中.华.车.险的私家车有必要买驾乘险吗怎样？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-01-04 06:00 标签： 私家车有必要买驾乘险吗
20年9月车险费改后，价格和险种有所变化，get一下有哪些变化，又要多少钱吧自从9月19号0点开始，车险逐步完成了改革，大多数的车主还没有反应过来，因为自己车没到期，也不会太在意。到期投保的车主会发现，保费真的降低了不少，特别是多年不出险的，保费简直就是白菜价了。关于优惠：还有一个很重要的变化是业务员给的返利少了。（虽然返佣违法，但是在国内大环境下，这已经是潜规则，难以改变）以前的时候，一辆车的保费3000元，业务员能拿到600元佣金，给你返500元。他自己挣100元辛苦费，你付出的是2500元。而现在还是那一辆车的保费，降低到了2000元，业务员佣金能拿到的佣金不足100元，反不反钱，真的意义不大。几十块钱，真的都不够俩人坐一块喝个小酒的。虽然没返佣，但是比以前也花的少了！所以，以后就不用跟业务员要优惠了，他能够帮你选择一家综合性价比高的公司，一个好的车险方案，一套好的售后服务，比优惠那几十块钱强多了。再说了，如果业务员不挣钱，等到你需要服务的时候，他也不会心甘情愿的去帮你解决问题。不返佣，无论是对于咱们车主还是业务员来说，都是互相给对方以尊重。业务员获得劳动报酬，车主从购买开始获得一年，甚至更久的专业服务，这才是保险行业该有的样子。◆◆◆当然也不排除很多特殊的车型，历年出险多的，保费不降反升。车主也是叫苦连连，这是因为新改革中影响保费的因素增加，我们只有通过多家公司报价，综合判断，去选择一个最适合自己的买上。毕竟车险是刚需，我们无法阻挡历史前进的车轮，只能快步赶上，坐稳自己的位置。说白点，就是必须买啊，多买少买，买谁家的问题。接下来，我就对改革后的重要险种进行逐一介绍，希望咱们广大车主朋友能够买对车险，让车险为自己的出行保驾护航。01交强险交强险是这次改革的亮点之一，最大的变化就是保额大幅度提升，部分地区保费实现了降低，特别是西藏、青海、内蒙、海南这四个地方，保费能到半价了。这几个地方地广人稀，经济相对落后，出险率也低，作为全国试点，咱们经济好的地方，也不要争风吃醋哈。其他几个地区也有不同程度的降低，但是大部分地区保费维持原有的不变。可以参考全国各地交强险费率表【最新版】下边是交强险改革以来保额的变化，几乎每次都有提升，可以看出这次的改革力度非常大。因为很多车主只买交强险，在遇到事故的时候出现不够赔付的情况，没法给受伤的人，家庭足够的经济补偿。对于双方来讲，都是痛苦的。之前有一段时间，交强险的佣金能够达到60%以上，也就是说保险公司敢拿出这么高的费用下放市场，说明交强险还有降价空间。要么降价，要么提高保额！所以这次改革，施行了一个综合方案，全部提升保额，部分地区降价。相信不久的将来，降价的地区将会增多。不管交强险多少钱，一定要买上！不买的后果，很严重：● 没交强险不能审车；没有年审的车辆，随时被交警逮着扣分罚款！● 被交警逮着，双倍罚款！02车损险车损险就是管着修自己车的保险，自己开车撞柱子，或者与别人发生事故，只要自己有责任，修车的这一部分费用，就需要车损险来解决。改革前，经常遇到车玻璃碎了，去报案理赔，保险公司说没买玻璃单独破碎这个不能赔；车在停车场被人刮了，没有无三方不能全赔；发动机进水损坏，没有发动机涉水险不赔；车自燃了，没买自燃险不赔；车被盗，没买盗抢险不赔；忘了加不计免赔，只能赔一部分等等。这一系列的不赔，导致很多客户投诉保险公司，社会上流传着一句话，保险公司就两点不赔，这也不赔，那也不赔！为了消除这一行业隐患，这次车损险增加了保障范围，把之前的盗抢险、自燃险、发动机涉水险、玻璃单独破碎险、无三方责任险、不计免赔险都纳入车损险保障责任之内。这是车险改革的第二个亮点！唯一的遗憾是，车轮单独损失，划痕险依旧没有被列入范围内，在下文中会做介绍。03第三者责任险三者险是60%以上的车主都会购买的险种，它是交强险的有力补充。改革之前，三者险的费用还是非常高的，可以参考山东省第三者责任险费率表【含不计免赔】；这次改革后，三者险费率大幅度降低，具体费率可参考山东省第三者责任险费率表【最新版】从上表中可以看出，咱们的普通6座以下的家用车，如果多年不出险，三者200万最低能到266元。当然很多公司不会按照这个给大家出单，大都通过增加商业险折扣来提高保费。上图中的黄底红字是理想中的最低折扣，要想用最低折扣出单，可以通过增加车上人员险来实现。这就出现了一种新的情况，我来举个例子。（假设数据）某车，只买三者100万时，系统按的0.6的折扣，保费为600元。可是加上司机座5万后，系统折扣变为0.45，总保费变为550元。保障多了，保费反而降低了。所以我们在投保时，一定不要偷懒，多搭配几种组合去尝试一下。咱们做业务员的，也要多给客户去搭配，让客户利益最大化，真心为客户服务。随着三者险保费的降低，投保200万成了新的时代潮流，一定不要为了省几十块钱，买50万或者100万了。04车上人员责任险在三者险中我们提到，人员险可以作为降低折扣的险种去买，但是也不要忽略他的重要性。还有一种保险叫驾乘险，他们是不一样的。车上人员责任险，不但能够报销住院费用，还包含丧葬费、误工费等一系列费用，有着驾乘险不可比拟的优势。当然，也贵的不是一点半点看我们之前的文章驾乘险和车上人员责任险有啥区别？该买哪个？对于自己开车的朋友，只买司机一个座位的就可以了。然后再搭配单独的意外保险，为自己的身价提提额！对于经常拉人的车主，座位险也要买足。万一有个伤着碰着的，自己掏钱赔偿，心里咋也不好受啊。特别是好心拉朋友，当个顺风车，反而搭进去了全部家产。05减费险种减费险种是什么意思呢？就是你买了这两个附加险，保费是负数，在总保费中扣除。这样的险种有两个，分别是绝对免赔除外险和发动机涉水除外险。A、绝对免赔除外险投保此险种后，会让主险（车损、三者和人员险）产生一个免赔额，每次事故时，都会先扣除此免赔额，再进行赔付。B、发动机涉水除外险投保此险种后，发动机进水损坏不赔付，也就是在车损险中扣除这项责任。让保险公司少承担点风险。对于常年在干旱地区行驶的车，或者一下雨就不出门的车来说，可以投保，但是仅仅能节省几块钱而已。总结：这两个险种虽是能省钱，可是效果太差，不建议投保！06医保外医疗费用责任险车险虽然也是商业险，但是在医疗项目的赔付中，只承担社保范围内用药。如果造成人员住院，用的自费药比较多，也是无法报销的。这也会给车主带来不可估量的经济损失。这个作为新增加的险种，考虑到了这种情况。非常建议广大车主投保！07法定节假日限额翻倍险这个险种也是一直都有的，在原来三者险费率高的时候，投保此险种还是很有必要的。但是随着三者险的降价，我们多花点钱在三者险上，比买这个要合适的多。毕竟三者险能保一年，这个只管节假日，费率还很高，不合算。08划痕险划痕险没有被纳入车损险中，个人感觉是个遗憾。什么是划痕，仅仅破坏车漆表面才算划痕！如果伤及钣金，那就要动用车损险了。但是对于普通家用车来说，一个划痕根本就无伤大雅，只要没有强迫症，完全没有必要去修理，更没必要出险报案。一个划痕，即使是做修复，花个几百块钱，但是如果让保险公司赔付，就动用了商业险，一下子就影响你今后三年的保费，可以说非常划不来。所以小编也是不建议买划痕险的，等于花钱买了一个没用的东西。09增值服务特约以前的时候，各家公司的增值服务都是在官网公布一下，很少有体现在保单上的。甚至很多公司，压根就不提供增值服务！现在增值服务，直接写到保单险种里，清晰可见。但是各家公司对于提供增值服务的要求是不一样的，这个在投保前一定要问清楚。比如平安，人保，只要有三者险，就可以附加上增值服务里的救援和代送年检。而某些公司，必须购买车损险才可以附加上。各家公司要求不一样，即便相同的价格，或者便宜几十块，也尽量选择有增值服务的，千万不要因小失大！就像车胎扎钉子漏气，自己没能力换轮胎的话，找流动补胎的不仅费时费力，还不少费钱。有救援服务，一个电话打过去，保险公司合作的救援车来到，帮你解决后，保险公司给你买单。多爽~对于其他附加险，我们很少用到，就不做过多的解释了。
车险买的是什么，是放心，是安心，但是很多人在续保时，因小失大，因为一点点小利益，失去很多东西！所以，今天就从3个方面聊一聊车险续保的事：车险是怎么定价的？怎样才更便宜？商业车险如何投保？怎样才更安心？不要钱的增值服务，真的很有用？好司机买车险才便宜车险的定价本应是一件特别简单的事情，即保额决定价格。价值20万元的汽车，保额200万元的第三者责任险，这些金额都是客观和确定的。就好比两个人在深圳买了同一款宝马X1汽车，车辆本身的价值是一样的，车险选择的保障责任也一样。放在最早，这两个人的保费将完全相同。但车险综改以后，保险公司计算保费的逻辑发生了很大变化，增加了许多商业险定价的规则：第一个规则是看历年的理赔情况比如，历年来的理赔次数过多，这意味着你这个司机不怎么靠谱，所以你今年的车险价格会上涨。这个涨价或者打折的标准是一个区间，由政府制定，各地不同。这个折扣系数叫做无赔款优待系数，也称NCD系数。第二个规则是在保险公司眼里你够不够“安全”说白了，保险公司可以根据你的理赔数据、车辆状况，比如理赔次数、理赔金额、车主年龄性别、车型零整比等情况，依靠大数据来考虑是否给予你保费上的折扣。这个就叫自主定价系数。第三个规则是看你去年的交通违规情况比如闯过几次红灯，有过几次超速驾驶，这些也会成为决定车险价格高低的因素。一个不靠谱的司机理应支付更多的保费。但由于这条规则的实行前提是数据的准确性和全面性，所以目前只在北京、上海、深圳、江苏等少数地区参考执行，这个折扣系数叫做交通违法系数。说到这里你可能会发现，不同的保险公司、不同的地区，不同的销售渠道针对同一款汽车的同一车险方案，会给出不一样的报价。所以我们很难笼统地下结论说在哪买车险更省钱，但具有良好驾驶习惯和理赔记录的好司机绝对会更省钱。商业车险，该怎么选？对于买车险，不同的人有不同的想法：有人认为，只买交强险就够了；也有人认为，至少要加上三者险……具体怎么买，要根据自己的情况来，假设了三种情形，各位自行选择：1：交强险 + 三者险+座位险适合预算有限、或车辆价值不高的老司机，每年只要一千多元。2：交强险+ 三者险+ 座位险+车损险适合新手或车辆较贵的朋友。不管是发生事故，还是自己开车蹭到墙上造成的车辆受损，都可以用车损险来赔，修理起来不会太肉疼。3：交强险 + 三者险+ 座位险+车损险+驾乘险如果经常要载亲戚朋友，可以加一份 “驾乘险”。驾乘险的保额每人通常在三十万到六十万之间，能有效补充座位险保额不足。车险综改后还增加了一些附加险种，如附加修理期间费用补偿险、附加精神损害抚慰金责任险、法定节假日限额翻倍险、医保外医疗费用责任险等，考虑更全面，保障更广泛。不过，要把车险全买齐，价格其实不便宜。具体该如何选择，还要根据自己的实际情况来。总的来说，保额越高，保障越全面，价格也越贵。另外，不管是哪家保险公司，车险的保障基本一样。这里也建议大家，买车险尽量选择服务网点较多的公司。万一出了事故，保险公司能快速来到现场、快速理赔，体验会更好。不要钱的增值服务，真的很有用！经常收到客户发牢骚：车险年年买，但从来没有出过险，感觉车险保费白交了！以后只投保交强险算了！回答是：当然不可以！！！很多车主们在购买车险时，只盯着送礼品、送油卡、送保养，但是有多少车主知道，当你购买车险后，保险公司会在不出险的情况下能为广大车主提供哪些免费服务呢？这些免费服务都是保险公司的增值服务，并不算出险，而大多数情况下保险业务员是不会主动告诉你的，你不问当然就吃亏了。来个案例：车主步行10公里买油？不卖交警在巡逻时发现一辆轿车停放在应急车道内，更让人吃惊的是，车内没有人。于是交警按照相关规定将车子拖走。晚上7点左右，一位满脸疲惫的中年男子来认领此车。男子称，他出发时比较着急，没有看油表，结果开到半路没油了。下车后，步行前往下一服务区买汽油，往返走了10公里。悲剧的是，服务区工作人员对他说：有规定不允许卖零散汽油，要购买汽油必须带驾驶证行驶证去交警队备案，还得去购买一个专用油壶......其实这样的经历还有很多，相信很多老司机都碰到过：早上算好时间出门，结果汽车打不着火，原来是昨天晚上车灯忘关，电瓶没电了，急得到处蹦！或者走到车边上发现车胎已经没气了，男同志还好，花点力气和时间还能换备胎，女司机可就惨了，要是在人烟稀少的地方真不知道怎么办才好。我们来算算如果出现这些情况需要花费多少钱呢？更换轮胎：如果是男同志还好，自己就动手了，如果是女同志，得让修车店过来，一般100元起步，少了人家不来，地方偏僻的更贵电瓶搭电：50-100元，越远越贵自己买油：打车费来回30元，买个油壶60元，去交警队签字花30分钟，运气不好停到禁停区车上还没人，扣100扣3分故障拖车：道路救援一般分为路面救援与高速救援两种，在城市道路上，找拖车会相对容易一些，然而在大雨或高速公路发生车辆故障时，不少救援单位会在此时“狮子大开口”，少则五六百多则上千和这些花费比起来，各个保险公司的特色免费服务就体现出来了！这些服务通常包括：更换轮胎、电瓶搭电、派送燃料、故障拖车等等，这些免费增值服务让您不再因为小疏忽，耽误大事情！甚至有可能用一次就回本。所以，建议各位车主：在故障发生后，优先联系您的保险公司，各类故障救援的免费服务，帮您省下不少钱。您只需要一个电话，然后悠闲地坐在车上看看电影听听歌，等保险公司安排的人过来就好了。

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