马上消金在打击金融黑产是什么方面采取了哪些措施？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-11-01 18:45 标签： 金融黑产是什么
8月3日，中国互联网金融协会（以下简称“协会”）发布关于加强互联网金融行业协同、维护行业正常秩序的倡议。协会表示，将组织互联网金融领域从业机构共同应对黑灰产的侵害；倡议从业机构切实践行负责任金融的理念，遵守国家有关法律、法规和规章，合规经营，履行反黑灰产的主体责任和社会责任，身体力行站在反黑灰产的第一线。近年来，消费者保护、打击黑灰产逐渐成为互联网金融领域的关键词。“反催收”“逃废债”等黑灰产业愈发猖獗，而来自消费金融、金融监管部门的反击也更加激烈。从配合公安调查，到行业联合共建“黑名单”，再到官方出手倡议并指导，打击黑灰产已经逐渐迈入“常态化”，行业迎来了对乱象的全面整治。指导行业协同治理一直以来，金融消费者和互联网金融领域从业机构受到各类黑灰产活动的侵害。协会的一纸“倡议书”，对推动净化金融市场环境、促进互联网金融规范健康发展起到了重要作用。易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，此次倡议极大地提振了行业打击黑产的信心与决心，为各从业机构集结行业力量、高效制定打击黑产路线提供了行动指南。倡议提出的背后，是盘踞市场已久的黑灰产业痼疾。近年来，非法代理维权、征信修复骗局等金融黑灰产呈现多发趋势，并形成完整的黑灰产产业链，不仅破坏金融生态、危害金融安全，其背后隐藏的虚假广告宣传、侵犯公民个人信息、骗取消费者钱财等违法犯罪活动，更严重侵害消费者合法权益，扰乱金融市场秩序和社会稳定。黑产中介打着“代理维权”名义要求消费者提供身份证、银行卡、联系方式、家庭住址等隐私信息，存在严重的信息泄露风险隐患。个人信息很可能被不法分子用于诈骗、洗钱、非法集资等违法犯罪活动，甚至在消费者不知情的情况下办理网络借贷，消费者最终可能面临遭受诈骗、资金损失、信用受损、法律诉讼等风险；若存在伙同中介从事违法活动的行为，更将被追究法律责任。近日，沈阳警方同重庆美团三快小额贷款有限公司（以下简称“美团小贷”）成功破获一起“非法代理维权”相关刑事案件。据悉，孙某因个人原因造成美团生活费欠款逾期后，听信苏州某商务咨询公司号称能够协商还款的“专业攻略”，遂在该公司协助下伪造了两份盖有当地事业单位公章的证明材料，企图以此为据逃避债务。目前，孙某案相关涉案人员均因涉嫌合同诈骗罪被沈阳警方采取刑事强制措施。有魔高一尺，就有道高一丈。行业对黑灰产的打击已成为了持久且常态化的斗争。日前，已有全国多地金融监管、市场监管以及公安执法部门相继发布打击“非法代理”等黑灰产业的专项通知，明确反催收机构的“非法代理维权”属于违法行为，必须予以坚决打击。而如今伴随着协会的发声，这场斗争就要从“战略防御”进入“战略反攻”。打击黑产多点开花在上述公告中，协会还对互联网金融从业机构发出了倡议，“身体力行站在反黑灰产的第一线”。协会提出，加强单位合规和内控管理，堵塞风险漏洞，不断提高对各类黑灰产活动进行监测、预警、防范和处置的能力；有效识别各类黑灰产活动，坚决抵制通过各种不正当手段向从业机构施压以牟取不当利益的无理诉求；积极参与行业数据共享机制建设，及时报送黑灰产活动相关信息和典型案例；耐心劝诫参与黑灰产活动的消费者。倡议一经发出，已有多家金融机构积极响应。信也科技首先发声，“坚决支持协会维护行业正常秩序的倡议，将积极响应协会号召，从自身做起，履行反黑灰产的主体责任和社会责任，为营造良好的商业环境和市场秩序作出努力，以高标准保护金融消费者权益”。信也科技已于2023年5月成立消费者权益保护委员会，与各地金融机构、执法部门等强化了信息互通，建立了黑灰产动态联络机制，同时开展行业规则制定、反欺诈技术研制等相关工作。奇富科技则表示，在此之前奇富科技依靠“奇网”数字化安全解决系统已经为用户提供了超过2500万次反诈预警，阻隔超过3.2亿元可能的财产损失。在响应互金协会号召之后，基于“奇网”系统，奇富科技将通过各种技术手段与产品优化，增加一系列对相关黑灰产的反制措施，并将相关技术储备与信息分享给金融行业合作伙伴。对互联网金融黑灰产的打击从来都不是监管部门的单兵作战，金融机构也在倡导联合打击黑灰产，与监管部门、司法部门“多管齐下”。2022年3月，招联金融、马上消金、中银消金、乐信等企业联合发起了“打击金融领域黑产联盟（AIF）”，成为业内首个打击金融黑灰产的组织，截至目前已有银行、消金、小贷、保险、金融科技在内的成员单位68家。“建立黑产线索对碰机制，联盟成员发起联合打击，统一战线，可形成打防合力。”马上消费党委书记曹景泉表示。在打击非法代理维权方面，截至7月31日，AIF联盟已推动全国25个省（市）公安机关受理非法代理维权类案件201起，其中刑事案件42起、治安案件159起，推动警方打击处理67人。此外，金融机构还进一步加强警企合作，从多维度打击金融黑产。7月21日，嘉兴市公安局侦查中心与乐信正式签署战略合作框架协议，共同打击非法代理维权、非法代理投诉、诈骗、洗钱等金融黑产违法犯罪行为。乐信副总裁黄健斌表示，未来，双方将在共享行业黑名单、违规线索提供、警企协作机制、联合行动等方面展开合作，聚集优势力量向金融黑产主动出拳，维护行业健康发展。业内呼唤合力共治协会发倡议、机构出技术，对于互联网金融黑灰产业的打击来说，远远不够。不仅仅是“出现一例，打击一例”，行业打击黑灰产的标准也亟待建立。但在如今的市场操作中，仍然存在不少难点。其中最大阻碍便是黑灰产成组织成规模、形成顽固的产业链。苏筱芮分析，从供给侧看，非法代理维权、反催收联盟等黑产已经存在了数年之久并形成了较为成熟的链条，链条上人员分工明确，制定了专业话术及操作流程，并通过社交软件等隐蔽方式获客，难以在事前监测和预警，其引流内容传播范围广且突破时空限制，仅凭地方之力难以开展系统的监测及打击。马上消费党委副书记白恒斌曾表示，当前打击金融黑产依然面临一些棘手难题。一是，案件法律定性难，国家对金融黑产违法犯罪行为并未出台专门法律法规。二是，金融黑产线索收集难，专业金融黑产犯罪团伙有极强的反侦察意识，犯罪证据往往层层包装、转移，给取证造成极大障碍。三是，金融黑产案件启动证据标准要求高，在公权力机关介入前，都很难获取完整的犯罪证据。四是，打击金融黑产的行业合力尚未形成。苏筱芮也指出，建议以专项治理小组等形式，集中对黑灰产行为开展专门打击，通过树立一批大案、要案典型以震慑市场。具体行动包括但不限于，一是完善顶层制度，明确非法代理维权、反催收联盟的定义及符合条件的情形，并尽快制定相应的处罚、惩戒办法；二是与短视频平台、社交平台展开联合行动，对于黑产引流媒体号触发指定情形后展开限流、封号等措施，促进各部门与社交媒体平台通力合作，从引流端减少此类风险；三是各从业机构尽快建立黑产信息共享平台，定期交流和分享打击黑产的具体举措及其成效，不断改进和完善打击黑产行动措施。北京商报记者 岳品瑜 实习记者 董晗萱
　　随着金融服务越来越普惠，金融黑产也逐步抬头。近年来，一些不法分子以“代理维权”之名，通过各种手段骗取消费者的信任，再试图通过伪造国家机关公文、印章和证件，辅以恶意投诉等方式寻求删除不良征信记录，并从中牟取暴利。这些行为不仅给消费者带来被欺诈的风险，也严重挤占了本该用于正常维权的各类渠道，更严重扰乱了正常的金融市场秩序。　　切实有效打击金融黑产，警企协同形成精准打击合力刻不容缓。马上消费金融股份有限公司（简称马上消费）作为持牌金融机构，对非法“代理维权”行为“零容忍”，通过强大的科技能力和多年来积累的丰富经验，积极协助全国各地警方打击黑产，不断增强金融消费者的安全感、获得感。　　“黑中介”借力短视频平台拓展用户 教唆消费者发起投诉恶意维权　　你是否刷到过这样的广告：“逾期法律咨询”“帮你快速上岸”“专业征信修复”……随着短视频平台的火爆，不少不法分子在视频号、抖音、小红书等平台传播投诉攻略，以这些“洗白妙招” 骗取消费者的信任，教唆消费者参与以恶意维权的手段向业务合法的金融机构发起投诉。　　例如，今年5月马上消费用户王某因为贷款债务逾期而上了不良征信，他在某网络内容平台联系上所谓的“代理维权”中介，想 “征信洗白”。非法代理维权团伙成员蔺某某、陈某某教唆其伪造就医证明作为投诉材料，谎称生病无力偿还逾期债务，要求金融机构减免债务和删除征信，期间还多次投诉至向金融监管部门，企图诱导监管部门对金融机构进行施压。　　马上消费在随后的调查、取证后，收集到了王某、非法代理维权团伙“伪造材料”的违法证据，协助公安机关完成立案调查工作，办案部门后续依法对王某处以十日行政拘留的处罚，非法代理维权团伙蔺某、陈某也被处以行政拘留八至十日不等的处罚。至此，一桩针对金融机构的非法代理维权案件告破。　　加大金融黑产惩处力度 非法“代理维权”伪造材料修复征信获刑超一年　　当下，“伪造材料修复征信”已是对金融行业健康发展影响最大的黑色产业链，既没有实现帮助用户修复征信，优化还款计划的能力，还会对金融机构和债务人带来欺诈的风险。但由于该行为违法犯罪成本低，参与人员体量大，行为发生地分布广，导致违法犯罪事件屡禁不止。　　近日，马上消费协助福建警方侦破的一起非法代理维权案件正式宣判。案件所涉5名被告人因构成伪造国家机关公文、印章、证件罪，分别被判处有期徒刑六个月至一年，缓刑一年至一年十个月，追缴违法所得并处罚金二千元至四万元不等。　　据了解，2021年11月，马上消费接到福建籍客户陈某某的电话投诉，称其名下借款是朋友冒用自己身份产生。同时，她还提供了警方的立案通知书及结案证明，要求该公司据此删除其征信上的逾期记录。接到投诉后，马上消费安全部门利用企业的技术优势，经过专业评估、多番查证，确认这份材料系伪造，便主动向公安派出所、刑警队、法制等部门提供有价值的案情线索，积极配合警方开展侦查工作，锁定了提供材料的非法“代理维权”中介公司，助力案件顺利推进。　　2022年2月，警方对该犯罪团伙开展收网打击，先后对包括此机构法人代表在内的5名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施。紧接着，警方依托由马上消费牵头成立的打击金融领域黑产联盟（“AIF联盟”），对同案新发现的违法犯罪线索并案调查，一举打掉另一个开展个人“征信修复”的非法代理维权团伙，其法人代表杨某某被依法判处有期徒刑一年二个月，并处罚款人民币二万元。　　敲诈勒索无处藏 警企合作抓获30余名犯罪嫌疑人　　除了伪造征信材料外，还有不法分子以“无条件退费”等话术，诱骗金融消费者提供个人借贷信息，假借债务人名义，向金融监管部门提出恶意投诉，迫使金融服务公司满足不合理诉求，索要钱财。　　今年5月，上海市公安局刑侦总队、长宁区刑侦支队结合马上消费牵头成立的AIF联盟机构提供的相关线索及侦办思路，邀请辖区检察院、法院提前介入，在湖南衡阳成功打掉了一个涉嫌侵犯公民个人信息、敲诈勒索等犯罪的非法代理维权犯罪团伙，当场抓获犯罪嫌疑人30余名，并全部采取刑事拘留强制措施。　　无论是“伪造材料修复征信”还是侵犯公民个人信息、敲诈勒索，作为依法合规经营的持牌消费金融机构，马上消费一直助力警方对非法“代理维权”行为的常态化打击，通过技术创新、科技赋能的方式，积极助力行业机构和监管部门提升金融黑产的整治效率，压实金融机构的社会责任。　　打击黑产久久为功。截至三季度末，马上消费助力28 省公安机关受、立非法代理维权案件242起，采取刑事强制措施25人、行政拘留59人，对不法行为形成有力的震慑和打击。未来，马上消费将对黑产保持“零容忍”态度，积极支持同业机构、警方和监管机构以打促防，共同筑牢金融反欺诈的“恢恢天网”。关注同花顺财经（ths518），获取更多机会');
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