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口头挂失的问题
电话挂失？口头挂失需要什么条件才能挂啊？
建设银行关于挂失的问题的规定,供你参考.
如何办理挂失
---- 您的存折（单、卡）丢失、或密码错记、遗忘、印鉴丢失后，为了您的资金安全，您要立即向银行办理正式挂失或临时挂失。临时挂失又称口头挂失，是指您在因紧急需要或其它原因不能到营业机构办理正式挂失情况下，可通过面谈、函电、网络、客户服务中心等方式向营业机构进行存款帐户临时止付的请求，营业机构对您确认的存款进行临时冻结止付的挂失行为。正式挂失又称书面挂失，是指您凭有效身份证件到营业机构对您确认的存款帐户进行冻结止付，并发给您客户挂失申请书（客户留存联）。正式挂失后，您凭挂失申请书（客户留存联）和有效身份证件办理存款凭证补发、密码重置、印鉴更换或直接支取现金。
---- 存折（单）挂失时，您要提供身份证件，填写“挂失申请书”一式三联，并提供存款日期、种类、户名、金额、帐号等情况。银行经办人员根据您提供的资料，经查询存款确未被支取、未冻结止付，即可受理挂失申请，挂失生效。
---- 为了您的方便和资金安全，我行还提供口头挂失服务。您在未带身份证件的情况下，或在非原存款营业机构办理挂失，或以函电、服务电话等方式申请
建设银行关于挂失的问题的规定,供你参考.
如何办理挂失
---- 您的存折（单、卡）丢失、或密码错记、遗忘、印鉴丢失后，为了您的资金安全，您要立即向银行办理正式挂失或临时挂失。临时挂失又称口头挂失，是指您在因紧急需要或其它原因不能到营业机构办理正式挂失情况下，可通过面谈、函电、网络、客户服务中心等方式向营业机构进行存款帐户临时止付的请求，营业机构对您确认的存款进行临时冻结止付的挂失行为。正式挂失又称书面挂失，是指您凭有效身份证件到营业机构对您确认的存款帐户进行冻结止付，并发给您客户挂失申请书（客户留存联）。正式挂失后，您凭挂失申请书（客户留存联）和有效身份证件办理存款凭证补发、密码重置、印鉴更换或直接支取现金。
---- 存折（单）挂失时，您要提供身份证件，填写“挂失申请书”一式三联，并提供存款日期、种类、户名、金额、帐号等情况。银行经办人员根据您提供的资料，经查询存款确未被支取、未冻结止付，即可受理挂失申请，挂失生效。
---- 为了您的方便和资金安全，我行还提供口头挂失服务。您在未带身份证件的情况下，或在非原存款营业机构办理挂失，或以函电、服务电话等方式申请挂失，均可进行口头挂失。口头挂失后，要在五日内办理正式挂失手续，否则口头挂失五日后自动失效。正式挂失七天后，储户可到办理挂失的营业机构领取新存折（单、卡）、密码重置、印鉴更换或取款。
日期等基本要素，经网点经办员核对无误且确认存款未被冒领时，即可予以办理。
若您因特殊原因，一时无法准确提供账（卡）号，但可准确提供姓名、余额、地址、存款种类和大致的开户日期等要素，网点柜员在查实存款未被支取后，亦可为您办理口头挂失。
　　在紧急情况下，您也可通过电话银行、网上银行等电子银行办理口头挂失业务，但正式挂失和解挂等业务须到柜面办理。
　　口头挂失的有效期为5天，5天后挂失将自动解除，在此期间，您须到银行开户网点办理正式挂失手续，以保证存款安全。
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大家还关注违规办理挂失、解挂业务的风险隐患
作者：赵更文
来源：娄底新闻网
一、挂失业务的范围
挂失业务包括凭证挂失、密码挂失、和印鉴挂失。挂失业务的范围：储蓄存单、存折、银行卡、现金银行支票、本票、汇票，个人存款密码，单位预留印鉴等。双峰农商银行现主要办理单、折、卡及密码的挂失、解挂业务。
二、挂失、解挂业务的法律、制度依据
（一）《储蓄管理条例》
1、第三十条&存单、存折分为记名式和不记名式。记名式的存单、存折可以挂失，不记名式的存单、存折不能挂失。（我行现办理的业务均为记名式存单、存折）
2、第三十一条&储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。
（二）中国人民银行关于办理存单挂失手续有关问题的的复函银函【号
储户遗失存单后，委托他人代为办理挂失手续只限于代为办理挂失申请手续，挂失申请手续办理完毕后，储户必须亲自到储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续。
（三）湖南省农村信用社会计操作流程
密码挂失、密码与存款凭证&双挂&、挂失申请书挂失必须由本人携带身份证办理（未成年人或丧失民事能力者，可由其监护人携带身份证代理）。
三、挂失、解挂业务处理方法
（一）挂失业务
1、柜员根据储户提供的相关资料，认真核对储户的身份证件及账户内容，确认无误后，先冻结账户，再办理其他挂失手续。
2、联网核查，对申请挂失的储户包括代理人均进行联网核查，只有核查结果与证件相符者才办理，并打印核查信息，留存各种证件复印件。
3、柜员经审核、确认无误后，指导储户填写挂失申请书，内容填写正确、齐全，签好名字。凭印鉴支取者，需在挂失申请书上加盖原预留印鉴；凭密码支取者，则由储户输入密码。
4、挂失业务每笔收取手续费10元。
5、柜员审核各项内容无误后，挂失信息录入系统并打印。然后加盖银行业务公章及经办人员私章，将挂失申请书第二联、手续费收据和身份证交储户。储户在7天后凭挂失申请书回执换取新存单（折）、卡，或支取存款。
6、柜员应在挂失登记簿上登记详细相关要素，并将挂失申请书第一联粘贴在挂失登记簿上，第三联专夹保管。事后监督对次日打印出来的冻结和解冻账户清单进行核对并盖章。
7、密码挂失应出示原存单（折）、卡，储户本人身份证方可办理。不得委托他人办理，如存款人确因特殊原因（存款人瘫痪、无行动能力）不能前来办理的，银行工作人员应上门与存款人核实，并取得村委会或居委会出具的存款人与代理人的关系证明（在一个户口簿上可复印存款人与代理人的户口页）。密码挂失不收取手续费。
8、存款人死亡，继承人申请挂失时必须持公证部门或人民法院签发的财产权继承证明书及本人身份证件，经确认后方可办理挂失。挂失申请书及挂失登记簿上必须注明财产继承权证明书的签发单位及号码。
（二）解挂业务
1、储户挂失7天后凭挂失申请书第二联到银行办理解付、补领新存单（折）、卡或转续存等手续时，必须由存款人本人亲自办理，他人不得代办。如存款人确因特殊原因（存款人瘫痪、无行动能力）不能前来办理的，银行工作人员应上门与存款人核实，并取得村委会或居委会出具的存款人与代理人的关系证明（在一个户口簿上可复印存款人与代理人的户口页）。
2、柜员审核挂失申请书第一、二、三联上签字一致后，根据储户要求办理办理解付、补领新存单（折）、卡或转续存等手续。
3、核销登记簿，将挂失申请书第一、二联经会计审核后，第一、二联永久保管，第三联传票附件（如果是撤销挂失没有传票的，则作为当日冻结、解冻账户清单附件）。
4、补新卡需收取10元补卡费。
（三）撤销业务
1、储户办理存款挂失后，在挂失的7天之内找到原存单、折、卡的，可以要求撤销挂失。
2、撤销挂失需由储户本人或原代办人持有效身份证件及挂失申请回单联，到原挂失的开户行办理。
3、审核无误后，要求储户在原挂失申请书上注明&某年某月某日撤销挂失&字样和签名。解除挂失冻结，并在挂失登记簿处理栏内注明撤销挂失。
4、用电函撤销挂失的不予办理。挂失手续费不退回。
四、我行违规办理挂失、解挂业务的情况及风险隐患
稽核监察部在6至7月对32个网点组织的常规稽核中发现，有15个网点存在违规办理挂失、解挂现象。主要表现在如下几个方面：
1、挂失、解挂业务无身份证明，或提供的身份证明为无效身份证明。其中无储户或代理人身份证明6笔，提供户籍证明的11笔。风险隐患：一是挂失代理人手续不全或他人使用虚假、伪造身份证件假冒客户办理挂失，形成案件风险和隐患。二是银行内部人员私自盗取客户资金。三是客户发现未提供身份证明，故意制造经济纠纷，造成银行经济和声誉损失。
2、代为办理密码挂失、解挂业务。风险隐患：在客户未参与或不知情的情况下，外部或银行工作人员私自办理挂失、解挂手续，通过重置密码、补发、销户（转账）等手段，侵占客户资金。
3、办理挂失时未及时在核心系统止付。风险隐患：在办理口头挂失业务间隙或办理书面挂失中，银行经办人员不及时办理冻结手续，挂失人又指使他人到其他通兑网点办理存款支取，诈骗银行资金。或他人有意、无意取得存单、折、卡后，盗取客户资金。
4、未收回挂失申请书回执。风险隐患：解挂时，经办人员未收回挂失申请书而直接为其办理解挂，解挂销户后，客户又凭挂失申请书到营业网点办理补发或支取业务。
5、办理继承人挂失业务无公证书或法院调解书。风险隐患：银行工作人员私自或串通他人，通过挂失手段，侵占、冒领死亡人存款。继承人因财产继承分配不公，造成经济纠纷，影响银行声誉。
6、其他。如未对客户进行身份核查；客户签字与存单名称不符；经办人员签字不齐等。风险隐患：银行对已办理的挂失支取账户的资料保管不善，造成客户资料丢失或毁损，或内外勾结毁损资料，客户持原存单（折、卡）到营业网点办理支取，因资料无法核实，形成诈骗银行资金的风险。
1、摘自银监案件风险防范：日，N县联社T信用社A分社储户魏某持50万元5年定期储蓄存单到A分社申请办理质押贷款。工作人员办理质押登记止付手续时，发现该存单已于日用户籍证明办理了挂失手续，并于11月26日转为活期储蓄，于11月27日和28日分两次在另外两个营业网点通存通兑支取499999元。经查阅挂失资料并到出具户籍证明的公安派出所核实，发现挂失申请人提供的户籍证明系伪造。经公安机关侦查，该案系A分社柜员李某将储户信息提供给3名社会人员，然后伪造户籍证明，以挂失的方式骗取存款。
技术与制度分析：
内外勾结作案。该案件中，A分社柜员李某将办业务掌握的储户信息资料非法提供给外部社会人员，3名社会不法分子利用资料伪造户籍证明，李某从中协助，采取挂失的方式骗取存款。
重要环节监督不力。在客户未参与或不知情的情况&下，柜员李某违规办理挂失和转折手续，复核人陈某和授权人王某未对挂失人提供的相关证件、资料进行认真审查核对，使复核、授权流于形式，最终使犯罪分子得逞。
给予为犯罪分子提供储户信息的内部涉案人员A分社柜员李某开除处分，移交司法机关处理。
给予A分社复核员陈某记过处分；给予授权人员和负有直接责任的A分社负责人王某记大过处分；给予T信用社主任、分管安全保卫和内勤工作的副主任警告处分；给予联社主任、分管副主任警告处分。
2、中国法院网讯：日前，河南省三门峡市湖滨区法院审理了一起储户状告银行存款合同纠纷案，银行因未按有关规定操作致储户存款被冒领，被法院一审判令赔偿储户存款损失。
原告赵某与山西省平陆县某公司业务员朱守金因有合同业务，于日在三门峡市某银行存入10元，开设帐户办理了存折，当月17日汇入该帐户25万元作为合同的保证金，后将存折交给了朱守金，但未交付本人身份证，也未告知存折密码。朱守金为骗取该存款，其于9月26日持名为赵某的假身份证到银行办理了密码挂失，10月3日其重置了密码，并分别于10月3日、4日、5日三次取出存款25万元据为己有。后朱守金因犯合同诈骗罪被法院判处有期徒刑3年6个月，并被追回赃款及物总价值计97058.5元，余款被挥霍未能追回。储户赵某与银行之间因存款兑付发生纠纷而诉至法院。
法院经审理认为，在他人持有原告赵某存折，以&代理人&身份到储蓄机构办理密码挂失后，连续三天将原告25万存款冒领的过程中，银行未按国务院《储蓄管理条例》规定的&储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有关情况，向开户的储蓄机构书面申请挂失&，中国人民银行《关于办理存单挂失手续有关问题的复函》中规定的&储户遗失存单后，委托他人代为办理挂失手续，只限于代为办理挂失申请手续，挂失申请手续办理完毕后，储户必须亲自到储蓄机构办理补领新存单或者支取手续&，操作中明显存在过错，应承担相应的民事责任。该院遂判令该银行赔偿原告赵某存款损失元。
3、青海新闻网讯&日前，青海省大通县法院审结一起银行卡被盗后，银行未及时挂失，存款被他人支取引起的赔偿案件，法院一审判决由被告某银行大通支行及分理处在判决生效之日起五日内赔偿原告李某的存款损失14966元。
李某系某银行大通支行一分理处的储户。日9时许，李某在搭乘客车去西宁办事途中，发现自己口袋被人用刀割破，口袋内的钱包被盗。钱包内有自己第一、二代两张身份证和银行的借记卡。于是李某立即给儿子打电话，让其到银行大通县支行对借记卡进行挂失。同日上午10时15分至10时50分期间，李某之子到某银行大通支行一分理处进行挂失时，该分理分的柜员要求李某之子出示李某的身份证。由于李某的身份证被盗，无法提供，其柜员让李某的儿子拿户口簿于当天下午到该分理处办理挂失时，发现李某在该分理处借记卡中的14966元存款被他人支取。
在李某与该分理处协商赔偿未果的情况下，遂于日起诉某银行大通支行及分理处，请求赔偿经济损失14966元。
法院经审理后认为，原告李某是二被告的储户，双方具有储蓄合同关系。原告的借记卡和身份证被盗后，立即委托其子到被告的分理处办理挂失手续，但被告的柜员因原告之子没能提供原告的身份证，没有及时办理临时止付登记手续。《储蓄管理条例》规定：在特殊情况下，储户可以用口头或函电形式申请挂失。口头挂失以口头说明之日为挂失以储蓄机构收到函电日为挂失日；从挂失日后的五日内，储户应补办正式书面挂失手续，否则挂失不再有效。&如储户本人不能前往办理挂失，可委托他人代为办理挂失手续，但被委托人须出示本人及委托人的有效身份证件。原告的银行借记卡和身份证同时被盗，属于特殊情况。我国民法通则第一百零六条规定：&公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。&被告分理处对原告的存款负有安全保护义务，在原告办理口头挂失时没有及时办理临时止付的登记手续，致使原告的存款被他人支取，给原告造成了损失，被告分理处应承担民事责任；被告某银行大通支行作为被告某分理处的管理机构，应当承担连带责任，遂作出上述判决。
前事不忘，后事之师。工作中如果不依法、依规办好每一笔业务，即使现在不出问题，并不代表将来不出问题，风险隐患会随时发生。要做到未雨绸缪，把案件防控工作完全、彻底落实到实处。
责任编辑：姜友富
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农村信用社储蓄业务考试题库01．关于个人存款账户实名制的说法错误的是（ AD ）。　　A．户口簿、护照、大陆通行证以及居住证均可作为实名证件使用　　B．不使用本人身份证件上的姓名，营业网点不得为其开立个人存款账户　　C．老式户口簿的证件号码摘录，可采取摘录户口簿上存款人的出生年月日　　D．不出示本人身份证件的，营业网点可为其先开立个人存款账户，下次再补录　　2．整存整取存款办理部分提前支取后，开具的未支取部分的存单哪些要素是不变的（ ABCDE ）。　　A．存入日&&&& B．利率&&&& C．到期日&&&& D．存期&&&& E．姓名　　3．关于教育储蓄下列哪些说法正确的是（ AC ）。　　A．教育储蓄支取时按实存金额和实际存期计算利息　　B．教育储蓄逾期支取，逾期部分按照活期计息，接受“非义务教育”证明可免征利息税　　C．教育储蓄不办理部分提前支取　　D．教育储蓄异地托收只办理到期支取或到期续存，不办理提前支取　　4．16周岁以上的中国公民，在金融机构开立个人存款账户时，（ ABD ）可作为实名制存款有效证件。　　A．临时居民身份证&&&& B．户口簿&&&& C．学生证&&&& D．护照　　5．免征利息所得税的有（ ABCD ）。　　A．各类国库券&&&&&&&&&&&& B．住房公积金　　C．各类社会保障基金&&&&&& D．教育储蓄存款　　6．下列既有查询权，又有冻结、扣划权的机构有（ ACE ）。　　A．税务机关&&&& B．公安机关&&&& C．人民法院　　D．审计机关&&&& E．海关　　7．挂失人已办理正式挂失手续，但是未来办理补领新存折（单）或支取手续前又找到原存款凭证要求撤消挂失时，应提供（ AC ）。　　A．有效身份证件&&&& B．原存单（折）&&&& C．挂失申请书　　D．单位证明&&&&&&&& E．私章　　8．下列哪些业务必须由储户本人办理（ BC）。　　A．退汇解付&&&&&&&&&&&&&& B．书面挂失解挂　　C．支取方式修改&&&&&&&&&& D．申请开立储蓄账户　　9．下列关于目前我省农村信用社执行的定活两便储蓄存款政策，叙述正确的有（ ABCE ）。　　A．定活两便储蓄存款，支取时根据实际存期确定利率档次，利率按整存整取储蓄存款同档次利率打六折计算　　B．打六折后低于活期储蓄存款利率时，按活期储蓄存款利率计息　　C．存期不足三个月的，按支取日活期储蓄存款利率计息　　D．实际存期超过一年以上（含）一年，无论存期多长，整个存期一律按存入日定期整存整取一年期储蓄存款利率打六折计算　　E．定活两便储蓄存款一般50元起存。　　10．（ ABDE ）有权查询个人存款。　　A．人民法院&&&& B．税务机关&&&& C．审计机关　　D．公安机关&&&& E．军队保卫部门　　11．下列哪些证件不能作为有效实名身份证件（ ABCD ）。　　A．学生证&&&& B．机动车驾驶证&&&& C．介绍信　　D．法定身份证件的复印件&&&&&&&&&& E．临时身份证　　12．有权扣划单位和个人存款权限的机构有（ ACD ）。　　A．人民法院&&&& B．公安机关&&&& C．税务机关　　D．海关&&&&&&&& E．人民检察院　　13．个人存款证明书（ AD ）。　　A．不能流通&&&& B．可以挂失&&&& C．可用于质押　　D．不能代替存单（折、卡）作为存款、续存的凭证　　14．活期储蓄存款向客户代扣利息税时间（ AB ）。　　A．销户&&&& B．结息&&&& C．取款&&&& D．开户　　15．下列哪些业务必须由储户本人持有效身份证件办理，不允许他人代理，（ BE ）。　　A．书面挂失&&&& B．密码重置&&&& C．个人存款证明&&&& D．补登存折　　E．存折毁损补发　　16．存款人死亡后，合法继承人应向营业网点所在地的（ CD ）申请办理继承权证明书，营业网点凭以办理过户或支付手续。　　A．人民检察院&&&&&&& B．公安机关&&&&&&& C．公证处　　D．如当地未设公证处时为县市人民法院&&&& E．国家安全机关　　17．储蓄所对储户的以下哪些要求不能满足（ BCD ）。　　A．&&&&& 储户要求其填写的住址及身份证号码不得向任何人透露　　B．&&&&& 储户要求以高于附近其他储蓄所的利率存款　　C．&&&&& 储户挂失存单五日后来取款　　D．&&&&& 储户要求提供其他人的存款种类以供其选择存款的期限和种类　　18．有权办理协助冻结业务的经办人员应核实（ ACD ）。　　A．工作证&&&&&&&&&&&&&&&& B．身份证　　C．协助冻结存款通知书&&&& D．冻结存款裁定书或决定书　　19．金融机构在协助有权机关办理查询、冻结和扣划存款手续时，应对下列（ ABCD ）情况进行登记。　　A．执法人员姓名和证件号码&&&& B．金融机构经办人员姓名　　C．被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名　　D．协助查询、冻结、扣划的时间和金额以及相关法律文书名称及文号，协助结果　　20．储户发生存单（折）挂失必须持本人有效身份证件，并提供（ ABCD ）等情况。　　A．账号或住址&&&&&&&&&&&& B．姓名　　C．存款时间&&&&&&&&&&&&&& D．期限及金额　　21．整存零取定期储蓄存款，其期限分为（ ACD ）年。　　A．1&&&& B．2&&&& C．3&&&& D．5　　22．办理外币储蓄业务，存款本金和利息的支付方式是（ AD ）。　　A．本金用外币支付&&&&&&&& B．利息用人民币支付　　C．本金用人民币支付 　　D．利息用外币支付，单位货币以下金额，遇辅币不足可折算成人民币支付　　23．有权对单位和个人存款进行查询、冻结的机构是（ ABCD ）。　　A．人民法院&&&&&&&&&&&&&& B．人民检察院　　C．公安机关&&&&&&&&&&&&&& D．国家安全部门　　24．存款人死亡后，该项存款的继承权发生争执时，储蓄机构可以凭下列（ BCD ）办理过户和支付。　　A．协议书&&&& B．判决书&&&& C．裁定书&&&& D．调解书　　25．有权执行机构因审理、执行、查处案件需要冻结客户存款时，必须出具县级（含）以上有权执行机构签发的（ ABC ）。　　A.冻结裁定书&&&&&&&&&&&&& B.协助冻结存款通知书　　C.执行人本人工作证&&&&&&& D.执行公务证　　26．下列有关教育储蓄业务处理正确的有（ BCD ）。　　A．存款最高限额为50000元&&&& B．取款时必须出示有关证明　　C．存款最高限额为20000元&&&& D．不缴纳利息所得税款　　27．储户遗失存单、存折或预留印章，申请挂失的方法有（ ABCD ）。　　A．口头&&&& B．信函&&&& C．书面&&&& D．电报　　28．按活期储蓄利率计息的有（ ACD ）。　　A．&&&&& 整存整取定期储蓄存款提前支取　　B．定活两便储蓄存款实际存期4个月　　C．定活两便储蓄存款实际存期2个月　　D．零存整取定期储蓄存款逾期息　　29．下列关于活期储蓄存款结息的说法正确的是（ BC ）。　　A．活期储蓄存款每年结息一次，6月30日为结息日，结息后的利息并入本金起息　　B．活期储蓄存款元以下尾数不计息　　C．活期储蓄存款销户时，按销户日挂牌公告的利率计息　　D．活期储蓄存款销户时，按开户时约定利率计息　　30．存单类储蓄取款业务销户后，因储户原因要求取消该笔业务，那么，存单背面已打印销户信息的销户业务应按（ CD ）操作。　　A．取消交易，退回该存单　　B．取消交易，手工开出新的定期存单　　C．请储户填写书面说明，再做取消交易，取消该笔业务　　D．在存单背面填写“因储户要求，取消销户”等字样，并加盖经办人名章和业务公章后，将存单交还储户　　31．违反《储蓄管理条例》规定的单位和个人，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以（ BCD ）。　　A．警告&&&& B．罚款&&&& C．停业整顿　　D．吊销《经营金融业务许可证》　　32．未到期的定期储蓄存款，储户提前支取时可以作为身份证明的有（BCD）。　　A．驾驶证&&&& B．居民身份证&&&& C．户口簿&&&& D．军官证　　33．可以申请办理挂失的存单、存折有（ AC ）。　　A．记名式存单&&&&&&&&&&&& B．不记名式存单　　C．记名式存折&&&&&&&&&&&& D．不记名式存折　　34．储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循的原则有（ ABCD ）。　　A．存款自愿&&&&&&&&&&&&&& B．取款自由　　C．存款有息&&&&&&&&&&&&&& D．为储户保密　　35．任何单位不许将公款转为个人储蓄存款，公款的范围包括（ ABCD ）。　　A．凡列在国家机关、事业单位会计科目的任何款项　　B．凡列在企业单位会计科目的任何款项　　C．各企事业单位吸收的保险金存款　　D．企事业单位的库存现金　　36．营业网点在受理挂失业务时，在下列（ BC ）情况下，储蓄存款被他人支取，储蓄机构不负赔偿责任。　　A．储蓄机构受理挂失后&&&&&&&&&&&& B．储蓄机构受理挂失前　　C．储蓄机构受理口头挂失失效后&&&& D．储蓄机构受理口头挂失后　　37．小李3月1日存了一张定期存单，无预留密码，3月8日他到该开户信用社要求补留密码，必要的手续是（ ABCD ）。　　A．应请小李出示本人居民身份证件和存单&&&&&&&&&& B．填写申请书　　C．应在存单（折）上加盖或打印“凭密码支取字样”& D．应注明日期　　38．客户存款的冻结分为（ ACD ）。　　A．仅借方冻结&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& B．仅贷方冻结&&&& C．双方冻结&&&&&&&&&&&&&&& D．限额冻结　　39．客户存款止付分为（ AB ）。　　A．全额止付&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& B．部分止付&&&& C．借方止付&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& D．贷方止付　　40．以下（ ABC ）业务必须到开户信用社网点办理。　　A．存折类储蓄存款的销户&&&&&&&&&& B．个人通知存款的预约、支取　　C．定期储蓄存款的部分提前支取&&&& D．口头挂失　　E．凭密支取的存折类换折　　41．以下业务（ AB ）可以在与开户社联网的任一信用社办理。　　A．凭密支取的存折类补登折　　B．凭密支取的定期储蓄存单改密　　C．定期储蓄存单的书面挂失　　D．零存整取储蓄存款的销户　　E．教育储蓄的销户　　42．解除挂失处理的方式主要有（ ABC ）。　　A．撤销挂失&&&& B．挂失补开&&&& C．挂失销户&&& 　　C．支付结算业务　　1．下列关于现金收、付款程序的叙述正确的是（ BC ）。　　A．&&&&& 现金收入必须“先记账，后收款”　　B．&&&&& 现金付出必须“先记账，后付款”　　C．&&&&& 现金收入必须“先收款，后记账”　　D．&&&&& 现金付出必须“先付款，后记账”　　2．结算专用章可用于（ ACD ）。　　A．&&&&& 委托收款的发出　　B．&&&&& 委托收款回单　　C．&&&&& 结算业务的查询、查复　　D．&&&&& 贴现、转贴现银行向承兑银行提示付款　　3．（ ABCD ）应执行按季与客户对账。　　A．单位通知存款&&& B．& 单位定期存款& 　　C．贷款户&&&&&&&& D．& 单位活期存款户 　　4．客户印鉴的预留、变更、挂失补办、注销等可授权他人办理，除出具相应的证明文件外，还应出具（ ABCD ）。　　A．&&&&& 单位法定代表人或单位负责人签章的授权书　　B．&&&&& 单位法定代表人或单位负责人的身份证件　　C．&&&&& 营业执照&&&&&& D．经办人本人身份证件　　5．因单位名称变更等原因需变更公章、财务专用章的，客户应向开户信用社提交（ ABCDEF ）　　A．&&&&& 人民币单位银行结算账户预留印鉴变更申请书　　B．&&&&& 开户许可证　　C．&&&&& 工商部门出具的变更名称的相关证明文件　　D．&&&&& 印鉴卡客户留存联　　E．&&&&& 更名后的营业执照和组织机构代码证　　F．&&&&& 事业单位应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书　　6．因印鉴磨损等原因需要更换公章、财务专用章或个人名章的，客户应向开户信用社提交（ ACD ）。　　A．《人民币单位银行结算账户预留印鉴变更申请书》　　B．营业执照　　C．开户许可证　　D．印鉴卡客户留存联　　7．挂失单位公章的，客户应向开户信用社提交（ ABCDE ）。　　A．《人民币单位银行结算账户预留印鉴挂失申请书》（由法定代表人或单位负责人签章）　　B．开户许可证　　C．营业执照正本　　D．工商管理部门或公安机关相关证明　　E．印鉴卡客户留存联　　8．挂失单位财务专用章或个人名章的，客户应向开户信用社提交（ ABCE ）。　　A．《人民币单位银行结算账户预留印鉴挂失申请书》（加盖公章和法定代表人或单位负责人签章）　　B．开户许可证　　C．营业执照正本　　D．工商管理部门或公安机关相关证明　　E．印鉴卡客户留存联　　9．根据《票据法》规定，被追索人依照规定偿还债务后，可以向其他票据债务人行使再追索权，请求其他票据债务人支付下列金额和费用（ ABC ）　　A．&&&&& 已清偿的全部金额　　B．&&&&& 前项金额自清偿日起至再追偿日止，按照人民银行规定的现档次流动资金贷款利率计算的利息　　C．&&&&& 发出通知书的费用　　D．&&&&& 其他追偿有关的费用。　　10．持票人因不获承兑或不获付款，对其前手行使追索权时，（ ACD ）对持票人承担连带责任。　　A．出票人&&&& B．付款人&&&& C．背书人&&&& D．保证人　　11．可以挂失止付的票据有（ ABCD ）。　　A．填明“现金”字样的银行本票&&&& B．转帐支票　　C．已承兑的商业汇票&&&& D．现金支票　　E.未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票　　12．下列需列入表外核算的有（ ABCD ）。　　A．注销银行卡&&&&&&&&&&&& B．ATM吞入的银行卡　　C．作废柜员卡&&&&&&&&&&&& D．已兑讫有价单证　　13．可以转入个人银行结算账户的资金包括（ ABD ）。　　A．工资&&&&&&&&&&&&&&&&&& B．个人贷款转存　　C．工程款&&&&&&&&&&&&&&&& D．农、副、矿产品销售收入　　14．代理付款行收到下列银行汇票，应拒绝付款：（ ABCDF ）　　A．欠缺必须记载事项的汇票&&&& B．背书不完整、不连续的汇票　　C．非本行签发的超过提示付款期限的汇票&&&& D．已挂失止付的汇票　　E．汇票专用章不清的汇票　　F．涂改、更改出票日期、收款人、出票金额、实际结算金额的汇票　　15．存款人在银行开立账户的种类，包括以下几种：（ ABCD ）　　A．基本存款账户&&&&&&&&&& B．一般存款账户　　C．专用存款账户&&&&&&&&&& D．临时存款账户　　16．未在银行开立账户的收款人分次取款的，银行以收款人的姓名开立应解汇款及临时存款账户，该户（ ABC ）。　　A．只付不收&&&&&&&&&&&&&& B．付完清户　　C．不计付利息&&&&&&&&&&&& D．按活期存款利率计息　　17．汇款人申请退汇，应向银行提交（ ABC ）。　　A．申请退汇的公函&&&&&&&& B．身份证件　　C．原汇兑凭证回单&&&&&&&& D．退汇通知书　　18．下列说法中，正确的有（ ACD ）。　　A．在委托收款结算方式中，付款人全额付款时，其开户信用社应以第三联托收凭证作借方记账凭证　　B．付款人开户信用社对逾期未付的托收凭证，负责进行扣款的期限是2个月　　C．同城委托收款的款项划转通过同城票据交换办理　　D．委托收款业务如付款人账户有足够支付款项且同意付款，信用社应于付款人接到通知日的次日起第4日上午开始营业时，将款项划给收款人　　19．按规定，以下应由信用联社、合作银行统一刻制的印章有（ BCD ）。　　A．汇票专用章&&&&&&&&&&&& B．结算专用章　　C．业务用公章&&&&&&&&&&&& D．转讫章　　E．本票专用章　　20．需经人民银行核准的账户除基本存款账户外，还有（ ABD ）。　　A．临时存款账户&&&&&&&&&& B．预算单位专用存款账户　　C．注册验资和增资验资开立账户　　D．合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算账户　　21．关于开立临时存款账户下列说法正确的是（ ABCD ）。　　A．存款人为临时机构的，只能在其驻地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户　　B．存款人在异地从事临时活动，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户　　C．建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目个数的临时存款账户　　D．单位存款人因验资增资需开立银行结算账户的，应持其基本存款账户开户许可证、股东会董事会决议等证明文件，在银行开立一个临时存款账户　　22．以下关于单位存款人申请更换个人预留签章的规定，表述正确的有：（ ABC ）　　A．由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具加盖该单位公章的书面申请以及法定代表人或单位负责人的身份证件　　B．授权他人办理的，应出具加盖该单位公章的书面申请．法定代表人或单位负责人的身份证件及其授权书．被授权人的身份证件　　C．无法出具法定代表人或单位负责人的身份证件，应出具加盖该单位公章的书面申请、该单位的授权书以及被授权人的身份证件　　23．银行办理查询应遵循原则（ ABCD ）　　A．有疑必查&&&& B．有查必复&&&& C．查必详尽&&&& D．切实处理& 　　24．下列（ ACD ）可以支取现金。　　A．基本存款账户&&&&&&&&&& B．一般存款账户　　C．专用存款账户&&&&&&&&&& D．临时存款账户　　25．金融机构依法办理协助有权机构查询业务时，应当核实以下（ AB ）资料。　　A．执法人员工作证件　　B．有权机关县团级以上（含）机构签发的协助查询存款通知书　　C．有关生效法律文书或行政机关的有关决定书　　D．金融机构负责人签字　　26．信用社在押运现金时，对下列（ ABCD ）内容必须严守秘密。　　A．运送时间&&&& B．地点&&&& C．运送金额&&&& D．运送线路　　27．会计凭证的传递要符合（ ABCD ）要求。　　A．准确及时&&&& B手续严密&&&& C．先外后内&&&& D．先急后缓　　28．柜员在办理现金业务时，发现下列（ ABCD ）票币应予以收回。　　A．图案不全，墨色不正&&&&&&&&&& B．裁切偏斜，漏印花纹　　C．票面因油浸妨碍票面整洁的&&&& D．硬币穿孔　　29．收付、整点票币时，应随时挑出损伤票币，挑剔损伤票币的标准是（ ABCD ）。　　A．票面缺少一块，但不损及行名、花边、字头、号码、国徽之一者　　B．纸质较旧，四周或中间有裂缝　　C．纸质较旧，但票面断开以粘补者　　D．裂口超过纸幅三分之一者
（责任编辑：徐福贵)
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