作者：央行&&央行&&&&日
为规范收单业务管理保障各参与方合法权益促进银行卡业务健康有序发展根据《中华人民共和国中国人民银行法》《非金融机构支付服务管理办法》等法律规章中国人民银行起草了《银行卡收单业务管理办法征求意见稿》现向社会公开征求意见
请各单位个人于年月日星期五前以信函电子邮件或传真方式将意见建议反馈给中国人民银行
联 系 人张毅 王建锋
通讯地址北京市西城区成方街号中国人民银行支付结算司
电子邮件paymentcard@pbcgovcn
附件银行卡收单业务管理办法征求意见稿
第一章 总 则
为规范银行卡收单业务管理保障各参与方合法权益促进银行卡业务健康有序发展根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规制定本办法
第二条 收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务适用本办法
收单机构为境内银行卡在境外特约商户使用提供跨境收单服务遵守本办法有关规定
本办法所称银行卡收单业务是指收单机构通过受理终端为特约商户提供的受理银行卡并完成相关资金结算的服务
收单机构是指具备收单业务资质从事收单核心业务并承担收单业务主体责任的企业法人包括经国务院银行业监督管理机构批准可以从事银行卡业务或收单业务的银行业金融机构以及经中国人民银行批准可以从事下列银行卡收单业务的非金融支付机构
一普通消费支付业务
二自助消费支付业务
三订购业务
四代收业务
五其他收单业务
收单机构开展收单业务应遵守法律法规和本办法规定保障国家利益社会公众利益持卡人及特约商户的合法权益遵循下列原则
一平等自愿公平竞争诚信经营
二安全高效资源共享合作共赢
三防范风险保护银行卡账户和交易信息安全
四自觉维护收单市场秩序不损害其他参与主体合法权益
非金融收单机构为境外银行卡提供境内收单服务及为境内银行卡提供境外收单服务应经中国人民银行批准并遵守本办法及国家管理有关规定
收单机构为境内银行卡提供境外收单服务应在业务开办国家地区设立相应分支机构或经营机构取得当地监管部门有关开展业务的合法经营资质
收单机构应要求其境外分支机构或经营机构在业务开办国家地区法律允许范围内执行本办法规定业务开办国家地区有更严格要求的从其规定如果本办法的要求比驻在国家地区的相关规定更严格但驻在国家地区法律禁止或者限制境外分支机构和经营机构实施本办法收单机构应向中国人民银行报告
特约商户管理
特约商户管理是指收单机构对特约商户进行的拓展资质审核签约布放受理终端及后续对特约商户和受理终端进行档案管理培训教育监测检查等活动
收单机构不得发展以下商户
一非法设立的
二从事非法经营活动的
三商户或商户法定代表人负责人已被列入有关不良信息共享系统的
本办法所称不良信息共享系统包括但不限于银行卡清算组织建设运营的风险信息共享系统收单机构同业风险信息共享系统
收单机构拓展特约商户应实行实名制通过证照审核财务分析系统核查实地调查等措施了解特约商户的经营背景经营场所经营范围财务和资信状况等确保特约商户是依法设立内部管理规范经营状况良好的商户
收单机构对特约商户实地调查时应拍摄经营场所照片清晰显示商户门店收银场所对外经营名称及店内商品和服务内容概貌
收单机构应制定特约商户资质审核流程和制度明确资质审核权限实现特约商户资质审核的独立化和集中化
资质审核独立化是指落实专人负责特约商户资质审核工作不得与特约商户拓展等岗位兼岗
资质审核集中化是指特约商户的资质审核权限至少应集中至收单机构地市级分支机构或法人以下谨慎发展类型商户的资质审核权限至少应集中至省级分支机构或法人
一机票代售点手机专卖店
二夜总会电视练歌房酒吧等各类娱乐场所
三中介咨询类服务商户
四需要持卡人预付款的商户
五电话购物邮购网购商户
六公益类房地产销售类商户
七其他被收单机构认定的风险等级较高的特定行业或商户
经中国人民银行同意位于县以下地区的特约商户其资质审核权可由收单机构当地分支机构承担
收单机构应严格审核特约商户申请材料及所拍摄特约商户经营场所照片的真实性完整性有效性对于申请材料缺失要素不全或不合规的不得审核通过
对企业单位和使用单位银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户收单机构至少应核验工商营业执照税务登记证单位银行结算账户开户证明文件法定代表人或负责人有效身份证件
对使用个人银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户收单机构至少应核验工商营业执照税务登记证法定代表人或负责人有效身份证件
对无税务登记证的小型或个体商户收单机构至少应核验工商营业执照无需办理税务登记证的证明文件或经营期间的完税证明材料法定代表人或负责人有效身份证件
对行政事业单位和社会团体收单机构至少应核验政府主管部门的批文或登记证书事业单位法人登记证或社会团体法人登记证组织机构代码证法定代表人或负责人有效身份证件
收单机构应与特约商户签订银行卡受理协议明确双方的权利义务协议内容至少应包括
一 商户信息资料
二 银行卡结算手续费率
三 向商户开放的交易和业务类型及相关受理要求
四 受理终端的使用及管理要求
五 账户信息和交易数据保密条款
六 交易凭证的管理要求
七 资金结算账务核对差错处理纠纷处置等要求
八 收单服务的终止和续展条件
九 相关业务风险承担方式和违约责任
收单机构法人应统一规范银行卡受理协议版本
收单机构应在业务许可范围内根据特约商户经营特点和业务需求风险评估结果有选择地向特约商户开放收单业务类型
收单机构应尊重特约商户对收单机构的自由选择权不得干涉或变相干涉特约商户与其他收单机构合作
与同一特约商户签约的收单机构为一家对于规模较大的星级宾馆酒店百货类商户可有两家收单机构与其签约但每个收银柜台只能摆放一台可联网通用的受理终端收银柜台上还可摆放专门用于积分消费等特色业务功能且不开通普通消费交易功能的受理终端
收单机构应按有关规定收取银行卡结算手续费不得采取随意降价对不同发卡机构发行的银行卡区别或变相区别定价等不正当竞争行为不得损害其他参与方合法权益
收单机构应正确设置商户类别码对同时销售多种商品和服务的商户应区分经营业务的类别分别设置商户类别码对经营业务类别相互不独立无法严格区分的商户应参照工商营业执照上注明的业务范围并按照其主营业务设置商户类别码
收单机构应在交易开通前对特约商户开展业务技能培训培训内容至少应包括
一银行卡受理的业务流程操作说明
二交易明细对账数据获取方法对账要求
三账务处理流程差错处理要求
四退货交易操作流程处理期
五各种交易异常可能的原因解决办法
六银行卡风险防范知识
七服务品质要求
收单机构对特约商户每半年至少应开展一次培训并保留培训记录
第十七条 收单机构应在受理场所明显位置张贴或标注银行卡受理标识并要求特约商户受理相应品牌标识的银行卡
收单机构应建立至少包含以下信息的特约商户信息管理系统
一工商营业执照号组织机构代码事业单位法人证书号及有效期
二注册名称对外营业名称经营地址
三商户类别码银行卡结算手续费率
四税务登记证号无税务登记证的小型或个体商户除外
五收单结算账户信息开户银行行名行号收单结算账户名账号
六法定代表人或负责人姓名有效身份证件号码及有效期联系方式商户联系人姓名联系方式
七受理终端类型安装地址开通的交易功能和业务类型
八外包服务机构名称
收单机构应向人民银行指定的系统登记有关特约商户信息并确保登记信息真实准确和完整
收单机构应建立特约商户档案管理制度特约商户档案至少应包括商户申请材料资质审核材料受理协议书风险评估商户培训商户信息变化商户巡查受理终端管理商户退出商户资质审核和资料录入人员信息等文件资料
商户申请材料资质审核材料风险评估商户信息变化终止合作等文件资料的保存年限至少为商户受理协议终止后五年
第二十条 收单机构应每年一次对特约商户的工商营业执照税务登记证法定代表人或负责人的有效身份证件等证照的原件进行核验检查特约商户留存证照信息的有效性真实性对于风险等级较高的特约商户应提高检验频率
对有关证照已过有效期或有效期存在疑点的收单机构应要求特约商户限期重新提供或提供合理解释特约商户未及时提供的收单机构应视情节暂停或终止收单服务
具备对特约商户收单结算账户年检条件的收单机构可将证照检验与账户年检结合但不得因此降低检验要求
第二十一条
收单机构应要求特约商户在其信息资料发生变更时于三个工作日内通知收单机构收单机构需对有关变更信息进行核实并保存档案在特约商户信息管理系统中进行相应变更保留每次变更记录并向中国人民银行指定系统登记有关变更信息
对未及时提供变更信息或在核实过程中发现异常情况的收单机构应要求特约商户限期改正必要时应视情节暂停或终止收单服务
第二十二条
收单机构应建立健全特约商户现场检查制度根据特约商户的经营特点风险等级制定不同的检查频率和方式保留检查记录
收单机构每半年至少应对所有特约商户进行一次现场检查对经营珠宝手表电脑等易变现商品的发生过可疑交易及风险等级较高的特约商户每三个月至少应进行一次现场检查对新签约商户应在第一笔交易起连续三个月内每月至少进行一次检查
第二十三条 收单机构对特约商户的现场检查内容至少应包括受理终端是否合规使用是否有侧录设备是否被违规移机特约商户经营是否有重大变更风险防范措施是否到位收银员对受理终端和银行卡安全知识是否足够了解
收单机构进行现场检查时对普通消费类特约商户应调阅签购单销售凭证等单据并现场测试受理终端留存打印凭条确认交易背景的真实性及交易行为和终端使用的合规性对订购类特约商户应调阅订单凭证商品给付凭证等单据确认单据之间的对应关系及交易背景的真实性对代收类特约商户应调阅特约商户与持卡人的业务委托协议确认代收交易的有效性
第二十四条
除个体工商户外特约商户的收单结算账户应为单位银行结算账户对使用个人银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户收单机构不得直接或变相开通卡受理功能
特约商户的收单结算账户名称应包含特约商户单位名称使用个人银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户账户名称应与其经营者姓名一致
对于风险评级较低且使用单位银行结算账户作为收单结算账户的特约商户在提交授权证明和书面说明的前提下收单机构经报法人同意可允许该商户使用与其单位名称不一致的收单结算账户
收单机构不得允许特约商户使用任何非银行结算账户作为收单结算账户
第二十五条
收单机构应按照受理协议约定对特约商户提供资金结算及对账服务妥善及时处理差错和争议保障持卡人资金安全
收单机构应根据交易发生时的银行卡交易信息发起差错退货交易不得中途截留或退至其他账户内退货交易不成功时收单机构应主动联系发卡机构协助将款项退回持卡人账户
第二十六条
收单机构应建立特约商户风险监控系统保证在商户资金结算前完成对收单交易的实时风险监测对发现的可疑交易应立即核查必要时进行现场核查
特约商户风险监控系统应能根据不同的银行卡风险类型设置相应的可疑交易侦测参数并进行动态调整完善
第二十七条 收单机构应加强受理终端管理确保受理终端符合人民银行发布的《银行卡受理终端安全规范》等相关技术标准要求建立覆盖受理终端申请参数设置程序灌装使用更换维护撤销等各环节的使用管理制度规范受理终端程序的版本控制
收单机构应通过绑定受理终端对应的电话号码等形式加强风险管理防止违规移机
第二十八条
收单机构应指定专人管理受理终端主密钥和相关参数实现一终端一密
收单机构应要求受理终端维护人员和收银员等相关人员严格按照规定设置和保管密码
第二十九条
收单机构为特约商户提供人民币银行卡收单服务涉及到跨法人交易转接和资金清算的应通过中国人民银行批准的合法银行卡清算组织进行
收单机构和外包服务机构不得从事或变相从事银行卡跨法人交易转接服务
业务外包管理
收单机构应自主从事以下收单核心业务不得外包
一特约商户实名制审核资质审核和签约
二特约商户档案和信息管理含特约商户信息管理系统的运行和维护
三收单交易处理含收单交易处理系统的运行和维护
四特约商户资金结算
五收单业务差错和争议处理
六收单交易监测风险控管和处理含收单交易监测系统和相关风险控管系统的运行和维护
以上所称不得外包不包括收单机构的收单业务系统由其控股公司运行和维护的情形
经中国人民银行同意因收单业务系统与银行卡清算组织直接相联需要收单机构可将收单交易处理等核心业务外包
第三十一条
收单机构可将收单非核心业务外包但收单机构作为特约商户管理主体的责任不因外包关系而转移承担因对特约商户和外包服务机构管理不善造成的所有风险责任
第三十二条
收单机构法人应制定专门的外包服务机构管理办法明确统一的管理要求和资质标准
收单机构在选择外包服务机构时应充分审查评估外包服务机构的经营状况财务状况及实际风险控制和责任承担能力
第三十三条
收单机构应与外包服务机构签订书面协议明确双方的权利义务书面协议中应明确规定外包服务机构在外包服务关系存续期间及终结后的安全管理责任保密责任及风险损失赔偿责任
第三十四条
收单机构应审慎管理外包风险制定确保外包业务连续性的应急预案并每半年一次对外包服务机构和外包业务进行风险评估和监测
第三十五条
收单机构应禁止外包服务机构有下列行为
一受理终端主密钥生成及其管理
二向其他机构转让转包业务不含外包服务机构总部向子公司转让转包业务的情形
三存储银行卡密码有效期卡片验证码等交易验证信息
四自主设置交易路由或加载未经收单机构同意的程序
五以大商户名义接入收单机构并下挂多个二级商户
六自行编制篡改仿冒或重组交易报文
第三十六条
收单机构同时为收单外包服务机构的应成立独立的法人或内部单设事业部对收单业务和外包服务业务分别管理不得因具有收单业务资格而在外包服务业务中从事收单核心业务
收单机构同时作为收单外包服务机构为其他收单机构提供外包服务的应严格遵守信息保密协议不得泄露或利用其他收单机构的特约商户信息牟取不当利益
第三十七条
收单机构开展收单业务及相关创新业务应明确牵头管理部门统筹规划业务产品和渠道类型承担特约商户受理终端及业务外包管理职责避免内部部门无序竞争
第三十八条 收单机构应根据特约商户经营特点风险等级及实际业务需要有针对性地布放受理终端原则上开通普通消费支付业务功能的特约商户仅限布放POS机
第三十九条 收单机构应审慎为特约商户布放POS机以外的受理终端用于普通消费支付业务严格限定其他受理终端的布放范围遵守有关POS机特约商户受理终端结算手续费等的管理规定
移动受理终端只能布放在航空餐饮交通罚款上门收款移动售货物流配送等难以通过商户固定收银台进行款项结算的行业商户其他行业商户若需布放移动受理终端需经收单机构法人审核同意收单机构应采取屏蔽用户身份识别卡SIM卡漫游功能等必要措施确保移动受理终端不超出本省范围使用为确有支付需要的特约商户开通移动受理终端跨省使用功能的应经收单机构法人同意
电话支付终端在县及县以上城市地区只能布放在批发市场
读卡装置等功能简单的受理终端的布放应经收单机构省级法人或分支机构同意且只能用于小型商户和个体工商户收单机构应通过限制业务类型加强交易数据安全管理等形式加强风险控制
收单机构为特约商户提供自助消费支付业务服务应通过布放于家庭或公共场所的自助支付终端实现自助支付终端的申请及布放审核应严格实行实名制确保申请地址与布放地址一致
布放于家庭的自助支付终端仅限以个人名义申请并为申请人和其家庭自用收单机构应审核并登记申请人有效身份证件姓名家庭地址联系方式等信息
布放于公共场所的自助支付终端应限于便民支付服务点单位办公室等安全性高的固定场所收单机构应审核并登记布放场所管理方的工商营业执照事业单位法人证书地址通讯方式终端接入号码及负责人和联系人的个人有效身份证件联系方式等信息
第四十一条
收单机构在为个人家庭开通自助支付终端的交易功能前应完成持卡人账户定制将持卡人指定的用于自助支付交易的银行卡卡号与终端号绑定收单机构应根据风险管理需要限定每台终端定制账户数量负责验证终端发起交易的账户定制关系确保交易账户为终端定制账户收单机构不得允许持卡人自助完成账户定制
收单机构在公共场所布放自助支付终端时应与场所管理方签订协议明确双方有关终端管理责任收单机构应保证自助支付终端在使用期间有人值守或安装小时监控设备每半年至少巡检一次保存巡检记录
电话支付终端读卡装置可作为自助支付终端布放于家庭或公共场所为特约商户提供自助消费支付功能但不得开通普通消费支付业务并应遵守本办法关于自助支付终端的管理规定
第四十二条
收单机构开展订购业务代收业务应谨慎选择特约商户特约商户应限于提供实名类或定向可追溯类商品和服务的商户类型代收业务特约商户还应具备与持卡人具有半年以上的业务协议关系等条件
收单机构提供订购业务的应采取措施确保业务运作全过程中持卡人银行卡卡号有效期卡片验证码身份证件号码等敏感信息得到安全处理并应在受理协议中对信息保密责任因信息泄露导致损失的赔偿机制等内容进行额外规定
收单机构提供代收业务的应要求特约商户事先与持卡人签订协议建立委托关系审查持卡人身份的真实性和用于支付代收款项的银行卡的有效性收单机构应对委托关系进行管理并在代收交易处理中验证委托关系确保持卡人与支付账户所有人的一致性
第四十三条 收单机构应针对收单业务建立包含数量收益和风险在内的综合考核指标体系
收单机构应加强特约商户交易功能管理对订购业务代收业务等无卡无密交易类收单业务应制定专门的风险管理和交易监控措施对消费撤销退货等高风险交易功能开放应加强商户培训和交易监测对外卡收单业务应单独管理加强对外卡收单特约商户的培训及交易的风险监控与外卡清算组织建立风险预警和处理机制
第四十四条
收单机构应要求特约商户履行以下基本职责
一配合收单机构开展收单业务知识和技能培训
二根据协议约定规范受理银行卡
三不得代其他商户发起交易不得转卖租借受理终端和收单结算账户
四不得要求其他商户代理发起交易不得使用转卖租借的受理终端和收单结算账户
五对收单机构规定金额以上的手工压单等交易必须通过电话等方式向收单机构索取授权
六妥善保管银行卡受理交易凭证保管期限自交易日起至少两年
七配合收单机构做好查询交易单据调取差错调整等工作
八妥善保管交易数据信息确保只有授权人员接触
九不得将受理终端受理标识用于受理协议约定以外的用途
十在协议约定的地点使用受理终端不得私自移机使用
十一不得拒绝受理协议约定的银行卡
十二不得分单操作
第四十五条
收单机构应建立和完善特约商户风险评级制度综合考虑地域行业经营规模等因素划分商户风险等级对风险等级较高的商户应通过设置单笔或当日交易限额强化交易监测现场检查证照审核建立商户风险准备金延迟清算等措施防范风险
第四十六条
收单机构应对特约商户和受理终端进行唯一性编码该编码应连同商户类别码特约商户名称在交易整体流程中体现确保每笔交易可定位可追踪
禁止多家特约商户共用一个商户代码及多个受理终端共用一个终端代码
第四十七条
收单机构发送银行卡交易信息应使用加密和数据校验措施保证交易数据的准确性完整性安全性可追溯性和不可抵赖性不得将本办法规定的银行卡交易信息变造为互联网交易信息
收单机构应适当屏蔽受理终端打印的银行卡卡号转账交易的转入卡号预授权交易预留卡号和芯片卡脱机交易除外以保护持卡人的信息安全
第四十八条 收单机构应根据特约商户受理的真实场景特约商户和持卡人的实际交易行为正确选用交易类型准确标识商户受理终端交易渠道发起方式及卡片类型等信息并完整上送不得套用交易类型不得仿冒变造或伪造交易信息不得采用虚假信息骗取发卡机构的交易授权
交易信息至少应包括商户名称商户代码商户类别码受理终端类型受理终端代码交易类型交易渠道发起方式卡片类型等其中商户名称原则上应包含特约商户在收单机构登记的名称即该商户工商营业执照事业单位法人证书或主管部门相关批文上的全称必要时还应增加商户对外经营名称
第四十九条 收单机构应要求并督促特约商户基于真实的商品和服务交易背景受理银行卡不得从事或协助从事银行卡套现
本办法所称银行卡套现是指以虚构交易虚开价格现金退货等方式将银行卡中资金或授信额度中的部分或全部转化为资金支付给持卡人的行为
收单机构不得以任何形式存储银行卡交易密码也不得在交易完成后存储银行卡有效期卡片验证码等交易验证信息并应采取有效措施防止特约商户和外包服务机构存储交易验证信息因预授权类业务需要在资金清算之前存储银行卡有效期的除外
对因特殊业务模式需要确需在交易完成后存储银行卡有效期卡片验证码等交易验证信息的收单机构应经持卡人本人同意并确保存储的信息仅用于持卡人指定用途
第五十一条 收单机构通过受理终端提供收单服务的原则上商户限于具有实体经营场所的特约商户终端信息传输渠道只能为专线
收单机构通过受理终端为不具有实体经营场所特约商户提供收单业务的应遵守本办法有关受理终端管理要求比照本办法有关特约商户管理要求加强管理在拓展该类商户时应测试商户网店网页地址URL及网络互联协议 (IP)地址的有效性和安全性检查站点提供的商品及服务内容服务条款的合法合规性核验通信管理部门核发的互联网信息服务业务经营许可证ICP许可证或ICP备案证明文件及相关证明材料
收单机构通过互联网公共通信网络等公共网络传输受理终端发出的交易信息的应采取措施加强风险控制受理终端信息必须进行加密或在加密通道中传输
第五十二条
收单机构应成立省级分支机构拓展具有实体经营场所的特约商户并提供相关收单服务不得跨省开展商户拓展及相关收单业务
因特约商户资金归集需要收单机构经中国人民银行同意可采取总对总签约模式提供收单服务但特约商户分支机构的服务和管理工作仍应由收单机构相应的分支机构或委托的当地外包服务机构进行收单机构分支机构设立数量应不少于特约商户分支机构数量的%收单机构应按不同地区设置相应的收单机构和特约商户代码明确收单机构分支机构对当地特约商户分支机构的管理责任
本办法所称资金归集是指跨省范围经营且具有连锁或集团性质的特约商户的分支机构向特约商户总部所在地的资金账户集中划付资金的业务模式
总对总签约模式是指收单机构法人或经其授权的特约商户总部所在地的分支机构与跨省经营且具有连锁或集团性质的特约商户总部直接签订银行卡受理协议
第五十三条
收单机构应建立资金结算风险防范机制不得挪用特约商户待结算资金不得在实际交易发生前预付资金
第五十四条
收单机构可根据特约商户交易量风险等级及开通的交易和业务类型向其收取风险并进行专户管理经核实确因特约商户欺诈等原因造成的风险损失收单机构可按约定从风险保证金中偿付
第五十五条
收单机构发现疑似银行卡套现移机受理伪卡欺诈侧录洗钱等风险事件可以对特约商户采取暂停银行卡交易撤回受理终端延缓商户资金结算等相关措施涉嫌犯罪的应立即向当地公安机关报案同时向所在地人民银行分支机构报告
收单机构对因涉嫌银行卡套现移机受理伪卡欺诈申请资料虚假或洗钱等原因而被解除协议的特约商户应在终止商户交易日起三个工作日内将该商户及法定代表人或负责人信息录入有关不良信息共享系统
第五十六条
对于发卡机构的调单协查要求和银行卡清算组织发出的风险提示收单机构应及时进行调查核实并如实反馈
第五十七条
收单机构应制定突发事件应急预案建立灾难备份系统确保收单业务的连续性和收单业务系统安全可靠运行
第五十八条 收单机构与特约商户终止收单业务合作的应妥善处理未结算账务建立受理终端回收管理制度防范受理终端流失风险
第五十九条
银行业金融机构开办变更终止收单业务应向中国人民银行及其分支机构报告非金融机构开办变更终止收单业务应经中国人民银行批准
第六十条 收单机构应加入中国支付清算协会接受行业协会自律管理中国支付清算协会应组织制定银行卡收单行业自律规范并监督实施协助人民银行加强银行卡收单行业管理
第六十一条
中国人民银行及其分支机构可以采取如下措施对收单业务进行现场检查
一进入与收单活动相关的经营场所进行检查
二查阅复制与检查事项有关的文件资料
三询问有关工作人员要求对有关事项进行说明
四检查有关系统和设施复制有关数据资料
第六十二条
收单机构应协助配合中国人民银行及其分支机构依法开展的现场及非现场检查报送收单业务统计信息和管理信息
第六十三条
收单机构成立属地化分支机构开展收单业务应提前向法人所在地人民银行分支机构及拟成立分支机构所在地人民银行分支机构报备
下列事项收单机构至少应提前日向中国人民银行及其分支机构报告
一开办新的业务类型
二开通新的受理渠道
三布放新型受理终端
四通过POS机以外的受理终端为特约商户提供普通消费支付业务
五通过受理终端为不具备实体经营场所的特约商户或通过非专线形式传输受理终端交易信息开展收单业务
六开通移动受理终端跨省收单服务功能
七中国人民银行及其分支机构要求报告的其他事项
第六十四条 收单机构应按年对收单业务发展与管理情况进行总结并于次年第一个季度内报中国人民银行及其分支机构总结报告至少应包含收单机构组织架构基本经营创新业务开展跨境业务开展业务外包风险管理等情况及下一年度业务发展规划
第六十五条
收单机构或其外包服务机构特约商户发生以下涉嫌银行卡犯罪或重大风险事件的收单机构应于事件发生后两个工作日内同时向中国人民银行法人所在地人民银行分支机构及重大事件发生地人民银行分支机构报告
一特约商户因套现盗刷等欺诈情况被公安部门立案侦查或导致收单机构被起诉或被申请仲裁的
二发生重大的银行卡账户或交易信息泄露事件一次性涉及发卡机构家以上或涉及银行卡数量在张以上的
三特约商户或受理终端遭不法分子攻击一次性涉及的伪卡丢失卡偷窃卡等欺诈交易总计达万元人民币以上或涉及的欺诈交易在笔以上的
四因特约商户原因导致发卡机构调单收单机构无法提供合规的交易凭证涉及金额万元以上的
五因突发事件导致收单业务中断小时以上的
六被媒体曝光在社会上造成较大负面影响的
七收单机构与其他参与方之间及特约商户与持卡人之间发生重大交易纠纷的
八可能导致持卡人特约商户或发卡机构合法利益受损的其他风险事件
第六十六条
非金融机构从事收单业务有下列情形之一的由中国人民银行及其分支机构责令其限期改正并视情节给予警告通报批评或处以万元以上万元以下罚款
一未按规定建立并落实有关收单业务综合考核指标体系特约商户实名制度资质审核制度内部管理制度和风险管理制度的
二违反公平竞争原则在商户拓展商户结算手续费率签订同一商户签约数量收银柜台摆放受理终端数量受理终端联网通用等方面具有恶性竞争或违规行为损害其他参与方合法权益的
三未规范与特约商户协议版本或因特约商户管理不严发生风险事件并致使持卡人资金损失的
四无法出具完整的特约商户合作协议和商户信息资料或特约商户信息严重缺失管理不善的
五未经中国人民银行批准采取总对总签约模式为跨省的实体特约商户提供收单服务的
六未按规定建立商户信息管理系统和商户档案管理制度或未按规定向人民银行指定的系统登记特约商户信息的
七未建立受理终端管理制度或未能采取有效管理措施造成商户违规使用受理终端的
八未按本办法要设置收单结算账户或为以个人银行结算账户作为收单结算账户的特约商户开通受理信用卡功能的
九在实际交易发生前预付资金的
十因管理不善致使特约商户或外包服务机构出现账户信息外泄事件涉及银行卡数量在张以下或造成发卡银行实际损失万元以下的
十一未建立特约商户现场检查制度交易风险监控系统现场检查非现场监控流于形式或发现特约商户出现违法违规行为未及时采取有效的规范纠正措施的
十二对于发卡机构的调单协查和银行卡清算组织的发出的风险提示未尽调查职责或未如实反馈调查结果导致发生风险并造成发卡机构损失万元以上的
十三未按规定向中国人民银行及其分支机构履行相关报告义务的
第六十七条
非金融机构从事收单业务有下列情形之一的由中国人民银行及其分支机构责令其限期改正并处万元罚款情节严重或屡次出现的由中国人民银行及其分支机构暂停其收单业务资格责令其整顿拒不改正的注销其《支付业务许可证》涉嫌犯罪的依法移送公安机关立案侦查构成犯罪的依法追究刑事责任
一拒绝阻碍中国人民银行及其分支机构依法监督检查的
二隐瞒重大风险事件妨碍中国人民银行调查提供虚假信息的
三因管理不善出现系统故障导致业务中断造成严重影响的
四截留挪用商户或持卡人待结算资金或商户风险保证金的
五未经中国人民银行批准而将收单核心业务外包的
六同时作为外包业务机构未落实机构和业务分离措施的
七明知应知商户属于禁入类或不得审核通过的仍违规发展的
八不符合资金归集和总对总签约模式条件而跨省向实体特约商户提供银行卡收单服务的
九未按本办法规定布放受理终端和开通特约商户受理银行卡功能的
十纵容协助特约商户进行受理伪卡盗录银行卡信息欺诈交易银行卡套现等违法活动的
十一非金融机构或其特约商户外包服务机构出现账户信息安全事件涉及银行卡数量张以上或造成发卡银行实际损失万元以上的
十二开展人民币银行卡收单业务时未通过中国人民银行批准的合法银行卡清算组织进行跨法人交易转接和资金清算的
十三非金融机构或其外包服务机构从事或变相从事银行卡跨法人交易转接清算业务的
第六十八条
银行业金融机构开办收单业务有第六十六条六十七条所列行为之一的由中国人民银行及其分支机构视情节给予警告通报批评并可建议银行业金融机构对直接负责的董事高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分情节严重或拒不改正的中国人民银行及其分支机构可以责令银行卡清算组织中断转接并向业监督管理委员会及其分支机构建议采取下列处罚措施
一责令银行业金融机构停止收单业务停业整顿或注销金融业务经营许可证
二取消银行业金融机构直接负责的董事高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格
第六十九条
收单机构有下述情形之一的由中国人民银行及其分支机构责令其限期改正并视情节给予警告通报批评最高万元罚款等处罚
一不正确设置传输商户信息和交易信息造成其他市场参与方权益受到损害的
二套用变造业务类型商户类别码或变造伪造交易信息将本办法规定的银行卡交易信息变造成互联网交易信息损害收单业务其他参与方合法权益的
三多家商户共用一个商户代码或多台受理终端共用一个终端代码的
特约商户有下列情形之一的中国人民银行及其分支机构可以责令收单机构取消其特约商户资格其他收单机构不得再将其发展为特约商户对该商户的法定代表人或负责人注册成立的其他商户收单机构在两年内不得将其拓展为特约商户涉嫌犯罪的依法移送公安机关处理
一明知持卡人进行洗钱赌博等犯罪活动而提供支付服务的
二使用虚假材料申请受理终端后进行欺诈活动或转卖租借受理终端提供给不法分子使用的
三违规留存泄露转卖持卡人账户信息或默许纵容不法分子盗取持卡人账户信息的
四通过虚构交易虚开价格或现金退货等方式为持卡人提供银行卡套现服务的
五在持卡人不知情的情况下编造虚假交易或重复刷卡盗取资金的
第七十一条
任何非金融机构和个人未获取相关资质擅自变相或超范围开办银行卡收单业务的由中国人民银行及其分支机构责令终止收单业务涉嫌犯罪的依法移送公安机关处理
第七十二条
本办法相关用语含义如下
受理终端是指通过银行卡信息磁条芯片或银行卡账户信息读取采集或录入装置生成银行卡交易指令能够保证银行卡账户信息和交易信息处理安全的各类实体支付终端包括POS销售点终端移动受理终端电话支付终端自助支付终端及其他可通过读卡装置读取银行卡信息或通过录入装置录入银行卡信息的支付终端
特约商户是指与收单机构签订协议并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位个体工商户或其他组织
外包服务机构是指接受收单机构委托从事收单核心业务以外的非核心业务的企业法人
普通消费支付业务是指持卡人在特约商户面对面购买商品和服务向商户收银员出示卡片由商户收银员使用受理终端发起银行卡交易并由持卡人对支付结果进行确认的业务
自助消费支付业务是指持卡人在家庭便民支付点单位办公室银行网点等场所自行操作自助支付终端并确认发起银行卡交易的业务包括自助购物缴纳公用事业费用支付账单等
订购业务是指持卡人通过电话传真邮件等非面对面交流方式向特约商户订购商品或服务并告知银行卡支付信息由特约商户据此主动发起银行卡交易并完成支付的业务
代收业务是指在特约商户与持卡人间存在商品买卖服务供给费用收缴等关系的情形下特约商户根据与持卡人间的协议约定主动发起交易对持卡人周期性应付款项完成资金收取的业务
收单机构省级分支机构法人是指收单机构各省自治区直辖市及计划单列市分支机构法人
以上至少均包含本数
第七十三条
本办法由中国人民银行负责解释
第七十四条
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