& & & 由信息时报主办的2014年度珠三角金融行业风云傍颁奖典礼近日在广州举行，众多P2P网贷平台参加了此次典礼，融资易()上线三个多月...
互联网金融
据统计，截止日，全国P2P网贷平台共2358家，其中活跃平台(纳入中国P2
1月20日，银监会宣布组织架构重大改革，并获中央有关部门批准通过。据了解，这是银监会自2003年4月成立以来首次大规模调整监管架构。
时间过得很快，一晃又到2015年了，新的一年到来了，很多人又树立了新的目标，在做
如今，投资P2P非常火爆，但骗子平台、跑路事件也不少。今天，融资易小编整理了防骗
信用卡攻略
如今，提前消费的意识已经深入很多中国年轻人的心，办理个人信用卡，刷信用卡提前
要知道信用卡负数的意思，就需要先了解一下“什么是本期剩余应还金额”，按照银行的规定：本期剩余应还金额=本期账单金额-本期已还款金...
个人工资流水非常重要，是贷款的重要凭据。但如果工资流水很低的话，可以贷款吗？
随着房价的高涨，很多年轻人买房都需要贷款。找银行借钱了就需要还款，不同的还款
近日，网贷之家CEO徐红伟亲临融资易，与融资易董事长李怡新、CEO徐科飞就P2P行业的发展趋势及融资易的未来规划进行了深入交流。随后，"网贷之家"的专业考察团队来到融资易进行了为期3天的项目实地考察认证和针对公司的全面尽职调查。
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互联网金融7 / 156 页
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“卡奴”走出使用信用卡的误区 // 083——086
“卡奴”走出使用信用卡的误区
& & 正当“房奴”们叫苦不迭的时候，目前又涌现出了许多“卡奴”，他们拥有多张信用卡，这种银行卡的透支额度一般在5万之内，在规定的额度内持卡人可以先划卡消费，然后在规定的到期还款日前偿还透支款，便可以按还款金额恢复相应的信用额度，持卡人可继续重新使用新额度。目前各家金融机构的信用卡都有免息还款的优惠举措，持卡人从信用消费日至银行规定的到期还款日为免息还款期，持卡人可以享受最长50天的免透支利息待遇。所以，持卡人应到银行问清还款日的具体时间，然后再根据还款日的要求制定自己的消费和还款计划，这样就可以巧打时间差，尽情享受银行提供的这笔“免息贷款”。
& & 信用上虽然可以透支，但并非透支额度越高越好。
& & 胡先生见同事们总爱比谁的信用额度大，于是他找银行的朋友办理了一张信用额度为5万元的信用卡，于是他认为这是“天上掉馅饼一样”，可以尽情地享受这份“免费午餐”了。
& & 他用这张信用卡透支买了笔记本电脑，为自己和女友更换了新手机……就在他刚刚找到大款般潇洒感觉的时候，银行的催款通知书便一张接一张地寄来，并且催款单上的利息和滞纳金数额也越来越大，这时他再也坐不住了，找来计算器一算，透支的年利息和滞纳金竟然折合20%，这哪里是信用卡呀，分明是“高利贷”嘛!于是，他赶紧借钱把所有的透支款全部还清，并把这张信用卡做了销户处理，从此再也不敢使用信用卡了。
& & 很多年轻的上班族认为信用卡和无息贷款一样，于是争相办理，有的还以多开收入情况证明等方式特意增大自己的信用透支额度，认为透支额度越高才越显示身份，使用才“越方便。其实和胡先生一样，这些观点都不正确，信用卡的透支额度并非越高越好，使用信用卡应注意以下几个问题。
& & 1.信用卡不是借贷专用工具
& & 信用卡提供透支功能，只是作为一种临时消费的借贷资金，为持卡人解燃眉之急，并非鼓励持卡人长期透支，莫把信用卡当成贷款卡。持卡人如果需要信贷资金，可以直接向银行申请信用贷款或抵押贷款，这样可以享受国家的标准利率，比如一年期贷款利率为6%，而信用卡长期透支的滞纳金日利率为万分之五，短期内偿还，不会增加太大负担，但如果长期不还，其折合成贷款年利率就会高达20%左右，真与社会上的“高利贷”相差无几。
& & 2.信用卡过多不利于维护个入信用
& & 目前，很多人往往从各家银行办有多张信用片，这样一个是可以增大透支额度，再一个很多人认为万一因透支被某家银行列入黑名单也不要紧，还可以从其他银行取得透支资金。其实这种想法是完全错误的，现在全国征信系统已经实现各省市的陆续联网，持卡人办理了几张信用卡、有没有恶意透支或欠息记录都会被记录在案，在换卡、申请追加信用额度时，有过不良信用记录的持卡人随时会被银行冻结账户；另外，将来办理住房贷款和消费贷款，如果有信用卡的不良记录也有可能被所有银行拒绝。
&&&&3.考虑信用卡的用卡成本
& & 一般情况下，透支功能越强的银行卡年费往往越高，因为信用上的年费收取方式和借记卡不同，采用的是强制扣收，也就是说即使你的信用卡上一分钱也没有，但到了扣年费的时候，银行也会从持卡人的信用卡中透支一定款项来替你缴纳年费。因此，办理信用卡要问清年费的标准以及扣收时间和方式，或尽量选择有刷卡免年费等优惠的信用卡。
& & 4.高透支额不利于风险控制
& & 信用卡透支的额度越高，持卡人面临的风险往往越大，虽然信用卡上没有钱，但因为可以透支消费和取现，如果持卡人不慎将片和身份证一同丢失，他人就有可能凭身份证从银行查询或修改信用片密码，从而将片上的透支额度全部用光。所以，在申请透支额度时，应根据自己的情况申请，够用即可，切莫言目求多。
& & 5.切莫透支进行风险投资
　　很多精明的持卡人用信用上透支或通过消费方式套取现金，然后进行炒股、买股票基金等风险性投资，这些投资渠道往往风险较大。投资界有句老话叫“不要借钱炒股”，因为用自己的钱炒股，最多把本钱输掉，而透支“借来”的钱不但可能赚不到钱，还有可能背上一身债务，偷鸡不成蚀把米，就未免得不偿失。
& & 6.学会用信用卡“赚钱”
& & 持卡人刷卡消费时都会形成一个消费积分，当积分达到一定数额时，可以按规定到银行领取相应的奖品；同时年末或几大节日银行会举行刷卡抽奖活动，多刷卡就会增加中奖的机会。部分银行规定用信用卡购买机票可以获赠航空意外险，经常坐飞机的持卡人可以因此.节省一笔不菲的保险费开支。为了鼓励持卡人刷上，很多银行规定刷朴多少次就可以免下一年年费，因为消费金额是没有限制的，所以购物时要养成大额小额均刷卡的习惯。
& & 信用片虽然有这么多好处，但要注意尽量少在卡上存钱，信用卡主要功能是用于信用消费，其存款是不计息的。为了及时掌握自己的账户情况，避免被扣收罚息，可以开通网上银行或短信服务，及时获知存取款、转账、刷卡消费等信息，也可以与工资卡挂在一起，通过网上银行对两卡进行绑定，这样每到信用上扣款的时候，会直接从工资卡上扣款。
下期预告：网上银行的功能你会用多少 // 086——087
1、好好工作，稳定的现金流是所有投资的前提。
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网上银行的功能你会用多少 // 086——087
网上银行的功能你会用多少
& & 网上银行的功能越来越全，但多数人只是用它查询工资，其实网上银行的功能是非常强大的，在此，向大家介绍几个网上银行的新功能。
& & 网上银行分为大众版和专业版，如果单纯为了查询的话，只需在网上自己开通大众版就可以，而专业版一般需要电子证书。电子证书一般分为USBkey证书和浏览器证书，USBkey实际是一个装载有证书的小容量优盘，而浏览器证书，是把电子证书下载到浏览器中，浏览器证书不收费，区别是USBkey可以带着四处走，和优盘一样，插入电脑就可以使用，而浏览器证书只能在家里、办公室等同定的电脑上使用，其安全性与USBkey是一样的，如果只是在家庭中使用网上银行，完全没有必要花冤枉钱去买USBkey。另外如果有优盘，可以把浏览器证书导出，放在优盘中，也可以和USBkey一样，走到哪里用到哪里。
& & 网上买保险。目前很多银行推出了网上保险业务，和网上订机票一样，一般都有一定的优惠，比如，包年制的航空保险通过网上银行购买只需40块钱，保额即可达到40万，期限为一年。
& & 网上自助贷款。存在银行的钱如果快到期了要用怎么办?提前支取肯定不合算，这时候利用网上银行的自助贷款功能便可以解燃眉之急，其贷款金额按质押的定期储蓄存单金额核定，其中以人民币定期储蓄存款的质押率不超过90%，以外币定期储蓄存款的质押率不超过80%（按当日外汇现钞买入价折成人民币计算)，一般累计最高不超过50万元。自助贷款属于短期贷款，本身利率较低，为了鼓励居民积极办理自助贷款业务，有的银行还推出了贷款利率最大可下浮10%的举措，因此，办理自助贷款能得到实实在在的实惠。用钱的时候，自助贷款，不用的时候，自助还款，随用随借，非常方便。
& & 网上买理财产品。网上除了可以购买保险及基金之外，还可以购买银行的理财产品。提到购买银行理财产品，多数人会认为只能到银行去排队购买，因为购买理财产品需要进行风险属性测评和签订理财协议，但目前很多银行为了方便客户，在进行必要风险控制的前提下，开通了网上购买银行理财产品业务，只要开通网上银行，就可以通过网银的“投资理财”界面，直接购买该银行发行的理财产品。初次购买理财产品，一般要先在网上进行风险属性测评，测评通过后，便可以直接购买产品了。
& & 买基金的话，一定要网上购买，手续费便宜，关键是只要在交易时间，随时可买卖，便于把握购买时机，定期定额投资更是可以直接从网上办理定投签约，手续费8折优惠，还可以从网上修改定投的相关内容以及关闭定投。另外还可以网上买黄金、网上炒汇等等，网上银行的功能千好万好，汇成一句话：网上银行省时省力省钱，你会的越多，省的越多。
下期预告：信用卡增加额度有窍门 // 087——089
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信用卡增加额度有窍门 // 087——089
信用卡增加额度有窍门
& & 家住台东的王女士在威海路经营一家服装店，她经常使用信用卡来应对应急的周转资金，可是随着业务的扩大，3万额度的信用卡已无法满足她的需求。后来，在银行理财经理的推荐下，王女士办理了一张交年费的白金信用卡，结果额度一下子提到了10万，大大缓解了资金周转压力，虽说这张白金信用卡需要交680元的年费，可是经营资金的保障使王女士的经营利润一下子提高了很多，这点费用也就微不足道了。王女士说，没想到信用卡增加额度还有这么多窍门。
& & 当前，先消费后还款的信用卡消费方式已经被越来越多的人所接受，但是很多人的信用卡额度一般只有一两万甚至几千元，那么，如何提高信用额度，让信用卡最大限度地发挥其作用呢?
信用卡增加额度有妙招
& & 一般银行看重的是办卡人的偿还能力，因此在办卡的时候可以多向银行提供财产证明，比如本人房产证、私人轿车行驶证等。如果您在申办信用卡的银行的存款、理财、基金、保险等金融资产达到一定数额也可以凭此直接申请高额度信用卡。以上资产可以在初次办卡时使用，如果已经办理银行卡，也可以用以上资产向银行申请增加信用额度。
& & 1、保持良好刷卡记录
& & 信用卡的额度不是一成不变的，银行会根据客户的使用情况和需求进行调整。首先，要养成使用信用卡消费的习惯，在办理完信用卡以后，要多刷信用卡，减少现金消费，这样才能在银行里建立良好的借款还款记录。其次，要按时还款，要记好还款日，如果未能及时还款不仅会产生费用还会对个人信用产生不良影响。若因为特殊原因无法按时还款，需提前跟银行信用卡服务中心联系，申请延期还款。建议持卡人应尽量将信用卡与日常使用的借记卡关联自动还款，这样会避免因遗忘造成逾期还款。
&&2.办理收费白金卡物有所值
& & 像王女士这样做生意的持卡人，一般对信用卡的额度有较高的要求，因此各家银行针对这样的客户都推出了收年费的白金信用卡，这些信用卡额度通常在10万之上，有的可以达到100万。此类信用卡面向人群主要是有良好信用记录且有信用额度需求的高端客户，其特点是额度高，并要收取一定年费，根据卡的级别和额度不同，年费一般在几百到几千元不等。不过，白金信用卡通常会有机场VIP通道.、高尔夫体验、免费道路救援、就诊导医等增值服务，可以说是物有所值。
下期预告：“萌”理财，今天你用了吗 // 089——089
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本帖最后由 茜茜2013 于
22:32 编辑
“萌”理财，今天你用了吗 // 089——089
“萌”理财，今天你用了吗
& & “萌”在中国是萌发的意思，在日本动漫术语中，萌的定义是“狂热”、“欣赏”和“可爱”。现在很多年轻入用“萌”来形容让他感到可爱到不行的人、事、物。对于追求潮流的人说，这是一个全民“卖萌”的时代，除了可爱的着装与表情，时髦的手机与电脑，其实理财也可以“萌”起来，“萌”理财会让我们的生活充满乐趣，并且更加舒适、便捷和高效。
“萌”理财之一：鼠标理财
& & 网上银行应当是电子银行的“老前辈”了，它具有查询、转账、投资理财等上百项功能，全方位覆盖了个人金融的各大产品与服务，所以当前使用网上银行的人每年都在呈几何状增长。网银最大的特点是便利，不出家门即可办理银行业务，需要排队等几个小时的业务，一分钟就可以轻松搞定。银行推出的高收益理财、国债等产品都需要限时抢购，通过柜台很难买上，而通过网上银行则可以抢占先机。同时，网银还能为我们带来莫大实惠，比如，网上转账手续费最低2折，网上买基金费率最低六折，网上买专属的“网银理财产品”收益率也比从柜台购买高出不少。
“萌”理财之二:拇指理财
& & 当前手机早已不是最初打电话、发短信的工具，特别是随着“iphone”等智能手机的出现，手机潜能已被扩展到无限大，手机功能正朝着“只有想不到，没有做不到”的趋势发展。针对智能手机的普及，各银行都纷纷推出了手机银行业务，客户可以获得全天候、全方位服务：查询、转账、缴纳电话费、水电费和物业费、网.上在线支付、购买理财产品以及炒股炒汇等等。只需在手机上下载相关银行的客户服务端软件即可在任何时间、任何地点处理银行业务。手机银行以其便利、高效和特有的贴身性受到大家的关注，而这项便捷的理财业务平台也逐渐融入市民生活。
“萌”理财之三：微博理财
& & 微博是博客引申出的一种全新社交网络平台，在这个平台中，信息及时且简短，一般为几个字到几十个字，信息公开，所有入都可以浏.览，成为当前人们分享信息、表达观点最常用的途径。
& & 时下，很多银行也不落后，纷纷推出了自己的官方微博，通过微博来更新银行最新推出的活动和理财信息，客户只要关注银行官方微博就可以第一时间获得来自银行最新的理财产品信息，不用再一家一家地跑去咨询理财收益。另外，对于各种理财问题，也可以通过微博进行咨询交流。
下期预告：减少银行收费有窍门 // 090
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减少银行收费有窍门 // 090
减少银行收费有窍门
& & 2011年，银监会和银行业协会联合发布数据，中国银行业服务项目共计1 076项，其中收费项目850项，占比79%。银行处于垄断地位，人家要收费，老百姓也拦不住，如果想吃银行的“免费午餐”，还是需要多花点心思的。
善用工资卡
& & 现在大部分人都有工资卡，但很多人只是把工资卡当成资金中转站，发了工资，立刻把卡里的钱取出来或者转到其他卡里，其实部分工资卡是有免费服务可以享受的。有的工资卡是可以免收小额账户管理费的，有些银行也是免收工资卡的短信通知费。用好工资卡，还是能吃到银行“免费午餐”的。建议客户在发到工资卡的时候，最好去问一下银行，这个卡种在银行内有什么样的优惠。虽然各家银行都收费，但收费项目和费用是不同的，可以在综合考虑便利和收费情况之后，选择一家收费少、优惠多的银行。储蓄卡自打开始收年费后，曾引发销卡潮，其实大部分股份制中小银行储蓄卡不收年费，工行.、农行等大银行通常是金卡以上级别才免年费。银行就在我们身边，路过银行的时候，可以进去问一下银行的基本业务，有助于选择适合自己的银行，说不定在哪个方面就会让你眼前一亮。
网银成本低
& & 现在城市的电脑普及率很高，而很多银行办理网上银行是免费的，网银的使用简单方便，而且网银运营成本低，用网银办理业务还可以享受一些优惠。比如网银转账，手续费通常比柜台手续费便宜30%一50%。光大银行通过网银给全国各地光大银行片转账不需要手续费。同时手机银行也逐渐成为一个趋势，数码科技不断创新，各种系统都支持手机银行客户端的下载、使用，通过手机银行也可以办理简单的查询、转账业务。目前，只要不动现金的业务大部分都可以从网银上操作，大部分银行是可以通过网银购买理财的，通过网银购买，就可以避免理财大量到期而造成的银行扎堆现象，减少您的等待时间。这样是不是为您节约了很多时间和金钱呢?
废卡及时注销
& & 银行的收费项目比较繁杂，手里如果有不常使用的银行卡，最好注销，否则被收取了年费或者小额账户管理费都非常吃亏。把资金归拢到一张或者两张卡上，既方便使用，也容易掌握自己的资金状况。最好在开立账户前，了解银行的收费政策，掌握选择权，选择合适自己的银行，保留一两个常用且费用低的银行账户就行。银行卡够用就好，卡多了拿着也不方便，如果不慎丢失，补起来不仅相当麻烦，还有一笔不小的费用要支出。
& & 如果您经常使用信用卡，最好在办理信用片的银行再办理一张储蓄卡，同时对两张卡进行关联还款，既省去了您去柜台还款的等待时间，也省去了跨行还款的手续费。
资产集中一卡通
& & 在去银行办理业务的时候，会发现几乎每个银行都有贵宾室或者抽取VIP号码，银行的金卡用户可以享受很多服务，不过前提是卡内资金要达到一定金额，比如建行、中行是20万元，农行，光大银行10万元就可以办理贵宾卡。办理业务时贵宾卡客户可以优先抽取VIP号码，减少等待时间，所以把自己的资产集中在一两家银行，加入金卡行列，既能避开不少收费项目，还能享受很多额外服务。
巧用第三方支付平台
& & 现在银行收费的业务一般多为与现金相关联的业务，如果可以不动现金，那么收费会相对偏少。经常进行网上购物的入，一般都有第三方支付工具，比如支付宝、财付通、快钱等。可以开通两家银行的电子支付功能，就能巧妙地运用第三方平台进行转账或者跨行还款，自然而然地省下一笔手续费。不过在使用网银和第三方支付工具时，一定要注意安全问题，否则一旦失窃，损失的可不仅仅是手续费。
& & 综上所述，对消费者来说，虽然单笔业务省的钱看上去数额不大，但日积月累收益就很可观了，所以如何利用小技巧来规避银行各种收费尤为重要，这样既在银行成功办理了业务，又减少了不必要的支出。
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这本是我认为国内最好的家庭理财书，具实用性，可操作性。
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第04章 与时俱进，踏准节拍：如何把握中国理财大势
第04章 与时俱进，踏准节拍：如何把握中国理财大势
本章观点精华
& & 1.理财要顺势而为，把握国家宏观调控的脉搏。
& & 2.如果说以前对“理财”的解释是“打理家财”，那么“理性地打理家财”或许是今后对理财的最佳诠释。
& & 3.宁愿踏空也不要被套，留得青山在，不怕没柴烧。
& & 4.在CPI可能会不断走高的情况下，一定要适度消费，学会享受生活，不然辛辛苦苦攒的金子就会变成石头。
& & 5.会买的不是专家，会卖的才是专家。
& & 6.一定要在别人贪婪的时候恐惧，在别人恐惧的时候贪婪。
& & 7.你现在赚的钱是未来赔钱的储备，你现在赔的钱是未来赚钱的学费。
& & 8.当我们没进股市的时候，傻瓜都在赚钱；当我们进入股市的时候，才发现自己成了傻瓜。
& & 9.稳定的现金流来自工作，而不是股票、基金，别因炒股影响工作。
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把握中国的理财趋势——发展自我，保护自我 // 097——102
把握中国的理财趋势——发展自我，保护自我
& & 中国人这几年理财观念变化很快，很多人学习理财技巧，把握理财大势，取得了不菲的理财业绩。比如说，股改程序一启动，有人就敏锐地发觉了A股市场即将启动的机会，从而踏上了财富增值的快车。有位朋友在中信证券4块多钱的时候，判定了股改将对证券行业带来深远影响，于是陆续买入，结果该股票翻了10倍，赚了800多万。而股市到了6000多点的时候，有的人看到大家买股票都赚钱，便义无反顾地全仓而入，却很不幸地成了在高位上的“站岗者”。由此可见，在理财市场上把握大势很重要，不能盲目地听从别人的言论和指挥，包括一些所谓的专家，理财应当用自己的脑子分析，而不是靠耳朵道听途说。追求高的理财收益，从而发展自己绝对没有错，但同时要学会保护自己，避免各种投资风险，因此，建议大家将“发展自我，保护自我”这八个字作为今后一个时期的理财原则。
买股票一定要路准市场脉搏
& & 中闰股市在经历了两年多的大牛市之后，股民数量急剧增加，指数不断攀升，使市盈率大幅提高，投资风险不断累积，因此进入2008年之后，中国股市并没有受到奥运等所谓利好的刺激而继续走高，而是出现了震荡调整的行情。其实，近年国家开始释放了紧缩的信号，要把“防止经济增长由偏快转为过热、防止价格由结构性上涨演变为明显通货膨胀”作为宏观调控的首要任务。国家政府正在采取的这些关于降低通货膨胀，让经济理智、冷静发展的政策无疑是正确和明智的，不然经济过热是很危险的。对于个人投资者来说，一定要认清这些变化，因时而变，因国家的政策而变，及时调整自己的投资思路。
& & 首先要把大势看清楚，最起码你要知道你现在所处的是牛市还是熊市，做到熊市不手痒，牛市不缩手缩脚。二是要选业绩好的股票。有人说炒股票就是炒题材，炒完奥运概念，炒世博会概念，不过任何概念都是暂时的，只有持有市盈率低的股票才会笑到最后。比如，很多人看好人民币升值概念，其实人民币升值是把双刃剑，在有可能吸引热钱流入的同时，出口也会大受影响，进而影响上市公司的效益。所以分析各种概念要站在客观的角度，不能只分析利好，不分析利空，更不能盲目听信别入，一定要自己理性地分析。
& & 股市毕竟是风险最大的投资渠道之一，在目前大幅震荡的形势下，首先要考虑保本，宁愿踏空，也不能被套，留得青山在，不怕没柴烧。如果你以前从来没有炒过股票，实在想当股民也不要紧，可以先买点银行理财产品或者开放式基金过渡一下，千万不要从“只认银行储蓄”的保守型投资思路，一下子就成了激进型，中国人凡事讲究循序渐进的古训还是很有道理的。
& & 当然，让大家注意股市的风险，并不是说我国的股市就转入长期熊市了。中国已经成为世界上第二大经济实体，印度股市从3000点到了18 000点，增长了6倍，只要中国的GDP保持每年8%左右的速度增长，中国的股市就没有理由转入长期熊市。但再大的牛市也有赔钱的，再大的熊市也有赚钱的，除了把握大势之外，还要选好的股票，美国和日本发展依靠的是哪个产业？美国有通用、微软等，日本有丰田、东芝、松下、索尼等，都是靠高新技术强国，没有听说过哪个国家是靠房地产繁荣而强大的，所以，多关注关系国家发展的高科技板块。
& & 其实组合投资的理念是非常科学的，一定不要把所有的钱全放入股市中，理性地分散一下会使你的理财收益更加稳妥。如果说以前对“理财”的解释是“打理家财”，那么“理性地打理家财”或许才是今后对理财的最佳诠释。
基金：长期投资并不等于长期持有
& & 基金公司一直在倡导一种长期投资的理念，用“买上基金最好忘掉它”来教育广大基民。从投资理论上说，这种长期投资的理念没有太大问题，但国内股市有自己的特点，就是震荡幅度相对较大，因此根据股市的起伏，适当进行一些投机也不失为一条好的理财策略。比如，2007年11月份的基金调整幅度一般在15%一20%左右，如果在高点的时候卖出，在下跌的时候再进入，可以赚取更高的利润，这也就是长期投资并不一定长期持有的理念，但这要求投资者对大势有一定的判断，并且要掌握一些操作技巧。另外，学会设立止盈点和止损点对于一些心理承受能力较弱的投资者来说也是非常必要的，止损或止盈后，可以让你的钱先闲置一段时间，不一定每天都在基金或股市中，让资金也“休整”一下，以利再战。我有个亲戚，他有大量的资金投资在一个亲属的一家企业上，年利率20%，但每年都要拿出来存两个月的活期，我问他这不影响资金的升值吗？他说这样做一是可以试试借款人的变现能力怎样，及早发现风险，另外，冷静地观察一段时间，先把收益转变成真金白银，然后再作出是否继续投资的决定。
　　此外，股市震荡调整的行情之下，可以选择持有股票仓位比较轻的老基金，或者新发的基金，这样一来可以规避股指下跌的风险，另外，此类基金会有一个相对较好的建仓时机，利于今后业绩的提升。
　　稳妥型理财产品将重新受青睐
& & 理财收益不断攀升是理财产品的趋势，对于追求稳妥收益的投资者来说，今后一个时期，信托类、票据类固定收益产品也是值得选择的，目前此类产品年收益为5%左右，其中信托类投资一般有担保，可以说稳妥性有一定的保障。另外国债也是不错的选择，作为长期性、低风险的理财产品，国债恰好可以成为家庭理财中的“防守型”理财保障，个人和家庭投资都可以考虑配置一定比例，或者与风险性较高的其他理财产品搭配购入，以备不时之需。
　　目前新股中购类理财产品的中签率呈现下降趋势，但由于新股上市价与发行价的利差仍然较大，所以，闲置资金可以打打新股。
　　手中的美元可以考虑结汇
& & 进入2012年以来，入民币兑美元己经跌破6.5元关口，创下汇改以来新高。如果仔细算一下，2005年7月汇改时人民币对美元中间价为8.11，汇改以来人民币对美元的累计升值幅度在20%左右，也就是说美元相对人民币贬值幅度已达20%。手里的美元成了烫手山芋，那么是该留还是该抛呢?
& & 如果手里的美元没有明确的用途，考虑人民币升值的大势，建议大家不妨先做结汇处理，然后根据个人的情况换成银行理财产品或稳妥的基金产品，以规避美元贬值风险，获取更高的收益。另外，如果你觉得要结汇早就结了，现在贬值成这样不如作为资产配置的一部分，那也千万不要存在银行里，一定要买银行的美元理财产品，现在美元理财产品半年期的年收益一般在6%左右，比普通储蓄高出不少，可以最大限度递减美元贬值的损失。另外，对于风险承受能力较强、且又掌握一定外汇理财技巧的投资者，可选高风险高收益的外汇投资工具，如外汇买卖或者结构性的外汇理财产品，以积极投资获取较高收益。
黄金可以进行资产配置
& & 国际现货金价日开盘636.70美元/盎司，目前到了1 664.88美元/盎司，上涨幅度较大，受黄金赚钱效应的影响，希望投资黄金的投资者不断增多。目前国内投资者投资黄金的渠道主要有以下三种：
& & 1.买实物黄金(金条)
& & 因为金条比首饰要少好多加工费，所以单纯地想买实物黄金为了投资首选金条，100克以上即可买卖，投资起点不过2万多元，多数银行都可以办理上海黄金交易所实物金交易黄金账户卡，开户费用为60元，然后建立银行结算账户和黄金客户编号的绑定，就可以进行实物黄金的买进委托、委托撤单等交易了。提取黄金可以利用网上银行“提金申请”，发起指令提取实物黄金，到时只需要到网点办理实物黄金提取的确认和提货操作，就可以拿到黄金实物。提取实物黄金需缴的费用主要是仓储费、运保费、出入库费等相关费用，一般个人客户提取实物黄金费用不超过人民币80元。需要提醒大家的是，提取实物黄金时最好接着办个保管箱，以便于储存。
& & 2.“纸黄金”业务
& & 指投资者不提取实物黄金，只是在账面上买进卖出黄金赚取差价。这种投资方式非常简单，和购买基金一样，投资者可根据牌价，通过柜面、电话银行、网上银行及自助理财终端，直接买进或卖出纸黄金，入门相对容易。纸黄金的买入起点为10克，交易委托为1克的整数倍，几千块钱就可以投资。
& & 3.与黄金挂钩型理财产品是又一项投资工具
& & 此类产品由银行发售，收益与国际黄金价格挂钩，并根据金价的涨跌获取收益。这类产品的好处是个人不用操心，并且带有一定的保本条款。
& & 另外还有一种变相投资黄金的方式，即从A股市场购买黄金类的股票。比如山东黄金、中金黄金，每次金价上涨，一般都会带动此类黄金股票股价的上涨。这要求投资者对股票、对黄金都有一定的研究。
& & 需要提醒大家注意的是，关注国际经济数据对黄金投资必不可少，真正决定黄金价格涨跌的不完全是技术，更重要的是国际经济数据和国际形势的变化，特别是国际石油价格的变化更是与金价的变化表现出了很强的联动性。黄金可以作为家庭理财的配置之一，但不建议大家把过多的钱投入到黄金市场中，而应实现股票、黄金、稳妥理财产品的综合配置，这样如果世界经济向好，股票和基金会受益，如果世界经济不好，还有黄金可以保值增值。将对冲机制引入家庭理财中，可以说进退皆可，左右逢源。
下期预告：理财冷热两重天，透过数据看变化 // 102——103
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理财冷热两重天，透过数据看变化 // 102——103
理财冷热两重天，透过数据看变化
& & 现实生活中，每个人对家庭有多少储蓄存款，买了多少基金、股票和保险，可能都非常清楚，但是别人都买了什么?全社会的人都在买什么?可能很少有人知道。其实从国家有关积能部门和权威理财机构公布的数据中就可以得知哪些理财在增长，哪些在减少，从而帮助我们掌握理财新动向，及时调整理财思路，确保踏准时代的理财节拍。
　　113万亿——银行稳居理财霸主。2006年末的时候，中国银行业金融机构资产总额仅为43.95万亿元，而在5年后的2011年末就达到了113.3万亿，这一数字反映的不仅仅是银行资产的变化，更多的是中国经济的发展和社会财富的增长，也更说明人们对银行的信任和依赖。在理财上银行依然是老大，其他金融机构都无法比拟。
& & 24万亿元——证券让人欢喜让人忧。交易所公布的最新数据显示，截至今年5月11日收盘，沪深两市总市值为24.01万亿元，而2010年末沪深股市总市值为26.54万亿元，两年时间过去了，股市一直在不断缩水。同时，2011年整个证券行业净利润只有400亿，不及交通银行一家的净利润。股市的涨涨跌跌，牵动着广大股民的心，大家都盼望证监会的强制分红、降低交易费等股市新政能够拉动一蹶不振的股市，让大家找到久违的上涨感觉。
& & 6万亿元——保险飞入百姓家。2006年末，我国保险公司总资产为1.97万亿元，而到2011年末的时候，已经达到了6.01万亿元，实现了保险行业的飞跃性发展。人们对保险行业由原来的不接受到如今的接受及主动购买，大家对保险的认识已不是单单的保障，而且还兼具了理财功能，以小搏大的理论大大推动了保险行业前进的步伐。
&&&&5万亿元——信托创造理财神话。2006年末的时候我国信托资产仅为3 435亿元，到2007年达到8 813亿元，而在2012年一季度的时候，信托资产规模已经达到5.3万亿元，几年涨了15倍!过去有人说信托公司除了没干信托之外，什么事都干了，现在则成了信托公司除了信托之外，什么事也不干了。按照目前的增速，可以预见，信托有可能很快就会超过保险，信托被投资者所接受的速度之快真可谓创造了一个神话。
& & 2万亿元——基金成为明日黄花。经历了萌芽.、高速扩张、衰退三个阶段的基金也牵挂着众多投资者的心，据统计显示，截止2011年末，66家基金公司的914只基金去年末总规模为2.1万亿元，较2010年缩水3 186亿元，缩水比例高达12.83%。基金是靠天吃饭，股市不好，基金也回天乏术，基民说:无可奈何花落去，燕归迟迟未有期。但是，基金公司却说:机会往往出现在大家都绝望的时候，须晴日，欲与信托试比高!
下期预告：另辟蹊径投资法，应对不断上涨的CPI // 103——108
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满嘴喷水，那个狠！
人家也不想这么招人喜欢啦~
虽然我很新，但我有决心！
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