黄晓刚上班，前阵子准备去国企做营销专员。他想每个月存点钱，但是工资太少，所以他想养成一个好的储蓄习惯。当我看到这样一个年轻人时，我通常会更多地鼓励他。有计划地实现他的目标是每个人开始财富管理的第一步。他告诉我，他平时用余额宝和微信理财，但他不懂。这样真的划算吗？我问他两个问题：

1.用余额宝和微信理财。你把钱投资在哪里？

2.微信和余额宝的零钱退了吗？方便吗？

3.有没有更高更安全的？

微信零钱通和余额宝产品的投资基本都是货币资金，一般收益在3%左右，可以随时支取。

它相当可靠，主要有三点：

1.腾讯品牌实力强，信誉有保障。

2.零钱通对应货币基金，相对安全。

3.PICC承保并担保100万元。万一被挪用，微信支付会提前支付。

很多人可能不知道微信的百万资产担保。事实上，它是由PICC承保的，担保金额为100万，索赔数量没有限制，但全年索赔总额不超过100万。

保护包括：被他人盗窃，包括找零、找通甚至绑定银行卡。任何通过微信支付被盗消费的人都会支付。

但请注意，如果你的银行卡资金不是通过微信支付被盗，是投资理财导致的，他是不会支付的。

微信支付最大的好处就是这个保险是免费的，比支付宝更划算。

一、资金投向是货币基金，是什么意思？

当资金转入小额零钱时，他们实际上是购买货币基金。那么什么是货币基金呢？货币基金是投资于货币市场的特殊基金。投资方向通常是国债、央行票据、银行定期存单、信用等级高的公司债，或者银行间存款。货币资金具有风险低、安全性高、流动性好、收益稳定的特点；货币资金具有储蓄存款的许多特征。

2.取零钱通票方便吗？规则是什么？

转出转入都很方便。零钱通的资金全部可以转入零钱，银行卡转出的资金可以免费转出到银行卡。

1.银行卡快速转账单日限额为1万，最快时间为2小时。

2.银行卡正常转出5万元，转账次数不限。普通转出当天有收益，资金在T 1交易日到达，节假日顺延。

3.所有交易时间均在153，336，000点之前，15: 00之后会晚一天。

第三，有没有更高更安全的？

目前很多银行都有微信零钱这样的理财方式，每天结息，利率3%左右，国有银行3.3%左右，商业银行4%左右。操作规则差不多，但是有起付金额，有的是1万元，有的是5000元，也是随时支取，节假日顺延。

最后，通过以上三个方面的分析，我们知道在零钱基金中投资货币基金是可靠的。今年以来，换通和余额宝的几只货币基金收益率一路下跌，均跌破3%。所以，零钱通不是一个很好的理财方式，但是可以让你养成强制储蓄的习惯，可以适当考虑。

我觉得黄晓的理财方式不错，微信变和余额宝现在都在推出定期调薪额度的新功能。从个人理财规划来说，我觉得也很不错。