网友说，老婆去银行存钱，却成了某人寿保险公司的保单，20万5年期，我觉得不靠谱，想退怎么办？

存单变保单，有的是由于被工作人员忽悠而购买了保险，有的是完全没有搞清楚银行存单与保险公司保单的区别，有的则由于别人说保险理财产品的收益高而贪图高收益。

现在，觉得不靠谱后悔了想退保怎么办呢？是不是可以退保呢？

首先，如果你购买的保险还在犹豫期之内，那直接退保是可以的，只需要尽快去办理退保手续

购买保险，无论是购买消费型保险产品还是储蓄型保险产品，都会要经过两个过程，这两个过程都是可以退保的重要时间节点：

第一个过程是电话回访期。监管部门为了确保消费者的知情权，规避销售误导，规定保险公司对购买1 年期以上的长期保险，必须进行电话回访并全程都会有录音，主要是确认保险购买进的基本信息，作为双方的证据以防止出现扯皮结果。

一般是在买了保险签了购买合同、录入系统之后的第二天，保险公司要对购买者对你进行回访，保险公司回访主要是确认三个问题：一是确认是不是你本人投保的吗？防止出现骗保及业务员违规操作；二是告诉你犹豫期有多少天？提醒你需要承担的保险责任以及责任免除等； 三是提醒你一些险种信息：包括交费时间有多久？每年交多少钱？能保多久？

如果在回访时你希望退保，你完全可以说对保险条款并不清楚，明确提出申请退保即可。

第二个过程是犹豫期。“犹豫期”也称冷静期，顾名思义就是让购买保险的投保者有一个冷静或者退保的一个时间，在这个期限内如果你后悔了、不想投保了可以无条件退保。一般的犹豫期是投保人收到保险合同后的10天以内，如果是银行保险渠道为15天以内，在此期间，购买保险的人可以随时将合同退还保险人并申请撤销保险合同，保险公司将同意投保人的通保申请，撤销合同并退还已收全部保费。

无论是电话回访退保还是犹豫期退保，都会全额退还保费，保险公司只收取10元左右的工本费，但在此期间你缴纳的保费也不会有利息。

其次，如果你已经经过了电话回访和犹豫期，那么能不能退保关键是看销售方有没有过错，如果销售方有过错你可以申请退保

如果你退保时已经经过了保险公司的电话回访，回访时你已经完全回答了问题；而且犹豫期已经过了，那么如果你还想退保，要看一看销售方或者代理销售方有没有过错，如果你能够找到销售方有过错，你当然可以据此向保险公司要求退保，如果保险公司不同意退保，你可以向监管部门投诉并坚持退保。

这里对购买保险者不利的证据有购买时的双录、电话回访时的录音等。

根据保监会下发的《保险销售行为可回溯管理暂行办法》相关规定，从2017年11月1日之后，所有银行代售保险公司的保险产品都必须进行双录，即购买保险时进行录音录像，以记录和保存保险销售过程中的关键环节的实况，从而实现销售行为可回溯、重要信息可查询、问题责任可确认。这次录音录像就是你购买保险时自愿行为的呈堂证供。除了双录之外，银行还必须让购买保险人手抄风险提示书，证明销售人员向你提示过保险产品的风险而且你是知道的。

但是如果在这个过程中有诱导客户或者其它不合规的行为，如教唆客户非法套现、是不是本人签字、诱导你买投资连结保险、分红险或者万能险就是购买理财产品，有没有虚假陈述，有没有夸大收益、弱化风险如什么免费保障，存钱返还，高收益分红之类的。

如果你有证据，你当然可以向银保监会以及各地的银保监局进行投诉，一般来说，只要存在违规行为肯定可以退保成功。因此，在购买保险时也要保存对方违规的证据，这是能不能退保的关键。

其三，如果已经过了犹豫期，而所有的过程都是合规的，仅仅是你自己购买后悔了，那么你可能会承担什么损失呢？

有的人不管是什么原因，反正就同意了购买保险产品，但是后来想想又后悔了，而且也已经过了犹豫期，自己却后悔了，你又坚持要求退保，你会承担什么损失呢？这要看保险产品是什么类型？

有的保险产品是不能退保的，这个就可能会造成全部的损失了。

有的保险产品虽然可以提退保，但是对退保的条款非常苛刻，如果投保的时间比较短，可能会损失接近三分之一的投保费。

大部分退保都只能获取保费的部分现金价值，比如一年以内有的大概可以获得90%的现金价值，如果投保费用为20万可能只能退保18万，不仅完全损失了收益，还要损失部分本金。

因此，无论谁向你推荐保险产品和保险理财产品，你一定要想清楚，如果一不小心购买了保险产品，也一定要在电话回访、犹豫期充分行驶自己的权利，否则你就要承担损失。（作者：麒鉴，财经金融评论）

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