写下这篇文章时，我的心情是复杂的。我的复杂，是因为我热爱我的祖国！

我知道这篇文章能有耐心读下来的人不多，因为很长，很生硬......

我知道这不符合娱乐至死年代的快餐文。

我也知道这篇文章可能......

高利贷是个古老的话题，自从有了货币，就开始出现高利贷的影子，从宋朝王安石变法失败到近几年，中国民间高利贷问题是越演越烈，大有吸取所有人血之特点！

有了高利贷，就必然产生黑社会，有了黑社会，就必然会因为催债而逼出人命。

我们都知道白毛女的故事，大年三十，黄世仁到杨白劳家逼债，结果逼死杨白劳、逼娶喜儿，喜儿被迫躲进深山洞穴

这个大家耳熟能详的故事其实在当今现实中大量上演，但黄世仁的重租比起现在的高利贷实际上要轻的多的多！可既便如此，也逼得杨白劳喝盐卤自杀，何况如今的这个日息10%的高利贷。（还没包括砍头息、服务费、上门费）

自从2007年，国内第一家网贷公司成立的开始，网贷两字便让中国人熟知！

在那个年代，银行还是高高在上的存在，除了小部分特别优质的群体，大多数人都无法享受到大额的信用。

但贷款是永恒的刚需，银行不借，自有民间资本。

这给了很多线下贷款公司机会，他们是国内最早一批玩套路贷的群体。

他们用月息3%到10%的利息在放贷，并且发明了使用服务费来做砍头息的玩法。

假使一笔50000元的贷款，服务费一般10到20个点，你拿到手等于只有45000到40000元，但是高利贷公司依然按照50000元为基数算利息，等额本息还钱。

假使你借了1年期的50000元，到手只有40000元，一年下来，算上服务费、上门费、咨询费你可能要还10W元以上。

如果你不还，等待你的将是无止境的催收。

很多线下贷款公司，沿用了银行的风控政策，只是宽松一些。

多数时候借款人都是有稳定工作的体面人，他们最害怕贷款公司派人到单位和家里去闹，只能拼命凑钱还债，肥了催收狗。

那个时候，线下催收极为猖獗，由于这种贷款的金额高，利息高，所以往往也值得线下催收。

但在催收过程中，暴力，流血频频发生，这些都是带血的钱。

毕竟高利贷是人类最古老的生意之一。

而资本的原始积累，必然是血腥的。

可能有高利贷从业者会理所当然的说：“你明知道那么高的利息！为什么你还借！你不是犯贱吗？”

这就涉及到人性了，也就是病急乱投医！当你急需要钱的时候，根本不会管利率高低，而且高利贷放款员也会拿出你看不懂的阴阳合同，不断的给你洗脑、忽悠你！最后的结果是越急越病，越病越急，高利贷最后变成了毒蛇猛兽。

从年率36%到日利率10%，你会一步一步走进圈套！

而且，这群高利贷从业者从高层到下面员工，学历基本不过义务教育，本就是一群无赖出生，根本不会和你讲契约精神！之后一步一步的套路、威胁，这是这群人最拿手的！（比如前段时间被曝光的某安普惠、某信、某人贷，太多太多了！）

到了2014年，针对的消费分期套路贷开始没落，但故事才刚开始！这一次被套路贷盯上的，是大学生。

大学生人傻，算不清高利贷的利息，并且对社会套路和身边人的防范心过低，天真。

大学生虽然没钱、没还款能力但背后的父母有钱啊。

当时的大学生套路贷款，只需要搞定几个学生干部，然后在校园随拉一批人推广，还可以以做兼职和实习名义找一大群帮凶。

大学生欲望大，正是血气方刚爱攀比虚荣心旺盛的年纪，看到身边的同学都用的好的，自己也想要。

大学生容易催收，因为年轻，要面子，所以一旦威胁告知学校老师同学，往往就会就范，另外很多学生对贷款本身也不够了解，容易被欺骗威胁。

这一切要素聚集，学生贷失控了。

在那个年代，每个大学校园里都是各家学生贷的广告，通知栏，寝室门，书桌，厕所，食堂，广告无处不在。

而最致命的广告，来自学生本身，很多学生成为了学生贷的校园推广大使。

这些人为了一些提成，拼了命的帮学生贷拉人头，不惜利用同学关系和道德绑架，甚至他们为了完成任务骗自己的同学资料来学生贷款。

我说过大学生脸皮薄，而且容易轻信同学，很多人都是被同学骗的。

甚至有一些学生专门骗身边人贷款下来自己花。

当时爆发了很多问题，恋人之间互相骗，学长骗学弟学妹，室友骗室友，为了钱，人人都可以是恶鬼。

而这些套路贷们，不仅用超出常人的利息收割学生，同时也在搞着别的把戏。

利滚利，砍头息，借新还旧，骗资料，假下款，推荐更多贷款机构，这些都是基础操作。

很多学生被催收逼的跳楼，很多家庭被利滚利的几十万拖垮，这些高利贷，该死。

而威逼利诱女学生去做一些特殊服务，更是案例不少。

在高利贷眼中，学生没钱不要紧，年轻的肉体，本身就是钱。当时甚至有套路贷公司专门依靠套路来逼女学生下海，为当地夜总会提供货源，还能收一些服务费提成。

短暂的狂欢后，是监管的介入，各大高校禁止校园贷，学生贷公司更被严厉打击。

但潘多拉的盒子已经被打开，又怎会轻易合上？

金钱面前，人已不是人。

2017年底，某头部高利贷公司（靠学生贷起家的公司）美股上市。

当时他们的利润非常恐怖，市值甚至达到了百亿美金。

在面对公众质疑其放高利贷时，其老板亲自回应道：【不催收，就当做慈善】，这在整个行业乃至全国，引起轩然大波。

高利贷公司竟猖狂至此？终于！监管开始出手。

这家公司股价开始崩塌，与其一起崩塌的，还有整个网络现金贷行业。

这个时间节点是，2017年11月。

贷款，本身是有周期性的，一般到了年底，各家公司都在缩量，因为第一次还款日会在过年期间，这个时候催款很困难，并且很多借款人过年回家后，年后可能会换个地方打工。

年底缩量配合监管出手，整个行业都开始了逃亡。

所有公司都在拼命催款，并且坚决不再放款，而借款人们发现国家在打击，统统不还款，要死了不还。

大家都是一条链上的蚂蚱，要炸一起炸。

很多公司的坏账率一度飚到90%。

史称网络高利贷第一次大崩盘。

但高利贷这个生意，只要有钱赚，永远不缺不怕死的。

2018年3月，现金贷死灰复燃。

经过了第一次崩盘后的高利贷公司，痛定思痛，想清楚了一件事情。

自己放出去的钱，本质上不是放给穷人的，而是放给下一家接盘高利贷公司的，他们才是接盘侠。

所以聪明的做法是，贷款期限缩短，降低金额，收砍头息。

只要自己资金周转足够快，最后借款人财务奔溃时，谁跑快，谁赚得多，谁讲道理，谁死。

在经济学上，这叫劣币驱逐良币！

然后这样一款产品就诞生了，1000元借款，到手只有只有700元，7天后要还1100元。

10秒下款，是人就放。

自此，高科技与套路贷的完美结合，新的产品诞生了。

714高炮的收益模型中，年化利率可以做到1000%以上，净利润可以做到每月40%以上。

然后一场击鼓传花的游戏就开始了，各家公司的债权在那些底层群众的身上流转，跑得慢的就是死。

那些大公司，看到714这么赚钱，想到现金贷的甜头，又过来舔了，这次一起来的，还有上一波现金贷浪潮中各大公司的中高层管理者，他们纷纷下海，打算在714中捞一波。

然后比第一波现金贷浪潮更大的浪潮来了，我管这个叫野狗年代，因为这些公司都是野狗，爬在底层人民身上无尽的贪婪吸血。

714浪潮中，大家发明了一个击鼓传花的套路。

就是贷款人逾期时，不恐吓催收，而是指导他们去其他同行手里借钱还给自己，然后继续下款，反正有砍头息在，自己横竖都是赚。

借款人被作为标的物，在各家公司间卖来卖去。

在这个过程中，一个典型的高利贷借款人，身上背负的714高炮，已有大几十甚至上百家，永远也还不清了。

大家都心照不宣地赚钱，在疯狂收砍头息，在拼命磨牙吮血。

18年一整年，大量的社会事件爆发，高利贷的各种负面新闻就没有断过。

2019年3月15日，315晚会曝光了714高炮，而公安也重拳出击将之定义为非法，是重点打击对象。

新的一轮大逃杀开始了。

这一次，饱受高利贷摧残的借款人变得前所未有的精明，大家看到了315定调，咬死了就是不还钱，怎么样都不还钱，反正违法，反正法律不支持，就是不还。

史称网络高利贷第二次崩盘。

714高炮溃败之后，是不是整个市场就一片清净，高利贷再无踪迹呢？

不会的，未来，只是历史的一再重演。

既然大家都知道高利贷是毒蛇猛兽、虎狼之师，为什么又要让它成为一项国家政策呢?

这就是中国的怪事，金融改革！

先是搞国有银行股份制改造，结果把股份出让给外国资本，让大量利润被外国资本赚走。然后是放开国有资本对金融的控制，结果是一些商业银行的老板赚得盆满钵满。再然后是金融衍生品制造了大量金融泡沫。

结果推高了房地产价格，渴死了实体经济，整个国家在大量虚拟资本和虚拟经济的泡沫中沉浮，而实体经济却并没有得到他们急需的资本支持，而大鳄资本依然要风得风要雨得雨，一本万利，而一些资本大鳄在资本市场上狙杀实体企业，搞得血雨腥风。

此时有些专家提出放开民间高息借贷，事情是好事！可惜，他们低估了这群高利贷的“心”！

结果就是大量资金体外循环，一些金融经纪公司和担保公司顺势出龙，这些经纪公司和担保公司常常是从国有银行和商业银行将资金贷出来，然后再以民间借贷的形式贷出去，转手就获利巨大。

这里，我也不懂国家大事，但我知道，整个金融改革正在将中国经济带进一个去实向虚的死胡同，带进一个野蛮生长的丛林，带进一个将实体企业渴死逼死的商业环境。

如此，让中国办企业搞创新的人无不惊心胆战、无不面临深渊，要么你能够撑到上市融资——这对一般企业来说何其难也，要么你就关门大吉，除非你会骗！能忽悠到投资者投资你这个号称新科技的企业中！像水动力车、巴铁！

中国现在最大的怪象是亿万富翁以惊人的速度增长，而企业家们却在艰难度日，在中国现在只有两种人最有钱，一种是资本市场上的巨兽，另一种就是你懂得，说实在的，那些可恶的放高利贷者跟这些人相比，也只是小巫见大巫。

巨大的金融泡沫催生了更多的资本巨头，实体经济却因为没有资本而奄奄一息。无论是在金融市场上允许资本大鳄横行，还是放开民间借贷，让高利贷者横行，金融的导向都是使这个社会的富者更富，穷者更穷。

高利贷表面上看只是一个乱象！但这个乱象背后就是将整个经济拖垮。

明知道高利贷是个坏东西，仍然要放它出来害人，是为什么?明知道国家经济的去实向虚是危险的，仍然要铤而走险，是为什么?

当前中国在世界新技术领域与日本、美国、德国相比正在落后，虚拟经济和金融产业的狂飚突进，将技术创新丢在了后头，虽然中国的超级富翁在不断产生，但中国的技术创新和实体经济却并没有因此而更快地进入世界领先行列。

金融和资本路径将资本家和企业家引向了房地产，引向了网络泡沫，而不是引向实体经济和技术研发。

整个国家看起来很红火，却并没有在高技术领域实现更大超越。有的只有相互的吹捧。

高利贷已经变成了金融改革中的一个毒瘤，我相信只要高利贷存在一天！那么黑社会就打不完！社会就不会太平。

需要金融支持的企业和个人依然得不到资金支持，而中国的资本市场却仍然会有一些资本大鳄出现并呼风呼雨，国家经济依然会颤颤巍巍。

觉得我说错的，可以反驳，我只是过度热爱的自己的国家！我不想高利贷毁了所有的年轻人！