>&>&>&如何才能获得最大的房贷额度
如何才能获得最大的房贷额度
优联资本&&&&& 09:19
　　导读 很多客户关心自己的最大额度。知道此额度，加上自有，就可制定合理的购房预算。令许多客户迷惑的是，各家银行提供的最大额度差别甚大。为什么呢？先看一看加拿大银行如何决定这个额度。
　　所有的加拿大银行在计算贷款额度时，均采用两种方式：一是房屋抵押值的百分比，如80%、65%、50%；二是由家庭收入决定的额度。两者之较少者就是客户的最大额度。
　　按抵押值计算的额度
　　如果你购买100万元的房产，表示该价值是100万元。如果银行愿意提供80%贷款，说明银行预计：未来贷款期内，你的房产价值不会降至80万元。当然，银行并非万能，其预测也会出现错误。比如，1981年，大温房价曾下跌37%；1990年下跌22%。但近三十年历史数据显示，仅有出现两次跌破20%的现象。
　　抵押值并不完全等同于房产市场价值。许多客户有这样的抱怨，比如：&我的房产至少值50万元，为什么银行认为仅值48万元？&原因是银行评估房产时，有意将评估值降低一点，从而得到一部分风险缓冲。
　　针对不同的客户群，银行提供不同的贷款百分比，分别为95%，80%，65%，50%。一般而言，80%以下适合于收入稳定，信用较好的群体；65%以上适合于新移民和自雇人士。各银行的信贷政策相差极大，与它们的企业传统和资产负债情况有关。如果你被某个银行拒绝贷款，往往可以在其它银行获得贷款。正如中国的古语：此树不留叶，自有留叶树。
　　家庭收入决定的额度
　　总体而言，家庭收入越高，最大贷款额度越大。在收入决定贷款额的理论中，有一个神奇的数字：35%。
　　基于多年的统计研究，银行认为：家庭收入的35%左右可以用于支付，其余65%应当用于日常生活和储蓄。如果全民的房屋贷款支出控制在35%以内，社会将是和谐的，祥和的。你的贷款额度受制于这个数字。经验丰富的信贷员可以围绕着35%计算出你的最大贷款额（当然，35%并非绝对，有的银行或使用32%）。
　　这一理念被应用于所有，并由此开发出各种电脑软件，籍此简化贷款审查程序。对于一个新入行的信贷员，只需收集客户资料，将数据输入电脑，便自动获得一个比率。如果低于35%，电脑便同意贷款；反之否决。
　　这种武断的、类似于傻瓜相机式的贷款方式衍生出一个道德问题：收入做假。一些客户为获得更多贷款，想方设法虚报收入。另一个更严重的问题是，一旦出现经济危机，失业率上升，客户收入不济，贷款便无法偿还。
　　为何各银行最大贷款额度不同
　　贷款前，评估人员将对房产进行评估。评估值有少许差异，不会导致较大贷款额差别。但是，不同银行划分客户群体时方法各异。在某个银行，你可以按75%抵押值贷款；在另一银行，你或许只能得到65%贷款。这种差别是刚性的，任何信贷员也不愿意违返信贷政策。大多数Mortgage Broker熟知各银行的政策，可以帮你选择银行。
　　导致银行贷款额不同的最大原因，是不同的收入确认方式。用于贷款的收入多达30项，不同银行的确认种类、条件、比例不尽相同。其中最大的差别可能是如何确定租金收入。
　　唐汉曾将CIBC和G&F信用社的程序进行解剖，用于比较五大银行与信用社的最大贷款额。在解剖程序时发现：CIBC只确认租金收入的50%，而G&F确认75%；CIBC将租金收入进入函数的分母，G&F进入分子。其结果是，对于同一个House（主人住二楼，楼下出租），其它条件相同时，G&F的最大贷款额度竟然比CIBC高出25%！这一结果让两家银行的信贷主管深感意外。研究20家银行参数后，唐汉发现银行之间的贷款额度差别高达40%。
　　事实上，各银行信贷政策不同，导致同一客户的最大贷款额度差别很大。通常而言，Mortgage Broker熟悉很多银行的政策，能选择为你提供最大贷款额度的银行。但这并不意味着这是你最好的选择。信贷政策常常朝令夕阳改，加之不同客户自身条件各异，为客户选择最适合的银行产品并非易事。
　　一个好的选择能为客户节省数千或数万元成本。这不仅与信贷专业人士的技能有关，更关乎于其专业道德水准。令人遗憾的是，节省与浪费隐藏于深层的分析比较之中，往往数年也不会显现其优劣。缺乏比较分析，客户即使吃了亏，也难于发现。这也导致信贷行业中一个特有现象，不少手持傻瓜贷款程序的术士，也能傲然行走江湖。后使用快捷导航没有帐号？
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某宝的随身贷买家有没有 咋获得
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优质卡友, 积分 213, 距离下一级还需 286 积分
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一直没有某宝的贷 只有芝麻分
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卖家很多都有，有些买家也有。我只是1心的卖家，只有1000，在使用中了。最近看到大家很多都涨额度了，可是我的没有涨，反而变成“暂时无法使用随身贷产品”了，搞不懂。
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我也一直没有
邮储0K 交通0K 建行0K 招行0K 广发0K 农行0K 工行0K
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随身贷可以直接提到支付宝里面然后在提到银行卡里面的。
民国航白/农悠然白/光大商旅白/工南航白/中信V白/广臻尚白/交金凤/建全球V白/中环球通/
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随身贷可以直接提到支付宝里面然后在提到银行卡里面的。
谢谢热心的版主大人
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难道有的大部分都是卖家？怪不得我没有
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难道有的大部分都是卖家？怪不得我没有
我不是卖家，我是V6买家。支付宝2012年被永久冻结后，想开店都不行
民国航白/农悠然白/光大商旅白/工南航白/中信V白/广臻尚白/交金凤/建全球V白/中环球通/
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卖家很多都有，有些买家也有。我只是1心的卖家，只有1000，在使用中了。最近看到大家很多都涨额度了，可是 ...
我的也才两星，怎么给我1万了？
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我的也才两星，怎么给我1万了？
你拉仇恨啊
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我是卖家一直也没有，一年支付宝走100多万，而且信用也很高一分都没得！
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我也一直没有，
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绑定信用卡试试。
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多多消费，等级到了，自然就有了，具体需要啥等级没有明确规定的，等于没说
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我是买家，起初2000额度，后面变7000额度
建行1.4W&&广发1W 平安6K 工行0.1K
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我也 没有 看人品
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是不是跟花呗一起的？？
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卖家很多都有，有些买家也有。我只是1心的卖家，只有1000，在使用中了。最近看到大家很多都涨额度了，可是 ...
我两千，也在使用中。按时还了一期第二期还没到，现在也是：“暂时无法使用随身贷产品”
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&&gt 贷款买二手车如何规避风险
贷款买二手车如何规避风险
发布者：onelovean
来源：网络转载
由于二手车不像新车，车辆质量和车辆价格都是统一的，交易中，难免会遇到各种各样的问题与风险。比如，买二手车时可能遇到车辆曾经被大修过，曾经被水淹过。在实车交易中，我们该如何规避风险呢?■卖车如何规避风险所谓知己知彼、百战不殆，在交易前，应该多做准备工作，多上网看和你的车同年代、同车况的车价格。交易过程中，有一些意想不到的风险，以下意见供参考：1、见面看车时不要选择人少的郊区，注意人身安全。2、第一次见面，不要放心的把全部资料都给买车人，避免他拿着资料跑掉，之后威胁你只能卖给他。3、如果你只想把车卖给个人，不想卖给车贩子的话，请注意买车人的言行，车贩子一般因为风吹日晒，皮肤都较黑，并且车贩子观察车况时非常专业。4、如果买车人要求试车，请他先出示驾照，并且仔细咨询他之前驾驶的情况。如果有可能，最好随身携带一份小协议，如果发生事故，买车人承担责任。5、交易过程中建议你在二手车交易市场寻找一位正规的手续代办员，一般价位在50~100元一次，他能帮你节省很多时间。■买车如何规避风险和卖车一样，买车也要了解价格。当然，买车最大的风险是买到事故车，因此，在这里主要介绍如何避免买到事故车的方法：1、建议打印一份他们刊登在二手车平台上的车辆信息拿在手里，见到实车后逐一验证是否属实。2、查看车辆前端或者后端接缝处，如果漆面不够平整光滑，则有可能是经过修补的漆，车辆可能受损过。3、挂蹭和撞车是两个概念，一定要问清楚!他说有挂蹭，你一定要问清楚那次挂蹭的碰撞是否钣金过，是否影响到车架。4、最后记得要把保险也过户到你名下，否则出险理赔会很麻烦。
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