买完保险三年后可以贷款40万？这真不是一两句话就能说清的，我带大家从以下七个方面来看一下

所谓保单贷款是指投保人将所持有的保单向银行申请，按照所交保费的一定比例获得资金的一种信用贷方式。

需要注意的是：虽然你进行了保单贷款，但保险合同依然有效，保险公司的保障责任仍然存在。

二、保单贷款需要什么条件呢？

1.保单生效6个月以上；

2.保单近两年无断缴状况；

3.投保人征信状况良好；

4.借款人具有稳定收入来源；

5.银行规定的其他条件

三、保单贷款能贷款多少呢？

下面以平安银行新一贷为例

1、交费2年3次，可贷保费×20倍

2、交费3年4次，可贷保费×30倍

3、交费5年6次，可贷保费×40倍

额度在5-50万之间，客户的综合资质越好，额度就会越高，具体因人而异

四、保单贷款利率多少？

其实郑州市面上做保单贷款的银行不少，中国银行利息在9厘左右，平安银行现在优质企业客户利息4.9厘，个体或私企6厘，当然还有光大银行等，利息会比中国银行更高一些

五、贷款期限多长？提前还款有无违约金？

保单贷属于信用贷，最长三年

平安银行九个月后可提前还款无违约金

中国银行提前还款收违约金剩余本金的3%

六、所有的保单都能贷款吗？

并不是所有保单都能贷款，需要年交费≥2400，且属于长期交费的未交满期限的人身保单才能贷款

以郑州为例，现在银行支持市面上19家保险公司的保单做贷款

七、保单贷款的优势有哪些？

我们知道去银行贷款的话，需要质押你的财富，比如：房子、车子等，还需要提交各种借款资料，但保单贷款则不需要，纯信用贷，无抵押

2、贷款期间，保障效力不变。发生了保险事故，还能照样拿到保险理赔金

还有一些具体细节不再描述，有需求的可再咨询我。

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买份保险为了贷款，不少人这样做。如果你的目的是想贷款，那我们先说真假，真，肯定是真。但你得面临几重风险

1、贷不贷得了，是另一回事，保单不是决定性的因素，综合的征信评估，才能决定能否贷到款。万一贷不了，那你就要思考第二个问题

2、用保单做贷款，你的保单要达到一定的时效，这个时效一定会超过保单的犹豫期，这是关键，到时候你想退，亏大了。

3、通常为贷款而买的保单，为了顺利过核保，对财务、等情况都会有所隐瞒，如果万一这个时候要理赔，拒赔了怎么办？

所以，看清风险，你的人生才真的有保险。

保单贷款并不是什么新鲜事，不光是平安的保险，绝大多数保险公司的寿险保单，都可以做贷款。

第一类，保单质押贷款。

这种贷款是直接向保险公司申请，通常可以贷款保单现金价值的80%，利息也比较低，通常年利率在5%—7%。

第二类，是保单信用贷款。

这种贷款可以直接向银行或者贷款公司申请。不同的银行对于保单信用贷款的政策不完全一样。授信额度通常跟年交保费和缴费次数有关。贷款的利率也比保单质押贷款要高不少。

比如，某银行的保单信用贷款就支持：国寿、平安、新华、太平、阳光、友邦、太平洋等等很多家保险公司。只要缴费满3次，也就是保单期间满2年，就可以贷款。但是缴费次数越多，授信越高。

缴费3次：贷款额度为年交保费20倍。

缴费4次：贷款额度为年交保费30倍。

缴费5次：贷款额度为年交保费40倍。

而且，不同的保险公司的保单还可以叠加。

具体的贷款政策因为不是完全固定的，可以去银行咨询一下。

但是，既然是信用贷款，那么除了保单的情况外，还跟你的个人资信情况有关，并不代表你有符合条件的保单，就一定能够贷款。

所以，保单能够贷款，这是真的，而且不只是平安保险，大部分保险公司的寿险保单都可以向银行申请贷款。但是，能不能贷款审批通过，还跟你的个人资信情况有关。

我是保险梦语，但从不说梦话。

从题目来看，初步判断业务员说的并不是保单本身的质押贷款功能，而是信用贷款。

老规矩，我们还是先来了解下2种不同贷款形式：

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接质押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。

关于保单质押贷款，你需要知道：

• 不是所有保单都可以做保单质押贷款，需要保险公司在做产品设计时设定相关贷款功能，并报银保监会进行备案。
• 只有有现金价值的保单才能进行保单质押贷款。消费性保单是不会有贷款功能的。
  
• 贷款额度与保单的现金价值有关，一般不会超过保单现金价值的80%。
  
• 保单质押贷款的贷款利率会低于信用贷款，但一般高于保单的红利水平，所以如果业务员告诉你分红可抵充贷款利息，那大概率是骗你的。这样的业务员建议不要采信。
• 保单质押贷款根据银保监会的相关要求，以每6个月为一贷款周期。贷款周期满，而贷款人，也就是投保人未全额归还贷款本息，未归还部分将全部作为下一个周期的本金计算利息。
• 保单贷款一般没有催缴，但会向客户递送贷款对账单。
  
• 当累计保单质押贷款本息和等于或大于保单的现金价值时，保单即刻终止，不在享有效力。
• 还有一点，在保单贷款期间，被保险人出险，保险公司在给付保险金时会扣除保单质押贷款本息和后再给付。也就是说保险理赔金优先归还贷款本息和。

说实话，这部分真的不是我的专业领域，我只能从普通消费者角度进行调查后描述：

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

你信不信由你，反正我是买了4年，年交7500元. 一毛没贷到，他家信用卡还给我降了一万元额度，所以不要相信业务员那张嘴，最终以审核为准，看你工资收入正不正常，负债多不多，征信漂不漂亮，有没有房产车产。如果这些都能达到标准，有没有买保险都可以贷款，如果你达不到这些标准，有买保险也无作用！

平安业务员说的不是真正意义上的保单贷款，是偷换概念。

保单贷款是可以贷款保单现金价值的80%，贷款主体是保险公司。是利用保单贷款功能获取的现金流，利息较低。

平安可以贷款最高40倍保费，贷款主体不是平安保险，是平安的银行，平台大家都知道，利息较高。

平安一方面做高息银行贷款，一方面引导客户购买保险做抵押。

作为一个专业的保险代理人，可以讲是不可能的。嗯，保单贷款是指贷的保单的现金价值。在任何一款人寿保单前期保单的现金价值都是比较低的。如果是重金重机产品，保单的现金价值在第1年是0。到第3年也不会高到哪里去。所以怎么可能带到20~30倍呢？但是这种情况在现实中也是存在的。可能存在的，尤其是在平安这家公司。不是说平安公司不好啊。因为平安，它有自己的平安金融。他有一项业务好像叫保单贷业务。就是你手中的保单可以质押给银行。平安银行，但是可以换取高额的一个杠杆贷款，但是利率也是比较高的。这个我们就不知道了。但是保监会要求银行的业务和保险的业务必须要分开，这是必然的。所以即使在平安金融里面，它既可以做保险也可以做业务，但是你可以看到它的工号是不一样的。也就是做保险的是做保险的功号做金融是做金融的工号以上意见仅供参考。

路人蚁：聊社保，侃上班 ，说，专业答疑，感谢关注

1首先寿险类型的保险，都有现金价值，也就是年交的保费在前两年扣除高额佣金和管理费用后，会在合同生效的第三年开始积累现金价值。现金价值是低于保费的，经过多年的保单积累后才能重新接近原来所交保费。存在现金价值的寿险保单都有一个保单贷款功能，可以让你在不改变保单权益的情况下，拿到一笔周转资金，解决财务问题

2 平安业务员说的保单贷款一种说以保单为抵押，现金价值的保单贷款，一般可以贷款现金价值的70-80%，而且利息不低，比银行贷款利息搞出不少，而且需要在一定期限内归还。不要轻易以贷养贷或者保单贷款理财，大多数人都做不到理财回报高于贷款利息，而且还有本金损失风险。

第二种就是平常的信用贷款，以保单作为资质，根据个人征信结合进行贷款，实现自己周转，从平安业务员说的3年的寿险保单，可以贷款保费的25-40倍，第三年现金价值才刚开始积累，非常的低，几乎为零，所以不可能说保单现金价值贷款，而是信用贷款，关键还是看信用。保单做参考。贷款业务平安普惠的利息都不低，理智谨慎对待，还要看有没有在贷款里搭售保险，误导忽悠的行为。最近平安银行和保险公司的违规贷款和搭售保险被罚款的事情也是上热搜。银保监会对于贷款搭售保险的行为也是严厉打击

和你说的这个事是真的，现在有很多信保贷产品，平安、人保、阳光、大地等等，但是三年后你能不能贷款还要根据你的个人信用情况而定，比如说你的负债情况，征信履约情况，如果不符合要求就不会授信通过，所以不是你有保单就可以拿到贷款的，另外这一类的信保贷综合利率是非常高的，你除了要支付正常的借款利率，还要支付平台管理服务费，信用保证保险费，按目前已经发生的信保贷一般来说加上利息，服务费保险费，综合年化利率达30%以上。所以，尽管保险业务员说的是真的，如果你的目的只是为了贷款，那要慎重考虑。还有那些手上有保单的朋友们想做信保贷款也要谨慎，是否能接受这样的利率。

首先保险贷款有两种，第一种是保险现金价值贷款，能贷现金价值的70%到90%左右，每个公司规定不同，利息跟银行利息差不多，半年内要返还，保险合同有效，出险扣除借款后赔付余款。

第二种是现在市场上所谓的保单贷，就是说贷保险费的多少倍，一般交费2400元/年，交费两年以上可以贷款，大部分寿险保单可以贷款，就是利息高，一般综合利息一年20%左右，加上其他要另外买贷款意外险各种消费会更高。

第三是市场上有些业务员没有业务，会找些老板说买理财保险可以高收益赚钱，又能有保障赔钱，同时要钱时可以贷款各种承诺，我只能说，贷款现金价值是可以，但是其他贷款要不利息高，要不就是不行。

最后就是什么以合同为准，承诺都是假的。