作者：银率网原创&&华明&&&&日
　　近日中国支付清算协会发布了《业务风险控制与安全管理指引》下称《指引》对于的使用和发布做了新的规定分析师结合自身的卡平台数据对《指引》中的关键信息进行解析
　　无稳定工作和收入将很难获批卡
　　《指引》的第三十三条规定发卡银行在发行信用卡时要谨慎发展无稳定工作和收入的客户群体对信用状况不易辨别而确有用卡需求的部分客户群体要采取担保和等方式发卡申请人所填收入或资产无法核实部分可不作为测算授信额度的依据
　　网点评据银率网数据库整理的信息目前无法提供稳定收入来源的自由职业者和个体商户基本上都很难获得银行信用卡审批各家发卡银行对于信用卡主卡申请人的基本要求都是年满周岁有稳定的收入来源同时个人信用良好没有逾期情况只有满足了以上三点才能进行进一步的信用卡审批
　　材料必须由申请人本人亲自签名
　　《指引》的第三十四条规定发卡银行受理的信用卡附属卡申请材料必须由主卡持卡人以亲自签名客户服务电话录音电子签名或持卡人和发卡银行双方均认可的方式确认
　　对在本发卡银行申请首张信用卡的客户发卡银行要对客户亲访亲签不得采取全程自助发卡方式亲访是指发卡审核人员或营销人员采取面谈上门和电话等多种方式访问申请人本人并在申请表受理栏注明亲访事项亲签是指发卡银行柜面受理人员或营销人员要亲自见到申请人本人签名并在申请表受理栏注明亲自见到申请人本人签名
　　银率网点评网络发卡已经成为各银行主推的发卡方式但是申请人还是不能在网上完成信用卡审批的全过程据银率网数据库整理的信息目前各大银行网络发卡的流程基本上分为两种一种是先通过网络填写个人信息银行对信息进行初审和资料核实初审通过后会要求申请人至附近的完成面签步骤并在申请表上签名目前采取这一发卡方式的主要是招商银行
　　另一种是在网上填写个人信息银行对于符合基本发卡要求的客户派遣发卡专员上门进行进一步的资料核实和面签银行对后续资料审批通过后进行发卡目前采取这一发卡方式的主要是花旗银行
　　首次申请信用卡用户将从严审核
　　《指引》的第三十四条规定信用卡申请人有以下情况时应从严审核加强风险防控审核可采用电话审核等方式
一在联网核查公民身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录
二在征信系统中无信贷记录
三在征信系统中有不良记录
四在征信系统中有多家银行或信用卡授信记录
五单位代办商务差旅卡和商务采购卡
六其他渠道获得的风险信息
　　银率网点评从严审核的各类情况显示在征信系统中无信贷记录其实等同于在征信系统中有不良记录此前银率网分析师也在不同场合指出没有信用记录并不等于好的信用记录正是因为没有信用记录银行无法通过申请人过去的信贷情况来评判其信用情况所以对于没有信用记录的首次申卡人发卡银行都会更加慎重在其他条件一致的情况下首次申卡人获得的会更低
　　因此银率网分析师也建议普通消费者良好的信用记录对于以后申请信用卡或是申请贷款都非常重要没有信用记录并不等于好的信用记录消费者不妨从普通的信用卡开始打造好自己的信用身份证
　　申领信用卡必须本人亲自申请
　　《指引》的第三十五条规定申领信用卡必须由申请人本人持其身份证件原件亲自办理不允许其他个人代办主卡持卡人代办附属卡除外禁止单位代办信用卡单位代办商务差旅卡和商务采购卡除外法律法规另有规定的除外
　　银率网点评此前有不少新闻都报道过一些申请人为获得而在网上寻求代办却被骗钱的事情银率网也提醒申请人信用卡可以通过网上申请在银行官网或者银率网之类正规渠道都可以但是信用卡申请不允许代办必须是本人提交的申请而且不管申请人是通过哪种渠道申请的信用卡除了很少一部分明确标注有新卡工本费的信用卡外信用卡申请都是不需要支付任何手续费的
　　严禁五类发卡行为
　　《指引》的第四十条规定发卡银行不得有以下行为
一在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡
二营销人员向客户承诺发卡
三营销人员以快速发卡以卡办卡以名片办卡等名义营销信用卡
四信用卡申请材料出现漏填必选填信息或必选选项他人代办单位代办商务差旅卡和商务采购卡主卡持卡人代办附属卡除外他人代签名申请材料未签名等情况时核发信用卡
五信用卡申请材料出现疑点信息漏填审核意见各级审核人员未签名签章输入工作代码或系统审核记录缺失等情况时核发信用卡
　　银率网点评能快速拿到信用卡是不少申请人追求的尽管有些银行能够实现最快天发卡但是这种情况并不常见同时也对申请人要求很高据银率网数据目前各大银行从收到申请人信用卡申请资料开始批卡速度通常在一周左右最晚不超过一个月申请人在提交资料后可以通过电话和网络查询办卡进度
　　同时需要指出的是以卡办卡以名片办卡是以前部分银行为了追求发卡量跑马圈地时代出现的事情这种办卡行为诱发了信用卡逾期快速增长早就被各银行叫停了
　　学生卡很难申请
　　《指引》规定发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡附属卡除外向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家附属卡除外在发放学生信用卡之前发卡银行必须落实第二还款来源取得第二还款来源方父母监护人或其他管理人等愿意代为还款的书面担保材料并确认第二还款来源方身份的真实性在提高学生信用卡额度之前发卡银行必须取得第二还款来源方父母监护人或其他管理人等表示同意并愿意代为还款的书面担保材料发卡银行应按照审慎原则制定学生信用卡业务的管理制度
　　银率网点评尽管《指引》并未喊停学生信用卡但是银率网数据库显示大部分银行都不再发行学生信用卡了即使部分银行还保留了学生卡种类但事实上普通在校学生在没有担保的情况下很难获得学生卡的审批即使获得了审批信用额度也非常低
　　未经授权不得征收
　　《指引》第四十四条规定信用卡未经持卡人申请并开通超授信额度用卡服务不得以任何形式扣收超限费持卡人可以采用口头客户服务电话录音电子书面的方式开通或取消超授信额度用卡服务
　　银率网点评所谓信用卡超限费指持卡人在一个账单周期内累计使用的信用额度在账单日当天超过该卡核准的信用额度时持卡人须对超额部分按一定比例缴纳超限费根据央行规定各银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在原额度的%也就是说虽然银行给予你的信用卡授信额度是万元但是实际上对于不少银行信用卡来说持卡人可以刷卡消费万元那么多出来的这元就是超限金额持卡人如果动用了这元就会被收取超限费
　　银率网分析师指出目前部分银行已经不再给予信用卡超限的功能信用卡申请人在办卡时要看清楚自己签名的信用卡申请表介绍中是否写明了自己持有的信用卡可以超限以防在不知道的情况下使用了超限额度被收取费用
　　信用卡不激活不得收费 但并非绝对
　　《指引》第四十九条规定发卡银行应建立信用卡激活操作规程激活前应对信用卡持卡人身份信息进行核对不得激活领用合同协议未经申请人签名确认未经激活程序确认持卡人身份的信用卡对新发信用卡挂失换卡毁损换卡到期换卡等必须激活后才能为持卡人开通使用信用卡未经持卡人激活不得扣收任何费用在特殊情况下持卡人以书面客户服务电话录音电子签名持卡人和发卡银行双方均认可的方式单独授权扣收的费用以及换卡时已形成的债权债务关系除外
　　银率网点评很多人都知道信用卡不激活不收费但是需要注意的是一些特殊的信用卡如夜光卡部分白金卡等卡种在信用卡领用合同上就标注了不开卡也会收取年费因此银率网建议申请人一定要看清楚自己申请的卡种对于开卡收费的规定再签字
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信用卡申请>>广发银行用卡心得>信用卡验证码怎么看？
信用卡验证码怎么看？其实这个问题很简单的，下面编者就来介绍一下信用卡验证码怎么看。
信用卡验证码是印在信用卡背面的附加码，也称为CVV(CardVerificationValue)即信用卡验证值，也有的称作CID即信用卡安全码或个人安全码等等，所有名称均指同一种验证码。请注意这种验证码并不是指信用卡的密码。（一般来说境内发行的信用卡才有可能有密码,境外发行的信用卡是没有密码的。）显示位置在信用卡背面，签名处末尾的顶端以斜体字显示。前四位为卡号，后三位为验证码。
我们在知道信用卡验证码之后也要防止被偷走。
“三招”看牢信用卡 卡盟网-广发银行【】
第一招：胶布保护好后三码
不少网友支招可以用方便的胶布将后三码盖住，这样即使“有心人”在短时间内拿到信用卡或是瞄到卡号时也未必能得逞。
第二招：信用卡不离视线
在外刷卡时，不要嫌麻烦将信用卡交给店员拿去结账，防止“别有用心”者借机取得信用卡上的相关信息。最好不要让信用卡远离自己的视线范围。
第三招：消费短信及时报
银行人员提醒，持卡人可给信用卡设置消费金额短信提醒，可以在第一时间知晓卡内金额变化，如有异常马上致电银行或警方。此外，用户也可在自己需要网上购物时才给信用卡开通网上支付功能，完成交易后取消该功能，下次需要时再重新开通。
现在你知道信用卡验证码怎么看了吗？
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