央行时隔两月再降息 30年百万房贷利息能省5.7万元|降息|权重股_凤凰财经
央行时隔两月再降息 30年百万房贷利息能省5.7万元
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融360房贷分析师袁媛以贷款额100万元、30年期限为例做出了计算：若采用等额还款方式，降息前原利率5年以上为5.9%，每月需还款5931.37元，总支付利息达113.5万元；降息后最新利率为5年期以上5.65%，每月需还款5772.36元，总支付利息达107.8万元。也就是说，100万元、30年期限的房贷，降息后购房人总利息将少付5.7万元，每月少还159元。
时隔两个月，央行昨日(10号)再度宣布降息，在母亲节扮演了市场“亲妈”的角色。自5月11日，贷款及存款基准利率下调0.25个百分点，机构一年期贷款利率降至5.1%，创历史新低；存款基准利率下调至2.25%，并允许存款利率向上浮动区间由1.3扩至1.5倍。专家分析认为，降息有望推动实体经济融资成本进一步下降，利于房地产市场稳定和减缓股市下跌节奏，而银的利率市场化进程也将跨入一个新阶段。一年期贷款利率创历史新低昨日，央行有关负责人解释了此次央行降息的主要考虑：当前国内经济结构调整步伐加快，外部需求波动较大，我国经济仍面临较大的下行压力。同时，国内水平总体处于低位，实际利率仍高于历史平均水平，为继续适当使用利率工具提供了空间。4月30日，中央政治局会议和央行一季度货币政策执行报告均确认，目前我国经济下行压力大。根据上周六公布的数据，4月涨幅1.5%不及预期，连续三个月处于“1时代”。PPI同比下降4.6%，连续38个月负增长。经济下行压力不减，宽松货币政策环境势在必行。而截至5月7日，央行已经连续三周未进行任何市场操作，市场对于降息的市场预期居高不下。此次降息后，5.1%的一年期贷款利率已降至历史新低。此前，1997年危机和2008年全球金融危机的爆发，曾触发国内一年期贷款利率下探至5.31%。事实上，央行此前多次降息为企业降低融资成本、助推实体经济发展的效果已有所显现。数据显示，今年3月非金融企业及其他部门贷款加权平均利率为6.56%，较去年12月下降0.22个百分点；今年以来社会贷款增长较多，贷款增速也有所提高。业界分析，本次降息将进一步推动社会融资成本下降，给实体经济发展提供更多动能。伴随着降息，央行允许存款利率向上浮动区间由1.3倍扩至1.5倍。事实上，今年3月1日的上一轮央行降息后，将存款利率“一浮到顶”的银行机构数量已经有所减少。直到本次降息公布前，仍有多家银行没有将利率“一浮到顶”，这种差异化定价的策略已经与去年11月22日央行降息后大小银行全部陆续“一浮到顶”的“一刀切”景象形成明显对比。“这显示央行将继续加快推进利率市场化进程。”恒丰银行战略与创新部总经理娄丽丽认为。“有的银行存款利率执行上限水平，更多的银行不浮到顶，说明我国利率市场化改革正在渐渐推进。”中央财经大学业研究中心主任郭田勇分析。多家机构预测，预计本次降息后银行存款利率不会全都执行上限水平，而会根据自身实际情况调整。连续多次降息后，商业银行从“利差”中获得的收益持续减少，因此将面临更大的转型挑战，需要加强自身资产负债和风险管理水平，并积极发展资产管理、投资银行等轻资产业务，以获得新的增长点。　楼市或迎“小阳春”降息后，购房者“月供”负担将有何变化？楼市又将作何反应呢？融360房贷分析师袁媛以贷款额100万元、30年期限为例做出了计算：若采用等额还款方式，降息前原利率5年以上为5.9%，每月需还款5931.37元，总支付利息达113.5万元；降息后最新利率为5年期以上5.65%，每月需还款5772.36元，总支付利息达107.8万元。也就是说，100万元、30年期限的房贷，降息后购房人总利息将少付5.7万元，每月少还159元。“一、二线城市可能出现小阳春，三、四线城市楼市也有出现暖冬的可能性。”中原地产首席分析师张大伟如是分析降息给楼市带来的影响。他认为，一、二线城市的楼市资金面将明显好转，房价再跌的可能性接近于零。三、四线城市则因为库存绝对值过高，即便信贷刺激，出现全面回暖的可能性也不大。但降息对市场依然会带来一次持续1到2个季度的不同程度回暖。　减缓股市下跌节奏“终于等到你，还好我没放弃。熬了这么多天，坐了这么多天‘电梯’，终于降息了，央妈母亲节给福利啊！”降息消息一出，股民们一派欢腾。近期A股出现大幅震荡，已经从4500点摔回了4200点。业内人士认为降息将对减缓股市的下跌速度和节奏产生非常重要的影响，股市会向上寻求对前期高点的突破，一旦放量突破，新的主升浪即可确立。“预计本次降息会促使大盘在权重股带动下大幅反弹。降息从两个方面有利于A股市场，一方面降息降低了企业的融资成本，有利于一些利率敏感型行业，如房地产、、基建、一般工业等，提高这些行业的盈利能力；另一方面，降息降低了股票的要求回报率，能提升股价。”首席策略分析师杨德龙表示。从利好板块上来看，地产板块首当其冲。央行每次动作都会牵动地产股的神经，降息将显著降低房地产开发企业的资金成本，降低财务风险，同时有利于地产企业扩大杠杆。另外，降息也将利好券商板块，降低券商的融资成本，市场成交量放大以及融资融券等类贷款业务壮大，将带给券商股更大的成长空间。上周的股市对投资者来说是黑色的一周。周二沪指暴跌4.06%后，周三、周四继续下行，周五终于实现反弹，沪指涨2.28%，收报4205.92点。股民还来不及高兴，周五晚间证监会又核发了20只新股，新股“抽血效应”让股民心凉了半截。这次央行降息，对盼着股市重回上升通道的股民是莫大的慰藉。也有分析人士认为，此次降息对股市利好有限，周一行情或高开低走。万博资产董事长腾泰就表示：“单次降息对股市短期涨跌影响不确定，但降息趋势对股市影响积极而确定。”根据历次降息经验，股市均会有一定的积极反应。2014年11月降息的次个交易日，沪指上涨1.85%；2015年3月降息的次个交易日，沪指上涨0.79%。(记者 孙奇茹 董禹含)
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保险：降息对保险股有利有弊
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降息能够增强现有的竞争力 &&&&&&
2012 年保险行业保费增速放缓的主要原因是保险产品竞争力下滑，保单分红收益率或万能结算利率较5年前银行定存有很大差距。此次降息有助于缩小保单收益率与5年前银行定存差距。降息后保险产品竞争力有一定程度的恢复。 &&&&&&
降息有利于资产公允提升，提升偿付能力和投资收益 由于债券公允价值与利率负相关，降息能够促使保险公司可供出售类债券公允价值回升，从而增强保险公司的偿付能力。 由于存量债券公允价值上升，保险公司可以通过买卖债券获取价差，从而增加保险公司调节当期利润的能力。 另一方面降息对权益有一定利好成分，也有利于保险公司权益资产投资的回升。 &&&&&&
降息减少协议存款收益，不利于新增资产配置 &&&&&&
由于大额协议存款定期做利率调整，因此降息会减少现有大额协议存款的利息。 降息会减少新增资产的收益，主要体现在新增协议存款和新配债券收益率的减少。 &&&&&&
降息对实体或不大，应理性对待降息对保险股的影响 降息对实体经济影响取决于实体经济对贷款的需求，而贷款需求取决于经济是否有赚钱效应，因此在经济下滑过程中降息，对实体经济的影响可能需要较长期间才能显现。对于保险股而言，也要理性对待。
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摩根士丹利：为何中国央行降息有利于金融股？
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由于中国央行此次降息为非对称降息，贷款利率下调幅度高于存款利率下调幅度，不少投资者担心存贷利差收窄将对银行股构成利空。摩根士丹利认为这种观点忽视了大的宏观背景，比利差更重要的是，降息有助于降低房地产板块硬着陆从而导致银行坏账率上升的风险。因此，尽管从边际角度而言负债率较高的“旧经济”板块更受益于利率下降，摩根士丹利依然维持超配金融板块和“新经济”板块的投资策略。
FX168讯 摩根士丹利(Morgan Stanley)经济学家周一(11月24日)指出，上周五中国央行在时隔两年多之后再次宣布降息，令市场大感意外。央行此举与国务院此前宣布的降低融资成本系列举措相呼应，不过其信号效应要强得多，因为降息将同时影响到新增借贷和存量债务。摩根士丹利相信，央行为未来进一步降息打开了大门，“如果降低融资成本的效果低于预期，未来几个月进一步采取果断宽松措施的概率将会上升。”对于股市的影响，摩根士丹利相信中国股市将会对央行降息做出积极反应，因为央行此举展现当局在低于目标值和增长疲软的情况下追求逆周期政策的决心。摩根士丹利指出，目前MSCI中国指数的估值仍低于整体新兴市场大约15%，而当前的大背景是其他新兴市场由于贸易逆差和升值的因素正在实施紧缩的货币政策。摩根士丹利相信中国股市的估值差距将会在中短期内收窄，维持对MSCI中国指数的“超配”建议。由于中国央行此次降息为非对称降息，贷款利率下调幅度高于存款利率下调幅度，不少投资者担心存贷利差收窄将对银行股构成利空。摩根士丹利认为这种观点忽视了大的宏观背景，比利差更重要的是，降息有助于降低房地产板块硬着陆从而导致银行坏账率上升的风险。因此，尽管从边际角度而言负债率较高的“旧经济”板块更受益于利率下降，摩根士丹利依然维持超配板块和“新经济”板块的投资策略。
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48小时点击排行张啸尘：史上最全降息受益股票
　　早评：降息哪些受益？
　　1. 投资策略：周五大盘放量小阳线，周末降息的利好或许会进一步刺激大盘放量走出一 波上升走势，至于题材方面，目前来看比较核心的应该是注册制概念，此外，其他版块的 一些人气标的也有可能受益于市场整体上涨的氛围连续被炒作。
　　同时降息，降息的好处从整个经济看是降低了企业的成本，从而提高这些企业的 利润水平，这有利于股市的向好。这其中最受益的是目前负债率较高、利息负担较重的那些板块和公司，这些公司当然会受投资者的更多关注。显示，今年三季度各板块资产 负债率除和非银行金融外，位列前四位的是建筑、、钢铁、电力及公用事业。
　　而从流动负债占整体负债的比重看，前五位分别是家电、食品饮料、通信、计算机、商贸 零售。
　　另外，股市活跃了，券商类上市公司也是受益者。
　　2.阶段配置建议：降息受益板块，我们阶段建议关注券商，，高负债的地产等。
　　#公司公告#--
　　（，）牵手中铁十九局下属矿业投资公司
　　德棉股份自24日起更名为“（，）
　　（，）感冒药品临床试验申请获受理
　　（，）牵手中科院计算所拓展电务
　　（，）签订近百亿元健康城项目合同协议
　　（，）获联想集团智能穿戴产品供应商资格
　　（，）境外发行优先股申请获证监会核准
　　（，）拟上调80％饲料级核黄素报价
　　（，）拟战略联手西南设计院
　　（，）签订沙特121亿元项目合同
　　（，）拟增资旗下地产及环保子公司
　　（，）并购重组申请获恢复审核
　　（，）资产重组获证监会恢复审核
　　（，）资产重组申请获恢复恢复审核
　　（，）并购重组申请获恢复审核
　　（，）4500万转让嘉善银都股权
　　（，）再获75辆CNG压缩天然气重卡合同
　　（，）预中标宁海县3.7亿元BT项目
　　（，）部分生产装置恢复生产
　　（，）获珠海长隆近5000万元酒店项目合同
　　（，）间接控股子公司停业
　　（，）秦皇岛两家子公司被动停产
　　达实智能与长隆集团签署两智能化项目 总额4960万
　　#增持减持#
　　（，）股东北京宝德瑞减持175万股
　　（，）股东华芳集团减持6000万股
　　（，）实控人周和平减持1887万股
　　（，）控股股东狮头集团减持425万股
　　（，）遭股东减持350万股
　　#停复盘公告#
　　（，）重大资产重组获得无条件通过 24日复牌
　　（，）、（，）整合方案出炉 重组分“三步走”，于11月24日复牌。
　　（，）拟发行H股赴港上市 24日复牌
　　（，）拟定增募资8亿元补血，于11月24日复牌。
　　（，）旗下恒生拟引入及蚂蚁金服，于11月24日复牌。
　　（，）拟26亿收购荣达矿业剩余49％股权，于11月24日复牌。
　　（，）拟向实控人等定增募资6亿元，于11月24日复牌。
　　#宏观信息#
　　11月制造业PMI初值创六个月新低 经济下行压力大
　　国务院扶持小型微型企业发展：税收优惠等10条措施
　　"混改"推进会议召开
　　资金面紧张升级 今日银行间市场交易延时30分钟
　　商务部：贸易在“一带一路”战略中可发挥独特作用
　　沪国际航运中心洋山深水港区四期工程获投资近130亿
　　作者简介：张啸尘，上证综研高级投资顾问。执业编号：A3。8年证券行业咨询经验，曾经作为内蒙古电视台《财富中国》栏目嘉宾主持，财富天下《交易日》节目嘉宾，浙江卫视《今日证券》员以及特约评论员等等。曾经在投资公司和私募任职行业研究员和交易员职位，具有丰富的投研能力和过往交易经验。奉行趋势投资理念，擅长制定投资策略、筛选热点行业以及追踪龙头公司等等。
（责任编辑：李欣）
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个股净流出
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56.59.37%8.4410.04%72.6110.0%33.8810.0%
目标涨幅最大
机构股票池
股票简称投资评级最新价目标价
买入21.5428.00买入38.10--买入6.507.80买入10.92--
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