外资银行_百度百科
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外资是指在本国境内由外国独资创办的银行。外资银行的经营范围根据各国银行法律和的不同而有所不同。有的国家为稳定本国货币，对外资银行的经营范围加以限制；也有些国家对外资银行的与本国银行一视同仁。它主要凭借其对的了解和广泛的国际等有利条件，为在其他国家的本国企业和跨国公司提供，支持其向外扩张和直接投资。外资银行有的是由一个国家的银行创办的，也有的是几个国家的银行共同投资创办的。定&&&&义在本国境内由外国独资创办的银行中国主要分布上海、北京、香港等
1979年输出入银行在设立了中国第一家外资银行代表处，拉开了首都银行业对外开放的序外资银行发力中小企业融资幕。首都外资银行发展经历了四个阶段：1979年到1995年，以代表处形式存在，主要从事与代表外国相关的联络、市场调查、咨询等非营业性活动；1995年底到2004年，以外国银行分行形式存在，开始经营外币项下，在此阶段共有24家外国银行分行在北京开设分行；2004年12月到2006年12月，外资银行业务由外币延伸至人民币项下；2006年12月至今，实施“分行与法人并行，法人导向政策”，取消对外资银行经营人民币业务在地域和客户对象上的限制，已有摩根大通、友利、韩亚、、新韩、法兴等6家银行改制为在京注册法人，辖内34家分行中已有19家改制为法人银行分行，其余15家外国银行分行中也有4家即将改制。首都外资银行自开始从事经营性业务即第二发展阶段以来，资产、业务、规模持续快速发展，截至2008年6月底，在京外资银行资产总额1987.36亿元人民币，较1996年底增长12.64倍；余额739.23亿元人民币，较1996年底增长10.25倍；余额767.89亿元人民币，较1996年底增长22.20倍；网点由1995年底的5家外国银行在京分行发展成6家在京注册法人、19家我国注册法人银行在京分行、15家外国银行在京分行、28家支行。步入第四发展阶段，即实施法人导向政策以来，外资银行在京经营的广度和深度得到了大力拓展，改制法人银行已成为在京外资银行发展主流，截至2008年6月底，已开业各法人银行北京分行资产总额占辖内外资银行资产总额达76.72%；各项贷款占比78.61%；各项存款占比90.71%。随着资产、业务、网点规模的不断扩大，为有效解决业务发展与管理能力不匹配问题，外资银行开始将上海浦东外资银行齐聚效应部分授信审批、风险管理职能开始由境外移至境内，一些经验丰富的资深管理人员与技术人员从境外被派遣到境内工作。特别是改制法人逐步建立健全包括会及下设的相关专业委员会和高级管理层的公司治理架构，在战略决策、预算管理、风险管控等方面相对独立于境外母行。
在改制后董事会下设了由母行董事组成的信贷风险管理委员会，并从母行派遣资深的风险管控人员加强子行的风险管理工作；出于集中风险管理需要而将境内分行改制为，如三菱日联银行、瑞穗通过改制也大大加强了在华机构的管理；摩根大通在改制后派遣亚太区的首席行政官和首席运营官分别担董事会的非执行董事和，提升了决策效能，并在子行设立了2名风险控制经理，负责子行在、操作风险、外包服务管理、信息科技风险管理、业务灾备应急计划管理等方面的风险管理工作；东亚银行改制后成立单独的战略部，制定该行中国的发展战略，并提交本地董事会讨论通过，而母行战略部不再制定中国发展战略。来自中外资银行和各监管机构的专家共议后危机时代中外资银行的转折和发展，就宏观经济、国际银外资银行可以交易黄金行业变局、中外资银行竞争与合作、中国银行业监管警示这四方面进行了深入的研究和探讨。在宏观方面源于的次贷危机演变为一场大规模的危机突袭全球，研究所所长发表主题演讲时表示，中国在这一轮全球新一轮经济衰退中，也受到冲击，但是全球危机对于中国也有一个正面影响，就是终于意识到储蓄率太高是无法长期维持的。必须要进行财政等多方面改革。
中国的银行在此次金融危机中终于因为审慎而获得了回报，躲过了一劫。但是未来中国经济仍然必须避免落入“赶超陷阱”，关键应该要保持多种“要素”的增长，包括资本投入、劳动力、市场化改革等多种要素才是增长关键。 国际银行业变局的探讨中，银行界代表认为，整个全球银行业的格局的确是发生了明显的变化。国内在金融危机的影响下，经济增长的速度是有所下滑，受困的银行业的金融状况也发生了变化。而在中国的外资银行的这一部分确实一枝独秀。下一步外资银行在中国未来的发展，主要集中在规避国外风险，大力发展中国业务。
2012年在规模小幅扩张的同时，进一步加快了在中国内地的差异化经营步伐。数据显示，资本运作方面，多家外资行有增资之举；市场拓展方面，手段机动灵活，差异化定价争夺目标客户；渠道建设方面：网点布设稳步推进，专业网点不断现身；资产质量方面，不良贷款率有所上升。预计未来3年在中国利润将保持20%的年均收入增长。2011年中国的181家外资银行的总利润翻了一番，从2010年的77.8亿元增加至167.3亿元；总资产增长24%，达到2.15万亿元。普华永道中国审计部金融服务合伙人胡亮告诉记者，在华外资银行利润增速快于中资银行的主要原因是，利差扩大、随人民币国际化衍生业务量猛增、外资行充分融入银行间市场和基数较低。不过，由于同期中资银行成长速度也相当快且外资银行的基数较小，占中国银行业总资产的比例仅从1.83%升至1.93%。外资银行一直受到投资者的信赖，然而却成了投资者投诉的“重灾区”，媒体上频现内地富豪“声泪俱下”地控诉某某外资银行的报道。一时间，外资银行似乎成了理财市场的众矢之的。信息不透明、零收益、负收益、甚至坑蒙拐骗误导投资者，一系列丑闻正在舆论的推动下演化成一场公共事件。的一个巨浪把中国的一些富豪拍得稀里哗啦的，北京就有许多人被美国的“打折”股票骗走外资银行注意陷阱数千万，或上亿元的。而全国则被骗人数更为广大，按著名经济学家的推测：甚至有不少国企和民营企业深受其害。2007年北京富豪郝婷事件。当时郝婷买了的理财产品，短短几个月，她上的8000多万资金就化为乌有，而且还倒欠星展银行9千多万。而导致富豪们巨亏的均来自外资银行的一种叫KODA的衍生品。 可以看出KODA是一种收益封顶的衍生产品。购买该产品的投资者来说，他们预期股票市场会上涨，只有这样他们才能获利，不过获利有限。然而一旦标的下跌，投资者就会亏损，此时该产品的杠杆作用会放大损失。 由于收益有限但风险无限，国外的投资者曾经给这种高风险产品起了一个形象的名字，叫“IKILLYOULATER”，中文意思是“我会迟早杀死你”。投资者的投诉主要集中在购买环节，大多是理财经理没有解释清楚理财产品的设计结构，没有全面说明理财产品的风险等等。实际上，理财顾问在向客户推销这款产品时，往往并没有充分向投资者解释产品的潜在风险，只是片面地说明客户可以用低于市价一定折扣的价格买入相应股票，使得大多数投资人误以为自己在银行的帮助下可以比普通投资者更低的价格买到相同的股票，他们并没有意识到自己其实并不是买入股票，而是买入了这些外资银行创设的与股票挂钩的一种，其投资账户的资金并没有实际买入股票，而是作为保证金与银行对赌相应股票未来一年期的股价变化方向。国内主要有以下几家外资银行：作为第一家美资银行于1902年来到中国，开立了在华的第一家分行，也是花旗银行开始在亚洲上海花旗集团大厦营运的第一家海外分行。2007年4月，花旗银行（中国）有限公司在正式成立，作为在中国的总部。今天，花旗银行已成为美国最大的银行以及中国最大的外资银行之一，也是一间在全球近一百五十个国家及地区设有分支机构的国际大银行花旗集团在全球一百多个国家约为二亿客户提供服务，包括个人、机构、企业和政府部门。提供广泛的金融产品服务从消费银行服务及、企业、服务、以及经纪、和资产管理等，非任何其它可以比拟。现汇集在花旗集团下的主要有花旗银行、旅行者人寿、、、，面向最广泛的客户群体提供多样的金融产品及服务。作为第一家英国银行于1858年在上海成立第一间分行，在，近150年来从未间断营业。今上海渣打银行大厦天，渣打银行中国区总部坐落，下辖十家分行，一家支行，四家代表处和770多名员工。渣打银行对中国有着长期的承诺，并致力于更强有力的发展。渣打银行业务遍及许多，尤其是在亚洲和非洲，在英国的却非常少，2004年其利润的30%来自于中国地区。渣打银行的渣打集团有限公司则于伦敦证券交易所及香港交易所上市，亦是成份股之一。东亚银行自从1918年以来，一直致力服务于客户，并于内地及海外提供企业及个人银行服务。在此期间内地分行获准为外国人、内地和提供人民币银行服务，东亚银行中国区业务现设在上海浦东。东亚银行有限公司于1865年在和成立。2000年5月，汇丰将其中国业务移至的，成立“汇丰驻中国总代表处”，统筹业务发展。汇丰在中国内地的10间分行设于： 北京、大连、广州、、上海、深圳、、天津、和厦门，在北京、广州和上海设有四间支行，在成都和重庆设有代表处。作为在中国内地最大的一家外资银行，汇丰通过其不断扩展的业务网络为中国内地提供广泛的银行和。皇家集团建于1727年，是领先的金融服务集团，也是英国最大的银行，总部在英国。其业务遍及英国和世界各地。该银行在英国的法人、个人及海外银行业中排名第一，在零售银行业及私人汽车保险业中排名第二。苏格兰皇家银行集团在英国和拥有2000多家分行，服务于1500多万客户。2010年，上海荷兰银行（中国）有限公司正式更名为苏格兰皇家银行（中国）有限公司，[1]现中国区总部坐落在上海浦东金融区。上海星展银行大厦星展银行(DBS)原名发展银行(Development Bank of Singapore),是新加坡最大的商营银行。1995年，星展在设立了在华第一家分行，并在1998年作为首批10家外资银行之一，获得人民币执照。星展在中国各主要商业和区域发展战略性，在北京、、上海、天津、、苏州、南宁及设有分支行，并于、杭州设有代表处，提供全面的商业及企业银行服务。各地的支行网络也在稳步扩张。日，位于陆家嘴金融中心的正式启用，新的总部大厦将成为星展中国网络进一步延伸的基点。《环球金融》(Global Finance)杂志评选出2012年全球50家最安全银行榜单，根据榜单， 星展银行榜上有名，排名第13（摘自百度百科）1985年，恒生银行在深圳设立首间代表处。1997年香港回归，恒生是首家获批将上海代表处升格为分行的香港银行。1998年底，恒生在北京成立代表处。2004年5月，恒生银行取得(QFII)资格。恒生拥有丰富经验和财务实力，加上优质的专业服务，是你进军内地市场的理想顾问。美国银行源自1912年在香港成立的广东银行，由华籍商人创办。1998年，美国银行与众国银行集团合并成为新的美国银行。本行在香港及共有十六间分行。内地的上海支行提供广泛的商业及个人银行服务，包括人民币及、人民币、港币及美元、财富管理、电子银行、及融资等服务。日 京城首家外资银行――东京银行北京分行开业，京城第一家外资银行――东京银行北京分行于日上午在北京发展大厦举行开业典礼。 东京银行北京分行是经总行批准设立的。成立于1880年的东京银行，是日本专业外汇银行，总资产2424亿美元，列世界第21位。东京银行与中国有着长达近40年的交往，已为中国多个重点项目提供贷款，直接或间接地支持了中国的经济建设。此前，该行已在上海、、深圳市开设了分行，在、也设立了办事处。深圳市开设了分行，在广州、成都也设立了办事处。自1925年在厦门成立分行以来，成为首家在中国开展银行业务的新加坡银行。其中国大陆经营网络包括四个分行、1个支行和2个代表处，分别位于上海、北京、成都、青岛、天津和厦门。华侨银行提供度身定制的一整套人民币和外币产品，我们广泛的全球网络遍及14个国家和地区包括110家以上的分行和代表处。BMO满地可银行是的第一家特许银行，于日开业。BMO满地可银行为加拿大提供了首批健全而充裕的流通货币，并在加拿大的发展中不断担当重要角色。BMO满地可银行是首间在海外开设分行的加拿大银行，而且一直活跃在、拉美、以及美国等市场。今天，BMO满地可银行继续发展成为加拿大最卓越的财务机构之一，而且在美国及世界各地市场占有重要地位。
这些银行的存在形式主要是开设分行及与国内银行进行项目合作。澳新（ANZ Bank）是全澳四大银行之一，全球排名在前50位。银行的历史可追溯到150年以前，总部设在，十九世纪三十年代开立了第一家办公室，当时叫做银行（Bank of Australia）。澳新银行是一个公众公司，设立于澳大利亚，并在澳大利亚证券交易有限公司上市。其被授权按照《银行法案 ( 联邦 )》（1959）在澳大利亚开展，并受澳大利亚谨慎监管当局（the Australian Prudential Regulation Authority）监管，在中国上海、北京、广州、成都、重庆、杭州设有分行。
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所谓“学分银行”（school credit bank）是一种模拟或是借鉴银行的功能特点，使学生能够自由选择学习内容、学习时间、学习地点的一种管理模式。外文名school credit bank特点优势学生学习乐趣增加，信心增强
“学分银行”的主要内容为累积学分，它突破传统的专业限制和学习时段限制，将技能培训与学历教育结合起来。“学分银行”制度将学生完成学业的时间从固定学习制改变为弹性学习制。根据“学分银行”制度，学生只要学完一门课就计一定的学分，参加技能培训、考证也计学分，然后按全部应得学分累积；同时，允许学生不按常规的学期时间进行学习，而是像银行存款零存整取一样，学习时间可集中也可中断，即使隔了几年，曾有的学习经历仍可折合成学分，存于“学分银行”。西方国家多年前开始实行“学分制”，在校学生每学期可自主选择部分课程。结果，学生学习乐趣增加，信心增强，学校整体学习效率与成绩也大有提高。
“学分银行”尤其适合职业教育边实践、边学习的特点。职业学校设立“学分银行”，学生可以半工半读，工学交替，学完一门功课，可将拿到的学分存入“银行”，工作几年回来后可以继续学习，学完一门算一门学分，累积到规定学分总数后即可“支取”相应学历。
“学分银行”的“灵活”优势显而易见，它有利于调动学生积极性；有利于学校走向市场；有利于各类教育沟通衔接；有利于教师提高素质。为了实现到2010年初步建成“人人皆学、时时能学、处处可学”学习型社会的目标，上海市率先在成人教育上试行学分互认，并设立“学分银行”。今后，市民在社会培训班里取得的证书，经标准认定后，都可折算成相应的学分，并把学习情况、学习奖励存进“学分银行”，方便随时支取。我国高职教育“学分银行”建设的困难与障碍
高职教育(下称高职)推行“学分银行”制是大势所趋。所谓“学分银行”是一种模拟或是借鉴银行的功能特点使学生能够自由选择学习内容、学习时间、学习地点的一种管理模式。银行是承担信用中介的信用机构，通常具有存款、放款、汇兑等功能。从这个意义看来，“学分银行”应该具备银行的基本功能，如存储功能、汇兑功能；但它又不是真正意义上的银行，它存储的不是货币而是学分，它汇兑的不是货币而是学历或资格证书。“学分银行”的构建能实现各高等学校、各种教育形式之间的教学资源共享，各级别“学分银行”之间学分的通兑，建立学历教育与非学历教育之间沟通的平台；能够为具有学习能力并渴望实现自己理想的任何社会成员提供终生修业与获取文凭的机会；能够培养学生的诚信意识，营造一种诚信文明的社会环境，促进和谐社会的建设。为此，教育部领导也多次强调，要全面实行学分制度和建立我国“学分银行”，并把这项工作列入2005年的工作要点。 我国高职“学分银行”建设刚刚起步，其发展现状总括起来是：看似轰轰烈烈，实则成效不大。一些学校仍停留在诸女口核算学分、开设选修课等初始阶段，甚至是“纸上谈兵”的“科研”阶段，未深入到教学理念重塑、教学体系重构、教学资源整合、教学模式转换等纵深环节。“学分银行”推进困难重重。我国高职“学分银行”建设步伐的滞后，显然是受到诸多困难的影响与制约。本文试图对我国高职“学分银行”建设的困难与障碍作一剖析。 一、传统模式制约“学分银行”的建设 传统的教育模式是在一个社会历史观的条件下形成的，它是在过去的岁月中积累起来的教育智慧。这样的传统不仅构成了一个社会发展的历史起点，影响着当下社会发展的各个领域，与当下社会生活交融在一起，而且还制约着一个社会的长期发展进程，有形或无形地左右着社会发展的未来走向。而现代社会的急剧变化，造成了对教育传统的种种压力，加剧了教育制度的传统性与创新性之间的冲突。但是，尽管如此，我们并不能完全抛弃传统模式，建造一个空中楼阁式的新的教育制度。这是因为，教育制度无论其发展变化是多么迅速，它不可能与过去的历史完全断裂。教育的今天与昨天的历史联系是客观存在的，并且是教育本质属性的一种体现，它不是单凭一道教育法令就可以任意地创设或中断的。教育制度如果不保持与过去、传统的纽带联系，就一定会出现合理性危机，无法获得人们对教育制度的普遍认同。因此，新的教育制度的推行势必要受到传统模式的制约。 “学分银行”制度也不例外，它也会受到传统观念、思维模式、教育模式等因素影响。“学分银行”的推行是为了给学生提供更多的学习机会，使学生可以不受时间、空间的制约自由学习。这就意味着可能存在一部分学生由于某些原因提前毕业、中途就业或者是延期毕业。因受传统思维模式及教育模式的影响，社会甚至家庭对于这种现象存在着认识误区，对学生的就业和社会评价会产生不利影响。这从一定程度上严重阻碍了“学分银行”的推行。另外，自由选课，灵活发展，多角度延伸的“选课制”是“学分银行”的精神内核和灵魂。学校应该为购买者——学生提供足量质优的“物品”，允许学生根据自己的兴趣、爱好、能力、特长及其他因素，自主选择专业、课程、任课教师、授课时间、修课方式、每学期修读课程门数等。这样学校在为学生提供选课权利的同时，也给他们提供了选择教师的权利，这无疑对高校教师提出了更高的要求。从某种程度上说，鲜明的对比让教师看到了差距，会给他们带来提高教学水平的动力。但是，在试点实施过程中，我们发现有部分教师对这项制度带有抵触情绪，不仅影响了教师的积极性，而且致使制度难以广泛实行。其实，“学分银行”涉及的内容极其广泛，它包括入学制、转换制、学分制、课程制、学制、选课制以及评价制等在内众多制度的革新与完善。可以说，“学分银行”的成功推行需要对传统教育模式作较大范围的改革，也难免会受到传统模式的制约。 二、“学分银行”制度本身存在操作性难点 “学分银行”制度的主要特点在于学分可以积累，不一定要连续修读，可将技能培训和学历教育结合起来。学生可以将一定的社会经验折合成相应的学分，还可以根据自己的时间和能力自行选择修读各类课程的顺序，学完一门可算一门课的学分，只要累计学分总数达到相应学历层次的要求，就可以获得相应学历。因此，这项制度的推行将有利于完善我国终身教育体系，促进学习型社会的建立，但是，制度本身存在的操作性难点成为阻碍“学分银行”推行的最重要的因素之一。具体说来，主要有以下三个操作性难点： 1．通兑、折算难题 构建不同级别的学分通兑和折算系统，保障不同的教育形式、不同的区域和学校间的学分互认，是构建“学分银行”的基本问题。虽然在2001年9月教育部在下发的试点意见中提出了公益活动、军训、入学教育、毕业教育学分折算办法，为学分的折算提供了依据，但是制定一个普遍公认的折算办法还是有一定难度的。通兑更是如此，系数的制定所涉及的范围很大，难度也比较大，这不仅需要整个教育体系的参与和支持，而且还需要强有力的监管体制。因此，要想把学生在教育计划之外的某些努力结果折合成有效学分，甚至于在全国所有高职甚至于所有高校之间进行无差别的“学分通兑”，在短时间内可能比较难做到。
2．贷分难题 贷分是“学分银行”体现银行职能的重要功能之一。但是，高职主要是实行专业技能培养，课程普遍体现职业特性，一般不具备可替代性。试想，如果某位学生通过贷分制度通过了某门考试，他要如何“偿还”所贷学分呢?如果是通过再次参与该门课的考试“偿还”，那贷分制度与重考有何分别?如果通过别的课程的分数来还，那么如何选定还贷课程呢?选定的还贷课程是否代替原课程呢?鉴于以上分析，笔者认为，贷分制度所引发的学分借贷不过是一种信用模拟，虽然能够促进诚信理念的塑造和信用制度的建设，但是难以操作。 3．管理难题 “学分银行”的推行，对高职管理能力是一个严峻考验。“学分银行”的成功推行，意味着以班级管理为基础、以系或专业管理相结合的定量管理将会变为以单个的学生为主体的变量管理。换句话说，一个学校有多少学生就会有相应数量的学籍管理档案及选课方式(假定每个学生的学习形式都不同)，难度可想而知。再加上“学分银行”的成功推行，会导致高职生源与学制的多元化(全日制、非全日制；在校生，在职生；农民工，一线工人；夜大生、函授生，周末生等)，这无疑会给资源已极度紧张的高职以巨大压力。如何用有限的教育资源满足无限的教育需求，将是高职“学分银行”成功推行的操作性难点之一。 三、政府相关措施和政策不到位增加了推行难度 虽然我国现在引入市场经济，但是政府的主导作用仍然是极其重要的。就高职“学分银行”构建而言，政府配套措施和政策不到位也增加了“学分银行”推行的难度。主要表现在以下两个方面： 1．政府的扶持力度仍然不够 学分制是“学分银行”的基础，而要实现高校间自由畅通的选课，各高职课程资源无阻碍的共享是前提。但是，对拥有优质课程资源的职业院校而言，他们花了大量的人力、物力与财力建立了优质的课程资源，无条件的与无优质课程资源的职业院校共享无疑损害了此类高校的利益，这也是优质资源难以共享，特别是难以与无优质课程资源的高校共享的最主要原因之一。因此，当务之急就是出台政策以保障优质资源职业院校的利益，并对拥有优质课程资源的职业院校予以奖励，从而在促进高职资源共享的同时，促进各职业院校充分发挥自身特色，加强优质课程资源的建设，打造自身的课程品牌，营造“百花齐放，百家争鸣”局面，为资源共享提供更好的平台。收费问题也是急需政府解决的重要问题之一。我们要在高职实行“学分银行”，那么学费自然应该按照学分进行收取。然而由于财政局等物价管理部门没有下发相关文件、制定按学分收取学费的办法，所以学校只能继续按照传统学年制的方式进行收费。这样一来，学生无论是重修还是多修课程，学校都没有针对性的具体收费办法，学生修多修少所交的学费都是相同的，平均主义的“大锅饭”，自然导致混乱的收费局面难于避免。 2．政策执行力度不够为推行学分制教育部办公厅早在2001年9月就下发了《关于在职业学校进行学分制试点工作的意见》，于2004年8月又下发了《关于在职业学校逐步推行学分制的若干意见》，在内容上更加系统全面，在政策层面上也更加灵活开放，为我国职业学校全面实施学分制提供了政策保障。但据笔者所知，目前多数职业学校仍然还是学年制，政策的实施并未到位。因此，政府在制定政策的基础上，必须辅之真正透明的政务公开制度，以及完善有力的监督办法，惟如此，良好的初衷才可能兑现为高校及其学生之福音。 参考文献： [1]杨黎明．关于构建我国“学分银行”框架的设想田．中国职业教育，2005,(31)． [2]熊惠平．谈高职院校推行“学分银行”的困难与障碍 [J]．重庆职业技术学院学报，2005,(1)． [3]李江源．教育传统与教育制度创新田．教育理论与实践，2003,(6)． [4]邵敬浩．高职院校推行“学分银行”的困难剖析田．职教通讯，2005,(9)． [5]陈曦萌．构建职业学校学分互认机制的政策分析与建议田．中国职业技术教育，2005,(19)． [6]潘陶．“学分银行”的启示田．中国远程教育，2004,(9)．
“学分银行”遭遇通兑瓶颈
【来源：南京报业网-江苏商报】
江苏商报报道 本报记者　何益霞　报道
缺钱可以申请信贷，是众所周知的事，现在学分不够也可以申请“信贷”。今年2月16日教育部公布的《2006年职业教育工作要点》说，今年，中等职业学校将推动各地开展学生通过半工半读，实现免费接受职业培训，进行“学分银行”试点。
所谓学分银行，指的是学生如果学分不够，可向“学分银行”申请“借分”，比如一个学生第一单元测试的数学成绩是58分，经过核准，他可以贷取2个分点。按银行利率，他能在第二单元还上3个分点即可，如果到第三个单元还贷则要6分……
据了解，“学分银行”并非新生事物。江苏、广东和北京等地，几年前就开始试点了。记者采访发现，江苏各职业院校实行了学分制，基本上是有学分，没“银行”。
一位不愿透露姓名的教育界人士告诉记者，学分银行是学分制的一个环节，1999年和2005年，江苏省教育厅都曾发文推行学分制，各地学分制是实行了，但却未真正建立起一个“银行”。她还告诉记者，现在实行的基本是学年学分制，和学分银行里的学分还是有所差别。“建立一个‘银行’很难，学分的记录、存款都很难操作，而且学分的折算，怎么算？跨校区的专业学分又如何处理？”记者了解到，现在，广东的学分银行就遭遇了校内外学分“通兑”的瓶颈。比如不同学校获取学分的标准不同，一学校的100分在另一学校可能只值30分，还有学籍管理和收费等等一系列问题。
这位人士认为，学分“银行”并不是一个学校就能建立起来的，应该是在省、市这样的大范围里建立一个“银行”，又比如说是一个大的职业教育集团。记者了解到，去年由江苏经贸职业技术学院牵头，成立了江苏现代服务业职业教育集团。该集团有33所职业学校加盟，但受条件的限制也并未建立起学分银行。据该集团的江玲主任介绍，集团各职校有专业共通，但学分银行并未完全推行，以后要推行也需要相应的措施跟上。
“学分银行”充分考虑了职业教育需要边实践边学习的特点，同时，“学分银行”为贫困学生半工半读创造了条件，为在职人员“间歇性”学习提供了便利。有关专家指出，“学分银行”有前景，最终应实现不同专业、不同学校甚至不同学历学分的“通兑”。（4版《民生通道》）
上海市学分银行理论研究
“学分银行”建设有助于上海终身教育体系的构建。构建终身教育体系是世界教育发展的基本趋势。联合国教科文组织21世纪教育委员会的报告认为，终身教育应在人们的生活中不再有时间和空间的限制，应该具有灵活、多样和容易进入时间和空间的优点。“学分银行”通过承认其已有学分吸引了更多的潜在学习者，这一点真正激起了人们的学习欲望。在目前的教育体系下，如此广泛的接纳是独特的。它连接了多样的教育体制：大学，大专，自学，补习班，甚至还有对证书的转换制度,等等。它看起来是教育系统的融合，并且使高等教育更灵活更人性化地展现于普通人面前。“学分银行”的建设将为上海终身教育的构建发挥主渠道作用，是上海终身教育体系建设的重要抓手。
构建“学分银行”有助于满足上海经济社会发展的需要。随着技术更新日新月异，上海经济也得到快速发展，同时，对人才的要求也在不断发生改变，以往的正规教育已经难以满足人才知识结构不断更新的要求，劳动力知识的不断补充必将依靠更多的非正规教育途径，如培训、进修等，而这些非正规教育如何得到社会的认可，成为“学分银行”建设的意义所在。
“学分银行”建设有助于满足上海市民的多元化发展需要。
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