哪款终身重疾险推荐投保？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-17 15:05 标签： 重疾险保终身

依托于支付宝惊人的流量和大众的信赖感，好医保系列算得上保险界的网红产品了。

就拿好医保.长期医疗来说，凭借其“六年保证续保”和“超宽松健告”，狠狠地收割了一大波客户。

这不，刚薅完好医保.长期医疗的羊毛，又有不少人打起好医保重疾险的主意了！

那今天咱们就来挖一挖，好医保终身重疾究竟值不值得薅！

先不说结论，这里有一份对比表，看看有哪些小机灵鬼能对比看出一些猫腻：

  • 好医保.终身重疾险的三大亮点

  • 与同类重疾险横向对比，好医保重疾险是青铜还是王者？

  • 好医保.终身重疾险是否值得购买？

一、好医保.终身重疾险的三大亮点

话不多说，先上精华图：

真正让好医保终身重疾与众不同的，是它的三个亮点：

①投保前10年出险，有额外赔偿；
②上传体检报告，次年奖励20%保额；
③癌症可以额外赔偿2次。

具体如何，我们一个一个来盘它！

1）投保前10年出险，有额外赔偿

0-30岁的人投保，前10年如果出了险，可以多赔50%保额。
31-40岁的人投保，前10年出险的话，可以多赔35%保额。
41岁以上的人投保，前10年出险，没有额外保额。

这个设计，简单来说，就是赠送了一款10年期的定期重疾，但不是每个人都能送。

要根据不同的投保年龄，来决定送还是不送，以及送多少保额。

实际上，这个看起来很诱人的额外赔付，并没有那么实用。

根据临床经验，基本上人类的重疾发病概率是这样变化的：

虽然大趋势是随着年龄的增长上升，但35岁之前得重疾的概率并不高。

35-55岁之间，才可以看到明显上升的发病率。

真正理赔的高峰期，是在60岁到80岁之间。

而在40岁之前，设计额外赔付，宣传噱头大于实用意义。

2）上传体检报告送保额

每年保单周年6个月之内，去规定的体检机构检查规定的项目之后，上传相关体检报告，下一年保额就会增加20%。

体检机构不算苛刻，一般的体检机构、公立医院都行。

有人可能想问了：要是体检查出了问题，对保单有影响吗？

学姐咨询了国华人寿客服，得到的答复是：不影响。

不过，如果你某一年忘了上传体检报告，那奖的20%保额将自动失效。

这种“萝卜+大棒”的做法，无疑很创新了。

相当于支付宝介入了用户的健康管理——重疾险防的本就是大病，而很多大病包括癌症，通过定期体检是能早发现、早治疗的。

大病变小病，用户少遭罪，保险公司则降低了理赔率，堪称双赢。

单位年年组织体检的朋友不妨考虑下。

之前在写多次赔付重疾险时，就排过序：癌症多次赔>疾病不分组>癌症单独分组>疾病分组。

这是因为，癌症理赔率占到了所有重疾险理赔的六成。

而「好医保·重疾险」癌症最多能赔3次。

第一次患癌(也可以是其他重疾），赔100%保额；后两次患癌，赔80%保额（其他重疾，比如脑中风，则不赔）。

虽然保额有“缩水”，但换来的是更宽松的理赔条件。

因为后两次患癌包括新发癌、前一次癌的复发、转移与持续，且间隔期仅3年。

专家经过大量的临床观察和资料统计，发现肿瘤患者的复发和转移，大多数（占80%）是在手术根治术后3年左右。
并且如果癌症患者经手术治疗能生存5年以上，即可认为肿瘤被治愈的可能性为90%。

现在间隔期为3年，那乐观点，就按5年生存期算（我国癌症5年生存率为30.9%），是有机会赔2次的，比如《药神》提到的慢粒白血病，控制得好是能活十几年；

如果间隔期设成了5年要么在之前就复发却达不到理赔条件，要么过了5年基本治愈，用不上保险，无疑3年的更良心。

关于理赔，你一定要知道的这些事>>

二、与同类重疾险横向对比，好医保重疾险是青铜还是王者？

好医保的这款终身重疾险在保障方面是真的不错，保障够全面，也有创新之处，但是不代表着它是没有缺点，它最大的缺点就是贵！

选择身故返保额，30 岁男性，保额 50 万，30年缴费，保费是9430 元/年，这个保费已经很贵了。

不信咱们拿几款产品对比一下就知道了！

从图中对比可以看出，不管从保障上还是价格上，都无法与另外两款产品匹敌！

中症缺失，轻症赔付比例低至20%，价格还要贵一截，主要是贵在前面说到的几个创新之处，倒也情有可原，但说实话，性价比实在不算高。

看看康惠保2.0，基本保障优秀不说，以其独有的前症保障，在重疾险市场上独占鳌头，前症责任极大降低了理赔门槛，让更多人在重疾早期就能获得一笔钱用于治疗，也是变相鼓励患病的人能积极治疗。

关于康惠保2.0的更多特色，直接戳这篇文章了解详情>>

超级玛丽max2.0也是热度非常高的一款重疾险，保障内容上和康惠保2.0不相上下，其特色在于增加原位癌额外赔付责任，不同部位原位癌可赔付2次。

如果你对这款产品感兴趣，不妨看看我整理的评测文>>

除了贵以外，好医保.重疾险还有这些不足：

交20年，投保年龄为出生满28天-45周岁;交30年，投保年龄为出生满28天-35周岁，最高投保年龄才45周岁。

总之，超过45岁的都不能买了，所以现在不仅出名要趁早，连买保险也要趁早买。

像一些常见的身体小异常甲状腺结节、乳腺结节、息肉，就都要和它说byebye了。

另外还有写小瑕疵，我就不一一列举了，戳这里直接查看完整版解析>>

三、好医保.重疾险是否值得购买？

好医保·重疾险在保障方面还是够用的，预算合适的朋友可以下手，尤其是有家族癌症史的。

但是如果考虑性价比的，就不太建议了，为了让大家有更多的选择，我提前准备了一组超划算的重疾险，供君挑选>>

小王今年30岁，在北京工作，想给自己买一份重疾险。

查看了几种，有保终身的也有保到80岁或者70岁的。

保终身的稍贵一点，如果没有重疾发生，只能身后把保额留给后代。

保到80岁的便宜一点，而且到80岁还没有重疾发生的话，可以得到保额作为养老金，但就是80岁之后没有保障了。

关于如何选，好贷分析师的建议是：选择保终身的。因为谁也无法保证80岁以后就不会发生重疾。

保险产品不断更迭，竞争会让市场不断涌现更好、更优质的产品，我们在投保时，选择也更丰富。

今天，好贷分析师搜集了几款性价比高的重疾险，对比评测一番。

所属公司弘康人寿安邦保险阳光人寿同方全球人寿

产品名称健康人生C健康之享阳光随e保全球康健一生

保障范围50种重疾，100%保额给付重疾：50种，第一年100%保额，第二年200%保额；

轻症：10种，额外给付50%保额；

全残：第一年100%保额，第二年200%保额

癌症/6种重疾/25种重疾/42种重疾，第一年100%保额，第二年200%保额，第三年起300%保额重疾：50种，100%保额；

轻症：10种，额外给付20%保额，且包含轻症豁免责任；

身故：18岁前返还保费，18岁后给付100%保额

保障期终身最高至80周岁10年/20年/25年/30年。至70岁/100岁终身

销售区域北京、上海、河南、江苏，需公司邮箱认证北京、上海、江苏、浙江、四川、河北、广东、辽宁、湖北、山东、深圳、安徽、福建、黑龙江、陕西173个城市北京、上海、江苏、湖北、广东、福建、山东、河北、四川，及下属各县市

最高线上保额0-45岁：50万；

费率30岁，男，30万保额，保终身，20年交，每年交3600元30岁，男，20年交，15万保额（第二年赔付额变30万），保障至80岁；只保重疾每年3945元，附加轻症责任，每年4650元。30岁，男，20年交，10万保额（第2年赔付额变20万，第3年及以后保额30万），保障至100岁。

保25种重疾，每年4580元。保42种重疾，每年4700元。

30岁，男，30万保额，保终身，20年交，每年6660元

仅从性价比的角度考虑，弘康健康人生C款的性价比是最高的，保费相对较低。

但这款产品的缺点也很明显：销售区域太少，且只有上班族可以买。此外，包含轻症赔付和保费豁免的健康人生A款，性价比也不错。

与其他三款产品相比，阳光随e保的重疾种类最少，最多可保42种重疾，而其他产品均可保50种重疾险。不要小看缺少的种类，少一个种类就缺少一种保障。

同方全球康健一生的等待期为90天，是四款产品中等待期最短的，存在一定的优势。其他产品均为180天等待期。

因为营业网点原因，弘康及阳光理论上都是只能在开设有机构的区域才能投保，但实际投保时只需将地址写成分支机构所在地即可投保。此外，弘康健康人生的销售区域最少，且对投保人的职业类别有所要求，也就是需要公司邮箱认证才可投保。

弘康是重疾导致身故赔保额，非重疾身故则是退保返还现金价值，而阳光的身故是直接赔付保费，其实差别并不算太大，因为保单前期现价低于保费，但后期现价则多数情况下会高于保费，综合下来阳光略微有点优势吧。

阳光的随e保在第一年只有1/3的基本保额，第二年是2/3的基本保额，这是阳光重疾险的一个“硬伤”。

7.为啥没有“华夏至尊保”

很多小伙伴可能知道这款产品，相当火热，性价比最高。然并卵，它停售啦！目前，官方给出的消息是由于系统升级，华夏至尊保暂时停售，何时重新开售尚不得而知。

产品对比小结：就产品本身而言，华夏至尊保是目前所有重疾险中最便宜的，但是停售的大门挡住了所有投保人。在重新开售时间未知的情况下，其实完全可以选择弘康健康人生C款，性价比同样很高。

另外，如果无法通过弘康的邮箱验证，那就只好选择弘康的A款重疾（不含轻症）。如果对弘康也不满意的话，那就选择阳光的随e保吧！

总之，没有最好的重疾险，只有更适合你的重疾险！

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