷不出来的，ATM上更是取不出钱的，不要看到有VISA标记就以为可以用。GIFT CARD：礼品卡，一般带有VISA和MASTRO标记，面值从25-1000不等，可以印上名字或者祝福语，用来送人做礼品的，这个卡一般是不能充值的，用完以后就废了，但是用途和上面的CHECK CARD一样的。在这里我们可以看到，Paypal所要求的其实是一个金融机构的帐户，可以是支票户也可以是存款户。美国帐户的申请特点：在中国申请银行户，一般是随到随取，但是美国没有这种方式，一般你申请账户后，无论你是邮寄还是去银行亲自申请，都不可能在当天完成，并且银行业不会当天就给你帐号，必须要随后邮寄到你住址，需要花费2周不到时间，期间银行要审核并制作银行卡和印刷支票本。为了安全期间，签帐卡，支票本和签张卡密码（PIN NUMBER）都是要分开邮寄的。所以一般你会收到至少两次邮件。如果你是在线注册申请，那么银行会随后邮寄给你欢迎信和签字卡，你需要寄回。邮寄申请：致电银行索要开户表格-----填写表格，附上签字卡和开户支票，寄到银行-------银行回寄支票本，银行卡和密码在线申请：填写在线表格，一般立即得到账号，在线注资（必须使用同名下支票户或者储蓄户注资）------银行邮寄欢迎信，签字卡--------回寄签字卡，如无法在线注资则附寄开户支票亲临申请：填写表格，递交开户支票-----银行回寄支票本，银行卡和密码美国的金融机构：在美国，被联邦保障的金融机构（含银行）是以数百万计算的，不像中国的体系，银行是屈指可数，并且大多被国有几大银行占据，美国的金融体系是以社区银行，社区金融机构为主导的。一个美国人，也许不会拥有任何一家知名美国银行的帐户，而终日在使用一个你根本没有听说过名字的小银行，也就是这些小银行构建了美国稳固的金融系统。他们大多有一个非常漂亮的LOGO，提供大银行可以提供的基本服务，支票，存款，信用卡，贷款等。客户大多是社区里的居民，银行职员甚至熟悉每个客户的账号，都是街坊邻居。这种银行只在这个城市里有几家小小的门面，看起来就和一个卫生防疫接种站那么大，或者一家便利超市那么大。之所以这些银行可以平稳运行下去，而人们不加取舍其大小，就是因为美国的金融机构都受政府不同部门的保障，以银行为例。美国所有的银行在网页界面下都有 FDIC字样，FDIC是美国联邦存款保险公司，归政府管理，对于美国全境的银行做帐户担保，一旦银行倒闭FDIC会对每个银行账户做最高上限为25万美元赔偿（半年多前是10万），也就是说，如果你真的有很多钱，假设100万美元，那么你需要开设4个账户，才可以被全部保障，否则一旦银行破产，你只能被赔到25万，除非FDIC可以顺利把这个银行卖掉，转然给另一家银行，而那家银行愿意吃下该行所有的负债。这也是资本主义的一大坏处，银行私有，政府只管 25万。所以许多美国人会去非银行的金融机构开设货币市场基金账户，首先联邦对这些机构保险额更大，一般是50万美元现金起码，而货币市场基金不要说倒闭，就连发生亏损的几率都是微乎其微的，而利息还比银行存款高，所以开设货币市场基金户也是不错的选择。Paypal提款最方便自然是你有一个美国金融机构的帐户，对于美国人来说不在话下，或者你是外国人不过访问美国，也可以顺利在一些大银行开户。不少美国的社区小银行，不但不能给外国人开户，就连你哪怕是是美国居民但是不是本地区居民，因为考虑到各州税收体制和法律不同的原因，他们也不能给你开户。但是总之，如果你是美国居民或者你是在美国访问，参展等等，去花旗，美洲，富国等大银行开户是非常容易的。但是你要是在国内，想不去美国就开成帐户，不是不可以，但是非常耗时耗力，因为研究美国帐户是我的兴趣，我就通过合法的途径办理了一次（不是什么Etrade帐户，请不要瞎猜）。当然我很少使用 Paypal，这些对我来说只是一个挑战，请不要来信或者跟帖询问如何开设。在整个过程中，其实我不希望去美国人办的金融机构开户，而非常希望在中国银行纽约分行或者东亚银行美国分行开户，因为觉得这样资金会更有保障。据我所知，和中资有关系的美国银行无非那么三家，一家是中国银行，东亚银行（纽约，加州），还有就是汇丰。当然如果你愿意去汇丰中国的分行花50万开设一个VIP帐户，再叫他们帮你代办一个美国HSBC的账户，应该是不成问题的，因为HSBC有全球服务。中国银行在美国分行只有几个，都在纽约，他们不削做你非美国居民的生意，不要以为这是中国银行纽约分行，他们就会照顾你了，除非是你去美国公干，留学，你可以在国内分行先预申请，然后去美国才能拿到卡和支票本。这个里面责任最大的就是东亚银行，东亚在美国有不少的分行，虽然看东亚美国的网站还是非常的渺小的一个银行，大多数非美资银行在美国都玩不转。上次打电话给东亚美国分行，那个经理说会48小时回复，结果也是了无音信。当然我心里非常清楚，自从美国911后，为了防止洗钱啊，恐怖分子啊，美国的爱国者法，对于外国人开户作出了一定得要求，之前的开户规则非常宽松，你只要邮寄就可以了，美国人甚至开户不用社会保障号，只要一个驾驶证号就可以了。可以设身处地想一想这些银行，如果你是一个恐怖分子，为了你那么一点钱，那么一个人，整个银行被美国FBI搞得翻天覆地或者最后招致巨额罚款，不值得。所以一般你不亲临美国分行，他们是无法给外国人开户的，特别是邮寄开户。这绝对不是有种族歧视特别针对中国人，应该说中国人洗钱也许有可能，但是恐怖主义那是几率最小的，这个规定有银行的人和我抱怨过，因为有澳大利亚，法国的人都想要远程开户，银行一概拒绝。除此之外，性质还特别恶劣的还有汇丰银行，汇丰提供的全球服务可以协助客户开立美国帐户，假设你是汇丰香港分行客户，他们的职员可以负责认证你身份信息，然后交由美国汇丰帮你开设账户。但是中国国内的那个汇丰啊，50万起价，开始还以为HSBC是一个多么尊贵的银行呢，结果一看它在其他国家，特别是美国的网站，根本就是一个零售银行，你存10元钱都可以开户，乞丐叫花子都可以开户。美国人有时候滑头，大多数时候死板，只要是符合他们利益的风险又不是很大的，他们都会给你放水。比方说，那种背书不完整的支票，他们也会给你存进去，反正到嘴的鸭子不吃白不吃，只是不完整，看着也不像欺诈，干嘛有钱进来他们也不要。有些资料明明要纸质文本邮寄，你如果有钱准备进来，扫描电邮也可以接受，这些都是打擦边球，谈不上违法，只是不是那么合乎规范，这些机构心里非常清楚他们的利益和承担风险的比值。但是在非美国居民远程开户的问题上，大家可以试试，随便你打任何一家美国银行的电话，从大到小，得到的回复一律是需要亲临（HSBC除外，富国银行少数有漏网之鱼）。这里介绍一下富国银行，英文叫Wells Fargo，巴菲特也有投资，经过多次并购，还有这次金融危机，富国银行从美国第五大银行一下子坐上了第二把交椅，花旗银行因为股价暴跌（现在都没有超过 4元），已经跌到几十名去了。富国银行有一种INTERNATIONAL PERSONAL BANKING，即于富国旧金山分行开户，可以通过香港申请（富国在香港竟然有分行，可惜你是看不到网站的，因为香港分行不是一个零售银行），如果香港愿意给你放水直接递到美国去的话，也许你会通过的，不过我就被拒绝了，原因不是因为我资料太少，而是我过度表现了对于美国金融机构的熟悉，他们知道我就算存钱进去，他们也无法让这钱在里面待得长久，像我这种不是诚心要存大钱进去的客户，而且不是傻乎乎的非法移民，能拒绝就拒绝。富国银行这个所谓的国际个人银行户是一个美国帐户，但是不能挂上paypal,这还是我第一次听说有美国金融机构账户不能挂paypal的，但是对于我来说Paypal只是其中一个用途，我主要是需要ACH转账，这个功能每个帐户都有。富国银行之所以打这种所谓国际个人银行的擦边球，而且指定其旧金山分行专门开立这个账户，主要是因为旧金山是一个庇护城市 Asylum City，加州的司法和议会是独立的，只要在不违反美国宪法的基础上，加州拥有独立司法权力，所以即便是美国总统签署的法令，加州想遵守就遵守，不想遵守就不遵守。所以有年布什签署一项法案就亲自飞到加州和州长施瓦辛格交谈，希望加州可以采纳这个法令。当年美国911后，众议院只有一位议员芭芭拉也就是加州的议员，在国会对授权布什采用军事手段打击恐怖主义投反对票，所以加州群众是可以相当嚣张的，他们虽然是美国人，但是联邦是管不了他们的。旧金山作为庇护城市也就是说旧金山的地方法律规定，不得遣送非法移民，在警察执行办案时候，也不得询问对方身份，否则就是违法的。所以旧金山是最好的黑户口聚集地，美国金融危机后，很多失业的外国人都到旧金山来避难，这样就不会因为工作签证过期，就被遣送回去了。但是这些非法移民，打黑工的，手上有钱怎么办，也是要存银行的，所以富国银行就想出这种歪点子，搞一个什么国际个人银行，你可以用原国家护照申请，他们睁一只眼闭一只眼，也就给你放过了，美国不会因为你是非法移民就冻结你存款的，所以只要开上这个户口，就万事大吉了。想想整个加州有多少墨西哥非法移民吧。当然这个任务就让旧金山分行一手操办了。顺便富国银行还提供快速汇款服务，比如富国银行汇到农业银行（和富国合作的），富国汇款美金，农行立即取款人民币，每次收费8美元，单次汇款部超过1000美元，多好啊。如果你儿子在旧金山的地下室刷盘子，用这个服务就可以快速给在中国的父母汇款了，而且这个服务富国银行只提供给，中国，菲律宾，墨西哥，还有什么波多黎各哦。这充分说明了旧金山非法移民的来源组成。再说Paypal使用上，如果你有美国帐户，那么撤资很快，没等买家投诉，你早就撤资了，不知道这个时候Paypal怎么冻结你的资金，老实说如果你已经把资金撤到了美国的金融账户里，除非Paypal以白领犯罪“white collar crime”的理由上报到FBI，并且FBI也愿意为了这个几块钱就立案，并且去申请法院的Order，这样才可以冻结你金融机构账户，比方说支票帐户的资金。所以你会发现，当你Paypal账户下挂一个美国的金融机构帐户，Paypal一般不会来找你麻烦，美国对私人财产保障有很严格的法律，即便你是一个汪洋大盗，没有法院的Order，任何人不可以未经授权操作你帐户，包括你的开户银行业不可以。而且Paypal要求发货时间是7天，而Paypal撤资到美国银行户上面说是4天左右，其实根本不需要，我试过很多次，也就2天左右。下面一些例子你就可以看出美国队私人财产保护的严格：1.他人侵入你住宅或者私有土地，你是可以开枪的。2.美国对信用卡和借记卡持卡人的保护是一致的，而且是很变态的，如果你购物不满意，请拨打银行卡热线，如果你没收到货，请拨打银行卡热线，基本都可以给你refund，所以无良商家很少，也没法骗走你的钱，因为发卡行都会把你的钱追回来，特别是在你发现未经授权有人盗用你的卡，包括，复制伪卡，原卡被盗窃等等，只要你24小时内向发卡行报告，美国有专门的信用卡法案规定，个人最高承担风险上限为50美元，如果你好几天以后才发现，向发卡行报告，一般发卡行会和你商量解决，但是不会要求你承担超过300美元的责任。发卡行绝对不会以什么：你电脑被黑客攻击，是你自己没有管好卡，管好密码等等理由推托，美国的发卡行必须把用户当作白痴一般处理和保护。3.第三方付款依旧可以找银行要回付款，比如你使用信用卡通过Paypal买了东西，你根本无需找Paypal投诉，而直接打电话给银行信用卡热线就可以了。这就是为啥Paypal看起来服务比支付宝差，因为国外发卡行负责解决纠纷，当然是以保障本行持卡人为首位的。4.大多数银行卡支付购买的货物，都含有保修和失物险，也就是说如果你东西丢了，只要告诉银行，邮寄小票，银行会赔你的。这是银行拉客户的手段，银行参加投保的，所以他们不怕赔偿。美国人有信用体系，被抓住虚报一次惩罚很重，干这些事情的大多是刚到美国的中国人。比如故意撞坏车子，赔一辆新的。上述理由导致了，当你没有美国帐户，而是把钱放在Paypal的时候，只要对方发卡行和Paypal说一声，Paypal就会把你资金冻结，当你还在和Paypal争执的时候，其实十有八九paypal早就把钱退给发卡行了，所以你的申诉一般不会奏效的。比方说你卖假货，或者是随便产品上有什么瑕疵，哪怕没有，我也可以捏造一个，收到以后我就打电话给发卡行，告诉他们我收到的东西很差，不满意，要求退款，只要你钱在Paypal里，Paypal收到银行投诉，绝对会冻结你帐户，如果你这个时候已经撤资了，那么Paypal就无法赔偿银行，这个时候会由发卡行的投保公司赔偿，除非你涉案金额很大，Paypal直接把你举报到联邦调查局，再经当地法官初判，银行才可以冻结你资金。美国法院一般不会做出带有歧视的判决，但是你想必是出不了庭的，所以结果大多不会对你有利。当然很多人也许撤资后，要么电汇回国，要么就直接去ATM取掉了，所以很难追索，不太有 paypal交易闹上法院的。少数美国流氓，熟悉中国卖家取款的不便，他们可以多次提出赔索，我想Paypal大概要陆续接到这个美国人对不同的卖家的 4-5次投诉，才会开始怀疑这个买家的信用，不过即便如此，Paypal不会去告他，也不会把他骗你的钱还给你。所以使用美国帐户撤资，实为以暴制暴之举，你的美国发卡行找我麻烦，我的美国开户行保障我的资金，如果这个美国疯子愿意为了几十块，几百块美元就找律师打官司的话，那就尽管来好了。这里转帖一封美国国务院对外关系办公室的信函，解释有关外国人开户问题：Overseas Citizens ServicesOffice of Policy Review and Inter-Agency LiaisonU.S. Department of StateSA-29, 4th Floor2201 C Street, NWWashington, DC 20520Attached letter:from Dear (name of citizen concerned),This letter is in response to the concern you expressed regarding the USA PATRIOT Act and your access to banking in the United States. The Department of State has been contacted by numerous individuals alleging that, under the USA PATRIOT Act, their U.S. bank accounts have been closed or that they have been prohibited from opening an account due to foreign citizenship or a foreign address. The USA PATRIOT Act does not prohibit foreign citizens or individuals with foreign residences from opening or maintaining a U.S. bank account. Such activity is done frequently and is necessary in a global economy.Notably, however, the USA PATRIOT Act does require financial institutions to complete enhanced security procedures in certain circumstances. For example, under Section 326 of the Act, financial institutions must implement reasonable procedures for (1) verifying the identity of any person seekin (2) maintaining records of the information used to verify the personal identity, and (3) determining whether the person appears on any list of known or suspected terrorists or terrorist organizations. In addition, foreign individuals are generally required to provide a government issued number that is similar to a social security number.Enhanced due diligence is also required under Section 312, which requires financial institutions to take reasonable steps to determine the owner and the source of funds deposited into private banking accounts that financial institutions maintain for non-U.S. persons and conduct enhanced scrutiny of such accounts maintained for senior political figures.In developing their customer identification procedures under Section 326 or in the enhanced due diligence procedure under Section 312, a financial institution may request information of a customer that had not been previously solicited. However, the USA PATRIOT Act does not prohibit foreign persons or those with foreign addresses to open or maintain bank accounts in the United States. Please feel free to present this letter to your bank, should you face any difficulties with interpretation of the USA PATRIOT Act.Sincerely,Office of Policy Reviewand Interagency Liaison这里对爱国者法案有关外国人开户问题作了解释，首先信函指出，开设美国帐户是全球经济活动的需要，并且对于银行其要求的是采用合理步骤确认开户人的身份信息，只字未提非要你亲临美国。那种大多是银行内部的规定，当然作为资本主义银行，在不违反法规的情况下，他们可以接受你为客户或者不接受，除非你有充分证据可以告他们含有歧视。还是要说，这里品质最恶劣的就是东亚银行，汇丰在国内分行很少，所以只吸纳高端客户无可厚非。但是东亚银行现在是遍地开花，第一个发借记卡的是他们，最先几个开始进内地的也是他们，而且他们开户没有最低存款额。那么东亚刚好做中国Paypal用户的保护伞，首先东亚让你去国内分行开户，你开户后携带护照让东亚内地银行员工审核无误，他们把你资料递交到美国分行，这种“代为见证”不恰好就是implement reasonable procedures for (1) verifying the identity of any person seekin么。但是东亚想必出于种种利益和法规考虑，不愿意去做这个服务，因为万一万一中国开户人中有几个用美国帐户从事犯罪活动的，东亚在美国的势单力薄，很可能会被美国政府欺负的。到时候东亚除了吸收了一点点中国客户在paypal的糟钱，每个帐户也就那么百把来块，还要承担那么大的风险，打死也不干。如果你冲进东亚说，老子有200万美元存你们美国分行，我敢保证，他们绝对会使用“合理的核实开户人程序”热烈欢迎你大力支持他们美国分行，说不定国内分行还会和美国争得不可开交叻。美国对于存款超过100万美元的帐户，按照联邦法规，需要有专职帐户经理负责向美国联邦和财政部等部门汇报可疑交易和活动。不过不必担心，主要是防止洗钱啊，军火，毒品交易，或者诈骗啥的。
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