投资者通过网上银行办理银转期,期转银业务流程: (一)网上银行银转期完成..
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投资者银期转账关系建立
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3秒自动关闭窗口? ? ??三、银行汇票 （一）空白银行汇票的管理 空白汇票发放、领入、注销等处理纳入会计凭 证管理系统的操作处理。如本地区未投产会计 凭证管理系统，暂可使用“9086查询/新增/撤 消会计凭证柜员登记簿”、“1192柜员凭证领 用”、“1325查询会计凭证柜员登记簿”交易 完成空白汇票的发放和领用和查询。 以上操作集中和分散模式处理相同。<b
r />? ? ?（二）银行汇票的签发 1、受理申请 银行受理开户单位提交的一式三联业务委 托书时，应认真审查业务委托书内容填写 是否齐全，清晰，签章是否为银行预留印 签，使用支付密码的还要核验支付密码是 否正确。经审查无误后，才能办理银行汇 票的签发。????2、汇票签发 （1）签发录入 使用“2631汇票签发录入”交易，进行汇票签 发记帐、录入处理。 交易处理成功后，在业务委托书各联加盖业务清 讫章，第一联背面打印交易信息作借方凭证，第 二联摘录汇票签发业务流水号交汇票签发复核柜 员复核，日终时和已签发银行汇票的一、四联配 对随当日传票装订，第三联做回单。??注：个人交存现金办理银行汇票的，应领购业 务委托书，柜员收妥款项后，在第三联上加盖 业务清讫章退给申请人，第一联作现金收入凭 证。 该交易分“1.对公及内部户”、“2.个人”、 “3.灵通卡/综合帐户卡”、“4.固定内部户”、 “5.现金”五种的支付记帐方式。交易成功后， 系统自动分配汇票签发业务流水号，并将该笔 汇票签发报文置为“待复核”状态。? ??1〉“对公及内部户”支付 “对公及内部户”支付指使用“对公及内部户” 帐号作为借方记帐帐号办理汇票签发录入的处 理。这种支付方式系统控制只能签发转帐汇票。 柜员使用2631交易，“支付方式”选择“1. 对公及内部户”，输入相应的对公或内部帐户 帐号，同时系统默认付款帐号、户名为借方帐 号、户名。交易成功后，系统联机更新借方帐 户余额。? ?〈2〉“个人”支付 “个人”支付指使用“个人结算帐户” 帐号作为借方记帐帐号办理汇票签发发 录入的处理。?? ?柜员使用2631交易，“支付方式”选择“2. 个人”，划存折读取帐号置为“借方帐号”、 同时系统默认“付款人帐号”为“借方帐号”。 交易成功后，系统联机更新个人结算帐户余额。 〈3〉“灵通卡/综合帐户卡”支付 “灵通卡/综合帐户卡”支付指使用灵通卡或 综合帐户卡作为借方记帐帐号办理汇票签发录 入的处理。?柜员使用2631交易，“支付方式”选择 “3. 灵通卡/综合帐户卡”，划卡置“卡 号”，同时系统默认“付款人帐号”为 “卡号”。交易成功后，系统联机更新 灵通卡/综合帐户卡帐户余额。? ??〈4〉“固定内部户”支付 “固定内部户”支付指代理无汇票签发资格的系 统内其他网或其他商业银行签发多笔银行汇票时， 为提高工作效率、减少客户帐户发生额明细，使 用内部过渡户记帐的一种汇票签发录入方式。 柜员使用“2100转帐一借一贷”交易一笔将所 需签发汇票的汇总金额从有关科目付出，转入签 发行指定的过渡内部户。办理汇票签发时，系统 自动逐笔借记这一固定内部户。?? ??柜员使用2631交易，“支付方式”选择“4. 固定内部户”后，系统默认日志分离参照表中 设置的内部户为“借方帐号”，无须另行输入。 交易成功后，系统联机更新固定内部户账户余 额。 〈5〉“现金支付” “现金”支付指以现金方式签发银行汇票的 处理。 柜员使用2631交易，“支付方式”选择“5. 现金”，输入汇票、记账内容后，进行现金配 款操作。???（2）签发复核 对于汇票签发录入完毕的汇票报文，复核柜员 使用“2492汇票签发复核”交易，输入“汇票 签发流水号”或“录入柜号员”调出“待复核” 报文。 注：如输入“流水号”，系统直接调出该笔 “待复核”报文；如输入“录入柜号员”，系 统调出该录入柜员录入的第一笔（从小到大顺 序）待复核报文。?调出待复核报文后，柜员输入复核“兑 付行行号”、“收款人帐号”、“付款 人帐号”、“金额”四项内容，其他内 容画面显示，供柜员屏幕核对。如输入 内容与原报文内容不一致，系统会逐项 显示原签发录入的内容，以便核对。?复核柜员确认原录入有误，可将报文转为“待修复”状 态。如输入内容与原报文内容不一致，系统自动检查复 核员的异地转帐借方授权额度是否大于汇票签发金额， 如大于，则将该笔汇票签发记录置为“待打印”状态； 否则，将该笔汇票签发记录置为“待授权”状态，需做 汇票签发授权办理。? ???汇票签发录入和复核时应注意： 汇票的大写金额与委托书金额必须一致；汇票 上记载的收款人与申请书上的收款人必须一致； 签发转帐银行汇票一律不得填写代理付款行名 称； 签发现金银行汇票的，代理付款行名称和行号 应与客户提交的业务委托书上填明的代理付款 行一致；?? ?委托书的备注栏内注明“不得转让”的，出票行应 当在汇票正面的备注栏内注明“不得转让”字样。 （3）签发授权 授权柜员使用“2493汇票签发授权”交易输入“汇 票签发流水号”或“录入柜员号”跳出“待授权” 报文，然后输入授权“收款人帐号”、“付款人帐 号”、“金额”三项内容，其他内容画面显示，供 授权柜员屏幕核对。授权输入控制同汇票签发复核 交易。授权成功后，系统自动将该笔汇票置“签发 待打印”状态。? ?（4）汇票打印 已领用空白银行汇票的柜员对“签发待 打印”的汇票报文做“2495汇票打印” 处理时，输入“汇票签发流水号”跳出 汇票报文，屏幕核对无误后可输入“汇 票号码”，系统自动检查该柜员会计凭 证柜员登记簿中有无汇票号码，且状态 为“已领未用”，如核对无误则作汇?? ?票打印输出。交易成功后，系统自动登记汇票登 记簿。如屏幕核对有误，可选择“转修改”，将 该汇票置为“待修改”状态。 （5）汇票打印作废 因打印出错或打印后发现有误，原汇票打印柜员 可于当日做“2496汇票打印作废”交易，输入 “汇票签发流水号”调出已打印的汇票报文。?? ?如选择“转修改”，则该笔汇票签发记录置为 “待修改”状态，原汇票签发录入柜员可进行 报文修改处理；如选择“转汇票打印”，则该 笔汇票签发记录置为“待打印”状态，可继续 进行汇票打印交易处理。 （6）汇票签发修改 对汇票签发复核、汇票签发授权、汇票打印、 汇票打印作废确认“转修改”的汇票报文，原 汇票签发录入柜员使用“2491汇票签发修改” 交易，输入“汇票签发流水号”调出??汇票报文对“兑付行行号”、“收款户名”、“付款户 名”、“现金/转帐标志”、“用途”和“签发日期” 等内容进行修改。交易成功后，该笔报文自动转为签发 “待复核”状态。 如发现汇票“收款帐号”、“付款帐号”、“金额”录 入有误，不能通过本交易做修改处理，只能通过 “26311汇票签发录入反交易”进行冲正删除后再重 新签发录入。? ?? ?（7）汇票索押 汇票索发打印完毕后，密押柜员可做“2548 汇票索押”交易，输入汇票签发流水号调出待 索押汇票报文，经核对无误后，系统自动将该 笔汇票报文送主机汇划密押子系统进行加押处 理，提示并打印汇票密押。 （8）出票 汇票索押完毕后，由密押员在实际结算金额的 小写金额上端用总行统一制作的压数机压印出 票金额，并与汇票的大写金额核对一致后将汇 票交复核员。?? ?复核员审查无误后，在汇票第二联上用红色印泥 加盖汇票专用章和法定代表人或其授权经办人名 章，连同第三联一并交申请人。第一联加盖经办、 复核人员名章，连同第四联一并加盖附件章后随 当日传票装订。 （9）汇票补押 汇票签发行收到兑付行发来的“汇票密押有误” 的查询书后，密押柜员可使用“2549汇票核押 交易”对汇票签发?留底联进行核押处理，如确认该笔汇票 确实编押有误，可使用“2547汇票补押” 交易输入“兑付行行号”、“收款帐 号”、“付款帐号”、“收款户名”、 “付款户名”、“金额”、“汇票种 类”、“汇票号码”、“签发日期”， 进行汇票补押处理。交易输入完毕，系 统自动将输入的要素上送主机密押子系 统生成汇票密押并作画面显示。柜员可 将密押记录下来以便查复处理。????(10)签发删除 此交易用于删除历史签发录入，状态为”待修改” 的汇票签发报文.柜员使用”2494汇票签发隔日 删除”交易，输入“汇票签发流水号”交易，输 入“汇票签发流水号”调出汇票报文后，选择 “确认”，则该笔汇票签发记录被删除。汇票签 发删除交易只对汇票报文进行删除处理，并不进 行帐务的冲正。有关帐务处理，需手工进行补记。 （11）查询汇票未打印清单 柜员在汇票签发复核、授权、修改、打印处理中， 可使用“2417查询汇票未打印清单”交易在 “业务类型”（必输项，选择“1.汇票签发”）、 查询原汇票签发流水号。? ?（12）查询汇票登记簿 柜员可使用“2509查询汇票登记簿”交 易输入查询条件进行模糊查询。交易成 功后，系统对符合查询条件的汇票记录 做画面显示。根据需要，柜员也可选择 打印汇票登记簿；也可对符合查询条件 的汇票记录进行“累计查询”，画面显 示“笔数累计”、“出票金额汇总”、??“结算金额汇总”、“多余金额汇总”以供柜员 进行业务核对。该汇票登记簿除反映网点汇票签 发、销帐情况外，还可反映“汇票挂失”、“解 挂”、“正在解付等信息”。 集中模式与分散模式处理区别：集中模式汇票签 发后，由系统通过通存通兑自动登记清算行汇票 登记簿及更新汇出汇款账务。? ? ? ???（三）银行汇票付款 1、系统内转帐银行汇票付款 （1）汇票审查 代理付款行接到在本行开户的单位持票人直接 交来的汇票、解讫通知和二联进账单时，应按 《票据法》和《支付结算办法》审查各要素。 代理付款行对汇票有疑问的，应通过系统向出 票行发出查询，确认汇票真实性。 使用“2430查询登入“交易，根据汇票内容 进行汇票真实性查询。??输入“查询格式”需选择输入“0.常规格式”； “原发报日期”输入汇票的“签发日期”； “原发报流水号”输入汇票号码；“查询类别” 选择输入“5.汇票签发”；“查询代码”选择输 入“58.其它”。 查询授权后，系统自动根据查询书的汇票信息查 找签发行汇票登记簿，并根据汇票登记簿中对应 汇票信息进行比对，然后将查询结果自动生成??配对查复报文登记查询查复登记簿，并实时反 馈查询行。同时，系统还将该笔汇票记录加注 “被XX行查询”标志。 对系统内他行已作过汇票签发查询的汇票，兑 付行对该笔汇票做汇票签发查询、解付划回发 报录入、发报复核、发报授权处理时；以及签 发行做汇票核销处理时；以及签发行做汇票核 销处理时，系统均提示该笔汇票已被XX行查 询。??对于系统内签发的全国银行汇票应使用核押交易 核对汇票密押。 解付系统内签发的汇票时，密押柜员使用 “2549汇票核押”交易，输入汇票记载的“签 发行行号”、“兑付行行号”、“收款帐号”、 “付款帐号”、“收款帐号”、“金额”、“汇 票种类”、“汇票号码”、“签发日期”和“密 押”进行汇票核押处理。交易输入完毕，系统自 动将输入的要素上送主机密押子系统校验，如核 验成功系统同时检查签发行有无该笔汇票签发记??“正常”，则系统画面提示“核押成功”，否 则做“密押有误”、“该汇票已挂失”、“该 汇票已核销”、“签发行无此汇票信息”等相 应错误提示。密押前有“J”字的手工密押以及 他行代理签发汇票、代理他行兑付汇票仍使用 应急密押器手工核押。 (2)银行汇票经审查无误后，使用“2610汇划 发报录入”交易进行汇划发报录入，系统将自 动根据柜员的汇票要素，检查收报行的汇票登 记簿。??若报文的汇票要素与登记簿不完全相符，系统会 返回汇票状态及要素不符的提示信息，但不改变 收报行汇票登记簿该笔汇票的状态，柜员应根据 实际情况进行查询确认； 若报文的汇票要素与登记簿完全相符且汇票状态 正常，发报录入成功，并置收报行汇票登记簿该 笔汇票状态为“正在解付中”；否则若报文的汇 票要素与登记簿完全相符但汇票状态为非正常， 则系统控制发报录入不成功。??交易处理成功后在第二联进账单背面打 印交易信息作贷方凭证，第一联进账单 上加盖业务清讫章作收款通知交持票人， 汇票二、三联交汇划发报复核柜员复核。 （3）代理付款行对于同城票据交换提入 的本系统签发的银行汇票时，比照柜面 受理的银行汇票进行审核和发报处理。??（4）代理付款行收到未在本行开户的持票人 为个人交来的汇票和解讫通知及二联进账单时， 应按《票据法》和《支付结算办法》对票据各 要素进行审核，应审查持票人的身份证件，是 否在汇票背面“持票人向银行提示付款签章” 处签章和注明身份证件名称、号码及发证机关， 并要求持票人提交身份证件留存备查。 审核无误后，将身份证件复印件作银行汇票第 二联的附件，使用“2610汇划发报录入”交 易进行汇划发报?业务处理，将汇票款项记入“应解汇款 及临时存款”科目有关账户，分次支取 时可以持票人姓名开立手工分户，同时 预留持票人签章及身份证件复印件。该 账户只付不收，付完清户，不计利息。 进账单第一联加盖业务清讫章及经办人 员名章作收账通知交持票人，进帐单第 二联加盖业务清讫章作贷方凭证。?? ?转帐银行汇票款项不得支取现金或不能转入储蓄 存款账户和信用卡账户，只能转入对公存款账户， 但符合人民银行现金管理规定可以支取现金的款 项除外。原持票人需要一次或分次支取的，应由 其填制支款凭证，向银行交验身份证件，并在支 款凭证上签章，注明身份证件名称、号码及发证 机关，办理支取手续。 2、系统内现金银行汇票付款 （1）代理付款行在接到持票人交来的现金银行汇 票、解讫通知和二联进账单时，应按《票据法》 和《支付结算办法》对票据各要素进行审核，审 查是否符合现金汇票签发??的有关规定；代理付款行是否为本行，行名、 行号是否正确；审查持票人是否在汇票背面 “持票人向银行提示付款签章”处签章和注明 身份证件名称、号码及发证机关，并要求持票 人提交身份证件复印件留存备查。对于全国银 行汇票还应由核押柜员核对汇票密押。 审查相符后，使用“2610汇划发报录入”交 易进行汇划发报业务处理，将汇票款项记入 “应解汇款及临时存款”科目有关账户，第二 联进账单加盖业务清讫章作应解汇款账户贷款 凭证，??汇票二、三联交发报复核柜员复核，身份证件复印件作 银行汇票第二联的附件。款项收妥后，填制现金付出凭 证，摘录收款人身份证件名称、号码、发证机关，使用 “2029内部户现金支取”交易办理付款手续，并由收 款人在凭证上签章。 （2）持票人委托他人向代理付款行提示付款的，除按 上述审核要求进行审核外，还应审验被委托人的身份证 件，被背书人是否记明被委托人姓名，背书人栏是否写 明持票人姓名、身份证件名称、号码及发证机关、“委 托收款”字样和背书日期。被委托人是否在“委托人向 银行提示付款签章”处签章，记载身份证件名称、号码、 发证机关，并要求提交持票人和被委托人身份证件复印 件留存备查。? ??3、跨系统银行汇票的处理 银行接到在本行开户的持票人或未在本行开立 账户的持票人为个人交来的跨系统银行汇票和 解讫通知及二联进账单时，应按《票据法》和 《支付结算办法》审查票据各要素无误后，将 第一联进账单加盖受理凭证专用章交持票人。 汇票和解讫通知书按当地人民银行同城票据交 换的有关规定提交同城代理付款行审查支付， 超过交换抵用时间后入帐。 区域内汇票、代理跨系统签发银行汇票的付款， 按照有关的规定办理。? ???（四）汇票核销处理 汇票的核销分为系统内汇票划回核销和汇票签发行手工 汇票核销两种方式。系统内汇票划回核销在实时清算系 统汇划收报业务处理中介绍，这里主要介绍汇票签发行 手工核销汇票的处理。 1、汇票核销交易适用范围 “2501汇票核销”交易适用于原汇票付款人持未使用 过的银行汇票到出票行办理未用退回、交换提回本行签 发的?? ?银行汇票的核销、原汇票付款人与汇票 最终持有人为同一开户行客户银行汇票 的核销、对汇票解付划回收报，因要素 不符无法自动核销汇票登记簿的汇票进 行手工核销四种情况的处理。 2、“2501汇票核销”交易处理方法 使用“2501汇票核销”交易输入“汇票 种类”、“汇票号码”，调出该笔汇票 内容进行输入处? ???理。 其中，输入的“结算金额”小于“出票金额”，系统自 动计算并补输“多余款金额”项。“多余款贷方账号” 系统默认为汇票签发录入时的借方账号（现金支付方式 除外）。 交易成功后，系统根据输入的账号做记账处理，将该笔 汇票状态簿状态置为“核销”状态，柜员可选择打印多 余款记账凭证和多余款记账客户回单。 本交易“结算贷方账号”系统控制不能输入内部销账账 号。如对汇票划回收报转挂账报文办理汇票核销，需将 挂账? ??款转入其他非销账内部户后再进行核销处理。 如当日发现记账有误，原柜员可使用“25001 汇票核销反交易”输入“汇票核销业务流水号” 调出原报文进行反交易冲正。交易成功后，系 统自动冲正相关账务，并将原汇票记录恢复为 “正常”状态。 如当日在做反交易时需查找原汇票核销交易流 水号，可用2417交易在“业务类型”项选择 “2、手工核销”，进行查询。?汇票有多余存款的，根据具体情况系统自动作相应处 理。申请人在本行开户的，系统自动入账并打印资金 汇划汇票多余款记账凭证和客户回单。回单联加盖业 务清讫章和经办人员名章交申请人。申请人未在银行 开立账户的，系统转挂账，应通知申请人持申请书存 根及本人身份证件来行办理领取手续。对状态为非“正常”的汇票（包括“签发 行挂失”或“兑付行挂失”、“已核 销”、“他行正在解付中”），系统控 制对该笔汇票不能做2610发报录入、 2501汇票核销、2549汇票核押交易处 理，并做相应错误提示。 ? 集中模式与分散模式的区别：集中模式 汇票核销后，由系统通过通存通兑自动 登记清算行汇票登记簿及更新汇出汇款 账务。?? ?? ?（五）汇票业务核对及日终处理 业务核对 营业终了前，网点柜员可通过“2509查询汇票登记簿” 交易“累计查询”功能对本网点当日汇票签发、销帐情 况进行统计与核对。 凭证、清单打印及核对 日终批量时，系统自动将网点当日发生的汇票签发、核 销业务进行统计并生成“汇出汇款转帐借方凭证”（反 映汇票核销汇总数据）、“汇出汇款转帐贷方凭证” （反映汇票签发汇总数据）和“实时清算系统汇票签发 清单――核算网点”、实时清算系统汇票销帐清单―― 核算网点“。?次日，通过报表子系统下传经办网点。 同时，系统还对网点汇票登记簿未销帐 汇总金额与网点“汇出汇款”账户余额 进行核对，并将核对结果“实时清算系 统结算类业务账簿核对情况表”（业务 种类为“102”）通过报表子系统下传清 算行。?? ? ?以上集中模式与分散模式区别”,汇出汇款转账借方 凭证”、“汇出汇款转账贷方凭证集中模式下在清 算操作行打印，清算行同时能够打印“实时清算系 统汇票签发清单――清算行”、“实时清算系统汇 票销账清单――清算行”。 银行汇票的退款和超过提示付款期限的付款 退款手续 申请人由于超过提示付款期限或其他原因要求退款 的，应向出票行交回汇票及解讫通知。???申请人为单位的，应由单位出具正式公函说明 原因，申请人为个人的，应出示有效身份证件。 出票行使用“2509查询汇票登记簿”交易查 询该笔汇票状态是否为“正常”，与电子登记 簿是否一致，并仔细审核汇票真伪和要素是否 齐全。 核对相符后，柜员可使用“2501汇票核销” 交易，然后作汇票未用退回核销处理，销记汇? ????出汇款登记簿。 以联机打印的多余款客户回单作为收账通知，交给申 请人。 申请人为单位的，票款只能退回原申请人账户；申请 人为个人交存现金的， 可凭本人身份证支取现金。 集中模式处理与分散模式处理交易相同，区别在于集 中模式由系统自动更新清算行的汇票登记簿及汇出汇 款账户。 对代理付款银行查询过的汇票，应在汇票出票日起一 个月后方能办理退款，申请人由于短缺解讫通知要求?? ?退款的，应当备函向出票行说明短缺原 因、并交回持有的汇票，出票行于提示 付款期满一个月后比照退款手续办理退 款。 持票人超过付款期限请求付款的处理 持票人超过提示付款期限未获付款的， 在票据权利时效内向出票行请求付款时， 应备函说明原因，并提交汇票及解讫通 知。持票人为个人的，还应交验本人身 份证件并要求其留存身份复印件备查。???出票行经与原专夹保管的汇票卡核对无误后，且多余金额结 计正确，即在汇票和解讫通知的备注栏填写“逾期付款”字 样，办理付款手续，并一律通过应解汇款及临时存款科目核 算，使用“2549汇票核押”交易进行核押，使用“2501汇 票核销”进行退回处理，系统自动核销该笔汇票。 银行汇票挂失、解挂 填明“现金”字样和兑付行的汇票丧失，失票人到兑付行或 签发行挂失时，应当提交一式三联“挂失止付通知书”，分 别作如下处理：? ? ???兑付行挂失、接挂 兑付行接到失票人提交的挂失止付通知书 应审查挂失止付通知书填写是否符合要求，是否属本 行代理付款的现金汇票，并查实确未付款的，方可受 理。 在第一联挂失止付通知书上加盖业务公章作为受理回 单。 使用“2506兑付汇票挂失”交易，输入原汇票号码， 签发行行号和分签号、签发日期、出票金额及现金转 账标志后，系统检查签发行汇票登记簿中有无符合查 询条件切状态为“正常”的汇票，如有则将该笔汇票 在签发行汇票登记簿中置“挂失”状态，并自动登记 “挂失行行号”和“挂失日期”。?同一地区任何一个网点对某笔汇票使用兑付行汇票挂 失登记后，本地区其他网点在办理该已做兑付行挂失 汇票的发报时，系统会提示该汇票已挂，提请柜员注 意。交易完成后，将第二、三挂失止付通知书专夹保 管，凭以掌握止付。如失票人委托兑付行通知签发行 挂失的，兑付行应即通过系统向签发行发出挂失通知。? ??兑付行接受失票人的挂失止付后 兑付行接受失票人的挂失止付后，如在12日内 收到法院的止付通知书，应按照止付通知书的 要求继续止付。如到期未收到法院的止付通知 书，自第13日起撤消止付责任，在系统中使用 “2507兑付行汇票解挂”交易作解挂处理。 交易成功后，汇票恢复为“正常”状态，并在 汇票登记簿中动登记“解挂行行号”和“解挂 日期”。 如失票人委托代理付款行通知出票行挂失的， 应将以上情况同时通知出票银行查询汇票的挂 失、解挂情况，使用“2508查询汇票挂失登 记簿”交易进行处理。??? ???签发行挂失、解挂 签发行接到兑付行发来或失票人提交的挂失止付通知。 使用“2509查询汇票登记簿”交易进行查询核对无误。 有权柜员可使用“2504签发行汇票挂失”交易，输入“汇票 种类”、“汇票号码”从汇票登记簿中调出该笔汇票进行汇票 挂失处理。 其中，“查询标志项”如内容为“该笔汇票已被查询过”，说 明该笔汇票已被其他行做过汇票签发查询，柜员需查询查复登 记簿，与汇票查询行进行联系确认后再进行相应处理。交易成 功后，系统将该汇票置为“挂失状态”，并在汇票登记簿中登 记“挂失行行号”和“挂失日期”。 如需对汇票解挂，签发行有权柜员可使用“2505签发行汇票 解挂”交易输入“汇票种类”、“汇票号码”调出汇票进行汇 票汇票解挂处理。交易成功后，汇票恢复为“正常”状态，并 在汇票登记簿动登记“解挂行行号”和“解挂日期”。?? ?? ? ?挂失止付期间，失票人找到丢失的汇票，应立即办 理撤消挂失手续。银行已接到法院止付通知的，仍 由法院通知本行撤消止付；未接到法院止付通知的， 申请人为单位的提交单位证明，申请人为个人的提 交个人有效身份证件撤消止付。 汇票挂失、解挂控制要求 签发行只能使用签发行汇票挂失、签发行汇票解挂 交易办理汇票挂失、解挂；签发行以外的其他行只 能使用兑付行汇票挂失、兑付行汇票解挂交易办理 汇票挂失、解挂。 汇票的解挂必须由原挂失行处理。 现金汇票的兑付挂失,必须由汇票指定的兑付行处理。 汇票一经被挂失，兑付行在汇票解付划回发报 （2610）交易时或签发行做汇票核销（2501）交 易、汇票核押（2549）交易时，交易均不成功，系 统提示：“该汇票已挂失”。? ????（八）丧失银行汇票的付款或退款处理 丧失的汇票，失票人凭人民法院出具的其享有该汇票票据权 利以及实际结算金额的证明，向出票行请求付款或退款时，出 票行经审查确未支付的，作如下处理： 出票行向失票人付款或退款进，应抽出原保管的汇票卡片核对 无误，同时查看系统内汇票登记簿是否属实。出票行向持票人 付款时，手续比照“本节（五）2、”的手续处理。出票行向 申请人退款时，手续比照“本节（五）1、”的手续处理。 （九）有缺陷银行汇票的处理 代理付款行对持票人提交的压数机压印金额、签章模糊不清或 密押不符的汇票，代理付款行开具收据并将汇票暂时收存不予 付款，并及时通过实时清算系统向出票行发出查询。对于跨系 统银行提交的有缺陷的汇票，按当地人民银行票据交换的有关 规定，向出票行发出查询，填制退票理由书附一联查询书通过 票据交换提交持票人开户行。? ?（十）对长未解开付汇票的处理 对于自出票日起超过2年，未满腔年的， 由各得建立登记簿登记管理，随时监控； 对于自出票日起超过4年的，结转到营业 收入科目。??? ??四、商业汇票 （一）银行承兑汇票 1、承兑银行输汇票承兑的处理步骤 承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额 的票据行为。 （1）银行承兑汇票的出票人向银行申请承兑时，由 信贷部门根据客户的信用等级核定应缴保证金比例， 审查相关的单据、合同，同意后即可与出票人签署银 行承兑协议，一联留存，另一联及其副本交会计部门。 信贷部门通过信贷台账完成审批流程并发出电子准签 证。如果信贷管理应用不能与会计核算应用联接，其 发出的电子准签证不能传递至会计核算应用时，会计 有权人员应根据信贷部门的书面通知，使用“1274” 新增准签证”交易发出电子准签证。???（2）保证金的处理。承兑申请专利人向银行交存保证金时，应 向其开户银行提交转账支票和进账单，使用“2140保证金缴存 /划回”交易，选择“缴存”功能，凭证种类和凭证号码录入借 方凭证种类和号码。承兑申请人提供抵押、质押的，应纳入表 外科目核算并登记有关科目登记簿，有关单证应加封入出纳库 保管。 保证金账户由保证金集中管理网点在“231006银行承兑汇票保 证金”科目按存款人开设开设保证金账户时，账户补充属性必 须选择“8、保证金户”，客户编号必须与承兑申请人结算账户 客户编号一致。保证金账户按人民银行的规定利率计算利息， 收息账户可以是自身，也可以为承兑申请人存款账号。 如果发生退票需要的在票据到期日以前动用保证金，需要向信 贷部门申请退票支付，由信贷台账系统发出提前解除保证金保 留的电子准签证，再由会计人员使用“1239保证金解除保留” 交易解除保留，使用“2331承兑汇票、保函核销”交易，选择 退票功能，保证金保留全额自动解除。银行承兑汇票没有部分 解除保留的情况。???（3）柜员审查承兑协议及签发银行承兑汇票审批书、有权人 的审批签章是否齐全，承兑申请人向承兑网点领购空白银行承 兑汇票，按照银行承兑协议内容签发银行承兑汇票。 （4）柜员审核银行承兑汇票上各必须记载的事项是不齐全规 范，并与承兑协议内容一致汇票上承兑申请人账号、名称、签 章与存款户账号、名称、预留签章是否相符。根据信贷部门签 发的电子准签证，使用“2330承兑汇票、保函开票”交易处 理交易处理成功后，系统自动完成表外业务账务处理，登记银 行承兑汇票登记簿，联机打印表外科目的借贷传票。次日报表 返传打印重要空白凭证借方传票。 使用“2330承兑汇票、保函开票”交易时，系统首先核对 录入的要素与许可证是否一致，核对相符后再检查保证金账户 可用余额是否足够，如果保证金账户可用余额大于（等于）该 笔票据的保证金，则在保证金账户将相应的金额作保证金保留， 保留到期日为该笔票据的到期日。保留登记簿（可使用 “1342查询保留额度登记簿”查询）中“说明”字段记载协 议编号和票据种类。? ?? ? ??（5）按规定向承兑申请人收取承兑汇票工本费并按承 兑金额万分之五收取承兑手续费。 （6）在第二联凭证上加盖银行汇票专用基金章和经办 人名章，将承兑汇票第二、三联交承兑申请人。承兑 银行将第一联汇票卡片联、银行承兑汇票审批表、承 兑协议副本、不可撤销承诺函等专夹保管。 2、银行承兑汇票到期时承兑行的处理 （1）保证金划回 票据到期日，该笔票据对应已被保留的保证金自动解 除保留，此时会计人员使用“2140保证金额缴存/划回” 交易，选择“划回”，凭证种类和凭证号码录入该笔 保证金对应的银行承兑汇票的种类和号码，将保证金 划回承兑申请人账户。 该交易选择“划顺”功能时，借贷双方账号不能录入， 系统根据交易录入的凭证种类和号码查承兑汇票登记 簿，取得保证金赂和承兑申请人账号，并核对录入的 划回金额与保留登记簿是否一致，转账成功以后，??? ??银行承兑汇票登记簿状态自动改为“保证金划回”。如 果承兑申请人账户足够支付票据金额，根据承兑申请人 的要求可以不划回保证金。 如果选择“特殊划回”，则要求录入借贷双方账号，要 求借贷双方账号必须是同一客户编号，此时不核对录入 的金额与保留登记簿的金额是否一致，完成转账后，不 更改登记簿状态。 （2）票据金额的扣收 保证金划回后，承兑网点应立即使用“1388查询本/他 网点往来户余额”交易，查询承兑申请人账户余额当承 兑申请人账户可用余额足够支付票据金额时，应及时使 用“2140保证金缴存/划回”交易扣收票据款项。如果 账户可用余额小于票据金额，则应由承兑申请人开户网 点使用“2261垫款”交易进行垫款。 2140交易录入收款账号（该账号为承兑网点应解汇款科 目账号）、凭证种类（银行承兑汇票）和凭证号码，系 统根据凭证种类、凭证号码查承兑汇票登记簿，取得出 票人账号，完成转账。交易完成以后，系统自动更改该??? ??注：&1&因该功能可以跨网点从客户账扣款，存在一定的风险， 所以当选择“扣款”功能时，程序要求授权。 &2&当保证金从保证金账户划回出票人账户后，如果未发生垫 款，系统未对保证金或票据金额在出票人账户进行保留，此时一 定要及时进行票据款项的扣收。 （3）银行承兑汇票的垫款 使用“2261垫款”交易进行垫款时，不需要核对电子准贷证， 到期日为当前工作日。垫款时，该项笔票据在登记簿中的状态必 须为“保证金已划回”。录入凭证种类（银行承兑汇票）、凭证 号码、出票金额及相关的贷款要素，系统自动计算出票金额和账 户可用余额之差，将其作为垫款金额进行贷款的发放。每日按垫 款金额万分之五收取利息，垫款完成以后，系统自动在出票人账 户将出标金额作“单位保留”。同时通知同级信贷部门，由信贷 部门通知保证人，或承兑人履行保证担保协议，处理质押抵押物 偿还贷款。 注：垫脚石款后回程序对承兑申请人账户的票据金额进行了保留， 所以查询余额的时候，其账户可用余额仍不够支付，但增加了一 部分保留金额，该保留金额即为应该扣收的票据金额。?? ????3、持票人开户行受理银行承兑汇票的处理 &1&受理发出委托收款 持票人持将要到期的银行承兑汇票，委托开户行向承 兑银行提示付款时，应匡算至承兑银行的邮程，提前 委托开户行收款，填制邮划或电划委托收款凭证在 “委托收款凭据名称”栏注明“银行承兑汇票”字样 及汇票号码，连同汇票一并送交开户行。 柜员应按《票据法》和《支付结算办法》的要求审查 票据各记载事项，经审查无误，在委托收款凭证各联 上加盖“银行承兑汇票”戳记，第三联加盖“结算专 用章”，其余手续按照发出委托由帐款凭证的手续处 理。第二联委托收款凭证单独保管，手工登记发出委 托登记簿，并使用“2301表外单笔贷”交易记载“应 收托收款项”表外科目。 &2&收到划回的票款 持票人开户行接到承兑银行划回的汇票款项后，按照 委托收款的款项划回手续进行处理。? ??????4、承兑银行支付汇票款项的处理 承兑银行接到持票人开户行寄来的委托收款凭证及汇票，抽出专 夹保管的汇票卡片和承兑协议副本及其他资料，并认真审查： 该汇票是不为本行承兑，与汇票卡片的号码和记载事项是不相符。 （2）是否作成委托收款背书，背书转让的汇票其背书是否连续， 签章是否符合规定， 背书使用粘单的是否按规定在粘接处签 章。 （3）委托收款凭证的记载事项是否与汇票记载的事项相符。 经审查无误，应于汇票到期日或到期日之后的见票当日，票据款 项通过实时清算系统或同城票据交换等划转收款人开户银行。 承兑银行在履行了付款责任以后，必须核销银行出口商品汇票 登记簿的记录，使用“2331承兑汇票、保函核销”交易选择 “全额核销”功能进行表外业务的核销处理，该交易在核销银行 承兑汇票时要求其状态为“已扣款”，交易成功后打印表外转账 凭证，将登记簿状态改为“核销”。? ?? ? ??? ?5、承兑银行对超过提示付款期限银行承兑汇票付款的处理 持票人持超过提示付款期限未获付款的银行承兑汇票，在票据 权利时效内请求付款时，汇票的持票人应向承兑银行出具正式 公函说明原因，并提交银行承兑汇票。 承兑银行接到持票人递交的说明原因的公函及汇票，抽出专夹 保管的汇票卡片和承兑协议副本，并认真审查： （1）出具的公函是否真实可信。 （2）该汇票是否为本行承兑，与汇票卡片的号码和记载事项 是事业相符。 （3）背书转让的汇票其背书是否连续，签章是否符合规定， 背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章，最后背书人的背书 转让日期是否在有效期内。 经审查无误后，在汇票的备注栏填写“逾期付款”字样，输付 款手续。 承兑银行在履行了付款责任以后，必须核销银行承兑汇票登记 簿的记录，使用“2331承兑汇票、保函核销”交易选择“全额 核销”功能进行表外业务的核销处理，该交易在核销银行承兑 汇票时要求起状态为“已??? ?扣款”，交易成功后打印表外转帐凭证，将登记簿状 态改为“核销”。 持票人如为异地，由持票人填写信（电）汇凭证或业 务委托书并签章，委托银行办理汇款或签发银行汇票。 银行按规定审查和收取手续费及邮电费。 6、银行承兑汇票未使用注销的处理 在银行承兑汇票承兑以后，如果未使用而要求注销， 可由承兑申请人备函说明原因，交回第二联汇票，向 承兑行申请注销。银行应认真鉴别交回汇票的真伪， 与留存的第一联汇票、承兑协议副本、合同复印件、 不可撤消的承诺函等核对相符后，分别注明“未用注 销”字样。当天可以使用“2330承兑银行承兑汇票出 票”交易的反交易取消该笔业务。再使用“2140保证 金缴存/划回”交易选择保证金划回功能将保证金划回 承兑申请人账户。? ? ?? ?次日以后取消票据业务需按以下流程处理： &1&向信贷部门申请退票 为了加强对保证金的管理，承兑银行，保证金账户该 笔票据对应的保证金金额处于保留状态，保留到期日 为票据到期日，会计的解除保留和支付保留金额的交 易不能解除保证金保留。所以退票时，承兑申请人应 该先向信贷部门申请退票，信贷部门审查通过后从信 贷台账系统发出退票的电子许可证，会计结算部门办 理退票手续。如果信贷台账系统因故不能与会计核算 系统联接，会计人员可以根据信贷部门的指令使用 “1274新增电子准签证”交易新增退票电子许可证。 &2&会计部门办理退票 信贷台账系统发出许可证以后，承兑网点会计人员使 用“2331承兑汇票、保函核销”交易办理，该交易选 择退票功能时，首先核对电子许可证，相符后将该笔 票据的保证金解除保留，置银行承兑票登记簿状态为 退票，同时记表外账，联机打印表外转帐凭证。??? ??&3&保证金划回 承兑网点使用“2140保证金缴存/划回”交易选择“划回”功能， 将保证金划回出票人账户。对于承兑申请人提供抵押、质押的， 应将抵押、质押物退还承兑申请人，并销记有关登记簿。 7、银行承兑汇票挂失的处理 已承兑的银行承兑汇票丧失，失票人到程度机银行挂失时，应当 提交三联挂失止付通知书。会计结算部门审查挂失通知书记载的 下列事项是否齐全：票据丧失的时间、地点、原因；票据的种类、 号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称； 挂失止付人的姓名、营业场所或者住所以及联系方法。欠缺记载 是事项之一的，银行不予受理。 承兑银行街道挂失止付通知书，应从专夹中抽出第一联汇票卡片 和承兑协议副本、合同复印件、不可撤消的承诺函，核对相符确 未付款的，方可受理。在第一联挂失止付通知书上加盖业务公章 作为受理回单，第二、三联于登记汇票挂失登记簿后，与第一联 汇票卡片一并另行保管，凭此控制付款。?????&3&保证金划回 承兑网点使用“2140保证金缴存/划回”交易选择“划回”功能， 将保证金划回出票人账户。对于承兑申请人提供抵押、质押的， 应将抵押、质押物退还承兑申请人，并销记有关登记簿。 7、银行承兑汇票挂失的处理 已承兑的银行承兑汇票丧失，失票人到程度机银行挂失时，应当 提交三联挂失止付通知书。会计结算部门审查挂失通知书记载的 下列事项是否齐全：票据丧失的时间、地点、原因；票据的种类、 号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称； 挂失止付人的姓名、营业场所或者住所以及联系方法。欠缺记载 是事项之一的，银行不予受理。 承兑银行街道挂失止付通知书，应从专夹中抽出第一联汇票卡片 和承兑协议副本、合同复印件、不可撤消的承诺函，核对相符确 未付款的，方可受理。在第一联挂失止付通知书上加盖业务公章 作为受理回单，第二、三联于登记汇票挂失登记簿后，与第一联 汇票卡片一并另行保管，凭此控制付款。? ? ???异地汇款 汇兑 汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给异 地收款人的结算方式。汇兑分为信汇和电 汇两种，由汇款人选择使用。 通过同城票据交换或跨行支付系统办理客 户委托的系统外汇兑业务划转，应使用电 汇凭证或信汇凭证办理。 电汇凭证一式三联，第一联回单，第二联 借方凭证，第三联发电依据；信汇凭证一 式四联，???第一联回单，第二联借方凭证，第三联贷方凭 证，第四联收账通知或代取款收据。 通过实时清算系统并采用“信汇付款指令”方 式处理的系统内汇兑业务应使用信汇凭证，其 他汇兑业务应使用业务委托书。 业务委托书凭证一式三联，第一联记账联作数 据录入依据，第二联备查联，第三联回单联。? ? ???汇出行的业务处理 受理审查凭证 柜员受理客户提交的信电汇凭证或业务委托 书，应按《支付结算办法》对凭证各要素进 行审核： 是否使用统一格式的汇兑凭证，是否记载确 定的金额、收款人和汇款人名称、汇入（出） 地点、汇入（出）行名称、委托日期、汇款 人签章，以上记载事项缺一银行不予受理， 其他更改内容是否由汇款人签章证明； 凭证的记载事项是否齐全，大小写金额是否 一致，不一致的凭证银行不予受理；? ??? ?委托日期是否为汇款人向汇出行提交汇兑凭证 的当日； 汇款人的签章是否与预留印鉴相符，未在银行 开户的个人签章是否与汇款人名称一致； 对填明“现金”字样的汇兑凭证，汇款人和收 款人是否均为个人； 信汇凭签章支取的，第四联上是否加盖预留的 收款人签章； 未在本行开户的客户，其单笔汇款最高金额是 否超过100万元（不含）；??交换提入的转汇凭证，还要审查是否与交换 提入贷方清单相符，第三联信电汇凭证上有 无加盖地人民银行规定的印章。 对填明“现金”字样的汇兑凭证，还应审查 登记汇款人身份证件名称、号码、发证机关， 以确定汇款人真实身份。汇款人为单位的是 否提供规定的结算证、预留密码、IC卡，以 确认客户的真实身份。???汇款人要办理实时汇款的，是否在业务 委托书“加急汇款”签字栏标明。确定 不得转汇的，应在业务委托书备注栏注 明“不得转汇”字样。 凭证审核无误后，按收款人开户银行不 同分别处理。 收款人在系统内开户或通过异地本系统 他行转汇的，通过实时清算系统办理。?柜员凭审核无误的汇兑凭证，并根据客户需求 分别选用实时、批量（含信汇付款指令）的汇 划方式，使用“2610汇划发报录人”进行账 务处理。账务处理成功后在借方凭证背面打印 交易信息，加盖业务员清讫章，回单联（业务 员委托书第三联、电汇和信汇凭证第一联）加 盖业务清讫章退汇款人， 贷方凭证摘录发报 流水号交汇划发报复核柜员进行汇划发报业务 的后续处理。????对于汇款人和收款人均为个人且需要在汇人 行支取现金汇款业务，汇款人应交存现金， 领购汇兑凭证，在“金额”大写栏后先填写 “现金”字样，后填写汇款金额。款项收妥 账务 处理成功后在回单联加盖业务清讫章和经办 人名章退给汇款人，借方凭证背面打印交易 信息，加盖业务清讫章，信电汇贷方凭证或 业务委托书第二联摘录汇划发报业务流水号 交复核柜员复核。 对于凭签章支取等汇出行采用“信汇付款指 令”的方式汇兑业务，应复印信汇凭证第三、???依据；信汇凭证的第三联加盖结算专用章，连 同第四联及有关凭证通过邮局寄汇入行。受理 的信汇凭证，必须由当日最迟于次日寄出。 使用“2610汇划发报录人”交易处理后的其 他处理流程参见实时清算汇划发报章节。 &２&收款人在其他系统开户的，通过同城票 据交换系统或人民银行电子联行系统处理。???? ?? ???2、汇入行的业务处理 （1）系统内的汇入款项的业务处理 系统内汇入款项，分为实时和批量业务。实时业务及时传至收 报经办行；批量业务批量处理次日传至收报经办行。其处理方 式分为集中式和分散式两种。汇入行对于汇划收报业务的具体 处理请见实时清算汇划收报业务章节。 （2）跨系统汇入款项的处理 对于跨系统的通过同城票据交换系统提入或人民银行电子联行 转汇提入的，核对相符后使用“2100同城网内一借一贷”等 相关交易入账。 3、退汇的处理 （1）汇款人要求退汇 〈1〉汇出行的处理手续 汇款人要求退汇时，对收款人在汇入行开立账户的，由汇款 人与收款人自行联系退汇；对收款人未在汇入行开立账户的， 应由汇款人备函或本人身份证件连同原业务委托书、信汇、电 汇回单交汇出行办理退汇。??①跨系统的退汇。汇出行接到退汇函件或身份 以及回单，应填制四联“退汇通知书”（及异 地结算通知书代），在第一联上批注“X月X日 申请退汇，俟款项退回后再办理退款手续”字 样， 交给汇款人，第二、三联寄交汇入行同时 在第二联加盖结算专用章，第四联与函件和回 单一并保管。如汇款人要求用电划通知退汇时， 只需填制两联退汇通知书，比照信汇退汇通知 书第一、四联的手续处理，并凭退汇通知书通 过联行系统工程通知汇入行办理退回。 ②系统内的退汇，也只需填制两联退汇通知书， 比照信汇退汇通知书第一、四联的手 续处理，并按照通知书内容，通过实时清算系 统查询功能发出通知。? ?&2&汇入行处理手续 ①跨系统退汇的，汇入行接到汇出行的 退汇通知书或通知退汇的报文，如该笔 汇款已转入应解汇款及临时存款科目， 尚未解付的，应及时与收款人联系，以 第二联退汇通知书代借方凭证，汇款凭 证收账通知联作附件。第三联退汇通知 书退汇款项一并退给原汇出行。??? ?? ?②系统内退汇的，汇入行收到汇出行要求退汇的查询书，填 制一联特种转账借方凭证作借方的记账凭证，查询书作附件， 发出退汇报文。 如该笔汇业务已解付，应在第二、三联退汇通知书或汇划系 统查询书上注明解付情况及日期后，将第二联退汇通知书或 系统查询书留存，以第三联退汇通知书通知汇出行。并及时 发出查复。 &3&汇出行收到退汇的处理手续 ①系统外退汇的，汇出行接到汇入行划来的退汇款项及第三 联退汇通知书，应以第三联退汇通知书或第二联电子联行贷 方补充报单作贷方凭证（第三联电划报单作贷方凭证附件）。 在原第二联汇款凭证上注明“此款已于X年X月X日退汇”字 样，以备考查。 留存的第四联退汇通知书注明“退汇款汇回已代进账”字样， 加盖业务清讫章后作为收账通知交给原汇款人。 ②系统内退汇的，汇出行收到系统内汇入行的退汇款项报文， 打印汇划贷方补充凭证。一联作贷方凭证，收账通知联作贷 方凭证附件。在原汇款凭证上注明“此款已于X年X月X日退 汇”字样，留存的第四联退汇通知书注明“退汇款汇回已代 进账”字样，回盖业务清讫章后作为收账通知交给原付款人。??如汇款人未在银行开立账户，退汇时，应审查 其本人的身份证件，预留身份证复印件的应进 行核对，无误后， 加填制一联现金付出凭证 退款。 如接到外系统工程汇入行寄回的第三联退汇通 知书或发来的电季注明汇款业已解付，或收到 本系统汇入行的查复季文，汴明款项已解付， 应在留存的第四联退汇通知书上批注解付情况， 通知原汇款人。? ? ??（2）汇入行主动退汇 &1&汇入行的处理手续 汇入行对收款人拒绝接受的汇款,应立即办理退汇。对 于向收款人发出取款通知，经2个月收款人尚款来行办 理取款手续 或在规定期限汇入行已寄出通知，但因收 款人住址迁移或其他原因，以致该笔汇无人受领时， 汇入行可以主动办理退汇。 ①跨系统退汇时应填制一联特种转账借方凭证和两联 特种转账贷方凭证，并在凭证上注明“退汇”字样， 汇款凭证收账通知书联作借方凭证附件。特种转账贷 凭证作为电子联行发报依据办理退汇。?????? ?②系统内退汇时，应填制一联特种转账借方凭证，汇款凭证收账 通知联作借方凭证附件。通过实时清算系统办理退汇，并在“附 言”栏注明此款为退汇款项。 &2&原汇出行的处理手续 ①系统外的退汇,原汇出持接到转汇行转来的电子联行贷方补充 报单,一联作转账贷方凭证,另一联加盖业务清讫章作为收账通知 交给原汇款人. ②系统内的退汇,原汇出持收到原汇入行通过实时清算系统实时 清算系统发来的退汇报文,打印汇划贷方补充凭证及回单联, 一 联作贷方记账凭证,回单加盖业务清讫章代收款通知交给原汇款 人。 如汇款人未在银行开立账户，退汇时，应审查其本人的身份证件， 预留身份复印件的应进核对，无误后，另填制一联现金付出凭证 办理退款。 收款人委托他人支取退汇款项的，具体办法比照应解汇款委托支 取办法办理。 （3）汇款人申请撤汇 ? 汇款人对汇出银行尚未未汇出的 款项可以申请撤销。申请撤销时， 应出具正式函件或本人身份证件 及原汇兑业务回单。汇出银行查 明确未汇出款项的，收回原汇兑 业务回单作附件，方可办理撤汇。?? ?? ? ???（二）个人汇款直通车 汇款直通车业务处理分为个人实时汇款和手工个人汇款 两种模式： 个人实时汇款 汇出网点业务处理 柜员收到汇款人提交的一式两联“牡丹灵通卡、异地储 蓄、汇款专用存款凭证”（以下简称“汇款专用凭证） 和身份证件，认真审查凭证上日期、收款人所在的地区 号、账号、姓名、证件类型及号码、汇款代理人姓名及 证件类型、号码等要素是否填写齐全。 使用“1707活期异地无折查询佘额”交易，经授权 后核对计算机内户名、账号与汇款人填写的汇款凭证内 容是否相符。 经办柜员根据汇款凭证使用“2710个人汇款信息录入” 交易录入相关要素，清点现金（含手续费）无误，交易?成功后将信息打印在“特殊业务凭证”、 “手续费收入凭证”（一式二联）上，柜员 将“汇款专用凭证”、“特殊业务凭证”和 “手续费收入凭证”交复核人员复核录入。复核人员根据“汇款专用凭证”和“手续费收入凭 证”核对现金，无误后使用“2711个人汇款复核” 交易进行复核录入相关要素。??交易成功后将信息打印在一式二联“汇款专用 凭证”上，复核人员签章后将凭证交还经办柜 员。 经办柜员审核复核记录无误后使用“1707活期 储蓄异地无折查询账户余额是否及时更新，” 汇款专用凭证“和“手续费收入凭证”加盖业 务清讫章和经办没名章后将第一联作为柜员记??????? ???冲正业务处理 &1&当日发生业务错账时,须经网点业务主管核实 后会同经办员使用”2712个人汇款信息录入” 和”2711个人汇款复核”交易的反交易授权办理。 &2&隔日发生业务错账时，须经网点业务主管核实 后会同经办员使用“2712个人汇款冲正”交易， 进行授权办理。 手工个人汇款的业务处理 手工个人汇款是指在个人实时汇款交易无法办理的 前提下，通过实时清算系统办理的个人汇款业务。 汇款人委托银行将现金或其储蓄账户上的款项汇给 收款人的结算，可使用汇兑的结算方式。 委托行的业务处理 &1&通汇网点 同汇兑业务汇出行处理. &2&不通汇网点 ①现金汇款? ? ? ? ? ??汇划业务处理 发报业务处理 发报经办行的处理 时间处理 &1&发报录入 经办柜员受理异地或同城汇划业务，经审核无误后， 使用“2610汇划发报录入”交易，正确选择业务种 类，录入凭证要素及帐户类型。借/贷方账号、户名 为发报联机记账账号、户名，收、付款账号、户名 为汇划凭证上实际的收、付款账号、户名。业务种 类“信用卡”仅限于因系统问题导致异地信用卡清 算业务批量发报失败，由清算行进行补发报时使用。 汇划贷报的业务种类分为：00-汇兑、01-托收承付 02-委托收款、03-信用卡、06资金划拨、20-学费??? ??汇划借报的业务种类分为：03-信用卡、05-银 行汇票、06-资金划拨。 汇划业务的应用类型分为：1-系统内汇划、2人行汇划、3-同城汇划 传输类型分为：1-实时、2-批量 “账户类型”的具体选项如下： 选择“1-对公”时，借（贷）方账号应输入相对 应的对公账户账号，同时系统自动默认付（收） 款账号、户名为借（贷）方账号、户名。业务种 类为“汇兑”对公账户支持往来户和计财户；业 务种类为“收付承托”，“委托收款”，“学费” 时，对公账户仅支持往来户；业务种类为“信用 卡”、“银行汇票”时，对公账户支持往来户， 内部户。????选择“2-个人”时，直接从个人结算户转账付款，应划 存折读取其账号置为借方账号，同时系统自动默认付款 账号为借方账号。该选项仅适用于业务种类为“汇兑”、 “学费”。 选择“3-灵通卡/综合账户卡”时，直接从灵通卡或综 合账户卡转账付款，应划卡读取卡号，同时系统自动默 认付款账号为该卡号。该选项仅适用于业务种类为“汇 兑”、“学费”。 选择“4-固定内部户”时，借（贷）放账号为空，固定 为日志分离参照表中设置的固定内部户的相应账户账号， 同时系统自动默认付（收）款户名为固定内部户的户名。 若为现金汇款，“账户类型”应选择“5-现金”，由系 统批量更新现金余额。该选项仅适用于业务种类为“汇 兑”、“学费”。?“收费标志”为“0-非联动收费”，则系统不联 动扣收该笔汇款的电子汇划费；“收费标志” 为“1-联动收费”，并根据实际业务选择正确 的费用种类和收费方式，则由系统自动扣收相 应的款项，同时打印出一式二联的收费凭证 （一联为客户回执，一联为记账凭证），“人 民币结算业务收入”凭证由系统批量生成。若 账户类型为“现金”的贷报或贷方账号为内部 户（账户类型为“对公”或“固定内部户”） 的借报，联动收费的收费方式固定为“现金”， 否则，收费方式可选择“现金”或“转账”， 转账收费的付款账户为发报记账账户?如果贷（借）报输入的付（收）款（主动付款 的汇划）账号为本系统19位有效的往来户账号， 户名为空，则系统将自动将其置为借（贷）方 账户户名，户名不为空，则系统将默认输入的 户名。如果贷（借）报输入的收（付）款账号 为本系统19位有效的往来户账号，系统将自动 核对输入的收（付）款人户名与该账户所在开 户行实际户名是否相符，若不一致，系统将返 回提示信息“户名错误”、?“输入的户名与对方账户户名不符，收报不能 自动入帐！”，并显示该账户的实际户名；若 收报方账户已销户，系统将返回提示信息“此 账户已销户”；若收报方不存在账户，系统将 返回提示信息“此账户不存在”。如果账户类 型为“1-对公”或“4-固定内部户”的贷报， 收款账号为空或个人结算户账号、灵通卡号、 综合户账户卡号、信用卡号，系统将返回提示 信息“此业务为公转私，请确认用途是否合 法”。??业务种类为“银行汇票”的发报，系统将自动 根据报文的汇票号码、签发日期、签发金额及 付款账号（即汇票要素），检查收报行的汇票 登记簿完全相符但汇票状态非正常，则系统控 制发报录入不成功。 发报录入处理完毕，系统自动分配该笔报文的 发报流水号，并置报文的状态为“待复核”。 若发报金额大于等于录入柜员的操作额度，还 需由有权柜员进行划卡授权。? ?&2&发报复核 由复核柜员使用“2412汇划发报复核” 交易，输入“待复核”报文的发报流水 号或录入柜员号，调阅该笔报文或该录 入柜员录入的状态为“待复核”的最小 发报流水号报文，对收报行行号、借方 账号、收款账号、付款账号、金额进行 输入核对，其他要素为屏幕显示核对。??若收报行行号、业务种类、借贷区分、传输类型、 借方账号、金额、退汇标志中的一项或多项内容 有误，则中断退出复核或转修改，由录入柜员对 该笔报文进行反交易后重新录入； 若上述输入项外的其他输入项内容有误，则需经 复核确认转修改，置报文状态为“待修改”，由 录入柜员对其进行修改后重新复核；??若经复核确认无误，金额小于复核柜员 异地授权额度的批量报文直接发送，系 统置报文的状态为“已发送”； 实时报文或金额大于等于复核柜员异地 授权现金操作额度的批量报文，系统置 报文的状态 “待授权”并返回报文需授 权的提示信息。? ?????&3&发报授权 由授权柜员使用“2413汇划发报授权”交易，输入发 报流水号或录入柜员号，调阅该笔报文对借方账号、收 款账号、付款账号、金额进行输入核对，其他要素为屏 幕显示核对。 收报行行号、业务种类、借贷区分、传输类型、借方账 号、金额、退汇标志中的一项或多项内容有误，则中断 退出授权或转修改，由录入柜员对该笔报文进行反交易 后重新录入； 若上述输入项外的其他输入项内容有误，则经授权转修 改，置报文状态为“待修改”，由录入柜员对其进行修 改后重新复核、授权； 若经复核确认无误，则系统发送该笔报文，并置报文的 状态为“已发送”； 若“待授权”报文的金额大于或等于本网点特大额授权 额度，需由清算行的有权授权柜?? ?员使用“2561特大额汇划发报授权” 交易，输 入发报流水号及录入网点号，调阅该笔报文，按 上述发报授权方式进行审核确认、发送。 &4&发报修改 若复核或授权时发现错误，经复核转修改或授权 转修改后，置报文状态为“待修改”。由录入柜 员使用“2411汇划发报修改”交易，输入报文 流水号调阅该笔报文对错误输入项进行修改确认。?只能由录入柜员对状态为“待修改”的 报文进行修改。业务种类为“银行汇票” 的，付款账号有误不能修改，只能通过 发报录入反交易对错误报文进行删除； 其他业务种类的，收、付款账号有误可 以修改。? ?①当日删除 当日录入的、报文状态为“待修改”“待复核” 或“待授权”的报文，若收报行行号、借方账 号或金额有误，只能由录入柜员使用 “26101发报录入反交易”，输入报文流水 号调阅该笔报文，录入借方账号、金额，经确 认，删除该笔报文，置报文状态为“作废”并 恢复相应账务。? ?②隔日冲正 当日发现历史录入的、报文状态为“待 修改”、“待复核”或“待授权”的报 文差错，若需调整账务、删除报文，可 由柜员填制特种转帐红字借、贷方凭证 分别作为发报未处理挂账户和客户账冲 正凭证，使用“2613汇划发报隔日冲正” 交易，输入报文流水号调阅该笔报文，?输入借（贷）方账号、金额（若发报账户类型为 “固定内部户”或“现金”，只需输入金额）， 经划卡授权后置该笔报文状态为“作废”。若为 转帐录入报文，系统联动调整相应账务；若为先 进汇款报文，只对报文作废删除处理，不联动调 整账务，其账务调整应通过手工方式根据实际情 况进行处理。隔日冲正不联动冲减已收取的电子 汇划费。? ?5〉报文查询 在业务处理过程中，为了了解当日报文当 前的状态，以便作相应处理时，柜员可使用 “2415查询发报报文状态”交易，输入报文 的发报流水号进行查询，状态为“已发送”的 报文，还可以通过该交易经授权查询当前的收 报状态；若查询当前本网点待发送报文的明细 情况，可使用“2418查询打印未发报状态” 交易查询、打印当日的“中国工商银行汇划发 报[未发报]清单”。? ?〈6〉待发送报文的处理 超过汇划发报截止时间为能于当日不能对外发送 的待复合、待授权报文，系统将于日终批量处理 时自动进行挂账处理，转入日志分离参照表中定 义的发报未处理挂账户核算。次日对上日待发送 报文进行后续处理，对外发送后，系统于日终批 量处理时将自动核销挂账。当日待发送的借、贷 报报文应于次日营业开始时，根据待发送清单进 行相应处理，并于次日全部发送。? ? ?（2）日终处理 〈1〉发报数据轧计 营业终了，网点轧账柜员使用“2419查 询汇划发报汇总”交易，对本网点当天 发生的汇划发报汇总情况进行统计、打 印。其中：??“当日录入笔数、金额”；栏，反映本网点各柜 员当日录入的汇划数据，按借、贷报分别累计。 该栏数据的笔数、金额应与当日已记账的实际业 务原始汇划凭证的笔数、金额核对相符。“当日 发送笔数、金额”栏，反映本网点当日录入、当 日发送（报文状态为已发送）的汇划数据，按借、 贷报分别累计。 “外围当日发送笔数、金额”栏，反映本网点当 日通过外围系统调用实时清算系统接口发送的汇 划数据，按借、??贷报分别累计。如：网上银行发报、 “银保通”业务批量发报等。 “当日轧差笔数、金额”栏，反映本网 点当日录入、当日未发送（报文状态为 待修改、待复核或待授权）的汇划数据。 该栏数据的笔数、金额应与当日已记账 未发送的专夹保管的原始汇划凭证第三 联的笔数、金额核对相符。??“延迟发报笔数、金额”栏，反映历史录入、当 日发送的汇划数据，按借贷报分别累计。该栏数 据的笔数、金额应与当日处理的历史专夹保管的 汇划凭证第三联合计笔数、金额核对相符。 “隔日冲正笔数、金额”栏，反映历史录入未发 送、当日冲正处理的汇划数据，按借、贷报分别 累计。该栏数据的笔数、金额应与当日填制的其 他应付款/其他应收款???发报未处理挂账户的红字冲正凭证合计 笔数、金额核对相符。 “储蓄通存通兑笔数、金额”和“信用 卡通存通兑笔数、金额”栏在非清算行 的发报经办行均为“0”。 “对公通存通兑笔数、金额”栏，反映 本网点当日发生的对公异地通存通兑本 代他业务数据，按借、贷报分别累计。??〈2〉凭证的处理 电汇凭证第三联，业务委托书第二联，托收承 付凭证第四联、银行卡凭证、委托收款凭证第 四联，银行汇票第二、第三联作附件随使用 “2419查询汇划发报汇总”打印的清单一同装 订。（当日发送报文随当天传票装订，当日录 入未发送报文俟次日发送完毕后随次日传票装 订。）?? ?“信汇付款指令”信汇业务，在业务委托书第 三联上加盖“结算专用章”后连同第四联邮寄 收报经办行。 〈3〉清单核对 次日，“当日发送借/贷报清单”与“对公异 地通存通兑（本代他）明细清单”合计金额与 汇划差额户的“本代他借/贷”发生额核对一 致；“当日待发送借/贷报清单”合计金额与 “其他应收/付款――发报未处理挂帐户”余 额核对一致。? ? ? ?2、发报清算行的处理 （1）日间处理 〈1〉特大额发报授权 对于发报金额大于等于经办行特大额授权额度的 汇划报文，经办行应根据本行实际情况，采用原 始汇划凭证传递或通过加押传真方式，由清算行 根据原始凭证或传真件使用“2561特大额汇划 发报授权”交易，输入流水号及录入网点号调阅 相应报文，按经办行发报授权方式进行审核授权 处理。? ?〈2〉发报数据轧计 清算行使用“2419查询汇划发报汇总” 交易，可按日期查询当日清算行自身发 报的数据汇总情况。“储蓄通存通兑笔 数、金额”反映当日系统日间批量自动 处理的本行上日储蓄异地通存通兑本代 他业务清算资金情况；“信用卡通存通 兑笔数、金额”反映当日系统日间???自动发报的上日异地信用卡本代他业务数据情况。 〈3〉备付金余额控制 系统自动根据当日各经办行发送的系统内汇划报 文，逐笔更新备付金控制数。清算行可使用 “2568查询清算行收发报情况”交易，实时查 询本行上存总行备付金余额及当前的汇划收发报 情况。?? ?若上存总行备付金余额出现负数，表明本行当 前上存总行备付金已出现透支，应及时补足资 金，弥补透支差额，否则，日终批量处理时， 将由总行通过强行拆借予以补足。 〈2〉清单核对 上存总行备付金户“汇划业务发报借/贷报” 发生额与“当日发送借/贷报清单”合计金额 核对一致。? ???? ?（二）汇划转报处理 1、汇划发报方数据中心 （1）发报方数据中心本中心报文的转发 汇划发报方数据中心收到发报清算行上送报文后，根据 收报行地区号进行判断，若为本中心汇划报文，则联机 将报文发给收报清算行，并做本中心汇划报文转发登记。 （2）收报方数据中心跨中心报文转发 汇划发报方数据中心收到发报清算行上送报文后，根据???收报行地区号进行判断，若为跨中心汇 划报文，则调用DPL通讯，将报文联机 发送给收报方数据中心。 2、汇划收报方数据中心 汇划收报方数据中心收到跨中心汇划报 文后，根据收报地区号将报文联机转发 给收报清算行。? ? ? ? ??（三）收报业务处理 1、分散模式 （1）收报清算行处理 &1&备付金余额控制 系统自动根据当日收到的系统内汇划报文，逐笔 新备付金控制数。 清算行可使用“2568查询清算行收发报情况” 交易，实时查询本行上存总行备付金余额及当前 的系统内汇划收发报情况。汇划收报数据包含系 统内汇划与同城汇划。??收报数据及储蓄异地通存通兑他代本业 务清算资金数据。 已投产跨行支付系统的分行，可使用该 交易选择“查询跨行支付部分数据”， 查询当日本行接收的跨行支付系统借、 贷收报数据汇总情况?? ?若上存总行备付金额出现负数，表明本行当前上 存总行备付金已出现透支，应及时补足资金，弥 补透支差额，否则，日终批量处理时，将由总行 通过强行拆借予以补足。 &2&报文分检处理 系统根据报文的应用类型、传输类型及业务种类 自动进行报文分检，实时报文即时由系统自动记 账或按报文的收报分签号下传给各收报经办行进 行挂账处理，俟次日营业开始时，由系统自动转 出自动记账或由收报经办??行进行收报确认处理，次日批量报文转 出未处理的，系统自动转入收报未处理 挂账账户核算。 业务种类为“信用卡”、“银行汇票” 或应用类型为“同城汇划”的报文，不 论是实时或批量，系统均视为实时报文 处理。???当日接收的批量报文若发报登记日期小于当 前工作日，系统不再进行挂账处理，而视为 实时报文处理。 ●如收报报文的“退汇标志”为“退汇报 文”，由系统自动记收报经办行收报联机挂 账账户。 ●如收报报文的“代理标志”为“收报代理” 或“收发报代理”，由系统自动记收报经办 行的收报转商业银行挂账账户。???●如收报报文的“付款类型”为“见凭证入 账”、“凭印鉴入账”、“加押传真”，由系 统记收报经办行收报联机挂账账户。 ●如收报报文的“付款类型”为“应解汇款”， 由系统自动记收报经办行的应解汇款户，并登 记收报经办行的应解汇款登记簿。 ●如收报报文的“应急划款标志”为“应急划 款”或“加押传真”，由系统自动记收报? ?经办行收报联机挂账账户。 ●如无上述标志，业务种类为汇兑、托收承付、 委托收款、资金汇拨、学费的收报贷报报文，若 收款账号、户名均正确，则系统自动记账（若为 实时报文，当日实时自动记账；若为批量报文， 汇兑、资金汇拨、学费收到当日的报文状态为 “待核对”，托收承付、委托收款收到当日的报 文状态为“待记账”，次日系统自动转出记客户 账）；如收款帐号正确、户名不正确，则置报文 状态为“待核对”，由收报经办行确认入账；若 收款帐号不正确，则系统内汇划报文和分散模式???下的同城汇划报文,置报文状态为”未知”,由收 报经办行确认入帐,集中模式下的同城汇划报文， 系统自动记收报经办行收报联机挂帐帐户。业务 种类为资金划拨的受报借报报文，若付款帐号正 确，系统置报文状态为“待核对”，否则置报文 状态为“未知”。 如业务种类为信用卡的报文，由系统自动记清算 行的的个人异地差额户，并调用信 用卡帐户记帐接口记发卡行的相关帐户。??如业务种类为银行汇票的收报报文，若汇票号 码、日期、金额及付款帐号与收报经 办行汇票登记簿要素均相符，无多余款的，由 系统自动销记收报经办行的汇出汇款户，并核 销签发行汇票登记簿相应汇票；有多余款的， 由系统自动销记收报经办行的汇出汇款户，并 核销签发行汇票登记簿相应汇票，同时实现多 余款记帐或多余款挂帐。若汇票号码、日期、?? ??金额及付款帐号中一项或多项与收报经办行汇 票登记簿要素不相符，则系统自动置收报报文 为“未知”状态，由收报经办行确认入帐，手 工核销汇票登记簿。 〈3〉收报数据查询 清算行可使用“2429查询收报记账汇总”交 易，输入查询日期，查阅当日清算行自身的收 报情况。 “储蓄通存通兑”的笔数、金额反映当日系统 日间自动处理的本行上日储蓄异地通存通兑业 务他代本业务清算资金情况；??“转卡部”的笔数、金额反映当日本行收 到的业务种类为“信用卡”、系统自动 转卡部的报文数据情况。 其他栏次数据的数据反映清算作为收报 经办行的、已处理的收报情况（见收报 经办行的收报汇总情况）。? ??〈4〉收报凭证的打印 清算行可根据需要使用“2429打印收报凭证” 交易，按收报记账日期打印出凭证种类为 “67―转信用卡”的收报凭证。 清算行作为收报经办行，其收报处理、收报数 据的查询、收报凭证的打印参见收报经办行的处 理。? ???5〉清单核对 上存总行备付金户“汇划业务收报借／贷报” 发生额与“当日收报借／贷报清单”中的当日 收报合计金额核对一致。 “当日收报借／贷报清单 ”中的当日批量收 报借／贷合计金额与“其他应收／付款―批量 收报挂账户”余额核对一致。 “当日收报借／贷报清单 ”中未处理的 收报 合计金额与“其他应收／付款―收报未处理挂 账户”余额核对一致。???（2）收报经办行的处理 〈1〉打印当日待处理业务清单。 收报经办行应使用“2425查询打印收报处理清 单”交易，选择“查询种类”（1.实时／可处理 批量报文）及“清单类型”（53.待核对 54.未 知 55.待记帐）打印输出收报状态为“53-待核 对”、“54-未知”、“55-待记账”的 汇划收 报待处理清单，作为经办柜员进行收报确认处理 的依据。?同时，系统还提供了收报自动打印和实时报文 补打功能。收报经办行可使用“2699收报自 动打印”交易，设置接收收报的时间间隔，由 系统定时自动从主机接收各类报文数据至收报 行服务器。启动来报打印服务自动接收打印所 接收的所有报文信息（包括汇划收报及受到的 查询查复），包括收、发报行行号、收、发报 流水号、收、付款帐户、户名及处理方向等。 或中断退出来报自动打印，使用“2518实时 报文补打”交易选择打印收报报文信息。????〈2〉收报确认 经办柜员使用“2420汇划收报确认”交易，根 据当日收报待处理清单，输入收报流水号调阅相 应报文进行处理。 报文状态为“53-待核对”的，有五种处理选择， 即“记账确认”、“转挂帐”、“转应解”、 “装辖内”、“转商业银行”、“退出”； 报文状态为“54－未知”的，有四种处理选择， 即“转挂账” 、“转应解”、“转辖内”、 “转商业银行”、“退出”；??报文状态为“55-待记账”的,有四种处 理选择,即“记账确认”、“转挂帐”、 “转辖内”、“转商业银行”、“退 出”。 由柜员根据实际情况进行确认选择，若 收报金额大于经办柜员的操作额度，需 由有权柜员进行划卡授权。若当日收报 确认处理有误，可进行反交易处理。?? ?若报文的收报行为清算行，则清算行的收报处 理方法同收报经办行。 〈3〉报文查询 业务处理过程中，为了解当前的收报报文情况， 经办柜员可使用“2425查询打印收报处理清单” 交易，查询、打印当日接收的、单日不可处理 的各类待处理状态的批量报文记录（“查询种 类”为“2.当日接收批量报文”）以及当日接 收的、当日已处理的各类处理方向（60.自动 记账 61.记账确认 62.多余款记账 63.多余款 挂账?64.汇票全额兑付 65.转辖内 66.转储蓄 67.转卡 68.转挂账69.转应接 70.对公 通存通兑 71.转商业银行 80.中信汇票全 额核销 82.中信汇票转辖内）的实时和 批量报文记录（“查询种类”为“1.实 时／可处理批量报文”）；还可使用 “2424查询收报状态”交易，输入当日 实时收报或当日可处理批量收报的流水 号，单笔调阅报文记录及其收据状态?????〈4〉收报数据札计 柜员可使用“2429查询收报记账汇总”交易， 按日期查询、打印当日受到的汇划数据各种处理 方向的借、贷报汇总笔数、金额。其中： “记客户帐”项，反映系统自动记对公账户、 个人结算户和经柜员收报确认记对公账户、个人 结算户的报文数据。银行汇票收报多余款自动记 客户帐数据反映在该项的借报累计数据中。 “汇票核销”项，反映系统收报自动核销汇票 登记簿的累计汇票签发金额、笔数。 。???“转辖内”项，反映经柜员收报确认转辖内的 报文数据。 “转挂账”项，反映系统自动转挂账及经柜 员确认转挂账的报文数据。借报银行汇票收报 多余款自动挂账数据、贷报冲帐报文数据反映 在该项的借报累计数据中；借报冲帐报文数据 反映在该项的贷报累计数。 “转商业银行”项，反映系统自动转商业银 行及经柜员确认转商业银行的报文数据??? ?“转应解”项，反映系统自动转应解及经柜员确 认转应解的报文数据。 “对公通存通兑”项，反映对公往来账户异地 通存通兑他代本业务数据。 〈5〉打印收报凭证 营业终了，柜员根据“2429查询收报记账汇总” 交易的查询结果，若当日确有已记账收报，则使 用&2426打印收报凭证&交易，按日期打印当日 已收报记账的汇划借、贷报收报凭证。系统提供 打印方式&已打印&及&未打印&????选项，若发生打印出错，可根据需重新打印的 报文流水号并选择&己打印&，经有权人授权后 进行重新打印。 收报入账往来户的开户行(即账户行)与报文的 收报行不一致的，该收报数据只在帐户行 开户行打印收报凭证，并体现在收报行与账户 行的对公同城通存通兑业务清单中，收报行打 印的收报凭证不含此收报数据。?? ?若账户行未开通通汇机构，也可通过&2426打 印收报凭证&交易打印本行被代理收报的收报 凭证。收报方大账账号为个人结算账户的收报 凭证在收报行打印，不在账户行打印。 注： ●打印出的收报凭证，凭证种类为“60-自动 人账”、&61-确认人账&、&80一多余款客户 凭证&的凭证合计份数应与汇划收报汇总中&记 客户账&的笔数核对相符;??●凭证种类为&62-汇出汇款(多余款记 账)&、&63-汇出汇款(多余款挂账)&、 “64-汇出汇款（全额兑付）“、&81中信汇票业务&的凭证合计份数应与汇划 收报汇总中&汇票核销的笔数核对相符。 ●凭证种类65-转辖内的凭证份数应与汇 划收报汇总中&转辖内的笔数核对相符；???●凭证种类为&68-转挂账&的凭证份数应与汇 划收报汇总中&转挂账&的笔数核对相符； ●凭证种类为&69-转应解&的凭证份数应与汇 划收报汇总中&转应解&的笔数核对相符； ●凭证种类为&71-转商业银行&的凭证份数应 与汇划收报汇总中&转商业银行&的笔数核对相 符。? ??(6)凭证的处理 凭证种类为&仍一自动人账&、&61-确认入账&、 &80-多余款客户凭证&的资金汇划补充凭证记 账联与本行当日的其他记账凭证一并装订，回 单联作为客户回单； 凭证种类为&65-转辖内&、&68-转挂账&、 &71-转商业银行&的资金汇划补充凭证回单&&#39; 联随同辖内往来报单或同城提出交换、或专夹 保管，记账联作为本行挂账核销时的记账凭证 附件? ?? ??(7)清单的核对 &当日收报借/贷报清单&与&对公异地通存通兑 (他代本)明细清单&合计金额与汇划差额&? 户的&他代本借/贷&#39;发生额核对一致。 &当日收报借/贷报清单&中的当日批量收报借/ 贷报合计金额与&其他应收/付款一批量收报挂 帐户&余额核对一致。 &当日收报借/贷报清单&申末处理的收报合计 金额与&其他应收/付款一收报末处理挂帐户& 余额核对一致
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