广东建行：个人消费贷款提前还贷要交违约金(图)-搜狐财经
广东建行：个人消费贷款提前还贷要交违约金(图)
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&　　核心提示
　　◆建行广东分行从今年1月18日起，已对新发生的个人消费类贷款（不包括住房按揭贷款）客户实行提前还贷收取违约金的新规定，按照相当于提前偿还的借款金额千分之一乘以提前偿还的月份来收取。
　　◆这是自2002年6月关于“提前还贷是否应收违约金”的争论以来，广东首家大银行向提前还贷的个人消费类客户收取违约金，在广东的另外工农中三家国有银行中，目前仍没有打算跟进的行动。
　　◆这意味着，继今年数家银行宣布收取借记卡年费和电话银行年费后，银行对个人客户的收费行动已升级至贷款类客户，涉及客户层面再次扩大。
　　日前，记者接到读者“报料”，称他们近日到建行申请个人消费贷款，建行表示如果要提前还款必须收取一定的违约金。令人记忆犹新的是，2002年6月在上海多家银行联合行动向住房按揭贷款提前还贷者收取违约金，在全国引起了巨大争议，而在广州当时一些银行早就采取了收取违约金的做法（例如中行），在当时却不得不“顺应民意”宣布免去此项费用。为何建行突然重提旧事呢？
　　个人消费类贷款 提前还越早还贷“罚金”越重
　　记者为此走访了广东建行的某个人贷款中心，据该中心工作人员称，广东建行从今年1月18日开始，对新签订个人消费类贷款合同的客户实行提前还贷收取违约金，银行收取违约金相当于提前偿还的借款金额千分之一乘以提前偿还的月份来收取。
　　记者按此说法计算一下，以某人向银行借12万一年期贷款为例，按等额本金分12个月还本付本息，在偿还本金8万元以后，该人士一次性提前4个月还清余下4万元贷款，按新规定，要向银行交纳4（万元）×1‰×4（个月）＝160元的违约金。很明显，按这种计算违约金方法，借款人越早提前还贷，“罚金”就越重。由此可以看出，银行并不鼓励借款人提前还贷。
　　恐怕收费再碰壁 广东同行普遍持观望态度
　　记者就此事专门致电广东建行办公室及相关部门求证，有关部门表示确有此事，不过目前只是针对份额较少的个人消费类贷款，而影响面更大的住房按揭贷款并未包括在内。据称，该项举措已经实行一段时间，“反映还是较平静的。”
　　业内人士称，广东同行对建行此举已有所闻，却普遍抱观望态度，暂时未有打算跟进者，主要是因为经历了今年数次银行收费事件后，不少银行恐怕又提收费会再碰壁。
　　分析人士认为，住房按揭贷款占据了银行个人贷款业务的九成以上，而其余消费类贷款的比重较轻，影响面较小，建行选择了后者试水收取提前还贷违约金，这类借款人的经济承受能力也相对强一些，应该说收费阻力相对不会太大。
　　据记者采访在粤的大多数银行后了解到，对于目前在银行业个人贷款中份额和利润贡献最大、影响面也最广的住房按揭贷款，包括建行在内的各家银行还没有收取该类贷款的提前还贷违约金。
　　提前还贷持续上升 住房按揭不排除收违约金
　　不过，市民薛先生告诉记者，最近他到银行办理住房按揭贷款时，银行工作人员在审批其贷款个案过程中，特意咨询他是否会提前还贷。薛先生说，他不知道如何回答银行的问题。他本人当然能提前还贷就提前还贷，但他担心，自己如实对银行表态，银行会拒绝其借款申请，或拖延其借款申请审批时间。最近有传闻还指个别城市一些商业银行不欢迎提前还贷，并停止该项业务。
　　为此，记者致电广东工农中建几家大银行，这些银行相关人士均称，不会对提前还贷者另眼相待，也没有停止办理提前还贷，“因为目前合同文本格式中都有关于提前还贷的条款，银行若停止办理就是单方面违反合同。”不过他们承认，住房按揭贷款中的提前还贷个案持续上升，已给银行造成困扰。
　　一家国有银行广东省分行房贷部人士说，提前还贷几乎占掉该行每月收回的住房按揭贷款额的一半，许多5年以上期限的贷款，结果借款人只用了一两个月就还清了，“碰上这种例子，银行赚取的一点利差，连信贷员的跑腿费和合同文本费都收不回来。”
　　这家银行的无奈，在广东其余几家主要银行每天都在上演。随着每日大量提前还贷者的涌来，银行已开始对提前还贷问题予以高度关注。“我们需要收集更多的借款人提前还贷的资料，在审批贷款时，了解更多关于借款人提前还贷的资料。”
　　银行方面强调，并不排除银行在不堪承受提前还贷的压力时向住房按揭贷款的提前还贷者收取违约金。
　　支持者　打乱银行资金使用计划
　　支持银行收取提前还贷违约金的银行界人士认为，借款人提前还贷导致银行收息的期数减少，直接导致银行与其的利息收入减少，打乱了银行资金使用的计划，而在银行目前投资渠道欠缺，主要依靠存贷利差获取利润的情况下，银行应该收取一定的费用，以适当补偿损失。
　　而且，随着提前还贷个案的日趋增多，银行为此所支付的人力物力也因此增加，因此有必要向提前还贷人收取违约金，以在某种程度上“告诫”借款人，应该尽可能地合理安排自己的还款期数，减少不必要的成本支出。
　　据了解，目前各家银行对于企业贷款的借款人普遍实行提前还贷收取违约金的做法。
　　反对者　银行应鼓励提前还贷
　　反对银行收取提前还贷违约金的人认为，提前还贷是借款人重诚信的表现，银行应该鼓励而不应该加以罚款。而且借款人提前还贷，银行虽预期收入减少，但对提前部分还款，已计收的利息不随期限、利率变化而调整，依然要按原借款期限同档次的贷款利率和实际用款期间计付利息。
　　举例说，某人办理10万元8年的住房按揭贷款，年利率为5.04％，但他在借款后2年内就提前还清了贷款，那他在2年里所计付的利息还是按8年贷款利率来算，而不是按2年期贷款年利率4.77％来计算，前后两种利率算下来利息相差好几百元。从这个角度看，实际上借款人已为提前还贷多支付了成本。银行如果再向客户收取违约金，等于是对客户双重罚款，是不公平的。
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••我的房贷贷款已经满一年了，现在 提前还款怎么还要多交2个月利息？不是说你们银行满一年不收违约金的吗？-金斧子您还未登陆，请登录后操作！
公积金贷款提前还贷
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你好!目前公积金贷款提前还贷不收违约金的!
借款人可提前归还部分或全部公积金个贷本息，目前不必支付违约金。部分或全部提前还款的，按日计息，以放款日为计息起点。
（1）部分提前还款：受托银行应在借款人履行原贷款合同一年以后，方可接受其部分提前还款的申请，与之以书面形式变更借款合同，并与借款人、担保机构签订补充条款，并将有关情况书面告知市中心。借款人提前归还的金额不得少于原贷款合同约定的6个月的还款额；受托银行应与借款人商定部分提前还款后剩余贷款余额的还款期限，此还款期限应短于原贷款合同约定期限的剩余期限，贷款利率按借款人已履行的还贷期限加上确定的剩余期限所对应的期限档次的公积金贷款利率确定；部分提前还款后的剩余贷款本金余额仍采取与原借款合同约定的相同的归还方式归还，受托银行应重新为借款人计算每月还款额。
（2）全部提前结清：借款人申请提前归还全部贷款的，不受时间限制。借款人应支付贷款本金余额，受托银行不再计收贷款利息，按照借款合同已收取的贷款利息也不退回。
直接计算。
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现在住房公积金贷款可以提前还款吗,提前还需交违约金吗？
问题来自：南京
| 提问时间： 23:03
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可以，不需要缴纳。
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您好！公积金贷款也可以提前还款的不要交违约金的！不过公积金利率低也没有提前还的必要！留着现金去搞别的投资不错的现在从银行借贷很难的外面借钱利率也高希望我的回答能给您带来帮助！
可以提前还贷，但是一般还是要遵循满半年可以提前一次性还完，满一年可以部分还款。但是公积金利率低，没有必要提前还。
不需要交纳任何的违约金的
你好，公积金提前还款时不需要交违约金的。根据自己的情况你可以选择提前或者不提前。
不需要的，可以正常提前还款。。。
每个问题最多只能赞同5次，请不要频繁赞同
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提前还贷是否要缴违约金
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自1999年9月，银行出台了延长住房消费贷款期限和今年2月21日再次降低住房消费贷款利率等政策措施，对拉动内需，推动住房贷款发展起到了积极的作用。随着绿地、万科等众多大牌的房产商进驻南昌，制激了我省房产市场的迅猛发展。为追求个性化和提升居住品位，许多市民改变了消费理念，纷纷选择按揭贷款买房，使自己提前享受高品质的居住环境，但从五月起，省外8家银行联合出台了新的贷款合同，对按揭贷款供楼者，提前还贷实行收取违约金的“惩罚性”措施，反响较大。70％的人愿意选择贷款买房记者从千禧?颐和园、金边瑞香苑等楼盘了解到，在购房付款方式中，有30％的购房者选择了一次性全额付款，而在沿海地区，有6％的人选择一次全额付款就是奇迹。一位姓李的御锦城业主购买了一套约200平方米的住房，一次付清了47万元的房款，她说，选择贷款总觉得欠银行的钱，而且房产证抵押在银行，住得不够踏实，而把全部房款付清，变得轻松多了，记者调侃说，今天的一元钱与明天的一元钱的价值是不等值的，李女士笑了笑了说，她买房后，手头上还比较宽裕，所以没考虑那么多，从五一房展问卷调查显示，有七成的人愿意选择贷款买房。我省银行没有收取违约金记者在我省中国银行，中国建设银行信贷处采访时得知，对于提前还贷的按揭者，我省的银行并没有收违约金，因为按揭贷款主要的目的是拉动内需，制激消费。随着我省房产业的迅猛发展，按揭贷款的份额在逐步扩大，在按揭购房者中，选择10－15年按揭年限居多。对于提前还贷是否收取违约金，中国银行信贷科的梁斌认为，银行办理住房按揭贷款，要产生人力资本、管理成本和资金运用资本。如果按期偿还贷款，银行可以从中获取预期利息收益，但提前还贷会打乱资金使用匹配计划，导致资金过多闲置，预期利息减少，成本无法补偿，银行对这部分资金要新安排又会产生新的成本，但是为了让利给客户，稳定客源，来扩大市场份额，不收取违约金是一种经营策略。不过，收取违约金有利于帮助客户理财、引导消费、节约利息支出。一般来说，用房价的总额与家庭年收入之比为17来选择按揭年限和贷款总数是比较合理的。别伤了还贷人的心在选择按揭购房者中，听说提前还贷还要缴纳违金，都纷纷向银行咨询，给予了极大的关注。一位姓魏的业主其放贷的在洪城广场买一套总价为33万的房子，按揭贷款了20万，年限为30年，他说，自己借了钱给别人，就恨不得对方第二天，就还给我，钱没还到我手上之前，心理不踏实，而借了银行的钱，银行却一点也不急。人家想提前还钱，银行还不高兴，还要收取什么违约金，不得晚点还，多赚的利息。一句话，银行此举是为了追求更多的利息而忽视社会效益，这样会伤了按揭买房的心，好在，我省银行并没有收取违约金，我还是按原来的还款计划每月向银行交纳1000元左右，这样还贷的压力不会太大，住得也开心。收取违约金要看有无约定谢华清律师认为，银行对提前偿还住房贷款者收取违约金是根据约定进行的。我国《合同法》第206条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有经定或者约定不明确，借款人可以随时返还。在住房贷款合同中，约定的总的还款期限被分解到了具体的时间段，但这并没有改变还款的最后期限。所不同的是在总的期限内一次付清和分期付清对银行的利息是不一致的。如果贷款人不按这种约定的期限而提前还款，这样会使银行的贷款计划被打乱，中长期预期收益也受到影响。现在上海的8家银行想收取提前还款的违约金，这就是在合同中向借款人提出了提前还款要受罚，因为你积极还款造成了我的利息损失。商业银行考虑自己的经济利益也许自有其道理，但这个约定要得到众金借款人的同意。我国正处在银行信用体系的培育时期，如果银行只盯着那点没有收到手的利息，而使人对住房贷款望而却步，这是不是得不偿失呢？提前还贷的利息怎样支付？记者就提前还贷的借款人是否要支付后几年的利息的问题，采访了中国银行信贷科的梁斌，他认为，借款人付的利息是按使用时间来支付的，沿海有将后几年的利息预摊在内。举例说：某借款人借款10万元，期限10年，原年利率4．59％，每月还款1040．73元，若第一个月还款时，使用贷款正好一个月的，还款本金658．23元，利息382．50元，第二个月还款本金660．75元，利息379．98元，所支付的利息均是按上月的贷款余额乘以贷款月利率计算的，若利率和月还款不变，依此类推，到期应支付总利息为24887．36元，若还款至某月，尚有本金余额80000元，经贷款银行同意，在结息日半月后的某日，用单位发放的住房补贴提前归还了乘余的本金，并支付了15天的利息153元，前几年按实际占用本金时间计算已收取了利息12112．85元不予退还，收取153元利息后，由于利随本清的关系，剩余的12621．51元的利息当然也不用支付了。（记者夏侯俊杰）
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