伙伴们帮答下，资金用途三 湘 银 湖南三湘银行抵押快贷 押快 贷的都有哪些？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-12-02 00:15 标签： 三湘银行贷款好申请吗
你好，济南银行贷款从业人员！从事贷款行业也有几年的经验了，这期间看到有些客户的征信后会有一种深刻的体会就是:明明一手好牌，非得打得稀烂！也就是明明可以申请银行3.6％的贷款，无奈却只能使用小贷公司23.98％的贷款。也就是有些贷款是坚决不能碰的，碰过了只能退而求其次选择其他高息产品了！第一种不能碰的贷款就是大家经常用的网贷。网贷说白了就像毒品一样，只要粘上就容易以贷养贷，脱不了身。网贷的特点就是:金额小，利率高，还款金额大。经常使用网贷以后征信上显示的查询次数和贷款账户数就很多，也就是常说的征信已经花了，再办银行就难了。第二种、民间借贷不能碰。民间借贷的利率肯定是比较高的，如果遇到的民间借贷的从业人员道德品质不高的话还会给你使用套路。套路里面就有一些隐形费用的，如果遇到的是特别贪的民间借贷，会有被刮层皮的感觉！第三种、小贷公司不能碰。小贷公司的贷款利率基本上都是在24％左右，而且是等额本息还款，还款压力也比较大，如果贷款30万的话，每月的还款金额大概是1万以上，还款压力一般比较大一些。第四种、网络现金贷不能碰。这种贷款其实就是私人借款，比如借款5000元，放款的时候砍头息2100元，七天以后还5000元，虽然不上征信，你们之间也不认识，但是如果真不还款就会爆你通讯录，很难看！以上基本上就是日常经常碰到的几种不要用的贷款。有资质就找办法申请银行的正规的信贷业务。
咨询服务丨金融 / 财税/法务 /法拍房 / 武汉老柯很多朋友需要贷款的时候，不太清楚市面上哪些贷款产品自己可以做，老柯把武汉银行贷款产品做个总结，市面上所有的贷款产品都可以分为信用类贷款和抵押类贷款。一、信用类贷款：信用贷是无需抵押和担保的贷款，因为没有抵押担保物，所以对申请人的征信要求会更高一些。信用贷款根据借款主体不同可以分为个人信用贷和企业信用贷。1、个人信用贷：个人信用贷授信时间是1-10年，一般3-5年的比较多，还款方式多是等额本息或者等本等息，资质比较好的才可以申请先息后本的个人信贷产品。个人信用贷进件条件很多，满足下面一样即可申请：①.打卡工资（近一年的工资流水）-看你收入是否稳定，有没有偿还能力。②.社保，公积金（缴纳3个月以上就可以）-有社保公积金的都是比较好的单位，相对比较稳定，银行不用担心你的还款来源。其中公积金信用贷款是个人可以申请的利息最低，授信时间最长的信贷产品。③.长险保单（全国都可以，保单满两年缴费3次以上，可多份叠加合计年缴2400以上）-能够持续缴纳个人长险的，说明有风险意识，那么逾期的风险自然会小些。④.全国按揭房（还满半年以上）-有固定资产银行会更放心，不用抵押。⑤.全款房：同上⑥按揭车（还满3期以上）-车子是消耗品，能养车还车贷说明还是有一定经济实力的，但是如果车子本身价值不高，那车信贷额度也不会高，所以汽车贷款还是以抵押为主。总结：个人信用贷产品一般要求借款人60周岁以内，女性55周岁以内。除此以外还需看个人征信，负债、大数据情况。比如负债率太高，每个月收入仅仅够支付当前负债月供，那么再想申请新的信贷是不太可能的了，因为根本没有偿还能力，这种情况只能考虑通过一笔低息、高额、长期的房产抵押贷款来替换高息、多笔小额、短期的信用贷。2、企业信用贷：企业信用贷授信时间一般是1-3年，一般1年期的比较多，还款方式先息后本比较多，也有等额本息，等额本金，后息后本的。企业信用贷进件条件很多，满足下面一样即可申请：税贷：（初次开票纳税距今1年以上，年缴增值税1万以上）-企业有稳定的纳税数据说明经营是比较稳定的，而且是盈利状态，是有偿还能力的。发票贷：（初次开票距今1年以上，近一年开票100万以上）-有开票对应的是有营业收入，发票贷利息差异还是挺大的，如果想要低息的发票贷需满足：年开票100万以上且年缴税1万以上或年开票300万以上。流水贷：（执照满1年，个体也可以。有POS机或银联收款码，额度是月流水的8-10倍）-有经营流水肯定是有利润的，经营流水稳定还款能力肯定是有保障的，这个产品对于个体户非常友好，利息也非常低。中标贷：（中了政府的标，授信额度为中标金额的70%-90%，货物、服务类额度上限1000万，工程类上限1500万）-中标政府项目，回款相对更有保障，所以银行才看给这个信用贷款。总结：企业信贷需参考的因素很多，比如法人股东的年龄要求65周岁以内、征信，企业信息变更时间，企业经营是否严重下滑、企业和法人的负债情况、企业和法人有无未结被起诉，被执行等等。二、抵押类贷款：抵押类贷款是用住宅、商铺、写字楼、厂房等固定资产或车辆抵押发放给个人或企业的贷款。因为有抵押物担保，所以利息相对更低，还款方式灵活，对征信要求不等（征信越好利息越低，征信不好也有对应的产品）①、房产抵押消费贷：个人房抵消费贷申请资料比较简单，不需要营业执照。但是额度会有限制，目前上限是300万，而且还款方式多是等额本息还款，只有个别银行有短期的先息后本还款方式，利率相对经营抵押贷也会高一些。②、房产抵押经营贷：房抵经营贷顾名思义，资金用途是用于经营的，那么就必须要提供营业执照、购销合同等经营类材料加上个人材料去申请，授信年限1-10年比较多，最高有30年的，还款方式以先息后本为主，也有等额本息，气球贷等多种还款方式。房抵经营贷不同银行对征信和执照要求各不相同，有的银行可以接受当前个体执照，就是刚注册的个体执照，很多做按揭房转贷的个人就是利用这个特点把房贷转成经营贷，达到降息的目的。房抵经营贷很多都可以做三方抵押，比如自己做为抵押人，父母、兄弟姐妹做为借款人。反过来也可以，只要年龄征信等符合条件。③、房产二押：房产二押是指本是按揭房或者抵押房，再次抵押就叫二押，如果有营业执照，征信良好可以做银行二押，做二押的银行是非常少的。比如房子评估值是500万，尾款还有300万，那么二押可贷额度=500X0.7-300=50万。如果想要更高的额度或者没有营业执照，那就只能做机构抵押。可贷额度=500X0.8-300=100万甚至更多。如果尾款不多，可以考虑批复出来再过桥做一押，利率会低不少。总结：房产抵押贷款是银行最喜欢的贷款产品，但是对借款人、抵押人年龄也有要求，一般不超过65周岁，如果超出可考虑子女共借，或者对敲等方案。另外武汉银行目前对房龄要求一般都在30年以内，30-40年房龄的只能做机构房抵产品。④汽车抵押贷：汽车抵押贷款一般只押绿本、不押备用钥匙、不装GPS、额度上限100万。如果有营业执照还满1期提前还款无违约金。如果征信不好，那么GPS、备用钥匙、绿本都需要押，要是一塌糊涂那种，那就只有做押车了，也就是车辆质押。总结：汽车抵押贷产品一般要求车龄10年内，公里数15万公里内。私家车、公牌车、商用车都可以申请。每个人的一生基本都免不了贷款，提前储备些贷款知识，有需要的时候才能从容不迫，知道如何选择。贷款前需要综合考虑：需求额度、利率、还款方式（中途要不要归本）、授信期限、放款时间、银行政策稳定性等多方面因素，才能确定最佳方案。举个栗子：老王经营着一家钢贸公司，需要500万资金周转。可以满足他这个额度需求的贷款产品只有房抵，但是其中有一笔80万定金是需要马上到位的，银行房抵不可能这么快拿到资金。所以最适合他的方案并不是单纯做房抵，而是车抵房抵同时进行。全款车抵当天即可拿到资金。一个月后提前还掉车抵贷款没有违约金，这个方案既可以解决老王当前的问题，又可以保持整体融资成本最低。分享传递价值，感谢大家点赞+留言+关注，欢迎把文章分享给您身边有需要的人

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