合肥&&人保寿险
13:33:18.0
向日葵首页-咨询-行业动态-CPI狂飙 万能险分红险收益负担大
其中有一段：
保监会规定分红险收益达4%为低档红利，5%为中档，6%为高档，其中中档红利是大多数保险公司在大概率情况下可以实现的分红水平，更适合作为中长期收益的参照。
1.有官方文件这样描述吗？
2.如果确实如此，那么是以什么为计算标准？保费？现金价值？其它？
不懂，期待高手指点。
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通化&&太平洋人寿
& 14:17:23.0&
&&&& &看了一下原文，很多用语都不恰当，对分红险收益的描述有很严重的误导：
&&&&& 保监发〔号“关于执行《人身保险新型产品信息披露管理办法》有关事项的通知”明文规定：保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，用于利益演示的分红保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于6%、4.5%和3%，现金红利累积年利率不得高于3%
&&&&&&需要注意的是，这里所指的回报率是指险资的投资回报率，并非分红险实际收益率！
&&&&& 对分红险更精确的认知，可以参考保监会下发的《个人分红保险精算规定》。
合肥&&人保寿险
& 14:31:58.0&
看了楼上任先生所推荐的《个人分红保险精算规定》一文，摘抄一段，和同行们共享：
&全文下载地址，完整版，包括分红险，投连险和万能险。
非常专业的东西，不喜欢阅读的人就不要下了，要咬文嚼字的看~
十二、红利计算方法
　　保险公司可以选择现金红利方式或增额红利方式分配盈余。
　　（一）采用现金红利分配方式的保险公司应根据贡献法计算红利。
　　1、贡献法是指在各个保单之间根据每张保单对所产生盈余的贡献按比例分配盈余的方法，按照利差、死差、费差三种利源项目表示，其计算公式为：
　　其中，
　　C指该张保单对盈余的贡献；
　　指按评估基础计算的上一保单期末准备金，其中不包括上一保单期末的生存给付金金额；
　　指按评估基础计算的保单期末准备金；
　　P指按评估基础计算的净保费；
　　i’指实际投资收益率；
　　i指评估利息率；
　　q’指实际经验死亡率；
　　q指评估死亡率；
　　S指死亡保险金；
　　GP指保险费；
　　e’指实际经验费用支出。
　　保险公司采用贡献法分配盈余时，可以减少或增加上述公式所包括的利源项目，但对于特定产品选用的利源项目在保险期间内不得改变。
　　2、保险公司应按照下列公式计算每张保单实际分配的红利：
　　其中， 表示所有分红保单；R为保险公司确定的不低于70%的比例。
　　（二）采用增额红利分配方式的保险公司应当根据下列要求计算增额红利和终了红利。
　　1、增额红利成本应当按照评估基础计算，每张保单增额红利成本的计算公式为：
　　其中， 为该保单在t时刻分配到的增额红利； 为按照评估基础计算的在t时刻购买原保单责任的趸交净保费。
　　2、终了红利的计算应当按照每张保单对分红保险特别储备的贡献确定：
　　保险公司根据产品类型、交费方式、交费期限、保险期限等保单信息对所有分红保单分组，计算各组的资产份额，并利用各组的资产份额和责任准备金，划分各组对应的分红保险特别储备，即：
　　每组对应的分红保险特别储备份额
　　= 每组的资产份额 – 每组的责任准备金
　　每张保单享有的终了红利应当与该保单对应的分红保险特别储备份额中将分配给保单持有人的比例大体相当。
香港&&向日葵保险网
& 17:59:33.0&
相关信息我们是转载自其他网站，大家可从中财网上获得查询，谢谢！
广州&&中国人寿
等级分:1118
& 20:02:36.0&
学习了,谢谢
无锡&&海康人寿
等级分:1954
& 20:32:58.0&
向来不懂分红险种利率算法的人飘过
深圳&&永达理保险经纪
& 21:40:12.0&
任老师，您太专业了，要好好向您学习。
广州&&大童保险服务
& 21:44:48.0&
说谁最了解保险，其实就是我们这些站在前线的代理人。所以，千万不要小看自己的能力，准备好了，谁都能成为刘翔
伊犁哈萨克自治州&&中国人寿
& 22:07:35.0&
常州&&友邦保险
& 22:45:26.0&
一向只卖重疾和意外的飘过。。。。。。
苏州&&友邦保险
& 23:53:27.0&
牛啊！！！
主编 曹少婷 胡倩欣的原创经验被浏览，获得 ￥0.005 收益
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> 分红险收益超存款 收益率普遍超过4.5%
分红险收益超存款 收益率普遍超过4.5%
02:18:30 来源：长江商报
长江商报消息 本报讯（记者 王晴）做长期理财打算的人注意了。保险业内调查显示，今年上半年，保险分红险产品的收益率平均在4.5%至5%之间，最高一款收益超过了5%，跑赢了银行存款和理财产品。
“就如同龟兔赛跑的童话故事一样，分红险产品就是那只乌龟，虽然跑得不快，但能稳中取胜。”当提到分红险产品今年上半年的收益情况，保险业内人士做了个这样的比喻。数据显示，今年上半年分红险的市场走向明显好于万能险和投连险，第三季度以来更是成为了各大保险公司的热推产品。
记者了解到，一直以来，分红险产品的收益都不在“高额”的范围内，但却始终保持稳定。今年资本市场走弱，使得连投险、万能险等主要投资于资本市场的产品光环不在，但主要投资于大额协议存款的分红险却依然维持了4%左右的收益。同时，为给保险产品升级，不少保险公司将分红险的投资方选择为大型重点工程，提升了分红险的收益率。因此，在上半年结束时，多家保险公司的分红险产品收益都达到了4.5%至5%。而太平保险的一款分红险产品就与国家南水北调工程挂钩，首月收益就超过了5%。此外，分红险还能提供寿险保障，也比银行产品和股票市场更有优势。
在目前通货膨胀的压力下，房地产、股票投资一片萧瑟，人们对于银行和股票市场的理财已经失去了耐心，反而对保险市场开始期待。
“当前银行的理财产品大部分收益都不足4%，明显不如分红险，股票市场更不用说，亏损一片。”保险业内人士表示，分红险虽不如银行和股票能频繁进出，但好在稳定有保障，对于不希望一夜暴富，只求未来生活养老的人群来说，分红险显然比另外两种产品在长期投资方面更有优势，可以作为理财投资的首选考虑对象。
业内人士提醒，分红险产品的灵活性相对较弱，退保损失大，不能长期进行定点投资的人投保时需慎重。
购买分红险应避免三个误区：
误区1：分红险一定能分红
误区2：所有家庭都适合购买分红险
两类家庭应慎购分红险
●短期内有大笔开支的家庭
●收入不稳定的家庭
误区3：分红险有无保障功能无所谓
◇相关新闻
保费并非全部计息
投保万元分红险收益仅66元
根据媒体报道，市民胥女士去年通过银行投保一份分红险产品，10年期，年缴保费10000元。当时工作人员称预期年化收益率能达到3.5%左右。但当她近日致电银行询问分红情况，竟被告知账户收益只有66元，不但没有达到预期收益，甚至与银行定存收益相去甚远。而如果选择退保，则要损失2000多元。
对此，一位寿险公司理财人士表示，分红险、投连险和万能险三类投资型保险都存在首年分红较低的情况。“这主要是由于缴纳保费没有全部计入投资账户，大部分计入了保障费用，真正进入投资账户的金额比例很少，次年开始，计入投资账户的资金比例才会逐年增加。”
据了解，首年度分红较低是各家公司投资型保险理财产品的普遍特点。“毕竟，提供保障才是保险产品的最基本功能，在这个基础之外，才是为投保人尽可能提供一个理想的投资收益，至于投资收益的好与坏，则是以计入投资账户的金额比例划定，而且还与很多方面都有关系，包括银行利率的水平，保险公司的经营情况、持有时间的长短等等。”本报综合
分红险投资不利遭遇退保潮
业内称5年后退保亏损少
从各家上市险企的三季报中不难看出，高企的退保率让本就不景气的保险行业雪上加霜。知情人士透露，在退保的产品中，又以分红险为主。一家保险公司的工作人员告诉记者，在退保的客户中，有因为资金周转不灵而退保的，但这种情况很少，相比之下，认为收益没有达到预期而要求退保的情况较多。从2011年开始，保险公司普遍遭遇了权益类市场下行带来的投资困境。
上述险企工作人员表示，很多客户发现分红和预期差不少。相比之下，银行理财产品收益普遍在4―5%，部分投保人为了追求较高的利益，自然选择了退保。但是，如果要退保，那么分红险也有一些成本，在退保的时候要扣除，所以退保并不是买多少退多少。
事实上，分红险是一款稳定利益，投资于固定资产，收益比较稳定的产品，运营到五年左右，基本上保单的现金价值和分红收益与已交保费持平。上述险企工作人员表示，如果按照前几年普遍收益在4%左右来计算，考虑退保的成本，五年后退更加划算。持有时间越长，退保损失越少。本报综合
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我号在农业银行办的太平洋人寿的分红险,银行员工说比存定期高,请问这是真的吗?
被保险人没有发生保险合同规定的赔付事项的话，合同到期后你拿到的钱可能与同期存款差不多或稍低于同期存款。因为保险公司要用你存款收益的一部分偿付给的人那些发生保险合同规定的赔付事项如果在保险期内
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其他2条回答
分红保险实际收益比银行高不了多少的，如果您定期存款不违约的话（提前支取），买分红保险要看保险公司实力，收益会比银行高的，以中国人寿的分红型保险为例这要看你买的是什么险种了
　　不同产品的收益不同，一般来说分红险期满时收益最大。
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