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〔打工苦打工累打工反倒扣薪水不如贷款创事业〕《俗话说命苦不能怪政府》
wo积蓄不够，急需周转，麻烦各位透露消息。请好心人帮我
随着国八条政策出台后，银行适逢信贷额度紧缩，都趁着这一时机纷纷调高房贷利率。日前有报道称，五大行在北京地区的首套房贷款优惠利率已经全面取消，统一执行央行规定的同
档期基准利率。中国证券报记者了解到，在北京只有部分中小银行在首套住房贷款利率上仍存优惠空间。而记者昨日了解到，目前广州市各大银行首套房贷优惠已基本绝迹，而与广州毗邻的
深圳，不少银行首套房贷利率不仅没有优惠，还采取了5%-10%不等的上浮。而此前口头承诺或者已经签了合同贷款书的八五折优惠泡汤，面对要多付的十多万利息，购房者只能无奈上诉银监
会。有某银行的内部人士告诉记者，预计到3-4月份信贷紧张情况也难以缓解，首套房贷利率还有进一步上调的空间。
　　广州首套房贷优惠基本绝迹
　　春节前，不少银行还保留着首套房贷八五折的优惠政策，虽然由于银行信贷额度紧张，这种优惠已经名存实亡。但日前，记者再去咨询时，广州市内各家银行的优惠已经基本销声
匿迹。记者向包括中、农、工、建等多家银行的市内营业网点咨询，目前基本都已经取消了首套房贷优惠，而实行基准利率。广州市内除了交通银行、中信银行个别业务较清淡的网点尚能给
出首套房贷利率优惠外，其余大部分银行已经不能给出优惠了。而继续有优惠的银行对客户的资质审核也非常严格。股份制银行情况甚至比国有四大行贷款还紧俏，上浮幅度也进一步加大。
　　“现在首套房贷利率还是基准，放贷基本上1个月之内没有什么问题。但未来利率会不会进一步上涨不好说，到月底也会较难贷，你要申请的话还是尽快吧。”广发行一市内支行行
。目前甚至有不少银行已经停止了放款，在等待3月1日的额度下发。而其中一家被央行多次上调差别存款准备金率的银行已经暂时不办理个贷业务。而行一内部人士也向记者透露，“
目前我们也把信贷更多地倾斜到企业贷款去，尽量压缩房贷规模。”
　　相比广州，深圳的信贷则更加紧张。深发展、已经将首套房贷利率上浮10%，而记者了解到目前已有招行和几家国有大行在深圳市内的网点将首套房贷利率上浮5%—15%不等的幅度。
工行深圳某支行客户经理表示，目前二套房首付六成，利率要在基准利率基础上浮20%，资质不好，或异地的购房者或者还要上浮更高的幅度。
　　除了房贷利率不断加价以外，目前深圳包括工行、华夏在内的各家银行企业贷款最低价
也已经上涨到基准利率上浮30%。“去年底还可以上浮10%的，现在最低也要30%，贷款非常紧
前只能优先满足企业，看什么时候可以放出款项。”某银行客户经理表示。现在企业贷款排
到了3月1日，而个人贷款已经排到了4月1日，也就是说最快也只能等到4月份才可以放款。
　　还有消息指北京部分股份制银行二套房贷利率已悄然上浮，最高达到了基准利率的1.5倍
。而深圳包括几家国有大行和招行在内的大银行首套房贷利率也开始有上浮，二套房贷最高
准的1.2倍。
　　贷款80万利息增11万贷款人投诉银行“反价”
　　最近，由于银行突然取消首套房贷利率优惠，一些因为银行承诺优惠折扣没有兑现的贷
款人自发抱团，向深圳银监局投诉商业银行“反价”。而记者算了一笔账，房贷利率折扣优
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因为真的是急需钱所以比较小心。希望带到款或者也要贷款在了解这家公司的朋友能够加我QQ
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能帮帮我度过难关，感激不尽。。。
　　　　　　　　　　　　H7N9禽流感最新消息:5医院定点收治H7N9禽流感患者
本报讯　刘兰萍　记者　陈龙　实习生　张泽周　日前，省、市卫生部门分别召开人感染H7N9禽流感防控工作会议，安排部署了相关防控和应对准备工作。目前，我市确定了南昌市第九医院等5家人感染H7N9禽流感定点收治医院，疾控部门将密切关注流感监测系统和不明肺炎监测系统。
　　我市部署禽流感防控工作
　　据介绍，自国家卫生和计划生育委员会公布人感染H7N9禽流感疫情以来，我省卫生部门对疫情防控工作高度重视，主动与国家、有关地区疾控中心取得联系，及时掌握H7N9禽流感病毒的最新信息和研究成果。
　　昨日上午，我市召开了人感染H7N9禽流感防控工作部署会。会议要求，全市卫生系统对人感染H7N9禽流感防控工作要高度重视，密切关注，积极应对，科学防治。全市二级以上医疗机构发热门诊要加强对发热病人的预检分诊和流感疫情的监测，主动发布相关信息，开展健康教育，提高群众防控水平。
　　会上，市卫生部门还根据《南昌市流感大流行应急预案》，成立了人感染H7N9禽流感疫情防控工作领导小组。
　　南昌确定5家定点收治医院
　　此前，省卫生厅召开了人感染H7N9禽流感防控工作会，成立了防控工作领导小组和预防控制、医疗救治专家组，制订了监测、排查等技术方案和预案，确定了定点收治医院，安排部署了相关防控和应对准备工作。
　　据介绍，南昌市第九医院为市级人感染H7N9禽流感收治定点医院，南昌县人民医院、新建县人民医院、安义县人民医院、进贤县人民医院为县级人感染H7N9禽流感收治定点医院。定点收治医院要确保人员、车辆值守，保持通讯畅通，确保防控工作落实到位。
　　记者了解到，南昌市疾控中心已具备人感染H7N9禽流感病毒实验室检测能力，待检测试剂到位，即可开展病毒检测工作。
　　截至4月3日，我市未发现人感染H7N9禽流感疑似病例和确认病例。
　　特别提醒
　　卫生部门发布流感预防指南
　　昨日，　南昌市卫生局官方微博发出“预防H7N9禽流感”健康提醒，如果有咳嗽症状，并伴有38℃以上的高热，一定要赶紧到正规医院就医。从已确认病例的早期症状看，咳嗽并伴有高热是最初的临床反应，很容易被当成普通肺炎治疗。
　　“南昌卫生发布”提醒市民：
　　1、需注意个人卫生，勤洗手，咳嗽时要掩住口鼻，不要随地吐痰；
　　2、不要接触病、死的禽类和畜类；
　　3、手部有破损处理肉类时，建议戴手套；
　　4、　生熟食物要分开处理和保存，肉类及蛋类需煮熟煮透才可食用，
　　5、　避免接触发热病人，体弱者到医院看病，建议佩戴口罩。
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了要一起投资一家设计工作室，但是现实总是与梦想差太远，
梦想都是遥不可及，计划赶不上变化，想和几个朋友一起投资开间工作室，但
是打工几年的钱又不够投资-
打工苦打工累打工反倒扣薪水不如创事业1）打工是专才，创业是全才；2
）打工负责单一部门，创业要内外兼顾；
3）打工不需管现金流，创业亏钱也得发工资；4）打工别人是你靠山，创业你
是别人靠山；5）打工是做加减法，创业是做乘除法；
6）打工不顺心可以跳槽，创业不顺利也得死抗-就想到在网上贷款，找到这家
贷款公司，不知道信誉如何？是不是正规的？
有知道的同疑问的朋友或者也在网上贷款的可以加我Q(一起共商讨
一下，谢谢大家
贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民
银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。　贷款利率的
高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方
的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的
稀缺程度相联系
贷款利率(6张)银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的
利率由中国人民银行统一管理。[1]银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准
利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动[1]。
　　2004年，央行放开了银行贷款利率浮动范围，对银行贷款利率上限[1]不再
做限定，下限为0.9倍基准利率。不过对信用社贷款利率仍有上限限制，要求信
用社贷款利率上限不得高于2.3倍基准利率。[2]
银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人
民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同
利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动
银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人
民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同
利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。贷款利率是指借款期限内利息
数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当
事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借
款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。[4]
贷款利率是借款合同双方当事人计算借款利息的主要依据，贷款利率条款是借
款合同的主要条款。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定，当
事人只能在中国人民银行规定的利率上下限范围内进行协商。如果当事人约定
的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限，则超出部分无效；如果当事人
约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限，应当以中国人民银行规定的最
低利率为准。此外，如果贷款人违反了中国人民银行规定，在计收利息之外收
取任何其他费用的，应当由中国人民银行进行处罚。[5]
贷款利率，一般情况下比存款利率高，两者之差是银行利润的主要来源。
　　贷款利率
1、在申请贷款时，借款人对自己还款能力做出正确的判断。根据自己的收入水
平设计还款计划，并适当留有余地，不要影响自己的正常生活。[6]
2、选择适合的还款方式。等额还款方式和等额本金还款方式两种，还款方式一
旦在合同中约定，在整个借款期间就不得更改。
3、每月按时还款避免罚息。从贷款发起的次月起，一般是次月的放款时间为还
款日，不要因为自己的疏忽造成违约罚息，导致再次银行申请贷款时无法审批
4、妥善保管好您的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和
贷款平均利率是指不同档次贷款平均余额与相应档次利率之移的和同各档次存
款平均余额之和的比率。
平均利率公式
贷款平均利率以贷款量为权数，用加权算术平均法计算平均利息率。其计算公
式为：　　贷款利率
T　=　（E×S）　/　E
T——贷款平均利息率；
S——该档次利率；
E——某档次利率的贷款平均余额。
平均利率运用
贷款平均利息率是报告期内实际发放贷款利息率的平均水平。所以作为权数的
贷款量，无论是否收回，都要进行计算。按会计计息方法，用报告期利息收入
除以报告期贷款平均余额，是不能反映报告期实际发放贷款的平均利息率的。
若正确计算报告期实际发放贷款平均利息率，只能依据报告期催款合同等原始
凭证或贷款发放登记薄的有关数据。
平均利率特点
贷款平均利息率的高低，受各项贷款中高息贷款和低息贷款构成的影响。高息
贷款比重大，则贷款平均利息率就高；反之，则贷款平均利息率就低。
编辑本段分类按照货币资金借贷关系持续期间内利率水平是否变动来划分，贷
款利率可分为固定利率与浮动利率。　　浮动利率是指在借贷期限内利率随物
价或其他因素变化相应调整的利率。借贷双方可以在签订借款协议时就规定利
率可以随物价或其他市场利率等因素进行调整。　浮动利率可避免固定利率的
某些弊端，但计算依据多样，手续繁杂。
中国曾一度实行过的对中长期储蓄存款实行保值贴补的办法就是浮动利率制的
一种形式。
利率按市场利率的变动可以随时调整。常常采用基本利率加成计算。通常将市
场上信誉最好企业的借款利率或商业票据利率定为基本利率，并在此基础上加
0.5至2个百分点作为浮动利率。到期按面值还本，平时按规定的付息期采用浮
动利率付息。　　利率调整
浮动利率的特点：
1、利率的变动可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况；
2、借贷双方所承担的利率变动的风险较小；
3、便于金融机构及时根据市场利率的变动情况调整其资产负债规模；
4、有助于中央银行及时了解货币政策的效果并做出相应的政策调整。
固定利率与浮动利率的优缺点：
固定利率与浮动利率各有其优缺点。固定利率便于借方计算成本，浮动利率可
以减少市场变化的风险，但不便于计算与预测收益和成本。
编辑本段利率分类根据贷款期限贷款利率可分为长期贷款利率和短期贷款利率,
并且按是否浮动特点分成浮动利率和固定利率。
长期利率是短期利率的对称。是指融资期限在一年以上的各种金融资产的利率
，如各种中长期债券利率、
各种中长期贷款利率等，是资本市场的利率。
编辑本段浮动特点　　贷款利率
其特点是：
1、利率的变动可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况；
2、借贷双方所承担的利率变动的风险较小；
3、便于金融机构及时根据市场利率的变动情况调整其资产负债规模；
4、有助于中央银行及时了解货币政策的效果并做出相应的政策调整。
编辑本段优缺点固定利率与浮动利率各有其优缺点。
固定利率便于借方计算成本，浮动利率可以减少市场变化的风险，但不便于计
算与预测收益和成本。
编辑本段最新政策银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的,根据信用
情况、抵押物、国家政策(是否首套房)等来确定贷款利率水平。
中国人民银行决定，自日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。
金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调
0.31个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调
自同日起，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。个人
住房贷款利率浮动区间不作调整，金融机构要继续严格执行差别化的各项住房
信贷政策，继续抑制投机投资性购房。[8]
编辑本段理论争议关于长期利率的确定有着不同的解释：
完全预期理论认为对未来短期利率的完全预期是形成长期利率的基础，如果预
期未来短期利率趋于上升，则长期利率高于短期利率；反之亦反。完全预期理
论最重要的假设前提是不同期限的完全替代性，这一点引起很大争议。市
场分割理论认为投资者和借款者都有期限偏好，不同的期限需求将金融市场分
割，各自有不同的供给与需求条件，长期利率和短期利率是由各自的市场条件
所决定，即不同期限的替代是有局限性的，不是完全替代关系。流动贴水
理论则认为长期利率水平高于短期利率，其原因在于必须对流动性和风险加以
补偿。实际上，长期利率水平一般是高于短期利率的。
编辑本段相关知识什么是法定利率
国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。法定利率
的公布、实施由中国人民银行总行负责。
什么是基准利率
中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。基准利
率同中国人民银行总行确定。
什么是合同利率
贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动同谋范围，经与借款人共
同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。
《贷款通则》规定：
（一）贷款利率的确定：贷款人应按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限
，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明；
（二）贷款利息的计收：贷款人和借款人应当按照借款合同和中国人民银行有
关计息规定，按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率
档次时，从展期之日起，按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息
。　　贷款利率
（三）贷款的贴息：根据国家政策，为了促进某些产业和地区经济的发展，有
关部门可以对贷款补贴利息。对有关部门贴息的贷款，承办银行应自主审查发
放，并根据《贷款通则》有关规定严格管理。
（四）贷款停息、减息和免息：除国务院规定外，任何单位和个人无权决定停
息、减息、和免息。贷款人应当根据国务院的决定，按照职责权限范围具体办
理停息、减息和免息。
贷款结息规定
农村信用社小额农户贷款实行利随本清，若为跨年度的贷款，年底前必须结息
除小额农户贷款外，短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定
日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。
短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二
十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付
的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复
利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。
中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效
日起一年内应分笑声拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同
生效日期相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷
款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中
长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的
利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。
贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。
贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新年的利率期限档次时，自展期之日
起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原
档次利率计息。
逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，
直到清偿本息为止，遇罚
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