14： 附件 14： 练 习 题第一部分 储蓄业务试题 一、填空题 1、信用社储蓄业务管理坚持（统一规范）、（分级管理）、（协调配合） 的原则。 2、储蓄所柜必须执行查库制度，每月由信用社（主管主任）至少查库一次， 每周由（网点负责人）至少查库一次。 3、储蓄会计档案的保管期分为永久和定期保管两类，定期保管的期限分为 (三年)、(五年)、(十五年)三种。 4、储蓄存单的挂失形式分
为（口头挂失）和（书面挂失）两种；按挂失对 象和业务种类分为（凭证挂失）、 （密码挂失）、印鉴挂失、 （凭证密码双挂失） 和挂失申请书挂失。 5、书面挂失（7 天）后可办理挂失补单（折、卡）或挂失结清；口头挂失 有效期为（5 天），逾期后自动解除挂失。 6、储蓄业务核算工作必须做到：(当时记帐)、(当日结帐)（事后勾挑）、 （全面复核）。 7、储蓄业务核算使用凭证分为（基本凭证）和（特定凭证）两种。 8、储蓄机构办理储蓄业务必须遵循（存款自愿）（取款自由）（存款有息） （为储户保密）的原则。 9、活期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息，均以（结息日）挂牍公告 的（活期储蓄存款）利率计付利息。 10、收取客户现金必须当面点清，如有差错应立即退给客户复点，发现假币 应当场收缴，在假币上加盖（假币）戳记，开具（没收凭证），并记录登记簿后 将假币上缴，如发现较多的假币，应立即向上级报告。 11、个人储蓄银行结算帐户包括（个人储蓄存折帐户）和（个人储蓄支票帐 户）。 12、个人存款账户指个人在信用社开立的人民币、外汇存款账户。包括（活 期存款账户）、(定期存款账户)、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形 式的个人存款账户。 13、（中国人民银行）负责全国储蓄管理工作。 14、储蓄机构的设置，应遵循（统一规划）（方便群众）（注重实效）（确 保安全）的原则。 15、储蓄存款利率由（中国人民银行）拟定，经(国务院)批准后公布。 16、逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的 外，按（支取日）挂牌公告的（活期储蓄存款）利率计付利息。 17、通知存款是一种优于活期储蓄存款的储种，（5 万元）起存。 18、储蓄所（柜）必须严格遵守营业时间，不得擅自停业或缩短营业时 间，遇法定假日按县级联社规定执行。如停业休息，必须将（停业通知）提 前公告。19、挂失到期办理挂失结清、补发新存单（折、卡、印鉴）或挂失改密 时，必须由（存款人）本人办理。 二、判断题 1、活期存折更换存折可异地更换，异地更换存折需加盖更换机构的储蓄专 用章。（√） 2、定期储蓄存款，在原定存期内如遇利率调整，不论调高或调低，均按存 单开户日所定利率计付利息，不分段计算。 （√） 3、如存款本人不能前往办理挂失业务，可委托他人代为办理挂失手续，代 理人要出示本人有效身份证件。 （×） 4、存款人死亡后、法定继承人申请挂失时，需持县级以上公证部门签发的 继承权证明书办理，没有设立公证处的地方，凭市（县）级人民法院签发的继承 权证明书办理。 √） （√ 5、一笔存款证明一次可开出多份，每份收取手续费 10 元。 （×） 6、存款证明专用凭证不属于重要空白凭证，但办理存款证明业务时必须使 用“存款证明专用章”（×） 。 7、编制储蓄会计凭证，要求内容真实、摘要简明、数字正确、字迹清楚、 不得有任何涂改。 √） （√ 8、定期整存整取储蓄存款开户起存金额为 50 元，留足起存金额可不限次数 部分提前支取，存期分为三个月、六个月、一年、三年和五年。 （√） 9、存款人死亡后，在其合法继承人申明权利以前，存款已被他人取走的， 信用社不负责任。 √） （√ 10、办理挂失后的储蓄存款账户处于挂失止付状态，不可以办理存取业务。 （×） 11、客户因存单（折、卡、印鉴）丢失或密码忘记，要办理正式书面挂失时， 需持本人有效身份证件到任意机构申请办理。 （×） 12、密码挂失和凭证密码双挂失不可以办理口头挂失，只能办理书面挂失， 并且必须由本人前来办理，不得委托他人代为办理。 √） （√ 、 13、协助扣划时，应将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，有权机关 要求提取现金的也要给予协助。 （×） 14、对已列入长期不动户的活期储蓄存款账户又继续发生存取款业务的，应 提示结清旧户另开新户。 √） （√ 15、储蓄人员临时替班，替班人员会同有关人员当面交接现金、有价单证和 重要空白凭证，经查点相符后即可接办，无需有关责任人监交。 （×） 16、储蓄存款开户和无折存入时，储蓄凭条由客户填写；续存、支取时储蓄 凭条由微机打印，客户签字确认。特殊情况下不能签字的，必须在签字栏内留指 印。 √） （√ 17、存款人死亡后，在其合法继承人申明权利以前，存款已被他人取走的， 信用社不负责任。 √） （√ 18、临时替班，替班人员会同有关人员当面交接现金、有价单证和重要空白 凭证，经查点相符后即可接办，无须监督交接。 （×） 19、开具存款证明的账户在止付期内，按开户时约定的计息方式计算利息。 （√） √ 20、储蓄会计档案的保管期限分为定期保管和不定期保管两种。 （×） 选择题（单项选择） 三、选择题（单项选择）1、 人民法院、 人民检察院、 公安机关冻结单位或个人存款的期限最长为 C ） （ A. 1 年 B. 3 个月 C. 6 个月 D. 9 个月 2、定期储蓄存款到期后（ C ）未支取(自动转存除外),活期储蓄存款连续 （ D ）未发生存取的视为长期不动户储蓄存款. A.6 个月 B.1 年 C.3 年 D.5 年 3、客户单笔支取本息合计（ A ）万元以上存款人民币，必须出示存款人有 效身份证件。 A.5 万元以上（不含 5 万元） B.5 万元以上（含 5 万元） C. 10 万元以上（含 10 万元） D.以上都不对 4、柜员尾箱内现金余额由县联社根据实际业务情况自行确定，最高额不得 超过（ D ）万元。 A、1 万元 B、2 万元 C、3 万元 D、5 万元 5、电脑活期存折在存折磁条左侧沿（ C ）度角剪角，剪角高度以磁条宽度 为限。 A、30 度 B、35 度 C、45 度 D、50 度 6、国务院反洗钱行政主管部门根据反洗钱法有关规定对单位和个人存款可 采取临时冻结措施，冻结时间不得超过（ D）小时。 C、36 小时 D、48 小时 A、12 小时 B、24 小时 7、同一客户申请办理一笔存款证明能同时证明最多（B ）帐户的存款情况， 超过的需再申请办理。 A、4 个 B、6 个 C、8 个 D、10 个 8、发现错款应立即查找，并向有关部门报告，严谨隐瞒不报，（ A ）以上 现金事故逐级上报。 A、1000 元 B、2000 元 C、3000 元 D、5000 元 9、现行的一年期储蓄存款挂牌利率为（ B ） A、2.52% B、2.25% C、2.79% D、1.875% 10、营业机构在办理协助有权机关查询、冻结和扣划时应由经办人员和( B ) 双人办理，对相关手续进行认真审核，对于冻结和扣划业务，还应由信用社负责 人签批。 A、所长 B、业务主管 C、另一经办员 D、负责人 11、 个人结算帐户的印鉴挂失后即可办理挂失印鉴更换。 印鉴挂失 （C ） 内， 在挂失前签发的支票仍可支取现金。 A、5 天 B、8 天 C、10 天 D、15 天 12、上岗员工必须通过省联社组织的储蓄岗位上岗资格考试，各储蓄网点人 员不得少于 人，每天营业时必须保证有 名男职工。 （C） A、4、2 B、3、1 C、4、1 D、3、1。 13、活期储蓄存款结息，每季末月的（A）日为结息日。 A、20 日 B、10 日 C、30 日 D、15 日 14、 营业网点发生错款应立即查找， 并向有关部门报告， 严禁隐瞒不报。 （B）以上现金事故要逐级上报。 A、500 元 B、1000 元 C、2000 元 D、1500 元 选择题（多项选题） 四、选择题（多项选题）1、对一日一次性超 5 万元以上，一日数次累计超 5 万元以上的现金支付， 银行内部应：（ BCD ）。 A.向主管领导汇报 B.逐笔登记 C.妥善保管有关资料 D.按月向人行当地分支机构备案 2、有权查询、冻结、扣划单位和个人存款的有：（ ABC ） A．人民法院 B.税务机关 C.海关 D.人民检察院 3、储蓄会计科目负负债类有：（ AB ） A.定期储蓄存款 B.应付利息 C.现金 D.利息支出 4、下列证件中哪些属于有效证件：（ ABCD ） A.居民身份证 B.16 周岁以下中国公民为户口簿 C.军官证 D.外国公民为护照 5、属于保管 3 年的储蓄会计档案的有(ABCD ) A、日报表 B、交易流水 C、不定期报表 D、假币收缴登记簿 6、下列哪些是储蓄业务使用的登记簿（ABCD）。 A、储蓄存款挂失登记簿 B、人员交接登记簿 C、差错登记簿 D、假币收缴登记簿 7、下列哪些属于基本凭证（ BD ）。 A、特定凭证 B、复式记帐凭证 C、表内记帐凭证 D、表外记帐凭证 8、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理下列外币储蓄业务（ ABD ）。 A、活期储蓄存款 B、整存整取定期储蓄存款 C、定活两便储蓄存款 D、经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款 9、下列储蓄会计档案属于永久保管的有( BCD ) A、传票（凭证）及附件 B、储蓄挂失申请书 C、股金及股权明细 D、协助查询、冻结、扣划情况登记簿 10、有下列行为的单位和个人，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正， 并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销《经营金融业务许可证》 。 （ ABCD ） 。 A、擅自设立储蓄机构的 B、储蓄机构擅自开办新的储蓄种类的 C、擅自停业或者缩短营业时间的 D、储蓄机构采取不正当手段手续吸收储蓄存款的 五、简答题 储蓄机构设置必须具备哪些条件？ 1、储蓄机构设置必须具备哪些条件？ 答: ⑴有机构名称、组织机构和营业场所。新建营业场所必须经调查论证，储源 丰富，有发展前景，营业网点使用面积 60 平方米以上，通风条件良好，卫生、 监控设施齐全，符合安全保卫的有关规定。 ⑵熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人，每天营业时必须保证有一名男职工。 ⑶按照安全保卫的有关规定，有必要的安全防范设施。 管理单位和储蓄机构，决算日必须做好哪些工作？ 2、管理单位和储蓄机构，决算日必须做好哪些工作？ 答: ⑴清点重要空白凭证和有价单证，做到帐实相符； ⑵结清临时科目余额； ⑶储蓄网点上交备用金； ⑷结转登记簿。 储蓄业务管理工作的主要任务是什么？ 3、储蓄业务管理工作的主要任务是什么？ 答:根据有关法律、法规和规章制度，准确、及时地处理储蓄业务，全面反 映储蓄业务情况，切实维护储蓄机构信誉和客户利益。 储蓄会计凭证基本要素有哪些？ 4、储蓄会计凭证基本要素有哪些？ 答: （一）年、月、日； （二）开户机构、户名和帐号； （三）人民币或外币符号和大小写金额； （四）储蓄种类、利率及期限； （五）摘要和附件张数； （六）会计分录和凭证编号； （七）凭印支取的客户印鉴； （八）储蓄机构业务专用章及经办人员名章。 电脑储蓄日间营业需要做哪几项主要工作？ 5、电脑储蓄日间营业需要做哪几项主要工作？ 答: （一）营业前准备； （二）柜员轧账和签退； （三）网点轧账和签退； （四）营业终了储蓄所（柜）的款包交接。 储蓄机构可以办理哪些人民币储蓄业务？ 6、储蓄机构可以办理哪些人民币储蓄业务？ 答: （一）活期储蓄存款； （二）整存整取定期储蓄存款； （三）零存整取定期储蓄存款； （四）存本取息定期储蓄存款； （五）整存零取定期储蓄存款； （六）定活两便储蓄存款； （七）华侨（人民币）整存整取定期储蓄存款； （八）经中国人民银行批准开办的其他种类的储蓄存款。 储蓄业务核算必须做到哪些？ 7、储蓄业务核算必须做到哪些？ 答:当时记账、当日结账、事后勾挑、全面复核。核算质量要达到帐帐、帐 款、帐实、帐表、帐证、内外帐六相符。人员变动办理交接，由储蓄主管主任或 信用社相关业务负责人审核监交。 储蓄账户现金支付如何管理？ 8、储蓄账户现金支付如何管理？ 答：对一日一次性从储蓄账户（含银行卡户）提取现金万元（不含 5 万元） 以上的，储蓄机构柜台人员应请取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。其中一次性提取现金 20 万元（含 20 万元）以上的，应请取款 人必须至少提前 1 天以电话等方式预约，以便银行准备现金。 对一日一次性超过 5 万元以上的现金支付或一日数次累计超过 5 万元以上的 现金支付，银行内部要逐笔登记，妥善保管有关资料，并按月向人民银行当地分 支机构备案。 哪能些身份证件为实名证件？ 9、哪能些身份证件为实名证件？ 答： （一）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证； （二）居住在境内的 16 岁以下的中国公民，为户口簿； （三）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装 警察身份证件； （四）香港、澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行 证或者其他有效旅行证件； （五）外国公民，为护照。 10、办理协助冻结业务时， 10、办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实什么证件和法律文 书？ 答： （一）有权机关执法人员的工作证件； （二）有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法 规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字； （三）人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定 书。 第二部分 资金营运试题 一、填空题 1、在资金营运过程中，要根据自有资金状况、头寸及经营需要，引导辖内 资金合理有序流动，充分考虑（资金的使用效率），减少（非生息资产占用）， 最大限度的（提升盈利能力）。维护调出、调入双方的利益，实行有偿调度，根 据存款成本，合理确定辖内调剂资金利率。 2、上存省联社资金需由联社理事长召集(联社资金管理委员会会议)，由与 会人员对剩余资金的营运方式进行讨论表决，并形成(“会议记录”)。 （市联社“许 ，并取得 3、上存省联社资金时，经市联社（咨询同意） 可回执” ）后，县级联社应提前一个工作日电话告知省联社资金营运中心，说明 上存款种类、金额、期限等事宜。 4、资金营运要建立健全（岗位责任制）和相互制约、相互监督的（内控管 理机制）以及（资金风险防范预警机制） ，严格按照规章和流程进行资金营运的 操作，防止和杜绝各类资金风险的发生。 5、上存省联社资金是县级联社负债业务部根据（自有资金）能够全口径满 足经营需求后的剩余情况，对（剩余资金）的有效营运提出书面意见(哈尔滨市 资金营运意见书)报联社分管主任。 二、单选题 ，无论额度大小均需事前向市联社进行报备咨询， 1、县级联社对 并报省联社审批。 （A）A、上存省联社资金及对外拆借资金 B、支农再贷款及对外拆借资 C、上存省联社资金及支农再贷款 D、支农再贷款 2、联社向央行调款时由核算中心副主任上报负债业务部，负债业务部综合 员开具现金调令，经 审批后交携款员办理调款。 （C） A、联社主任 B、负债业务部经理 C、主管主任 D、主管主任或负债业务部经理 3、在申请调剂资金时，县级联社理事长应组织召开资金管理委员会会议， 与会人员对 进行讨论表决，并形成“会议记录”（D） 。 A、可用资金来源 B、现有资金金额 C、自有资金缺口情况 D、调入资金的方式及金额 4、在申请支农再贷款时，联社理事长组织召集资金管理委员会会议，与会 人员对 进行讨论表决，并形成“会议记录”（B） 。 A、是否使用支农村再贷款 B、申请使用支农再贷款额度 C、现有资金缺口情况 D、现有盈余资金情况 5、在办理支农再贷款时，县级联社负债业务部按照本联社年度经营计划， ， 根据 情况，对拟申请使用支农再贷款数额提出初步意见。 （A） A、经营资金需求及缺口 B、现有资金需求 C、自有资金缺口 D、盈余资金 三、多选题 1、资金营运包括 、 、 、 等。(A、B、C、D) A、上存省联社资金 B、调剂资金 C、支农再贷款 D、同业协议存款 2、在办理支农再贷款时，当地人民银行申请计划到帐后，县级联社负债业 务部负责到当地人民银行签订 及 ，及时办理 。 （BCD） A、保证合同 B、借款合同 C、担保合同 D、款项汇划手续 3、申请协议存款的银行类金融机构应向县级联社以书面形式提出资金需求 申请,申请应包括: 、 、 等。 （ACD） A、协议存款用途 B、违约责任 C、金额 D、利率和期限 、 。 （AC） 4、 上存省联社资金包括： A、会员互助基金 B、调剂资金 C、委托营运资金特约存放款项 D、同业协议存款 5、在办理支农再贷款时，县级联社负债业务部按照资金管理委员会决议， 以正式文件形成专题报告并附报备咨询表（一式两份）于每年 12 月 15 日前呈报 市联社进行报备咨询。专题报告要详细说明 ， ， ，申 请使用支农再贷款的原由、金额、期限、利率等事宜。 （ABC） A、经营状况 B、自有资金情况 C、存款准备金及备付金 D、现有盈余资金情况 6、上存省联社资金时，县级联社负债业务部按照联社资金管理委员会决议， 以正式文件形成专题报告并附报备咨询表呈报市联社进行报备咨询。 专题报告要 ， ， ，拟上存款的原由、种类、金额、期限、利率等事 详细说明宜。 （ACD） A、经营状况 B、负债状况 C、自有资金情况 D、存款准备金及备付金 7、在申请调剂资金时，县级联社负债业务部按照联社资金管理委员会决议， 以正式文件形成 、 呈报市联社。专题报告要详细说明经营 状况，自有资金情况，存款准备金及备付金，拟调入资金的原由、金额、期限、 利率等事宜。 （AC） A、专题报告并附报备咨询表 B、申请调剂资金报告 C、调剂资金协议书 D、汇报调剂资金情况材料 四、判断题 1、在申请调剂资金时，县级联社负债业务部应根据可用资金情况情况，对 拟调入资金提出初步意见。错 (在申请调剂资金时，县级联社负债业务部应根据自有资金缺口情况，对拟 调入资金提出初步意见) 2、负债业务部根据各网点实际情况按资金流量分别核定库存限额。错 (负债业务部根据各网点实际情况按淡、旺季分别核定库存限额) 3、联社向央行调缴款后，携款员将由信用社签章后的现金调令第四联于当 日下班前交回负债业务部；信用社向联社调缴款后，携款员将由核算中心签章后 的现金调令第四联于当日下班前交回负债业务部。错 (联社向央行调缴款后，携款员将由核算中心签章后的现金调令第四联于当 日下班前交回负债业务部；信用社向联社调缴款后，携款员将由信用社签章后的 现金调令第四联于当日下班前交回负债业务部) 4、信用社向联社调款时，只能由信用社内勤主任于每天下班前上报负债业 务部次日调款金额，次日负债业务部综合员开具现金调令，经主管主任审批后交 携款员办理调款。错 (信用社向联社调款时，由信用社内勤主任或信用社主任于每天下班前上报 负债业务部次日调款金额，次日负债业务部综合员开具现金调令，经主管主任审 批后交携款员办理调款) 五、简答题 资金营运管理工作的宗旨是什么？ 1、资金营运管理工作的宗旨是什么？ 答：资金营运管理工作的宗旨是以服务于基层信用社为宗旨，及时解决信用 社资金缺口，控制信贷规模，通过资金余缺调剂，最大限度地满足“三农”资金 需求，实现资产安全性、流动性和效益性的有机统一。 上存省联社资金按怎样流程进行操作？ 2、上存省联社资金按怎样流程进行操作？ 答： （一） 县级联社负债业务部根据自有资金能够全口径满足经营需求后的剩余 情况， 对剩余资金的有效营运提出书面意见(哈尔滨市资金营运意见书)报联社分 管主任。 （二）县级联社分管主任确认后，提请联社理事长例会研究决定。 （三）联社理事长召集联社资金管理委员会会议，由与会人员对剩余资金的 营运方式进行讨论表决，并形成“会议记录” 。 （四）县级联社负债业务部按照联社资金管理委员会决议，以正式文件形成 专题报告并附报备咨询表(一式两份）呈报市联社进行报备咨询。专题报告要详 细说明经营状况， 自有资金情况， 存款准备金及备付金， 拟上存款的原由、 种类、金额、期限、利率等事宜。 （五）经市联社咨询同意，并取得市联社“许可回执”后，县级联社应提前 一个工作日电话告知省联社资金营运中心， 说明上存款种类、 金额、 期限等事宜。 （六）县级联社到省联社资金营运中心签订书面协议，及时办理款项汇划手 续。 申请调剂资金按怎样流程进行操作？ 3、申请调剂资金按怎样流程进行操作？ 答： （一）县级联社负债业务部根据自有资金缺口情况，对拟调入资金提出初步 意见。 （二）经县级联社分管主任确认后，提请联社理事长例会研究决定。 （三）联社理事长组织召开资金管理委员会会议，与会人员对调入资金的方 式及金额进行讨论表决，并形成“会议记录” 。 （四）县级联社负债业务部按照联社资金管理委员会决议，以正式文件形成 专题报告并附报备咨询表、调剂资金协议书（一式三份）呈报市联社。专题报告 要详细说明经营状况， 自有资金情况， 存款准备金及备付金， 拟调入资金的原由、 金额、期限、利率等事宜。 （五）经市联社审核同意，由分管领导、经办人签字并加盖公章后，由县联 社负债业务部人员到资金调剂方签订书面协议， 县级联社将汇划款项所需印鉴预 留在调剂方，并办理款项汇划手续。 申请支农再贷款按怎样流程进行操作？ 4、申请支农再贷款按怎样流程进行操作？ 答： （一）县级联社负债业务部按照本联社年度经营计划，根据经营资金需求及 缺口情况，对拟申请使用支农再贷款数额提出初步意见。 （二）县级联社分管主任确认同意后，提请联社理事长例会研究决定。 （三） 联社理事长组织召集资金管理委员会会议， 与会人员对申请使用支农 再贷款额度进行讨论表决，并形成“会议记录” 。 （四） 县级联社负债业务部按照资金管理委员会决议， 以正式文件形成专题 报告并附报备咨询表 （一式两份） 于每年 12 月 15 日前呈报市联社进行报备咨询。 专题报告要详细说明经营状况，自有资金情况，存款准备金及备付金，申请使用 支农再贷款的原由、金额、期限、利率等事宜。 （五）经市联社同意，并取得市联社许可回执后，县级联社负债业务部负责 向当地人民银行呈报申请使用支农再贷款报告。 哈尔滨市农村信用社协议存款定义内容是什么？ 5、哈尔滨市农村信用社协议存款定义内容是什么？ 答： 哈尔滨市农村信用社协议存款是指县级农村信用联社与银行类金融机构 （含省内、 市内农村信用联社、 农村合作银行， 下同） 开办的单位本币定期存款。 存款利率、期限、结息和付息方式及违约处罚标准等由双方协商确定。 申请协议存款的银行类金融机构应具备哪些条件？ 6、申请协议存款的银行类金融机构应具备哪些条件？ 答： （一）必须是县级及县级以上的金融机构； （二）注册资本金在1,000万元以上； （三）核心资本充足率在4%以上； （四）净资产为正值、连续两年盈利; （五）最近三年无违规记录； 在办理同业协议存款时 县级联社同意后， 理同业协议存款时， 7、在办理同业协议存款时，县级联社同意后，需要求资金需求方提供哪些资料？ 资料？ （一）单位情况简介：内容主要包括资金需求方所属经济体制，在地方 答： 经济发展中所处位置，截止目前的存款、贷款、所有者权益余额，资本充足率、 呆账准备金提取及不良贷款等主要经营指标情况。 （二）相关证件：包括经年检的企业法人营业执照复印件、金融许可证复印 件、经年检的组织机构代码证复印件、税务登记证（国、地税）复印件、法定代 表人简历及身份证复印件、财务负责人简历及身份证复印件。 （三） 相关报表： 包括表内外加权风险资产报表， 三年内业务状况、 损益表、 资产负债表。 （四）高管人员签字样本。 （五）申请资金需求的会议决议：包括协议存款用途，审议协议存款金额、 期限、利率、结论等情况。 在办理同业协议存款时， 8、在办理同业协议存款时，县级联社负债业务部派 2 人或 2 人以上对资金 需求方进行调查并形成报告。调查报告内容包括哪些？ 需求方进行调查并形成报告。调查报告内容包括哪些？ 答： （一）调查人及调查时间； （二）所在地基本经济情况； （三）单位基本情况。机构、人员、自有资金情况，近三年资产、负债情况， 不良贷款，财务收支及实现净利润等情况； （四）资金需求用途分析。主要指所协议存款用途收益状况、前景分析。 （五）存贷款市场占有率情况。包括各项存款余额、占有率、增量，各项贷 款余额、占有率、增量。 （六）近三年的经营状况。包括资产总额、各项存款余额、各项贷款累计投 放、收息率、不良率贷款、资产业务变化及负债业务变化情况。 （七）双方合作情况及合作收益。 （八）存放款项风险分析。 （九）县级联社拟将资金存放的理由及目前资金充裕情况。 在办理同业协议存款时，县级联社向市联社报送协议存款评审报告。 向市联社报送协议存款评审报告 9、 在办理同业协议存款时，县级联社向市联社报送协议存款评审报告。 评审报告内容包括哪些？ 评审报告内容包括哪些？ 答： （一）资金需求方的基本情况。包括注册地址、法人代表、注册资金、经营 范围等。 （二）资金需求方高层组织结构。包括管理模式、内设机构、高管人员履职 情况等。 （三）资金需求方在当地金融业存贷款占有率。 （四）资金需求方经营状况。主要是近几年业务发展状况，包括资产总额、 各项存款、贷款余额，贷款累计发放额、收息率、贷款不良率等。 （五）资金需求方经济效益情况。主要是近几年盈利状况及主要经营收入。 （六）双方合作情况及合作收益情况。 （七）存放资金的风险分析。主要从资金需求方资金营运及安全性等进行分 析。 （八）县级联社拟存放款的理由，目前资金头寸情况及存款效益。 （九）办理同业协议存款涉及的其他相关手续。第三部分 机构管理试题 一、填空题 1、 单个自然人投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的 2% 、 职 工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的 20% 。 2、非法人机构包括农村商业银行、农村合作银行设立支行，农村信用合作 联社设立信用社、分社和储蓄所。 3、 农村商业银行、 农村合作银行在注册地辖区内设立支行应符合以下条件， 资本充足率不低于 8%、核心资本充足率不低于 4%。 4、非法人机构变更包括变更名称、变更营业场所、机构升格、降格、临时 停业等。 5、 净资产确认书，由中介机构 、筹建工作小组 、拟改制农村合作金融机 构三方签字确认。 6、 法人机构变更注册资本，报告市联社 ，经省联社批准，报银监分局 审 查并决定。 7、 法人机构本部连续停止营业时间 3 天以上 6 个月以内的为临时停业。 8、分支机构变更名称应当符合惟一性和商誉保护原则。 省联社审核批准后， 报银监部门审查决定。 9、 非法人机构终止由市级联社、 10、法人机构变更包括变更名称、变更住所、变更组织形式、 变更股权、 变更注册资本，修改章程，分立，合并，收购和临时停业等。 11、发起人包括自然人、境内非金融机构、境内非金融机构、境外金融机构 和银监会认可的其他发起人。 12、 银行业金融机构资本充足率不低于 8% ，非银行金融机构资本总额不 低于加权风险资产总额的 10%。 13、 非法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。 二、选择题 1、设立县（市、区）农村商业银行注册资本为实缴资本，最低限额为 A 人 民币。 A.5000 万元 B. 3000 万元 C. 2000 万元 D.1000 万元 2、法人机构终止有下列情况之一的，应当申请解散 ABC 。 A.章程规定的营业期限届满或章程规定其他的解散事由出现时 B. 因分立、合并需要解散的 C.社员或股东（代表）大会决议解散的 D.以上三种情况都不对 3、单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银 行股本总额的 B 。 A.20% B.10% C.8% D.2% ４、变更组织形式申请材料目录包括 ABCD 。 A.申请书 B.股东大会的决议 C.机构改制方案 D.涉及需要审批或核准的其他变更事项的， 应同时提交其他变更事项应提交 的材料 ５、设立县农村合作银行要求资本充足率不低于 D，核心资本充足率不低 于 。 A.5%、8% B. .8%、5% C. .4%、8% D. .8%、4%6、变更住所时应提供以下申请材料 AC。 A.申请书 B. 有权部门出具的行政区划、街道名、门牌号等情况变化证明 C.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编） D.以上都不对 7、在注册地辖区以外设立支行应符合资产总额不少于 亿元人民币。A A.50 B.5 C.100 D.10 8、业务发展目标包括 BC。 A.转换经营机制 B.目标市场 C.发展战略 D.业务规模及资产组合 9、 因行政区划调整等原因导致行政区划等发生变化而实际位置未有变动的， 应于变更后 B 日内报告市联社，并于 日内报告属地监管机构 A.5、10 B .10、15 C.5、15 D. 15、20 三、判断题 1、 境内非金融机构作为发起人要求近 1 年内无重大违法违规行为。 （错）2 年内 2、 入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，但可以他人委托资金入 股。 （错）不得以他人委托资金入股 3、法人机构变更住所应当有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务 有关的其他设施。 （对） 4、设立县农村商业银行要求不良贷款比例不得低于 8%。 （低）低于 8% 5、具备补充农村商业银行资本的能力，除国务院规定的投资公司和持股公 司外，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的 50%。 （对） 6、 在注册地辖区内设立支行要求监管评级在二级以上。 （错）三级以上 7、 分支机构因房屋维修等原因临时变更营业场所 3 个月以内，适用法人机 构临时停用规定。 错）6 个月以内 （ 8、 任何发起人拟持有农村商业银行、农村合作银行股份总额 5%以上需事 前报银行业监督管理机构批准。 （对） 9、 设立县农村合作银行要求投资股占股本总额的比例不低于 90%。 （对） 10、 变更持有资本总额或股份总额 5%以上、10%以下的股东（社员） ，由银 监局受理，银监会审查并决定。 （错）由银监分局或所在城市银监局受理，银监 局审查并决定。 四、简答题 法人机构有哪些情形在向法院和银监会申请破产前，应当向市联社、 １、法人机构有哪些情形在向法院和银监会申请破产前，应当向市联社、 省联社申请并获得批准？ 省联社申请并获得批准？ 答： （一）不能支付到期债务，自愿或应其债权人要求申请破产的： （二）因解散而清算，清算组发现机构财产不足以清偿债务，应当申请破产 的。 自然人作为发起人，应当符合什么条件 合什么条件？ 2、自然人作为发起人，应当符合什么条件？ 答： （1）具有完全民事行为能力的中国公民；? （2）有良好的社会声誉和诚信记录；? （3）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；? （4）银监会规定的其他审慎性条件。? 单个自然人投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的 2％，职工自然 人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的 20％。? 机构变更名称申请材料目录包括哪些内容？ 3、机构变更名称申请材料目录包括哪些内容？ 答： （1）申请书。内容包括更名的原因、目的、拟变更的名称（中英文）等。 （2）董事（理事）会同意变更名称的决议（签字原件）。 （3）因行政区划变动变更名称的，需要提供行政区划变动文件。 （4）工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知书。 （5）金融许可证复印件（A4 规格）。 （6） 申请人的联系人、 联系电话、 传真电话、 电子邮件、 通讯地址 （邮编） 。 因变更住所等原因造成变更名称的， 在变更住所等变更事项时应同时申请变 更名称。 农村合作银行筹建申请材料目录中申请书内容应具体载明什么？ 4、农村合作银行筹建申请材料目录中申请书内容应具体载明什么？ 答：内容应载明拟设立机构性质、组织形式、名称(中英文)、业务范围、拟 注册的资本金额和住所，申请人辖内农村合作金融机构清产核资和验收整改情 况、净资产处置，发起人基本情况及出资比例，是否符合设立农村合作银行的条 件。 设立信用社、分社、储蓄所应符合哪些条件？ 5、设立信用社、分社、储蓄所应符合哪些条件？ 答： （1）风险管理和内部控制健全有效，最近 1 年内未发生重大违法违规行为； ? （2）具有有效的管理信息系统；? （3）资本充足率、不良贷款比例、盈利能力等主要监管指标符合监管要求； ? （4）具有拨付营运资金的能力，其中拨付单个信用社的营运资金最低不得 少于 50 万元人民币，拨付单个分社的营运资金要与其经营规模相适应，拨付各 分支机构营运资金总额不得超过资本金总额的 60％；? （5）银监会规定的其他审慎性条件。 可行性研究报告包括哪些内容？ 6、可行性研究报告包括哪些内容？ 答：内容包括当地经济金融发展情况、拟改制农村合作金融机构基本情况， 组建的可行性和必要性，市场前景分析、未来业务发展计划（包括拟设机构开业 后 3 年的业务发展目标、财务发展目标、风险管理目标。业务发展目标包括转换 经营机制、目标市场、发展战略、业务规模及资产组合；财务发展目标包括盈利 能力及利润分配预案；风险管理目标包括加强内部控制、风险控制策略及控制目 标，不良贷款逐年下降计划、新增不良贷款控制指标、资本充足率达标及资本补 充计划、呆帐准备提取方案等）、开业后金融风险分析（如支付危机、资产质量 恶化、亏损、资本充足率不足等。 变更组织形式申请材料目录包括哪些内容？ 7、变更组织形式申请材料目录包括哪些内容？ 答： （1）申请书。 （2）股东（社员、股东代表、社员代表）大会的决议。 （3）机构改制方案。 （4）涉及需要审批或核准的其他变更事项的，应同时提交其他变更事项应 提交的材料。企业法人发起人名录具体包括哪些内容？ 8、企业法人发起人名录具体包括哪些内容？ 答：包括发起人企业法人代码、住所、成立日期、拟认购资格股数、投资股 数、净资产比例、权益性投资（含本次）占净资产比例、近 2 年盈利状况、归还 银行贷款情况； 五、论述题 如果你所在的信用社进行机构升格，你将准备哪些申请材料？ 1、如果你所在的信用社进行机构升格，你将准备哪些申请材料？ 答： （1）申请书。 （2）董事（理事）会同意机构降格的决议（签字原件） 。 （3）法人机构对拟降格机构的主要管理制度和业务授权书。 （4）从业人员基本情况（包括人员的年龄、从事金融工作时间、学历和所 学专业、职称等结构）。 （5）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。 谈一谈在符合哪些具体条件下，才能设立县（ 农村合作银行？ 2、谈一谈在符合哪些具体条件下，才能设立县（市、区）农村合作银行？ 答： （1）有符合银监会规定的章程；? （2）在农村信用合作社及其联合社基础上以新设合并方式发起设立；? （3）注册资本为实缴资本，最低限额为 2000 万元人民币；? （4）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从 业人员；? （5）有健全的组织机构和管理制度；? （6）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。? （7）有良好的公司治理结构；? （8）有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险，最近 1 年未发生 重大违法违规行为；? （9）有科学有效的人力资源管理制度，有较高素质的专业人才；? （10）具备有效的资本约束与资本补充机制；? （11）没有地方人民政府财政资金入股；? （12）不良贷款比例低于 8％；? （13）资本充足率不低于 8％，核心资本充足率不低于 4％（考虑发起人拟 缴纳的股本、中央银行票据置换因素后）； （14）投资股占股本总额的比例不低于 90％；? （15）所有者权益大于等于股本，即经过清产核资与整体资产评估后（可考 虑用中央银行票据置换不良资产及历年亏损挂账等因素），申请人辖内农村信用 社合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零；? （16）按规定提足贷款损失准备；? （17）银监会规定的其他审慎性条件。? 第四部分 中间业务试题 一、填空题 1、信用社应建立监控和报告各类中间业务的信息管理系统。定期上报中间 业务 （统计报表） （书面情况反映） 及时、 和 ， 准确、 全面掌握各项中间业务的(开 展情况及风险状况)，及时排除中间业务开展过程中存在的(风险隐患)，解决遇到的实际问题。 2、信用社应建立内部稽核制度，由稽核部门及人员对中间业务的（风险状 况）（财务状况）（遵守内部规章制度情况和合规合法情况）进行定期或不定期 、 、 的审计。 3、托收业务，是指债权人或售货人为向（外地债务人或购货人）收取款项 而向其开出汇票，并委托（银行）代为收取的一种结算方式。 4、信用证业务，是由银行根据申请人的要求和指示，向（收益人）开立的 载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的（书面保证文件） 。 、 5、银行卡是由经授权的金融机构向社会发行的具有（消费信用）（转账结 算）（存取现金）等全部或部分功能的信用支付工具。 、 6、银行承兑汇票，是由收款人或付款人或承兑申请人签发，并由（承兑申 请人）向开户银行申请，经银行审查同意承兑的（商业汇票） 。 7、备用信用证，是开证行应（借款人）要求，以（放款人）作为信用证的 收益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人（破产或不能及时履行义务） 的情况下，由开证行向收益人及时支付本利。 8、担保类中间业务指商业银行或信用社为客户（债务清偿能力）提供担保， 承担客户（违约风险）的业务。 9、银行卡依据结算的币种不同，银行卡可分为（人民币卡业务）和（外币 卡业务） 。 10、银行卡按使用对象不同，银行卡可以分为（单位卡）和（个人卡） 。 10 11、交易类中间业务指商业银行或信用社为满足（客户保值）或（自身风险 11 管理）等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括金融衍 生业务。 12、 12、代理中国人民银行业务，指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于 机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行或信用社承 担的业务，主要包括（财政性存款代理业务）（国库代理业务）（发行库代理业 、 、 务）（金银代理业务） 、 。 13、 13、支付结算类中间业务结算方式，主要包括（同城结算方式）和（异地结 算方式） 。 14、 14 基金托管业务是指有托管资格的商业银行或信用社接受基金管理公司委 托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金（清算款 项划拨）（会计核算）（基金估值）（监督管理人投资运作） 、 、 、 。 15、 15、代理类中间业务指商业银行或信用社接受客户委托、代为办理客户指定 的（经济事务）（提供金融服务）并收取一定费用的业务。 、 16、 、 16、代理证券业务是指商业银行或信用社接受委托办理的代理（发行）（兑 付）（买卖）各类有价证券的业务，还包括接受委托代办（债券还本付息） 、 、代 发（股票红利） 、代理（证券资金清算）等业务。此处有价证券主要包括国债、 公司债券、金融债券、股票等。 二、单选题 1、信用社新开办中间业务品种应以（A）为单位进行？ A、基层信用社 B、市级联社 C、所有信用社 D、法人联社 三、多选题 1、对国家有统一收费或定价标准的中间业务，应按国家统一标准收费执行，电子汇划收取收续费标准正确的有（ABCD ） A、1 万元以下(含 1 万元)每笔 5 元 B、1 万元―10 万元每笔 10 元 C、10 万元―50 万元每笔 15 元 D、100 万元以上按汇划金额的万分之零点二收取,最高不超过 200 元 2、支付结算类业务是指由商业银行或信用社为客户办理因债权债务关系引 起的与（AD）有关的收费业务。 A、货币支付目 B、或有资产 C、或有负债 D、资金划拨 3、 支付结算类中间业务结算工具，结算业务借助的主要结算工具包括 （ABCD） 。 A、银行汇票 B、商业汇票 C、银行本票 D、支票 4、支付结算类中间业务结算方式，通过哪些业务实现的？（ABD） A、汇款业务 B、托收业务 C、电子银行业务 D、信用证业务 5、汇款结算分为（ABC）形式 A、电汇 B、信汇 C、票汇 D、单汇 6、信用社中间业务内部控制的重点是：开展中间业务应当取得有关部门核 准的（ACD） ，建立并落实每一项中间业务的规章制度和操作规程。 A、机构资质 B、岗位证书 C、人员从业资格 D、内部的业务授权 7、信用社应注重对中间业务中（BC）业务的风险控制和管理，对或有资产 业务进行统一的资本金管理；应注重对交易类业务的头寸管理和风险限额控制； 应对具有信用风险的或有资产业务实行统一授信管理。 A、表内资产 B、或有资产 C、或有负债 D、表外资产 8、银行卡依据清偿方式，银行卡业务可分为（ABC） A、贷记卡业务 B、准贷记卡业务 C、借记卡业务 D、准借记卡业务 。 9、银行卡借记卡可进一步分为（BCD） A、支付卡 B、转账卡 C、专用卡 D、储值卡 10、 。 10、按载体材料的不同，银行卡可以分为（BC） A、专用卡 B、磁性卡 C、智能卡（IC 卡） D、储值卡 11、 。 11、担保类中间业务主要包括（ACD） A、银行承兑汇票 B、银行本票 C、备用信用证 D、各类保函 12、各类保函业务，包括（ABCD）等。 12 A、投标保函 B、承包保函 C、还款担保履 D、借款保函 13、承诺类中间业务，主要指贷款承诺，包括（AC）等。 13 A、可撤销承诺 B、信用承诺 C、不可撤销承诺 D、保证承诺 14、 14、咨询顾问类业务定义及包括（ABCD）A、企业信息咨询业务 B、资产管理顾问业务 C、财务顾问业务 D、现金管理业务 15、 15、 基金托管业务定义和包括（ACD） A、封闭式证券投资基金托管业务 B、半封闭式证券投资基金托管业务 C、开放式证券投资基金托管业务 D、其他基金的托管业务 16、 16、适用报告制的中间业务品种有（ABC） A、代理银行卡收单业务 B、代理资金清算业务 C、代理政策性银行贷款业务 D、金融衍生业务 四、判断题 1、承诺类中间业务是指商业银行或信用社在已确定日期按照事前约定的条 件向客户提供约定信用的业务。错 （指商业银行或信用社在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约 定信用的业务） 2、银行卡按使用对象的信誉等级不同，银行卡可分为金卡、银卡和普通卡。 错 （金卡和普通卡） 3、中间业务是指构成信用社表内资产、表内负债，形成信用社非利息收入 的业务。错 （中间业务是指不构成信用社表内资产、表内负债，形成信用社非利息收入 的业务）错 4、信用社开展中间业务可以不收取手续费。错 （信用社开展中间业务应当收取手续费） 5、续费收入可以全额或部分进入手续费收入科目核算。错（续费收入必须 全额进入手续费收入科目核算。 ） 五、简答 市联社负债业务部中间业务负有的职能有哪些？ 1、市联社负债业务部中间业务负有的职能有哪些？ 答：市联社负债业务部是全市信用社中间业务的管理与协调部门，负有以下 职能： （一）负责全市信用社中间业务管理工作的政策解释和工作指导； （二）负责对全市信用社中间业务的开展情况进行调查研究，负责不定期编 发中间业务品种宣传手册； （三）负责编制全市信用社中间业务发展规划和年度计划并组织落实； （四）负责督促辖内信用社贯彻落实省联社的中间业务工作部署，并负责指 导、监督、协调和统计工作。 县级联社中间业务的管理部门是负债业务部，承担哪些工作职责？ 2、县级联社中间业务的管理部门是负债业务部，承担哪些工作职责？ 答：县级联社中间业务的管理部门是负债业务部，承担以下工作职责： （一）根据省、市联社的统一管理办法和目标，制定本级中间业务考核办法 并组织实施； （二）对辖内已开展的中间业务品种进行调查分析，预测变化趋势，及时向 省联社汇报，为正确拟定工作目标提供依据。（三）负责辖内中间业务市场分析，向市联社提交中间业务新品种议案； （四）按照省、市联社的部署做好中间业务的宣传工作； （五）省、市联社下达的其他工作任务。 信用社申请开办中间业务，应符合以下要求： 3、 信用社申请开办中间业务，应符合以下要求： 答： （一）符合金融市场发展的客观要求； （二）不损害客户的经济利益； （三）有利于完善信用社的服务功能，有利于提高信用社的盈利能力； （四）制定了相应的业务规章制度和操作规程以及风险管控措施； （五）具备合格的管理人员和业务人员； （六）具备适合开展业务的支持系统； （七）监管部门要求的其他条件。 法人联社就拟开办的新中间业务品种向省、市联社事前报备咨询时， 4、法人联社就拟开办的新中间业务品种向省、市联社事前报备咨询时，应 提交哪些文件和资料？ 提交哪些文件和资料？ 答：法人联社（合作银行）就拟开办的新中间业务品种向省、市联社事前报 备咨询时，应提交下列文件和资料（一式两份） ： （一） 开办咨询的正式文件； （二） 可行性研究报告。报告应包括以下内容： （1）拟开办业务品种的定义； （2）拟开办业务品种的风险特征和防范措施； （3）拟开办业务品种成本和收益预测； （4）操作流程和内控制度； （5）拟开办业务品种的管理人员和业务人员配备情况； （6）拟开办业务品种的支持系统； （7）实施拟开办业务品种的方案。 5、 各级联社在对中间业务监督和检查过程中，发现有下列情形之一的，将 根据《金融违法行为处罚办法》《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》等 、 有关法规和省联社相关办法进行处罚， 对情节特别严重的， 将强制停办相关业务。 触犯法律的，依法追究法律责任？ （一）超出中国银监会许可范围，擅自开办中间业务； （二）未经省联社批准,擅自违规开办中间业务; （三）开办业务过程中，违反了国家法律法规，危害了国家和公众利益； （四）开办业务过程中，逃避上级联社及银监局监督检查； （五）开办业务过程中，存在不正当竞争行为； （六）业务经营过程中，未严格执行操作规程和内部控制制度，造成严重风 险及实际重大资金损失； （七）省联社认定需要进行处理的其他情形。 适用审批制的中间业务品种？ 6、适用审批制的中间业务品种？ 答：适用审批制的中间业务品种 （一）金融衍生业务； （二）各类投资基金托管； （三）各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务； （四）代理证券业务； （五）代理保险业务。（六）票据承兑； （七）开出信用证； （八）担保类业务，包括备用信用证业务； （九）贷款承诺； （十）各类汇兑业务； （十一）出口托收及进口代收； （十二）代理发行、承销、兑付政府债券； 适用备案制的中间业务品种？ 7、适用备案制的中间业务品种？ 答： （一）代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公 用事业收费（如代收水电费） ； （二）委托贷款业务； （三）各类代理销售业务； （四）各类见证业务，包括存款证明业务； （五）信息咨询业务，主要包括咨询调查、企业信用等级评估、资产评估业 务、金融信息咨询； （六）企业、个人财务顾问业务； （七）企业投融资顾问业务； （八）保管箱业务； 代理类中间业务包括哪些？ 8、代理类中间业务包括哪些？ 答：代理类中间业务包括代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代 理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行 银行卡收单业务等。 代收代付业务定义，并举出三个以上例子？ 9、代收代付业务定义，并举出三个以上例子？ 答：代收代付业务，是商业银行或信用社利用自身的结算便利，接受客户的 委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行 政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。 10、代理保险业务定义和代理保险业务的采取的方式？ 10、代理保险业务定义和代理保险业务的采取的方式？ 答： 代理保险业务是指商业银行或信用社接受保险公司委托代其办理保险业 务的业务。 信用社代理保险业务， 可以受托代个人或法人投保各险种的保险事宜， 也可以作为保险公司的代表，与保险公司签订代理协议，代保险公司承接有关的 保险业务。代理保险业务一般包括代售保单业务和代付保险金业务。 第五部分 储蓄网点规范化试题 一、填空题 1、营业场所要设置（宣传窗）（宣传栏） 、 ，并张贴业务公告、业务介绍等。 2、营业场所应公布服务公约，张贴储蓄网点（工作人员照片）（姓名）（职 、 、 务）（柜员号） 、 ，并公布业务监督（单位电话或投诉电话） ，设立(意见簿)、(意 见箱)以便客户监督。 3、储蓄网点的工作人员必须进行合理的(劳动分工)，(严守纪律)，各岗位 责任明确，内部通力合作，密切配合。 4、保证营业网点环境(整洁)、(明亮)、(美观)、(大方)。营业网点内 要提供完善、周到的(便民设施)，如设置安全警示、业务品种项目牌、利率牌、服务收费标准牌，提供客户书写用具等，并通过增加网上银行等自助设 备保证营业网点有多种服务渠道。 5、员工要保持仪容仪表(端庄、文明、自然，站姿、坐姿大方、标准)。工 作时精神饱满，精力集中；与客户交谈时(主动热情，有亲和力)。不得在营业网 点嬉笑、喧哗；在为客户办理业务的过程中不得(接打与业务无关电话或与同事 讨论与业务无关的事情)。 6、会员单位应积极加强服务创新，正确处理好经营效益与社会服务的关系， 根据不同层次的客户需求，大力研究开发多样化的(金融产品)，注重改善对零售 客户的窗口服务，不断创新(服务方式和手段)，提高(服务质量和水平)。 7、营业场所内必须悬挂“两证两牌” ，即：(“营业执照”)、(“经营金融 业务许可证”)、(“存款利率牌”)、(“外币汇率牌”)（开办外汇业务的网点） ， 要配备日历、时钟。 8、服务仪表规范。(统一着装)，(挂牌服务)。 9、服务举止规范。储蓄临柜人员应举止文明、言行得体，做到(站姿挺拔)、 (坐姿端正)、(行姿稳重)、(行为文明)。 10、为进一步规范银行业从业人员的(服务行为)，全面提升(银行业服 务质量和水平)，树立银行业(良好的社会形象)，促进银行业金融机构各项 业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会，经中国银行业协会会员单位 共同协商，制定本公约。 11、自觉遵守国家的法律法规、政策及相关规定，提倡公平公正、诚实 守信的服务理念， 以积极的态度、 扎实的作风和文明的形象， 向客户提供(高 质量、高效率、高层次)的优质服务。(无论客户大小、业务多少)，都要一 视同仁，保证客户的正当权益不受损害。 二、判断题 1、储蓄柜台干净、整洁，营业窗口编号显示业务种类，暂停办理业务的柜 ） 台要有“本柜停止办理存款业务”的提示。“本柜暂停办理业务” （×） （ （对不起，让我问问我的同事（主管） ，再回答您好吗？） 2、当客户办理定期提前支取时文明用语：您的存款还没到期，现在支取按 活期计息，您还等到期再支吗？（×） （您的存款还没到期，现在支取按活期计息，您还支取吗？） 3、需要客户签名时文明用语：请您在这里签名。 （请您在这里核对后签名。（×） ） 4、协会自律工作委员会是行业文明服务管理的执行机构，对会员单位行业 文明服务工作情况进行监督， 对违反行业文明服务管理规定的会员单位进行自律 性处分。 (协会理事会) （×） 5、协会理事会是行业文明服务管理的组织实施者，负责行业文明服务管理 办法的制定、修改及解释，负责检查、评估会员单位执行文明服务管理办法的情 况。(协会自律工作委员会) （×） 6、为保护客户个人权益，储蓄网点必须设立 1.5 米线。 （1） （×） 7、没收客户假钞时文明用语：对不起，这张是假钞，请您换一张真币。 （×） （根据人民银行的规定必须没收，请您配合） 8、当不能正确回答客户问题时文明用语：对不起，让我想想，再回答您好 吗？（√） √ 9、协会理事会是行业文明服务管理的最高权力机构，负责行业文明服务管理重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行业文明服务管理。(协会会 员大会) （×） 三、单选题 1、 服务质量规范。临柜人员树立“ ”的服务宗旨，在坚持按制 度办事，严格按操作程序操作的同时为客户提供准确、快捷、优质的服务。 （B） A、全心全意为客户服务 B、客户需要，我们做到 C、尽职尽责，客户满意 D、需求而来，满意而归 2、定期对上岗人员进行业务培训和考核，督促员工加强学习，钻研业 务，熟练掌握本岗位业务技能，不断提高 。要严格执行上岗资格认定 制度，不合格者必须下岗培训。 （A） A、业务能力和操作技术 B、服务水平和业务技能 C、工作效能和信合形象 D、服务水平和信合形象 3、 储蓄网点必须实行统一标识。 新设网点必须按照省联社的统一( )和( ) 进行装修。网点装修必须鲜明、庄重，给客户鲜明的形象认识。(D) A、格局、模式 B、标识、规格 C、格局、要求 D、标识、要求 4、发现客户已等候在柜台前时服务用语：( )。(B) A、您好，久等了 B、对不起，耽误了您的时间 C、对不起，久等了 D、您好，耽误了您的时间 5、严把服务工作质量关，要求员工按照（ ）办理各项业务，做到快 捷准确，把差错率降到最低。杜绝违规操作，发现内部违法违规行为必须及 时向上级领导或有关部门报告。（B） A、服务工作质量要求和规范化制度规程 B、服务工作质量要求和规范化操作规程 C、服务工作道德要求和规范化制度规程 D、服务工作道德要求和规范化操作规程 6、 公布（ ）和设立（ ）。对客户的服务需求和疑问咨询要 及时办理、解释。对客户的批评要认真对待，虚心接受合理的意见和建议， 并及时答复处理，妥善化解各种矛盾。（C） A、服务监督电话号码和便民箱 B、服务需求热线号码和意见薄 C、服务监督电话号码和意见簿 D、服务需求热线号码和便民箱 四、多选题 1、储蓄网点业务人员必须熟悉有关的金融制度、法规，熟练掌握各项业 。 （BCD） 务 A、知识 B、管理制度 C、办法 D、操作程序 2、各县级联社应定期对储蓄人员进行 的测试，经常开展职业道 德教育和法制教育。 （ABC） A、岗位培训 B、业务技能 C、专业知识 D、操作程序3、服务语言规范。储蓄网点业务人员办理业务时应使用文明十字用语： 请、 、 、对不起、 。禁用服务禁语，发音标准，语句清晰，言词得 体。 （ABD） A、您好 B、谢谢 C、久等 D、再见 4、与客户见面或客户进营业厅服务用语？（ABCD） A、您好 B、您好！需要我帮忙吗？ C、您好！请问办理什么业务？ D、请。 5、当客户频繁办理存取款业务时服务用语： （AC） A、您好，需要存××元，是吗？ B、您好，能为您一次性办理存款吗？ C、您好，需要取××元，是吗？ D、您好，能为您一次性办理取款吗？ 6、需要客户等候时服务用语（ABCD） A、请稍后（等） 。 B、对不起，您的这笔业务特殊，请您再稍等片刻，我（我们）正在尽快为 您办理。 C、很抱歉，电脑出现故障，请稍等。 D、对不起，让您久等了。 7、 员工应(熟知金融法律法规，熟悉业务操作规程，熟悉所办理的银行产 品或代销金融产品的业务性质和产品功能)，严格按照服务工作质量要求和规范 化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。（ABCD） A、熟知金融法律法规 B、熟悉业务操作规程 C、熟悉所办理的银行产品 D、熟悉代销金融产品的业务性质和产品功能 、 “ ” 、 “ ” 。 （ABD） 8、 储蓄营业场所外必须悬挂 “三牌” 即 ， “ ” A、 “黑龙江省农村信用社社名牌” B、 “营业单位名称牌” C、业务监督电话牌 D、 “营业时间牌” 。 9、储蓄网点的 等办公必备用品要固定位置、摆放整齐，其它与 办公无关的用品一律不得摆在工作台面上。 （ACD） A、微机 B、老花镜 C、出纳尾箱 D、计算器。 10、职业道德规范。储蓄业务人员在办理业务过程中，要以整体利益至上， 自觉规范约束自己的行为： 。 （ABCD） A、忠于职守 B、爱岗敬业 C、尽职尽责 D、秉公办事 11、客户咨询有关问题服务用语:(ABC) A、您好，您的这项业务需要这样办理…… B、您好，请您先填单，拿好号，然后到×号窗口办理这项业务。 C、我来向您详细解释…… D、您好，您仔细看一下就会知道…… 12、当客户对我们的服务表示不满，情绪激动时，服务用语： （ABCD） A、对不起，这项业务政策规定很明确，恐怕难以办理，请您谅解。 B、对不起，请多提宝贵意见。C、对不起，您的这个问题我请示一下单位领导好吗？ D、对不起，这个问题请我社主任（主管）帮您解决好吗？ 13、当客户对计算出的利息或账务有疑问时服务用语： （AD） A、不好意思，您的利息没有算错，我慢慢算给您看。 B、不好意思，您的利息没有算错，您自已再算算。 C、不好意思您的账务没有什么问题，您再仔细看一下。 D、不好意思您的账务没有什么问题，我向您解释一下。 14、大力开展职业道德和服务意识教育，加强精神文明建设，将（“严 格、 、 、诚信、 ”）的十字行风融入各项服务中，努力提高员 工的从业素质，弘扬忠于职守、恪守信用、公正廉洁、文明热情、谦虚礼让、 耐心周到、注重效率、保守秘密的职业精神。 （ABD） A、规范 B、谨慎 C、发展 D、创新 15、 大力开展职业道德教育， 树立良好的职业道德观念， 加强精神文明建设， 弘扬 的职业精神，促进银行业企业文化的健康发展。（ABCD） A、忠于职守 B、恪守信用 C、公正廉洁 D、保守秘密 五、简答 营业厅同关于对客户所提供的服务设施有哪些？ 1、营业厅同关于对客户所提供的服务设施有哪些？ 答:营业厅内各项服务设施应配置齐全，有摆放整齐的各类业务凭条和业务 宣传材料，有供客户参考的业务凭条填写规范、填写凭条的笔和桌椅，有便民服 务措施提示牌、供客户使用的验钞机（器） 、废纸篓等，有饮水器具等，并摆放 有序。 客户事项办理完毕时文明用语有哪些? 2、客户事项办理完毕时文明用语有哪些? 答: （1）谢谢，请走好，再见。 （2）请走好，再见。 （3）请您收好存折（单、印鉴、支票等） ，再见。 （4）请您当面点清款项。 （5）还有什么需要我帮忙吗？ （6）请走好，我社的领导随后将会与您联系，再见。 保证营业网点的自助设备正常运行， 3、保证营业网点的自助设备正常运行，并切实做好自助设备的管理工作并 要做到什么？。 要做到什么？。 答： （一）营业网点应对存款机、ATM、CDM、多媒体查询机、金融自助服务通等 自助设备配备专管人员， 确保设备处于正常工作状态， 且干净整洁， 无乱贴现象； 所有自助设备应标有客户服务电话，当客户遇到问题时（如操作不当），能及时 得到援助服务； （二）电子显示屏处于正常工作状态，且内容及时更新； （三）做好金融自助服务项目的宣传辅导工作，并根据需要提供相关咨询服 务； 客户服务存在问题时如何处理？ 4、客户服务存在问题时如何处理？ 答：会员单位应设立(服务监督电话)，并在各个营业网点设立(意见簿)。 对客户的服务需求和疑问咨询， 在最短的时间内予以反馈， 逐步推行首问负责制； 对于客户的批评和投诉，应认真对待、及时处理，妥善化解各种矛盾，并将处理 结果及时反馈；认真听取客户的反馈意见，及时总结分析，进一步改进文明服务工作，同时，要做好客户投诉档案管理工作，做到有据可查。 员工职业道德基本规范有哪些？ 5、员工职业道德基本规范有哪些？ 答： （1）加强纪律，执行政策； （2）廉洁奉公，拒腐防变； （3）精神饱满， 着装整洁； （5）文明服务，礼貌待人； （6）爱社爱岗，敬业尽责； （7）团结同志， 协力工作； （8）提高警惕，维护安全； （9）勤奋学习，精通业务； （10）严守机 密，维护信誉。 服务态度规范内容是什么? 6、服务态度规范内容是什么? 答:柜面人员接待客户必须主动、热情、耐心、周到，做到储户“来有迎声、 问有答声、离有送声” 。忙时闲时一样认真，生人熟人一样热情，存款取款一样 受理，金额大小一样欢迎，批评表扬一样对待，完币残币一样收兑。同时应正确 对待客户提出的批评和意见。 服务纪律规范内容是什么? 7、服务纪律规范内容是什么? 答:储蓄业务人员须遵守劳动纪律，营业时间应坚守岗位，不串岗或擅自离 岗；不办私事，不看与业务无关的书报、杂志，不聚谈闲聊、喧哗、笑闹或做其 它与业务无关的事。 同时， 不违规、 违纪办理任何业务， 严格执行廉政制度规定， 不得以任何方式牟取私利。 为客户办理业务时文明用语? 8、为客户办理业务时文明用语? 答: （1）请出示您的身份证。 （2）对不起，麻烦您用钢笔（签字笔）填写。 （3）请把凭证（支票、凭条）××项填上。 （4）您的凭条（凭证、支票）××项填写有误，麻烦您重填一份好吗？ （5）您的款项有误，请您复点一遍。 （6）对不起，你的资料需要核验一下。 （7）对不起，您的印鉴不清，请重新办理。 信用社员工文明服务要求基本规范有哪些？ 9 、 信用社员工文明服务要求基本规范有哪些 ？ 答：要求员工保持文明规范的行为举止，使用礼貌亲切的工作用语。员 工在工作时，要保持仪容仪表（端庄、文明、自然），着装（整洁、得体、 朴素、大方），使用文明用语，提倡说普通话，做到（来有迎声，问有答声， 走有送声）。特殊岗位根据业务需要掌握特殊服务用语，努力实现语言无障 碍服务。使用服务用语时，根据区域习俗和客户特点灵活掌握。 10、 文明服务的宗旨是什么？ 10 、 文明服务的宗旨是什么？ 答：文明服务的宗旨是：进一步规范银行业从业人员的服务行为，全面提升 银行业服务质量和水平，增强行业竞争力，树立银行业良好的社会形象,促进银 行业金融机构各项业务的健康发展。 11、保证营业网点达到哪些基本标准? 11、保证营业网点达到哪些基本标准? 答： （一）营业网点环境整洁、明亮； （二）营业网点内要提供完善、便利的设施，如设置安全警示、业务品种项 目牌、利率牌、服务收费标准牌、具有防伪功能的点（验）钞机等； （三）在营业窗口或客户填单台应有单据填写范例，且书写整齐规范； （四）各类业务宣传折页整齐摆放在客户填单台或放置在折页架，以方便客 户随时取阅； （五）营业网点应提供尽可能舒适、周到的服务，如提供客户书写用具，放置尽可能充足的座位，在网点内提供饮水设备等。 （六）在营业网点配备完备的安全保障设施； （七）营业网点应有明显的对外营业时间标识。 论述题： 六、论述题： 员工服务仪表规范有哪些？ 仪表规范有哪些 1、员工服务仪表规范有哪些？ 答： （一）面部表情：亲和友善且面带微笑;精神饱满热情；精力集中持久；情 绪稳定平和；禁止对客户紧绷着脸，萎靡不振或爱理不理。 （二）手势：向客户介绍引导指明方向时，手指自然并拢，手掌伸平向上微 斜，小肘关节为轴指向目标。禁止用手托腮应答客户、用指挖耳抠鼻剔牙、只简 单摆手作答、用手指点客户。 （三）站姿：双腿自然站立，收腹挺胸，双肩自然放平，双臂自然下垂，眼 光平视前方，表情平和且面带微笔。禁止双手叉腰、双臂抱于胸前、手插口袋、 身体依靠其他物体。 （四）坐姿：上体挺直，下颌微收，双目平视。男士两腿分开，不超过肩宽； 女士两腿并拢，两脚同时向左放或向右放。禁止腿脚不停地晃动和就座时双手叉 腰或交叉胸前。禁止女士坐下后整理衣裙、翘二郎腿叉开。 （五）行姿：男士行走姿态要端正稳健；女士行走姿态要轻盈灵敏。禁止顾 右盼、 回头张望， 长时间盯着客户上下打量、 行走时对客户指指点点、 品头论足、 走路拖泥带水或横冲直闯。二人以上行走时，不得勾肩搭背或嬉笑追逐。 （六）语言：使用普通话与客户进行交流，要求语气平和、文明礼貌；为客 户服务时必须使用礼貌用语和服务用语，不得使用服务禁语。 员工基本服务规范有哪些？ 2、员工基本服务规范有哪些？ 答： （一）三知：知工作职责，知工作程序，知工作标准； （二）四化：服务技能专业化，服务用语标准化，职业形象现代化，礼仪形 态规范化； （三）四杜绝：杜绝使用蔑视语，杜绝使用烦躁语，杜绝使用简单否定语， 杜绝使用斗气语。 （四）五注意：上柜前注意，操作计算注意，对印鉴要注意，点钞要注意， 必付要注意； （五）五声：客户来时有迎声，接待有答声，走时有送声，赞扬有致谢声， 批评有道歉声； （六）六个一样：忙时闲时一样认真，生人熟人一样热情，存款取款一样受 理，金额大小一样欢迎，批评表扬一样对待，完币残币一样必兑； （七）六个主动：客户有困难时主动帮助，客户有疑问时主动解释，客户取 款时主动搭配票面， 客户拿不定主意时主动当好参谋， 客户遗留财物时主动归还， 发生工作差错时主动向客户致歉； （八） 六个关照： 新户开户结算时关照， 客户查询时关照， 客户困难时关照， 对老、弱、病、残、孕客户关照，对贵宾客户关照，客户发生疑问时关照。 （九） 六个不准： 不准违规操作， 不准擅自离工作岗位， 不准泄漏业务秘密、 客户存款秘密、商业秘密，不准带无关人员进入营业厅，不准怠慢、顶撞、刁难 客户，不准以任何理由拒绝办理应该办的业务； （十）文明用语十一字： “您好、您、请、对不起、谢谢、再见。 ”文明服务基本原则? 3、文明服务基本原则? 答： （一）依法合规原则。自觉遵守国家的法律、法规及相关政策规定，在遵纪 守法的基础上开展各项文明服务活动。 （二）诚实信用原则。在提供服务时，应诚实、守信地对待客户，尤其在涉 及收费及可选择性服务项目时，应履行如实告知义务。应确保所有的业务宣传资 料均真实可信，不得含有虚假误导成分。 （三）公平公正原则。对待客户应做到公平、公正，保证客户的正当权益不 受损害。 （四）安全交易原则。应采取合理必要的措施，保障客户在营业场所内的交 易安全。 （五）客户至上原则。应主动、热情、友好、礼貌地对待客户，满足客户提 出的合理服务要求，以积极的态度、扎实的作风和文明的形象，向客户提供高质 量、高效率、高层次的优质服务。 （六）创造价值原则。以客户为中心，通过办理各项业务，帮助客户创造和 提升价值，针对不同客户提供个性化服务，实现优质高效的服务价值。 员工服务仪容规范有哪些？ 4、员工服务仪容规范有哪些？ ――女员工上班期间，仪容要求端庄大方。具体要求为： （一）衣裤：必须按季节统一穿社服，保持整洁、干净。 （二）鞋：必须穿黑色皮鞋，穿肉色无花纹丝袜，保持鞋面清洁。禁止着凉 鞋、 拖鞋、 旅游鞋、 休闲鞋、 长筒皮靴和其他形态怪异的鞋,前不露趾,后不露跟。 （三）工作牌：佩戴或工作台前放置工作牌。 （四）化妆：必须淡妆上岗，不得浓妆艳抹、不得使用浓烈香水。 （五）发式：头发不得烫异型异色，禁止披头散发。头发前不过眉，过肩长 发应盘发髻。不得戴帽。 （六）指甲：禁止留长指甲，禁止涂指甲油，禁止美甲。 （七）饰物：禁止戴夸张醒目的饰物，禁止佩带坠耳环、过大的项链。 ――男员工上班期间，仪容要求精神饱满。具体要求为： （一）衣裤：必须着统一社服，保持整、干净。 （二）鞋：必须穿黑色皮鞋，必须穿深色袜子，保持鞋面清洁。禁止着凉鞋、 拖鞋和其他形态怪异的鞋，前不露趾，后不露跟。 (三)工作牌：佩戴或工作台前放置工作牌。 （四）发式：禁止染发、留长发。头发前不过眉、侧不过耳、后不过衣领， 禁止留长发，禁止留胡须。不得戴帽。 （五）指甲：禁止留长指甲，禁止涂指甲油。 （六）饰物：禁止佩戴饰物如手镯、手链（婚戒、视力眼镜、手表、皮带除 外）禁止佩带坠耳环、过大的项链。 基本纪律规范有哪些？ 5、基本纪律规范有哪些？ 答： （一）首人接待制。第一个接待客户的员工必须热情、主动、大方，认真、 细致听取客户的咨询和意见。对不能回答和解决的问题，必须热情引导客户到相 关部门或窗口，不能对客户说： “我不知道，你去找其他人。 ” （二）工作台上的各类办公用具、资料、票据必须摆放整齐，不得放置私人 物品。 下班前必须清理柜面， 不得摆放客户资源料和重要档案， 并关闭机具电源。（三）保持良好的工作秩序和环境，工作和营业期间不准擅自离岗、串岗、 聊天、大声喧哗、看书看报、上网、办私事等与工作无关的事情。 （四）不准吃零食、打瞌睡。严禁酒后上岗。 （五）不准确无误当客户面打哈欠、打喷嚏、咳嗽，难以控制时应回避。 （六）尽量避免打私人电话，禁止占用电话聊天。 （七）临柜人员不得当客户面拨打、接听手机和发短信。 （八）营业期间，不得互相称呼小名、别名、外号。 （九）营业期间，不得在营业厅内吃饭和娱乐。 （十）严格遵守保密制度，不准泄露业务秘密和客户资料信息。 第六部分 保险业务试题 一、填空题 1、代理保险业务是指全省农村信用社受（保险人）委托，向保险人收取（代 理手续费），并在保险人授权的范围内代为办理保险的业务。 2、从事代理保险业务的县级联社在与所在地保险公司签订代理协议后，须 先获得（保险监管部门）审批并签发的《经营代理保险业务许可证（兼业）》， 再获得（银行监管部门）的业务增项批准，还必须取得（工商管理部门）的业务 增项批准方可开展代理保险业务。 （代 3、 在 2622 委托及代理负债科目下按代理的保险公司设置明细账户核算 理保险费存款）；在 5111 手续费收入的子科目代理手续费收入下设置明细科目， 以核算（代理保险手续费），要求设立分户账分别核算（代理财险手续费收入） 和（代理寿险手续费收入）。有关会计核算按照统一会计核算制度执行；有关收 据、投保单、保险单等单据作为代保管重要会计凭证管理。 4、 基本操作程序包括：（受理保险）、（收取保费）、（保险单交接） 、 （数据核对）、（收取手续费）。 5、保险代理业务柜台经办人员指导投保人正确、完整、据实填写投保单。 以现金方式缴费的客户，填写投保单一式两联，一联随暂收凭证按期交（联社代 理保险专管人员），一联（营业网点留存），按年装订备查，以转账方式缴费的 客户，填写投保单一试一联，按期交（联社代理保险专管人员）。 6、 现金缴费方式的，代理机构收款（当日）将现金存入有关科目核算；转 账交费方式的，专户存储按（代理协议）要求，协助被代理保险公司按期扣划款 项。 7、 每月月末清查核对所辖营业网点代理保险重要空白凭证使用情况，将作 废的重要凭证全部上收后转交（被代理保险公司），按营业网点逐笔登记（《代 理保险暂收据（投保单）交接登记簿》）。 8、每月初（5 日）内，将上月代理保险业务核对清楚，通知所属营业机构 向保险公司指定的账户内划款（保费统计截止日为每月的 25 日）。负责督促保 险公司每月（10 日）内将手续费及劳务费划付到位。 9、重要保险单证要严格按照（流水号）的顺序使用，不得跳号、空号，作 废单证要加盖（作废章）并妥善保管，对遗失的单证要及时通知（被代理保险公 司），由双方协商处理。 10、 10、 重要保险单证使用后要按照（使用）、（作废）、（遗失）等用途及 时登记销号。二、单选题 1、 兼业代理关系以合作双方签订代理协议，并由委托公司签发《保险兼业 代理委托书》后正式成立，代理关系一经确定，原则上（B）不变（以协议为准） 。 A、6 个月 B、一年 C、二年 D、三年 2、 各县级联社必须设立代理保险业务明细账，按（C）统计有关代理保险 业务数据，认真填报代理保险业务统计报表并附文字分析材料。 A、旬 B、月 C、季 D、年 3、 当发生退保时，应积极为客户办理，退保期限为（C）个工作日。 A、5 B、7 C、10 D、15 三、多选题 1、 代理保险业务操作原则：柜台销售保险业务操作应坚持“（ABCD）”的 原则。即：柜台险种以窗口人员营销为主，纳入员工奖惩考核。 A、柜台为主 B、全员营销 C、工效挂钩 D、集中管理 2、代理保险业务检查方式与检查时间正确的是（ABCD）。 A、省联社每年抽查一次，抽查面不低于 10%； B、各市联社、办事处每半年抽查一次，抽查面不低于 30%； C、县级联社负债管理部门要按季对辖内代理保险业务情况进行检查，检查 面要达到 100%； D、各信用社要对本单位代理保险业务情况按月检查并进行不定期抽查； 3、保险代理业务柜台经办人确认投保单填写无误后，在投保单加盖（BC）。 A、代理保险公司 B、营业网点公章 C、经办人名章 D、投保人名章 4、保险代理业务出具暂收凭证的，由代理机构加盖（B）； A、代理保险公司 B、营业网点公章 C、县级联社公章 D、代理保险公司和营业网点公章 5、保险代理业务出具暂收凭证为一式四联，正确的是（ABCD） A、第一联为存根 B、第二联为客户联 C、第三联财务联 D、第四联为业务代表联 四、判断题 1、县级联社的负责管理部门为代理保险业务的指导监督部门，基层信用社 为代理保险业务的实施部门。错 （各市（地）联社、办事处负债管理部门为代理保险业务的指导监督部门， 县级联社的负责管理部门为代理保险业务的实施部门。） 2、县级联社在市联社、办事处指定范围内选择两家以上的财产保险公司、 两家以上的人寿保险公司作为合作对象。错 （县级联社在市联社、办事处指定范围内选择唯一的财产保险公司、唯一的 人寿保险公司作为合作对象） 3、县级联社在省联社签订合作协议的保险公司范围外，若有其他的保险公 司或者险种特别适合农信社开展，市、县两级管理机构有充分合作意向可直接开 展有关业务。错 （市、县两级管理机构有充分合作意向，可向省联社发展规划部提出申请， 待省联社审核同意后，各种条件完全具备，才能开展有关业务。）4、 各险种代理手续费标准视不同代理险种和方式由省联社与省级保险公司 协商后确定，各市联社、办事处，县级联社与所代理的保险公司签订的协议费率 可以适当低于省联社确定标准。错 （各市联社、办事处，县级联社与所代理的保险公司签订的协议费率不应低 于省联社确定标准） 5、基层信用社、储蓄所可以在县级联社签订代理合同范围内与保险公司单 独签订代理保险合同。错 （基层信用社、储蓄所不得与保险公司单独签订代理保险合同。） 保险公司支付给农村信用社的手续费收入保险公司可以以现金形式支付。 6、 错 （保险公司支付给农村信用社的手续费收入必须全部以转账方式进行， 不得 以任何理由要求保险公司支付现金。） 7、每周至少两次到所辖营业网点接收已办理完毕的投保手续，将接收的有 关单据，于次日之前转交被代理保险公司。错 （每周至少一次到所辖营业网点接收已办理完毕的投保手续， 将接收的有关 单据，于次日之前转交被代理保险公司。按营业网点逐笔登记《代理保险暂收据 （投保单）交接登记簿》。） 8 代理保险业务所需单证，必须由保险公司相关部门直接送至代理保险业务 信用社。错 （代理保险业务所需单证， 必须由保险公司相关部门直接送至联社代理保险 管理部门，自上而下逐级发放，统一纳入重要空白凭证核算体系，其他任何部门 或个人均要认真填写《保险代理业务单证领用登记簿》） 9、保险代理业务出具正式收据的，由营业网点公章加盖业务章。错 （保险代理业务出具正式收据的，由代理保险公司加盖业务章，代理营业机 构不得在正式收据上加盖任何印章）。 五、简答题 农村信用社开展代理保险业务的目的？ 1、农村信用社开展代理保险业务的目的？ 答：农村信用社开展代理保险业务的目的是进一步完善服务功能，增加中间 业务收入，提高市场竞争能力，防范风险，促进资产、负债、中间业务协调发展。 县级联社的负责管理部门为代理保险业的主要职责 2、县级联社的负责管理部门为代理保险业的主要职责？ 答：县级联社的负责管理部门为代理保险业务的实施部门，在相关业务部门 的配合和支持下，做好代理保险业务的营销与具体实施工作，负责具体工作的协 调和落实。各部门要将代理保险业务纳入本部门综合经营计划。 签订代理保险合同主要内容包括？ 3、签订代理保险合同主要内容包括？ 答：签订代理保险合同须本着平等互利的原则，明确双方的权利和义务。主 要内容包括：代理业务范围、代理险种、代理程序、代理机构的设置与管理，代 理公司结算户的设立，代理保险费的存储及划转，代理手续费标准及收支方式， 违约责任及争议处理，合同有效期限，以及结合双方实际情况需要签订的其他内 容。 营业机构业务操作的基本程序？ 4、营业机构业务操作的基本程序？ 答：营业机构业务操作的基本程序：指导客户填写投保单→经办人对客户填 写的保单进行初审→客户现金缴费或开立活期存折存入保费→出具代收保费暂 收凭证（或正式收据）→登记《代理保险业务管理台帐》→将投保单及收据上缴 保险代理部门→上划保费→协助被代理保险公司将正式保险交客户手中。保险代理管理部门操作的基本程序？ 5、保险代理管理部门操作的基本程序？ 答：保险代理管理部门操作的基本程序：到营业机构接收投保单及暂收凭证 →将投保单及暂收凭证转交被代理保险公司→登记《代理保险暂收据（投保单） 交接登记簿》→核对账务→通知所属机构上划保费。 保险单请领、使用及缴回的基本程序？ 6、保险单请领、使用及缴回的基本程序？ 答：保险单请领、使用及缴回的基本程序：被代理保险公司将保险公司保险 单证送至县级联社必须代理管理部门→营业机构向县级联社请领凭证→营业机 构按照流水号的顺序使用凭证→县级联社保险代理管理部门到所属营业机构接 收已使用及作废的保险单证→县级联社保险代理管理部门将接收的单证转交被 代理保险公司。 保险代理业务柜台经办人对客户填写的投保单进行初审， 7、 保险代理业务柜台经办人对客户填写的投保单进行初审，审核的内容 包括以下内容？ 包括以下内容？ 答： （1）投保人姓名，出生日期，家庭住所以及邮政编码，身份证号。 （2）被保险人姓名，出生日期，身份证号，家庭住所以及同投保人的关系。 （3）投保人、被保险人、受益人的关系。 （4）保险期限及承保日期是否真实。 （5）投保是否注明承保方式，保费计算是否正确。 （6）附加承保条件是否齐全、合理。 （7）附加费率是否合理、准确。 （8）保险项目是否超越代理权限。超权限的是否获得保险公司同意。 （9）投保人购买的险种，保险期限，投保分数，缴费方式，投保金额，保 费支付方式等。 为了规范我省农村信用社代理保险业务的健康发展， 8、为了规范我省农村信用社代理保险业务的健康发展，规避业务开办过程 中的操作风险、道德风险及信誉风险，省联社提哪些要求？ 中的操作风险、道德风险及信誉风险，省联社提哪些要求？ 答： 一、禁止开办一切与农业贷款挂钩收取贷户保险费的保险业务。 二、严格禁止强制农户或变相强制农户参加保险而收取保费的行为。 三、各级联社开办代理保险业务，要严格执行省联社《中间业务管理办法》 的相关规定，代理保险公司的选择、兼业代理协议的签订、代理保险业务的开办 必须履行报批程序，待省联社审核同意后，各种基础条件完全具备，才能开展有 关业务。 四、代理保险业务的联社要尽快取得保险监管部门审批并签发的《经营代理 保险业务许可证（兼业）》，并获得银行监管部门的业务增项批准，从业人员须 取得《保险代理从业人员资格证书》后，方可开展代理保险业务。并与保险机构 签订相应的合同。 五、各级联社要加强对代理保险业务的监督与指导，要经常深入基层了解、 解决实际问题，对遇到的问题要及时向上级联社反映，定期、不定期开展监督与 检查，保证业务操作规范合理，保障代理保险业务健康、稳步开展。 六、论述题 保险代理业务的执业规则和执业纪律？ 1、保险代理业务的执业规则和执业纪律？ 答：执业规则和执业纪律：各信用社在开展代理保险业务过程中要遵循自愿 原则，不得强制要求借款人参加保险，尤其是不得强制要求借款农民参加保险。 对出现的问题要及时向上级机构反映，不得隐瞒。对下级机构反映上来的问题，上级机构必须在 3 个工作日内给予答复，如无权答复，可向更上一级机构反映， 直至问题解决。代理保险业务人员应当遵守诚信原则，正确向投保人宣传保险业 务。不准利用职业便利及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人投保或转换 保险公司；不得串通投保人、被保险人欺骗保险公司。 代理保险人员必须对投保人的情况予以保密，未经许可，不得向外透露。 代理保险人员不得擅自变更保险条款，不得擅自提高或降低保险费率。 代理保险人员不得以保险公司名义签发未经中国保监会批准的一切保险单， 也不得代替投保人、被保险人或受益人签名、投保或领取保险金。 代理保险业务检查内容有什么？ 2、 代理保险业务检查内容有什么？ 答： （一）各级保险代理机构是否获得保险监管部门审批并签发的《经营代理保 险业务许可证（兼业）》及银行监管部门和工商管理部门的业务增项批准。 （二） 各级保险代理机构是否在省联社签订合作协议的保险公司范围内选择 和确定合作对象，并与其签订合作协议。基层信用社、储蓄所是否越权与保险公 司单独签订代理保险合同。 （三）各级保险代理机构是否按省联社要求逐级进行代理保险业务检查，是 否严格执行省联社与各省级保险公司签订的协议费率标准。 （四） 各级保险代理机构及人员在开展代理保险业务过程中是否遵循自愿和 诚信的原则，是否代替投保人、被保险人或受益人签名、投保或领取保险金，是 否擅自变更保险条款、泄露保户秘密并出具虚假保单，代理保险人员在业务经办 过程中是否存在“飞单”现象。 （五）各级保险代理机构是否按要求在规定科目下核算保费及手续费收入。 是否存在主观故意将代理推销保险业务手续费收入串科目核算或将其他业务相 关收入纳入代理保险业务收入核算，逃去奖励的现象。 （六） 各级保险代理机构是否按公司和险种设立了保费及手续费收入明细账 并按账务要求进行登记， 对于保险公司移交的保单及有关收据是否纳入重要空白 凭证管理。 （七）各级保险代理机构是否将代理保险手续费收入按时、足额入账。手续 费收入是否是以转账方式进行，有无要求保险公司以现金支付的，有无截留收入 现象发生。 （八）各级保险代理机构是否按月与保险公司进行账务核对。 （九） 各级保险代理机构是否按省联社要求制定了代理保险业务指标及考核 办法并严格执行。 （十）各级保险代理机构及人员是否严格执行代理保险业务操作基本程序， 是否存在主观故意上报虚假情况，使农村信用社蒙受经济损失的现象。
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