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据济南时报报道,近日,市民李女士讲述说,“我去年从宜信公司借了2万元,一年多以后还了29970多元,光利息就近1万元,算下来年息超过41%,我怀疑自己掉入了宜信的高利贷陷阱。”  据了解,宜信自称是中国领先的个人信用和财富管理平台,号称在国内率先推出人人贷(P2P)模式,已经在全国30个城市设立了分支机构,员工约5000人,去年9月份借款人规模就达到6万人。济南宜信分公司在济南广发广告,寻找贷款客户,李女士就是其中之一。  李女士平时做小本生意,货款一般压3个月,不过去年上半年整整压了6个月,“我进货还得用现金,从银行贷款时间长、要求严格,正好宜信公司经常发小广告,我就给他们打了个电话,想从那里贷款,”李女士说。  客户经理告诉李女士,从宜信贷款利息是2分3,没有其他费用。最后还是只贷到2万元,客户经理建议2年还清。  从去年7月30日起,李女士每月向还款账户中存入1315元,“客户经理说还款时多存上点,以免银行划扣年费、小额账户管理费后,宜信没法获取足额还款”,李女士说,宜信公司每月划走1299.23元作为每期还款金额。  到今年8月30日,李女士已经按照每月1299.23元连续还款14期,还款总额为18189.22元。今年9月份,李女士想反正也没多少钱了,就想提前一次性还清。14日,李女士开始办理提前还款手续,15日将钱全部还清。不过当工作人员告诉她需要再还11780多元时,她着实吓了一跳,“一共才借了2万元,已经还了18000多元,怎么还得还1万多元呢?”李女士表示,借款时客户经理就曾提到过,“提前还款合适”。  提前还款的李女士一共还了29970.02元,2万元借了14.5个月,光利息就近1万元,比当时客户经理所说的月利率2.3%、年利率27.6%要高得多。  李女士出示的贷款凭证(借据)。借据上显示贷款金额为27510.32元,并不是李女士所说的2万元整,“我打宜信的400客服问过,他们说是服务费,不过当时贷款的时候只说2.3%的月息,并没有提到有服务费一说。”李女士称,她后来又以贷款名义打过多个客户经理的电话,这些客户经理只是说月息2分3,并没有人主动提到要收取服务费。  李女士更为不解的是,即便把7500元服务费算作利息,实际贷款年利率应为27.6%,为何自己贷款的实际年利率远高于此?“我想弄个明白,近期又几次找到宜信,问利率是怎么算的,他们只说收了服务费,看来,服务费不仅仅是7500元”。  如果以李女士的实际还款额29970.02元、本金2万元、实际借款时间14.5个月计算,可得14.5个月的利息总和为9970.02元,月息为687.6元,最后计算出年利率高达41.25%。  按照我国法律的规定,民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍,超出此限度的,超出部分的利息不予保护,目前一年期贷款基准利率为6%,其4倍为24%。李女士的实际贷款利率比基准利率的4倍还高出17个百分点。
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