首先，对于定期存款人士来讲不存在存款利率高与低的年份，因为三个月、半年、一年、三年、五年期定存的存款利率一般比较稳定，不会经常变动。真正可能变化的是一些银行提供的“临时性存款”和短期理财产品的收益率。
其次，上面提到的临时性存款和短期理财产品的高收益率通常发生在银行缺钱以及业绩考核的周期中。比如，每年的6月30日和12月31日是银行中报、年报的截止时间，各分行支行在那天的存款额是考核的重要依据。这段时间，银行为了获得更加高的考评分会尽力去揽储，而给储户一个短期的临时高利率是银行的重要手段。有些银行甚至会主动联系客户推荐十几天的高年化收益率理财产品，特别是资金量大的客户，银行也怕你被其他银行拉走，故会主动联系。
再次，每年过年前也是银行缺钱的时候。我们国家的传统是在年底前发放年终奖，很多企业会在一个月里集中发放出很多资金。通常来说，这些钱虽然都在银行系统里转悠，但可能在不同的银行或者不同的支行，对于当地支行来说有资金需求。同时，一些单位喜欢以现金方式发放年终奖金，这也会给银行的存款余额完成压力。这时，银行也缺钱，希望通过各种方式尽可能拿到更多的存款。
最后，题主应该通过计算在每年6月底、12月底、过年前把资金尽量留在手上。银行会集中推出一些高收益率的理财产品，期限可能也就几十天，利用活期存款购买这些产品能够获得更加高的回报率。
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我在银行做过4年的客户经理，对存款背后的规则非常了解，可以肯定的说，抓住我接下来介绍关键的点，每年存款利息收益可以相差74倍之多。
请耐心看完，一定会对你有帮助的。
银行存款可以分为活期存款，协定存款，定期存款，大额存单四种类型。同样存款期限，这四款存款产品的利息是递增的。当然也有例外的情况，下面会给您介绍到。
另外，要告诉大家，理财有风险，投资需谨慎，毕竟咱们老百姓存钱只是为了在安全的前提下获取一份超额收益，有风险的产品，咱们这里就不介绍了。理财产品有太多细节条款，咱们还是省点脑力，存个能保证收益的银行存款产品，同时好好工作才是硬道理。
我们可以把银行的存款产品，理解为它就是一个商品，存款的利率，就是这个商品的价格，存款产品的利率，跟超市里的商品价格一样，同样会受到各种因素的影响，从而呈现出不同的价格。
总的来说，影响存款利息高低的因素主要为存款品种、存款期限长短、金额大小、时间节点、银行类别这五个因素。
下面我会详细告诉你这几个因素怎么挑选，从而帮助你达到利益最大化。
1、活期存款的利率是最低的，根据2021年中国人民银行公布的数据显示，给出的活期存款基准年利率为0.35%，这个利率是非常低的，可以说聊胜于无吧。
打个比方，你在银行卡里放了10万元，一年没动过这笔存款，就相当于存了活期存款，那么一年到期的利息就只有350元。
这真的很可惜，如果换个其他存款产品，也不至于会这么少的利息，平时我在工作时，看到客户账上有比较多的活期存款，我同样会替他们惋惜，也会努力说服他们把活期存款存成定期存款或者大额存单。
有的客户不理解，以为我是在推销产品，增加业绩，其实你将活期存款变为定期存款，存款金额没增加，对我一点影响都没有，单位也不会给我多发一分钱，但是你的利息收益却是十倍的增加。
2、协定存款，就是对公客户和银行签订协定存款的合同，约定超过一定存款金额，按照约定的利率给付利息的存款。银行通常只跟有大额资金的对公客户，签订协定存款。
协定存款等同于活期存款，但是利率灵活多变，可以通过跟银行协定获得定期存款的利率，又可以享受随时存取的便利。
名下有企业的朋友可以考虑这个存款方式，像我之前工作的银行，对公账户10万以上就可以享受协定存款的利率了，这对你的企业没有什么损失，反而能多得一份收益。何乐而不为？
就我见过的最高的协定存款利率是3.75%，而通常活期存款利率是0.35%，我们来算一笔账，假如你账户上有500万元，签了协定存款利率，一年将多得170000元的利息，这可不是一笔小数目了，而500万元的存款，相信很多企业都会有的，一定要利用好。
3、定期存款，就是根据不同的年限，给出不同存款利率的存款产品，在我之前工作的银行，存款利率有六种：
①、最低三个月起存，利率是1.54%。
②、存款六个月，利率是1.82%。
③、存款一年期利率，利率是2.25%。
④、存款两年期，利率是2.75%。
⑤、存款三年期，利率是3.575%。
⑥、存款五年期，利率是5.225%。
可以看到，存款的期限越长，获得的利率就越高，拿存款五年期来举例，五年累计收益为26.125%，假如你有500万的定期存款，五年下来，你将得到130万的利息，而如果你单纯放在银行卡当活期，最后只有17500元，相差了74倍！
4、大额存单，是定期的一种形式，主要区别在“大额”两个字上，通常银行大额存单的起存金额为20万元，利率较定期存款会有一定程度的优势，具体可以看下图。
跟很多商品销售一样，银行产品也会有淡季和旺季之分，我们要抓住这种淡旺季的时间节点，争取获得更高的收益。
因为银行的员工常常有存款考核任务，只有完成存款考核，工资才能正常发放，否则还会被倒扣工资，所以，为了完成任务指标，他们会通过调高利率来吸引客户存款。
一年中最重要的时间，是年终考核，还有开门红任务，年终考核主要是12月份，开门红任务，通常是1到3月份。有资金优势的朋友，可以利用好这种时间节点，去谈协定存款，正如我上面所提的，一年期的协定存款利率能达到了3.75%，比定期还要高。
银行不可能一味地提高存款利率，因为银行主要是靠“利差”来获取收益的，“利差”就是贷款利率和存款利率的差额。
在贷款利率一定的情况下，提高存款利率，无疑是提高了银行资金获取成本，压缩了利差，如果本来极利差就很小，那么银行就没有盈利可言了。
所以，能提高存款利率的银行，正是那些有底气的银行。比方说地方性银行，或者农村信用社。
为什么这么说呢？因为这些银行往往能得到更多的政策扶持，比方说，贷款方面的扶持，大家的贷款利率都是6.8%，但是农信社有政府的贴息政策扶持2%的利率，那么农信社就比其他银行多2%的盈利优势，那么它就更有底气提高存款利率来揽存了。
在银行存款，当然是利率越高，期限越长，获得的利息越大，但是往往我们还要考虑资金是否近期会使用到，因为定期存款，提前支取会按活期利息计算的，所以我们在存款时就在做好规划：
第一、如果你这笔款项打算长期存款，几年内都不会用到，那么存款时间越长越好，可以找一个利率相对较高的银行，直接存五年期的定期存款或者大额存单，
第二、如果资金量非常有优势，可以利用银行要揽存任务时间节点，找他们谈判，签订协定存款合同，以活期的存款，获得超过定期的利息，既能随存随取，又能取得较高收益。
第三，如果不确定这笔存款近期会不会用到，那么我们可以将这笔存款分成几部分来存，比如说我有20万元，我会将它分成两笔10万元，其中一笔10万元存五年的定期，另外一笔10万元存一年期的定期。
这样五年下来我大概能得到37375元的利息。即使家里有急事，我取了一笔10万元出来，至少还有26125元的利息。而如果我把20万元都存一年期定期，五年下来最多得利息23535元，万一有急事要用钱，最后只能按活期利息那就损失大了。
通过以上的介绍，相信大家已经知道，影响利率高低的主要因素为存款品种、存款期限长短、金额大小、时间节点、银行类别这五个因素。
关于如何存钱利息高，想必你已经知道了吧？
如果你有500万元，你会存在银行吗？每年有26万的利息收入，应该够你躺着收钱不用去工作了吧？
同样的本金和存款周期，就因为我抓住了存钱款的重要月份，结果我的利息比同事高出了好几十倍。这几个存款的时间段大大影响着你的存款利率，可很多人并不知道。
俗话说，方向不对，努力白费。这句话放在银行存款这件事上，也是一样的。
2017年的时候，我和同事小余都因为在集团销售团队中业绩突出，10月份的时候公司奖励了我们每个人30万元。
说实在的，拿到这笔钱的时候我们还是非常激动的，寻思着怎么样才能够充分利用起这笔钱。因为我俩都不懂炒股和理财，生怕把本金弄没了，所以商量之后，都准备存银行里。、
我因为曾在银行做过3年的大堂经理，我知道12月份将是银行揽储的一个重要时间点，届时存款的利率也会上调，我就建议我们12月份在存款，结果同事小余却不听，他觉得早一天存进去，早一天算利息。
所以他在11月28日的时候去银行办理了存款，我在12月2日的时候去存的款。
他当时存款回来的时候，银行什么都没有送，而我存款的时候，银行因为月初做活动，还送了我2袋大米和1桶油。
这事也就过去了，我们都存了3年时间的。后来到期取款的时候，他的利息是3150元，而我的利息却有着38340元，是他的12倍多。
明明存款的本金，时间周期都是一样的，为什么我的利息竟然比他高出了这么多？小余同学是大惑不解，却又十分后悔。
看他蒙在鼓里，我便耐心和他解释了下：“你的利息是3150元，那么只有一种情况，这个钱是存成了活期存款了，利率只有0.35%，30000元存3年的活期的利率是：300000元*0.35%*3年=3150元，这个利息正好与你的利息吻合，活期的利率是最低的。
而我选在了12月份存款，这样的月份本身就是银行存款的利率高点，我的30万元存成大额存单的形式，利率能有4.26%，那么3年的利息是：300000元*4.26%*3年=38340元。而且当时还做活动，送了一大堆礼品。”
小余同学还是有些困惑，说：“原来利率还和存款月份有关系，那么哪些月份利率会比较高呢？”
“如果你要去存款的话，那么就要抓住3个存款时间段，也就是存款利率最高的月份。
这2个月，因为是银行一年存款的开始阶段，为了打好揽储战，那么银行在这2个月份会集中来拉存款，保证开门红的存款金额量。而这2个月往往也是春节的时间点，不少人从外地务工回来，身上也会有些闲钱，所以各大银行通过提高利率来吸引储户存款。
6月份，很多公司和企业都会发布半年的财报，同样银行也是如此。一般在这正式发布财报之前，各大银行还会再冲一冲业绩，让自己的财报更加亮眼些。这时候提升存款利率，吸引储户存款也是其中的一种方法，在经历了3-5月份的存款淡季后，6月份对于银行和储户来说，都是一个重要的月份。所以年中如果想存款利息高些的话，就选6月份。
12月份，因为各行各业都在冲业绩，所以也在刺激着人的消费。不少人开始从银行取钱出来消费，那么银行流失的资金比较多，对于它的业务也会有所影响，那么提高存款利率，吸引那些暂时不用钱的储户来存款，就是一个缓冲的方法，而且逢上年末，还有配上礼品来增加吸引度。
总结一下，如果你打算在银行存款的话，1-2月份，6月份，12月份这几个月份都是存款的好月份，存款的利率要比普通月份利率高些。这几个月，也是银行排队存款人最多的月份。
当然，如果你想利息最大化，除了存款的月份，还有其他几个重要因素也在影响着你的存款利率和利息。
对于我们储户来说，都银行存款的目的其实就是就两个，安全和高利息。
首先，任何一个银行储户存款金额在50万元以下都是绝对安全的，即使银行破产倒闭了，银行和保险公司也有协议，50万元以下的存款全部赔偿，所以安全是不用担心的。
那么主要考虑存款的利息，而存款的利息和以下几个因素有着直接的关系。
国有四大行因为成立时间久，名气大，规模大，所以揽储相对于其他性质的银行要简单多了，那么存案的利率也要低些。而一些地方性小银行因为起步晚，要想和这些大银行竞争，那么最好的方式就是提高存款的利率来吸引储户存款，从而带动自己的业务，更好地经营下去。
所以，在选择银行存款的时候，可以选择地方性小银行来存。比如这几年，储户们选择比较多的农商银行，凭借着高利率迅速吸引了储户，而且也有了一定的规模。
银行的存款周期一般分为7个档，每个存款周期的利率也是不一样的。
1. 活期存款的利率是0.35%；
所以从以上也可以看出，农商行的利率随着存款周期越长，利率也越高，那么对应的利息也越多。
所以如果你有闲置的资金的话，可以在银行存上3年或者5年的，这样存款的利息是最多的。
银行的存款其实也有一定的灵活性，对于存款本金较大的客户，往往给到的利率也要比普通存款高很多。
银行存款一般分为普通存款，大额存款，大额存单几种不同的额形式。其中大额存单的利率高于大额存款的利率，大额存款的利率高于普通存款的利率。
如果你的存款金额在5万元以上的话，就可以存成大额存款的形式，和银行商谈协议利率。而如果存款金额在20万元以上的话，就可以存成大额存单的形式，大额存单的利率一般要比普通存款利率上浮50%。
所以根据上面的叙述，如果你想获得比较高的利息的话，那么除了要选对月份存款，而且还要根据自己的资金情况，选择好银行以及存款的周期，根据自己的资金量选择存款方式，这样保证存款利息最大化。
最后，我想说的是，不管什么时候去银行存款，为了本金的安全都要注意以下几个方面：
不少人去银行存款的时候，禁不住银行人员的推销，一味地追求高利息，从买错买了保险或者理财产品，最终导致不但利息没有挣到，反而把本金搭进去了，得不偿失。
如果自己的存款金额比较大，又不确定存款的周期里自己是否急需资金，那么可以多存几笔。比如你有50万元存款的话，可以分成3份。10万元存1年定期的，20万元存成2年定期的，20万元存成3年定期的。每一笔到期后再存成3年定期的。这样3年后，每年都有一笔3年定期款到期，既保证了资金的流动性，也使得利息不至于损失太大。
存款时，各项凭证都要保存好，便于后期发生问题时，能够及时解决问题。也可以在存款结束后，问问有没有礼品赠送，多送点东西也挺好的。
对于在银行存款，你觉得怎么存款利息才能最高呢？
我在基层银行工作五六年了，可以很明确的给你说，在银行存钱，并没有什么淡季和旺季之分。
只不过，银行在每年元月份的时候，会有个开门红的活动。开门红是代售银行保险产品，现在五年趸交产品，收益在4.0――4.5之间。
我们存钱是有技巧的，相同的金额，存钱方式的不同，会造成利息收入相差极大，甚至可能会相差几十倍。
今天就给大家普及一些，存钱的小技巧。让大家以后在银行存钱的时候，能够尽量的多占一些利息上的便宜
现在银行的存钱活动有很多，活期，定期，理财，保险，基金。我们今天就一一分析一下，每种存款活动的收益和优缺点。
我在银行工作的时候，经常能看见很多的客户，银行卡里面有好几万块钱，一直放在活期账户里，有的甚至放了好几年的时间。
把钱放在活期账户里面，是最不明智的一种方式了。活期利率现在只有0.3％，一万块钱存在活期账户里面，一年下来就只有30块钱的利息。
很多人说，因为不确定钱用不用，所以不敢存定期。
这种情况下，可以把钱存一个定活两便。 假设你有10万块钱，怕过几天就要用。这种情况下，就可以把钱存定活两便。
比如说，存3个月的定活两便，能存到三个月就是定期利息，存不到，就按照活期结算，反正没有任何的损失。
另外，如果你可以接受理财产品，那还可以把钱放进活期理财里面。现在活期理财，每天的利率在2.8 左右，比一年的定期利率还要高。
我们可以计算一下，10万块钱，存活期三个月，利息就只有70块钱。
如果存定活两便，10万块钱，利息就有300块钱。
如果存的是2.8％的活期理财，那收益就有750块钱左右。
70，300，750，通过这三个数据我们可以知道，同样的是10万块钱三个月，收益相差巨大，超过10倍。
所以，以后你要是有钱，但是又怕随时要用，千万不要傻傻的放在活期里面了。最差的也要放在定活两便里面，如果能够接受理财，放在活期理财里面最佳。
很多人存定期都有一个困惑，定期到底存多久划算？
现在定期一年的利率是2.1％，定期两年的利率最高是3.15％，定期三年的利率最高是3.85％。
我们先从利率上看，定期是时间越长，收益越高，肯定是存时间长比较划算。
10万块钱存三年3.85％的利率，满三年的利息就有：10×385×3＝11550元
10万块钱存一年2.1的利率，连续转三年，利息是：10×210×3＝6300元
同样是10万块钱，同样是存定期，同样是三年的时间，一个收益是11550元，一个收益是6300元，相差将近一倍。
通过上面的计算我们就可以得出这么一个结论：定期，时间越长越划算。一次性存三年，比一年一年转，利息高出将近一倍。
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但是定期的缺点也很明显，它有一个很致命的缺点，就是提前支取，利率按照活期计算
还是以10万块钱为例，一个是一年一年的转，一个是一次性存三年。
人都有发生意外的时候，都有急需用钱的时候，假设这笔钱，我们在存了两年多的时间后，还没有满三年，但是突然要用钱，必须取出来。
这个时候，10万一年一年转的，它就有两个一年的定期利息，加半年的活期利息，总共是：2100＋2100＋150＝4350元
如果是一次性存三年的，那就全部都是活期利息：300＋300＋150＝750元
我们通过计算可以知道，在这种情况下，一年一年得存，反而比一次性存的要划算，利息高出6倍多。
很多人就头疼在这个地方，一年一年转利息太低，一次性存时间长，又怕要用钱，全部活期利息。所以，这个时候，我们存定期就有一个小技巧，分开存！
什么叫分开存？就是不要把所有的钱，都存一笔。不要把所有的钱，都存一样的时间。
10万块钱，我们想存时间长一点可以，但是不要存一笔。我们存三年，可以把10万块钱，分两笔，甚至多笔来存。这样的好处是，万一要用钱，可以只提前支取其中的一笔，剩余的不动。
我们还可以分不同的时间存，10万块钱，一部分存定期一年，一部分存定期两年，一部分存定期三年。这样的好处，也是用来预防我们急用钱。
我们存钱最好的方式，就是进行资产搭配管理。
把40％的钱，存时间长的，固定收益高的。可以选择三年定期3.85％，也可以选择保险五年趸交4.3％。 时间长的钱，就是要长期不用，专门给我们生利息的。
然后30％的钱，存时间中期的，可以选择两年定期3.15，也可以选择一年期的定期理财，预期收益在3.5％。
剩下的30％，我们要选择既有收益，也要灵活的，就可以存灵活型的理财。
用我这种存钱的方式，第一可以保证你的收益最大化，第二可以保证你要钱的时候，随时有钱可用，第三就是绝对的安全。
存钱是门技术活，也是大有学问在里面的。希望看到的朋友，都可以点赞留言，感激不尽！！
作为银行工作人员的我很负责的告诉大家，存钱的利息高低跟什么有关系！存款时一定要搞清楚银行的存款产品，有可能因为一字之差，存款的利率相比其他银行非常的低。
我在银行工作三年，每天接待很多存款的人，而那些存款的人基本上都会问我这样一个问题，怎么样？存款利率才高，利息才高，是不是分月份？
这也成为了很多人心中一直不解的问题，接下来我为大家解一下心中的疑惑。
无论什么行业都分淡旺两季，而淡旺两季都在不同的月份，就比如购买汽车，4月至7月是汽车销售淡季的月份，在这个期间买车的话，那么价钱比旺季更加好谈一些。
就是这种观念。导致了很多人都觉得银行存款的利率也跟汽车销售，一样分月份。
银行存款利息的高低跟利率挂钩，利率高低跟大额存单或者是大额存款或者是存款的年限有直接的关系，也跟时间点月份有关系。
有很多存款的朋友都搞不清楚什么是大额存单，什么是大额存款，虽然这两种只有一字差别，但是在实际上，却有很大的差别，这两种其实都是银行存款的产品往往，很多人都分不清这两种，到底有什么区别？
其实区别非常大，这两种存款的区别关乎到存款的利率，也关乎后期利息的高低，所以我为大家介绍一下这两种有什么区别，方便自己以后存款寻找目标。
考虑到有些朋友理解能力比较差，我就简简单单的为大家介绍一下，大额存单其实就是银行存款的一种门槛，
一旦满足大额存单的门槛，所存款的利率将会比大额存款，普通存款还要高。
而大额存单的门槛就是存款金额最低20万起，现在很多银行将大额存单的门槛上调到30万，如果你满足大额存单的门槛，那么你所存款的利率会非常高，每年利息都非常可观，这就是大额存单。
大额存单和大额存款都是银行存款的门槛，区别就在于大额存款的门槛非常低，有些银行五万起，十万起就可以满足大额存款，而大额存款的利率比普通存款高，比大额存单低，这就是大额存款。
这两种存款的产品也是直接影响利率高低的原因。
影响利率高低，也跟银行存款年限有关系。
1、存款最低三个月起，利率就是1.65%。
2、存款六个月起，利率就是1.95%。
3、存款一年期利率、就是2.25%。
4、存款两年期利率、就是3.15%。
5、存款三年期利率、就是4.07%。
存入银行利息的高低跟存款的产品有关，如果你存的是大额存单。那么所存的利率相比大额存款的高，每年的利息也就非常高，这也是导致利息高低的一个原因。
银行利率高低，也跟这几个时间段有关系，分别是一月到春节期间，6月份11月份12月份。
存款对于银行来说是发展和生存的基本，而银行每年都有KPI考核指标，考核指标的项目有很多，其中存款和吸储能力就是一个银行考核指标的核心。
像我们银行工作人员，每个月都有很重的任务要做，像我每个月要拉满1000万的存款和理财保险等，当拉不到客户时，就会采取送礼物等其他的福利来吸引。
在以上的时间点也是银行考核期时间，为了能通过考核期，一般在这个时间点都会通过调高利率来引客户来存款，加大自己的吸储能力，完成考核标准，所以一般在这个时间点存款的利率优惠比较大。
所以那些准备存款的朋友一定要抓住银行考核月份，再去存款，因为为了拉业绩，肯定在存款方面有很大的活动，这也是一个很不错的机会。
比如四川顺天银行，长沙银行，上海银行等这样的地方银行。
因为地方银行它的服务范围受限制，只能在本地，而在本地有很多银行，它的竞争压力非常大，存款是银行生存发展的基本，服务范围受限，竞争压力大，直接导致加大地方银行吸储压力，而每个月份都有KPl考核，其中存款和吸储能力就是考核指标之一，所以很多地方银行为了能完成考核，把存款的利率上调到非常大，像大额存单五年的年限利率能达到5%左右。
农商银行有农村信用社，位置以街镇为主，存款资金散乱，客户流量少，成为农商银行一大弊端，也跟其他地方银行小银行一样，每个月份都有不同的考核指标，而考核指标就像一块大石头一样，压着银行。
只有通过考核指标才能完成任务，对银行发展生存有很大的关系，而农商银行影响力自然比不上四大行，想通过本身的影响力来拉拢一些客户存款显然是不可行，那么怎么办呢？只能有一个办法，就是提高自己的利率，只有通过高利率才能吸引客户存款，解决吸储存款问题，所以一般像这样的银行，存款利率比较高。
如果你再考核月份存款的话，那么存款的利率肯定比平常要高一点，如果你选的是大额存单，三年定期存款的话，那么每年的利息比大额存款的要高一些，如果你在影响力比较小一点的银行，利率肯定相比那些大银行要高一些。
以上就是银行利息利率高低的主要因素，如果你有50万，你会选择怎么办呢？
为什么会是以上几个时间点？这跟银行的运营息息相关，这其中最重要的就是KPI考核，其中吸储是银行各网点关键的业绩考核指标之一。
1、年初一月份到过年前，这段时间叫做开门红。通常所有银行都会有各种活动，这是因为新年之初，都要做好开头，年初把吸储工作做好，就有可能完成全年一半的任务。所通常这个时候的优惠力度会是最大的，尤其在过年前后。
2、年中的时候，这个时候是银行的半年绩效考核点，银行通常非常关注时点上的存款任务额是否完成。我之前公司就有过被客户经理要求，大额存单6月最后一周存进去，然后7月初第二周提回，给了很大的优惠条件，就是为了帮忙冲时点业绩。年中时候的优惠要看运气，就是要看这个银行是否是缺钱，而且是否是努一努就达标那种，如果差的很远一般就放弃了，如果刚好差那么一点点就会给出比较大的优惠。可以说年中的时候机会有，但不一定能落到普通人身上，很多情况下是让关系单位给羊毛薅了。
3、年底前的促销活动。年底也是非常好的时间，从11月份开会陆续就有银行推出相关储蓄优惠活动，力度不会小于年初。尤其是一些中小银行，找到网点经理，一般都能要到一些额外的优惠，当然你存款额度的够多哈，一万两万就别找人家谈了。
1、六大国有商业银行，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。其中要属邮政的优惠力度比较大，这个它的发展有关系。邮储目前在国有银行系里面属于发展相对比较缓慢的，所以它的利润来源还是比较传统和单一，这导致它的考核指标中吸储就变得非常重要的业绩指标，所以可以看到全年下来，其实邮储都在为吸储做优惠活动。尤其到了上述几个时点，优惠力度是相当大的。当时一般的情况下利率上调幅度是有限的，更多的会以实物奖励，比如米、油、通信充值卡或者其他实物。这个时候如果你的存款金额比较大的时候，比如上了20万、50万的，就可以跑到网点找到经理去谈条件，有的时候是可以申请到优惠费用补贴的。
2、地方商业银行、民营银行。这类银行因为小，而且网点分布比较少，所以吸储的能力相对就比较弱的，正因为如此，它们的利率上的优惠力度就会比较大，一般都比国有银行要利率高。现在一些民营银行智能存款利率甚至都快到年化利率6%了，所以可见对于他们的吸储的迫切性。所以如果所在地区有这样的银行可以去网点谈谈，一定比大银行要拿到的利率高。这当中要注意一个风险的控制，就是单一银行不要超过50万，根据银保监会的规定，50万以内的存款是有保障的，即使银行发生意外，也可以由保险公司理赔。所以对于这类小银行要总额控量，最高不要超过50万。
综上，银行最优惠的存款时间点就是在第一季度的一月（会持续到春节）、第二季度的六月以及第四季度的十一、十二月，其中以开门红活动最普及。论优惠力度大的银行肯定是民银小银行，碰到这种优惠可以存款，但额度控制在单一银行50万以内。
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一般来说，一年中有几个时段利息可能会好些。
每年的6月与12月，银行要面临年中与年终的大考，会有吸收存款的压力.此外，每年春节前的1月与2月，也可能因为资金需求量大，银行因此有吸收存款的动力。这些时段节点，有可能是一年中的好利息时光。
当然利息高点时间最有可能的是，每年的年终岁末，也就是12月啦。
每年的年终岁末，基本上都是银行资金最紧张的时候。这是有原因的。
首先，银行的年末盘点，体现业绩的时候。每一个年度，总要有一个总结吧，银行在年终的总结报告上，总要体现以下自己的劳动成果，这个很重要。
其次，每年的一季度，都是银行的放贷高峰。因为银行安排全年贷款，基本上第一季度都要放出去相当比例，很多钱，这时候就需要12月份有一个良好的进账，保证一季度的放贷所需。所以12月就要开始加利率揽储。
第三，年终岁末，企业要发很多奖金，居民要花很多钱。因为过年期间，就是每年都总结会，企业要能发年终奖等，需求比较大；同时，居民也是在过年期间，有大消费的冲动，包括各种送礼，包括日常购买支出，还有流行几千年的过年红包，压岁钱等等，这都需要银行要有足够充足的储备。这就需要在12月期间，提高利率，大量揽储来应对需求。
所以，每年都12月份到2月份之间，是银行存钱利息最高的时间段。
银行的核心业务之一就在于，有足够的储蓄，然后才能将这些钱，转化为贷款，供应给更多的贷款客户，赚取的得利息。能够大额存款的客户，更能在特殊的时段享受到特殊的利息。
一般情况下，对于普通人而言，银行的利息在哪个月份都是一样，除非你的金额足够大，可以协议利率。因为即使是缺存款，银行揽储更常使用的也是存款赠送礼品而不是直接提高利率，所以说在大部分情况下，银行每个月存款的利息是一样的。
那么一定要扯出一个月份出来呢？只能是每年的12月份，因为这个月是银行最缺钱的时候（可以从同业拆借利率对比看出），最缺钱的情况下，也是最有可能给出高息的时候，所以要选择存款最好的时间就在这个月，其次为各季度的季度末。
每年的12月份是银行的年终考核时间点，这个时点一方面银行面临监管部门的MPA考核（涉及到银行的分类评级），另一方面年底是银行冲刺业绩的关键时间点，任务的完成与否直接关系到员工年终奖的多少，所以每年年底都是银行资金需求比较旺盛的时候，做活动赠送礼品最频繁的也是在这个时候。
存款利率高低的关键不在于月份，月份的影响微乎其微，最多就是差点小礼品，存款利率高低最关键的因素在于选择银行。我国目前有4000多家银行，而自2015年10月起起，各家银行均有利率的自主定价权，从而导致了各家银行的利率差距非常大。
举个简单的例子：目前四大行一年期的官网挂牌利率仅有1.75%（即使是柜面执行的利率也仅有1.95%），而与京东合作的几家民营银行一年的存款利率却可以达到4.1%以上。你在四大行不管哪个月，再怎么变花样，最终的存款利率都不可能高于民营银行，所以选择银行的重要性远远高于选择月份。
揽储战略重点放在年前的，银行出于这样一个考虑：过年之前，大家手里都有一些钱，除去过年的采购、走访、应酬的必要花费，还有结余，一般普通老百姓也没有投资理财的习惯，就存银行的，就此加大揽储的力度，采取多项措施力求在存款上有所突破。揽储的对象包括：外出打工的务工人员，返乡时携带现金不方便，肯定会存款到银行；一些做销售的商贩、供货商、给大企业长期提供服务的零售商等平时都是垫款，年底去收账回来就需要银行现金管理；年底分红或者发过年费的村民，现在经济条件好了，过节村里都会发钱，村民暂时用不上的也会存起来。
银行针对年前客流量大的特点，银行揽储的措施包括：增加礼品发放的数量，以前可能1万块钱存定期1年发一袋子大米，现在发两袋子，类似的翻倍好礼相送；上浮利率，然后做好宣传工作，让尽量多的客户知道利率涨了；推出创新产品，比存款更灵活、方便、利率还要高。
也有银行将揽储重点放在年后，针对年前银行总体还是取款的人比较多，即使上浮利率、增加礼品发放数量，还是抵挡不住客户取款过年的热潮，整体上银行的资金出大于进，银行也要讲求成本效益的，下了血本收不回来不如不下。就这样，有的银行将揽储工作重点放在年后，甚至二季度来开展，过完年一季度就过了2/3的时间了，正月过完就到了3月了。
年后开展工作，属于真正的一个崭新的开始，一些基层网点继续开始地毯式宣传，走村串巷地挨家挨户上门宣传，把银行的一些优势、利率方面的政策告诉客户以及一些潜在客户，争取让客户前去存款，当然上门宣传也不是空手宣传的，也是送套杯子、盆子之类的；有条件的银行业会上浮银行存款利率，特别是一些地方银行的小商业银行，局限性大、网点少、客户认可度低，只能从利率方面突破客户。
存款利息要想高起来，光坐等银行过年涨利息的几率不大，需要主动出击：
1.主动选择银行。每个银行利率不同，需要考察本地银行哪一家利率最高，不是每一个银行都有5%这样的利率，实事求是地讲，各地银行定存1年的利率大约2%左右，定存2年利率3%左右，定存3年和5年都是4%左右。银行的利率排名应该是：民营银行>村镇银行>农商行>城商行>股份制银行>国有银行，客户自己搞清楚哪家银行利率最高再存不迟。
2.选择银行产品。普通存款利率比较低，选择利率比较高一些的就是大额存单和智能存款，大额存单在农商行最高3年期利率4.2625%，智能存款就厉害了，5年期平均利率4.5%以上，提前支取利率平均4.2%，还可以靠档计息。尽量选择一些灵活性和流动性比较强的产品为宜。
3.合理选择存款期限。存款期限越长，利率越高，但是长期存款又和通货膨胀速率撞车太狠，年年CPI的上涨可比银行存款利率涨的快多了，等着5年前存款到期，那些利息可能还不够贬值的数值大。存款当以2年期限最佳，长了短了都不划算。
实事求是的讲，一年12个月银行每个月份都很缺钱，只不过有些月份缺钱的程度轻一些、有些月份重一些，因为银行需要吸收大量的存款以用来发放贷款，放贷能让银行获取更多的利润！
一般来说，比较“缺钱”的月份
有8个，分别是1月、2月、4月、5月、7月、8月、10月以及11月，，在这些月份银行都会搞一些揽存活动，但力度并不是很大，主要精力还是放在拓展客户以及市场上，而不是马上就要验收成果；极度“缺钱”的月份有两个，分别是3月以及9月，因为这两个月分别是第一季度和第三季度的末尾，银行在随后就要发布当年第一季度以及第三季度的财务报表，揽存情况太差的话，不但会影响到半年报以及年报的成绩单，还会导致该行完不成年初制定的预期目标，对于银行的直接影响就是利润下降；当然，银行最“缺钱”的月份那肯定是6月以及12月了，它俩永远都是银行在一个会计自然年度当中最重要的两个月份
，因为恰好处于半年末以及年末的重要时段，在这两个月银行所有的工作开展都是围绕着如何完成揽存任务这一个重心，完不成的话不但影响到银行的各项评级，还会直接导致员工的绩效以及年终奖下降。
所以，在6月和12月银行的揽存任务极重，虽然有可能不会直接提升存款利率，但是通过加大存款送礼品或者积分的力度来变相达到提高利息的目的，个别很缺存款的银行甚至还会直接存款返现金，那可比直接提高存款利率更实惠了！举个简单的例子，可能平日里储户需要存10万元以上才送一桶5L的花生油，但是6月和12月有可能存5万就送一桶花生油或者存10万送两桶花生油，甚至你还可以选择返现金，我们不要花生油，直接办理10万1年定期存款让银行返给我们1000元的现金。也就是说，对于想去银行办理存款业务的客户来说，尽量在6月和12月办理最划算、实际利息最高！
