池子里的银行是什么意思

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-12-15 06:30 标签： 什么叫资金池
主页 > 商票学堂 > 票据知识 > 2021-02-24 10:44电子承兑票据池是什么意思？所谓电子承兑票据池，是银行对客户持有的尚无贴现需求的商业汇票进行查询和代为保管的服务，企业在银行建立票据池，客户可以根据自身的资金状况，随时提供汇票贴现、质押开票等业务。
票据池业务处理包括票据入池、新开、出池、托收、信息查询、公示催告处理等。进入票据池的票据不仅包括商业承兑汇票和银行承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。对于这个电子承兑票据池，很多银行都有开展相关的业务了。以建设银行票据池为例建行票据池出池怎么操作？1、登录企业网银2、点击“票据业务—票据池—提取—提取申请”办理电票出池3、复核员按系统提示进行复核。
核心内容是通过提前预警，对有可能购买银行卡的人和已开设“嫌疑卡”的户主的功能作出限制，只保留银行柜面操作，让他们尝到买卖自己银行卡的恶果，提高犯罪嫌疑人的诈骗成本。只要有污点的银行卡就会被警方锁定，进到这个“污水池”里的钱，只能进不能出，被冻结后谁都转不走。当然，“银行卡污水池”最初试运行的时候，因为技术不成熟可能会造成“误伤”，也确实发生过“误伤”。比如深圳大数据平台曾冻结过一张正常的银行卡，只因这张银行卡在频繁转账的时候，转账次数触发了事先设定的数值。后来，银行卡主人不干了，想解冻又拿不出让公安机关认可的证据，公安机关不可能因为他而改变事先的设定，最后只好跑到法院去告王征途。王征途对银行卡主人坦然说：“你去告吧，该承担的责任我必须担，我愿意当这个被告。”当然，这次教训之后，深圳反诈中心专门成立了接受投诉的人员，按照程序解冻“误伤”的正常银行卡。有些异动的银行账号被误关，合法沟通之后双方都表示谅解。银行卡污水池”不同于以往的“黑名单”，而是着重对一些可能因个人利益而参与诈骗活动相关联的人群进行重点关注，他们买卖自己的银行卡、买卖自己的电话卡、买卖自己的上网卡。这种因贪小利而形成的“银行卡污水池”，按照现行法律并不违反刑法，但这种电信网络诈骗的关联行为却成为电信网络诈骗事实上的帮凶。污水处理选广州巨邦环保工程设备有限公司。广州巨邦环保工程设备有限公司是环保产业链综合服务商。公司业务涵盖工程设计、施工总承包、工程运营管理及技术咨询等。公司的核心技术集中于工业废水、废气治理领域，专注于为客户提供专业的环境生态治理整体解决方...
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什么是票据池票据池是指银行对客户持有的尚无贴现需求的商业汇票进行查询和代为保管的服务，企业在银行建立票据池，客户可以根据自身的资金状况，随时提供汇票贴现、质押开票等业务。票据池的定义（1）传统票据池概念“票据池” 就是客户将票据全部外包给银行，银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资，保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务，这样客户自己就可以将全部精力集中于主业。该业务是一项非常有前景的业务，值得各家银行重视。最主要的是票据池有利于企业充分利用远期头寸办理融资业务。由于入池票据能够进行质押，银行可以根据企业融资需求量及入池票据的额度授予企业票据池质押融资授信额度，在额度内企业可申请办理银承、流贷等具体融资业务。由于有票据质押，因此属于低风险业务，而且能够增加银行中间业务收入。银行办理意愿较高，审批简便、放款及时，融资成本较低。该产品适用于票据往来量非常大，暂时没有贴现需求的大型集团客户，如钢铁、汽车、石化、电力物资等重要客户。该产品可以极大降低大型集团客户的票据业务工作量，科学高效管理集团的所有票据资源。该业务需要开发一套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。（2）现代票据池概念与传统意义上的票据池管理思路相比，现代票据池概念，一是“池子”建在企业（或企业集团）内部，如企业（或企业集团）的职能部门----财务部，或企业集团下属的非银行金融机构----财务公司，而不是建立在外部商业银行；二是票据池管理，既包括票据实物的集中保管，也包括票据行为（如开票、贴现、背书、票据追索、到期支付与托收）的集中管理；三是进入到“池子”中的票据，是广义上的票据，不仅包括商业承兑汇票和银行承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。票据池的优势[1]票据池业务减少了企业票据管理工作量．降低了保管风险，节约了管理成本．增加银行的存款量及中间业务收入，稳固了银企合作关系。随着公司业务规模的扩大，公司在收取销售货款过程中，由于使用票据结算的客户增加，公司结算收取大量的商业承兑汇票、银行承兑汇票、信用证等有价票证。同时，公司与供应商合作也经常采用开具商业承兑汇票、银行承兑汇票、信用证等有价票证的方式结算。 收到票据后，公司可以通过票据池业务将应收票据统一存入协议银行进行集中管理，由银行代为办理保管、托收等业务，可以减少公司对各类有价票证管理的成本； 公司可以利用票据池尚未到期的存量有价票证资产作质押，开具不超过质押金额的银行承兑汇票、信用证等有价票证，用于支付供应商货款等经营发生的款项，有利于减少货币资金占用，提高流动资产的使用效率，实现股东权益的最大化； 开展票据池业务，可以将公司的应收票据和待开应付票据统筹管理，减少公司资金占用，优化财务结构，提高资金利用率。1、票据池有利于企业及时掌握票据真实信息，企业将汇票交付银行后，银行将立即对票据信息进行查验，核实票据是否存在伪造、挂失、背书瑕疵等问题，为企业及时处理票据问题争取时间，避免企业疏于查验或查验不及时带来的票据损失。2、票据池降低了企业保管风险。票据交给银行保管，降低了企业保管期间被盗抢的风险。既确保安全又节约了人力、安全防范设备、设施投入成本。在银行代保管期间，企业可随时要求提取尚未发出委托收款通知的票据．不影响企业对票据的日常使用。3、票据池提高了票据托收效率银行有义务及时办理承兑汇票到期托收，确保资金及时回笼，避免企业因疏忽大意造成延期托收，影响资金周转或增加资金成本。4、票据池有利于企业充分利用远期头寸办理融资业务由于入池票据能够进行质押，银行可以根据企业融资需求量及人池票据的额度。授予企业票据池质押融资授信额度，在额度内企业可申请办理银承、流贷等具体融资业务。5、票据池融资审批简便，放款及时。票据池融资属于银行创新产品，由于有票据质押，因此属于低风险业务，而且能够增加银行中间业务收入。银行办理意愿较高，审批简便、放款及时，融资成本较低。票据池的主要功能[2]1、票据信息报告一是银行为企业建立票据账户，全面反映企业应收、应付票据信息以及票据收付结算明细信息；--是企业可通过电子渠道、柜面及时获取票据信息。(一)票据管理票据管理的服务对象主要是企业客户以及财务公司。尤其是规模较大、组织结构复杂的集团企业或集团财务公司。企业收到的票据一般金额大小不一、期限零散，管理难度较大；票据在企业内部传递、交接、保管，不仅耗费人力和物力，操作风险也较突出，存在遗失、破损、调包及盗取等可能；此外，在高仿票据、克隆票据、恶意挂失票据层出不穷的今天，纸质票据的真伪审验也给企业带来很大的困扰。同时，对于大型集团企业，集团下各企业分布的地域范围广，财务相对独立，票据信息分散，犹如形成信息孤岛，不便于集团优化、统筹安排票据资产。因此，企业可将票据的实物管理外包给银行，相当于在银行建立自己的“票据账户”，由银行负责票据的审验、日常保管、票据传递、托收和信息管理。一方面，企业便于及时掌握票据的信息，避免出现瑕疵票、伪变造票，挂失支付、公示催告票据等异常情况；另一方面，银行完善的内控制度和管理经验，可确保票据的安全以及托收回款的效率。对集团企业而言，集团内的票据均可纳入票据池进行集中管理。通过银行的票据池业务系统，集团总部不仅可以实时掌握子公司的票据信息情况，消除信息孤岛，子公司还可以授权母公司为其代理票据业务，提升票据资产的综合收益。(二)票据池融资企业将人池票据整体作为质押，建立固定或者流动的票据池。商业银行按照入池票据的额度，在锁定还款来源的前提下，给予企业一定的授信支持。其中固定票据池指约定票据池中票据总额度；流动票据池指约定票据池中票据额度下限。在池内票据到期之前，银行会通知客户及时补人新的未到期票据，达到约定的票据额度，形成滚动入池、滚动质押。在授信的额度上，银行会对入池的票据进行风险评估，根据承兑人等要素的不同，设定票据不同的质押率，票据池的授信额度=∑票面金额·质押率，而客户融资的可用额度=票据池的授信额度一∑尚未结清业务下的授信本金余额。融资的品种可以是开立银票、信用证、流动资金贷款等，池内票据和授信产品在金额上化零为整、在期限上长短互换，解决了企业购销业务中票据收付期限错配、金额错配等问题。对于集团客户而言，部分商业银行票据池的授信额度还可以在集团企业和成员单位中共享，最大限度盘活了集团内的存量票据资产，节约了融资成本，提高了集团的竞争力。(三)票据池直投近两年，央行采取稳健的货币政策，银行信贷规模整体偏紧。在票据池融资当中，无论使用传统的票据贴现或者是流动资金贷款，银行都需占用信贷规模。虽然承兑银行承兑汇票、开立信用证等属于表外业务，并不占用信贷规模，但两者对资本的消耗不容忽视，给资本监管日益趋严的商业银行带来压力。如何能够在满足客户融资需求的同时，尽量规避信贷规模限制、降低资本消耗，是商业银行进一步创新票据池业务的源动力。在此背景下，票据池直投业务应运而生。一般而言，现行的票据池直投业务有两种模式：一是协议转让，二是质押融资。与传统的票据池融资不同，票据池直投需引入第三方金融机构，一般是证券、基金、信托公司等，体现了商业银行综合化跨界金融服务的优势，也激活了票据资产便于跨市场经营的天然本性。1．协议转让商业银行A以自有资金作为投资人或资产管理计划的委托人，证券(基金)公司成立定向(专项)资产管理计划，以协议转让的方式，从融资人处受让票据收益权，并由A银行对票据资产进行保管和托收(图一)。托收回款划至资产管理计划指定的托管账户，如到期部分票据因故未能托收回款，融资人需按照事前的约定对票据进行全额回购，规避了票据的兑付风险。票据池直投可以采用非滚动和滚动两种方式。在非滚动方式下，托收回款偿还直接融资，直至还清；在滚动方式下，融资人可持续提供票据人池，账户释放托收回款；但需满足池内票据和资金合计金额不低于融资金额对应的最低限额。2．质押融资融资人以其自有或者第三方持有的票据提供质押担保。商业银行A作为投资人，采用信托受益权受让模式或者以证券(基金)公司和信托公司为外部合作机构的投资资产管理计划业务模式，即俗称的银证(基)信模式(sOT，StockOrientationTrust)，给予融资人资金支持。具体而言，在信托受益权模式下，信托公司发起设立信托计划，对接商业银行A的自有资金，指定将信托资金向融资人发放信托贷款，用于融资人的经营周转；票据持有人将商业汇票向信托公司办理质押，并由A银行代理票据的审验、保管、托收等(图二)。托收回款转入质押托管账户，在非滚动方式下，托收回款存入保证金账户或者偿还融资；在滚动方式下，出质人可以用符合A银行要求的票据对原质押票据进行置换，相应释放保证金，但池内票据和保证金合计金额不得低于融资金额对应的最低限额。3．两种直投模式的评述虽然实质都是银行利用自有资金投资票据资产，使客户获得融资，但协议转让及质押融资两种模式交易结构迥异，各有千秋。协议转让模式特别适合持有大量票据的大型企业或集团财务公司，交易结构相对简单。然而，在该业务中，依据合同协议转让的“票据受益权”并无明确的法律界定，资管公司并不是票据持有人，不享有请求付款和追索等票据权利，在存在票据纠纷时，无法对抗第三方的权利主张。质押融资的法律关系清晰明了，交易模式多、合作对象更广，尤其是第三方质押的模式，给集团公司内母、子公司的相互担保融资提供了便利，但票据池质押融资不适用于财务公司，此外质押的票据不能转出出质人的资产负债表。更多更新中文章合集，可查看：高品质知识社群也可关注公众号：咻哥产品

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