随同着新一代金融系统的逐步确立，数据和科技的主要性日益突出。近年来，银行业新焦点系统迭代等数字化转型，驱动金融IT行业实现快速生长。

7月9日，天阳科技（300872.SZ）高级副总裁高新在接受《中原时报》记者采访时示意，天阳科技起劲结构创新手艺的应用开发，围绕轻资产数据化平台化的营业偏向，从上往下对传统银行的焦点应用举行云化刷新，实现以数字驱动构建移动银行、智慧银行、迅速银行和开放性银行等新一代金融云架构系统，“我们以为信创（信息手艺应用创新产业）未来一定是一个稀奇大的市场”。

在加大云化生长蹊径的同时，信创等新营业已经成为天阳科技的第二增进曲线。而强调自主、平安、可控的金融科技行业，也由于伟大的市场潜力涌入越来越多的创新厂商。“我们的愿景是成为金融科技行业领军者”，天阳科技董事长兼总裁欧阳建平今年5月在回覆投资者提问时曾这样示意。

创新性营业突破先发优势显著

作为金融科技行业的传统头部厂商，天阳科技此前已经宣布先行介入到建行数字钱币的手艺开发与测试事情。

据《中原时报》记者领会，在数字钱币的上述前期事情中，天阳科技除了介入开发外，照样为数不多的测试厂商。高新说，“通过打造一个专业团队，未来若是其它的股份制银行、城商行要启动数字化钱币类系统，我们就具有先发的优势”。

明年即将举行的冬奥会，就是数字钱币扩展的应用场景之一。高新告诉记者，数字化钱币将要在冬奥会上举行先行先试，这是现在的重点事情，“一直在做迭代，现在事情已经排到2022年。”

在起劲结构数字钱币事情的背后，是天阳科技与大型银行多年“打交道”中积累的履历。天阳科技虽然在2020年8月才作为首批“十八罗汉”之一上岸创业板，但它自2007年起就涉足金融IT服务领域，现在已能提供从云架构的咨询到落地的整体解决方案。

高新以为，大行在 IT设计、治理系统规范、工具研发等方面约莫要比中小型银行超前3-5年。天阳科技深耕银行营业多年，与三百多家金融行业客户确立了优越的互助关系，从中逐步形成了一套完整的生态系统。2020年财报显示，当期资产规模过万亿的大型银行客户跨越了天阳科技收入的六成，占对照去年增添约13%。

近两年，天阳科技也逐步将自己积累的能力推导到城商行、农信、农商等中小型银行中，获得更普遍的客户基础。

据《中原时报》记者领会，南京银行此前上线的新焦点系统中，天阳科技肩负项目治理（PMO）、测试等环节。天阳科技现在还中标了多家银行的焦点测试，尤其在新焦点国产数据库测试解决方案方面先发优势显著。

金融IT一直是天阳科技的传统强项。但随同全栈式解决方案的结构，天阳科技日渐开拓出第二增进曲线。

2021年头，天阳科技宣布了新营业战略部署，将营业系统调整为咨询、金融科技产物、金融 IT 服务、云盘算和运营服务五大偏向。其中，云盘算以及运营服务是全新的领域，尤其是云盘算和信创架构是银行数字化转型的一定趋势，具有较高发展性。

高新以为，五大营业板块的调整，基于金融行业未来的生长和变局，“金融IT是公司营业的基础板块，提供了咨询、项目治理、测试等服务，让天阳科技在服务线方面加倍完整，也提升了品牌价值，尤其在新焦点领域和大型项目上更具竞争力。”而另一边，金融信创行业近年来成为行业风口，“银行IT国产化势在必行，2021年及未来几年将是金融信创营业快速生长期，整个产业链从底层到应用层都将显著受益。”而天阳科技也在2020年确立信创事业部，打造从端到云、基于国产平台的“全栈式信创”整体解决方案。

据《中原时报》记者领会，现在天阳科技已完成与鲲鹏、热潮及主要国产数据库的适配事情。其中“信贷中台解决方案”、“探道数据中台V1.0”、“天阳TanRisk(探睿)风控平台”、“新一代零售信用支付焦点(CreditX)团结解决方案”均已获得华为鲲鹏兼容性认证。

此外，天阳科技还与赣州银行、中兴通讯、大连同方等配合提议确立“金融信创团结实验室”。高新还透露，未来天阳科技还会和许多银行确立团结实验室，将行方积累的手艺向整个业界输出。“未来我们不只是提供产物和系统，更多的是要跟客户一起打造整个生态，获得双方共赢”。

金融科技眼下正处于历史性的风口。公然资料显示，2020年，中国银行业整体IT投入继续保持两位数的增进。昔时银行机构信息科技资金总投入为2078亿元，同比增进20%。

天阳科技今年一季报也显示出了金融科技行业的高速增进。在遭遇疫情影响的2020年，天阳科技的营收和净利润也都实现了跨越23%的同比增进。

天阳科技是银行业IT解决方案市场内的头部厂商。据IDC讲述显示，近年来公司在中国银行业IT解决方案市场排名强势崛起， 2019年收入及市场占有率综合排名第五；而赛迪2021年讲述显示，2020年天阳科技收入及市场占有率综合排名第四位，继续保持增进态势。

现在，银行IT解决方案市场尚未形成高度集中的竞争名目。IDC数据显示，前五大厂商之外的市场份额高达77.5%。而此前欧阳建平也示意，在这个千亿级的市场，还没有形成真正意义上的巨头型公司。随着市场集中度的不停提升，在这个赛道中，未来将泛起年收入过50亿甚至百亿规模的“真正王者”，聚焦主业、练好内功、捉住市场时机，正是上岸资源市场后天阳科技的既定设计。

高新也在采访中对《中原时报》记者示意，天科技阳的营收规模并纷歧定要做到最大，但作为复合型的供应商，公司的运营治理能力要在业界要实现引领性突破。“现在在金融IT服务上，天阳科技每年仍保持着高速增进。”

随着金融科技行业的高速增进，越来越多的新厂商，包罗许多AI创业公司也都介入进来。

新厂商为传统金融科技企业带来了学习时机。以近两年许多银行接纳的RPA（机械人流程自动化）为例，高新告诉《中原时报》记者，天阳科技此前的自动化工具现实上就具备 RPA的能力，但传统的视角对这方面的时机和市场不够。“从这个角度来讲，我们并不怕竞争，我们的团队和整体的能力会提升更快”。

但猛烈的竞争显然不能阻止。数字化转型是一项复合型“系统工程”，数字化焦点人才市场争取猛烈，据记者领会，为解决自身的造血功效，天阳科技已确立培训中央从去年年底启动全员培训，现在已经培育了数百名兼具深层营业明白和科技创新能力的数字化复合型人才。

高新也对《中原时报》记者示意，“哪个市场大，资源的倾斜就会大。资源的加入会让整个金融科技行业的名目转变异常快。许多前期的竞争，好比科技研发贮备、人才、薪资的竞争，资源的气力一加，杠杆上去之后，对于我们来讲挑战会更多。”

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“在整个社会的数字化转型进程下，银行的数字化转型变成一个势不可挡的趋势，天阳科技与首都在线结成战略合作伙伴，共同推进云计算赋能银行的数字化转型。并由此让云计算业态成为天阳科技重要的第二增长曲线，让金融行业成为首都在线非常重要的新的市场，从而促进双方业务的发展。”

2022年3月29日，在天阳云的首次战略发布当天，天阳科技董事长兼总裁欧阳建平一语道破天阳云对公司发展的重要性。

顺势：助力中小银行上云，掘金千亿数字化市场

对于拥有8000多人员工的天阳科技，主体业务贡献主要来自面向大中型银行的科技金融服务，目前已经服务了超过300家以银行为主的金融客户，其相关产品助力银行客户管理着数十万亿的资产，为数百家企业客户和数亿的个人客户长期持续提供安全可信的金融服务。缘何突然宣布推出天阳云，并且作为了公司第二增长曲线的业务定位？

全球云观察分析指出，从中国银行业的IT发展历程来看，早在2000年左右，当时银行作为办公电脑普及率相对领先的领域，加速了银行业信息化的进程。

到了2005年到2010年期间，以IBM为代表的大型机、ORACLE为代表的数据库、EMC为代表的数据存储，推动银行业的系统集中管理，集中式架构的优势也得以淋漓尽致地发挥。

然而，到2011年开始，来自互联网、云计算、大数据等新兴技术的发展，特别是云计算技术逐渐渗透到行业领域，加速了银行业对于云计算分布式架构的广泛认知。

到了2021年，随着多项银行业的宏观政策落地，路线清晰，推动银行的数字化转型与升级，同时如农业银行、交通银行、中国银行、北京银行、工商银行、华夏银行、民生银行、建设银行、光大银行、招商银行、中国平安、兴业银行、浦发银行等大银行也纷纷构建金融科技公司，城市商业银行如北京银行、浙商银行等也在积极跟进。大银行率先积极推动各自金融云的发展，以此应对创新业务用户量的快速增加，海量数据的高效处理和业务场景的多样化与实际应用的高并发，这在一定程度上也促进了云计算在金融领域的发展。

现阶段，作为数字化转型的关键引擎，云计算对于银行业数字化的重要性也越来越明显。更关键的在于，基于分布式架构的云计算技术，可以为银行业的信创发展带来非常有力的支撑。然而，科技投入的差距，显著拉开了大银行与中小银行之间的数字化能力，数字鸿沟也不断在拉大，这对中小银行的长期经营形成一个根本性的竞争劣势。

假如我们将大行比喻成金融服务的主动脉，那么4000多家中小银行自然就成为了中国金融服务的毛细血管。他们主要在服务民营企业、小微企业、“三农”等中小客户方面，发挥着不可替代的作用。其银行业务的区域辐射面也十分广泛。

不过，值得关注的是，随着近年来大型银行数字化转型与升级的加快，也带动了中小银行努力迈入数字化时代。诚然，许多中小银行面临着科技投资不足，专业人才短缺问题，以及现有组织机制无法满足数字化转型对组织敏捷性的要求，同时银行自建模式也无法解决银行外部场景的数字化转型问题。

问题所在，挑战所在，对于银行IT解决方案提供商而言也是市场机会所在。实际上，对于大银行或中小银行来说，传统业务虽然仍旧占据主体，其业务应用依靠的还是集中式架构的“IOE”，但银行领域的新兴业务发展也十分活跃，特别是中小银行突围而出，其数字化转型的过程，在创新业务应用的云化方面有着突出的需求。

从银行业本身的竞争情况来分析，中小银行上云也是必然趋势，大行下沉会对中小银行的业务开展带来非常大的竞争挑战，云计算分布式架构体系可以为中小银行的业务创新提供敏捷上线的基石，相比之前集中式架构的“IOE”具有更好的灵活性。中小银行考虑上云发展之路，对于具体业务应用上云的需求非常明确，即越来越看重基于云来实现应用的快速部署。

目前，企业上云成为以金融行业为代表的所有行业发展大趋势。因为应用场景多元，新旧应用的复杂性问题，中小银行上云的过程，也是业务应用云迁移的过程，云迁移往往面临的坑挺多、挑战挺多，在这样的情况下，中小银行上云的最为合适的选择就是借助云化的数字化外脑，避免上云风险。

“与云化的数字化外脑一起，在场景端、数据端、技术端和运营端开放合作，是中小银行数字化转型的必由之路，我相信这将催生一个千亿级的大市场。”天阳科技董事长兼总裁欧阳建平对此分析指出，面对千亿级的中小银行数字化大市场，几乎所有的银行IT解决方案提供商都提出了自己的云计算解决方案。为此，基于之前面向大中型银行的现有业务，天阳科技面向中小银行首次发布云战略，积极拓展云计算业务。

降维赋能中小银行上云，这不光是天阳科技推出“天阳云”顺势而为的战略布局，而且也是天阳科技开辟第二增长曲线的关键所在。毕竟有着多年面向大银行提供科技金融服务的经验与积累，首批携手首都在线发挥其在IaaS优势，基于天阳科技在金融业的行业SaaS与PaaS能力，助力中小银行上云确实有着足够大的发挥空间。锁定了战略目标，这对于天阳科技下一步的发展而言，将带来更大的战略回报。

得势：天阳云“三朵云”战略，开放生态重塑未来

众所周知，中小银行的数量超过了4000家，每一家的需求并非一样。那么面对众多的中小银行上云以及数字化转型与升级，天阳云到底如何赋能呢？

当前来看，天阳云的推出，有着天时地利人和的特点。如何来看天时？中小银行上云的迫切需要普遍性存在，在一定程度上，用户需求决定了天阳科技的发展机会，这是天阳云发展的天时所在。地利在于天阳科技已经拥有大银行IT整体解决方案与服务的长期行业积累，从银行用户数量与规模来看，都占据着金融科技领域的相对地利条件。那么，下一步就是如何构建“人和”的有利条件？

所谓术业有专攻。天阳云在云计算领域主要聚焦在PaaS、aPaaS以及SaaS方面，在满足中小银行数字化建设需求上，必然需要携手上下游合作伙伴，形成开放、共赢、利他的生态体系。积极构建天阳云与合作伙伴的生态共同体，创造更佳的人和条件，这便是天阳科技得势开拓进取的强大基础之一。

为此，天阳云发布了生态合作伙伴计划，面向银行的真实需求，提升对客户的场景、流量、数据和科技能力。并推出四大具体举措，包括金融服务共享计划，整合研发计划，销售再造计划，投资和孵化计划。金融服务共享计划为合作伙伴的政企和个人客户对接金融服务，促进合作伙伴的价值提升。整合研发计划携手合作伙伴持续进行产品整合研发，提升产品和服务价值。销售再造计划建设专门销售团队，为合作伙伴提供整合营销服务，扩大市场份额。投资和孵化计划成立云生态基金和孵化器，加速云生态合作伙伴的发展。

云计算本身就是一个开放的生态，生态合作伙伴计划是天阳云坚定不移的战略。在利用天阳科技既有优势的同时，通过整合生态合作伙伴，提升在场景、流量、数据和科技等方面的能力，进而整合成为客户所需的产品和服务，最终形成一个业务共同体，价值共同体和利益共同体，把天阳云打造成一个能够为银行数字化转型提供整体能力的生态共同体。

在天阳云发布当天，天阳科技强化生态战略，携手首都在线构建面向中小银行数字化发展的全栈云方案。双方高层一致表示，天阳科技+首都在线联合在一起强化彼此。首都在线的IaaS等于天阳科技的IaaS，面向天阳科技助力中小银行云化数字化提供IaaS层的全面适配与演进。天阳科技的PaaS和SaaS就是首都在线的PaaS和SaaS，为首都在线的云+IDC战略提供更丰富的云内涵与云价值。

不仅与IaaS提供商合作，天阳科技也与大行的自建云开放合作。比如引入建行云的银保云，通过天阳云的云平台，为想要开通保险业务的中小银行提供银保业务的服务。与此同时，为了帮助中小银行快速切入细分市场的服务，天阳科技为中小银行提供完整业务运营体系理念，以及金融科技的支撑，协同中小银行做相关银保云应用的员工培训。也就是说，天阳云不仅赋能中小银行快速上马银保云，同时还帮助中小银行构建银保云具体使用的应用团队。

有着生态共同体的积极建立，有着大银行的赋能经验，对于中小银行的实际业务需求因势利导，天阳科技还为银行用户提供包括测试云、投研云、营销云、银保云、云评分、金票云在内的数十项产品及解决方案。可见，得势更需具体的技术、产品、方案与服务带来强大的支撑，才能真正满足银行内外部数字化的实际需求。就此，天阳云立足天阳科技自有优势与生态体系，为中小银行构建金融云、产融云和数据云的主要“三朵云”。

在金融云方面，其发展目标主要是解决银行内部的数字化转型问题。聚焦在三个主要领域，一是聚焦银行创新业务领域，如普惠金融、供应链金融、信用卡、消费金融以及财富管理等中小银行缺乏相应科技能力，又需要发展的方向。二是聚焦银行营销、获客、风险预警和资产处置等关键业务环节。三是聚焦数字化信贷，营销和风控等对数字化依赖程度较高的领域。

在产融云方面，其发展目标主要是帮助产业数字化转型。聚焦金融场景端，整合SaaS厂商和行业数字化转型厂商，整合行业SaaS应用和行业的数字化转型解决方案，通过提升产业的数字化水平，为金融业务的开展，提供良好的场景、数据和流量。一方面，整合能为金融业务带来大场景、大流量、大数据的常用SaaS应用，如差旅、福利、人力资源、财税、协同办公等领域。另一方面，通过整合合作伙伴，提供多行业的业务、财务、税务一体化的数字化转型解决方案，赋能制造业、零售业、快消业、服务业等产业数字化转型。

在数据云方面，其发展目标主要是为银行的数字化转型打造一个外部的数据资产体系。诚然，合规合法是数据的基础，天阳云通过应用隐私计算、联邦学习等创新技术，保障数据安全。同时会通过紧密合作关系整合主干数据源，构建数据云的基础数据骨架。事实上，针对许多交易数据和行为数据的分析，对于银行的获客和风控带来很好的帮助。天阳云通过整合产融云和其他场景的行为数据、交易数据及多维度外部数据，形成数据云的数据资产来源，更有效地去提升银行营销、获客和风控的效率。

既懂行，又懂云。金融云、产融云和数据云虽然相对独立，各自定位不同，但又可以协同在一起，聚合在天阳云上面，形成一体化的服务架构，三朵云聚焦中小银行刚需，为银行数字化转型提供全栈服务。得势而为的天阳云，通过“三朵云”战略的实施，一个开放的生态共同体正在形成和完善，也必将加速中小银行重塑数字化未来。

小结：共筑金融数字化的创新蓝图

在发展天阳云的总体策略上，天阳科技坚守长期主义，为客户、合作伙伴及社会持续创造更大价值。

一是，通过整合数字化应用厂商、数据服务商，赋能行业数字化转型，成为场景、流量与数据整合者

二是，借助场景、流量、数据与科技方面的优势，成为银行数字化转型的直接赋能者。

三是，发展产业金融推动社会的数字化转型，让有信用的人和企业获得更多的金融支持，成为数字化信用社会和普惠金融社会的推动者。

赋能中小银行数字化发展，“授人以鱼，不如授人以渔。”当然，授人以鱼，相对比较简单，授人以渔相对更有挑战。授人以渔必然需要有底气，一直以来，天阳科技聚焦在信贷、信用卡、风险管理，大数据和营销等关键银行的关键业务领域或业务环节，长期处于行业内的领先地位，市场排名不断跃升。

从咨询到金融科技产品、金融IT服务、云计算和业务运营服务，这些能力又注入到了天阳云，对天阳科技的第二增长曲线业务带来更丰富、更有竞争力的云综合能力。比如在金融科技产品方面，信贷风险管理、交易银行、信用卡、零售金融、大数据和营销等银行资产和风控业务领域，是银行80%左右收入和业务的来源，现在属于银行数字化转型的主要战场。

此外，云计算和信创架构是银行数字化转型升级的必然趋势，如IT规划、信创转型、数字化转型、数字资产管理、PaaS、业务运营等能力，必然也是银行数字化转型所需的关键所在。

很显然，天阳科技面向云业务转型来自内外因素的双重影响，一方面要顺应行业与市场发展的云趋势，另一方面，也是近20年以来，天阳科技在金融领域服务积累与技术演进的必然结果。

由此而言，大势所趋，银行业数字化转型势不可挡。面向中小银行的未来发展，天阳科技构建天阳云的整体云战略，顺势而得势为之，不仅授人以鱼，而且授人以渔，并以生态共同体作为支撑，在Iaas、PaaS、aPaaS和SaaS领域不断创新深入，必然将为中小银行打造基于云计算为基石的数字化可持续发展之道。

从服务大银行，降维赋能中小银行，以全栈云的定位，凭借天阳云，天阳科技助推中小银行数字化转型与升级，也迎来了新的发展机会，开辟第二增长曲线，以开放的生态携手上下游合作伙伴共筑金融行业数字化的创新蓝图。

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（）2022年半年度董事会经营评述内容如下：

　　一、报告期内公司从事的主要业务

　　（一）主要业务、主要产品概况　　1、主要业务概况：　　公司是近年来国内规模最大、成长最快的银行IT解决方案提供商之一。公司服务于以银行为主的金融行业客户，凭借自主研发的核心技术和产品，围绕银行的资产（信贷、交易银行和供应链金融）风险管理、核心业务系统等关键业务领域和关键科技领域，向客户提供业务系统建设相关的全生命周期的服务，致力于帮助客户提升获客、业务流程处理和风险管理等关键业务环节的效率，用国内自主可控的金融科技，保障银行金融业务的安全稳定运行，助力银行解决企业融资、零售业务转型和普惠金融等产业热点、难点问题。公司是金融科技创新服务的重要贡献者，持续赋能中国金融行业数字化转型，为客户提供咨询、金融科技产品、金融IT服务、云计算及运营服务，是激活金融领域创新活力、推动金融科技迈入更高水平的重要力量。　　公司经过近二十年的发展，已积累了丰富的行业技术储备、项目实施经验、以及强大的高端咨询人才团队，建立了覆盖全国主要银行的营销网络，在金融行业信息化领域占据市场领先地位，树立了良好的品牌形象，已经成为银行IT行业内第一梯队的解决方案和服务供应商。公司已拥有了一批优质、稳定的核心战略客户，同时公司也在积极拓展新的优质客户，进一步完善客户和区域布局，创造新的业绩增长点。目前公司已经为超过三百家金融行业客户提供了相关产品和服务，覆盖政策性银行、国有银行、股份制银行、地方性商业银行等金融机构，在行业内拥有较高的品牌声誉。根据赛迪顾问发布的《2021中国银行业IT解决方案市场份额分析报告》，公司凭借在金融科技领域的突出表现，市场综合排名第四。其中在信用卡、交易银行解决方案两个细分市场均位列第一，信用卡解决方案连续三年稳居榜首。同时，在信贷管理系统、风险管理、客户关系管理等解决方案市场，公司亦连续三年位居前三。另外，在金融审计与稽核、非结构化数据管理、企业资源管理、渠道管理、互联网金融服务、互联网贷款、监管及信息披露等多个细分市场收获颇丰。　　2、主要产品及应用：　　公司专注于银行主要业务相关的系统建设，利用包括云计算和分布式计算、大数据、人工智能、区块链技术、移动应用、测试和IT运维监控等在内的新一代金融科技，为客户提供咨询、金融科技产品、金融IT服务、云计算及运营服　　务。　　具体分类如下：　　（1）咨询服务业务　　咨询服务业务是指通过深入分析金融行业客户的具体情况，从IT规划、项目管理、业务咨询等方向提出可落地的咨询建议和解决方案，切实有效地帮助每个客户解决在实践中发生的实际问题，帮助客户发掘和把握市场机遇，实现高效率的运作和管理。公司咨询服务主要包括IT科技规划、全栈式信创咨询、金融业务咨询、数字化转型及数据资产管理咨询等。咨询服务范围既包括传统金融领域IT规划，也涵盖了互联网金融、金融科技（FinTech）等新型前沿领域。咨询服务是高价值服务，提升品牌影响力，促使其他业务发展。　　（2）金融科技产品　　金融科技产品是指公司面向金融行业客户，针对具体业务，基于公司或者客户指定的平台和产品，进行满足客户个性化需求的软件开发或系统优化。银行资产和风控业务领域是银行80%左右收入和业务来源，公司聚焦于银行资产和风控业务等关键业务领域，提供信贷管理、风险管理、交易银行、信用卡及零售金融、大数据及营销、征信监管、智能渠道和通用技术等具有行业优势竞争地位的产品及整体解决方案。公司在金融行业中不断探索新技术、新思维，利用微服务、分布式架构、大数据技术等创新技术，不断升级金融科技产品，未来持续为金融行业提供更高、更新、更专业的金融科技产品。　　（3）金融IT服务　　公司为金融行业提供重要IT项目建设全生命周期质量保障服务，主要包括项目管理（PMO）、专业测试/测试工具和数据迁移等。项目管理服务主要包括项目群整体管理、项目群计划与进度管理、问题与风险管理、投产演练及上线管理、监管报备指导等；专业测试服务包括银行核心项目群测试解决方案、银行信贷项目群测试解决方案、保险核心项目群测试解决方案、性能测试及数据测试；数据迁移服务是通过专业化的数据迁移实施，保障既有业务的连续性，将存量的数据进行清理和补录后，迁移到新系统中，保证更换系统后所有客户服务和业务操作顺利进行，保证所有账务核算结果准确。　　（4）云计算　　公司为中小银行提供从SaaS层至IaaS层的整体云解决方案。在IaaS层，通过同合作伙伴合作，为金融行业客户提供一个稳定的云底座。在PaaS层，充分利用过去十几年在技术平台、数据平台和aPaaS平台上的投入研发积累，把这些在银行中接受了长期严苛考验的产品转化成云化服务提供给客户。在SaaS层，可细分为金融云、产融云及数据云。金融云是解决银行内部的数字化转型问题，专注于银行创新的业务领域、银行的关键业务环节及对于数字化水平依赖度程度较高的领域；产融云是帮助产业的数字化转型，整合产业SaaS厂商和行业数字化转型厂商，通过提升产业的数字化水平，为金融业务的开展提供场景数据和流量；数据云是为银行的数字化转型提供外部的数据资产。通过金融云、产融云、数据云为银行提供发展业务所需要的数据、流量与场景，持续赋能银行的内外部数字化转型。　　（5）运营服务　　公司利用优势科技产品提供业务运营服务，提升业务附加值，主要包含营销和客户运营、供应链金融运营、信用卡业务代运营及贷后资产管理运营等。　　（二）公司主要经营模式　　1、技术服务模式　　（1）公司根据客户的需求，利用自有知识产权产品开发满足其需求的软件系统。　　（2）公司向客户提供人力和技术支持，以客户需求为导向协助完成软件系统的开发。　　（3）公司根据客户需求，提供专业测试服务、数据迁移服务。　　（4）公司根据客户需求，提供IT基础设施技术咨询规划、业务咨询及项目管理服务。　　（5）公司定期和不定期对客户的IT系统进行技术支持和运行维护。　　（6）公司根据客户需求，提供云计算服务和业务运营服务。　　2、营销模式　　公司以银行为主的金融机构为目标客户，向其直接销售软件产品及服务。针对客户的招标，公司设立了专门部门及人员对招标信息进行收集，在通过内部销售支持系统完成项目机会中标概率评估后进行投标。　　公司以自主软件为核心，根据客户的特殊需求对软件进行二次开发，同时为客户提供咨询、方案设计、系统实施及相关技术服务。公司根据收入比例、区域、产品特点制定了不同的营销体系并进行管理，主要包括：　　（1）大客户体系：针对营业收入较大或潜在的大客户，公司专门针对这些大客户进行营销工作，并负责与该客户有关的服务跟踪和售后保障等。　　（2）区域银行体系：对于城商行、农商行、农信社等数量大，业务共性大的客户，公司按照地域或客户类型，进行针对性的营销工作，并负责与该客户有关的服务跟踪和售后保障等。　　（3）垂直产品体系：对非银金融机构、互联网金融企业等类别客户，按照产品垂直领域类型，进行针对性的营销工作，并负责与该客户有关的产品售前、交付、售后保障服务等。　　（三）报告期内公司主要完成的工作　　报告期内，公司业务规模持续发展、技术能力不断提高，进一步巩固了公司的综合行业排名和细分领域行业排名。公司始终秉持“服务社会，普惠金融”的理念，持续打造成为金融IT业核心服务商及金融科技行业领军者，赋能中国金融行业数字化转型。公司在报告期内主要完成的工作如下：　　1.信用卡业务在2022年持续保持市场领先地位，连续三年在细分领域保持排名第一的优势。2022年公司帮助某国有大行信用卡核心系统在满足国内信创要求背景下完成全量业务切换上线，在国家监管、技术架构以及业务架构等方面作出了大行风范。在产品研发端，继续保持产品研发升级计划，结合天阳云的第二增长曲线，打造领先的数字化信用零售云平台。　　2.金融风险管理领域2022年上半年在人工智能、云计算、大数据、物联网、区块链等金融科技核心驱动要素的深化应用和融合赋能方面持续投入，积极服务银行业客户的同时，逐步拓展非银客户，为非银客户数字化转型提供高附加值综合IT服务。其中，公司承建的某汽车金融公司风险作业平台，基于大数据、分布式的技术，结合汽车行业的业务特性，建设一键式敏捷风险管理与一站式风险呈现平台，实现系统间互联互通、贷款全生命周期的联防联控、有效预防欺诈风险并做好全面风险管理；在境外客户拓展方面，承建的某境外银行IFRS9减估值系统，实现了香港金管局对于其管辖范围内对IFRS9国际准则的落地实施，作为境外IFRS9的第一个国际化项目试点，为后续该领域国际化的推进奠定了良好的基础；同时，进一步拓展跨界合作以及生态融合，和腾讯、百度等头部互联网公司都建立了良好深入的合作。　　3.数据业务领域，公司在基于信创国产化、数字化转型的数据中台系列软件产品继续发力，半年内实施了数十个相关案例。在以探道TanData数据中台为数据底座的业务中台方面，开始了基于图数据库和知识图谱的管理信息业务中台的建设，第三季度将在某著名头部股份制银行实施；还在某城商行今年战略任务之一的“分析型数据标准体系”建设中，提供标准咨询、全行分析型数据梳理、应用与管理平台规划实施的全链路服务，协助该行实现“业务数据化、数据业务化”的闭环建设。这些创新使得相关金融企业在实现数据的资产化和价值化同时，在信创领域有了新的突破。　　4.营销业务领域，公司帮助银行全力提升客户运营与数字化营销能力。其中针对公司业务、普惠业务的智能营销平台产品及标签系列产品以其强大的优势，持续处于行业领先地位。在运营方面，以数据为驱动力，云营销产品工具为抓手，在多家银行开展联合运营业务，为客户带来业务价值的持续提升。借助营销系列产品，为金融机构提供一站式智能化、场景化的营销、销售、服务解决方案，助力金融机构加速数字化转型。　　5.监管科技（RegTech）领域，公司积极参与建设与数字经济适配的新型监管体系。在场景层面，对于监管数据报送、征信、关联交易、地方金融监管等应用场景，取得行业领先的优势，同时也加大对金融消费者权益保护、ESG、绿色金融等新兴场景的产品研发投入。在技术层面，融合大数据、区块链等新技术，研发出了电子函证平台，成功应用于多家金融机构。在生态层面，进一步加强了与监管机构、金融机构、行业协会等组织的交流与合作，共同探索构建监管科技生态体系。　　6.交易银行领域，公司在2022年和老客户依旧保持深度合作，在原有的业务合作基础上，公司在交易银行方面进行了一个全面的布局，利用原有的交易银行客户，产品合作良好的优势，进一步的升级到了交易银行中台，场景金融综合服务的模式，报告期内与20多家老客户签约了新的项目，同时上半年持续拓展了多家新的银行客户。截至目前公司在交易银行领域对接的产业链客户有400多个，服务的产业覆盖了当下主流的行业。　　7.信贷领域，随着银行都在信贷业务智能化，场景化方面加大投入，公司在报告期为多家银行进行了产品升级，并且上线运行，得到了客户的高度认可。新一代的一体化信贷中台已正式在某银行投产上线，新信贷中台将会基于银行原有的信贷系统进行结构化调整，为业务敏捷化支撑和场景化拓展提供更多的工具。　　8.专业测试领域，2022年上半年，公司在专业测试领域继续加大测试能力建设，持续积累和推广银行核心/信用卡核心等大型项目群测试解决方案、大数据测试解决方案、信创国产化测试解决方案、众测云解决方案等，研发配套的测试工具体系，为金融机构提供IT系统的一站式专业测试服务，积极配合头部金融机构完成敏捷转型、信创国产化。其中，承接的某股份制银行自建信用卡核心群测试项目，运用自动化技术和持续集成的敏捷管理，开展信用卡全流程测试，协助客户建设新一代分布式信用卡核心，实现敏捷转型。　　9.天阳云，基于金融科技的发展趋势，从客户的实际需求出发，结合公司在金融IT行业内多年沉淀的能力和资源优势，探索出与生态伙伴联合经营、互利共赢的合作模式。2022年是公司大力推进战略转型，着手打造天阳云服务体系的第一年，以标准化或云化的业务模式提供金融科技服务和金融业务运营服务，致力于为银行提供数字化转型的全栈式解决方案，核心聚焦SaaS、aPaaS和PaaS层，通过金融云、产融云、数据云互为协同与支撑，赋能银行业及关联产业的数字化转型。　　2022年上半年公司在天阳云上陆续推出了基于不同场景下的风控服务云化产品、基于供应链金融云的产融链接云化产品、以及从营销、销售到运营服务的一站式云化营销产品，同时已经与近百家伙伴达成生态合作关系，共同构建产融云。　　（一）公司所处行业情况　　公司主营业务为向以银行为主的金融机构提供咨询、金融科技产品、金融IT服务、云计算和运营服务，公司所在细分行业属于“软件和信息技术服务业”下的“金融软件和信息技术服务业”，该行业属于国家鼓励发展的战略性、基础性和先导性产业，软件技术的广泛应用能够加强高新技术在传统产业的应用，推动更多领域新技术、新产品、新模式、新业态从广度和深度层面蓬勃发展，促进国家产业结构转型和经济发展。　　（二）宏观经济形式及行业政策情况　　2022年以来，在地缘政治冲突加剧、全球滞胀风险上升、新冠肺炎疫情反复等国际国内复杂局面下，我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。然而，我国经济发展韧性强、前景广阔，支撑经济运行的有利因素和条件比较厚实，在疫情防控有效控制和稳住经济一揽子措施的作用下，市场信心有所回升，经济发展长期向好的基本面没有改变。展望下半年，我国宏观经济必将迎来企稳回升态势，呈现经济高质量发展。　　2021年是“十四五”开局之年，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》正式发布。在十四五规划中明确提出要“迎接数字时代，激活数据要素潜能，推进网络强国建设，加快建设数字经济、数字社会、数字政府，以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革。十四五期间，中国银行业将在支持实体经济发展的同时，步入高质量发展的新阶段。银行业在十四五期间将以分布式架构转型与信创作为新支点，持续引发新一轮的软硬件等IT基础设施的升级与重塑，由此带动银行IT投资进一步保持高速增长，智能化与数字化建设成为重中之重。　　2022年初中国人民银行印发了《金融科技发展规划（年）》、中国银保监会办公厅印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，这两份文件将会极大地推动整个金融行业，尤其是银行业的数字化转型。《金融科技发展规划（年）》提出了新时期金融科技发展指导意见，明确了金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障，为下一阶段金融科技高质量发展指明了方向，标志着金融科技发展已经从“立柱架梁”全面迈向“积厚成势”的新时期，吹响了全面展开金融数字化转型的号角。中国银行业在未来五年的发展主旋律是加速数字化转型，金融数字化转型将迈向高质量发展新时期。　　2022年，中国银行业继续加快数字化转型步伐，加大金融科技投入，在自主创新方面有序推进。《“十四五”软件和信息技术服务业发展规划》与《关键信息基础设施安全保护条例》的出台，将更进一步加快金融自主创新的步伐。　　（三）行业发展情况　　在IT架构转型、信创以及严监管等三驾马车的强力驱动下，2022年度中国银行业IT解决方案市场继续呈现出旺盛的增长态势。根据赛迪顾问于2022年6月权威发布的《2021中国银行业IT解决方案市场份额分析报告》表明，2021年度中国银行业IT解决方案市场的整体规模达到479.59亿元，比2020年度增涨24.7%，预计到2026年时中国银行业IT解决方案市场规模将达到1390.11亿元，2022到2026年的年均复合增长率为23.55%。　　赛迪顾问同时指出，金融云服务是银行IT解决方案市场的重要组成部分，有着巨大的发展潜力。金融云服务不是一种产品，而是一种新型的商业模式与服务模式。2021年中国银行业IT解决方案市场中金融云服务市场的规模为52.0亿元，占整体银行业IT解决方案市场的10.85%，未来三到五年该市场将呈现出旺盛的增长态势，增长幅度将高于整体银行业IT解决方案市场的增幅。　　（四）对公司发展的影响　　数字化转型是银行“十四五”时期的主旋律，在政策、技术、市场的多重催化下，银行IT解决方案提供商具备高确定性和高景气度双重属性。银行持续在分布式架构、信创转型、风控合规监管、数字人民币等方向上持续加大IT投入，这为公司未来业务保持一定的增速提供了必要的条件。同时数字化转型对银行IT解决方案提供商的专业化服务能力与治理能力也提出更高更新的要求。　　2022年上半年疫情反复、多地散发，对公司的经营管理带来了挑战，公司项目实施、签约、回款进度均受到一定的影响。但是在银行数字化转型背景下，项目需求仍在增加，只是节奏有所滞后，随着下半年疫情的缓解，特别是华东地区和华北地区疫情得到有效控制，预计银行IT需求在下半年会得到充分释放，项目建设节奏有所加快。

二、核心竞争力分析 1、核心业务突出，行业地位领先 公司的业务分为咨询、金融科技产品、金融IT服务、云计算和运营服务五大模块，其中公司的金融科技产品聚焦于银行的关键业务领域及关键创新环节。正是源于对优势业务的战略聚焦，市场排名不断提升。根据赛迪顾问于2022年6月权威发布的《2021中国银行业IT解决方案市场份额分析报告》，公司总体市场竞争排名第四名，其中在信用卡、交易银行解决方案两个细分市场均位列第一，信用卡解决方案连续三年稳居榜首。同时，在信贷管理系统、风险管理、客户关系管理等解决方案市场，公司亦连续三年位居前三。公司通过持续加强在信用卡、风险管理、信贷、交易银行、数据中台和智能营销的研发，增强了上述领域的市场竞争力，成功争取了一批具有行业影响力的项目。同时公司测试服务和咨询服务业务也处于行业领先地位。 公司在银行IT解决方案领域积累了丰富的产品研发、实施服务和技术创新经验，在部分细分领域提出了完整的一体化行业解决方案并积累了众多的成功案例。公司持续继续按照募集资金投资项目的规划进一步推进新一代银行业IT解决方案建设项目、产业链金融综合服务平台升级项目和研发中心升级项目的建设，使公司主要产品得到完善升级，增强公司的软件开发能力、自主创新能力；2022年5月公司披露了向不特定对象发行可转换公司债券的预案，公司通过募投项目加大在云计算方面的研发投入，增强核心竞争力，为后续云业务拓展奠定坚实基础。 2022年初中国人民银行印发了《金融科技发展规划（年）》、中国银保监会办公厅印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，这两份文件将会极大地推动整个金融行业，尤其是银行业的数字化转型，银行业的数字化转型正演变成一种势不可挡的趋势。然而中小银行由于其自身科技投资的不足、专业人才的短缺、以及现有组织机制无法满足数字化转型对组织敏捷性的要求，这些都导致了中小银行不可能采取同大型国有银行及股份制银行一样的银行科技自建模式来实现其数字化转型，采用云化的数字化方式，在场景端、数据端、技术端和运营端的开放合作，是中小银行数字化转型的一个必由之路。公司从2021年加大了在云计算领域的研发投入，研发项目包括智能风控云、云管理平台等，希望以云计算的模式赋能中小银行的数字化转型，为公司实现跨越式发展提供新动力。 近年来，与公司开展合作的银行客户逐年大幅增加，公司累计已与三百多家金融行业客户建立良好的合作关系，100%覆盖国内所有主要银行、客户结构不断优化。目前，公司业务涵盖了包括政策性银行、国有银行、股份制银行、城市商业银行和农村信用合作社在内的，层次完整的银行业客户体系。公司与政策性银行、国有银行、股份制银行等在内的资产规模超过万亿的大型银行客户建立了紧密的合作关系，并成为公司的主要客户。公司与大型银行客户合作的业务收入规模占比较高并呈持续增长态势。大型银行客户具有价值高、市场规模大、增长速度快的优势，与大型银行客户的持续合作充分体现了大行对公司产品和解决方案高度地认可，能为公司带来大规模稳定的收入和利润，促进公司产品服务和专业能力稳步提高，也提升了公司在行业内的品牌影响力，有利于进一步拓展和获取更多的优质银行客户。 4、金融咨询服务行业龙头 金融咨询作为银行IT解决方案的顶层设计，具有极其重要的地位。咨询公司通过深入分析金融行业客户的具体情况，提出有针对性的、可落地的咨询建议和解决方案，能够有效地帮助客户解决实际问题，实现高效率的运作和管理。公司的全资子公司卡洛其结合国家十四五规划对金融行业的方向性要求，根据银行未来的发展趋势与行业自身的业务特点，从业务、科技、数据等不同维度提炼银行业数字化建设的需求与特点，为银行差异化的制定数字化转型与科技建设规划方案，满足客户对业务创新、管理创新和降低成本的需求，帮助银行提高自主可控率、信息安全和业务安全水平，咨询能力在行业内处于领先地位。

三、公司面临的风险和应对措施 （1）市场竞争风险：经过多年发展，公司在银行IT解决方案和服务领域已经处于领先地位，占有相对稳固的市场份额并树立了良好的品牌形象。但随着用户对IT服务需求的不断变化，行业内竞争对手竞争力的不断提高，可能导致公司所处行业竞争加剧。如果公司在市场竞争中不能有效提升技术水平，不能充分利用现有的市场影响力，无法在当前市场发展形势下迅速扩大自身规模并增强资金实力，公司将面临较大的市场竞争风险，有可能导致公司的市场地位出现下滑。 应对措施：持续提升公司产品的研发和定价能力，增强销售体系和市场渠道建设，强化交付能力建设，合理布局，从而不断增强公司综合竞争实力，巩固和不断提升行业竞争地位，从而不断提高公司的市场占有率、核心竞争力和盈利能力。 （2）技术与产品开发质量风险：软件开发属于技术密集型产业，公司产品技术开发所依赖的技术更新换代速度快。如果相关技术发生重大变革，将影响公司产品技术开发。公司作为国内规模最大的银行IT解决方案提供商之一，其生存和发展很大程度上取决于是否能根据IT技术的更新换代，满足不断变化的客户需求，如果公司不能准确地把握行业技术的发展趋势，在技术开发方向的决策上发生失误，或不能及时将新技术运用于产品开发和升级，将对公司的市场地位和盈利能力造成不利影响。 应对措施：进一步加强公司产品研发投入力度，追踪行业前沿技术和研发方向，强化研发项目的PMO管理和产品研发成熟度，加大核心技术人才的引进力度，从而确保公司研发方向、产品选型以及研发质量的过程控制，避免不必要的研发经费、时间和效率的损失。 （3）核心技术人员和关键管理人员流失风险：软件服务企业一般都面临人员流动性大，知识结构更新快的问题，行业内的市场竞争也越来越体现为高素质人才之间的竞争。公司目前拥有一支稳定、高素质的技术和管理团队，随着公司业务的高速发展，尤其是募集资金项目的实施，公司对研发、技术、管理、营销等方面人才的需求将大幅上升，对公司人才引进、培养和保留也提出了更高的要求。如果公司不能制定行之有效的人力资源管理战略，不积极采取有效的应对措施，公司将面临核心技术人员及关键管理人员流失的风险，公司的经营业绩将会受到影响。 应对措施：综合薪酬、职务晋升、改善工作生活环境等措施，增强核心技术人员和关键管理人员满意度和对公司发展的信心，从而实现稳定和不断扩大核心团队的管理目标。 （4）商誉减值风险：截至2022年6月30日，公司商誉账面价值为12,345.44万元，主要系收购银恒通、鼎信天威及卡洛其形成的商誉，上述商誉合计账面价值占净资产的比例为5.36%，占总资产的比例为4.00%。截至2022年6月30日，被收购公司的业务经营状况符合预期，公司未对商誉计提减值准备。但是商誉可收回金额受未来相关资产组或资产组组合的销售毛利率、销售增长率、折现率等参数影响。若未来宏观经济、市场环境、监管政策发生重大变化，公司销售毛利率、净利率和销售增长率下滑，或未来股东内含报酬率提高导致折现率上升，相关资产组或资产组组合商誉发生减值，公司整体经营业绩存在因商誉减值而大幅下滑的风险。 应对措施：加大相关公司的经营管理和产品研发力度，提高签单质量和交付质量，提高公司在相关行业的核心竞争力和市场占有率，不断提升公司的销售规模和盈利能力。 （5）人力成本上升风险：公司所处行业属于技术密集型行业，业务发展需要大量的专业技术人才，且主要经营成本为人力成本。报告期内，公司员工不断增加、公司人力成本上升。未来，随着公司规模的进一步扩张，员工人数将会继续增加，伴随着城市生活成本的上升、软件专业技术人才的短缺以及行业内公司对人才的争夺加剧等因素，公司人力成本存在持续上升的风险，如果人力成本增幅超过营业收入增幅，公司的经营业绩将受到一定的影响。 应对措施：公司将逐步提高企业管理水平和内控制度，进一步实施全过程成本控制，提高公司日常运营效率。 （6）应收账款发生坏账风险：随着公司业务规模不断扩大，营业收入持续增加，公司应收账款增长较快。报告期期末,应收账款余额主要为当年确认收入而对应产生的应收账款。 公司应收账款较高的主要原因在于：①随着公司业务规模的持续扩大、执行项目的不断增加，公司营业收入增幅较快，公司应收账款随之增加；②公司客户主要为大型银行类金融机构，客户处于相对强势地位，同时银行类客户内部管理规范，风险控制意识强，控制环节繁多，导致合同签订、验收和付款流程偏长，由此导致银行客户付款周期普遍较长，回款缓慢，部分当期收入无法当期取得回款，使得公司期末应收账款余额较高。 公司对应收账款足额提取了坏账准备，随着公司营业收入的增加、客户基础的扩大，公司应收账款余额仍将保持较高水平。公司应收账款对象绝大部分为银行客户，该类客户信誉度高、资金雄厚、支付能力强，且公司与主要客户保持长期业务合作关系。如果该类客户信用状况发生重大不利变化，或公司业务规模增长速度超过自身能力范围，将对公司应收账款的回收产生重大影响。 应对措施：公司将进一步规范管理，成立催款小组，加强对应收账款的催收力度，尽最大可能避免产生新的逾期应收账款，降低应收账款风险。 （7）募集资金投资项目实施风险：公司报告期募集资金主要投向为新一代银行业IT解决方案建设项目、产业链金融综合服务平台升级项目和研发中心升级项目。预计项目全部建成后，公司的研发能力及项目实施能力将在现有水平上有较大提升。公司报告期发行募集资金投资项目的可行性分析是基于当前国内外市场环境、行业发展趋势和技术水平等因素作出的。但上述项目需要一定的建设周期，一旦市场环境、技术、管理、人才等方面出现重大变化，项目在实施过程中可能受到市场环境、产业政策以及项目管理、产品及服务市场销售状况等变化因素的不利影响，将影响项目的实施进度，致使项目的开始盈利时间和实际盈利水平与公司预测出现差异，从而影响公司的预期收益。 应对措施：加强对研发项目的监控，提前构建控制和应对策略，减少募集资金投资项目实施风险。 （8）新冠疫情风险：2022年上半年，国内新冠疫情呈散点多发态势，局部地区比较严重，且持续时间较长，新冠疫情的反复使得各行业均受到不同程度的影响，公司在相关区域的业务亦受到一定程度的冲击。目前，国内疫情虽然已得到有效控制，生产生活秩序正逐步恢复至正常水平，但国内防控压力依然存在，经济运行仍存在较大的不确定性，预计公司业务未来仍将面临新冠疫情带来的不利影响。 应对措施：面对复杂的外部经济形势和新冠疫情不确定性所带来的挑战，公司高度重视并积极应对多措并举适时调整经营和管理策略，继续坚定不移推进各项经营目标的达成。公司将继续深耕国内金融科技市场，巩固行业内头部企业地位，同时加大研发投入，积极开拓云生态等新业务方向，为公司实现高质量持续增长奠定坚实的基础。公司将苦练内功、持续提升精细化管理能力，包括加强投标与签约、项目实施和回款管理力度，持续优化组织和人员结构，不断完善激励制度等，抵消人力成本和费用上升对公司业绩带来的不利影响。