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首先大家要知道的是，在我国成立一家保险公司并不容易，并且保险公司都是会受到银保监会监管的，旗下售卖的保险产品也是需要经过备案的，都是靠谱的。而我们买保险，不是要看这款产品是由哪个保险公司承保，更重要的是看这款产品和我们自身的保障需求是否相符，自然也就没有哪个保险公司更好的说法了。买保险时，保险公司要怎么选择？来看下专家是怎么说的：买保险，到底是大公司还是小公司好？一般来说，我们想要投保保险产品的话，要注意以下这几点内容：1、明确个人保障需求市面上的保险产品是比较丰富多样的，但我们大家在投保之前，应该先了解清楚自身的保障需求，然后根据个人的保障需求来选择合适的保险产品。2、先将人身保障做好人生在世，对于疾病、意外、身故风险大家不得不妨，而对于这些风险我们可以配置一些合适的人身保障型保险来给自己一份充足的保障。所以大家在投保的时候，将重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险等这些人身保障型保险配置齐全后，手头上有余钱的情况下，再考虑投保一些带有理财功能的保险。对这几种保险不了解的朋友，可以来看下这篇文章：重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？总的来说，大家在投保的时候更多的精力应该放在保险产品的本身，承保公司这个大家是不必太过于纠结的，毕竟投保保险要选择和我们保障需求相符的保险产品才对。最后，学姐在这给大家送上一份投保攻略：【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑望采纳全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
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看你从哪个方面看。可以说你比较的标准不同，好坏也就不能统一排序。有的优势是团体险，有的优势是小众高端，有的优势是大众。从各方面多了解 ，找最适合自己的。国内保险公司规模上是有大有小，但是大家都是统一的国家监管，安全程度相同；都以具体保单条款为合同原则，不存在哪个理赔好哪个不好理赔的问题；大家都是统一的险种设计背景参数，不存在险种好坏或是特别优势，无论是费率还是保险内容上有大同也有小不同，目的就是大方向上遵循保险功能，小方向上满足不同客户的细节需求，这就是合理的险种选择。我们知道一份合适保险的依据在于这款险种的保险利益是否是最有效最直接针对客户的需求（买保险的目的），这种吻合度越高，这险种效率也越高，通俗说就是买的合算。关键就是要买对险种首先，方向明确是正确买保险的第一步，所谓保险需求，就是为什么要买保险，想解决什么问题，或是希望达到什么愿望？也许要求和期望很多，没有关系，但是最好心中给其排个次序；然后就是说明自己大概的经济能力或是大致保费预算，实际你的所有需求不一定都能得到满足，优秀的保险代理人是要综合考虑，进行轻重缓急的取舍，通过合理的险种组合来最有效的实现你的保险需求。前提明确后，实施开放式方案征集和比较操作，看哪个险种或是组合能最有效满足自己的需求，那就是你要的！最简单有效就直接找几家当地不同公司的代理人，如果担心可能的骚扰或纠缠，也可以在网上平台，直接在线进行比较和选择。
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十大保险公司排名十大保险公司排名根据所要保障的对象不同，我国保险公司主要分为两大类型：一类是人寿保险公司，主要以人的身体、生命作为保险标的；另一类是财产保险公司，以各种财产本身或其有关的利益或责任作为保险标的。一般保险公司排名前几的都是服务质量一流的保险公司，口碑比较好的保险公司。下面，小编为大家介绍十大保险公司排名情况，仅供参考！十大人寿保险公司：1、中国人寿；2、平安人寿；3、新华人寿；4、太平洋人寿；5、泰康人寿；6、人保寿险；7、太平人寿；8、生命人寿；9、阳光人寿；10、人保健康十大财产保险公司：1、人民财险；2、平安财险；3、太平洋财险；4、中华联合；5、大地财险；6、人寿财险；7、阳光财险；8、出口信用；9、天安财险；10、安邦财险十大保险公司排名根据多个排行榜的数据，2023年的十大保险公司排名有以下几种不同的版本：1.中国人寿、中国人保/PICC、中国平安/PINGAN、太平洋保险/CPIC、新华保险/NCI、华夏保险、中国太平保险、泰康保险、阳光保险、友邦保险。这是基于品牌价值和口碑评价等综合指数得出的结果。2.中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、友邦保险、泰康保险、中国太平、国泰金融控股、富邦金融控股、新华人寿、中国再保险集团。这是另一种基于全球保险公司综合排名前500强的榜单。不同的榜单评估标准可能存在差异，且每年的排名也都会发生变化，这取决于各种因素，例如经济环境、公司业绩、市场需求等等。因此，这个问题的答案并不是固定的，会随着时间和市场需求的变化而变化。在购买保险时，建议不仅关注公司的排名，还要考虑自身的具体需求和产品特点，选择最适合自己的保险公司和产品。十大保险公司排名？根据2020年中国保险行业协会发布的数据，十大保险公司（包括人寿保险、财险、健康险）的排名分别是中国平安、中国人寿、中国太平、中国人民财产保险、新华保险、泰康保险、太平洋保险、阳光保险、中华联合保险、华泰保险。值得注意的是，保险公司的排名并非固定不变，其与市场环境、公司经营状况等多种因素有关。因此，保险公司的排名仅供参考，不能作为唯一的决策依据。保险公司十大排名抱歉，暂时无法提供关于保险公司十大排名的全面信息，但可以提供以下相关信息：中国人寿保险、中国平安保险、太平洋保险、新华保险、泰康保险、中国人民保险、富德生命人寿、安邦保险、太平人寿保险和中华联合保险等都是中国市场上知名的保险公司。此外，中国平安以7.14万亿拔得头筹，连年被荣膺全球9家“大到不能倒”的保险机构，也是中国唯一一家入选的险企。需要注意的是，保险公司排名可能会因不同的评价标准和市场变化而有所差异，因此排名结果仅供参考。在选择保险公司时，建议综合考虑公司的实力、信誉和服务质量等方面因素。保险公司十大排名全球保险公司十大排名是按多种因素进行综合评比的，包括保费收入、市场份额、公司规模、投资回报、财务状况、品牌价值等。以下为全球保险公司十大排名：1.中国人寿保险（集团）公司2.中国平安保险（集团）公司3.太平洋保险集团4.中国太平洋人寿保险股份有限公司5.法国安盛集团6.德国安联集团7.美国国际集团8.英国保诚集团9.富国银行10.新加坡大东方人寿保险有限公司请注意，这个排名并非固定不变，会根据市场环境和公司表现有所变化。同时，不同排名机构给出的排名结果也可能存在差异。在选择保险公司时，除了考虑排名，还需关注公司的服务质量和信誉度等方面。十大排名的保险公司？排名不分先后，仅供参考：1、中国人寿保险股份有限公司。2、中国平安人寿保险股份有限公司。3、中国人民人寿保险股份有限公司。4、太平洋人寿保险股份有限公司。5、新华人寿保险股份有限公司。6、安邦人寿保险股份有限公司。7、中国太平人寿保险股份有限公司。8、中华联合人寿保险股份有限公司。9、阳光人寿保险股份有限公司。10、泰康人寿保险股份有限公司。以上仅是一些较为知名的保险公司，具体的排名可能会根据不同的评判标准而有所变化。十大人寿保险公司排名？人寿保险是指以人为保险标的的保险，主要是为了保障被保险人的生命安全和健康。根据中国保险行业协会发布的数据，2020年我国十大人寿保险公司排名如下：1）中国人寿保险股份有限公司2）中国平安人寿保险股份有限公司3）中国太平洋人寿保险股份有限公司4）泰康人寿保险股份有限公司5）新华人寿保险股份有限公司6）太保寿险保险股份有限公司7）中国人民人寿保险股份有限公司8）阳光人寿保险股份有限公司9）中邮人寿保险股份有限公司10）富德生命人寿保险股份有限公司以上排名仅供参考，每个人的保险需求不同，选择的保险公司也会有所不同。建议在购买保险前，可以咨询专业人士或者保险公司的客服人员，根据自己的实际情况选择适合自己的保险公司。商业保险公司十大排名？在国内保险市场上，商业保险公司的种类较多，排名也会因为不同的评选标准而不同。不过，一些权威机构也会对商业保险公司进行排名，例如《财富》杂志、中国保险监督管理委员会等。根据最新的排名数据，中国平安、中国人寿、中国太平等大型保险公司位列前十名。在选择商业保险公司时，投保人需要注意保险公司的信誉度、服务质量、产品种类等方面。此外，还需要了解保险公司的理赔流程和理赔速度等方面，确保在需要理赔时可以得到及时的帮助。2022保险公司十大排名？根据2022年的保险公司排名榜，以下是十大保险公司的排名：1.中国人寿保险公司2.中国平安保险（集团）股份有限公司3.中国太平洋保险（集团）股份有限公司4.中国人民财产保险股份有限公司5.新华保险股份有限公司6.中国太平保险集团有限责任公司7.中国人保财险股份有限公司8.大地保险股份有限公司9.中国太平保险控股有限公司10.中国保险（集团）股份有限公司这些保险公司在市场上享有较高的声誉和知名度，拥有强大的资金实力和丰富的经验，以及广泛的产品线和服务网络。无论是个人还是企业，选择这些保险公司作为保险合作伙伴都能获得可靠的保障和专业的服务。寿险保险公司十大排名？根据多个来源的最新数据，以下是寿险保险公司的十大排名：中国人寿保险股份有限公司：中国最大的寿险公司之一，拥有广泛的销售网络和强大的保险产品创新能力。中国平安人寿保险股份有限公司：中国领先的综合性保险集团之一，拥有强大的财务实力和保险产品研发能力。中国太平洋人寿保险股份有限公司：中国三大全国性寿险公司之一，拥有广泛的销售网络和保险产品线。泰康人寿保险股份有限公司：中国领先的寿险公司之一，拥有强大的保险产品研发能力和品牌影响力。新华人寿保险股份有限公司：中国领先的寿险公司之一，拥有广泛的销售网络和保险产品线。太平人寿保险有限公司：中国领先的寿险公司之一，拥有强大的保险产品研发能力和财务实力。中国人民养老保险有限责任公司：中国领先的养老保险公司之一，拥有广泛的销售网络和保险产品线。中国人保寿险股份有限公司：中国领先的寿险公司之一，拥有广泛的销售网络和保险产品线。阳光人寿保险股份有限公司：中国领先的寿险公司之一，拥有创新的保险产品和优质的客户服务。安邦人寿保险股份有限公司：中国领先的寿险公司之一，拥有强大的保险产品研发能力和财务实力。请注意，以上排名可能因不同的评价标准和数据来源而有所不同，仅供参考。在选择寿险保险公司时，请根据自身的实际需求和预算进行选择。

什么是“大公司”？你认为的“大公司”，就一定靠谱吗？专心君从专业的角度，根据收入、偿付能力、理赔年报等几个维度，用数据说话，揭开“大公司”的真面目。毕竟，保险在某种程度上，和包包、口红一样，都有一些“大牌效应”。总有人青睐“保险界的爱马仕”、“与国同寿的万年青”又或者“人民的保险”...这些想法都很正常，买保险那么大的事儿，总要找一家实力过硬、服务更好的公司。不过，大家对“大小保险公司”的了解，大多靠业务员的宣传海报，至于背后的真相，根本就无从得知。三言两语无法轻松分清高下，是骡子是马，今天我们就拿数据说话！——目录导航——一、2022年，保险公司哪家强？二、买保险选大公司还是小公司？三、保险该怎么选才靠谱？如果你想买保险，但不知道该从何下手，也可以直接联系我，我会根据你的实际情况，帮你挑选最适合的保险，节省一半的预算。一、2022年，保险公司哪家强？一个保险公司的好坏，和挑男人一样，要通过多个维度去评判。Burbexxy风衣下的痴情男，说不定是“擅长时间管理”的渣男；穿着格子衬衫的理工男，也可能有着让你欲罢不能的，“程序员的浪漫”……今天，我们就从保费收入、风险评级、理赔年报、偿付能力和完整保单投诉量，这6个维度来评判。看看你心中的哪些保险公司，能否经得起“重重关卡”~1、保费收入排行就和每年更新的福布斯富豪排行榜一样，保险公司也有保费收入排行榜。我搜集了2020年各大保险公司的保费排名：可能真实的数据，会和很多人的主观感受不太一样。可以看到，里面既有我们常见的平安、国寿、太平洋，也有很多人没听说过的中邮、前海。所以说，我们没有听说过的公司，其实只是保险届中安静一点的学生，但并不代表它的成绩不好，更不代表它就是“小公司”。小公司往往能帮我们省下30%保费，我以重疾险为例，对不同公司的产品进行保费对比：2、偿付能力偿付能力，就是看保险功能能不能偿还债务。今年 3 月起，正式实施《保险公司偿付能力管理规定》。如果偿付能力想要及格， 下面的条件一定要全部满足：综合偿付能力充足率：至少100%核心偿付能力充足率：至少 50%风险综合评级：B 及 B 以上如果同时满足上面的三个条件，且前两个越高，就意味着偿付能力越强，更不容易破产。而根据最新的互联网保险新规，如果保险公司不能满足下面的5个要求，就不能在网上买保险了。《保险公司偿付能力管理规定》我们翻了市面上的人身险公司，发现大部分保险公司都没问题，只有几家没有满足要求。百年人寿、前海人寿、富德生命、小康人寿、渤海人寿、君康人寿、珠江人寿、合众人寿等。我们以百年人寿为例，它最新的两个季度风险综合评级为 B，不过，前两个季度比较拉胯，评级都是C，也就是没有达到第4个条件。大家也不用太担心，即便接下来一段时间，无法在网上买到这几家公司的产品，但只要后续保险公司符合以上基本要求，还是可以在互联网上重新看到它们的身影的。3、理赔年报保险理赔每个人都非常关心，但没有实际的理赔经历，普通人非常难深入了解。而保险公司的理赔年报，刚好让一切变得更加清晰透明。这里包括了理赔金额、获赔率、理赔最多的重疾等数据，都是和大家密切相关的。下面是整理了 2021 年 60 家公司的理赔年报，看看到底哪个保险公司理赔得最好：“/”代表没有公布数据有图有真相，其实每家保险公司的理赔数据，没有很大差异：96% 以上的案件都能赔：60 家保险公司获赔率都高于 96%，其中德华安顾获赔率高达 99.97%，好像知名度没有很高的“小公司”，也很容易赔。理赔速度都很快：2天内都会赔到，像农银人寿、同方全球等不常听的公司，甚至半天不到就可以理赔下来。保险是一个经常被人误解的行业，理赔服务好，不仅不会让公司亏钱，反而是最好的宣传招牌。只要保险公司打开门做生意，理赔就是天经地义的事情，而且赔得越多，就会有更多的人信赖它的产品，有更多的人愿意买。不信可以看看各大保险公司的理赔数据，都是非常透明的：当然，也会出现有人被拒赔的情况，其实根本原因在于没有做好健康告知、没看清条款、不理解保障，甚至恶意骗保....希望大家明白，保险赔不赔，都白纸黑字写进条款里了，只要符合理赔条件，就肯定会赔。保险公司的理赔原则就是：不惜赔、不错赔、不滥赔。而且保险公司的背后还有银保监会监管，大家完全可以放心。3、万张保单投诉量大家对耳熟能详的牌子，有这天然的信任，而其它宣传不到位的牌子，反而容易被误认为“杂牌”。保险也是这样，总有人认为买大公司的会更靠谱，服务更好，出事了也赔得更容易。那么事实到底如何？大小公司之间，服务和理赔难度有没有区别？来看看大家的投诉情况，就可以很快知道了。（1）大公司更靠谱，投诉量更少？买保险，关系到未来几十年、甚至一辈子的保障。而大公司历史悠久，知名度高，规模比较大，让人有这天然的信赖感。那是不是大公司的投诉量是不是更少？我搜集了2020 年三季度投诉排行榜：图片中得知，被投诉得最多的前十名，大多是我们耳熟能详的大公司，平安、太平、国寿、泰康等传统的老七家也赫然在列。是不是觉得太难以置信了？其实，这非常正常，大公司保险卖得多，投诉量自然就上升了。量大不代表服务差~不过呢，公司大也不一定好，小公司往往能帮我们省下不少钱：那么，消费者都投诉了什么问题？主要集中在以下两类：1、销售纠纷保险代理人从业门槛低，很多人对保险也只是一知半解，经常被误导销售。比如说，保底收益明明只有 2% ，代理人却夸大成 4.8%；买的时候说这保险绝对稳赚，取出来才发现，涨得没有猪肉快...2、理赔纠纷理赔纠纷的最多的险种之一，是车险，而最容易出现纠纷的，是定损的问题。其实这些通通都可以避免，只是大家投保的时候可能没有理清楚，导致了不必发生的一些纠纷。（2）大公司和小公司，谁经常被投诉？大公司卖得多，投诉的人自然比买得少一些的公司多，公平起见，可以用这3个指标来判断：万张保单投诉量亿元保费投诉量万人次投诉量其中，“万张保单投诉量” 最有代表性，意思是每卖 1 万张保单，收到多少投诉。下面，我们就用这个指标来分析下：哪家公司投诉最多？① 人身险公司我们平时买的重疾险、医疗险、意外险、寿险，基本上都来自于人身险公司。下面是人身险公司 2020 年第三季度的投诉量统计：排名靠后，代表投诉得越少，同时标红了常见的大公司可以看到，虽然大公司投诉量多，但 “万张保单投诉量”并不高，整体表现还不错。我们常见的大公司中，中国人寿的成绩非常好，每万张保单只有0.04张被投诉，其他的常见大公司，比如平安、新华则相对差一些。当然，一些名气不大的小公司，表现也不甘下风。它们主打性价比，推出了很多物美价廉的好产品，我自己买的重疾险就是从这里面挑的：像上海人寿、中邮人寿的成绩也很好，每万张保单只有0.03张被投诉。结论就是，大小公司的投诉量相差并不大。②常见财险公司很多财险公司，也是大家关注的。比如很多朋友买了众安的尊享e生2021，支付宝的好医保，那么这些公司的投诉多吗？总的来说：2020 年第三季度财险公司的平均水平是：每万张保单的投诉量为 0.5 件。而众安接近为 0 ，表现非常出色。所以，不管大小公司，投诉率都非常低，我们不用太担心他们的服务情况。换个想法，保险行业，也可以算是一个服务行业，顾客永远是上帝，没有人会胡作非为，来砸自家的招牌。二、大公司比小公司更好吗？1、贵的保险就好吗曾经有一位王先生找到我，希望我帮他配置一套个人保险方案。但是面对耳熟能详的大公司产品，和高性价比的互联网产品，他非常困惑。它的预算在6000元左右，希望配齐四大险种。因此，我们专门花时间研究了大小公司的产品，并分别设计了一套方案，让我们来看看两者的区别。如果你也想定制自己的专属保险方案，可以戳下方：（1）大公司方案上述产品仅为对比，部分已经下架虽然都是大品牌的保险，差异也比较大，通过筛选，我们给王先生搭配了一套完整的方案。重疾险：搭配的是 20 万的平安福2021，万一得了大病，就可以赔 20 万，如果一辈子平平安安，百年后也能赔 20 万。医疗险：我们挑选了 平安e生保，超过 1 万的住院费都能报销，不用在为大笔的医疗费发愁。意外险：配置了 50 万的 太平洋护身福意外险，如果不幸意外去世，能留下一笔钱给家里人，让他们继续正常生活。定寿：选了 50 万保额的 阳光大力神定寿，保到 60 岁，主要保障退休前、家庭责任重大的年龄段。6032元，配齐了四大险种。但因为全都选择了大公司产品，仅靠6000元的预算，方案还略有不足。重疾险保额不够：保额只有 20 万，轻中症赔付比例也偏低，并不够用；意外险和寿险保额偏低：都只有 50 万。王先生有 60 万房贷，如果不幸身故，50 万的保额还是比较少。如果一定要选择大公司，钱不够的情况下，就只能降低保额，落到实处的保障远远没有做够。（2）高性价比方案如果不介意保险产品的品牌，追求产品的保障，我们也搭配了一套性价比更高的保险方案。重疾险搭配了高性价比的 达尔文 5 号荣耀版，如果得了癌症等大病，可以赔 30 万。另外，要是前 15 年得了癌症，且2年内在特药的自费10万+，可再赔
15 万。人保好医保长期医疗，同样是大公司产品，并且性价比非常高，所以我挑选了它作为医疗险。意外险换了小米综合意外2020，多了 50 万意外身故或伤残，还有 50 万猝死保障，保障更全面。定寿要能覆盖车贷、房贷等压力，所以我们挑选了 定海柱 2 号，保额是 60 万。一样是6000元左右，两个方案之间还有是有区别的。如果你也打算投保这套方案，可以免费测算下自己的保费要多少，以免花了冤枉钱：（3）方案对比两个方案有一些差别：大公司方案：重疾、寿险、意外保额都偏低，保障不够。高性价比方案：相同预算就买到了 30 万重疾，轻、中症赔付额度也不低，并且意外和寿险额度要高出更多。反复考虑后，王先生选择了性价比更高的方案二，先把基本的保障做足，后面赚了更多的钱，再加保。买保险就像买化妆品，或许已经习惯了买国际大牌，但的时候也会发现，没听说过的牌子，也挺好用，而且价格很便宜。所以，买保险最重要的，不是看保险公司，而是看保障又没有到位，预算足不足够。2、小公司容易倒闭？成立一家保险公司是特别难的，成立资本两个亿以上、管理层选拔非常严格、必须有可以实施的筹建方案等。另外，就算成立了保险公司，还要受到银保监会的各种监管，常见的监管手段如下：这就是给保险公司上的一个个紧箍咒，一旦保险公司破产，就关系到几千万人，甚至更多人的利益，国家比我们还担心。所以，直到现在，国内还没有出现过保险公司破产的事情。从原则上看，虽然保险公司是可以破产的，但真的走到那一步的可能性小之又小。归根到底，还是因为整个保险行业背后，有非常非常完善的监管机制，法律会从偿付能力、再保险机制、资金运用 等方面对保险公司进行监管。结论就是，保险行业关系到国计民生，国家会动用一系列手段帮我们严格把关。我们作为普通老百姓，只需要安心买好保险，做好自己的人身保障就够了。3、小公司理赔慢大家买保险，最关心的问题之一就是，如果以后出险了，保险公司理赔的速度怎么样，这也是很多人选择大公司产品的原因之一，觉得大公司理赔快，小公司理赔慢。根据2020年保险公司的理赔情况来看，无论是大公司还是小公司，理赔率都在97%-99%左右，平均理赔时间都不到2天。刚好整理了60家保险公司的理赔年报，如下：可以看到，各家保险公司的理赔差异还真不大，大家不用担心，能赔的保险公司都会赔，不会在理赔速度上给大家使绊子。从理赔数据上来看，96%以上的人都能获赔，就算是没听过的小公司，比如东吴人寿，它的理赔率高达99.57%，并且理赔也不慢，不用半天就赔完了。保险行业是一个很容易被误解的行业，之所以有人被拒赔，很可能是自己的原因，比如没有如实健康告知、恶意骗保、没有在保障范围内等。保险合同受《保险法》保护，所以该理赔给你的，一分都不会少，大家更不用担心理赔速度。就算是复杂的案件，也一定会在30天内理赔。归根结底，还是那句老话，保险公司没有实质意义上的大小之分，在成立资本、保费收入、理赔速度等方面，都相差不大。所以买保险，最重要的还是关注保障，接下来就给大家简单讲一下，保险应该怎么挑。你也可以直接测一测，搭配适合自己的险种和保费：三、保险应该怎么挑1、重疾险（1）买多少保额重疾险是理赔金额最大的险种之一，只要确诊合同约定的疾病，或者达到某个状态，就可以直接赔一笔钱，能赔多少，跟你买的保额挂钩。所以，我总是在强调，买保险就是买保额！保额肯定是越高越好，赔得就越多。试想一下，得了大病很可能要几年都不能工作，意味着你0收入，还要花一大笔医疗费。只靠另一半，或者家里老人扶持，确实负担很大。所以如果买重疾险，只买个10万左右的保额，还不如不买。如果你是在一线城市奋斗，有房贷、车贷的年轻人，建议保额50万起步。如果你是在二三线城市，经济压力不是特别大的朋友，也至少要买到30万保额。当然，保额的多少，还是跟你的预算挂钩，如果现在拿不出闲钱买保险，也可以选择买保到60/70岁的定期重疾险，或者1年期的短期重疾险，等到后面有钱了，再把保障时间做长、把保额做高。（2）附加哪些责任重疾险，顾名思义，保障的就是重疾，除了定的28种重疾，还有其他的保障责任，保障越多，价格自然越贵。就跟你去麦当劳点套餐一样，1个汉堡只是主食，想要食物多样，还可以点个玉米棒、蔬菜杯、薯条啥的，添加得越多，账单就自然越贵。选保险就像选套餐，可以根据自身情况，选择标准责任+需求责任的产品。标准责任：重疾、轻症、中症；需求责任：癌症/心脑血管二次赔付、重疾多次赔付、特疾额外赔付、身故赔付等。主要可以分为6 个版本：这 6 个版本基本包括了目前所有的重疾类型，而对大部分人来说，从里面选一个版本已经足够好了。 如果是收入不高的一般家庭，我建议买个标准版就可以了，保障足够，一年三四千块钱，还可以承受。如果上有老下有小，还有房贷车贷，那我建议买一个低配版的纯重疾就好了，30岁买30万保额，只需要2000+，保障到70岁。想要全面且充足的保障，还得好好规划一下，点下方就可以免费定制保险方案啦：（3）看年龄、身体情况年轻的时候，有一份保险摆在你面前，你爱理不理。等到上了年级，再想求保险回头看看你，追悔莫及！买保险，要看你的年龄和健康状况，不是你有钱就能买。一般50岁以上的朋友，我都不劝他买重疾险，保费非常贵，还有可能出现交的钱＞赔得钱的情况。合适的产品，还是比较少。这可不是年龄歧视，是大数据算出来的。年龄越大投保，保险公司要承担的风险就越高，保费自然就收贵了些。此外，买重疾险的时候，还会进行健康告知，我们一定要根据自己的情况如实回答。而常见的拒赔纠纷，十有八九都是因为没有如实做好健康告知而引发的。如果你年纪较高、或身体不佳，只要在保障上作出让步，还是有不少好产品的。有时候各退一步，海阔天空。总比“裸奔”强吧？2、百万医疗险百万医疗险，少买一只大牌口红，就能得到上百万的保障，还要啥自行车呀~当然，只有价格便宜的医疗险，不是好的医疗险。还要经过下面5个关卡的考验，才算牢牢拿捏住了百万医疗险的命门。（1）四大基础保障一般情况下，这四项保障是所有百万医疗险都必须涵盖的。如果缺少了以上任何一项保障，那这款产品直接可以pass了。不懂保险的小白最容易踩坑，为此，我特地总结了多年来的保险避坑指南，点下方即可免费领取：里面最重要的，就是住院医疗。不管是意外还是生病，只要住院，就有可能用到住院医疗保障。其次则必须含特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术。虽然保障复杂，一般人确实很难知道自己买的产品，保障到底齐不齐全。当然，你也不用抄笔记，这四大保障责任，市面上99%的百万医疗险都是涵盖的，而且保障水准都不相上下。有比较少的产品，保障上可能有一点“偷工减料”：不保门诊手术治疗、住院门诊只赔付前7天后7天，而别的产品一般是前7天后30天等等。遇到这些产品，各位看官要擦亮双眼，不要被迷惑了心智。（2）产品续保条件一定要好前段时间，太平代理人“集体维权”的事儿还记得吧？有的保险公司，自家销售的百万医疗险明明不保证续保，但偏偏对内、对外都宣传可一直续保至80周岁、99周岁……没想到一夜之间，脸面都丢之殆尽。但现在，“保证续保”确实引起了很多吃瓜群众的注意，买百万医疗险，都会开始关注续保条件了~我也一直在追求续保条件好的产品上“死磕”，刚好搜集了几款市面上热门的产品，大家可以品品：其中，有保1年的，有保6年的，还有的最长能保20年！那啥是保证续保呢？其实很简单，就是发生过理赔，即便理赔后身体不再符合健康告知，甚至产品中途不卖了……只要买的百万医疗险在保证续保期间内，我们还是可以不用健康告知、0等待期续保。能够保证续保的百万医疗险产品，我都整理在下面了：（3）免赔额越低越好免赔额，其实就是保险公司不用赔付的部分。假设医保报销后的医疗费是2万，免赔额1万，那么实际可报销1万； 如果免赔额有5000元，那么实际可报销1.5万。所以，如果不考虑其他因素，百万医疗险的免赔额自然是越低越好。目前，百万医疗险的一般医疗免赔额为1万，重疾医疗通常为0免赔。这就是免赔额的及格线。但有很多百万医疗险，二者免赔额都是1万，或者只针对癌症医疗0免赔额……另外，有些产品也许有免赔额政策优惠，可以有效降低免赔额，让我们拿到更多的保险金。常见的免赔额优惠政策有以下几种：
在这几种免赔额政策中，毫无疑问，最有用的当属6年共享1万免赔额。在6年内，假设第1年就扣除了1万免赔额，以后5年都不会有免赔额了，花多少就能报多少！毫不夸张的说，买到一款免赔额政策更好的产品，住院看病绝对可以帮你省下好几万。另外较有用的就是无理赔优待，那到底啥叫无理赔优待？简单说就是在这6年保障中，如果第一年没有发生理赔，那么它的免赔额就可以降低一千块；如果第二年还没出险，免赔额再降低一千块；依此类推，最多能降低五千块。至于全家共享1万免赔额的优惠政策，适合一大家子人一起投保，人越多越好。如果有任何家庭成员，不幸生病住院扣减了1万免赔额，那么剩下的家庭成员生病住院，医疗费用就可以全额报销了。市面上还有其他几种免赔政策，不过比较鸡肋，我就不啰嗦了。感兴趣可以找我交流：（4）最好有癌症特药/外购药报销外购药，就是医院里买不到，需要去外面买的药。外购药在部分疾病中的治疗中，使用非常广泛，但价格非常非常贵。看过《我不是药神》的朋友都知道，治疗白血病的“格列宁”，一瓶售价就高达4万，很多病人吃不起，就只能放弃治疗。其实这就是外购药的一种。虽然国家在逐步改革政策，让这些昂贵的外购药进入医保，但现实中总有些原因，让外购药进不了医院。归根究底，每个医院都有一定的医保报销额度，这些高昂的药只要进入医院，就很可能刷爆额度，最后可能要医院或者医生来买单。所以高贵的抗癌药，不是医保想报，就真的能报。所以，一款百万医疗险的好坏，外购药责任必须站在前头。这么好的保障，也不是所有的百万医疗险都有，买的时候，一定要关注这两个字眼——癌症特药/外购药保障。不过，就算有了外购药保障，每家保险公司的报销比例也不太一样。大家可以看下面：很多热门的产品都在表格里，比如尊享e生2021、好医保长期医疗、平安e生保等等。其中尊享e生2021、平安e生保等大家熟悉的产品，就不保障外购药。那如果你买了这些产品，又想要有外购药保障，其实还有1个方法。那就是——抗癌特药险。比如微保上的药神保，每月仅1元，1年最高能报销150万的癌症。
如果购买的百万医疗险不涵盖癌症特药保障， 只要同时买这类产品补充一下就好了。（5）增值服务最好有这几种不得不说，增值服务虽然只是“赠送”的服务， 但可以让我们看病的时候，更方便、更舒适。通俗的说，很多保险公司的增值服务都不大一样，包括：
里面最常见、最实用的是前三种： 就医绿通：相当于VIP通道，看病不用排队，有人帮你安排得明明白白。质子重离子医疗：是现在最尖端、最优质的癌症治疗手段，癌症的治愈率高、效果更好。 费用垫付：结算的时候，保险公司帮忙垫付医疗费，其中费用直付优于费用垫付，费用垫付优于押金垫付。费用直付，保险公司直接付钱，不需要再走理赔程序，省时省力。如果你比较看中服务和就医体验，那么最好选择有以上三种增值服务的百万医疗险产品。下面这几款还不错，推荐给大家参考：3、定期寿险挑选一款定期寿险，除了身故，还应该关注它保不保全残。 如果人达到全残的级别，基本也不能工作赚钱了，还需要亲人照顾，所以选择一款全残能获得赔付的定期寿险，特别重要。至于买多少保额，可以简单理解为，不幸去世了，要留下多少钱。我建议主要考虑这几方面的费用：家庭债务，一般是房贷车贷；子女抚养，包含常规教育、生活、娱乐的费用；赡养父母，主要是养老和医疗的花销。在一线城市打拼、房车贷负担很重的朋友，建议定期寿险的保额至少在100万及以上，其他城市可以少一点。目前市场上有些产品，只要保额不超过200万都是不用体检的，很容易买到。此外，定期寿险的健康告知非常宽松，常见的乙肝、结节等，只要不是严重的疾病，基本都可以投保。定期寿险的价格，一般也不会很贵。假设30岁男性，买一份定海柱2号定期寿险，100万保额，交30年保30年。1年也只需要1068元。女性的价格更便宜，只需要575元。4、意外险一年只要几百块，却是水最深的保险，它就是意外险。不要看着它简单，这条款里面要是少了1个字，很有可能就一分不赔。所以说，不管你是准备买，还是已经买了意外险的朋友们，都要关注下面这3年。如果你不知道，很可能就白白花钱了。（1）意外险要保伤残第一点，也是大家最容易忽略的一点，意外险一定要买能保伤残的，获赔概率高了1个level！全残、伤残只有一字之差，但赔起来可差了十万八千里！来看看全残的意思：也就是说如果你买的意外险只保全残，那不好意思， 除非你瘫痪在床完全不能自理，或者双目永久失明，你才有可能拿到保险公司的钱。否则，就算你是独臂大侠，或者断了双腿只能坐轮椅，也休想拿到1分钱~如果保了伤残，那即便是意外导致的外伤性白内障、掉了8颗牙齿、轻度烧伤等，也能拿到理赔款。（2）关注意外医疗保障比起保额，意外医疗保障其实更重要，你想想，万一发生意外了，你觉得是挂掉的概率大还是受伤的概率大，不用想，肯定是受伤。有的意外险它看起来保障很丰富，保额也很高，但要是不保意外医疗，或者意外医疗很拉胯的话，实用性就大打折扣了。那怎么判断意外医疗保障好不好呢？主要从这3个方面判断：意外医疗保额报销范围是否限社保免赔额有的意外险，意外医疗保额只有2000块钱，只能报销社保内的药品，而且免赔额还贼高。那它的意外医疗，就很鸡肋了。万一真的发生了意外，自己还要掏一大笔钱治疗，用好点的药都要思前想后。所以，最好还是买那种0免赔、100%报销、社保内外都能报销的。可以测测看哪款适合你：（3）意外险的保费不会很贵意外险，可以说是所有保险中杠杆率最高的了。通常只要医两百块钱，就有几十万，甚至上百万的保额。要是你花了1千元以上买一个意外险，那你很可能，就是被薅羊毛了。意外险也没太大必要买终身的，主要是性价比不是很高。长期意外险的价格一般是短期意外险的5-10倍，要是选择了到期返还保费，价格水涨船高。买1年期的，到期再续保，能省下很多钱。而且现在很多1年期的产品，都非常“内卷”，连猝死这种非意外身故都能保障，价格也很便宜。而且职业限定也比较宽松，高危职业也会有一些高性价比的产品。未来会卷到什么程度，我也无法想象。所以，如果你不是特别追求长期稳定的保障，买个1年期的，跟着意外险未来进步的道路走，也挺好的，还可以省下一大笔钱。四、常见疑问1、保险公司破产了，我买的保险怎么办？保险是涉及国计民生的行业，受到极其严格的监管，就算是现在，还没有破产的保险公司出现。记得在2018 年，安邦保险经营不善，出现了危机。银保监会不仅迅速接管了，而且还批了 608 亿救助资金。现在，安邦保险还在正常经营，也不再需要银保监会接管，对平头老百姓最大的影响，就是安邦改名叫做 “大家保险” 了。就算保险公司真的破产了，《保险法》也明文写了：保险合同和责任准备金，需要转让给其他保险公司。如果没有谈好转给谁，银保监会会指定一家保险公司保险公司接手。对于消费者，没有任何权益的影响，保障依旧在，该赔还会赔。所以，买保险重点关注保障有没有到位、性价比高不高就完了。至于保险公司会不会倒闭、出事不赔/拖赔等，都不用我们操心。2、网上买保险靠谱吗？和线下买有区别吗？（1）在网上买保险靠谱吗21世纪互联网时代，保险的销售渠道五花八门，可以像“网购”一样快捷，也可以找身边的线下机构，或者代理人。在本质上都没有区别，只是途径的不同。大家在买保险的时候，仔细研究好条款，做好如实告知，就基本不会被坑。现在很多保险公司推出一些创新产品，都会先在网上销售，线下是买不到的。就像最近流行的消费型重疾险，可以保到 70 岁，也可以保终身，可以含有身故责任，也可以不含，基本都可以 30 年缴费，这些产品非常灵活多变，大家可以根据需求选择。由于很多消费型重疾险是定期的，或者不含身故责任，又省去了很多中间环节，所以价格很友好。可能还是有朋友会担心，这些保险我没听说过，还是害怕不靠谱，那怎么做呢？可以直接找我帮忙鉴别，或者学习以下方式：（2）网上买保险验真方式教你一个办法，可以在保监会官网查一下保险的备案信息。步骤：保监会官网——办事服务——备案产品查询，就能找到这款产品的备案信息。现在所有能买到的保险，都必须经过银保监会批准。比如想要找瑞泰人寿保险公司、瑞泰瑞和定期寿险的备案信息，最后可以查到：瑞泰瑞和定期寿险 2016.09.19 人寿保险有的时候，我们可能查不到保险的备案信息，其实是因为，产品销售的名字和备案的名字不一样。备案的名字，其实就是条款的名称。比如非常热门的朱雀守卫加重疾险，条款名称是“信泰如意守卫加重大疾病保险”；超级玛丽5号重疾险，条款名称是“和泰乐享无忧重大疾病”。大家可以根据它们的条款名称，去保监官网查备案信息。总的来说，销售渠道并不是选择保险的关键，最重要的还是看产品的保障是否符合需求，其他的都不重要。无论是网销产品，还是线下产品，都一样正规。（3）在网上买保险流程在网上买保险，有一点不好，就是没有保险代理人在你身边手把手教你投保。当然，目前也有一些很知名的保险代理机构，有代理人线上指导投保。其实，就像网上买衣服、手机一样，只要你想好自己要什么，并且已经掌握了挑选产品的技巧，那么在网上买，没有任何问题。很多网销产品，对于买保险的流程还做了更简便的程序。好比智能核保，即便身体有些毛病，通过智能核保，几分钟就可以得到结论。就算不通过，也不会留下任何记录，不影响你选择其他产品。但网上买保险，并不适合所有人，如果你是保险小白，不建议自助投保，可以找上面说到的，知名保险代理机构帮忙。保险有很多条条框框，一般人不能完全理解，如果没有专业人士指导，有可能影响理赔。要是你已经掌握了一定的保险知识，那么你会惊喜的发现，互联网保险，方便且靠谱，真香~五、写在最后我搜集了一个月，才把这些资料做成表格，又尽可能公平地将保险公司排名。查资料的过程非常枯燥，但又需要准确性，只要万分专注，你看到的每一个数字，都不是凭空捏造的。希望我写的这篇文章，能给大家带来实际意义。以后数据如果有更新，专心君也会及时更新。买保险，不可能完全不考虑保险公司，这不符合人的一般想法。但同样的价格，能买到更好的保障，才可以满足每个家庭的刚需。无论如何，保险公司不是万能的。理性地综合品牌和产品去对比，才能选到最合适自己的保险：）有任何保险上的疑问或困惑，都可以找我聊聊：