提前退休的梦，99% 的上班族都做过。

尤其被工作摧残的时候，谁都想拥有一张巨额存款的银行卡，说走就走。

只是……想要抵达财富自由，真的很难。

胡润发布的财富自由门槛显示，想要在北上广深实现财务自由，起码需要 1900 万。

前段时间，我发现了国内一群正在践行 FIRE 运动的年轻人——他们拼命攒钱，过着相对低欲的生活，在 35 岁之前早早退休。

以豆瓣「FIRE 生活」小组为例，加入组员已接近 10 万人。

所谓 FIRE 运动始于美国，是指财务独立、提早退休。核心是：开源节流，赚更多，用更少。

他们多是白手起家，理性规划财富和人生、降低物欲、极简生活，靠多年累积的财富，提前拥抱了某种自由。

1- 他们为什么想要提前退休，是从什么时候开始规划的？

2- 他们到底是怎么做到？1900 万真的是入门标配吗？

3-FIRE 之后，他们有没有过上想要的生活？有为风险兜底的能力吗？

点击下方名片，进入「好好住」

回复「退休」，来看看他们是怎么说的吧。

FIRE 攻略都给你总结好了，你学fei了吗？

今天的文章，来自我们的好朋友好好住。

好好住也许是中国zui懂家居生活的一个号，他们的文章总能让我看到家的千万种可能。

他们总结了最全的装修干货，替你省钱省精力。

长按关注好好住，回复「1」查看海量好家分享，按户型对照着看，找到最适合你的家装方案。

他们zui了解中国人的居住现状，深入剖析当代中国人的每一个居住难题。

比如，多数人在寸土寸金的大城市都绕不开的「小户型」问题，这套深圳 55㎡小房子堪称教科书。

1-55㎡小房子居然捯饬出了 4 个独立房间，能容纳 5 口人？

2- 小户型也能拥有三分离卫生间和独立洗衣区？

3- 层高 2.8m，居然能玩出不压抑的 " 复式房 "？

他们审美独到，从不盲目追寻流行。

从火烈鸟龟背竹、到弗里达马蒂斯，这些网红元素的流行周期真的太短。流行期一过，只剩下一地破碎的廉价感。

1- 到底是什么让你家看起来廉价？

2- 什么东西才会真正的不过时？

他们总结了 6 个简单清晰的方法，帮你走出流行的盲区，让家拥有独一无二的灵魂。

他们在消费主义的大环境下，探讨「极简消费观」。

明明女生的衣橱里永远少一件衣服，却有人能断舍离 200 多件衣服，一年不买新衣服。她解锁了更舒适的生活方式，也想明白了 3 个问题

1- 如何避免冲动消费，让每笔钱花得值得？

2- 如何筛选适合自己的衣服，打造心动衣橱？

3- 如何护理衣物，来延长它们的使用寿命？

他们总结最真实的用户反馈，帮你挖掘便宜好用的物品，精准花对每一分钱。

不必花大价钱买，均价 10 块钱的万用神器，就能解决不少难题：搬不动的重物，扫不到的死角，用不上的鸡肋空间……通通轻松解决。

在好好住，你能从家的角度，洞见不一样的新奇世界。

前段时间，「女孩花 10 年积蓄买房入住毛坯房」的新闻登上热搜。其实现在有不少年轻人，他们都选择了一种别样的生活方式——放弃装修，直接住进毛坯房之中。

1- 入住毛坯却成了小网红，他们到底是没钱还是博眼球？

2- 有人说这是叙利亚战后风，有人说这是极简风，放弃装修的毛坯房到底长怎么样？

3- 入住毛坯，却用着戴森和自动猫砂盆。这群年轻人到底在里面过着怎样的生活？

他们研究家居生活，帮你用最少的劳动力，维持家的整洁。

每年过年之前总逃不过一场大扫除，但我们真的打扫到位了吗？

1- 家里有多少卫生死角需要打扫？

2- 有没有一些打扫小妙招，一秒变干净？

3- 应该用怎样的顺序打扫，才能高效省事？

他们总结了一份让保洁都直呼专业的「大扫除清单」，并将扫除顺序和清洁工具一一列出，快来一键抄作业！

自己实在懒得打扫的话，直接甩给保洁阿姨执行就好，保证榨干她的每一秒工作时间，毕竟保洁都是按时计费的。

或许你之前没有关注过家居领域，其实我也是。在我遇见「好好住」之前，从不知道普通人家竟然也能如此舒适、有趣。

KY 小伙伴们，大家好！我们在推荐一些优质公众号，大家可根据自身喜好选择是否关注。此文案由对方提供，不代表本号观点，KY 发布未收取任何费用，感谢大家理解，祝生活愉快哦！

财务自由是自由人生的一个起码目标。如果这个目标没有实现，就谈不上享受人生，也无法自由地追求人生中各类精神的目标。

经过上两期的“撩财有道”，我们知道了财务自由是非工资收入大于总支出，也了解了财务自由的E-S-B-I四象限分析法。

那么究竟如何一步一步走向财务自由，对很多人来说，也许还是一个很大的难题。

今天我们就重点来说说，实现财务自由究竟需要做到哪些步骤。

总体来说，实现财务自由有三个阶段——

如何迈向财务自由之路？

第一步：懂得什么是最重要的投资

憧憬你今后想要的人生，根据你的人生价值观找到你认为必须要完成的事，在它身上下功夫，就是对自己人生的一种投资。

第二步：重新对时间和复利（持续）进行认知

时间是最大的资本和成本，复利（持续）是最大的威力

时间是对所有人都公平的资本，人与人的区别在于几个时间点、时间段的不同——

观念觉醒、开始行动的时间越早，持续行动、专注深入的时间越长，也就能越快实现财务自由。?

普通人的习惯：收入-支出=储蓄（投资）

更科学的理财习惯：收入-储蓄（投资）=支出

经常吃土的人可以回想一下，是否每个月想留一部分收入作为储蓄但还是禁不住诱惑超支？原因就在于你还是将要储蓄的钱视作了可支出的财富，所以只有将储蓄前置，将减去储蓄后的财富视为当月消费资金，那么你的里的钱就会越来越多。

第四步：重新认知资产与负债

也许你认为你名下的房子、车子都是你的资产，但如果这些资产每个月还需要还，那么就变成了你的负债。重新了解后，才能过程中做出更科学的决定。

第五步：认识富人思维的现金流向

富人会用收入的一部分会来购买能够带来正向现金流量的资产，并且能通过负债的形式来购买到优质资产。

在这种情况下，资产带来的非工资性收入能补充到收入当中，当非工资收入大于支出时也就实现了财务自由。

第六步：了解实现自由的路径

实现财务自由的路径一般有两种：

第一种：在做打工族时通过不断积累经验、资本、客户群体，一段时间后创业，为自己工作。随着资本的积累，就会开始进行投资，最终实现财务自由。

第二种：打工族利用工作之外的时间学习投资，并进行有价值的投资，产生一定的非工资性收入，在经过一段时间的投资实践后逐步实现财务自由。

第七步：进行科学的资产配置

在资产配置之前我们首先要正确地认识一下不同资产的不同特性：

债券：收益率不高，但在金融危机、股市暴跌时债券则能成为一个很好的避险工具。

住宅地产：我们可以通过贷款的形式，付三成的首付拿到一个十成的房产，但房产增值则是在十成的基础上提高房价，也就是说，提升的房价就是你投资的收益。

商业地产：通常情况下商户的地产收益会高于住宅地产，收益可观，但对投资者专业素养、投资成本的要求也会更高，如果选择错误，投资就会变成泡沫。

股票：收益可观，风险大。

信托资管：起步资金高，但安全系数大、稳定性强。

：起投资金小，有固定利率，比如承诺你1年后能拿到9个点的利息。

保险：能在发生意外时帮我们规避风险，也只有在这种情况才能为我们带来收益。

在了解了这些资产的特性以后，我们可以更科学地进行投资，减少投资失败的可能性。

第八步：记住财务自由的方程式

实现财务自由的要求即非工资收入>日常生活支出，而要了解我们的日常生活支出到底是多少，就要求我们有、资产盘点的习惯。要知道实现“财务自由”，比单纯的资产增值更重要！

早点确立财务自由的意识和目标，不断地通过工作和八小时外的学习来提升自己，增加收入，攒下第，相信自由的曙光正在不远的地方向我们招手。

“目标有时并不是要去达成的，它只是给你方向感。”

这是李小龙说过的一句话，也是我最近在广州“人生2.0”演讲现场所分享的一个主要话题。

上有一个高赞话题：如何看待35岁提前退休的人?

高赞回复：“提前退休会赚少很多钱，但是就当用这个钱去买自己未曾老去的时光。”

这就是在欧美目前流行的生活方式——“Fire一族”。别人等Fire，他们自己Fire自己，到了35岁就自我放飞，因为早就做好了养老和财务规划。

我认为，这样的人，或者以此为目标并且一步步去达成的人，也是达到了自由。

“财务自由”四个字，财务只是手段，自由才是目的。

以下是我的演讲稿全文。

在回答这个问题之前，我想先问一下大家一个问题——你是如何定义财务自由的?

选择A：有100万资产

选择B：有1000万资产

我相信你们心中，很自然是会以亿级资产作为你的首要选择的。

因为不久前，我跟银行做大量理财客户的朋友聊天，他说：

根据我们银行的测算，财务自由的门槛啊，在一线城市是2.9亿，在二线城市是1.7亿。对，这个数字吓死人了对吧，我们普通人通常都会仰望这个数字而觉得一辈子达不到这个高度。

所以我理解，这样去定义所有人的“财务自由”就太宽泛了。财务自由其实是可以计算的。

财务自由度，就是你能产生税后收入的资产所产生的利息，相对于你的消费支出的比例。

举个简单的例子，假如你每个月用于理财的资产达到了100万，而你又善于理财，每年收益率10%，就是10万。

而你一个月消费+支付负债也就1.5万，那么你每年的消费支出总计18万。拿10万/18万，55%。就是你的财务自由度。

50%，我们就可以享受一种很自由的财务状态了。30%也是一个适度自由的状态了。

所以，实现财务自由，并不是实现一个带N个零的数字。

它的本质，是能让我们有自主的选择权，选择自己想要的生活方式。

1、目标是道，技巧是术

我记得，我刚开始做的时候，去请教一个搭建初期就负责公众号项目的IT高级工程师。

我当时的态度当然是诚惶诚恐的啦。

你知道，是我们的爸爸，IT是我的死穴，面对着能戳我死穴的爸爸，我当然是一秒进入跪舔模式。

哎呀，你就真实地写一下自己内心感受，真诚地输出就好了。

你看我，现在辞职了，到处骑行，做公众号就是为了找到志同道合的骑行朋友而已，多快乐!佛系做做就能达到这种“自由”在状态，真美好啊!这不就是我渴望和追求的吗?

于是，我相信了他，认真地写内心的感受，真诚地输出……

结果，写了十几篇还是只有惨淡的100个阅读，而且还是我自己转发才有这个阅读量。

后来经过请教了n轮大咖，学习和积累了上一年的时间，才慢慢掌握了公众号运营的一些技巧。

老实说，没有这些技巧，让公众号内容成为一本日记完全没问题，要让它成为一个可以混口饭吃的工具，除非你有过人的天赋，否则真的是挺困难的。

但是当技巧过了头，渐渐你会发现你丢了自己的初心，你把有温度的事情做成了机械重复，这件事就渐渐没有了当初的美好。

所以，到现在，我会真正地回到最初那个高级工程师给我的建议：认真地写内心的感受，真诚地输出。

只有这样，我才不会被技巧所困囿，所劫持，所绑架。

到今天，我才能理解到，高级工程师给我的其实是个目标。而中间各种技巧其实是实现的路径。

缺一不可，但是目标是道，技巧是术。一个人永远不能本末倒置。

这也是我们刚刚提到的，先要算自己“财务自由度”的原因。

因为这个自由度的数字，就是我们的目标，主宰了我们随后安排规划的每一步。

2、目标感能扼杀最幽微复杂的人性

哈佛大学曾对一群智力、学历、环境等客观条件都差不多的年轻人，做过一个长达25年的跟踪调查，调查内容为“目标感对人生的影响”。

25年后，又对这些调查对象跟踪调查，他们的职业和生活状况发生了很大的变化。

第一类人：27%的人，没有目标;几乎都生活在社会的最底层，经常处于失业状态。

第二类人：60%的人，目标模糊;能安稳地与生活，但都没有什么特别的成绩。

第三类人：10%的人，有清晰但比较短期的目标;他们的短期规划不断得以实现，成为不可或缺的专业人士，如医生、律师、工程师、高管。

第四类人：3%的人，有清晰而长远的目标。这帮人意志力超级坚定，25年来几乎都不曾更改过自己的人生目标，并且为实现目标做着不懈的努力。

25年后，他们几乎都实现了财务自由，不乏白手者、行业领袖、社会精英。其实，他们之间的差别仅仅在于：

25年前，一些人早就知道自己想要什么，而另一些人，则被动地让生活推动自己前进。

比如说刚刚算的，你已经达到了30%财务自由度，你的目标是达成50%财务自由度。

于是，你就会很清晰，自己每个月的消费和税后收入控制在一个怎样的范围。

很明显接着你就要倒算，你每年理财的收益率目标是多少。

有了这个目标，比如说10%，你就心安理得了——做一个公募基金的定投，就可以长期地做到10%。

我说说目标感对于自己过程中的帮助经历吧。

2014年的时候，A股行情很差。差到什么程度呢?

当时基金的销售机构，一个个客户挨个地打电话，说：

我现在卖一只基金给你，申购费全免，不但全免还倒贴，每10万给你补贴1k。求求你啦，买点啦……

我当时听着心想，基金销售人员一向都很高傲的，怎么就突然这么接地气了?

感觉，这个市场情况真的太糟糕了!嗯……

正是因为糟糕，所以不用考虑了，是时候买进了。

当时A股的平均市盈率才10倍左右，合理市盈率在15倍-20倍，所以我觉得当时定投的风险是非常低的。

所以我不但爽快地答应了基金销售小姐姐，还从当时2000点左右开始了定投。

果然，定投了半年之后，迎来了2015年的一波牛市。

我记得那轮牛市的盛况是怎样的呢?几乎每个同事上班都开着炒股软件，开会就低头看手机软件，上厕所也不能离开身边。

还有人告诉我：我闺蜜，靠炒股就赚了一部保时捷了!她还跟我说，10000点不是问题。

我问她，你知道10000点代表着多少倍的平均市盈率?

她哑然，但是依然信心满满地说，我相信我的闺蜜!

就根据这种莫名的热闹情绪，我就嗅到了危险的味道。

考虑到人民群众过于热忱的情绪，还有平均市盈率在20倍左右已经是合理点位，于是在15年的4月份左右，就把那些当初基金公司还倒贴让我买进去的基金分批全部卖出了。

对于我来说，已经达到了目标，就不再去追逐过高的目标。

目标达成就离场，这是一种纪律。

于是6月份，果然很快就迎来了一个市场过分疯狂而暴跌的情况。

我回顾复盘一下，之所以我能做到大波段的低买高卖，根本的原因就是目标感。

我能够实现在低估期间心理安稳地拿着，以及在高估期间果断不贪婪地卖出，本质上都是出于对目标市盈率的判断。

有目标的人会懂得收手，静候一个再入市的时机。

没有目标的人永远在期待，在贪婪的自我陶醉里面膨胀到底。

目标让人忘却了情绪，重新找到自己的初心，而这个初心，不过就是“达到50%的财务自由度，过上有选择的平衡生活”。

贪婪和恐惧永远如影随形，它们都是人性的日常。

而目标感，总是让我们在纷繁复杂里，保持平静，保持欢喜。

越早明白这个道理，就越容易在30岁之前走向财务自由。

在走向财务自由的路上，你总会遇到很多似是而非的交叉点。

终究原因都是搞不清楚：你到底是要多赚点钱，还是少担点风险。

所以，送给大家一句话，来自方莹的《焦虑的中产》，我特别认同：财务自由的真实含义，并不是钱的自由，而是人的自由。

你要是认不清楚，在两边摇摆中不断地渴求，那终究失去的，是你自己那份达成目标之后的坦然。

其实，财务是手段，自由才是目的。手段是术，目的才是道。

不再本末倒置，你的30岁，才会更自由。