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show_listings();村镇银行民企投资人的自述：四年没分红--中国中小企业信息网
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主办单位：指导单位：承办单位：联系方式：慈溪民生村镇银行
你还有多少事我们不知道
&&& 昨天报道见报后，同在慈溪的史女士也向本报投诉――
&&& 我的250万，在慈溪民生村镇银行转了一圈，到现在仍未拿回
&&& 慈溪民生村镇银行&& 你还有多少事我们不知道
&&& 浙江煜华律师事务所律师 孙佰军
&&& 本报记者 邹洪珊
&&& 《只贷了100万，且已还清；仔细一查，还欠着100万》后续
&&& 昨天报道见报后，同在慈溪的史女士也向本报投诉――
&&& 我的250万，在慈溪民生村镇银行转了一圈，到现在仍未拿回
&&& 慈溪民生村镇银行
&&& 你还有多少事我们不知道
&&& 慈溪的胡老板是办企业的，去年6月，他通过熟人介绍，向慈溪民生村镇银行贷款100万元。半年后，胡老板发现自己的这笔贷款，蹊跷地变成了200万元。经过多方调查才弄明白，原来其中的100万元，是被慈溪民生村镇银行信贷部一名同样姓胡的员工，以胡老板的名义贷走，并打入了这名银行员工胡某自己的账户。
&&& 从今年1月份，胡某便“失联”了。目前，当地警方已立案调查，并对胡某上网通缉（详见本报昨日A9版报道）。
&&& 报道见报后，家住慈溪浒山的史女士联系上本报，声称自己也被慈溪民生村镇银行“坑”了。
&&& “我也是找了这家银行的‘熟人’，将250万元委托给银行放贷。结果这笔钱转来转去，现在竟然不知道哪里去了。”史女士投诉说。
&&& 读者史女士投诉
&&& 将“闲钱”委托给银行放贷
&&& 最后连张凭证也没拿到
&&& 史女士是做生意的，2011年，她赚了一笔钱，就想着把钱借出去吃点利息。考虑到民间借贷有风险，就和在慈溪民生村镇银行信贷部工作的阮某说了这件事，想寻求一些建议。
&&& 这位阮某，就是昨天本报报道中，那位正被警方通缉的胡某口中所称的“舅舅”。两人在同一部门工作，阮某算是胡某的顶头上司。
&&& “当时，他（阮某）跟我说，可以把钱放在银行，做个人委托贷款。”史女士怕有风险，但阮某向她保证，“有我在，你怕什么？”
&&& 很快，史女士便在慈溪民生村镇银行开了户，存入了250万元。开户当天，史女士还被要求在几张空白合同上签了字。“那时候，我眼睛刚做过手术，本想把合同拿近些看个清楚，但阮某说，不用看，就是普通的风险提示。”
&&& 就这样过了半年。有一天，家里人问起，把钱借给谁了？史某这才意识到，自己的钱委托给银行放贷，却连一张凭证都没拿到过。
&&& 250万元借出去
&&& 竟然不翼而飞
&&& 不放心自己的钱，史女士第二天便来到慈溪民生村镇银行问个究竟。她拿到了一份委托合同复印件，上面显示，史女士的250万元分别借给了三个人，她都不认识，其中两人各借了100万元，另外一人借了50万元。
&&& “本来，阮某跟我说好，（委托贷款的）利息是每月一分五厘。可我看合同上，明明写着年利息4.32%，折算成月息只有三厘六。”史女士立即向阮某提出质疑。
&&& 阮某回复说，“你不用管，只要总数不错就行，50万（那笔借款）利息是一分五，两个100万的利息是一分三。”
&&& 转眼到了2012年7月，委托合同到期，史女士联系阮某拿钱。结果对方称，“想要拿钱，需提前2个月说，人家（借款人）是大企业，要排档期……”
&&& 阮某又提出，续签之前的合同。可是，说好延期两个月，但阮某却在合同上写了一年，还安慰史女士说，“反正手续费（按年支付，提前到账，由银行收取）都是别人付的。”
&&& “我在2013年2月有一笔贷款要还，我就提出，到时我一定要拿到钱。”史女士说。可到了约定的期限，250万元仍迟迟不到账。而且，原本定期收到的利息也突然停了。
&&& 史女士说，为了钱的事，她多次找到阮某，“一开始，他还说一直在催款，后来电话也不怎么接了。”那么，她的钱究竟到哪儿去了呢？
&&& 史女士怀疑
&&& 三个借贷人的钱都到了阮某手上
&&& 2013年3月，史女士依据从银行拿到的合同，开始寻找三个借贷人。
&&& 她先是找到了合同上一个姓张的人。对方称，“钱我是问银行借的，我又不认识你，怎么会问你借钱？”第二个合同上的借款人，称自己是被阮某叫去签的合同，其他的不愿多说。
&&& 她没见到第三个借贷人，在对方所在的村子，史女士打听到，这个人两年前就工厂倒闭，已经很久没有在村里出现。
&&& 这下，史女士彻底傻眼了。无奈之下，她只好找到慈溪民生村镇银行，当时，一位姓陆的行长接待了她。经过一番调查，陆行长回复，在这起业务中，银行方面的手续都是完整的，没有问题。
&&& 史女士对此不服，又在2013年底向慈溪银监局和宁波银监局举报。同时，她又继续搜集证据，并拿到了三个借贷人的资金账目：有一个借贷人的100万元，到账第二天，就有94万元打到了阮某父亲的账户上。
&&& “以前每个月三个借贷人付给我的利息，都是由阮某父亲的账户支付的。”史女士说，她有理由相信，自己的250万元，实际上都进了阮某的腰包。
&&& 随后，史女士将这些材料交给了相关部门。不久，慈溪银监局告诉她，“人（阮某）已经处罚了，进行了全行通报批评。”
&&& 可问题是，她的250万元，仍然没有拿回来。
&&& 当事人阮某回应
&&& 这是一笔正常业务，史某在无理取闹
&&& 随后，记者联系上了史女士矛头直指的阮某。
&&& 此前，记者从慈溪民生村镇银行分管审计核查的陈副行长处了解到，因为史女士的投诉，阮某的确受到了处罚。“原因只是因为他在史女士的这笔业务上，做了担保人，违反了银行相关规定，银行工作人员是不能给民间借贷做担保的。”陈副行长说。
&&& 目前，阮某也被调离原先的银行信贷部，转到不良贷款清收部上班。
&&& 际某说，“这件事前前后后，只是一笔正常的委托贷款业务，银行作为中间人，相关部门早就调查清楚了，是她（史某）在无理取闹。”
&&& 阮某说，借贷的细节，都是双方协商好的，“那几个借贷人，都是我们银行的客户，以前（和史）不认识，但多次接触下来，肯定就认识了。合同到期后，他们双方也是协商好，钱先不还，继续收利息。后来才做了新的合同。”
&&& 那么，为什么钱迟迟不还呢？对此，阮某的解释是，“史女士后来经常到借贷人家里去闹，影响了人家的正常生产……”
&&& 对于失联的胡某，阮解释说，其实自己并不是其亲舅舅，只是邻居，“舅舅只是口头上叫叫而已。”
&&& 慈溪民生村镇银行的陈副行长说，对于胡某以及被史女士指控的阮某，交由警方去调查，“我们银行的态度是，客户有什么疑问，可以向公安报案，或者向法院起诉。”
&&& 已有多人报案，反映该银行的问题
&&& 记者从慈溪警方了解到，目前已有多人向警方报案，都是反映慈溪民生村镇银行的问题，而胡先生反映的案子，警方已经立案，并对胡某上网通缉。
&&& 至于史某所述的事，警方告诉记者，他们也接到了报案，但委托贷款这个业务，合同上写明风险自负，目前因证据不足，还需继续调查。
&&& “现在银行有没有责任，还不好说，要等人抓到，才能有定论。”警方相关人士说。
&&& 延伸报道
&&& 什么是个人委托贷款
&&& 银行需担何责
&&& 浙江煜华律师事务所律师 孙佰军
&&& 所谓个人委托贷款，具体是指由客户作为委托人提供资金，由银行作为受托人，根据客户确定的贷款对象、用途、币种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式等，由银行代为发放、监督使用并协助收回贷款的一项银行业务。
&&& 银行作为受托人，在办理委托贷款前应对借款申请人进行整体情况、贷款需求及用途、担保情况、贷款风险与效益等进行全面调查核实、分析与判断。再将调查结果告知委托人，让委托人判断是否进行放贷。
&&& 客户在办理委托贷款后，收贷风险一般是由客户自己承担的，但如果银行对借款人的前期调查有问题，使客户的贷款不能如期收回，银行应承担相应的过错赔偿责任。
&&& 前面的报道中，如史女士所述属实，说明银行对借款人的调查审核存在过错，使贷款不能收回，史女士可以向银行要求赔偿。如果银行工作人员利用职务便利欺骗了史女士，史女士可向公安机关报案。
&&& 本报记者 邹洪珊
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> 江苏靖江润丰村镇银行即将破茧而出
江苏靖江润丰村镇银行即将破茧而出
发布时间： 11:43:17编辑：黄巧燕浏览次数：48次 来源：吴江农村商业银行官网
11月28日，由吴江农村商业银行发起设立的江苏靖江润丰村镇银行创立大会在靖江市靖江国际大酒店隆重召开。靖江市副市长王生华，泰州银监分局局长戴玉明、合作科科长郑晓星、靖江监管办主任顾亚红，靖江人民银行副行长毛红霞，苏州银监分局吴江监管办主任郭镇江，吴江农村商业银行董事长黄兴龙、行长陆玉根、监事长周月明、副董事长金春泉出席了本次创立大会。黄兴龙代表靖江润丰村镇银行筹建工作领导小组在会上致开幕词。他说，组建村镇银行，是党中央、国务院深化农村金融体制改革的一项重大决策。靖江润丰村镇银行的成立，顺应国家新的农村金融政策，符合靖江市经济发展对金融服务的需求，有利于促进当地金融业的和谐竞争，不断完善现代企业制度、提高经营管理水平；有利于促进靖江市农村经济快速、健康发展。靖江润丰村镇银行的成立，不仅填补了靖江市村镇银行的空白，更是对江苏银监局加快“南北金融对接”战略的直接体现。王生华和戴玉明在会上分别作重要讲话。他们在祝贺创立大会顺利召开的同时，希望靖江润丰村镇银行充分发挥法人银行的优势，建立灵活的经营机制，大力支持靖江地方经济的发展。同时要强化内控，规范操作，有效防范和化解金融风险，主动加强与地方政府和监管部门的沟通，自觉接受银监部门的监督。金春泉在会上被选举为靖江润丰村镇银行董事长并作了发言，周月明作为靖江润丰村镇银行的主要发起人代表致闭幕词。靖江润丰村镇银行的创立，是靖江农村金融发展史上又一个新的起点。组建后的靖江润丰村镇银行，将以支持“三农”为宗旨，以地方经济为依托，面向农业、农户和农村经济组织，大力支持中小企业、个体工商户发展，努力打造资本充足、内控严密、运行安全、服务和效益良好的，具有行业特征、区域特色和金融竞争能力的新型村镇银行。中国农商银行【】
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村镇银行服务“三农”的不足与建议
&&&&&&本期共收录文章20篇
　　摘要：本文通过调查建瓯市与石狮村镇银行基本情况，阐述建瓯石狮村镇银行服务“三农”取得成效，分析存在的不足，提出建议。 中国论文网 /4/view-4059218.htm　　关键词：村镇银行 新农村建设 创新 　　1 建瓯市及石狮村镇银行概况 　　建瓯市位于福建省北部，闽江上游。疆域总面积4233平方公里，总人口53.89万，是福建省陆地面积最大、闽北人口最多的县级市。建瓯山川秀美，古迹繁多，旅游资源较为丰富。2007年全市实现生产总值64.12亿元。全市农业总产值33.66亿元。全市工业总产值50.05亿元。年末金融系统各项存款余额49.57亿元，农民人均纯收入5837元。 　　建瓯是农业大县，农产品极为丰富，农产品流通十分活跃，但由于农产品季节性很强，上市时间集中，资金需求量大，从事流通的农户们常因一时周转资金缺乏而发愁。 　　为着力于解决建瓯金融服务不足现状以及农民贷款难的问题，建瓯市石狮村镇银行于2008年4月份开始筹建，6月28日获得银监部门的《金融许可证》和开业批复，其业务范围包括：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款及办理国内结算等。该行的经营目标是办成涉农领域具有特色的精品银行，成为我市农村金融的有益补充。 　　福建建瓯石狮村镇银行作为新生的农村金融机构，从2008年挂牌成立至今将迈入第六个年头，从开业之初，该行便明确了市场定位：重点服务三农、小微企业、社区、城乡居民，支持县域经济发展，以改进农村金融服务为己任，在努力实现自身发展与支持农村金融薄弱领域实现互利共赢。截至2012年5月末，各项存款余额34179.61万元，市场份额不断攀升，稳居福建省村镇银行前列。其中支农贷款余额占全部贷款的90%以上，50万以下客户占客户总数的75.00%，有效兑现“小额分散”的服务承诺，逐步建立健全授权授信、风险防控制度，规范信贷业务操作，至今各项贷款收息率达100%，无一笔不良贷款发生。村镇银行的发展对新农村建设发展具有重要意义。 　　2 建瓯石狮村镇银行服务“三农”取得成效 　　2.1 支农有特色，创新有作为 根据市场定位，该行采取特色化和差异化发展模式，创新开展了十个信贷产品（包括股权质押、农村妇女创业贷款、农户联保贷款等），有效突破农村信贷体系不完备、农户手中可供抵押、担保的财产不多的困局，其中最具特色的农机具贷款为当地人民银行大为推广，为有效争取“三农”客户提供重要砝码。 　　2.2 以服务、效率吸引客户，形成集聚效应 坚持“小额分散”原则，有效扩宽支农资金受众面，确保该行涉农信贷投放增速高于各项贷款增速的目标，切实做到“关注三农，服务三农”。通过简化业务审批流程，公开承诺办事效率，落实支农贷款利率优惠等举措，以“高校、优质、便捷”的金融服务支持农民发展生产，有效缓解本地农户融资难的问题。由于授信业务岗位职责清晰，办理实效明确，坚持简洁的流程管理，高效的信贷办理程序受到广大农户的欢迎，支农业务支持发展。截至目前为止该行共有贷款户641户，户均贷款37.76万元。贷款涉及农业发展各个环节，为建瓯市农村经济发展提供自己助力，有效兑现了村镇银行“小而分散”的办行宗旨，促进农业经济又好又快发展。 　　2.3 以业务经营为中心，突出重点，全方位推进业务快速发展 　　2.3.1 大力拓展重点客户，狠抓资金组织。针对村镇银行社会认可度较低、机构服务范围小、竞争优势较少、筹措和吸收公众存款资金的难度较大的不利因素，深入开展关联营销、换位营销，根据客户的实际情况，向其提供立体化、深层次、一站式的综合金融服务。对客户进行清分，有信贷业务的客户和存款余额较大的客户维护由其对口客户经理落实维护工作，对小额客户由柜面通过优质服务进行维护，形成双向多层次的服务网络，做到一切“以客户为中心”，有效提升客户归属感。加强客户经理上门走访维护工作力度，实地了解客户困难，并提供相应金融支持。强化“全员营销”理念，促进各项业务继续增长。 　　2.3.2 力促优势业务营销发展。保管箱业务是该行率先在当地银行系统推出，成为建瓯市惟一一家办理的优势业务。保管箱业务为该行吸引发展优质客户提供了重要渠道，也为日渐富裕的农民和建瓯市提供一个存放贵重物品的场所，让农民和建瓯市民享受到更为优质、更为便捷的金融服务。 　　2.3.3 进一步完善服务功能。该行不断加快电子银行业务开展步伐，在原有银联借记卡以及ATM功能上，该行通过福建省农村信用合作社间接接入，开办了网上银行、短信银行等现代支付工具。为该行进一步提升“三农”服务水平创造了良好条件，具有重要意义。 　　2.4 优质服务，推进支农工作向前发展 　　2.4.1 强化形势分析，紧跟市场动向。为扎实做好农民增收、农业产业升级、服务“三农”发展大局工作，该行将重点锁定县域农村经济主导行业，审慎开展小微企业联保贷款、合理调整利率定价，为切实提升服务“三农”水平，增强该行行业竞争力提供有力保证。 　　2.4.2 深入基层调研，搭建信息平台。积极稳妥地做好支小金融服务工作，加大支持小微企业发展力度，有效丰富小微企业融资手段，深入了解小微企业多层次多领域的金融服务需求。有效加深了银企互信，为进一步的深入合作打开广阔的发展新局面。 　　3 建瓯石狮村镇银行服务“三农”存在不足 　　3.1 政策金融投入严重不足 村镇银行成立不久，能力有限，基础设施建设资金需求大，项目政策性强，农村基础设施建设和农业产业化龙头的发展存在资金缺口。 　　3.2 信贷产品期限短，难以满足长期的金融需求 当前村镇银行缺乏对需求度日益提高的3-5年的中长期信贷品种的开发与使用，诸如大牲畜养殖、农户购置大型农机具、农用运输车、创办涉农相关企业投资、助学贷款投资等。 　　3.3 支农信贷服务产品缺乏创新变通 现如今经济高速发展，但村镇银行很少有针对农民不同生产、生活需求量身定做的贷款产品，在信贷期限上存在诸多发展瓶颈，难以满足农民日益增长的多样化信贷需求。 　　3.4 金融服务网点辐射不到偏远山区 有许多偏远地区的农村，金融服务网点数量极其有限，且服务网点的分布也不太合理，大多数服务网点分布于人口较多的乡镇，有些乡镇甚至没有服务网点，造成农村办理结算业务的不便，偏远山区的人民的很多金融服务需求难以得到满足。 　　3.5 农民贷款瓶颈——抵押担保措施较为单一 银行机构为了规避风险，往往要求贷款者提供抵押担保。农民作为贷款者，想要进入担保抵押范围实在艰难；贷款难的现状比较严峻。 　　3.6 服务宣传不到位，交流沟通渠道不够畅通。 　　4 建瓯石狮村镇银行促进“三农”经济发展的建议 　　4.1 增强政策支农力度 政府应该将支持服务“三农”作为财政工作的重中之重，不断增加支农投入。加大基础设施建设投入，改善农村生产环境和生活环境。建立水利、小型农村道路、农桥等专项资金。鼓励农民自主创业。增加农村社保投入，提供农民生活保障和就医保障。 　　4.2 推出中长期信贷产品 为满足农村全方面的金融贷款需求，村镇银行必须创新信贷产品，适时推出中长期信贷产品。当然，这必然影响银行的金融灵活性，在短期内可能会造成资金通转不灵，但是这也督促广大银行更致力于资金的引入，在金融大环境下，经过几个存贷循环，银行存贷业务依然会正常化，而在这循环下，农村经济已得到显著改善。 　　4.3 创新支农金融产品 必须推进金融创新，为地方经济发展提供不竭的资金源泉。只有推进创新，银行才能开辟更多支持地方经济发展的新业务，有条件地、慎重地开展创业投资服务，扶持有市场潜力的高新技术产业、高新技术企业和项目，把它们做大做强，使它们成为地方经济发展的排头兵和银行的战略性优质客户群。 　　4.4 切实解决抵押担保难问题 为解决农民贷款担保难问题，必须进行金融创新。有效解决农户贷款担保难问题，除了金融机构要在制度和产品方面加强创新外，还要有必要的政策支持和多方的参与。 　　4.5 加强宣传，畅通交流沟通渠道，增加服务网点 针对农村网点覆盖面少的问题，金融机构应尽可能地多设服务点，并以点带点，促进点与点间信息的沟通；再者，合理布局服务网点，优化网点布局效果，在网点有限的局限下，保证网点服务的优质性、辐射性。只有这样，才能使金融思想深入农村，促进新农村发展。 　　参考文献： 　　[1]王彦方.村镇银行——打造新农村建设的金融超市[J].时代金融，2011（18）：105. 　　[2]杨志强.新型农村金融机构服务三农对策探索[N].牡丹江大学学报，2012（1）：91-93. 　　[3]李长健，卞晓伟，张磊.我国村镇银行发展问题研究——基于新农村建设和农民权益保护的双重视角[N].郑州航空工业管理学院学报，. 　　[4]建瓯石狮村镇银行调研材料年度总结. 　　该论文是福建江夏学院大学生创新训练计划立项：C村镇银行发展与新农村建设——基于建瓯石狮村镇银行实证分析阶段性研究成果。
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