专业人士座谈：汽车保险如何理赔
专业人士座谈：汽车保险如何理赔
.cn 日 09:57 北京青年报汽车时代
　　保险一直是困扰广大车主的一个问题，买车时不知该上什么险，出了险不知该怎么理赔……为此，我们将北京市东方腾龙汽车俱乐部经理葛劲松、中国人民保险公司北京市直属支公司第三营业部经理助理李仲强、神龙汽车航天服务站索赔员徐峰请到报社，就这一问题与车主进行了座谈。
　　(续上期)
　　-事故车以修复为主
　　葛劲松：我的一个朋友开富康在延庆四海撞车了，车撞得很惨，车身变形。富康是承载式车身，如果车身变形，将对车的安全性、操纵性造成很大的影响。保险公司委派的修理厂初步定损是3.5万元，以修理为主。
　　徐峰：从修理厂的角度当然是愿意修，修理厂可以从工时费和配件方面多挣一些利润，特别是小规模的修理厂。一方面，小修理厂的工人劳动力价格相对低廉，从工时费的角度可以赚取最大的利润；另一方面，小修理厂没有资金建立大型的备件库，许多配件需要外购，这也造成了较高的成本。
　　李仲强：保险的作用之一是经济补偿功能，赔偿的原理是以修复为主。在发生保险事故后，如果车辆还能修复，在保证修理质量和安全的前提下，我们倾向于以修为主。如果不能保证修理质量，则肯定是要换的，这不是简单的价格问题。
　　车主：保险公司是以实际损失为定损依据。假如在发生碰撞事故后，安全带并没有断裂。安全带在出事故、受强烈冲击之后已经超过其疲劳极限的，是应该更换的。这种情况能不能换新的？
　　李仲强：发生保险事故后，如果出现上述情况，客户认为应该更换安全带，可以提供相关部门的技术证明和检测结果，在证明确实不符合使用要求的情况下，可以予以更换。
　　-出了交通事故，公了比私了好
　　葛劲松：出了交通事故，找关系不是办法，履行正常手续更好一些。
　　很多司机在发生交通事故以后，怕扣分，倾向于私下解决。我认为还是通过交通队解决好，起码对自己是一种保护。特别是撞人的事故，撞人之后双方私下写个协议，撞人的司机认为赔些钱，以后就太平了。假如被撞的人今后一旦有问题，那么这个协议是无效的，被撞的人仍然可以追究肇事者的责任。
　　我的会员将一个骑自行车的小孩撞了，交警也去现场了，会员因害怕长期拖下去，就赔了5000块钱给对方。保险公司认为赔付要有明细：医疗费多少、误工费多少、自行车修理费多少，结果这笔钱保险公司拒绝赔付。
　　再举一个我的会员遇到的事例。上个月22日晚上，在四环路边上联防队员拦截一辆摩托车，摩托车将停未停，在主路上与联防队员纠缠的时候，我的一个会员开车将摩托车驾驶员给挑起来了，摩托车没熄火又撞伤了联防队员。联防队员当时就没收了我的会员的行驶证和驾驶证。摩托车主要求我们的会员赔一笔钱私了。像这类事情就不能私了。即使签了协议，日后还会追究驾驶员的责任。况且，被撞的人主动提出私了，一定有原因。当时开摩托的人被联防队员拦截，欲停又跑，估计是有问题。交警来了以后，发现对方的车和驾驶证根本没有年检。这种情况下，性质就变了。如果当时赔了一笔钱，那后面的事情就说不清了。当时的情况确实属于追尾，警察判定：各修各车。双方负同等责任。
　　在保险理赔中，对交通事故的不同处理方式可能带来不同的结果。如果当时私下把钱给对方了，保险公司也不会赔付。只有在交通事故处理得当的时候，保险公司才会正常赔付。
　　李仲强：在事故刚发生后，一些隐患可能当时发现不了。私了后只能在将来带来无穷无尽的麻烦。我建议司机在发生交通事故之后，尽可能通过交通队解决，虽然可能会暂扣车辆和驾驶本，手续比较麻烦，但对于保护自己更加有利。如果通过交通队解决，交通队对于事故的各项损失，都有非常明确的标准。像护理费、住院费、医疗费等都有明确的标准。这样对于减少被保险人的损失是有好处的。保险公司也是以交管部门的证明作为赔偿依据。
　　-先行赔付存在道德风险
　　徐峰：有的保险公司在施行一种“先行赔付”的制度。1000元以下的索赔要求无须出具发票，直接付给被保险人现金。
　　李仲强：这种做法给客户带来了方便，但是存在道德风险。保险公司的赔款目的是将被保险人的车恢复成原状，但“先行赔付”就有可能达不到这个目的。例如，我的车撞了，然后到保险公司报案。假定车损坏的部位要修理，需要1000元。如果保险公司赔了钱就不管了，也不要发票。那么一些车主可能就不修了，或者以后再发生事故的时候一起修；或者到保险公司进行再次索赔。保险是一种补偿，而不是让被保险人赢利。所以外修的时候要出具发票和维修清单才能报销。
　　-不及时报案，保险公司不赔
　　李仲强：保险条款要求及时报案，有些车主比较忙，认为车门上的小剐小蹭无所谓，过两天一块去修。过了两天，后门又蹭了。车主的意识中认为，我找保险公司，保险公司就应该给我赔。曾经有这样一个用户到保险公司说，我这车保险快到期了，你们就给我修修吧。我跟着理赔人员一块去看了看车，那车前后左右全有伤。而且是许多次的伤凑在一起，又没有及时报案。像这种情况，保险公司不会赔。
　　葛劲松：这就属于对保险条款不了解。昨天那位被撞的摩托车司机，尽管伤得不轻，但未年检的车发生了事故，保险公司是肯定不赔的。再比如说，过期未年检，车丢了保险公司也不赔。
　　徐峰：一保户的车放在楼下，被从5楼掉下的玻璃把车顶砸了。保险公司如何处理？
　　李仲强：应该首先找到相关的责任人索赔。如果找不到责任人，可以找保险公司索赔。各公司的处理会有一定的差异，我只能讲一个大概的情况。如果是在小区里，可以去物业公司或居委会开一个证明，证明情况确实是这样发生的。保险公司可以给予意外赔付。
　　徐峰：有一个保户遇到这样的事。小偷用棍子砸玻璃拎包，没砸坏玻璃，一棍子抡门子上了，把门子砸一大坑。打110报警后，民警给开了一个事故证明。但保险公司却拒赔，为什么。
　　李仲强：根据保险条款的有关规定。他人的恶意行为不属于保险责任范围，这种情况明显属于他人的恶意行为。严格按照保险条款的规定是不赔的。所以很多用户在发生了类似的事情之后对保险公司拒赔特别不理解：凭什么我的车出了险，而保险公司不赔？但是如果被保险人仔细了解条款，确实是有这么一条。
　　-建议客户安装防盗设施
　　李仲强：现在不存在埋单的现象，保单是保监会监制的，由印钞厂统一印制的防伪保单。只要是人保公司出的单子，都可以拨打服务电话通过服务中心进行查询，以辨认保单的真伪。
　　从保险公司的角度，建议车主装一些防盗措施。但车主不装，我们也承保。车主投保盗抢险后，车辆发生被盗，根据保险条款，保险公司只赔偿实际损失的80%，被保险人仍要承担损失的20%，这是盗抢险条款规定的绝对免赔率。所以我们从客户的角度出发，还是建议用户安装一些防盗措施，提高自身的防护能力，保护自己的利益。
　　-一些建议：
　　李仲强：第一，希望客户投保时首先选择规模大、信誉好、网点全、服务意识强的公司。有些公司为了上业务量，而在投保的时候向客户提出各种优惠条件，以吸引客户。一旦出险，常会引起索赔纠纷。大公司在处理赔偿个案的时候，会考虑公司的社会责任和影响力。我们是全国最大的保险公司，有全国统一的24小时咨询、报案电话：95518。在全国各个省市都可以拨打。
　　第二，投保时要去保险公司的正式营业场所，或是持有保监会核发的《保险兼业代理许可证》的代理网点办理，这样真实性更有保证。
　　第三，投保以前要详细阅读保险条款、要完全理解，向经办的业务人员了解出险以后的具体的注意事项。事故非常复杂、是千变万化的，至少要了解几个主要的问题，比如应在多长时间内报案，发生在道路上的事故与非道路上的事故，例如发生在小区里的事故有那些不同。尽可能多向经办的业务人员进行咨询。以避免在事后发生不必要的纠纷。
　　第四，从保险公司的角度来说，希望大家全保。因为投保的目的是为了规避风险，而风险发生的时间和具体情况是不确定的。很难说一辆车会出哪些险。所以我们建议客户尽量全保。每个人根据自己不同的经济能力、驾驶习惯、车辆保养情况，都会有自己的不同选择。
　　第三者责任险是必须要保的。是属于强制保险，每年验车的时候，都要出示第三者责任险的保单。其他的比如车辆损失险、盗抢险、不计免赔险等都可以自己选择。
　　同时提醒大家，市场上通常提到的“上了全险”并不是指车辆只要出现意外事故，保险公司都予以赔付。“全险”只是由几种基本险和附加险构成的，并不能囊括所有的风险，所以还需要投保人认真阅读保险条款，以选择自己最需要的。(整理、摄影丁丁)
&&&&&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp
【】【】【】【】
新 闻 查 询
　相关链接
( 09:30)( 09:26)( 08:51)( 17:37)
　电话：010-　　　欢迎批评指正
Copyright & 1996 - , Stone Rich Sight. All Rights Reserved
四通利方 新浪网华商报_华商网_华商报网络版
国内统一刊号
CN61---0053
社长：周怀忠
新闻热线：029-
您的位置：
交通事故双方协商“各修各车”
保险公司如何理赔？(图)
日 00:07:13　
华商彩信手机报，精彩资讯早知道！移动用户发‘HSB’到 7000 定制，3元/月!
　　在道路交
通事故发生后，双方当事人为尽快解决事故纠纷，会在交警的调解下达成“各修各车”的协议。但双方在没有保险公司参与的情况下达成的上述协议，是否会对后期的理赔产生影响，双方保险公司又能不能按照“各修各车”的协议进行理赔呢？
　　日前，景女士驾驶的A车与B车相撞，无人伤，但双方车辆均有不同程度的损失。交警在勘察事故现场后认定双方负同等责任，景女士与B车车主经交警调解达成协议：“双方各修各车”。
　　但事后景女士的A车修车花费20000元，B车修车花费3000元。景女士以为如按照调解协议“各修各车”，则A车和B车的保险公司应分别赔偿双方20000元和3000元。然而承保景女士的甲保险公司告知她：由于她的车损失金额超过了交强险“互碰自赔”2000元的限额，根据保险条款和交强险“互碰自赔”规则，在双方同责的情况下，甲保险公司只能承担双方全部损失的一半，景女士能得到的赔款为11500元，双方另一半损失应由承保B车的乙保险公司承担。
　　但当景女士找到B车保险公司时又被告知：公司已严格按照双方“各修各车”的协议向B车车主赔付了其损失的3000元，景女士的损失应由自己承保方的保险公司承担。
　　如此一来，景女士得不到足额赔付，问题到底出在哪呢？
　　&&案例分析
　　交通事故双方自定协议“各修各车”行不行？
　　据记者了解，根据《保险法》第六十一条规定：“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。”即交通事故发生后，车主如未经保险公司同意，与对方自定和解协议“各修各车”，等于放弃对事故另一方请求赔偿的权利，会导致保险公司丧失了向事故另一方的代位求偿权，按照保险法规定，保险人不承担赔偿保险金的责任。因此，在本案中景女士与对方车主在保险公司未参与的情况下自定协议约定“各修各车”，就存在法律风险。
　　保险专家表示，许多保险消费者在交通事故发生后，一方面急于解决事故纠纷，另一方面对保险条款和理赔规则不太了解，往往容易忽视双方应承担的保险责任，认为自己损失多少都应由自己的保险公司承担，擅自签订“各修各车”协议，会给后续保险理赔带来诸多麻烦。
　　&&专家建议
　　为减少法律风险和合同纠纷，专家建议保险消费者在交通事故发生后切勿擅自和解。交通事故发生后，如果双方对事故发生都负有责任且损失数额较大，应该及时报警，并向保险公司报案。在保险公司赔付之前，消费者未经保险公司同意，切勿自行达成和解协议。
　　本报记者 赵浪 通讯员 王雨飞
（本文来源：华商报&更多精彩内容，请登录华商网&）
华商网版权与免责声明：
① 华商报、华商晨报、新文化报、重庆时报、大众生活报所有自采新闻（含图片）独家授权华商网发布，未经允许不得转载或镜像；授权转载应在授权范围内使用，并注明来源，例：“华商网-华商报”。
② 部分内容转载自其他媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
③ 如因作品内容、版权和其他问题需要同本网联系的，请在30日内进行。
联系方式 新闻热线：029- 版权及其他：029-
-------------
华商图片网
-------------
广播电视大全
各地报纸大全
记者站：宝鸡　咸阳 029-　渭南 　汉中
热线新闻部029- 传真热线 029- 总编办 029- 广告部 029- 发行投递、投诉 029-96128
华商网络传媒有限公司 All Rights Reserved
增值电信业务经营许可证B2- 陕ICP备号 SP服务代码 陕新出发证字(社会)第111号 陕新网审字[号 广告经营许可证7号强制保险理赔怎么算？ - 相关问题 - 110网法律咨询
我的小车只交强险，撞伤人现已医去7万多了，安邦保险公司说最高只能报一万，是真的吗？
开车撞人了，被判全责，我也认了，是不是就可以拿到事故情况认定书？现在对方在我被判全责的情况下，还不去交警队，造成事故认定书无法送达，一方无法送达，事故认定书能生效么？我可以拿着我的认定书去保险理赔么？
目前医药费是我全额垫付的，收据发票都在我这里。但没有急诊诊断书和出院小结，只有复印件。
车交了押金，取出来没修，能修么？
对方全责造成十级伤残有保险，部分支付费用后不再支付，把对方起诉到法院胜诉，到期不履行给付，申请了强制执行现在六个月过去，由于对方与保险公司扯皮，至今资金未付。
想问：1.保险公司能按判决书全额理赔么？精神赔付,保险公司赔吗？如理赔程序是什么？直接给受害人、法院、还是对方？
2.按照法院惯例，延迟履行支付利息能一并执行给受害人么？强制执行申请前给被执行人垫付的诉讼费，法院一般怎么执行？谢谢！
我们在2009年8月底的时候,有票货空运到国外,不知道是什么原因,造成了货物丢失和进水,全部都是电子产品,里面包括手机,进水后无法使用.我们买的是中国人保的货运险.
收货人委托的货代在机场海关处提货,发现货物有损失的时候,立刻与收货人联系,收货人找到我,由于时差,当时是中国时间的晚上8点左右,我让收货人与中国人保在当地的保险代理报案,保单上有详细的电话与地址,不过保险代理并没有马上到达现场,而是叫海关出具证明,我于北京时间的第二天致电中国人保,并报案,告知此案件已受...
我开车自南向北行驶，没有违章，电动车喝酒了，自北向南行驶，我看他骑车不稳就马上减速，当他行至我车前的时候突然转弯，结果就撞上了，我的强制保险到期了，超了40天，他医药费花了10000左右，我该怎么赔付
公司要给员工保五险，因员工没有拿社保本来所以没保成，而在其间受了工经劳动局鉴定没有等级公司要如何处理赔偿问题
我车停着，被一辆轻便摩托撞了过来致使他自己受伤，这个交通事故责任是各一半，请问保险公司是怎么理赔的，我的车主险是有的，可是强制险已经脱保了，急。。。。。。。。。
我们交警那叛了同等责任，对方说是骨折，住了七的的医院就出院了，现在在那种药房配中药吃，像这种中药的费用我们到时该按多少理赔才合理了，我们就怕他到时配一大堆补药拿来吃，我们又不知道。像这种的他完全可以配来给家里人吃名字写他的我们又不知道。
前一段时间出了交通事故，撞死一老人，农村户口，73岁，在交警对调解下赔对方8.5万元。没经过法院，有交警队开的票据，请问保险公司能赔付多少？我买的是交强险。
买了车全险撞伤了人，经交警鉴定为事故责任方，伤者为轻伤，右脚锋线8针医生说要15天才可以拆线。请问这种情况保险公司会怎么赔付伤者？怎么计算？
第三条　本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。怎么理解？