增额终身寿险可以被执行吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-14 02:50 标签： 增额终身寿险停售

可以买，保险公司的增额终身寿险可以买。

1、有保障功能，增额终身寿险跟一般的寿险一样，可以为被保人提供身故或全残的保障。一旦出险，可以按有效保额赔付。

2、有理财属性，增额终身寿险的保额每年按固定利率增加，现金价值也是一样的会飞速增加，中途会超过所交保费，如果收益达到一定程度，可以退保变现。

3、支取灵活，可以通过减保、保单贷款提取现金价值，给被保人稳定的资金支持。

4、有财富传承作用，增额终身寿险可以指定受益人，将财富传承给自己指定的人选。

5、有强制储蓄的作用，因为是保险，不能轻易的支取，避免冲动消费。

6、收益稳定，增额终身寿险的收益是写入合同，是确定的，不会随着市场行情进行波动。

7、安全的，增额终身寿险是保险，保险公司承保的，保险公司不会轻易变动的，也不会随意更改的。

8、可以保护当事人隐私，因为是可以指定受益人，领取受益人只需要携带身份证明文件到保险公司领取，与其他人无关。

9、可以实现债务隔离，避免因债务牵连到自身。

10、可以实现婚姻财富规划，让资产不受到离婚的分割。

这两天，被朋友圈的“增额终身寿”喜报刷屏了，6万、10万、20万.......最大保单150万，看的瞠目结舌，甚至连银行也开始主推这一火爆的保险产品。究竟是什么魅力，让增额终身寿“火”出了圈，成为爆款。

很大一部分原因是银行利率的持续低走，理财产品收益率的不断下降，加上《资管新规》要求各类理财、债券、信托产品不得保本保息，也不得刚性兑付，让保守客户难以接受，保险产品的预定利率优势随之突显，保险成了唯一“刚兑”的产品。

在保险市场上众多的产品，能够起到储蓄增值作用的，一个是年金险，另一个就是增额终身寿，这类产品和预定利率戚戚相关，具体两者有什么差别，在金姐之前的一篇《这么多人追捧的储蓄险到底好在哪里？》有详细的分析，大家可以看一下。

相对而言，年金险，固定领取，什么时候拿钱、拿多少，一早就约定好的，非常有纪律性，专款专用。增额终身寿险，刚好相反，减保取现，非常灵活，需要就拿出来用，不用就继续攒着。

我们国人最喜欢的就是灵活，一下子增额终身寿成了香饽饽。不过即使这样，还是有很多朋友对这个名字感到陌生，不知道它到底是什么，有什么样的用处。

接下来金姐就从这4个方面进行详细介绍：

一、增额终身寿险和普通寿险有什么区别？

二、增额终身寿险有什么魅力？

三、增额终身寿险适合哪些人？

四、增额终身寿险怎么买合适？

增额终身寿险和普通寿险有什么区别？

既然是寿险，顾名思义就是保寿命的，所有的寿险赔付都是以身故为赔偿前提，不管定期寿险，还是传统终身寿险，或增额终身寿险。

定期寿险：保障期间有一定限制，比如保10年、20年、30年等，属于消费型，保障期间未发生身故/全残，保费不会退（类似于平时买的车险，特点是保费低，保额高，杠杆高)。

传统终身寿险：也叫定额终身寿险，保障终身，人可以不生大病，但最后一定会离开这个世界，它的特点是买保险的时候就固定了保额，无论什么时候出险，寿险保额有多少，到时候就赔多少。

增额终身寿险：同样保终身，但保额会逐年增长，寿命越长，保额越高，风险发生时，赔付的金额也就越高。终身寿险一般用于资产传承，相较于定额的，增额能实现增值，更有优势。

增额终身寿险有什么魅力？

买保险的时候，合同中就写明所执行的复利，终身不变，刚性兑付。附加的现金价值表，把未来几十年每年的现金价值都白纸黑字的写好，不是演示、没有浮动，那数字写明的钱都是我们的！

目前市场最高的终身寿利率是3.6%，意味着这份保险它的价值会以每年复利3.6%的速度去增长。

比如存10万元，年化利率为3.6%

第二年的利息就依旧是以10万的3.6%计算，也是3600元，这叫单利

而复利的计算方法不一样

比如第一年的利息也是.036=3600元

但第二年利息是第一年本息加起来计算，也就是.036=3729.6

虽然利率都是3.6%，但是复利明显大于单利，尤其时间越长，这个利息差距也会越来越大

复利滚起来很可怕，3.6%复利，20年就可以几近翻倍，30年接近3倍。

增额终身寿支持减保取现和保单贷款

减保：通过减少保额的方式，取出部分现金价值。用多少取多少，不用的钱还放在保单里面继续“复利”增值。

保单贷款：合同本身具有现金价值，如果急用钱又不想减保或退保，可以把保单80%的现金价值贷款出来，而且贷款利率不高。

即可长期储蓄也可财富传承

增额终身寿险中有投保人、被保人和受益人三个不同的主体，通过增额终身寿险可以更好地实现资产的传承。它可以通过指定受益人实现资产定向传承，可以很好地实现遗产所有人的个人意愿。

另外由于保额与现金价值会逐年递增，相比于传统终身寿险，它的长期储蓄及理财功能更明显，在拥有保障的同时，还能保值增值。

投资有个“不可能三角理论”，简单来说在投资理财目标中，收益性、安全性和流动性往往不能同时具备，最多只占两个。收益性是给投资者带来多少回报。安全性是投资是否可靠。流动性是在短时间内能否以接近市场价值的价格变回现金的能力。

从增额终身寿的魅力来看，它是非常难得的同时在投资不可能三角中，三项（安全性、收益性、流动性）都能拿到较高得分的资产配置选项。

增额终身寿险适合哪些人？

在生活中，我们难免会碰到投资诱惑和消费诱惑，有的为了高收益，最后血本无归，有的控制不了买买买，女孩子看到包就买，男孩子看到车就买，很难存下钱，强制储蓄，可以帮你摆脱月光族。

增额寿有强制储蓄的特性，同时较高利率的复利增长，能够让自己资产稳定增值，确定性非常强。其灵活的减保取现操作，可以在将来需要用钱的时候随时支取或进行贷款，来应对不同的资金需求。

现金价值经过几十年积累，收益非常可观。届时可以通过减保的方式领取资金，补充自己的养老金，满足生活所需。而且可以根据自己的需求进行减保，需要时就领，不需要时就不领。

在经过一段时间的积累之后，可观的现金价值可以支持孩子未来的教育，在特定的时间点，比如高中，大学，甚至留学和婚嫁，都可以进行合理的减保取现，为子女提供资金支持。

保险是一份特殊合同，依据合同约定，在不同条件下将保险金给付指定受益人，从而实现财产在投保人和受益人之间的合法转移。是非常好的遗产分配工具，能够实现财富定向传承，避免遗产纠纷和被分割的风险。

作为资产的稳定器，无论是国外还是国内，寿险在税务上都是被“特殊照顾”的。很多国家，人寿保险理赔金基本免税，保单可以规避遗产税； 购买人寿保险的保费在企业和个人也可以税前列支。

所以，如果你非常明确要存钱养老、或者给孩子存学费，控制力比较强，善于管理钱财，增额终身寿险就适合，怎么用、什么时候用，你自己说了算。

增额终身寿险怎么买合适？

如何确定买多少？（推荐两个方法）

方法1：根据自己未来对现金流的需要倒推现在需要缴纳的金额。

举个例子：25岁男孩，65岁退休，预计需养老金每年12万，假设活到85岁，20年需要养老金240万。目前工资每个月15000元，按照社保替代率40%计算，那么退休后工资每月6000元，一年72000元，距离12万有缺口48000元/年，20年就是96万。

如果现在购买增额终身寿，每年交2万，交20年，总共交了40万

36年的时候也就是61岁，账户达到100万

40年的时候也就是65岁，账户就有115万

可以实现自己的养老规划。

方法2：（家里的各项收入-各项基本开支）*35%左右

这个应该很容易理解，比如你每年赚50万，支出20万，那么保费支出控制在10万左右。

当然了，只要你愿意，买多买少都可以

如何确定买哪个？（推荐几个挑选指标）

*看现金价值什么时候超过所交保费

保费是买增额终身寿花的钱；现金价值是买增额终身寿能卖的钱。

很显然，现金价值越早超过所交保费，就越好——这意味着如果急着用钱，可以随时把这笔钱拿出来用，不会有任何损失。

*现金价值的增长速度越高越好

返本快与慢，代表了资金灵活性。现金价值增长速度则代表资金的收益率。

同样100万的现金价值：

A增额终身寿一年后变成了103.4万；

B增额终身寿一年后变成了103.6万。

收益差了2000块，那自然是B款的更好一些。

A产品的现金价值是97万，按照每年3.4%速度复利增长；

B产品的现金价值是95万，按照每年3.6%的速度复利增长。

A款更看重灵活性，B款更看重长期收益。挑选时按照这些进行取舍。

*如果想配置万能账户，还得考虑以下指标：

好了，金姐说了这么多，增额终身寿就没有缺点吗？当然有，注意这两点：

、前面几年，现金价值（账户里的钱）低于所交保费，也就是说，短期内，请不要支取，否则会有本金损失。（如果对资金流动性需求过高，建议存银行。）

、如果选择长期缴费，需要预估自己的缴费能力的持续性，如果中途不交了，本金也会受到损失。

总之，“增额终身寿险”有三个核心优势：“保证财富的安全”、“保障资金稳定增值”、“让资产有绝对的确定性”。如果有3个需求之一，您就需要用增额终身寿来规划自己的财富，让财务更科学、让生活更美好。

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