大佬问个银行转账问题?

  立马有不少亲戚朋友同事来打听,这到底咋回事儿?多少钱算大额?听说要登记资金来源和用途?还要预约?会影响到正常存取款吗?

  甚至还有一位问:我腰缠万贯,会不会露富?(请有这个困扰的大佬私信小编,交个朋友。)

  现在,记者综合网友、亲朋提出的问题,通过问答形式再梳理一遍政策,保准您一文读懂。也欢迎您去后台留言提问,包教包会。

  问:多少钱算大额现金?

  答:对公账户:河北、浙江、深圳管理金额起点均为50万元。

  对私账户管理金额起点分别是:

  ――河北省10万元

  ――浙江省30万元

  ――深圳市20万元

  咦,为啥各个地区金额还有差异?

  因为大额现金管理毕竟针对的是关键少数,所以起点金额以上的业务笔数、金额在总业务量中比例必须较低,这样才不影响个人、企业特别是个体工商户正常合理的现金使用需求。

  所以,经过充分的调研分析才确定了各地金额起点。根据目前的起点金额标准,各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数约1%。

  问:我人在河北,去银行存取10万元以上(公司存取50万元以上),现在要履行什么手续?

  答:首先,提前向银行预约。明确预约时间、渠道方式、信息要素。(这里记者插播一句,其实商业银行大额取现需预约已实行多年了,不是现在才开始。)

  其次,存取款时要登记。若存款,注明来源;若取款,注明用途。银行会纳入大额现金管理信息系统。

  人行石家庄中心支行工作人员提示,大额现金存取现登记是为了解存现来源和取现用途,规范引导公众合理使用现金及多元化支付手段,节约社会资源,有效防范大额现金流通使用风险。

  问:我不在河北,啥时候试点到我身上?

  答:这位朋友非常具有未雨绸缪的精神。

  首先,先试点。试点为期2年,分阶段实施:

  ――自2020年7月起,河北省开展试点;

  ――自2020年10月起,浙江省、深圳市开展试点。

  其次,再推广到其他地区。

  也就是说,若您身处浙江或深圳,今年10月就要开始履行大额现金管理规定了;如果在其他地区,咱2年后再操心这事儿。

  问:不是说,存款自愿、取款自由吗,大额现金管理是否影响我存取自由?

  答:可以明确回答,不影响。

  存取自由是以合法为前提的。在合法合理的前提下,您存取款自由受到充分保护。只要您合法依规履行登记义务,大额现金存取并不受限制,不存在“存不进去、取不出来”的情况。

  问:大额现金管理是否影响我去银行办理业务的体验?排队会不会变长?

  答:也可以明确回答,不影响。

  大额现金存取管理起点高于绝大多数人日常现金使用量,因此单个网点日均大额存取业务量占比较低。

  而且,记者听说,人民银行已部署各商业银行整合业务信息,系统已有信息不重复采集,以尽可能减少需客户填报信息量,提升服务水平。

  问:真要存取大额现金,我个人隐私能得到保护吗?

  答:这个可以放心。在合法合理的前提下,居民的个人隐私及企业的相关商业秘密受严格保护。

  而且,人民银行将督促各商业银行严格按照《反洗钱法》等相关法律规定,切实保护公众的个人隐私。

  问:好好的,为啥要规范大额现金管理?

  答:官方解释是这样的:近年来大额现金交易量持续增长,大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。为适应当前形势需要,我国亟需加强大额现金管理,以保障合理需求,抑制不合理需求,遏制利用大额现金进行违法犯罪。

  通俗解释,随着电子支付、银行转账的便捷化,互联网的普及化,大部分人买卖房产、跟朋友金钱往来、买卖货物,涉及大额的,多是通过网上支付、银行转账渠道。

  记者曾经去福建的海上渔排采访,近年来,随着网络信号覆盖率和银行服务水平提高,离海岸线只要开船半小时能到的地方,渔民们都逐步通过银行卡转账货款了,都说既方便又安全。

  记者又问了一位“包工头”,给工人发工资要不要支取大额现金?“怎么可能?现在政府不允许给工人发现金,都要求通过银行转账,一来可以保障每位工人都按时领到工资,二来可以防范公司逃税漏税。”

  您仔细想想,最近这些年,扛着10万块钱现金去买东西的情况还有吗?恐怕很少见吧。

  那么什么样的人,必须要通过现金方式,来隐蔽自己的资金往来和目的呢?

  有几位网友回答一针见血:

  也就是说,大额现金管理工作一举多得:补齐相关领域监管短板,规范大额现金使用,遏制利用大额现金进行违法犯罪,维护经济金融秩序。

  对于不干不净的钱,大额现金管理也有充足的办法对付――

  将来在试点地区,存取业务信息都将与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。什么时候存取的、在哪儿存取的、谁存取的,均可追溯,这样对于非合规的大额现金交易可以事前防范、事中控制、事后追溯,遏制利用大额现金进行违法犯罪。

  问:大额现金管理与法定数字货币研发有无关联?

  答:这个脑洞比较大。但是两项工作并无关联,泾渭分明。

  大额现金管理是我国借鉴国际经验,补齐监管短板,提高现金服务水平和效率而采取的管理措施。

  法定数字货币研发是人民银行顺应数字经济发展趋势,满足未来公众对数字化人民币的需求,提高普惠金融服务水平而开展的一项前瞻性工作。

小包厢里的灯光略显幽暗,夏川里美的歌声在空气中轻微漂飘浮着,让这家咖啡馆的格调显得更加静谧。

吴明没有心情享受这片刻宁静,眼前的咖啡都未曾喝过一口。

他还在等待,他还心存希望,毕竟他半生的积蓄买的股票是明星股,企业创始人是教父级的商业大佬,影响力遍布世界,他的企业怎么可能出问题?

吴明的股票投在A尼科技,A尼科技创始人牛霜据说创业前是一个普通的程序员,他是一个孤儿,通过自身努力完成学业,并受聘一家大型的互联网企业,供职几年后,得了一场大病,据说在病痛中获得一些体悟,于是出院后毅然辞职,创办了A尼科技,刚开始他以社区团购为初始业务,迅速积累了一定的原始资本,并获得国外几家重头资本大鳄集团的青睐和多轮投资,他的企业在十年里迅速成为涵盖衣食住行和金融的头部企业,在Q市里的每一个人,都需要用到A尼科技的APP,可以说,离开A尼科技,Q市市民生活都会受到方方面面的影响。

也正因为A尼科技的实力和贡献,牛霜被授予“杰出青年”受到国内外众多媒体的表彰,他还当了人大代表,并一度受到了M国总统的亲自接见。牛霜本人也极富人格魅力,演讲才能非常了得,妙语连珠,金句不断,被无数青年奉若神明,他说的话经常被不同场合引用,他的并购案例入选了世界顶级商学院的标准教材,毫不夸张地说,在Q市里,这个时代就是牛霜本人和他的A尼科技的时代。

这次他主导的“A尼金融”,一经上市就全场惊艳,Q市市民的生活将更加便利,未来Q市市民,一个APP就能完成查阅个人所有不同领域的收入和支出明细,并能直接结算外币,无需再通过汇率机构,便可以实现与境外不同国家的银行直接转账和收款。这是一件划时代的产品,前无古人,后无来者。

正是因为如此,当初A尼科技在募集原始股的时候,吴明可没少费心神,他通过请客吃饭,并大手笔买了辆豪车送给一个认识的A尼科技高管才终于求得了一个名额,他可是提取了自己的全部身家,去抢购自己所能持股的极限。

吴明一夜暴富的美梦还没开始,就爆出了M国总统亲自下令要彻查A尼公司的政治背景,一瞬间,所有与A尼科技有关的公司都受到牵连,“A尼金融”的总部和服务器都在M国,一时间所有与A尼科技相关的资金都被M国冻结,各相关股市大盘也应声大跌,据说当天就有持有A尼股份的人从35层楼直接跳下,各地都弥漫着一副绝望的气息,A尼科技总部大门口也天天围满着讨要说法的人。

尽管牛霜亲自出镜声明会对此事负责到底,但接二连三的跳楼事件还是引起了高层的震动。警方联合多个部门组成调查组进驻了A尼总部对牛霜本人和A尼科技进行彻查,并召开新闻发布会声明会将调查结果及时向社会公布。

吴明拿着小汤匙漫无目的搅着,完全没发觉咖啡已经彻底凉透,他已经煎熬了几天,他只要还能睁眼就死死地盯住手机,他在等消息,在等一个结果。

手机终于震动发出了声响,跳出了一行字“震惊,A尼科技董事会主席不是人”。

吴明苦笑了一下,都什么时候了,新闻编辑们还在玩标题党游戏。

吴明拿起手机,深吸了一口气,点击进入浏览,是一则警方通报。

近日有网友举报被A尼科技公司非法集资受骗,警方第一时间联合多个部门进驻A尼公司总部调查。

经初步调查,A尼公司董事会主席“牛霜”为M国G公司制造的智能机器人,真实的牛霜本人已于癌症病故于20BN年11月11日(十年前),

警方将进一步调查,为何智能机器人“牛霜”能创立A尼公司和行使法人代表职权至今,涉及的相关犯罪嫌疑人员将一查到底。

目前,案件正在进一步侦办中。

吴明看完通报,手机滑落在地,他瘫坐在沙发上,面如死灰,再也没力气爬起来。

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