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买车险折扣和低价不可靠 省小利惹大麻烦
日07:56 　
消费质量报　何棋　
车主买车险往往看重折扣和低价，但业内人士称“这种情况我们经常遇到。”四川申蓉常瑞汽车贸易有限公司服务经理刘征表示，和杜先生一样遭遇的人不在少数，很多人买保险时没有注意到条款上的相关细节，只看保险费用的多少。杜先生拥有一款价值7多万元的轿车，开到今年是第二个年头，春节后他续保时，一家保险公司的业务员找到他，说可以便宜几百元钱，他觉得便宜点也是节约，就买了这家保险公司的。可是现在出了问题，定损理赔时麻烦就来了。车主：定损时才知买保险遭烧“我的车去年买保险花了3000多元，春节后续保时，一家保险公司业务员给我打电话，说他们公司的保险只需要2000多元。当时我就想换家保险公司买保险居然能便宜几百元，有这样的事情何乐而不为？谁知道保险费是便宜了几百元，可这次出现了问题定损理赔却遇到了很大的麻烦。前几天去南充去办事，因为路况差，把车的底盘刮了，当时也不知道具体刮到那个部位，回成都后到修理厂检查才知道是助力泵支架撞坏了。”据杜先生介绍，到修理厂后，通知保险公司过来定损，可定损员却称，他买的保险必须要到现场定损才能获得理赔。“当时我就懵了，怎么会是这样？去年我买的保险都是到修理厂定损，从来就没听说过要到现场定损。修一个助力泵支架，4S店只需要100多元钱，现在要到现场定损，来回一趟得花400多元钱，那不是我还得倒贴钱？”杜先生表示，买保险时，工作人员并没有说有这一条规定，出现问题才说有这一条规定。杜先生现在很后悔：“明明知道天上不会掉馅饼，可不知为什么自己当时就相信了。”保险公司一位姓宋的定损员告诉记者，杜先生买的这种保险价格之所以便宜，就是因为定损需要在现场。汽修厂：保险打折，理赔麻烦多刘征告诉记者，杜先生遇到的情况维修站经常见到，很多车主对保险的一些细则并不了解，只知道比较价格，而不看其中的规定。现在，车商和保险公司都有合作，合作的保险公司都是一些信誉比较好的公司，消费者在购车时都会向他们推荐信誉良好公司，但车主往往不领情，总就觉得车商是不是和保险公司之间有什么“默契”，其实完全不是那么回事。“我们之所以向车主推荐保险公司，主要是为了车主在出现事故后理赔方便，因为与我们车商合作的保险公司不会在车主购买保险过程中做手脚，在定损理赔时也会减少很多不必要的麻烦。”刘征表示，遇到这种情况一般都是一些小的保险公司或保险代理商，他们一般都是以低价吸引车主，而出了事故后往往理赔也是较低的，还常常出现双方扯皮的情况，最后吃亏的多数是车主。天诚汽车修理厂负责人表示，他们也经常遇到这种情况。前不久一位车主的伊兰特刚开了几天就出车祸，将车拖到汽修厂后算下来修理费要4万多元，可保险公司定损下来只同意理赔3万多元，为此双方扯皮了1个多月，最后只好双方各退一步。该负责人举例说，价值800元的前大灯在事故中被撞坏，保险公司定损时，全额投保或是保费折扣较小的车险，就能享受全额800元的赔偿，或是700元的赔偿；而保费折扣很低的车险，保险公司给这个大灯的赔偿也会打个很低的折扣，可能仅仅只有500元。这就是为什么修理厂的报价和保险公司定损后的报价往往有出入的原因。记者调查：低价保险迷住车主眼记者采访了解到，不管是保险公司还是保险代理商对车险都有折扣，而且不同的公司折扣也不相同，有的要相差1个折扣点，就能够便宜几百元，碰上这样的事，很多车主都会认为捡了大便宜，可是到理赔时很可能遭遇不少麻烦。一般来说新车的保费折扣要低一些，从第二年开始保费折扣就高了。人保给出的折扣为7.5折，平安商业险基础费率下降15%后最多还能打7折，太平洋为7折。不过，一些小型保险公司则在大保险公司最低优惠折扣的基础上，还有一定的浮动。天平保险某位业务员告诉记者，公司给他们一定的权限，就是可以根据车主的具体情况，在7折的基础上还能有一定的下浮空间。而保险代理商打折则是司空见惯的事，在保险公司给出的基本折扣基础上，代理商还可以提供一定的优惠，即保险公司最低折扣为7折，代理商再此基础上还可以再打9折左右，实际最后车险价格为6折左右。记者对车主进行随机调查发现，车主在买保险时，最关注的还是保险价格。总是在货比三家后，了解哪里的价格便宜，就选择去哪里买。他们把买保险当成买车一样，选择价格最低的买，哪知道买保险和买车完全不同，因为同一个品牌汽车服务的标准在全国都是一样的，而保险就不一样了，同一个险种在不同保险公司定损理赔的细则以及过程都会有所差异。面对低价或是低折扣，消费者总是趋之若鹜，并不会仔细分析车险价格为什么会如此低，其中是否会有陷阱存在。业界：如何理赔是关键四川省保险行业协会调查显示，一些小保险公司的业务员在向车主推销保险时，往往把价格作为最大卖点。该协会副秘书长邓金华表示，价格竞争在车险市场从来就不是新鲜事，虽然车险条款和费率统一后，车险市场的恶性价格竞争有所收敛，但为了占领市场，一些小的保险公司或代理商等仍会采取降价的方式吸引车主。但不管是保险公司还是保险代理商都不是公益性企业，都需要从投保人那里赚取利润，低价或低折扣的车险，仅仅是保险公司吸引客户的手段。对车主来说，买保险最重要的作用是能在车辆出险时得到一定保障，所以购买车险不一定越便宜越好，关键是看出险后理赔的赔率和理赔是否方便。[责任编辑：jeepcai]
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字体：4S店销售手把手教你买车险:理赔窍门你不得不知本文摘自《白领理财日记2：投资伤不起》　　昵称：猫头鹰　　年龄：70尾　　职业：曾经的4S店销售　　薪水：你猜？　　朋友们买车都爱找我来咨询，因为我以前在4S店做过几年，也认识一些人，掌握一些所谓的“内幕”，大家问我感觉放心。那我就在这里简单说说自己的感受，也算是给大家提个醒吧。　　销售和保险是一起卖　　我在店里是做销售的，也会帮那些跟我们合作的保险公司推销保险。我当年的那个店，一般销售人员工资在元，好的月份个别的能到元，现在也不会高多少。现在4S店卖车不挣钱，全靠售后维修赚钱呢，当然个别紧俏车型除外。在店里的销售提成也不是太高，国产品牌一辆车提不了多少，进口高档品牌提的就比较多了。　　所以我还是比较看重保险提成的，做得好的月份能拿到和车辆销售差不多的提成，不同险种的提成是有区别的。现在4S店应该都有专门的保险专员了，其中有好多都是保险公司自己派驻的，他们销售保险的提成也不一样，商业险的提成大约在15%左右，强制险的应该是4%——这些都是给那些保险专员的提成比例，我们的提成比他们要低多了，但我们推销保险也就是随口一带就来的，苍蝇虽小也是肉，这种好事没有人会放弃的。　　我知道咱们书的读者定位是白领，我们汽车销售也有受众定位，当然买车管他白领不白领，心态都差不多，还是主要是看车的性价比，能买得起好车的也不在乎多那几千元的保险。我们也就是在卖车的时候，顺便会介绍一些保险给买主。　　4S店只是卖车的，其他的都是附加帮你办的，比如验车、办车牌、买保险等，因为我们卖车多，代办这些事办得多，人熟走流程的时候就会相对快一些。比如现在车摇号了，有的4S店就说，多拿6万或者几万，帮你跑关系弄车牌。我做销售的时候还不会这么直白，都说得很含蓄，但买车的人特别是男同胞，一般都是怕麻烦，就直接让我们帮着办了。怕麻烦是两层含义，第一就是买保险的过程在4S店会省事些，第二就是在4S店买可能以后出险维修理赔会快点。不过后一点现在不同的保险公司有不同的情况。这些行业潜规则大家都心照不宣，车主买保险的时候只要注意多问，一般都不会有大问题。　　当然也有好多人买车，就是裸车自己开走了，然后自己买保险、验车、办牌照。现在只要买车，必须买保险，否则不给验车，不给发牌。所以现在做销售加保险的比我当初做的时候要好做多了。　　新手怎么买保险？　　新车一般要买的险种就比较多了，一般来说，新车的强制险是必须的，另外最好再买上第三者责任险、车损还有座位险以及不计免赔险等商业险。一般对新车、新手说，“划痕险”也是一定要买的，这个险种的赔付是最多的，我敢说每个司机都一定最少会有一次让车受划痕的记录。不管是自己刮树枝了还是被人恶意划了。有个很有意思的现象：一般黄色和黑色的车辆很容易被人故意划痕，具体是为什么我们也说不清楚，可能是因为黄色太显眼，某些人看着不舒服就划你了，黑色划痕比较明显，能满足某些变态划车人的心理。　　有的人怕麻烦，就会选全险。但所谓的“全险”这个说法很模糊。车险全险并不特指某种可以保障所用有风险的车险产品，我们只是习惯性地把交强险、车损险、商业三者险、不计免赔的特约险、盗抢险等几个主要产品笼统地称为全险，但并不是说买了全险，车辆出事就会“全赔”，这两个概念是不同的。实际上，根本就不存在能够保障一切风险的保险产品，每个险种都有不同的保障范围，同时也规定了免责条款，也就是说保险公司不负责赔偿的情形。现在的车险分得还是挺细的，各个险种有自己的条款，上边都有说人家负责什么不负责什么。　　在某些特定的情况下，即使保险消费者购买了所谓的全险，甚至全部车险产品也不能获得全赔。比如说酒后驾车、无照驾驶、不按法律规定进行车辆年检等情况，保险公司就是不赔的。　　哪些附加险是有用的　　我个人觉得有些附加险确实是非常有用的。比如“不计免赔险”就是车险的一个附加险种，是对你商业险中的车损、三责、座位、盗抢险这些险种的完善，保险事故发生后，按照被保险人在事故中所负责任，应当被保险人自行承担的免赔金额部分，由保险公司负责赔偿。你只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5％到20％的赔偿责任再转嫁给保险公司。也就是说，如果车有什么事故的话，不计免赔是100%包赔，假如你的车坏了，需要去修，那你直接开到修理厂去修，到时候拿着发票去给保险公司，你自己不会花一分钱的，如果没有这个不计免赔的话，保险公司只会给你拿一部分，剩下的就只有你自己拿了，总之，有这个不计免赔，对客户自身是有好处的。　　还有一些附加险你可能并不是非常需要，主要看你到这种情况的概率有多高。所以在买车险时，不要人家推销什么你就买什么，一定要看哪些险种对你而言是有用的。比如前阵子北京下大雨，多少车都被淹了，我的车在路上进水，这种情况并不多见，我附加险也没有买这类的涉水险，人家保险公司是不赔的。　　现在保险行业竞争还是比较充分的，没用的东西很少，但也有些附加险是可以不买的。比如“盗抢险”。如果你的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，或者你的车是已经跑了快10年的桑塔纳扔路边连警车都不愿意来拖走的，就完全可以考虑不保盗抢险，但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型一般来讲新车和常见的车比较容易被盗，像雅阁、凯美瑞、帕萨特之类的车子在市场上口碑不错，数量大，偷走以后很容易在全国各地出手销赃。对于盗贼来讲，尽快出手拿钱是最重要的。如果你买的是这样的车那就应该上盗抢险。　　可能很多读者会认为最容易被盗的应该是合适女性开的高级一点的车如mini cooper、奥迪TT等，其实你只说对了一半。虽然大家不说，其实我们行业里都知道，开这样车的车主比较容易被打劫，因为一般都是小女孩或者妇人比较容易对付，而且一般比较有钱。　　哪些险种是可买可不买的？　　“车上座位责任险”这个附加险也是值得商榷的，特别是经常车里不会坐人的自己开车的司机，我个人不建议买。如果要买的话，建议单独考虑人寿和平安保险的产品，保障范围和保险费一般都更低更好。如果你的车经常有朋友坐，那你就可以考虑买一点，不过不用买太多，保障额度在一万元至两万元每座就够了。　　“玻璃单独破碎险”可买可不买。这个险种主要是指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，如果是其他事故引起的，车损险里面已经规定有赔偿条款，所以如你买的是国产车，玻璃也不贵，想省钱的话，这个附加险可以不买。　　如果你买的是新车的话，“自燃险”一般都不用。因为新车自燃的概率很低，基本用不上。这个险种是指车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。虽然4S店的销售会经常劝你买这个，但是我们心里都知道如果是新车，自燃的几率应该为0.001%，如果新车自燃的话这个厂家就做不下去了，所以我建议你不买，如果你买的是三年以上的二手车可以考虑。　　理赔也有窍门　　其实只要不出险，所有的买保险的钱都算是白花钱；但既然花钱了，保险买到手，当然就要弄明白，如果出事了，应该怎么样才能更好地保障自己的利益。　　出了事故以后，一定要第一时间打电话通知保险公司，一般出险都是打电话叫保险公司出现场，没有现场的情况保险公司是不给赔的。保险公司会派人去现场拍照片，如果是简单的刮蹭，不严重的也可以自己协商解决拍好现场照片就可以了，可以到交管局网站和保监局网站下载两份机动车交通事故快速处理协议书打印了放在车里备着，一旦发生可以自行解决的交通事故，可以马上拿出来在双方确认的情况下进行填写，一样能生效。到4S店或者保险公司指定的修理厂验损、修车就可以了。　　我一定要提醒大家的是在高速公路上如果发生很小的事故就赶快动车走人，别因为一点点小事出大事故，每年因为在高速路因为几百块钱的小事吵架不挪动车，还坐在车里等交警结果后面的车刹车不及被撞死的人不在少数。　　现在理赔也挺快了，如果不是大的事故，有些保险公司承诺是1万以下的当天就能赔付。当然打电话必须得是出了事故，一般划痕险也没有现场，你要是两车只是刮蹭也可以报保险出现场，但是你在楼下停着，有人把你车划了一道，也就没所谓的现场了，直接自己报保险修车就完了，当然是你在买了划痕险的情况下，没买的话保险公司是不赔这个的。　　有些小事故，责任明确的，很多人就不报保险了，责任方出点钱自己修就是了。毕竟还会涉及到第二年保费的问题。你出险多了说明你事故率高啊。人家保险公司当然要相应地提高你的保费了，要不保险公司不就亏了啊？所以报得多了第二年保费就贵了，这也是需要注意的一个问题。　　另外需要注意的是，定损这块当然是保险公司跟4S店有些默契，在事故中破损的配件是能不换就不换。有些小保险公司还会在条款上做手脚。出险的情况下，验损按照汽配城的配件价格给你定损，不按照4S店的价格。最后的报销程序也很麻烦，这时候，也要看你自己是怎么处理这种事情了，比如看你是先掏钱把车提出来再去保险公司报销还是直接开车走人，然后由4S店跟保险公司结账。这两种方式对车主的麻烦程度不同，后者对于车主来说肯定省事，你可以根据需要来选择。　　当然保险理赔这种事情也有些猫腻的，比如你哪天喝多了，自己开车撞树上去了。喝多了撞了这种情况，保险公司肯定是不赔的。如果跟保险公司的业务员熟，找个时间做个现场，也就解决了。比如说，恰好负责你的保单的业务员肯帮你，他可能会告诉你，先到4S店简单修一下，或者稍喷个漆，至少表面看不出撞树了，然后再回去找个地方重新撞一下，造成事故的样子，理赔就会成功了。有时候保险公司的业务员为了留住客户，一般会跟4S店的人一起为客户说话，这种事情说严重了，就是“骗保”。比如我知道的某家很有名的保险公司的可操作性就比较大，比如说你跟这家公司有关系，出险了能帮上你忙，作为车主来说，当然就会选这家公司喽。当然这种事情并不见得每个业务员都会做，开车还是别琢磨歪的邪的，平安才是福啊！　　虽然对车主来说，这种做法可能赢得了一点小便宜，但我们花钱买保险的目的是买安心，最好是保险都用不上，我们每个车主都小心驾驶，平平安安回家，比什么妙招都好使。　　TIPS：　　我个人认为，买车险时，强制险是必须要的，第三者责任险和车损还有座位险和不计免赔险这些都应该买上。另外需要注意，好多保险公司在你第一次为新车买保险时，是有8折优惠的，有的是85折，这些可以争取到的利益一定要多问才行。　　比较靠谱的保险公司也就那几家大的，全国各地的情况不同，可能可选择的余地更多些。但就我知道的，人保、平安、太平洋这几家公司都不错。我个人比较喜欢平安，相对来说服务流程比较好。　　我已经离开4S店很久了，现在情况可能不一样了，挂一漏万，有什么不对的地方，希望大家多多咨询比较，找到适合自己的保险品种。　　专家点评：　　大多数人对车险都只是“只闻其名，未见其面”，有人甚至简单地认为只要买了车险就万事OK了，却忽视了自己买的车险的理赔范围，往往在发生事故之后才开始重视。　　车险分为交强险和商业险两大类。交强险是国家强制的，所有要上路的车辆都要投保，商业险是自主投保的。车险的商业险主要分基本险和附加险两大类。基本险包括：车辆损失险、商业第三者责任保险、全车盗抢险、车上人员责任险；为了爱车更加安全，建议车主在选择基本险的同时另外选择附加险，要注意的是附加险不能单独投保，附加险主要有三种，分别是：玻璃单独破碎险、车身划痕险、不计免赔特约险。　　随着中国汽车市场的火暴，汽车保险行业也逐步完善起来，保险的种类划分得越来越详细，保险的对象也越来越复杂。比如说私家车车险和公司车险用途不同，费用也不同；货车和家庭用车也不同。因此需要买什么样的车险，就需要您自己根据您爱车的用途来选择。　　根据对各家保险公司的了解，目前中国市场上对于车险，其中有几个险种保险公司是非常不爱保的。一个是玻璃单独破碎险，另一个是车身划痕险。对于这两个险种保险公司都是亏损状态，因此保险公司也对投保这两种保险的车辆进行了层层限制。比如车身划痕险新车费率很高，玻璃单独破碎险四年以后的车拒保等等。　　尤其要注意的是目前市场上卖车险的公司很多，造成市场价格也不定（只指商业险），有的公司是价格低，但是其也附加了一些免责条款，把他的责任降到最低，因此价格下降。提醒车主们购买车险时一定要注意免责条款，不要图一时小利而造成大的损失。　　建议车主们买车险要先考察保险公司的实力、服务和理赔，最后再从价格考虑，毕竟理赔快速、服务优秀比多花个百十来块便宜多了。目前各大保险公司也推出了电话车险，不仅价格有优惠、方便快捷而且服务也还可以，笔者认为车主们可以试试通过电话车险来进行投保。　　点评专家：杜鹏 东方华尔国家理财规划师
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理财案例年龄阶段：24-3536-4546及以上不限家庭结构：单身白领二人世界三口之家其他不限家庭年收入：6-12万12-20万20万以上不限[汽车骗保案例]保险公司难以承受之“痛”
　　随着我国汽车保有量的迅猛增长，汽车保险业务已经成为支撑各大财产保险公司发展壮大的&龙头险种&。但一个无法回避的现实是，利用伪造交通事故、谎报汽车被盗抢、冒名顶替等各种手段骗取保险赔偿的案件也层出不穷，不仅使各家保险公司深受其害，而且对汽车保险市场健康发展和社会诚信构成了巨大挑战。
　　五花八门的汽车骗保案件
　　案例一：宝马车主用一根黑线骗到万元赔款
　　一根细细的黑线，竟然可以骗取近1万元的保险金&&&你可能绝对想不到。昨天上午，华安保险的定损员小刘接到了一起事故，原本以为又是一次普通的定损，没想到却让他揭开了一起骗保案内幕。
　　宝马车灯有条裂缝
　　昨天中午，一名车主报案，称自己的宝马车车灯在停车场被人弄裂了。接到电话后，小刘立刻赶往事故现场&&&城隍庙边上一个停车场。一名40岁左右的男子指着自己的宝马车，不停地抱怨：&怎么回事，在停车场车子也会被人弄坏。&随后，男子向小刘示意，右大灯有一条长长的裂缝。小刘随即查看了损坏了部分，的确有一条长约8厘米的&裂痕&。宝马车的车灯因为是氙气灯，价格比较贵，并且，有裂痕的车灯不能修，只能换。小刘估计，换一个这样的车灯，加上工时费，修理费总计大约在8000元到10000元左右。
　　&裂缝&原来是条黑线
　　事故非常简单，并且，车主手头还有交警的事故处理单，此时，小刘只需要开出定损单，拍下损坏部分的照片就可完成工作。正当他拿出相机拍照片时，却发现了一丝蹊跷。车灯玻璃裂开后，裂缝应该在玻璃内部会有延续。可小刘凑近看时，&裂缝&并非如此。小刘下意识伸手去摸这条&裂缝&，没想到&裂缝&竟然弯曲起来。原来，这条&裂缝&竟然是根细细的黑线。
　　显然，这是一起骗保案。
　　&车主&自揭骗保过程
　　&这辆宝马车并不是我的，而是向朋友借来的。因为想起曾经有人跟他说起过类似骗保成功的例子，加上最近又比较缺钱，所以想了这么个歪脑筋。&在车主骗保计划未得逞之后，对方向小刘透露了骗保过程：先是贴黑线，然后报警、报案，再从汽车修理厂开出发票，接下来，只要拿发票到保险公司拿赔款就行了。
　　&我和几家修理厂都很熟，只要保险公司开了单子，我就能从修理厂那边开出等值的发票，给他们一点好处费就行了。&车主满不在乎地说。
　　修理厂的发票不能轻易开
　　宁波国泰保险公司的费先生告诉记者，每年保险公司都会碰到大量有关车辆的骗保案例。而汽车骗保通常情况是车主将几次事故赔来的钱，进行一次修理，或是制造假现场，将原本不能理赔的事故变成可以理赔的事故。
　　费先生称，骗保事件屡屡出现，原因有很多，有的定损员不够专业，有的保险公司人员甚至和车主勾结，还有一些个体经营的修理厂因碍于朋友情面或是招揽老客户，轻易地开出修理发票。但无论何种形式的骗保，保险公司最后赔付依据的就是发票。只要修理厂能严格按照有关规定，正规地开发票，骗保自然就会减少。（本文来源：浙江在线）
　　案例二：山东警方披露汽车骗保常见手法车主需留心
　　去年以来，全省公安机关组织开展了打击汽车骗保专项行动，共破获汽车骗保案件800多起，挽回经济损失4200多万元，警方向记者披露了目前常见的骗保手法。
　　据介绍，目前常见的汽车骗保手法主要有以下四种：（一）制造交通事故。利用报废车辆或者将报废零件安装到车上制造假事故现场。没投保的车辆发生单方事故后，则用别的已投保车辆故意制造双方事故，利用已投保车辆负全责来进行骗保。（二）汽修中&偷梁换柱&。汽修厂欺瞒车主，利用客户怕麻烦、委托其索赔的心理，以及保险公司工作人员不肯自行拆估的机会，在修理过程中&偷梁换柱&，将坏零部件换上事故车，向保险公司索要高额保险赔偿金，赚取差价。（三）伪造汽车修理发票。汽修人员或消费者通过熟人找一些汽修厂开汽修发票，或直接购买假发票，甚至还对真实的汽修发票进行涂改，夸大损失，然后到保险公司骗保。（四）冒名顶替骗保。在事故发生后，隐瞒无证驾车或酒后驾驶等情况，找人顶替违章驾驶员骗保。
　　记者从采访中了解到，一些私家车主往往默认、甚至参与骗保行为，原因之一是图省事，车子交给修理厂后，修理厂怎么去和保险公司交涉都不管，只要汽车修好，不麻烦自己就行。另外，有的交通事故责任比较明确，双方车主达成一致意见私了，保险公司却不承认。这时，车主容易想到请修理厂帮忙再撞一次，向保险公司报案谎称是车主不小心撞的。而一些酒后驾驶和无证驾驶的骗保车主，也动脑筋故意车撞墙、撞树再报警。面对骗保的利润空间，修理人员会主动&游说&车主，自告奋勇提供相关服务。由于车主自身的参与，骗保案就很难被公安机关查实。
　　业内人士告诉记者，从表面上看，通过骗保，车主既修好了车，又获得了赔偿，有的甚至还拿到差价&奖金&，获益不少。但据调查显示，汽修单位在追求利益最大化的过程中，因汽车骗保滋生诸多问题，并不像车主表面看到的那样省心省事。既然汽修单位能从专业的汽车保险制度中获利，也就同样有能力耍花招坑骗不懂汽车维修的普通消费者。最常见的手法是使用较低档次的材料为客户维修，以高档材料的价格向保险公司骗保。又如保险杠损坏程度严重应重新更换的，维修厂却只是修复一下，索赔时按更换保险杠的价钱申报&&对于林林总总的小&手脚&，车主拿车的时候往往是一无所知的，只是盲目认为这样修车很&方便&。
　　公安机关提醒说，车主遭遇交通事故应选择正规店进行保养或维修，妥善保管行驶证、驾驶证等重要证件，尽量第一时间联系保险公司，并亲自办理索赔事宜。在车辆维修期间，随时关注车辆修理情况，修理小问题尽可能不要把车放在维修厂过夜。最根本的是多根安全弦，主动远离骗保事件，否则必将害人又害己。（济南日报记者郭世锋）（完）
　　案例三：&撞车骗保冠军&一年撞车百次52名嫌疑人被拘
　　几个同伙驾驶低档轿车互相碰撞，故意制造交通事故，再勾结汽车修理厂，向保险公司诈骗保险金。自去年开始，这类犯罪逐渐增多，引起了北京警方的高度重视。市公安局今天透露，从5月份起，北京警方展开了专门打击&汽车骗保&犯罪的行动。截至目前，已有8个涉案团伙被打掉，52名嫌疑人被刑事拘留。
　　假发票引出骗保团伙
　　今年7月，打击&骗保&专项行动打响了第一枪。经过长时间侦查，市公安局经侦处民警将涉嫌&骗保&的张某等3人抓获。从2004年到今年3月，张某等3人之间屡次发生交通事故，然后向保险公司索赔。
　　办案民警到各相关保险公司收集了张某等人的保险理赔档案，将档案中保存的30多张事故车维修发票送到国税局鉴定。经过鉴定，这些都是假发票。取得证据后，警方将3人一举抓获。经过初步讯问，张某等人已承认共向7家保险公司骗保28次，总共骗了10多万元保险金。
　　&撞车冠军&一年出百次车祸
　　截至目前，被打掉的涉案团伙总共牵涉161人。这些人驾车一共发生了1800多起交通事故，骗保252万余元。
　　在调查之初，办案民警首先调取了交通事故记录。经过统计，全市一共有216名车主在去年一年内发生了10次以上交通事故。其中，最高记录是一年撞车百次以上，平均三四天就撞一回车。
　　当然，并非每个一年出10次事故的司机都有嫌疑。调查中，警方发现，确实有人是新手上路，因为手&潮&得太厉害才屡屡出事。通过检查每次事故的详细信息，警方还是发现了其中大量属于&熟人相撞&的迹象。随后，警方将可疑名单上的车主通报各保险公司，要求保险公司一旦遇到这些人理赔，必须将所有信息上报。根据这些信息，经侦处和各分局民警再展开进一步侦查。
　　&小公共司机&撞车有高招
　　警方在侦查中发现，撞车骗保者中，大量都是过去的小公共司机或黑车司机。这些人车技熟练，对周边道路极为熟悉，选择的碰撞时机、角度都恰到好处，既撞伤了车，又不会伤到人。
　　&涉案最常见的车型就是夏利、吉利。&民警介绍说。虽然好车撞了，保险公司赔得多，但也容易引起保险公司的警觉，因此，绝大多数骗保者都选择了低档车。
　　根据统计，涉案车所出的事故基本都在晚上，而且越是偏僻路段事故越多。落网的嫌疑人交代，这种时候保险公司人员一般不会去现场，即使有什么破绽，也容易遮掩。此外，这些团伙中必然还会有汽车修理厂参与。对这些事故车，修理厂修理时非常&凑合&，有些修理后的车灯看上去是好的，用手一碰就掉下来。
　　侦查中民警发现，有个别修车厂甚至将无辜事主开到这里维修的车辆私自开出，制造交通事故，再向保险公司索赔，而车主往往一无所知。
　　目前，各保险公司已联网共建了&黑名单库&，凡一年理赔多次、有骗保嫌疑的车主，或者是有嫌疑的修车厂都将进入&黑名单&，当进入黑名单的车主再次到保险公司理赔时，输入该人信息后，电脑上将自动跳出警示性语言，提醒保险公司对该人严加审核。
　　车险：软骗比硬骗更难防
　　&汽车保险诈骗中，相对于人为制造保险事故的&硬诈骗&，夸大损失合法索赔的&软诈骗&更加难于防范。&河南省政法管理干部学院副教授张建成告诉笔者，刑法第一百九十八条为打击保险&硬诈骗&提供了法律依据，但由于保险活动的复杂性，各种保险&软诈骗&手段也在不断翻新。
　　通过制造假车祸的手段骗取保险公司保险金，贪心的汽车修理厂老板武六一，因保险诈骗罪，被河南省郑州市中原区法院依法判处有期徒刑四年，并处罚金4万元。
　　1.汽修厂老板：一些车主为了节省开支，大都不投全险，在自己的车辆出现问题后，选择&套保&手段修车。
　　武六一在郑州市某汽配城开了一家汽车修理厂，杨建军（另案处理）有辆旧车，时常到店里来修车。
　　2007年4月的一天，杨建军找到武六一说，自己的车买的是全额保险，让武六一找人故意把车撞一下，保险公司理赔后，好好把车修一下。&车险快到期了，再不弄就没有机会了&，杨建军还许诺，事成之后，他出钱把武六一的车也修理一下。武六一答应帮忙。
　　日晚，武六一打电话找来自己的外甥高永刚（因保险诈骗罪被判处有期徒刑三年，并处罚金2万元）、老乡赵喜盈（因保险诈骗罪被判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金3万元）具体操作此事。当晚11时，在一交叉路口，高永刚驾驶武六一的轿车，与赵喜盈驾驶的杨建军的轿车迎头相撞。由于碰撞时汽车速度很快，两辆车受损严重。
　　事故发生后，高永刚、赵喜盈佯装彼此不认识，分别拨打了&110&和保险公司的电话。后经估价，两辆车的损失近8万元。
　　但让武六一等人没有想到的是，保险公司和交警部门很快发现了问题。日，武六一、高永刚、赵喜盈被郑州市公安局中原分局抓获，郑州市中原区法院经审理依法作出一审判决。武六一、赵喜盈、高永刚对判决不服提起上诉。郑州市中级法院经审理依法驳回上诉，维持原判。
　　帮忙&代撞&骗保赚取利润，这是许多汽车修理厂老板的生财之道。王某是郑州一家汽修厂的老板，据他介绍，汽车修理的利润有两部分，一是工时费，通常可以达到30%；二是材料费，为了挣钱，许多修理厂在对事故车辆进行维修时就开始做手脚。王某说，修理厂可以一方面报损，向保险公司索要更换汽车部件和维修的费用，另一方面将出问题的部分进行修理，或是更换一些价格低甚至是劣质的部件。
　　王某告诉笔者，汽车修理正常的利润是20%至25%，但如果进行所谓的&代撞&骗保，仅材料费的利润少则可达50%，多则200%、300%，甚至更高。自己的汽修厂也愿意修理投保了车损险的事故车，因为和普通的故障车相比，修理这种车的利润高得多，特别是一些老旧的进口车型更受&青睐&，这是因为这些车逐渐退出市场，配件难寻，维修材料的价格可以抬得比较高，利润空间也就更大。
　　王某说，一些车主为了节省开支，大都不投全险，在自己的车辆出现问题后，便选择&套保&手段修车。他们会伪造现场，将事故归于某辆投保了全险的车以骗取保费。
　　2.保险公司：被查获的汽车骗保案件数量与实际存在的骗保案件的总量相比，只是其中的一小部分。
　　面对车辆骗保案件，保险公司可谓有苦难言。据有关统计资料显示，2003年至2007年，郑州市各财产保险公司因骗赔造成的保险损失约有13亿余元。尽管保险公司一再加派人手，甚至建立调查人制度，挖掘保险理赔案中的每个疑点，但被查获的汽车骗保案件数量与实际存在的骗保案件的总量相比，只是其中的一小部分。
　　&保险欺诈产生的根源还是来自于人们的趋利本性和制度漏洞。&郑州市一家保险公司经理刘先生介绍说，保险公司在发觉保险欺诈案件后，通常会马上报公安部门处理，一般不向社会进行披露。&这是因为保险公司担心过多宣传打击骗保案件，会影响公司车辆保险业务的销售情况。&刘先生道出了保险公司的苦衷。此外，将骗保手段公布于众，会给今后骗保案件的查勘工作造成困难。然而，仅靠保险公司目前的事故勘验手段和理赔方式，是很难防止骗保案件发生的。由于现场工作人员专业素质参差不齐，即使对一些事故有怀疑，因为没有执法权，也很难从手段上突破疑点。到公安机关报案也面临一个难点，那就是对于没有诈骗得逞的事故，公安机关会迫于程序限制难以立即立案，而事故车辆一旦维修了，很多证据就会永远灭失，难以还原事故真相。
　　刘先生说，应当通过完善责任追究制度，加强保险代理人、现场勘验人员的职业责任意识。各保险公司应当提高事故现场勘验的技术手段和能力，在勘查、估损、赔付的环节上，进行严格的监督管理，防止保险代理人、修理人员利用这些漏洞进行骗保。
　　3.检察官：骗保者能够轻易取得权威部门出具的理赔所需事故证明，也让骗保成本大大降低。
　　郑州市检察院检察官王青指出，保险欺诈行为的后果十分严重，其表现也是错综复杂的。
　　从发生的主体来看，有投保人、被保险人、保险受益人所为；有保险代理公司、保险经纪公司等中介组织所为；还有保险从业人员自身的欺诈行为。
　　从操作环节来看，有投保之前就已精心策划的，这类情况往往伴随刑事案件的发生；更多的则是事前没有主观蓄谋，而在出险后以伪造事故现场、伪造证明等手段获得超额或本不该获得的赔款。
　　从手段来看，有故意隐瞒保险标的不如实告知的；有故意制造事故造成损失的；有故意扩大损失程度的；有故意虚构保险标的谎称损失的；有伪造、编造保险事故单证，不属于保险责任范围也要求理赔的等等。
　　从抓获的犯罪嫌疑人身份情况分析，大部分涉案人员均为汽修厂职工，另外还有少数保险代理人参与了作案。由于对事故认定、保险理赔、汽车修理等程序和法律规定比较熟悉，这些人对保险业务中的漏洞了如指掌。法律上缺乏对相关行业从业者的严格约束手段，在一定程度上给骗保行为提供了可乘之机。而有的保险企业自我防范意识薄弱，理赔人员工作责任心不强，对多次发生保险事故索赔的被保险人没有警觉，未对他们提供的相关材料展开调查核实，不仔细确认保险事故的真伪，也是导致骗保行为屡屡得逞的原因之一。
　　&但法律上的漏洞，是目前汽车保险诈骗案件频发的根本原因。&王青指出，尽管刑法第一百九十八条就保险诈骗罪作出了详细规定，但在实际操作中，通过法律手段对保险诈骗，特别是小额保险诈骗进行惩治还有些困难。&保险诈骗往往是多方串谋，被发现的难度比较大。由于金额在1万元以下的可疑个人保险诈骗，从法律上还够不上保险诈骗罪的立案标准，因此经常会有一些人在&1万元以下&做手脚。此外，骗保者能够轻易取得权威部门出具的理赔所需事故证明，也让骗保成本大大降低。除非能有证据显示事故证明是伪造的，否则，大多数保险公司只能认可事故的&真实性&。&
　　4.专家：建立一个全国保险业信息网络平台，实现全国范围内除商业秘密外的重要信息共享。
　　&汽车保险诈骗中，相对于人为制造保险事故的&硬诈骗&，夸大损失合法索赔的&软诈骗&更加难于防范。&河南省政法管理干部学院副教授张建成告诉笔者，刑法第一百九十八条为打击保险&硬诈骗&提供了法律依据，但由于保险活动的复杂性，各种保险&软诈骗&手段也在不断翻新。
　　&针对&软诈骗&行为难以发现和认定的特点，在对保险法修改时，应完善这方面的处罚条款，在条件成熟时制定专门的反保险欺诈法。&张建成认为，在健全法律制度的同时，还应设立专门的车辆保险调查管理机构或岗位，统一开展疑难案件的调查处理和监控管理，以保险调查工作的技术专业化和职业化来对抗保险欺诈的专业化。
　　&还应加强保险行业内的信息收集与交流。&张建成指出，目前，我国各保险公司处于单兵作战状态，由于业务上的竞争关系，各家保险公司之间没有高效可共享的信息平台，这种割据状态给保险欺诈者以可乘之机。因此，是否可以考虑由保监会牵头，建立一个全国保险业信息网络平台，实现全国范围内除商业秘密外的重要信息共享。共享理赔所需的每一个信息，包括案件照片、事故证明、维修发票、查勘报告等。对于平台筛选出的危险个人和维修企业，各保险公司应予以重点关注。
　　张建成最后告诉笔者，作为汽车保险的消费者，应尽量选择资质优秀的车辆维修企业修理车辆，身份证、行驶本等重要证件不要轻易交给他人，以免他人虚报资料进行索赔。
　　四种骗保手法
　　据警方介绍，目前常见的汽车骗保手法主要有以下四种：（一）制造交通事故。利用报废车辆或者将报废零件安装到车上制造假事故现场。没投保的车辆发生单方事故后，则用别的已投保车辆故意制造双方事故，利用已投保车辆负全责来进行骗保。（二）汽修中&偷梁换柱&。一些汽修厂欺瞒车主，利用客户怕麻烦、委托其索赔的心理，以及保险公司工作人员不肯自行拆估的机会，在修理过程中&偷梁换柱&，将坏零部件换上事故车，向保险公司索要高额保险赔偿金，赚取差价。（三）伪造汽车修理发票。汽修人员或消费者通过熟人找一些汽修厂开汽修发票，或直接购买假发票，甚至还对真实的汽修发票进行涂改，夸大损失，然后到保险公司骗保。（四）冒名顶替骗保。在事故发生后，隐瞒无证驾车或酒后驾驶等情况，找人顶替违章驾驶员骗保。经济参考报
　　骗保的五种伎俩
　　●制造虚假的交通事故，从而骗取保险金。
　　●修理厂利用便利以全险车代替部分险车，&偷梁换柱&进行骗保。
　　●伪造假事故责任认定书，或向交警隐瞒事实真相，骗取警方事故证明，从而达到骗保目的。
　　●伪造、变造修理超额发票进行骗保。
　　●事故发生后，伪造现场故意扩大损失进行诈骗。
　　防骗的四种策略
　　●修复后验车要求一些小事故车主修车后再来保险公司验车。
　　●回收旧件须更换的零配件，不换只修，为避免这种情况，要求车主领赔款时须交回旧件。
　　●出现场派经验丰富的定损员出现场。
　　●选择协作修理厂向客户推荐与保险公司有长期合作关系的修理厂修车。
　　检察日报
　　车险：如何规避空白点
　　即使是购买了最齐全的车险，也有很多情况无法得到保险公司的理赔。四川大地震发生至今已经有一个多月的时间了，大量的保险理赔案件涌向保险公司，其中相当部分的个人保险索赔涉及车险，实际上，除了房产以外，在这次地震发生过程中，汽车正是投保人在财产险方面损失最大的一部分。
　　地震撕开了我国车险在保障范围方面的缺陷，也让车主们有机会换一个角度考量一下车险&&遇到保险公司不赔的汽车事故损失，我们该怎么办？
　　车险规避地震
　　上周，笔者前往成都，在一家汽车4S店里看到，多台破损车辆停在维修大厅里。业务员小李介绍说，这些车辆都是在地震发生时受到损伤的，与那些完全被砸毁的车辆相比，这些车还可以维修，算是比较幸运的。但是车主可能要自己承担维修费用，因为车险是不保地震损失的。
　　&在成都汽车行业里，如何处置地震受损车辆，已经成为一个难题。&小李告诉笔者，尽管车险说明了不保地震损失，但是今年地震发生后，一些保险公司已经有所松动，可能会给投保者某种程度的补偿。有些车主就在等保险公司的动态，以决定是修还是不修。
　　根据保险条款，对于地裂、泥石流、地陷、台风、雪崩等造成的车损或人员伤亡，车险可提供理赔，因地震属于巨灾范围，车险条款都无一例外明确将地震列为除外责任。条款规定之外，并不是没有商量的余地，即使面对地震这样的自然灾害，一些车辆损失仍可以得到保险公司的赔偿。小李告诉记者，有些成都车主在地震发生后，并没有立刻报损。而是地震过后几天再申请赔偿，描述的出险情况包括被松动的墙体砸到，被其他车辆碰到等等，反正没有提到地震。
　　水灾里的车险
　　除了地震外，还有很多情形是车险不赔的。上海马上就要进入台风频繁光临的夏天，去年夏天的&麦莎&台风过后，很多小区车库进水，导致一些车辆被淹，很多车辆的理赔出现纠纷。保险公司认为，车辆行驶到水深处，发动机熄火后，如果司机又强行打火造成损坏，属于操作不当造成的，不在赔偿范围之内。
　　有关保险业内专业人士表示，车主要充分掌握车险理赔的规定，车停在车库中万一被水淹了，千万不要强行点火发动，应立刻通知保险公司，否则即便发动机受到损坏，保险公司也不赔偿。
　　改装车索赔受阻
　　很多车辆投保时的外形和出险后的外形有很大的区别，这些区别很可能导致保险索赔受阻。近年来，很多车主为了美观和享受，给自己的爱车加装音响、冰箱、尾翼、行李架等设备。有些车改装过度，不符合国家标准，或者未通过年检，可事先又没有主动通知保险公司。还有些车擅自改变使用性质，有些汽车的发动机更换后，没有及时向保险公司提供新发动机号，这些问题导致的事故损失未必能得到保险公司的赔偿。
　　有关保险业专业人士表示，针对改装车，一些保险公司会接受车主投保&新增加设备损失险&，该险种可以对保险公司认可的新设备提供保障。如果车主更换了发动机等主要部件的话，应尽早通知保险公司。
　　车内财产保险不赔
　　很多人都有车内财产被盗的经历，车主一旦遇到这样的事情，往往只能自认倒霉了，除了车辆本身的损失外，其他的财产损失一般无法得到补偿。笔者有一位朋友，去年在行车时，遭遇了一个骗局。一骑车人告诉她，车轮漏气了，结果趁她下车检查时，将她车上价值数万元的公文包和一套高尔夫球具偷了。随后，她以投保了盗抢险为由向保险公司索赔，结果遭到拒绝。
　　据保险公司有关人士透露，车险、盗抢险所承保的范围一般只限于车辆本身，车辆里财产的损失保险公司无法承担。但是现在也有少数保险公司可以对车内的特殊物品进行赔付，例如&附加高尔夫球具盗窃险&。解放网-新闻晨报
　　蚕食车险利润骗赔暴露保险理赔缺陷
　　今年2月，张某驾驶一辆帕萨特轿车在沪宁高速上发生追尾事故，在汽车修理厂初步定损后，更换保险杠、玻璃、重新喷漆等项目，估计维修费用在8000元左右。保险公司两名理赔员接到报案来到修理厂定损，张某和修理厂老板本是朋友关系，通过夸大损失、伪造照片等手段，最终将维修费用定为25000元。
　　这不过是许多案例中的一例&&&车险骗赔正蚕食着本已微薄的车险利润。目前，沪上车险的赔付率平均在55%左右，而诸如象上述骗赔案例所说的夸大损失更是屡见不鲜。有业内人士直言不讳地指出：将近四分之一的车险理赔款缘于骗赔。
　　为骗赔埋冤枉单
　　&车主自造单车事故，汽修厂&变幻&道具车，4S店以次充好。&业内人士这样形容车险骗赔的花样。相比于个人的骗赔行为，修理厂的&大手笔&无疑杀伤力更大。太平洋　　（601099股吧，行情，资讯，主力买卖）产险上海分公司保险调查人办公室主任王慈荣表示，一般对于车主个人的调查涉及很少，这类情况最多就是伪造交警部门公章、代驾他人车辆或者自造单车事故等，涉及金额不大，而且多在2周内就能核实。
　　装配工小赵向记者叙述他在一家修配厂打工时的经历；&一次，一辆奥迪车来修，看样子车主和老板很熟。他们谈了一会儿，车主离开了，老板转身就让我把奥迪车的保险杠和大灯拆下来，找来两个坏灯和一套坏的保险杠换上。原来厂里有辆旧奔驰，是专门用来做假事故用的。当天半夜，老板就找人把两辆车开了出去，听说是在一个桥洞里撞了一下。&其他如用胶带制造划痕，用打蜡制造擦痕在汽修厂更是司空见惯。
　　人保财险上海分公司某车险理赔员表示，很多时候定损是在修理厂进行的，而修理厂出于自身的利益考虑，将车辆的损失程度夸大一些，将能修好的零部件换成新的，将低价的零部件报成高价的&&种种手段可谓屡见不鲜。在修理厂的如此&配合&下，车主往往能轻易得到超出实际金额的发票，最终保险公司埋下冤枉单。
　　调查难度加大
　　虽然对于骗赔的手法略知一二，但保险公司仍坦言，查勘和核赔工作的难度非常大。王慈荣表示，由于保险公司调查工作的成本比较高，案例发生的随意性较强，再加上各保险公司之间信息资源的闭塞，除非有人举报，要想大量查处骗赔案件，确实存在着一定的困难。
　　况且保险公司都没有侦查权，理赔部门的调查工作往往还需要社会相关部门的支持与协作，如检察院、法院、公安机关、医院等。但是在具体调查核赔的过程中，并不是所有的相关部门都支持保险公司的工作。
　　如今，服务日益被各家保险公司所强调，理赔速度已成为客户衡量保险公司服务质量的指标之一。&24小时取赔款&等快速理赔的做法在方便客户的同时，也大大增加了保险公司的经营风险。保险公司在理赔中发现可疑的单证后，往往需要一段时间加以调查取证，这段耽搁的时间在某些时候往往被视为&承保、理赔两副面孔&的尴尬佐证。
　　查勘力量薄弱
　　保险公司往往不能第一时间赶赴现场作详尽的查勘，这给了骗赔者可乘之机。事实上，保险公司的理赔人员如能及时赶赴现场进行查勘，结合案情对现场进行了解，往往就能对事故原因、保险责任以及事故损失等掌握第一手材料，从而避免被投保人自己出具的种种单证牵着鼻子走。然而，在车险走规模扩张的道路上，保险公司暴露出来的查勘定损人员不到位等服务欠缺已经使公司自身尝到恶果。
　　由于业务量庞大、人员短缺，直接导致查勘定损员&仓促上阵&，业务素质基本功差。业内人士表示，如今车险查勘员的培训期基本上是一周，在由老业务员带着一周后便要独立操作，其专业技能和分析能力很难保证。
　　人员的短缺也直接反映在查勘流程上。根据理赔原则，在处理赔案的过程中应双人查勘，逐级审批。但在实际操作中，部分公司的少数机构出现了从出险到赔偿整个理赔过程均系一个人经办的现象，一人查勘，一人定损，一人核赔，出现漏洞或&猫腻&在所难免。
　　目前，平安财险和太平洋产险都对定损员的工作进行监督，通过岗位轮换、交流等方式，避免定损员与修配厂之间产生&默契&。平安财险要求事故车的损坏零配件必须由定损员带回公司；太平洋产险则不定期进行数据分析，对定损金额时常高于平均水平的定损员进行特别监督。专家指出，扩张快、人员少导致后续服务跟不上的情况，必须引起保险公司的警惕和重视；保险公司还应特别强化培训体系，提高查勘员的专业素质，在规模和效益两端进行平衡。
　　解放网-解放日报
　　随着我国汽车保有量的迅猛增长，利用谎报汽车被盗抢、伪造交通事故等各种手段骗取保险赔偿的案件也层出不穷，不仅使各家保险公司深受其害，也对汽车保险市场健康发展构成了巨大挑战。
　　以中国人民财产保险股份有限公司山东省分公司为例，仅2007年后7个月，山东省公安机关共破获涉及这家公司的汽车骗保案件500多起，挽回经济损失2100多万元。而自去年以来，山东省公安机关开展了为期7个月的打击汽车骗保专项行动，共破获汽车骗保案件800多起。
　　据办案人员介绍，汽车保险诈骗主要有三类情况：一是伪造交通事故，恶意骗保；二是夸大事故受损事实，把小损失伪造成大损失；三是因无证驾驶、酒后驾驶造成交通事故的，本不在理赔之列，当事人却采用延迟报案或冒名顶替等方式骗取保险金。
　　保险公司有关负责人表示，近几年来，随着汽车销售市场的活跃和保险公司的增多，汽车骗保案件也迅速增多，已经成为危及保险公司生存发展的重要因素。由于大量骗保案件的发生，许多保险公司都面临亏损局面，日子难过。
　　据介绍，行为不轨的汽车修理厂是汽车骗保案件的罪魁祸首，这些修理厂为牟取不法利益，往往夸大汽车受损事实，甚至故意制造虚假的交通事故。目前，汽车修理厂联合车主共同欺骗保险公司的情况呈上升趋势。另外，由于保险公司聘用的定损员素质良莠不齐，一些人联合汽车修理厂，在汽车定损环节欺骗保险公司。金羊网新华
　　透视车险理赔
　　1、肇事司机（被保险人）需在24小时内向保险公司报案，并认真填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》并签章。
　　2、及时告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。
　　3、根据《道路交通事故处理办法》的规定处理事故时，对财物损失的赔偿需取得相应的票据、凭证。
　　4、车辆修复及事故处理结案后，办理保险索赔所需资料：
　　⑴机动车辆保险单及批单正本原件、复印件；⑵机动车辆保险出险/索赔通知书；⑶行驶证及驾驶证复印件；⑷赔款收据。
　　根据不同的事故性质还需要以下资料：
　　a、火灾事故：⑸公安消防部门的火灾原因证明；b、自然灾害：⑹气象部门证明或灾害报道剪报；c、交通事故：由交警处理需⑺道路交通事故责任认定书及交通事故损害赔偿调解书；由法院处理需⑻道路交通事故损害赔偿调解终结书；⑼民事判决书或民事调解书；d、财产损失需⑽车辆修理、施救费发票；⑾车辆损失相片；⑿财物损失清单；⒀财物损失修理、施救费发票；⒁财物损失相片。蓝筹财经
　　根治骗保需多管齐下
　　业内人士表示，防范和打击汽车骗保行为，需要各方面采取合力。首先，公安刑侦部门应加大打击力度，对违法犯罪分子形成强大的震慑力度，因为汽车骗保行为是一种欺诈行为，严重干扰了保险行业的经营秩序，同时危及保险公司的生存和发展。同时，公安交警部门在事故认定方面有技术优势和执法责任，这也能为鉴别骗保案件提供重要依据。
　　同时，各个保险公司要改进工作和服务流程，比如接到事故报案后尽可能让核查人员赶到事故现场，提高对可疑事故的鉴别和判断能力，多询问发生事故时的具体情况，对事故进行仔细核查；要求报案人必须带齐自己的证件和手续亲自来报案，这样就减少修理厂的暗中操作。同时，保险公司要加强公司内部管理，提高定损人员和理赔人员的素质。许多骗保案件都是保险公司工作人员与修理厂暗中勾结，共同骗取保险公司的保险金，这也是保险公司需要解决的问题。
　　此外，有关部门应大力整顿散乱的小修理厂，建立行业规范，从源头杜绝骗保案的发生。发动群众力量，实行&举报奖励&，建立修理厂和保险客户&黑名单&制度，排除劣质客户等。
　　公安机关也提醒广大车主，在遇到交通事故时应选择正规店进行保养或维修，妥善保管行驶证、驾驶证等重要证件，尽量第一时间联系保险公司，并亲自办理索赔事宜，并随时关注车辆修理情况。千万不要受一些不法修理厂的利益诱惑，主动远离骗保事件，以免陷入违法犯罪的漩涡。
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