马上金融您似乎遇到了点问题在提升反欺诈活动中计划采取哪些策略？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-11-01 18:45 标签： 马上金融您似乎遇到了点问题
2019-08-30 11:05
来源:
锐金融
8月27日，重庆百货发布了2019年度上半年的半年度报告，报告中披露了旗下消费金融公司马上消费金融（下称马上金融）的上半年战绩。截至6月底，马上金融资产总额为511.11亿元，贷款余额493.95亿。而与业绩报告同时披露的更重要的一点，马上金融计划再度增资，引入金融机构股东，驶入上升期的新赛道。
01
计划第四次增资
根据公司官网材料显示，马上消费金融股份有限公司是一家经中国银保监会批准，持有消费金融牌照的科技驱动的金融机构。马上消费金融于2015年6月正式开业，引入了重庆百货、重庆银行等国有股东，以及物美集团、中科金、阳光保险、浙江小商品城等社会化股东，形成极具活力的多元化混合所有制股东结构。公司于2016、2017、2018年分别完成三次增资扩股，注册资本金达40亿元。
而据马上金融透露，目前正打算开展第四轮的增资计划。赵国庆表示，本轮增资拟在监管部门的指导下新引入1-2家符合要求的金融机构股东，新引入股东优先选择银行类机构，以更好地发挥股东对公司的资金支持和协同效应，进一步提升公司的流动性管理能力和水平，助推公司发展和转型升级，增强风险抵御能力。如果此次增资成功，马上金融或许将和捷信一同并列成为增资次数最多的持牌消金公司之一。
02
马上金融步入上升期
报告显示，马上金融上半年营收44.09亿元，相比2018年上半年的41.07亿元增长7.35%，净利润3.01亿元，对比目前已发布半年度经营数据的消金公司，马上金融高居榜单第二，仅次于银行系老大哥招联金融的46.06亿元。
据马上金融创始人兼CEO赵国庆介绍，真正的普惠金融要实现从“普惠”向“惠普”的转变，即从金融可得性向实现金融定价普惠性转变，通过科技创新手段降低边际服务成本，从而持续降低贷款利率。马上金融主动降低息费让利用户，截至6月底，息费同比下降19.03%。
值得一提的是，目前营业收入排名第一的招联金融也出现了增速放缓的现象，上半年资产规模增长仅为2.52%，长银五八消费金融营业收入虽然同比2018年上半年增长了430.59%，但却出现了净亏损的现象，这在某种程度上也意味着随着行业的成熟，各个平台不再以疯狂扩张为目的，而是选择默默扎实基本功，提升获客和风控的能力。
另外，马上金融在不良率方面亦有明显改善，截止6月底，马上金融不良率同比下降0.73个百分点，环比下降0.12个百分点。数据显示，最近一年以来，马上金融的风险指标每个月都在创新低，预计今年下半年风险水平还会继续降低。赵国庆表示，公司通过多项风控措施，有效保障新增贷款质量良好，回款率持续提升，不良率呈持续下降趋势。
杀手锏一：融资渠道越来越宽广
今年5月，马上金融获批资产证券化业务资格，据赵国庆透露，马上金融的首期 ABS 产品即将发行，发行规模预计在20亿以上，而相关金融债也在积极筹备中。
就在7月，重庆百货公告称，决定在马上消费金融股份有限公司办理股东存款2亿元，到期日2019年12月20日。存款利息采用到期支取本金时利随本清的方式，利息支付以转账方式划入公司约定账户。此外同业授信、同业拆借、ABS及联合贷款等多元融资渠道共同发展也都有助于马上金融保持稳定的流动性和正常的经营。
数据显示，截至6月底，马上金融已正式获得银行同业授信及联合贷款授信的金融机构数量近200家。除了资金层面，还包括客户资源协同、金融科技协同、风控大数据协同、智能客服和智能贷后管理协同的多元化综合性协同合作。
杀手锏二：科技创新迎来突破期
马上消费金融CTO蒋宁曾在2019年合作伙伴大会上表示：“我们在2019年以及未来有几个关键的布局，第一个就是金融科技，第二个是零售科技。”由此足以看出马上金融对科技实力的执着追求。
据了解，目前马上消费金融已自主构建了600多个核心系统，申请了170多项专利。其自研的唇语识别技术应用于反欺诈活体应用场景， 能在用户通过率提升30%的前提下，实现100%有效防御用户读错2~3个数字的活体攻击，经优化后识别通过率达到96.67%以上，识别速度从原来5s提升到3s以内，超过市面同类技术；与重庆邮电大学联合研发“语音噪声去除系统”项目，语音识别准确率提高0.55%；自研的静默活体识别系统利用双目摄像头，用户只需静默录制2秒时长的视频，即可完成活体判断，无需做出配合式的动作，对屏幕翻拍、打印照片、打印面具等攻击手段可以达到99%以上的检出准确率；自研空号检测技术平均响应时间为0.2秒，平均识别准确率达到90%以上，已达到国内领先技术水平。
赵国庆表示，今年已发布了多项科技产品。包括打造以消费者为中心的一体化城市智慧物流配送平台，以及搭建SAAS化的智慧酒店综合服务管理平台，该平台相比人工，工作效率提升了6倍以上，覆盖了酒店前台至少80%的工作量。
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责任编辑：
2019-10-09 13:59
来源:
IT三剑客
2019年是新中国成立70周年，面对新形势、新任务、新要求，如何改变脱实向虚的经济状况，如何提升人民的幸福感，成为整个金融行业需要考虑的问题。
而在这一方面，马上金融通过技术研发，积累了雄厚的技术“内功”，并且以此来提高金融科技的服务水平，从而推动消费金融的发展，并且为消费升级、拉动内需、供给侧改革、实体经济发展提供强有力的支持。
左手服务，右手风控：让消费金融进入毛细血管终端
让更多人享受到便捷的金融服务是普惠金融的初心，但现实情况却是，在毛细血管的终端，很多人由于地域因素、流程繁琐、风控数据匮乏等各种各样的原因被排斥在外。
如今，随着人工智能、大数据、云计算等技术的发展，这为消费金融打通“最后一公里”提供了有利条件。
为此，马上金融通过技术创新，自主研发出了金融云平台，将消费金融业务中的数据、用户、流程、服务及价值，通过数据中心、客户端等技术手段实现打通，成功实现了系统化、统一化、自主创新的云平台运行，以及智能化、实时化的线上服务。
由此可见，马上金融让科技与消费金融的深度融合打破了传统服务繁琐的程序和时空上的限制，能够快速将服务边界拓宽至三四线城市和县镇、农村地区，覆盖信用记录缺失、传统金融服务盲区的农村消费群体。
除此之外，风控是普惠金融发展需要克服的一大挑战。客群下沉、信用缺失，线上化展业为消费金融风控带来痛点。
针对这一问题，马上金融也建立出了完善的风控体系。基于大数据技术与AI技术打造出了智能自动化风控决策体系，利用深度学习，形成以模型为主、规则为辅的审批策略，能够实现更高的通过率和更低的逾期率。
在反欺诈与授信模型方面，马上金融目前已经建立了几十万的变量特征库和上百个模型，用于不同产品审批的不同阶段;自主研发了Face X活体人脸识别技术，目前识别精准度高达99%，有效降低了欺诈概率。
在守住风控底线的前提下，马上金融让便捷的消费金融服务可以进入广大的县域和农村，真正让底层消费者都能享受到便捷的消费服务，在这一过程中，也极大地提升了人民的幸福感。
除此之外，马上金融凭借自己拥有的科技和数据优势，尽可能多地发挥“连接器”和“赋能者”的角色。通过技术输出，助力更多领域和机构提升普惠金融服务能力和水平，为普惠金融事业输送更多科技动能，共同推动消费金融的发展。
拉动内需增长：挖掘全生活周期消费场景
消费是拉动经济增长的头驾马车。消费金融可以化解供给和需求、生产和消费之间时间差距、购买力差距等阻碍，将社会远期购买力变为即期购买力，解决生产力闲置、购买需求存在而购买力不匹配等问题。
事实上，以消费金融拉动内需，促进经济增长一直都是马上金融的目标。
一方面，通过拓展消费金融场景拉动消费增长。目前，马上金融广泛深入挖掘全生活周期的消费场景，场景快速适配能力已成为其核心技术竞争力，目前已累计接通消费场景180+，与线下19万家商户建立合作。
另一方面，通过技术赋能，提高用户的使用体验，让用户愿意去享受便捷的消费金融服务。构建了能够适应不同场景下动态实时需求变化的系统，为普罗大众带来了更加多样、方便的消费方式。
除此之外，马上金融也依托人工智能、云计算、大数据等前沿技术能力，为行业用户提供全场景智能客户服务营销综合应用解决方案。目前，马上金融已面向智慧零售、智慧酒店等多个场景输出自己的技术方案。
例如与重庆百货在智能客服、刷脸支付项目的合作，覆盖了百货、汽贸、超市、电器、世纪购等五种业态相关业务，上百个业务分类和数十个复杂业务场。帮助重庆百货在服务质量和效率等多个方面实现显著提高。
在经济向高质量转型形势下，“消费”发挥了经济运行“压舱石”、“稳定器”的作用。而马上金融通过科技手段不断延伸自身场景，服务商家和消费者，这对于拉动消费、扩大内需起到巨大的促进作用，发挥金融对实体经济的支持作用。
严守普惠初心，坚持自主研发道路
马上金融对内凭借强大的技术稳步发展，提高自身竞争力。对外不断进行技术输出，通过自主知识产权技术带动其它企业其它领域技术升级，并且对拉动社会消费赋能实体经济发挥巨大的作用。
从成立伊始，马上金融就时刻保持对技术研发的“饥饿感”，目前自主研发了涵盖前中后台600多项核心技术系统，申请技术发明专利170余项。
而在人才方面，马上金融坚持以人为本，以人才驱动提升科技竞争力，组建了一支900多人的科研队伍，包括风控在内的研发人员占公司总人数的70%。
除此之外，还加强产教结合，先后成立了人工智能研究院、博士后科研工作站，还与中国科学院、重庆师范大学、重庆邮电大学等科研院校合作，共同建设重点实验室开展课题研究。
马上金融锻造行业领先科技人才优势的同时，通过产学研合作为社会培养科技人才，为科技创新培育雄厚的人才基础。
正如马上金融创始人赵国庆所说的那样：“我们在过去抵制住了诱惑以能力取胜，在接下来我们会持续投入科研成本，因为真正能够走得远的一定是与场景结合、科技赋能的消费金融路线，这也是真正服务的普惠事业。”返回搜狐，查看更多
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