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市民身份证信息疑遭盗用 没办信用卡莫名欠8000元
&&& 【有话对党报说】
&&& 漫画/蒋莹
&&& 他声称自己没有办过信用卡，却被银行接二连三催促偿还8000余元欠款。最近，家住湖滨北路的余先生面对平白无故多出来的欠款烦恼不已。&&& 余先生 坚称没办信用卡
&&& 昨日，余先生向本报热线反映，他在岛内做生意，住在湖滨北路25号。去年年底，家里的信箱突然收到银行的一张催款通知单，单子上说他的信用卡截止到2008年12月，已经透支了8630元，要求及时缴纳欠款。余先生感到非常惊愕，“我看了这张信用卡的卡号，很明显不是我办的，会不会是银行搞错了呢？”&&& 余先生当时就意识到了问题的严重性，立即与该银行卡部取得联系。有关工作人员查到了办理该信用卡时填写的申请表，发现申请表上余先生的姓名、身份证号码、家庭地址没写错，但是单位地址、手机号码等其他信息都写错了，而且申请表上的签名笔迹一看就不一样。&&& “之前我做过几笔房屋买卖的生意，身份证拿出来复印过好几次，应该是有人窃取了我的身份证信息，然后冒用我的身份办卡恶意透支。”余先生当时就这样向银行人员表示，他请求银行赶紧进行处理。之后，他又跑到派出所报案，但是民警表示要银行出具信用卡消费的单据后才能受理，请银行方面过来报案。这事暂时就先搁了下来。&&& 一转眼，三个月时间过去了。余先生最近看中了一套房子，由于手头资金不足，他带着有关证件到建行申请贷款。可是建行方面表示余先生有不良信用记录，不让申请贷款。“那家银行怎么还没帮我解决那件事呢？”余先生为此急得直跳脚，他希望对方尽快为他注销本不属于自己的欠款记录。&&& 银行 还在等警方的认定&&& 昨日下午，就余先生遭遇的情况，该银行卡部的张经理向记者表示，银行已及时调出相关资料向公安机关报案，只有公安机关认定是不法分子盗用余先生的身份办卡透支，他们才能为余先生注销该信用卡的欠款记录。“目前我们还在等警方的通知，这事需要时间。”&&& 张经理还说：“因为贷款受阻，余先生的心情很着急我们能理解，为此我们出具了书面的说明，称余先生涉嫌被人盗用信息办卡，以此协助余先生办理金融业务。”&&& 银监局 个人信息要妥善保密&&& 福建金海湾律师事务所郑志宁律师认为，余先生遇到的这种问题应由公安机关侦查，在公安机关侦查确定余先生在该信用卡申领或使用过程中不存在违法犯罪的事实后，银行再注销信用卡的欠款记录。当然，按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，余先生如果认为本人信用报告中的信用信息存在错误，可以提供相应的报警材料等向所在地的中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请，维护自身的权益。&&& 市银监局提醒广大市民，身份证等重要证件一定要妥善保管，个人单位工作情况信息也不要轻易泄露，因为可能会给一些不怀好意的人以可乘之机。 &&& 本报记者 李隽斌
[责任编辑：陈冰华&&&来源：SRC-5031 ]您当前的位置 ：&&&&正文
银行职员代办信用卡 伪造工作证明
温州财经网&&
稿源：理财一周报 &&编辑：赖铭鸣
　　可代办银行多为中资行，外资行仅有一两家
　　“只需3-7天，100%下卡，最高额度可达50万元以上，申请资质不够可伪造工作证明，合作银行众多……”此类信息漫天飞，不少中资银行信用卡可以代办，但所谓代办公司与银行合作关系并非银行行为，而是代办公司同银行内部人员的“合作”，业内人士表示，信用卡风控一直是银行信用卡中心的核心工作，但永远是道高一尺魔高一丈。
　　伪造国企工作证明
　　记者从一家代办信用卡的公司内了解到，代办信用卡通常收取两项费用：工本费和手续费。工本费随着申请额度升高而提高，手续费通常为申请额度的3%。
　　代办人员解释说：“例如办张额度5万元以内的信用卡，工本费为398元，5万-10万元额度的卡为698元，10万-20万元额度的卡为998元，20万-50万元额度的卡为1298元，50万元以上额度的卡为2298元。工本费是申请时就缴纳的，手续费为客户拿到卡后缴付的，费用为申请额度的3%，5万元即为1500元。”
　　记者了解到，工本费实际上是代办人员代收交给购买工作证明的机构的费用。因此在申请代办信用卡时，申请人符合一定规格的近照是必须准备的材料，因为该照片将被采用以制作工牌。工牌代表着申请人身份被挂号到某家单位，伪造成该公司员工。
　　这样就为原本申请资质不够的人打通了道路，高额度的信用卡需申请者有稳定的高收入作保障，在缺乏这种资质的情况下，假造工作证明可以重塑申请者的资格，使其顺利申办成功。
　　但如果申请人员近期在同一家申办银行办理过信用卡的话，就会暴露出工作身份冲突的情况，因此一般代办人员还会要求申请者写明在半年内曾在哪家银行办理过，为避免冲突，代办人员会建议申请除此银行外的其他银行信用卡，如若申请者仍想办理该行信用卡，代办人员则会要求申请者先销卡再申请。
　　而对于工作证明的挂靠单位，代办人员向记者表示，“挂靠的单位都是国企，工作证明以及收入证明都会办妥，即使银行信用卡中心打电话或去单位亲自审核，也会有相关资料证明确实有此人存在。”
　　在申请材料中，另一项重要材料为申请人的身份证扫描件，为避免身份资料外泄，代办人员表示，“你可以在身份证扫描件上写上‘此身份证扫描件只供某某银行审核专用’，而当你来我们公司核对、确认该卡后，我们会当你面将你的信息销掉，这样可以保障你个人信息的保密性。”
　　招商银行受青睐，外资行代办少
　　从根本上而言，尽管这样的代办形式可以确保申请人和持卡人为同一人，但如果申请人资质和申请额度不匹配，将可能遇到还账困难的局面，继而加大银行信用卡业务的风险。
　　尽管银行很可能承受潜在风险，但代办公司有自己的门道通过银行获批信用卡，通常代办公司都会声称自己与银行有合作关系，一名代办人员解释了其中的利益关系，“例如申请人申请5万元额度的信用卡，共需缴纳1500元手续费，其中750元我们收取，另一半由银行人员获得。”
　　记者咨询多家代办公司发现，和代办公司合作的银行包括大型国有银行和各大股份制银行以及少部分城商行，在申请银行方面，招行最受青睐，原因是招行的还款利息在业内较低，而可代办的外资行仅有一两家。
　　事实上，被称作“和代办公司合作”，这并不是银行的行为，而是银行内部职业操守不规范的职员的个人行为。对此，某银行信用卡中心人员告诉记者，“如果发现通过某工作人员办理的信用卡账户含有坏账或涉嫌欺诈的话，银行会让该人员赔钱，如若不赔银行会报案，并且将该人员加入同业人员黑名单内，同时银行一直在加强对营销人员的教育。”
　　道高一尺魔高一丈
　　“找代办公司办理信用卡存在一定风险，不排除不少代办机构以投资公司和担保公司的身份包装自己，但是很多只是一个‘皮囊’而已。”一名业内人士说道。
　　记者咨询多家代办公司也发现，部分公司在申请材料递交方面，只要求进行网络传输，并没有提出当面呈交，然而在申请资料里包含的身份证扫描件如不加以保护则很有可能被盗用进行信用欺诈。
　　以假身份申请信用卡透支或套现对银行造成坏账一直是银行大力打击的犯罪行为，“这几年信用卡欺诈的比例已经下降很多，银行在对防伪冒申请、防办卡公司等反欺诈能力上有了很大提高，各家银行会有自己开发的一套很完整的风控制度。”一名股份制银行信用卡中心副经理表示。
　　“对于信用卡欺诈，银监会、银行、银联、央行、公安部都是在一起应对的，银联有黑名单库，公安部如果侦查到违法的办卡公司也会马上将信息传输给我们，银行发现坏账时也会及时核实身份。”上述副经理补充道。
　　“对于银行来说防范欺诈和风险是最核心的工作，前两年信用卡欺诈非常猖獗，这几年已经维控得很好了。”另一名城商行信用卡中心副经理表示，“但由于基数大，还是会有漏网之鱼，不过只是很小的比例，信用卡业务永远都是道高一尺魔高一丈。” (裴浩慈)
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　　中国的房地产市场是当今世界上最大的房地产市场，世界超过50%的...　
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代办公司称走银行“绿色通道”，业内人士爆料银行确有“内鬼”
　　□本报记者 孙爽 实习生 段振林　　没有工资、工作证明，只凭一张身份证复印件就能办理高额度信用卡？近日，不少市民向记者反映收到类似短信，对方声称与银行工作人员有合作，可通过绿色通道快速办理高额信用卡，但需交手续费。记者采访多家银行了解到，银行从未委托任何机构代办信用卡。但知情人士透露，为冲业绩，个别工作人员私下与代办机构合作，非法办理信用卡情况也时有发生。市场现状网上一搜代办机构层出不穷　　“最近收到好几条关于代办高额信用卡的短信，还不止是一个号发的，这靠谱吗？”近日，市民张女士致电本报，希望记者能帮忙调查。　　随后，记者在网上输入“济南代办信用卡”字样，立马出现多个推广链接。不少公司都打着“不限户口、下卡快、额度高、信誉好、100%包下卡”等旗号招揽客户，宣称可办理的业务广，银行和额度都可随意选择。网页上不仅有公司详细业务介绍，还罗列出近10条“办卡好处”。其中有公司声称是济南唯一正规信用卡代办公司吸引眼球。记者注意到，这些代办公司的营销模式几乎相同，收费标准从几百元到数千元不等，一般会收取办理费和手续费，手续费按信用卡额度的3%—10%收取。记者调查办20万信用卡只需8000元　　24日上午，记者以最近资金周转困难，急需办理一张额度为20万元的信用卡为由，致电一代办公司。工作人员告诉记者，只要把身份证复印件发送至其指定邮箱，通过审核后，一般8—10天就可下卡。对于记者提出自己无固定工作，如何开具工资证明，对方表示办卡前公司会将记者包装成高收入群体，“包装费”为额度的1％，也就是2000元。成功拿到卡后，再交额度的3%作为办卡费，即6000元。“每年至少有10单2000元以上的消费可免去次年年费，否则须交800—1000元不等的年费。”　　对记者提出拿到卡片后可否去套现，对方表示，很多人办大额信用卡都用来套现，但不要逾期不还，如果到期还不上可做分期，否则会面对高额利息及不良信用记录等问题。对方告诉记者，他们公司还提供一种服务，叫“养卡”。如果信用卡持有人到期不能足额还款，可让他们代还，只需向他们交部分手续费即可。银行表态 从未与任何代办公司合作　　大额信用卡果真能代办？真有“绿色通道”这一说？24日，记者致电广发、交通、招商等多家银行信用卡中心，工作人员均称银行从未委托任何公司代办信用卡。　　交通银行信用卡中心工作人员告诉记者，银行办理信用卡的流程分申请、审批、评估等多个环节。一般会要求申请人提供身份证、工资或收入证明、单位及本人联系方式等资料。银行要当面核查申领人的身份证并要求本人签名。如果想申请高额信用卡，还得提供资产证明和房产证明，没有稳定工作和收入的客户不能申请该行信用卡。“银行会对信用等级、还款能力进行综合评分，最后才能决定是否批卡及卡的额度。”他表示，该行开办信用卡只有三种正规渠道，分别是柜台办理、业务员办理和网上申请。业内爆料有银行人员勾结代办机构　　据济南某国有银行工作人员介绍，按照中国人民银行和银监会规定，发卡机构要通过查询人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统、资信调查等方式分析申请人的资信状况，合理确定授信额度。同时，发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包。“为规避风险，国有银行在信用卡发卡方面较为谨慎。但即便如此，不少质量较好的客户在小额信用卡上出现的问题也不少，更别说是非法机构办出来的大额信用卡了。”　　他向记者透露，目前市场上不少商业银行为争客户、冲业绩，均放宽了批卡审核标准，甚至还将信用卡发卡的营销业务外包，“短期看业绩是上来了，但长远来看风险很大。”他还称，有些银行工作人员为谋取私利，会与不法公司和个人合作，为根本无偿还能力的人办理高额信用卡。“不少代办中介和个人就是这么催生出来的。”律师说法代办信用卡有被诈骗风险　　“代办信用卡中介均为非法机构，根本无唯一正规代办机构这一说。”据山东新亮律师事务所主任律师王新亮介绍，违反法律规定开卡很有可能是骗钱行为，如果真能将卡开出来，也严重扰乱了金融管理秩序，是违法行为。另外，开卡人如果恶意透支，还不上钱，也涉嫌犯罪。　　王新亮表示，如果透支后超过三个月或经过银行多次催要拒不返还的，数额超过5000元以上，就被认定为信用卡诈骗罪。一般会判5年以下或5年以上有期徒刑。另外，他表示，申请信用卡涉及到申办人的家庭住址、通讯信息等个人资料，若通过机构代办，无法保证个人资料不被泄露。“在我接手的多起信用卡诈骗案中，其中就有代办人利用办卡人身份信息骗领信用卡进行恶意透支的事件。”沪上名校大学生仍能办信用卡(图)
日07:15　　来源：
沪上多家银行已全面叫停大学生信用卡业务　　晨报记者 李 强实 习 生 刘晓E 刘 璐 杨 沁　　银监会一纸禁令，让曾经如火如荼的大学生信用卡市场走入严冬。7月16日，银监会发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》明确要求，禁止银行向未满18岁的学生发信用卡（附属卡除外）；给已满18岁的学生发卡，必须经由父母等第二还款来源方的书面同意。银监会通知出台后，沪上多家银行全面叫停大学生信用卡业务，部分银行甚至暂停了与部分高校的合作发卡项目。
　　基层银行网点是否真的能令行禁止呢？晨报连日派出多路人马，以大学生办卡人身份对16家银行进行了暗访，结果发现禁发大学生信用卡并非“铁板一块”，仍有银行向复旦、交大、同济在内的全国重点大学的学生开办信用卡。　　多数银行收紧大学生信用卡业务　　记者昨天致电招行、工行、建行、交行、中信、广发等发卡大行证实，大学生信用卡确实已处在停办状态。即便由父母出面担保，大学生也很难获批信用卡。　　大多数银行官方口径均是暂停对大学生发卡，对已发卡大学生客户，如一贯正常使用未有不良率记录，则继续提供服务，否则就终止服务。　　在位于四川北路、九江路路口的东亚银行，记者表示想要办理信用卡但自己还未满18周岁时，马上就被受理信用卡业务的工作人员拒绝。东亚银行市场部的助理业务主任吴子昊表示，任何人都需要出示工作证明和身份证明才可以办信用卡，即使已成年的大学生有父母的担保协议也不可以办卡。位于四川北路、南京东路路口的(,)的答复同样如此。　　在九江路上的(,)，记者在门卫处拿到了“个人信用卡申请表”，工作人员表示，18岁以下的未成年人是不能办卡的，如今办卡都需要收入证明；而没有经济来源的成年学生只要有父母签署的愿意还款担保书，也可以办学生信用卡。　　在工行网点，工作人士表示，“大学生现在办卡很难批”，当记者表示愿意提供身份证和学生证复印件试试看时，该人士摇头称，“不一定能办出来。”最后他干脆建议记者办张附属卡。　　光大、上海银行、(,)网点表示，无固定工作和稳定收入的大学生很难通过信用卡的审批，同时也建议记者办理附属卡。　　交行、平安银行则明确表示，不对在校大学生办理信用卡业务。“国家现在规定，所有银行都不准给大学生办卡”，交行网点的工作人员如是说。　　部分银行向名校生“网开一面”　　地处徐汇商业区的(,)，网点工作人员专门就记者办卡申请向分行请示，结果答复是该行不再办理大学生信用卡。同一商圈的建行表示，可以办理，但信用卡透支额度一般很低。　　在杨浦区某国有银行网点，记者自称是在校大学生，想办卡。工作人员首先询问记者来自哪所大学，并表示，“我们只向包括复旦、交大、同济在内的全国重点大学的学生提供信用卡服务。”当记者称自己是复旦大学的学生时，该人士表示，只需提供身份证和学生证复印件，当场就可办理透支额度为3000元的信用卡，并承诺15个工作日后便可拿到信用卡。　　在九江路上，一家新进上海的城商行网点，工作人员对“大学生”非常热情，亲自引领记者来到填写“信用卡申请表”的地方，该人士问记者是否曾办理过别家银行的信用卡，“如果你有别的银行的信用卡，我们复印之后就可以给你办（信用卡）。”　　[记者手记]　　与其“一刀切”封卡 不如完善征信系统　　多数商业银行对大学生信用卡痛下“杀手”，无论是因为监管部门的统一硬性规定，还是自身商业利益的考量，其实仍然没有改掉银行办事偏爱“一刀切”的毛病。有大学生质疑，界定在18岁,道理究竟是什么？难道18岁和19岁之间真的就存在一道关乎诚信、风险与赚钱能力的“鸿沟”吗？　　近年来，银行领域“一刀切”式的收费、定价等做法不胜枚举，部分缘于监管层的压力，银行并非心甘情愿。一位受访的银行卡中心负责人直言，他并不支持简单地封杀大学生信用卡，而该行的监测系统也表明，大学生信用卡只要风险控制得当，坏账率是呈逐年下降趋势的。　　其实，多数大学生都能做到如约还款，“一刀切”地取消大学生信用卡有失公平，更何况信用卡对积累学生个人信用、培养正确的习惯有着重要作用，暂时的停办并不能从根本上解决问题。大学生还是未来的主力消费人群、银行未来不可缺失的重要客户资源，“封杀大学生办卡”这种“把孩子和洗澡水一起倒掉”的做法并不明智。　　还需要强调的是，完善目前有缺陷的征信系统，其实比封杀一个特定人群更重要。据记者所知，截至目前，一家银行利用征信系统还查不到一个人究竟办了多少张他行的信用卡，因为各行互通的征信信息只有“该人是否在其他银行有拖欠款等”少数内容，至于办了哪几张卡仍被视作商业机密不得公开。有银行人士指出，“征信系统查不到，就很难避免银行多头授信的问题。”　　即便从市场角度来看，大学生银行信用卡使用率和透支额度都非常有限，“封杀”对整个信用卡市场风险环境的改善作用并不大。（来源：新闻晨报)
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小伙在网上遇骗局办理额度10万信用卡
【字体：&nbsp &nbsp 】&【】&
　　乔先生拿到的假信用卡
　　网上办了张额度10万的信用卡
　　银行系统查不出来
　　几天前，乔先生在网上代办了一张额度10万元的信用卡，预付200元拿到卡后，发现不大对劲，对方坚称是银行办出来的卡，要求付清1800元尾款再给激活验证码。郑州晚报记者调查发现，网上代办高额度信用卡实为骗局。郑州晚报记者冉小平文/图
　　【上钩】
　　额度10万元的
　　一天能下卡
　　7日，23岁的乔先生在网上看到一则&缺钱？办3万~100万元信用卡，1天下卡&网页链接。随后，一名姓万的经理与他取得联系。
　　乔先生打算办一张额度10万元的农行信用卡。一番讨价还价后，乔先生先预付200元手续费，待收到卡后，再支付1800元尾款。
　　万经理随后通过手机短信发给乔先生一个链接，让他填写名字、身份证号、地址和额度等信息，可无论如何，资料都提交不了。乔先生便将这些信息直接发短信给万经理，让后者代劳。
　　【困惑】尾款还汇不汇，他一时拿不准
　　乔先生10日收到卡片。但他拿到的是光大银行信用卡，并非当初想要的农行信用卡。卡片右上方的&银联&处有些掉漆，且边角处还凹凸不平，做工比较粗糙，这让乔先生留了个心眼。
　　他拨打光大银行客服电话以验真伪，输入他的身份证号和信用卡卡号，得到的答复是&系统里查询不到&&&这是一张不存在的信用卡。
　　此外，他在网上查询办卡进度，发现没有与他的相关信息。
　　对方则表示，他们的信用卡是找银行里的人办的，不可能是假的，需要先将尾款结清，之后会发给他一个验证码，这样联系银行才能查到卡号，并激活。对方要求他赶紧付完尾款，或把卡寄还回去，否则将他的个人信息发给银行，封锁他在该行办理任何业务。
　　这让乔先生左右为难：付了尾款担心被骗，不付尾款，无法确定这张卡到底能不能用。
　　他还担心不付款，对方会予以报复，将他的身份信息克隆行骗。
　　【调查】这张卡千真万确是假的！
　　郑州晚报记者前日见到了这张信用卡，发现卡片后方的刷卡条摩擦得较为严重，且卡片整体像抹了一层漆似的。
　　郑州晚报记者带着乔先生到光大银行文化路支行实地鉴别。大堂经理和理财经理仔细看后称&这绝对是一张假卡&。
　　光大银行客服电话工作人员也表示，该行没有委托任何一家担保公司办卡，不要轻信网上高额度办卡，要多少钱才能激活等，这些都是骗人的。
　　银行工作人员得知这一情况后，称所幸乔先生没有付清尾款，否则对方还会以&虚构收入证明&&评估费&&保证金&等借口向他要钱。
　　【提醒】骗子可能用代办卡恶意透支
　　银行工作人员表示，代办信用卡网站不仅可能骗钱，还可能利用客户的真实身份信息进行信用卡申请或挂失，再要求银行将信用卡邮寄到其指定地址，最后通过此卡恶意透支。
　　民警介绍，信用卡额度是银行根据申请人的信用情况授予申请人，随着申请人的信用提高，额度也随着提高。办理信用卡有严格的审批手续，不要被网上所谓的办理高额度信用卡的谎言所忽悠。
　　建议办理信用卡应走正规手续，履行正常手续，尽量到银行柜台办理，且信用卡办理是免费的。
　　(原标题：网上办了张额度10万的信用卡银行系统查不出来银行提醒：代办信用卡网站不仅可能骗钱，还会用代办卡恶意透支)
　　(编辑：SN010)
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