请问一下,三.湘.银.行的吉湖湘贷官网是什么？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-12-14 16:45 标签： 三湘银行贷款好申请吗
在监管明确制止的情况下，湖南三湘银行借助数字银行技术及大股东集团公司，仍在全国发放信用贷款《中国科技投资》杨永洁此前，监管部门发文严禁商业银行跨注册地辖区开展互联网贷款业务。湖南三湘银行股份有限公司（以下简称“湖南三湘银行”）旗下个人消费贷款产品“消费壹贷”主打“10分钟申请、1分钟到账、0人工干预”，目前该产品仍支持异地申请。此外，“消费壹贷”宣传页面显示最高可贷金额为30万元，该额度已超20万元监管“红线”。据银行客服人员介绍，30万元额度仅针对三一集团有限公司（以下简称“三一集团”）员工。资料显示，三一集团为湖南三湘银行第一大股东，三一集团提供企业海量员工名单及相关数据，湖南三湘银行则审核数据，并为三一集团员工添加“白名单”，通过审核的员工可随时通过内部渠道申请贷款。另外，三一集团及其关联方与银行关联交易频繁。违规异地放贷2021年2月20日，银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（以下简称《通知》），对商业银行开展互联网贷款做出监管要求，其中规定地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。《通知》要求新发生业务自2022年1月1日起执行上述规定，然而，有银行仍在全国范围内发放贷款。一款宣传语为“10分钟申请、1分钟到账、0人工干预”的贷款产品吸引了记者的注意，该产品为湖南三湘银行个人消费贷款产品“消费壹贷”。银行官网显示，“消费壹贷”借款期限分为3、6、12期，无需抵押品，亦无需第三方担保，一次审批即可循环借贷，额度期限为1年。*湖南三湘银行贷款产品，截图自银行APP“消费壹贷”申请方式为手机银行APP线上申请。在完成实名认证、人脸识别、完善个人信息、填写开户信息等流程后，用户即成功在线开户。值得注意的是，记者并非湖南人，亦未在湖南本地，但开户成功并绑定账户后，即可申请“消费壹贷”。记者致电湖南三湘银行客服电话询问“消费壹贷”办理流程，对方回复称，“该贷款为全线上自助申请，综合年化利率最低为7.6%，实际利率及审批时间以用户个人情况为准。”问及外地用户是否可申请时，客服人员证实道，“外地的（用户）也可以申请，直接在APP上操作就行”。银保监会有关部门负责人就《通知》答记者问时表示，近年来，个别地方性银行利用互联网技术拓展业务区域，严重偏离定位，盲目无序扩张，带来较大风险隐患。负责人亦表示，地方性银行经营发展的基本定位为立足本地市场、服务本地客户。银保监会将督促商业银行对不符合本通知要求的互联网贷款业务制定整改计划，存量业务在过渡期内整改完毕，过渡期为两年。三湘银行于2016年12月26日正式开业，注册资本30亿元，注册地为湖南长沙，由九家民营企业作为发起人股东共同发起设立，为湖南省和中部地区首家民营银行。此前，民营银行受制于“一行一店”限制，存贷款业务开展受到约束。2018年，监管发文放松该限制，营业满三年且所在地省政府出具推荐函的民营银行，可开设分支机构，但新设分支机构必须在注册辖区范围内。尽管如此，目前三湘银行仅有一家营业网点，按照《通知》规定，该行仍仅能在湖南地区发放贷款。年报数据显示，截至2021年6月末，湖南三湘银行服务客户881.52万户，较年初增长130.76万户，上半年向小微企业主、个体工商户和一般用户发放贷款529.66亿元，运用数字银行技术发放信用贷款242.9亿元。大股东员工贷款额度高于监管线另外，湖南三湘银行APP显示，“消费壹贷”最高可贷金额为30万元，而银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）规定，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过20万元。*“消费壹贷”页面，截图自银行APP上述客服人员向记者表示，“最高30万元只针对三一集团的员工，而其他人最高只有20万”。湖南三湘银行官网显示，该行与三一集团开展深度合作，三一集团提供企业海量员工名单及相关数据，银行统一进行审核，完成白名单添加操作，并由银行完成客户风险识别及贷款审批工作。通过白名单审核的三一集团员工可随时通过内部渠道进行“消费壹贷”申请操作，线上自动化审批、放款。针对银行上述业务行为是否应遵循《通知》《办法》等相关法规，某银行市场分析师表示，“银行给客户的信贷额度需依法依规，按照市场化的商业原则进行，即便客户是该银行员工，更何况是银行股东公司的员工；因为不论是哪方员工，资信、财务状况都是千差万别的，银行开展业务首要合规，抓好风控”。公开资料显示，三一集团创建于1989年，主业是以“工程”为主题的机械装备制造业，目前在全国范围内有数十家控股或参股子公司。其中仅三一重工（600031.SH）在职员工数量即超2万人，年报数据显示，截至2020年末，该公司员工人数为2.46万人。独立经济学家、财经评论员王赤坤向《中国科技投资》记者分析道，中小银行与国有银行实力悬殊，在经营年限、资金实力、经营能力、相关政策等方面远远落后国有银行、国有商业银行，业务能力受限。王赤坤补充道，“目前银行市场处于存量市场阶段，且银行业市场化运作和薪资收入挂钩，银行竞争非常激烈的情况下，常规的运营手段和促销手段，已经不能轻松完成工作业绩。部分银行经营者为完成业绩只能挖空心思，不走寻常路，搞出花式经营”。湖南三湘银行年报显示，三一集团为银行第一大股东，持有股份数为5.4亿股，持股比例为18%，此外，湖南三一智能控制设备有限公司（以下简称“三一智能”）为该行第三大股东，持股比例为12%。而三一智能为三一集团核心企业，由此，三一集团通过直接或间接方式持股湖南三湘银行30%股份。三一集团及其关联方与湖南三湘银行亦发生多笔重大关联交易。银行2020年年报显示，2020年银行共发生关联法人重大交易95笔，其中三一重能有限公司与银行发生的授信业务为39笔，三一重能股份有限公司为25笔。*三一集团与银行关联交易，截图自银行年报此外，去年年底，三一重工发布公告称，公司拟在关联方湖南三湘银行开展存贷款及保本型理财产品，单日存贷款及保本型理财产品业务余额上限不超过人民币100亿元，双方以市场价格为定价依据。IPG中国首席经济学家柏文喜向《中国科技投资》记者表示，“该大股东公司持股30%，属于持股比例相对较高的情况，如果银行内部治理中缺乏必要的制约与制衡措施，对银行决策、管理及业务会产生一定影响”。针对三一集团员工在湖南三湘银行发生的贷款规模及贷款产品涉及违规等问题，记者致函该行，截至发稿，未获回复。
不少“求贷无门”的中小微企业，曾在金融机构的融资画像中并不占优势：核心在于那句话——没有抵押物。从现在开始，凭着你的一本“流水账”，湖南首批3家银行创新推出了“流水贷”。从依赖抵押变为数据增信，来自征信体系的金融创新正让小微企业融资变得不难。近日，农业银行湖南省分行、长沙银行、湖南银行等首批三家试点银行在湖南正式落地数据增信贷款“流水贷”系列产品。以中国人民银行湖南省分行牵头、湖南财信金融控股集团有限公司（以下简称“财信金控”）旗下湖南省征信有限公司（以下简称“湖南征信”）投资建设的湖南省企业收支流水征信平台（以下简称“流水征信平台”）为基础，“流水贷”由试点银行与湖南征信通过联合建模共同研发，有效解决了小微企业经营信息不对称、办贷链条流程长、贷款获取难等突出问题。01不到20分钟可贷到最高300万“从自助发起贷款申请，到系统审批、提款成功，仅用时不到二十分钟，就获得了农行273万元的信用贷款。”2023年11月3日，长沙清玉兰花建材有限公司叶总收到了农行掌银上的贷款申请获批消息。这家经营建材批发和装饰材料的小微企业，日常支付结算交易活跃，由于需要备货形成了较大的资金缺口。以农行的“流水e贷”为例，银行依托流水征信平台，基于企业在湖南省境内所有银行机构的结算流水数据，运用大数据分析及互联网技术，为湖南省内小微企业创新推出了全线上信用贷款产品。据悉，湖南农行是全省首批“流水征信平台”融资试点银行，也是全国农行系统内首家基于人民银行“流水征信平台”创新和发放信用贷款产品的省级分行。该产品单户授信额度最高可达300万元、无抵押免担保、享受普惠金融利率优惠。成立2年以上、日常经营性交易流水稳健、不限于在农行开户的小微企业，均可通过农行湖南分行微银行微信公众号、普惠e站微信小程序、网上银行、手机银行等多种线上渠道自助申请、精准测额、合同签约、循环用款、随时还款。02收支流水数据为企业“增信”2022年以来，全国多个省份都在搭建省级地方征信平台。虽然央行搭建了征信系统，但收集的主要是银行的信贷信息，无法实现对企业的全面画像，尤其很多中小微企业为信贷白户，银行就无法通过央行征信了解企业信用状况。今年全国两会上，全国人大代表、财信金控党委书记、董事长程蓓曾建议，组建涵盖企业、金融、政务、市场等多方数据的普惠金融大数据中心，将普惠金融大数据视为传统借贷信息之外的征信“替代数据”，从而破解中小微企业融资难题。程蓓表示，全面整合企业分散在各金融机构的收支流水数据可以在一定程度上反映企业的生产经营状况，提高“长尾客户”征信数据完整性，对于银行授信决策具有较高的参考价值。7月13日，财信金控与长沙银行签署战略合作协议，并为“长沙银行-湖南征信联合创新实验室”揭牌，通过联合建模等方式共同探索企业收支流水数据在金融领域的创新应用。早在2015年，税务总局与原中国银监会联合在全国推广“银税互动”。目前，银税贷款类产品已经成为各家银行的“标配”。“流水贷”与“银税贷”模式有异曲同工之处。通俗地理解，要想了解一家企业的经营状况，看看其银行账户的收支流水数据就“一目了然”。某家企业分散在各开户银行的收支流水数据，会比其进项发票和销项发票的金额数据，更精准地反映企业的经营状况。03“数据赋能+金融支持”参与要素市场配置10月11日，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》。10月底，中央金融工作会议将普惠金融作为五篇大文章之一。作为湖南唯一省级地方金控公司，财信金控借力科技手段和数据赋能拓宽中小微企业融资渠道，于2022年10月牵头重组设立了湖南省征信有限公司，围绕“信息—信用—信贷”的主线，探索优化中小微企业融资环境、发展普惠金融。2023年3月，湖南征信完成“星海”大数据库建设；6月实现收支流水数据线上归集，并生成收支流水专项报告；9月完成流水贷、应收账款池融资等产品开发，半年多时间在多方面取得阶段性成果。一是攻破了跨越“五系统四网络”的交互难题，全面支持未来几年的政务、金融、产业、市场数据的统一汇集、加工和输出；二是实现了海量数据的归集与治理，全面采集企业分散在省内29家银行的收入和支出流水数据，并通过6264条字段规则、总对总时点值、交易连续性等多重维度，完成600多亿条数据的校验，确保数据质量达到金融级应用标准；三是创新了多项征信产品和服务，开发了六大维度近600多个企业流水特征，完成6大类14款征信产品设计，筛选出3186家优质客户，有力支撑试点机构开展应收账款池融资和供应链金融业务。第一批“流水贷”落地对于推动金融大数据资源合规应用、充分发挥征信赋能企业融资作用、有效推动普惠金融高质量发展有着重要意义。湖南征信表示，将跟踪首批落地机构的放贷情况，全力支持第二批10余家银行开展基于企业收支流水数据的应用创新工作，助力省内金融机构进行数字化转型和信贷产品创新，积极推动长江中游三省及中部六省征信联盟链的建设。附：首批三家银行的“流水贷”产品（1）农业银行“ 流水e 贷”该产品是农业银行湖南省分行依托湖南省企业收支流水征信平台的企业收支流水数据，创新推出的全线上信用贷款产品。成立2年以上、日常经营性交易流水稳健的小微企业，均可通过农行湖南省分行微银行微信公众号、普惠e站微信小程序、网上银行、手机银行等多种线上渠道自助申请办理。产品特点：1.单户授信额度最高可达300万元、无抵押免担保、享受普惠金融利率优惠。2.自助测额、申请、用款、还款，渠道便捷、循环用信。3.年化利率（单利）低至3.65%。（2）长沙银行“ 快乐e贷-企业快贷”该产品是基于湖南省企业收支流水征信平台的企业收支流水数据，为中小微企业量身打造的，通过线上申请、自动审批、自助放款、随借随还的模式，满足企业生产经营过程中资金需求的线上免抵押贷款产品。企业客户通过手机线上申请，可快速获得额度，最高500万元，专精特新企业最高可达1000万元，支持随借随还。产品特点：1.场景【多】：凭流水、税务、出口数据可享贷。2.审批【快】：快至1分钟出结果。3.体验【好】：线上申请，随借随还。4.利息【省】：利率低至3.8%（单利），按日计息，不用款不计息。（3）湖南银行“湘企e贷”该产品是基于湖南省企业收支流水征信平台的企业收支流水数据，结合本行已有的税务、公开中标记录、工商登记、司法信息、征信记录等各类风险控制相关大数据，为符合授信条件借款人提供的流动资金贷款。除支持企业收支流水小微客群外，同时支持省内行政事业单位、国央企公开中标及诚信纳税的小微企业客群。产品特点：1.线上申请授信和提款，额度最高可达300万元，在授信期限内，可循环使用，随借随还。2.年化利率（单利）低至3.78%，根据客户综合评级结果确定，分支机构可调整利率。3.无需抵押物。4.采取按月付息到期还本、等额本金、按季度或半年还本等还款方式，具体以申请结果为准。

我要回帖

更多关于 三湘银行贷款好申请吗 的文章

 

随机推荐