沪惠保适用卵巢癌患者吗？是不是只要生病都能报销？有清楚投保流程的吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-03 14:52 标签： 卵巢癌的前兆

从保障责任来讲商业医疗险范围＞惠民保；

从核保或承保角度来讲，商业医疗险＜惠民保，因为惠民保看名字或者听上去就知道，主要是为了群众的利益的，所以它友好的地方在于可以报销既往症，一般没有健康告知要求，也就是得了癌症也有机会买。

这对于已经患病、年龄大或买不了商业医疗险的朋友来说，是非常不错的补充，但这也限制了它的保障或报销责任不会非常“完美”。

以最近上海市非常火的沪惠保为例：

三大保障责任：分别是住院期间医保支付范围外的特定药品费，手术费，检查检验费，特定药品费，质子重离子费用。

跟其它地区的政策性惠民保相比，最大的特点应该是，没有既往症的限制，这对于投保前就有身体状况的小伙伴来说，还真的是挺不错。

（1）保费超便宜，保额100万，每年只要115，不管什么年龄都是这个价格，对于岁数大的老人家来说，买个百万医疗险都要上千块，光这一点已经有足够的吸引力了；

（2）投保门槛低，不限年龄，65岁以上，买不了百万医疗险的，都可以买它，不限职业，矿工，船员，飞机师，军人等，都可以投，没有健康告知，得过心血管病，慢性病，大病，都可以投；

（3）可用医保卡账户投保，续保时候用医保卡个人账户扣款；

（4）没有既往症和等待期的限制，以前有过的病，符合报销范围内能获得一定的赔付.

这几个优势基本就是百万医疗险无可代替的了，那有了惠民保，是不是就不需要百万医疗了？

不是的，说说它不足的地方：

首先住院费用仅限三项，药品费，手术材料费，和检查检验费，其中药品费仅限于医保目录外的药品费用。

也就是说，医保范围内，自付的比例，依然还是自己承担.

并且有特定项目限制：比如品药品费年度赔付不超过30万，单次住院手术材料费年度赔付不超过20万；PET-CT检查费每年仅限赔付1次。

对比于百万医疗险，我拿超越保2020做例子，它能报销床位费、膳食费、手术费、治疗费........并且没有特定项目的限制。

然后沪惠保特定药品费仅限于以下17个病种：

特定重大疾病：包括肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病；

罕见病：包括法布雷病、黏多糖贮积症（II 型、IVA型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）和21个指定特定药：

比起普通百万医疗险的特定药品数量，沪惠保是偏少的，如尊享e生有83种，超越保有86种。

不仅比沪惠保还多了69种特定药，范围也多了结直肠癌，骨髓瘤，软组织肉瘤，胃肠道间质瘤，胰腺神经内分泌瘤等。

超越保2020部分药品清单

最后报销比例还有限制：

首先没有医保的人是不能投沪惠保；其次是报销额度最高也只能报销70%，而百万医疗险未经社保报销，至少还可以报销60%；如果已经通过社保报销，那么最高能报销100%，后者报销力度明显更大。

除了报销项目有限之外，报销门槛也提高了，免赔额是两万。根据国家医保局发布的《2019统计公报》可知：我国平均住院医疗费为11888元，离2万元相差甚远。

反观我们普通百万医疗险，大部分免赔额是1万，这就比较接地气一点了，甚至某些百万医疗险，还可以6年共享免赔额1万比如老版的好医保，或者没有出险的话，每年递减一千免赔，最高递减至5000，比如超越保2020。

（3）续保上没有任何承诺

查了一下条款，沪惠保在条款上面，关于续保是没有做任何说明的，在答疑环节上面，官方也只给出这么一个答案：

也就是说，明年是否可以续保，续保政策如何，我们也未可知。

但是在续保一事上面，我们还是可以分析一二的：

首先，沪惠保这种政策性医疗险，是政府联合保险公司推出的一个商业补充医疗保险，之所以设置这么低的投保门槛，意在普及，而不在盈利；

其次是低保费的同时高危职业，带病人群，高龄人群也可以加入，并且既往症也不限制，就意味着相比百万医疗在理赔概率也有一定程度提高。

假如承保的量不够大，或者以上说的特殊人群的投保占比比较高，遇上了理赔高峰，保险公司相对承担的理赔压力是比较大的。

所以，理赔门槛设置较高，和续保政策的不明朗，也是政府在普及惠民的过程种做一定的风险监控和观望。

而百万医疗险，投保的健康人群占比高，目前也可以做到保证续保6年，甚至15年，20年的承诺，尽管费率可调，可持续性是高于沪惠保的。

不过我们对于它的续保的期待也不用悲观，政策性惠民保的推出，是国计民生的大事，我也相信政府在推进这个事情上面，也是做了足够的准备，还有详细的风控措施、数据假设的。

关于关于要不要买沪惠保，我给大家两个建议：

第一，还能投保百万医疗的人，不要只依赖沪惠保，尤其是很年轻、很健康的朋友。

首先百万医疗险是可以覆盖到沪惠保的大部分保障的，并且报销力度更大，范围更广，在生病时更能分担的经济压力；

如果去到中高端医疗，甚至可以让癌症患者在治疗过程中，享受到国际部特需部vip部的待遇和医疗资源，同时几乎不花一分钱。

而且医疗险是报销型的保险，对于同一个费用是不能重复报销，多买也用不到。

但是续保风险一直存在，我是建议，如果健康和预算允许，就优先买百万医疗；有条件的，就加个互惠保做备胎，毕竟一年也就多100块出头而已。

第二，不能投保百万医疗的人，一定要买沪惠保。

有几类人是比较容易被百万医疗险拒之门外的：

年纪在65岁以上的，虽然也不是没有百万医疗可挑，但是选择不多，并且只能选交一年保一年的短期医疗，公司不一定大，续保也不一定稳，年交保费两三千甚至以上是跑不了的；

沪惠保就友好很多，115块钱就能买到，并且九家大公司承保，政府在后面推动，我对续保这一个事情还是保持乐观的。

各种三高糖尿病，大病小病，买百万医疗险拒保的，或者因为体检小毛病被除外的，有既往症有可能以后理赔被免责的，买百万医疗险报销始终缺了一块，加个沪惠保，就是一个很好的补充。

矿工，船员，飞机师，军人等，比较难买医疗险的，最好的选择，赶紧投！

如果还想了解更多惠民保或其他商业医疗险的相关小知识；

欢迎私信或评论区留言，完美一起聊聊！

惠民保险现在已经很普遍了，北京、广州、天津等中大型城市都相继推出了普惠型的商业医疗保险。上海沪惠保近期也即将上线，延续了惠民保险的一贯风格，不分年龄和职业，只要有上海基本医保就可以参加。

沪惠保最大的亮点是只报销医保目录外的费用，保障涵盖了特定住院自费医疗费100万、高额特定药品费用100万以及质子重离子医疗费30万，总共可保230万。另外的话既往症人群投保特定住院医疗费可以报销50%，在同类惠民保中报销的还是比较多的。另外的话，特定药品费和质子重离子费用不设免赔额，对于大病患者还是比较友好的。那么这款惠民保是否值得投保呢？

1、沪惠保主要保什么内容？

2、在保障内容、报销比例上的相对优势

3、需要留意免赔额、保障日期等细节

1、特定重疾包括了罕见病，具体疾病种类有：

（1）特定重大疾病：包括肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病（2）罕见病：包括法布雷病、黏多糖贮积症（II 型、IVA 型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）

2、没有设置健康告知，投保前未申请上海大病医保即为健康体，系统自动识别。

1、医保外的保障额度高

上海沪惠保是仅保障医保外的费用，合计有230万保额，保障内容包括了特定住院自费医疗保障、特定高额药品费用保险金和质子重离子医疗保险金。没有医保内的报销，原因在于上海基本医疗报销制度还是比较好的，医保内年度报销上限是55万。

2、对大病患者友好，既往症可报销

上海沪惠保是既往症患者投保后也可以报销，其中特定住院自费医疗费的既往症患者报销比例在同类中还是比较高的，可以报销50%。其他可以报销既往症的比例仅是20%。

3、投保门槛低 老少同价

沪惠保的投保门槛低，不限年龄、职业，不设健康告知，另外的话老少保费是一个价，一年仅需115元，普遍都可承受的了。

4、特药和质子重离子不设免赔

在大病治疗中会涉及到特药和质子重离子治疗技术，这款惠民保是不设免赔额，报销门槛较低，对大病患者实用。

1、住院费用免赔额门槛较高

上海沪惠保在特定住院自费医疗报销中的免赔额是2万一年，相对来说还是比较高的，毕竟商业百万医疗险通常是1万的免赔。

上海沪惠保的参保日期是截止到2021年6月底，保障日期是从2021年7月1到2022年6月30日。

上海沪惠保的投保渠道包括有随申办、支付宝、腾讯微保等，可以使用个人医保账户为家人购买。

上海沪惠保的保障内容只保医保目录外的费用，另外既往症参保的话，住院费用报销比例高，投保的保费老少同价，一年仅需115元，在同类惠民保中表现还是比较亮眼的。

【导语】：上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”正式发布。为本市基本医保参保人员罹患重病大病时，在现有医保之外，再增加一份大额自费医疗费用的补充保障，那么保障特定高额资费药品有哪些？

　　沪惠保能保多少种特定高额自费药品?

　　答：共21种特定高额自费药品，药品清单如下：

限用于：1.单药治疗表皮生长因子受体（EGFR）基因突变阴性和间变性淋巴瘤激酶（ALK）阴性、既往接受过含铂方案化疗后疾病进展或不可耐受的局部晚期或转移性非小细胞肺癌（NSCLC）成人患者；2.治疗接受含铂类方案治疗期间或之后出现疾病进展，且肿瘤PD-L1表达阳性（表达PD-L1肿瘤细胞≥1%）的复发性或转移性头颈部鳞癌（SCCHN）患者； 3.接受过两种或两种以上全身治疗方案后的晚期或复发性胃腺癌和胃食道连接部腺癌。
限用于：1.经一线治疗失败的不可切除或转移性黑色素瘤的治疗；2.治疗PD-L1阳性（综合阳性评分CPS≥10）、既往一线全身治疗失败的局部晚期或转移性食管鳞状细胞癌（ESCC）。3.联合培美曲塞和铂类化疗适用于表皮生长因子受体（EGFR）基因突变阴性和间变性淋巴瘤激酶（ALK）阴性的转移性非鳞状非小细胞肺癌（NSCLC）的一线治疗。4.单药用于表皮生长因子受体（EGFR）基因突变阴性和间变性淋巴瘤激酶（ALK）阴性、PD-L1表达≥1%的局部晚期或转移性非小细胞肺癌（NSCLC）一线治疗。5.联合化疗（卡铂+紫杉醇或白蛋白紫杉醇）一线治疗转移性鳞状非小细胞肺癌（NSCLC）。
限用于表皮生长因子受体（EGFR）19号外显子缺失突变或 21号外显子L858R置换突变的局部晚期或转移性非小细胞肺癌（NSCLC）患者的一线治疗。
限用于在接受铂类药物为基础的化疗同步放疗后未出现疾病进展的不可切除、Ⅲ期非小细胞肺癌(NSCLC)患者的治疗。
限用于联合化疗一线治疗晚期鳞状非小细胞肺癌（NSCLC）。
限用于联合贝伐珠单抗治疗既往未接受过全身系统性治疗的不可切除肝细胞癌患者。
限用于激素受体（HR）阳性、人表皮生长因子受体2（HER2）阴性的局部晚期或转移性乳腺癌，应与芳香化酶抑制剂联合使用作为绝经后女性患者的初始内分泌治疗。
限用于接受了紫杉烷类联合曲妥珠单抗为基础的新辅助治疗后仍残存侵袭性病灶的HER2阳性早期乳腺癌患者的辅助治疗。
限用于需要雄激素去势治疗的前列腺癌患者。
限用于晚期上皮性卵巢癌、输卵管癌或原发性腹膜癌成人患者对一线含铂化疗达到完全缓解或部分缓解后的维持治疗。
限用于既往接受过二线及以上系统治疗失败的复发/转移性鼻咽癌患者。
限用于治疗以下CD30阳性淋巴瘤成人患者：复发或难治性系统性间变性大细胞淋巴瘤（sALCL）；复发或难治性经典型霍奇金淋巴瘤（cHL）。
限用于：1.既往至少接受过一种治疗的成人套细胞淋巴瘤（MCL）患者； 2.既往至少接受过一种治疗的成人慢性淋巴细胞白血病（CLL）/小淋巴细胞淋巴瘤（SLL）患者。
限用于治疗成人复发性或难治性前体B细胞急性淋巴细胞白血病。
限用于治疗2岁以上儿童慢性髓性白血病。
限用于治疗22岁及以上经组织病理学或影像学诊断的复发性幕上胶质脑细胞瘤（GBM）及新诊断的幕上GBM。其中，新诊断的GBM患者中，在手术治疗与放射治疗后，本产品与替莫唑胺联合使用；在复发性GBM患者中本产品为单一治疗方法。其中，爱普盾的报销范围限于爱普盾耗材部分，爱普盾发生器部分由被保险人自行租赁。
亨特综合征（黏多糖贮积症 II 型） 限用于治疗亨特综合征（黏多糖贮积症 II 型，MPS II）。
限用于确诊为法布雷病(α-半乳糖苷酶 A 缺乏症)患者的长期酶替代治疗。
限用于被确诊为法布雷病（Fabry disease，α-半乳糖苷酶A缺乏）患者的长期酶替代疗法。本品适用于成人、8岁及以上的儿童和青少年。
限用于治疗黏多糖贮积症IVA型，MPS IVA。
转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN 限用于治疗转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）I期症状性成人患者，以延缓其周围神经功能损害。

温馨提醒：微信搜索公众号上海本地宝，关注后在对话框回复【沪惠保】，即可了解上海沪惠保相关信息。

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