提到买房，对于很多购房者来说，就涉及到了申请贷款一事。贷款的种类有哪些？贷款的银行怎么选？这些基本的常识你都知道多少？本文，度爷将为大家做一个介绍。

住房贷款总共有哪些不同的类型呢？首先，住房贷款根据性质的不同，可以分为三种。

第一种是个人住房商业贷款，顾名思义，就是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款。

第二种是公积金贷款，是各地住房公积金管理中心，运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

第三种是组合贷款，是指个人申请住房公积金贷款不足以支付购买住房所需费用时，其不足部分向贷款银行申请住房商业性贷款的两种贷款之总称。

申请贷款时，选银行需要注意什么？

首先，买新房的话，一般情况下，开发商会推荐几家银行，购房者可以对比一下利率折扣、收入要求、放款速度等等，在这几家银行里选择一家来贷款。通常来说，这些和开发商达成合作的银行，都会主动给予购房者一定的优惠。

其次，买二手房的话，可以让中介公司推荐贷款银行，也可以自行选择信得过的银行。相比买新房时需要考虑的利率折扣、贷款要求、放款速度以外，这种情况下还需要额外考虑房子自身情况对贷款的影响。举个例子，假如有的房子房龄过老，有些银行就拒绝提供贷款了；或者有的房主是外籍人士，就只能向外资银行申请房贷。

公积金贷款，不需要挑选银行，而是向公积金中心申请贷款。在满足了公积金贷款基本条件的基础上，购房者每个月缴纳的公积金额度，甚至所在公司或单位的评级，都将共同决定贷款金额的总额度。

现在，市面上越来越多的二手房交易也能使用公积金贷款了，特别是在年初或者年底等商业贷款放开速度慢的时期，相比之下，公积金贷款因为放款速度的规律性，就具备了很大的优势。

住房组合贷款需要同时向银行和公积金中心申请贷款。相比前两种方式，组合贷有一个比较麻烦的地方，就是申请时间几乎等于正常商业贷款和公积金贷款相加，与此同时，贷款合同也需要两份，包括了一份商业贷款合同和一份公积金贷款合同。而当贷款还清以及房子需要解抵押的时候，需要走的也是两套流程，花费时间自然也会是正常的两倍。更重要的是，在这个“首套房资格”异常珍贵的年代里，组合贷款的方式就意味着一套房子同时用掉了商贷和公积金的首套资格。

购房者买房的方式选择，一般情况下有三种：一次性、分期、银行按揭贷款的方式进行购买房屋。那么购房的其中占比最大的模式为银行按揭贷款，方可方式占比近90%，市场占比量极大，购房者主要选择此类付款方式。那么市场所有房子都能贷款？你错了，出现这6种情况，你的房屋贷款无法办理？拒贷原因进行全面分享......

房屋银行按揭贷款主要的标准包括

权属：房屋的权属最重要，房屋的产权分类很明确，集体产权房屋（小产权），只有购房协议书，这类房屋银行不予办理银行按揭贷款，属于小产权性质，不能办理银行抵押贷款手续。回迁房：也被称为安置房，此类房屋只有安置协议书，权属属于集体产权，不能办理抵押贷款。有债务纠纷房屋：已经再贷款公司或者其他抵押单位融过资，做过担保贷款业务的房屋，不能办理房屋再抵押贷款手续。拍卖房：被查封或者正在进行标的拍卖的房屋，由于经济纠纷或者其他原因，不能再办理银行按揭贷款业务。拆迁房：已经下发拆迁通知书，马上开启拆迁的房屋。由于进入拆迁程序，需要对房屋进行综合评估，下一步进行直接拆迁搬迁工作，所以银行审核一般情况下不能通过。违建房：违法违章建筑。未按照城市规划要求建设或者已经交工的房屋，比如在城市规划的主干道或者其他影响再次规划的房屋，银行不予通过贷款审核。

购房者办理贷款：银行按揭贷款需要提交的基本资料

银行贷款业务所需资料包括：身份证、户口本、结婚证（单身不提供）、银行流水账单（最近6个月，无具体银行无要求，都可以提供）、工资收入证明、工作证明书、征信报告单、按揭贷款银行银行卡一张及各银行要求的其他资料。提交完成后，约定面签时间，到银行进行签署按揭贷款合同，等待区域城市的分行上报总行审核，审核通过后通知具体月供还款金额及时间，每个月按时还款很重要，逾期将影响个人征信，下次再贷款基本不能通过，不能正常办理其他银行贷款业务，所以按时还款，保护个人征信尤为重要。

购房者买房子一定要多了解房地产市场，了解银行贷款金融政策，贷款购房的房屋情况要求和确认。需要银行按揭贷款购房，首先必须了解房屋的具体情况（如权属、房龄等等情况），很多情况下，核查这些关键资料很重要，你看了几个月的房子，结果由于各种原因不能办理贷款，时间和精力多耽误。再购房之前，一定需要一份完整的购房计划，多了解市场和房屋的具体情况，对于购房者来说十分重要，也非常有必要性，为了多多节约成本和时间，多付出劳动成果，尤其买房至关重要尤为重要。

贷款的客户最关心的问题是什么？两点：

当然，针对这两点，利息是越少越好，不要最好。额度是越多越好，白送最好。

虽然每个人都有这种想法，可是借贷是有成本的、有风险的，这不能成为你不劳而获的理由。所以，针对贷款的一些经验，给大家简单分析一下，什么样的条件和方法才能申请到200万贷款？

个人信用类贷款产品对薪资的要求较高，为了降低风险，一般是高工资，低额度。

以某银行的薪金贷为例，一般是家庭总收入8-20倍。

以最低8倍为例，月收入需要税后12500元。

取中间点14倍为例，月收入需要税后7142元。

以最高倍数20为例，月收入需要税后5000元。

信用贷额度低，如果想要单纯的想要以薪资来申请到200万的信用贷，是比较困难的。不过，可以尝试一下组合贷款。如何申请组合贷？

首先符合银行的贷款条件（征信报告；银行流水；收入证明；还款能力；房产证、租赁合同、水电缴费单据等作为住所证明；个人资产例如房产、车产等）；

其次，按照一个正确的排列组合申请贷款。

2、选择大额贷款方式——房屋抵押贷款

信用贷对借款人资质要求较高，特别是大额资金贷款，如果借款人资质不够，就可以考虑考虑房屋抵押贷款了。借款人向贷款机构提供所被认可的房屋作为抵押物，它不仅能够有效提高贷款通过率，还可以让借款人申请到大额贷款。

1、具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；

2、具有合法有效的夫妻双方身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；

3、夫妻双方皆具有良好的银行信用记录、还款意愿；

4、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，以及银行流水；

5、有明确的、符合银行规定的贷款用途；

6、抵押房产的不动产证；

抵押物条件——一手房办理抵押贷款一般要求房龄不超过20年，房龄加上贷款年限不超过40年，最高贷款年限分为三种情况：个人住房贷款最长能贷30年，消费类房产抵押贷款最长能贷10年，经营类房产抵押贷款最长能贷5年。

其他辅助条件——符合贷款机构收入证明、工资流水、征信报告、资产证明等辅助条件。

更多房屋抵押贷款内容，欢迎关注。

我们生活中接触最多的就是购车贷款，购房贷款了，因为很多人在买车或者买房的时候，都不会去付全款，都会采取按揭的形式来缓解大额支出的压力，然后分期按月偿还。

其实还有很多的贷款，比如买手机，装修等等，贷款越来越多的种类，覆盖了大面积的人群。在众多的贷款当中，可以大致的分为三类：、和。

有抵押类：就是在贷款时除了提供基本的资料外，还要提供资产来作为抵押，当你无力偿还时，放款机构有权把你抵押的资产进行处置。比如房贷，在按揭时房产证是抵押在银行的，也做了抵押登记，当你还完款时才是真正属于你自己的，车贷也是。

无抵押类：就是我们平时说的信用贷款，不需要资产抵押，凭自己的收入和信用在机构获得贷款。

担保贷款：这种在农村信用社贷款时比较常见到，一般要求要几户家庭共同来担保，才能获得贷款，这也是银行为了降低风险采取的办法。

个人贷款需要满足什么条件？

首先我们要有稳定的收入，有收入才能偿还贷款，就是有工作或者自己做生意，一般在政府事业单位，大型企业的正式员工，或者是在银行代发工资的人群比较容易获得贷款，这也是银行最喜欢的客户，这类人收入比较稳定，办信用卡什么的不在话下。

再者就是有良好的信用记录，贷款机构会查询你的信用记录作为参考标准，决定是否授信。

当然银行也会考虑你是否多头借贷，一个人的收入决定他的还款能力，多方借贷会降低还款能力，随之带来信用风险，所以贷款一定根据自己实际情况来，以贷养贷要不得。

【摘要】现如今，贷款是解决大家资金问题的有效途径之一，一般情况下像是买车、出国的话申请小额贷款就能搞定，但是如果是想要买房的话，小额贷款可能无法满足你的资金需求，这时你就会用到大额贷款。

现如今，贷款是解决大家资金问题的有效途径之一，一般情况下像是买车、出国的话申请小额贷款就能搞定，但是如果是想要买房的话，小额贷款可能无法满足你的资金需求，这时你就会用到大额贷款。不过现在各大银行房贷政策收紧，想要申请大额贷款并非易事，这种情况下如何做才能较为容易的拿到大额贷款呢?

个人抵押贷款，就是要将本人以及第三方名下的资产抵押给银行，以获得较大额度的贷款方式。一般来说，可以用来抵押的资产包括房产、车子、设备等较为保值的物品，银行介时会根据借款者提供的抵押物来评估其具体的价值，最终决定发放贷款的额度，抵押的物品越值钱，能够拿到的贷款就越高，二者之间成正比。

这里要注意，个人质押贷款和个人抵押贷款是有区别的，抵押虽然将物品抵押给第三方，但是还是有抵押人进行保管，而质押则是由质权人负责对质押物进行保管，如果抵押物出现损坏或价值减少，由抵押人负责，质押物出现损毁则由质权人承担责任。

办理个人质押贷款可以质押的资产包括国债、保单、存单等，银行会通过分析质押物的价值来发放贷款。

办理个人信用贷款想要获得较大额度的贷款，需要个人拥有良好的信用和较高的收入，个人征信记录也要保持状态，这种情况下，银行会根据借款人的收入进行放款，收入越高能获得的贷款额度越高，一般为借款人月收入的十倍—十五倍。

由此小编总结出了，如何做更容易获得大额贷款的方法，第一种就是要提供抵押物。有大额贷款需求的用户提供抵押物是必须的，因为银行也是以盈利为目的的机构，不会在没有把握的情况下杰出“巨款”，只有提供等额的抵押物，保证银行所发放的资金没有风险的情况下才会放款，所以想获得大额贷款的最好办理房产抵押贷款，房产抵押贷款额度最高能达到房产评估价值的70%，不过要注意，作为抵押的房产要保证能够正常上市交易，没有纠纷。

第二种就是要维持好和银行的关系，成为银行的优质客户。想要获得大额贷款的朋友在日常生活中就要按时还款，保持良好的信用记录，这样有利于成为银行眼中的优质客户。同时像公务员、教师、事业单位员工都是自带“光环”，这类人员因为工作和收入稳定常常被银行视作优质客户，不光贷款额度较高，利率也相对较低，这时就要靠你自己，你可以努力工作成为这样的人以便获得大额贷款，当然也可以通过其他的方式，比如在银行购买投资产品、或者在贷款银行处有存款，这种情况下获得大额贷款的机率也比较高。

当我们决定要进行贷款买房的时候，贷款利率就是我们需要充分考虑的一个问题。在2018年，全国各大银行陆续提高贷款利率的今天，贷款买房的利息怎么计算呢?

各大商业银行房产抵押贷款利率普遍在基准利率的基础上上调了10%-20%。而今年，热点城市一线城市的调控力度并没有放松的迹象，所以银行在房产抵押贷款利率这块仍然存在继续上调的可能性。

全国首套房贷款平均利率为5.43%，相当于基准利率1.11倍，环比2017年12月份上升0.93%;同比去年1月份首套房贷款平均利率4.46%，上升21.75%。其中，在监测的35个城市中，首套房贷款平均利率最低的是厦门的4.96%，最高的为郑州的5.84%

基准利率方面，目前还没有调整，央行基准利率仍然是1年期4.35%;1-5年期4.75%;5年以上4.9%。想必大家也知道去年国家为了调控房价，房贷利率普遍上浮，目前政策还未变动仍然在持续实行中，想要利率下降?别想太多了，不继续上浮就是万幸了!

19家主要银行中有7家银行首套房贷款利率已经较基准利率上浮超10%，最高上浮15%，工商银行、银行、中国银行、建设银行四大国有行首套房贷款平均利率分别在基准上浮7%-9%之间，较10月上涨1个百分点。2月，有56家银行分(支)行因额度等原因暂停受理首套房贷业务，较上月新增14家。

另一方面，市面上几乎没有银行提供首套房贷优惠利率。去年同期，全国优惠利率占比为84.27%，今年2月优惠利率占比仅为2.43%，同比下降81.8%。11月上海仍有多家银行提供首套房贷款优惠利率，不过需达到规定贷款金额方可申请，其他地区均已无提供优惠利率银行。

若以现在全国首套房贷平均利率5.36%贷款200万元，30年等额本息还款，仅利息就需要偿还约为202.51万元。以去年11月4.44%的平均利率贷款，偿还利息约为162.25万，也就是说，现在买房，需要多还40.26万元的利息。

从工行、中行、招行、民生、浦发、光大等多家银行获悉，他们现在仍正常受理个人房贷业务，个贷利率水平近期也保持平稳。不过，业内人士普遍认为，虽然房贷利率已经连续上涨至高位，但未来继续上涨的可能性仍然很大。

不过，目前对贷款买房者来说，最担心的倒还不是利率高低而是放贷时间。今年一整年，在楼市调控的大环境下，个人房贷额度一直都很紧张。从全年房贷数据看，虽然2017年刷新历史纪录，但购房人感觉房贷额度紧张却是2017年的常态。因为今年楼市成交量刷新纪录，而且2016年大量的新建住宅贷款都是在2017年释放。业内预计，2018年也会延续这一态势，房贷额度不会宽裕。

房产抵押消费贷款不为人知五大秘密

关键词：房产抵押贷款消费抵押贷款房子变钱，再用钱变钱时很多人的发财的途径，然后在利用房产抵押贷款的过程中有许多需要注意的地方，抵押消费贷款并不是我们表面看到的那么简单。

秘密一：贷款年限短、还款利率高、批贷时间长，借款人成本无形增多。

抵押消费贷款与普通二手房按揭贷款相比，其贷款年数较低，最长只能贷到7成10年。像其它一些房屋贷款品种最长能够贷到7成20年或者7成30年不等。另外，抵押贷款的还款利率要高于其它贷款品种，且批贷时间较长，大概20-30个工作日。这样，借款人在使用抵押消费贷款时无形中会增加许多成本，还要花费更多的精力周旋于此。房产抵押贷款登记费用一览银行一般住房抵押贷款提供资料和条件

密二：资金流向严控后，抵押消费限制用途将使不正当融资财路不通。

7月底，央行发出信号要加强房地产企业贷款和个人住房贷款资金流向的监控，这一政策真正落实后，部分打算依靠抵押消费贷款融资获取资金的客户将会很难做这项业务了，而已经办理抵押消费贷款的客户也有可能遇到许多不确定因素，风险较大。慎办房产抵押贷款成都住房抵押贷款利率还款利息房贷新政下专业法律问题解答

秘密三：“急病乱投医”，谨防不规范金融代办机构易钻空,借款人“得不偿失”。

虽然从理论上个人可以直接到银行申请此贷款，但目前不是所有银行都有这项业务，即使是设置了此项业务的银行，由于其申请手续复杂，风险较大，银行对于借款者的资质审批的十分严格，对个人批贷严格控制，门槛较高。而选择专业的代办机构不但可以提高办事效率还可以替借款者规避其中的很多风险。但是，借款人要切记的是不要因为急于办理抵押消费贷款而胡乱“抓”一些不具备代办资格，不规范操作的金融机构办理，以免“急病乱投医”，得不偿失。房贷险看清“五不赔”教你如何算计银行四大情况勿提前还贷银行需引起重视的两大“秘密”

秘密四：上“堵”下“疏”，银行铤而走险放贷并非长久之计。

一般来说，银行对抵押消费贷款的用途有一定的限制，比如只能用于购房、、留学、就医、购买家庭大额耐用消费品。按规定是不允许消费者把贷款用于投资炒股、购买基金的。虽然，央行也特发规定让各家银行严格控制抵押消费贷款的流向，但是市场上仍然有部分商业银行为了完成自身贷款任务铤而走险，睁一只眼闭一只眼的接受借款人的抵押消费申请。这样不但扰乱了银行间的正常秩序，同时也无法给予借款人一个健康的贷款消费理财空间。特别是近期央行以相对明确的态度警示涉房贷款的潜在风险，更加严控了银行对抵押消费贷款资金流向的把握。由此可见，如果银行还长期以往诸如此类违规操作的话，那么带给银行的将会是无法估量的“灭顶”之灾。中国建设银行住房贷款利率表计算器公积金二套房贷面积问题或将停贷算账：公积金贷款比商业贷款划算

秘密五：银行难约束消费者使用用途，直接导致银行利益受损。

从银行的角度来看，以往银行在发放抵押消费贷款时，因为无法约束众多的消费者，容易出现借款人把贷款用于其它投资后结果却无能力偿还银行贷款，所以只能拍卖所抵押的房屋，而拍卖房产后还有可能出现无法偿还债务的情况。因此，银行对抵押消费贷款的这部分坏帐处理也是十分头疼，更加无法确保银行自身利益不受损害。

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　房屋抵押银行贷款利率是怎么的?现在随着社会的发展，贷款行业随着崛起，做过贷款的朋友都知道贷款分为抵押跟无抵押，抵押就是拿房子作抵押，哪么大家最关心的问题当然就是房屋抵押贷款的利率了，下面就跟着轻立方速贷姐一起来了解一下吧。

　　目前银行住房抵押贷款分为自有房产和按揭房产抵押贷款，两者贷款利率有所不同，按揭房产抵押贷款的利率通常高于自有房产。各地区、各家银行之间执行的实际利率也有较大差异，不过，其实际利率一般是以基准利率为基础，上浮一定比例来执行，大致上浮10%-50%这样一个区间。

　　不同银行在贷款利率方面的规定是不同的。一般来说，房产资质良好，个人信用不错，银行可能会在基准利率上进行下调。一些资质不好的，银行可能就给较高的利率。

　　自去年10月24日央行降息后，目前银行执行的最新基准利率为：贷款一年以下利率为4、35%;一年至五年利率为4、75%;五年以上为4、9%。在2016年，银行也会按照此基准利率执行。至于个人办理住房抵押贷款的实际利率，银行一般会根据借款人的综合资质、住房综合状况等来确定。

　　想要申请房产抵押贷款，必须得满足以下一些条件：

　　1、 抵押房产权利人中无未满18周岁的未成年人及无大于70岁(含70岁)的成年人。

　　2、 房产若是二次抵押，房屋的抵押第一权利人必须是银行

　　3、 借款人需要有一套或一套以上名下所有权住房(至少一套是本市所有权房)。

　　4、 中国(不含港澳台)公民，年龄在18-65周岁，且在现单位连续工作满六个月以上的授薪人群(如不满六个月，但本单位工作内容与上一单位相同，可累加上一单位的工作期限)及经营满一年以上的经营人群。

　　如果不符合上述申请条件，连房产抵押贷款都不能申请，利率高与不高都影响不到最后的贷款利息。

　　以上就是轻立方速贷姐为大家带来的“房屋抵押银行贷款利率是怎么的”，如果大家有贷款这方面的需求，可以联系我们。

不知道有多少人去银行做过房屋抵押贷款？但是我相信，应该有不少人特别是年轻人，没有过用房屋抵押银行贷款的经历，所以不知道房屋抵押贷款需要什么条件，能贷款多少金额，等等。很多人觉得自己现在没有这个贷款需求，所以就不去了解，但是，假如真到了有需求的那天，你因为没有经验，可能会因此错失贷款的机会。所以，多了解点这些知识总是有用的。

下面，万通融资就和大家分享一下四大银行的房屋抵押贷款有什么条件，又有哪些是申请贷款的时候需要特别注意的。

一、在中国银行申请房屋抵押贷款的条件一般有以下几点：

具备完全民事行为能力的自然人；

2、中华人民共和国公民；

3、具有固定住所和稳定收入，在中国银行及其他金融同业无不良信用记录，有按期偿还借款本息的能力；

4、在中国银行开立了存款账户。

二、贷款利率及贷款期限

利率根据贷款期限长短按中国人民银行公布的相应档次贷款利率执行；贷款期限一般为3-5年，对特别优质客户为5-10年。

按区域划分，单一客户个人抵（质）押循环贷款额度最高限额为从400万元-2000万元不等。

等额本息还款法；等额本金还款法等。

一、申请房屋抵押贷款的条件：

1、具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业；

2、具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；

3、具有良好的信用记录和还款意愿；

4、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5、有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目；

6、能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；

7、在工行开立个人结算账户；

8、银行规定的其他条件。

工商银行的贷款利率为0.60%，贷款期限一般为12.00个月 ~ 60.00个月。

工行的还款方式比较灵活，随借随还。

1、年龄在18-55周岁之间（条件优秀者年龄可适当放宽），具有完全的民事行为能力；

2、能够提供招行认可的房产作抵押；

3、有合法稳定的收入来源，具备还款能力；

5、招行规定的其他条件。

用一天算一天，不使用不收息，一天也能借。想计算具体的数据，可以使用贷款计算器来算哦。

和工行一样，招商银行也可以随借随还。

1、具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人；

2、能够提供建行认可的房产作抵押；

4、建行规定的其他条件。

贷款利率根据贷款用途和中国人民银行等相关规定执行，贷款期限根据贷款用途确定。

最高为抵押住房价值的70%。

等额本金、等额本息还款方法，按月还本付息。

上面内容如有变动，以银行发布的信息为准。