在香港买保险的利弊的保险市场上,购买产品所依赖的主要购买渠道都有哪些?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-02-16 13:30 标签： 香港买保险的利弊
通关利好下，对趋势最敏感的投行，纷纷上调港险的增长预期。积压了几年的内地客户投保需求，将逐步释放。到香港投保的，通常是因为看中香港保险的优势。那么，香港保险与内地保险相比究竟有哪些优势呢？香港保险更适合谁买呢？以及如何知道香港保险公司哪家更强呢？下面猫哥会给大家整理总结一遍，建议先点赞收藏~不迷路~一、香港保险的优势有哪些？1.制度优势&经济优势在谈论香港保险好不好之前，我们必须要搞清楚一点。无论从政治制度还是经济结构来看，香港和内地都有极大的不同。保险是一项融合了法律和医学的金融产品。势必会受到当地政治经济环境的影响。选择了香港保险，就相当于处在另外一个法律环境下，签订了一份金融产品合同。这和去香港买奶粉、手机等一次性消费有着本质的区别。“一国两制”的制度优势香港是世界上最自由的经济体之一。香港成为进出内地市场的双向门户。香港在制度优势下，包括法治及司法独立、资金自由进出、自由的投资制度、竞争性市场、简单低税制等，这是大家有目共睹的。资金自由流通的经济优势在香港货币可以自由兑换，香港保险也开发了多元货币的产品，一张保单涵盖多种世界货币，且保单货币可以自由转换，可以分散持有单一货币风险的有效手段。而内地存在外汇管制，机构和个人的境外投资都有一定的限制。香港保险公司可以投资全球市场，投资策略自由度更高。资金配置可实现全球的统筹和集散，是储蓄保单稳健分红的重要支撑。而内地保险公司的保险资金运用受到监管的约束，对投资股票基金、不动产、债券等资产比例有一定限制。2.品牌优势&产品优势百年历史的保险公司云集香港的保险密度排名亚洲第一位，全球20大保险公司，有13家在香港授权经营保险业务。香港保险公司历史悠久，很多都有着百年历史，如：法国安盛、加拿大宏利、英国保诚、美国友邦等等，品牌效应明显。同时，这些品牌在香港的角逐非常激烈，产品功能已经相当完善，极其注重服务的创新，让客户可以安心享受优质的服务。产品成熟度高、回报较高、保障全面香港保险市场是全球发展最成熟的保险市场之一，产品成熟度较高，功能趋于完善，而且在健康服务上不断创新。香港的储蓄分红险产品，预期回报IRR可达6-7%，保单价值由保证和非保证两部分组成。虽然分红存在不确定性，但目前大多数公司的分红实现率在95%-105%之间。这意味着，非保证的分红，较大概率实现，最终可获得稳健而可观的收益。在封关期间，香港储蓄险产品也有很多的创新，比如现如今多币种保单已经发展成为最受瞩目的产品，还衍生出了保单分拆功能。作为资产配置、财富分配、财富传承的功能愈发强大。二、适合购买港险的人群主要有哪些？1、寻求百年保险品牌、成熟且高性价比、较高保额较高杠杆的年金险产品的人群； 2、积累了一定的市场经验，感受到了自己真实的风险偏好，寻求保本且增值的稳健型投资工具的人群； 3、建立了一定的资产配置观念，寻求美元等多元资产配置，通过多币种配置、多市场配置、多资产类别配置，以保持自身购买力的人群；4、提前为子女教育（尤其是境外教育）、体面养老规划现金流，为家人和孩子创造更多选择权的人群；5、二胎家庭、多子多孙、人丁兴旺家庭，希望借助保单庇佑后代子孙、实现简易高效的财富分配和传承的长辈。>>>>>>下面，我们结合香港友邦和内地友邦的理财产品说说两者的区别，以35岁男士为例。我们按照相同金额做了个对比方案。从两者收益来看，同样的投入，提取一样的金额，明显香港友邦比大陆友邦的收益更高些。三、什么情况下可以考虑入手港险？哪些情况下不建议买？下面汇总了几种情形，供大家参考：如果你预算较少：不建议买港险，拿年金险来说，基本每年都要拿出至少1W美元（相当于7W人民币）进行投保，且在规定投保年限里不能断交（如5年交、10年交等）。且回本年限比较长（基本上8年回本）。如果你预算充足：可以考虑内地保险和香港保险都配置一些，各有各的优势，互相搭配，效果加倍。如果你资产雄厚：有外汇资产配置需求，或者未来可能会在国外生活，可以优先考虑香港保险，既能对冲单一货币贬值风险，也可支持国外就医理赔。香港保险的强大功能虽然足够吸引人，但世界上没有十全十美的产品，每个产品都有对应的适用边界和适用人群。四、香港保险公司哪家更强？大陆保险业者，为寻求更有保障的稳定回报，将逾五成的资金配置系统配置于存款及债券，而这两项资产之回报，恰逢大陆利率继续走低。而香港的保险公司则会采取更为激进的投资战略，将更多的比重放在诸如股票这样的高风险资产上。当然，高回报的投资，风险也很大，特别是在经济不景气的时候，更是如此，不过香港保司独特的缓冲机制，可以让他们安然渡过难关。因此选择一个实力更强的香港保险公司，也会更好的让自己每年拿到的分红更多。而辨别保险公司实力的指标无非是两个：偿付能力和信用评级1.香港保险业有足够的偿付能力根据《香港保险业规例》所计算的偿债能力充足比率，现已发表。以下是香港香港最受欢迎的四大保险公司的最新报告：保诚集团：612%的清偿能力香港友邦银行：458%的清偿率香港安盛：超过250%加拿大宏利：230%的清偿率自香港保险业成立以来，还从未出现过一家破产的情况。而这一切都取决于香港更为完善的保险业市场和更为严格的管理制度。香港保监条例：为保障顾客的利益，必须由再保公司或其它大型保险公司接管，才能维持营运。举例来说，香港保险局在卖出人寿保险时，会要求香港保险公司将其所卖人寿保险的80%的资产留在香港，以确保投保人的权益得到更大的保护。此外，香港政府亦将成立「香港寿险分保基金」，为所有在香港销售的寿险保单提供保障。此外，随着香港保险业的发展，香港当局亦将加强对顾客的保护，以保证香港投保的顾客都能获得充分的保护。2.香港保险公司金融信用评级香港的保险大部分都是国外的优质保险公司，有的甚至有200多年的历史，要说有破产的可能，那就是目前你见不到的。他们在国际上的投资，比我们更有实力，我们可以从他们那里得到稳定的回报。现在，世界上最受欢迎的三家金融信用评级机构，分别是：标准普尔，穆迪，惠誉。三家公司的业务大致相同，但是在业务范围、资信等级设置和评分标准上存在差异。标准普尔公司的信用评级分为20个级别，其中最高级别为AAA级；穆迪与惠誉国际的信用评级共有19个级别，其中最好的是Aaa和AAA。以上所提及的三个机构的信用级别低于BBB-/Baa3，则不具有投资价值。在各大金融机构的网站上，以及在三大金融机构的网站上，都可以看到中国大陆以及香港地区比较熟悉的几家金融机构的信用评级，从官方网站上来看，保险公司的信用评级要比银行高，而香港的金融机构，不管是银行还是保险公司，都要比内地的金融机构高。3.保险公司的国际评价G20成立的金融稳定委员会（FSB）发布了一份9个具有系统性重要意义的保险业巨头的清单，也就是那些“大得不能倒”的保险业巨头。大而不倒（Too Big to Fail，简称 TBTF）是一种经济术语，它的意思是，当一些规模很大，或者在行业中占有很大的比重的公司面临破产的时候，政府不能对其置之不理，甚至要花费大量的公款去救助，以防止这些公司倒闭后产生的巨大连锁反应，对整个社会造成更大的损害，这种情况被称为“大到不能倒”。“Too Big To Fail”（大得无法倒闭）是一家名为 FSB的全球性金融机构，也被称作"全球央行"。该制度是在2008年全球金融危机爆发后，于2009年四月上旬在伦敦召开的20国集团首脑会议上通过的一项全球金融管理制度，目的是为了稳定世界经济。FSB的职责是对大到不能倒的金融机构展开评估和监督，它的意思是，如果有一些规模很大，或者是在行业中占据着关键性的、重要的地位的公司，处于濒临破产的边缘，政府不能对其置之不理，甚至要不惜花费公款去救助，以防止这些公司倒闭后所引起的巨大连锁反应，对整个社会造成更大的损害，这种情况就被称为“大到不能倒”。FSB每年都会公布一份名单，上面有九家公司，联邦安全局公布了以下最新清单：1、英国保诚集团(Prudential PLC)2、安联保险(Allianz SE)3、法国安盛保险(AXA Group)4、友邦保险集团（AIA）5、保德信金融集团(Pramerica Financial)6、美国国际集团（AIG）7、大都会集团(MetLife)8、英杰华集团(AVIVA)9、意大利忠利保险(ASSICURAZIONI GENERALI)买香港保险前还有一点需要注意：分红实现率2023年1月4日，银保监会发布《一年期以上人身保险产品信息披露规则》（以下简称《规则》），首次要求保险公司披露分红实现率指标，同时取消高、中、低三档演示利率表述，调低演示利率水平。《规则》自2023年6月30日起施行。银保监会有关部门负责人表示，制定《规则》的目的是在原保监会《人身保险新型产品信息披露管理办法》基础上，结合最新监管实践，对不同设计类型的人身保险产品信息披露要求进行重新梳理并细化，以便消费者更全面、清楚地了解保险产品的功能作用，便于消费者自主选择保险产品。猫哥也已经整理好给大家啦~可以点击下面文章链接自行查阅↓↓五、写在最后香港保险也存在投保成本高、非保证收益存在不确定性、与内地监管有差异等特点，总之，买保险最重要的是适合自己，建议大家深入分析个人情况和需求后，再选择对自己更有利的方案，切忌盲目跟风。如果还有其他关于香港保险的疑问，可以直接给我留言或者私信~（不一定能及时回复，但是看到的都会回复）来吧，和猫哥交个朋友~拓展阅读猫哥聊港险：【香港保险必看】一文汇总香港保险常见问题|你想知道的都在这里！香港保险到底有哪些坑？（持续更新版）猫哥聊港险：【买香港保险必看】香港保险真的值得买吗？和大陆保险有什么区别？香港保险优劣势都有什么？（资料攻略版）猫哥聊港险：香港保险|一文教你看懂香港保险！2023年香港保险值得推荐吗？（持续更新版）

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