老贝的同事G姐,最近两个月上班的时候经常心不在焉。盯着比看电脑还频,不爱和同事聊天八卦了,时而笑容满面,时而心事重重。
一开始我以为她在用手机炒股,最近股市震动比较大,我也受到了不少影响。有一天终于没忍住,问她到底咋回事,这才知道她每天都在实时看汇率。
G姐今年刚把女儿送到美国留学,这事我们都知道,听说还是卖了一套房子,差不多掏空了家底才送出国外的。不过一开始我也不能理解,不就是换个汇率嘛,至于么。直到她给我们算了一笔账:
美国大学学费今年基本在5元上下,并且保持上涨。根据人民日报海外版消息,3月17日,美国加州UC系统投票通过一项决议:从学年开始,州外及国际本科生的学费还将上涨3.5%,合计一年上涨了978美元,也就是说美国留学学费与生活费平均合计高达49195美元。
而和比18年3月份汇率最低的时候6.3计算:
这短短几个月时间凭空就多出来30,000 人民币,如果按照本科留学4年计算,就要累计多支出12万人民币。
这还只是硬性的学费,如果再来算算其他的生活费用:一个美帝大学生一年要花在衣服上的钱约为 1000美元。 按现在的汇率就是6800RMB;对比前两个月6.40的汇率,一样的衣服现在你要多花4张钞票!
另外,有孩子在欧美读书的家庭都知道,一个大学生每年花在教科书和学习用品上的开销至少超过 1000美元。即使奖学金也不能解决你需要 200-250刀才能买书。所以一本书,此时就又贵了80……但是这也没辙,孩子出国就是去读书,不能让娃没有资料啊。
有人该说了,出国留学的这大几十万上百万都花出去了,还在意汇率多出来的这点钱?
Excuse me?当然在意! 只能说,有这种观点的人,刀子没割到ta身上,就永远不知道啥叫疼。不单单在意汇率这点钱,还在意存不进定期里的利息。
G姐家里有点闲钱,但是远谈不上土豪。眼看50岁的人了,好不容易存下200多万,就为了让独生女去美国圆梦,读自己最喜欢的商科。现在平白无故就要多支出几万甚至十几万,放谁身上也很难接受。
因为G姐的影响,办公室里其他几个原本打算把孩子也“送出去”的同事开始坐不住了。至少是G姐还有其他几位同事,都是因为自己的孩子去国外念书才开始关注起“汇率”这件事,现在拿起手机除了朋友圈也要顺手去查一下当前的汇率,合计一下什么时候给孩子打钱更合适。
在过去超过半个月的时间里,人民币兑美元形成了一个持续单边下跌的行情,曾经连续12天下跌,累积下跌超过2500多点,创下2017年10月来的新低。这一轮下跌,很多人在心理上没有做好应对的准备,人民币会不会持续下跌,会不会破7,成了财经新闻最为关注的话题,这让留学生家长的眉头皱的也越来越紧。
由此看来,不如在汇率还未跌破7时购足外汇,应对外汇波动。但与此同时带来的另一个头疼的问题是,外汇存在国内账户实际上是没用的、没有短期理财产品,不像人民币定期存款一样可以带来收益。
除了担心钱的问题,G姐更为联系孩子这事儿发愁。
中国的老话怎么说“儿行千里母担忧,母行千里儿不愁…”
好不容易把孩子送出国,也是了却心头大愿。然而事实是,养育一个孩子,就象发射卫星,花费十几年心血确保每个环节和数据的正确。 最后一朝发送成功,考上大学,然后卫星就消失在茫茫的外太空。 只剩下定期不定期的发回来一些微弱信号……给点钱……,把钱发给了卫星,叮嘱吃好穿暖。卫星又发回来微弱的信号……别啰嗦……
许多家长为了省事儿,一次性给孩子打过去生活费,但孩子可能一年都不会再联系你。下次联系,却告诉你:妈,我买了一辆。
这样的该怎么管?该怎么给钱才合适?
在以前,给海外的孩子汇款,通常有以下方式:
对于留学生来说,信用卡是最熟悉的一种支付方式了,方便快捷,到账速度。使用信用卡缴纳时银行要收取2%~3%的手续费,如果缴纳学费或房租这种大额费用时,产生的手续费用可以说是不小。
优点:支付方便,即时到账,可以节省很多时间,不用担心错过截止日期。
缺点:手续费用较高,大额支付时要额外支付的手续费很肉疼。
国际转账是留学生们最常使用的付款方式,拿着对方的账号和开户信息,到银行完成汇款。通常2-3个工作日即可到帐。会产生邮电费用和手续费用。邮电费从80到150不等,手续费是汇款金额的0.1%,除去汇款银行,接受银行也会收费的。
优点:比较中规中矩的传统支付方式,因为使用历史比较悠久,是大家比较接受的方式。
缺点:到账时间较长,产生费用的点比较多,到银行汇款时需要仔细核对信息,稍有失误会造成转账失败。
汇票在国外比较普及,但在国内还未被大家经常使用。收款人凭借汇票在境外指定银行进行取款和转账。如果丢失可以在有效期之后补发,办理时银行会收取1%手续费。但并不是所有学校和公寓商都可以使用汇票,所以要先和对方确认好是否可以使用。
优点:携带方便,手续费低廉。
缺点:要到指定银行进行兑换,汇票有效期一般为半年,如果丢失,则要在半年之后才能补发。而且汇票的速度非常慢。
旅游汇票顾名思义,具有汇票和支票的属性,面额不同,根据所需要支付的金额购买相应的张数。支付时需要签名才可以使用,办理时银行会收取1%的手续费,但在使用时是没有额外费用的。丢失可以挂失,但是不允许邮寄,所以如果学费或房租的支付期限早于你在该国的登录日期,那么则没办法使用。
优点:方便携带,使用安全
缺点:不能邮寄,如果需要在国内支付境外费用则没办法使用。
05 第三方跨境支付机构
2013年10月,正式下发了《关于开展跨境电子商务外汇支付业务试点的批复》文件,开启了多地第三方跨境支付机构的试点运营,到2017年外汇局已向多家第三方机构颁发的“跨境支付牌照”。通过拥有“跨境支付牌照”的第三方机构支付的费用是不占用个人的外汇额度的!第三方允许用户在支付时使用RMB,到账时间为1~3个工作日。也可使用信用卡支付,但无需2%~4%的手续费用,1~2个工作日到账。只需支付换汇手续费即可,支付方可追踪自己所付款项,可避免发生不必要纠纷。
优点:不占用5万美金的外汇额度,可直接使用RMB支付,可追踪付款,避免资金纠纷
缺点:大多数第三方跨境支付机构目前只针对企业用户,个体用户还不能独立使用,不过可以通过使用合作方平台来享受第三方支付的便捷。
总结来说,如果你是在国内向境外支付大额资金,电汇和第三方支付平台则是便捷又经济实惠的选择。信用卡支付虽然可以实现即时到账,但是手续费较高。而汇票和旅行汇票所需时间较长,其携带安全、方便的特性更适合于携带生活费离境。第三方支付平台可以说是,经过多年的“留学生缴费难”这个难题折磨之后,国家和多方企业一起努力出来的解决途径,虽然可以说是一个新兴起的模式,但是已经被越来越多的平台所推荐使用,毕竟在资金更安全,支付速度快,手续费用方面都有着更多优势。