农业银行电子银行部现在是什么部门?

第一条 为建立权责对称、部门制约、运作规范、高效有序的信贷管理体制,规范信贷行为,根据《中国农业银行关于规范信贷决策行为若干规定》及其他有关信贷管理法规,制定本办法。

第二条 审贷部门分离是指按照横向制衡和纵向制约的原则,将信贷业务办理过程中调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责科学分解,由不同层次和不同部门承担,实现信贷部门相互制约的制度。

第三条 除小额、扶贫到户贷款等总行另有规定的信贷业务外,本办法适用于对企事业法人、其他经济组织、个人独资企业等开办的本外币信贷业务。

第二章 信贷部门设置与职能

第四条 经营行信贷部门设置与职能。

经营行是指直接办理信贷业务的县级支行、支行和管理行的营业部。经营行要按照“横向平行制衡”的原则,设立客户部和信贷管理部。

(一)客户部。客户部是管理行多个业务部门职能在经营行的集中延伸,面向客户营销和管理银行业务。基本职能是:负责辖内客户拓展,负责信贷业务的贷前调查和贷后管理,负责银行中间业务营销,负责组织企业存款等。其信贷职责是:

1.受理客户公开统一授信、本外币贷款、本外币或有资产等信贷业务(含信贷业务展期)的申请;

2.对客户统一授信、本外币贷款、本外币或有资产等信贷业务进行贷前调查;

3.对有权审批行(人)审批后的信贷业务,同客户签订和担保合同;

4.对客户进行贷后管理,包括贷后跟踪检查、到逾期贷款和利息的催收、建立和管理客户信贷台账与档案等;

5.负责贷款风险分类的基础工作、相关信贷业务报表的统计分析和上报。

(二)信贷管理部。信贷管理部是经营行信贷业务的审查部门,决策前不与客户见面。主要职能是:

1.依据法律和农业银行信贷政策制度与条件,对客户部提供的客户调查材料的完整性、合规合法性进行审查,提出贷与不贷以及信贷额度、利率、还款期限、还款方式及保全措施等审查意见;

2.对客户部提供信贷政策制度的咨询以及;

3.对信贷政策和管理制度执行情况进行检查;对发放后的贷款进行检查;

4.负责辖内贷款风险分类及认定;

5.负责信贷资产质量监测考核、金融债权的管理和风险资产的处置、呆账贷款核销材料审查上报;

6.负责相关信贷业务报表的统计分析和上报。

第五条 管理行信贷部门的设置与职能。

管理行是指总行、一级分行和二级分行。管理行信贷部门设置原则上在现有市场开发部(处)、信贷管理部(处)等部门职能不变的基础上进行充实。

(一)市场开发部(处)。基本职能是:拓展辖内大客户,营销银行信贷业务和中间业务,组织对公存款等。其信贷职责是:

1.协调组织信贷业务产品的开发和推广;

2.开发、拓展辖内大客户;

3.受理其开发拓展的辖内大客户的信贷需求,并组织所辖有关管理行、经营行进行贷前调查。

(二)信贷管理部(处)。主要职能是:

1.制定信贷政策和管理制度,并组织实施;

2.制定辖内分支机构信贷授权(转授权、下同)方案,并组织实施;

3.负责信贷政策和管理制度、信贷授权(转授权、下同)执行情况以及辖内贷款的检查;

4.依据法律和农业银行信贷政策制度与条件,对权限内和超权限的信贷业务进行审查,对公开统一授信业务和中长期项目贷款组织评估;

5.负责相关信贷业务报表的统计分析和上报;

6.负责信贷业务人员培训;

7.负责对下一级行信贷部门负责人业务任职资格认定。

第六条 经营行和管理行要建立贷款审查委员会。工作程序按照《中国农业审查委员会工作规则》(农银发〔2000〕75号)执行。

第三章 信贷业务操作流程

第七条 经营行办理信贷业务的基本流程:

(一)经营行在授权范围内办理的信贷业务。

1.受理与调查。客户部受理客户申请,并进行初步调查。对同意受理的客户申请,通知借款人正式填制借款申请书,着手贷前调查,收集有关材料,撰写调查报告,填制借款人基本情况表(附表一)、短期贷款调查表(附表二)等调查报表,送信贷管理部审查。

2.审查。信贷管理部对客户部移交的调查材料要进行完整性、合规合法性和准确性审查,填制信贷业务审查表(附表四),提出贷与不贷的建议,报贷款审查委员会审议。

3.审议与审批。贷款审查委员会对信贷管理部上报的审查材料进行审议,填写贷款审查委员会审议表;有权审批人根据审议结果进行审批,填制贷款审批表(附表五)。

4.经营管理。客户部根据有权审批人审批同意的信贷业务,填制统一合同文本交信贷管理部审查,行长审核,与借款人签订借款合同,进行贷后经营管理,填制贷后检查(附表六)等有关经营管理报表。

(二)经营行办理的超授权的信贷业务。客户部调查,信贷管理部初审,贷款审查委员会审议,行长审核同意后,由信贷管理部逐级报有权审批行信贷管理部复审(含组织评估),贷审会审议,有权审批人审批,经营行实施经营管理。调查、审查、审批、经营管理流程内容要求同上款。

第八条 中长期项目贷款和公开统一授信业务办理的基本流程。由属地经营行客户部受理客户申请,并进行初步调查。对同意受理的客户申请,通知借款人正式填制 借款申请书,着手贷前调查,收集有关材料,撰写调查报告,填制借款人基本情况表、中长期贷款调查表(附表三)等调查报表,送信贷管理部审查,经信贷管理部 审查,贷审会审议,行长审核同意后,逐级报有权审批行信贷管理部,由其组织评估并审查,贷审会审议,有权审批人审批,交属地经营行经营管理。审查、审批、 经营管理流程内容要求同第七条第一款。

第九条 管理行开发拓展信贷业务的基本流程:

(一)管理行市场开发部开发信贷业务的基本流程是:同客户洽谈,起草银企合作框架协议,交信贷管理部和法规部审查可行后,由有权审批人批准,交经营行按照“审贷分离、先横后纵”的流程办理具体信贷业务。

(二)管理行市场开发部可协同所辖有关行市场开发部或客户部共同开发大客户。如受理其信贷业务,管理行市场开发部要会同所辖有关行共同进行贷前调查,同 级管理行信贷管理部审查,贷款审查委员会审议,有权审批人审批,逐级批复至属地经营行实施经营管理。调查、审查、审批、经营管理流程内容要求同第七条第一 款。

(三)管理行信贷管理部经行长批准,可同管理行市场开发部共同开发行业性、系统性大客户,并签订银企合作框架协议。其所发生的信贷业务,由有关行按照“审贷分离、先横后纵”的流程进行办理。

第四章 建立责任人制度

第十条 信贷管理责任人分为主责任人和经办责任人。

第十一条 建立主责任人制度。主责任人界定如下:

(一)经营行在权限内办理信贷业务,客户部负责人为调查主责任人;信贷管理部负责人为审查主责任人;行长或经授权的副行长为审批主责任人;客户部负责人为经营主责任人。

(二)经营行报批超授权的信贷业务,经营行客户部负责人为调查主责任人;经营行行长或经授权的副行长和有权审批行信贷管理部负责人为审查主责任人,有权审批人为审批主责任人,经营行行长或经授权的副行长为经营主责任人。

(三)管理行在权限内直接受理的信贷业务,管理行市场开发部负责人为调查主责任人,信贷管理部负责人为审查主责任人,有权审批人为审批主责任人,属地经营行行长或经授权的副行长为经营主责任人。

(四)管理行直接受理的超权限的信贷业务,管理行市场开发部负责人为调查主责任人,管理行行长或经授权的副行长和有权审批行信贷管理部负责人为审查主责任人,有权审批人为审批主责任人,属地经营行行长或经授权的副行长为经营主责任人。

(五)对同一信贷客户有两个经营主责任人时,经营行行长或授权的副行长为经营主责任人。

第十二条 建立经办责任人制度。信贷业务办理过程中直接进行调查、审查、经营管理的信贷人员作为调查责任人、审查责任人和经营管理责任人承担具体经办责任。

第十三条 建立经营责任人责任移交制度。

(一)经营主责任人工作岗位变动时,必须在上一级行信贷管理部主持和监交下,同接手经营主责任人对其负责的信贷业务风险状况进行鉴定,填写经营责任移交 表(附表七),由原主责任人、接手主责任人、监交人签字后登记存档。责任移交后,接手主责任人对接手后的信贷业务经营状况负责。

(二)经办责 任人工作岗位变动时,必须在经营主责任人主持和监交下,同接手经办责任人对其负责的信贷业务风险状况进行鉴定,填写经营责任移交表(附表七),由原经办责 任人、接手经办责任人、监交人签字后登记存档。责任移交后,接手经办责任人对接手后的信贷业务经营状况负责。

第十四条 对责任人责任的认定与追究,按照《中国农业银行关于规范信贷决策行为若干规定》、《农业银行工作人员违反贷款管理制度处罚办法》执行。

第十五条 建立责任人离任责任追究制度。对责任人离开原岗位后,发现在原岗位期间存在违规违纪违法行为的,仍要依法规追究责任。

第五章 特别管理规定

第十六条 对超授权的信贷业务,最终审批行信贷管理部经行长批准,可接触客户核实调查情况。

第十七条 对同业竞争激烈的优良客户,确需简化调查、审查和审批程序的,以及现有政策制度没有规定或需突破现有政策制度规定的信贷业务,须经总行行长特批后办理。

第十八条 信贷业务的受理、调查、审查与审批,原则上应在相关制度规定的时间内完成。

第十九条 本办法由中国农业银行总行制定、解释和修订。

第二十条 本办法自文到之日起执行。

当前 , 世界多极化、经济全球化、文化多样化深入发展,全球时空距离不断缩近,国际合作日趋紧密。作为全球系统重要性银行,农业银行始终致力于推动全球化雇员管理,促进跨文化沟通分享,向全球范围客户提供优质的金融服务,现已在17个国家和地区设有 22家境外分支机构和1家合资银行,境外机构员工达 1300多人。

“相知无远近,万里尚为邻。”广大境内外员工以专业的态度、坚韧的精神携手奋进,共同构筑了农业银行大家庭。10月20日至27日,古都北京、活力上海、美丽苏州,京沪苏三地在宜人秋色中接力,农业银行大家庭迎来境外机构的35名中高级管理人员,展开了一段为期7天,融经济、金融、管理、文化等丰富课程于一体的境外机构部门主管培训之旅。

擦亮品牌 致力于全球雇员管理

在英国《银行家》杂志全球1000强银行最新评选中,农业银行排名第四位。海外人才,尤其是中高级管理人员,是农业银行国际化发展的中坚力量和重要保障,在境外机构经营发展中起着承上启下的关键作用。

境外机构部门主管培训,是农业银行贯彻落实国际化发展战略,加强全球雇员队伍建设的重要举措。“农业银行已经分别在2015年、2017年开展了境外机构部门主管培训班,组织当地员工来到中国学习。”一直参与组织境外主管培训项目的人力资源部直属处负责人介绍,这两次培训得到了总行部门和境外机构的良好反馈。在此基础上,组织者多次聆听培训学员、总行部门和境外机构意见,不断完善、持续优化,逐步形成了现在的农业银行“全球雇员培训”品牌,对于促进境外机构之间的交流,增强境外机构员工对总行和境内机构的了解,具有重要的示范意义。

为了做实今年的境外机构部门主管培训项目,农业银行设计了包括“课堂讲授+实地调研+研讨座谈”三部分在内的教学内容,并且在前两年经验的基础上又推出多个首创之举——

★其一,首次采取“农业银行与上海交大”合作办学方式,总行相关部门、上海交通大学就本次培训精心设计、紧密配合,让学员们在中国知名学府感受现代化金融教学授课以及中国传统文化的魅力。

其二,首次引入全英文条线座谈,外籍员工赴总行财务会计部、法律部、风险管理部、公司业务部、国际金融部、金融市场部、人力资源部、审计局、运营管理部进行分条线全英文座谈。

其三,首次引入赴外部机构现场教学,学员们来到魅力城市上海,在该市大数据中心感受了解该中心跨层级、跨部门、跨系统、跨业务的数据共享和交换功能,真实观摩体验了一次中国发展速度。

其四,首次组织开放式、互动式全英文专题论坛,邀请总行相关部门、总行驻沪机构、上海分行相关中层干部参与,来自伦敦、纽约、香港、首尔的外籍部门主管级员工就“如何做好发展业务和控制风险之间的平衡”和“如何感受文化融合、文化演变、文化传播”两个议题展开讨论。

▲学员们针对议题展开讨论。

一周时间虽然短暂,但体验了丰富多样教学内容的学员们普遍反映此次培训重点突出,课程设计既覆盖了经济形势、金融科技、国际化发展等热点问题,又增加了中国文化体验、实地观摩等体验性课程。

坚持创新 业务与文化相互交织

作为农业银行境外机构部门主管第三次大聚会,培训班给全世界各地员工互相沟通、分享经验提供了难得的机会。

“Together we achieve !(齐心协力,共筑梦想。)”在10月21日北京举行的开班仪式上,来自法兰克福分行的彼得·瑞格尼尔作员工代表发言。他真诚地说,对不同文化的认识是克服分歧和从差异中获益的关键因素,他非常感谢农业银行提供了一个宝贵的平台,让他能够与同事们与这家大型银行集团一起学习成长。

一周培训如同一次精进之旅。学员们在培训中互相沟通、分享经验、感受中国文化、了解农行企业战略,近距离感受了文明古都北京、时尚城市上海,亲自在农行总部大楼领略大型现代化商业银行的魅力。

10月23日,不同肤色、不同年纪、很多还是第一次来到中国的35位境外机构同事们显得特别兴奋。他们带着新奇的目光走进有着120余年校史的上海交通大学,学习由该校经验丰富讲师带来的“数字化转型背景下银行业转型”“中国金融发展及国际化发展历程”“企业创新及商业模式研究”等课程,打开新时代金融业变革发展的全新思路。上海交通大学邀请了书法老师,给学员上了一堂生动的中国书法体验课。老外学员第一次手握毛笔书写中国文字,感受到中国文化既新奇又深厚的底蕴。

▲莫斯科子行埃琳娜展示书法学习作品。

值得一提的是,此次培训采用全英文授课,总行企业文化部、国际金融部、人力资源部均采用全英文向境外机构本地雇员讲解了总行条线相关政策,并在课堂上组织学员积极讨论。同时,组织“迷你达沃斯”全英文专题论坛(Panel Discussion)。论坛由人力资源部主持,邀请总行相关部门、总行驻沪机构、上海分行相关中层干部参加,主题为“四海同心 开放共赢”,论坛邀请来自伦敦、纽约、香港、首尔的外籍部门主管级员工作为论坛嘉宾就相关议题进行讨论。讨论过程中,既有风趣幽默的现场互动,又有引人深思的发言讨论,同时现场的其他外籍员工也各抒己见,对嘉宾提出的观点进行评论和提问,感受中国文化,了解农业银行企业战略,搭建了境内外机构合作的一道新桥梁。

▲迪拜分行风险部经理赛阿德课堂发言。

搭建桥梁 推进国际化人才建设

参训学员之中既有来自金融市场、风险信贷、财务会计等专业领域的专家,也有农业银行首届“全球卓越雇员”评先表彰的劳模代表,他们具备熟悉当地文化法律、市场环境和监管体系的得天独厚优势,是农业银行国际化蓬勃发展的重要骨干力量。

今秋十月来到位于中国首都的农业银行总部,感受大型现代化商业银行魅力的 Ivan Wan正是参加此次培训的学员之一。他于2013年加入农业银行悉尼分行,作为农行评选的首届“全球卓越雇员”,他为悉尼分行筹建和经营发展发挥了重要作用。2016年底,Ivan被确诊白血病,考虑到当时运营条线人手紧缺,他毅然带病坚持工作。治疗结束后,他又第一时间回到工作岗位,先后完成分行申设监管报批、运营和风险管理架构设计、悉尼分行首笔可转换大额存单(TCD)发行、优化运营管理流程等多项工作。

Ivan的敬业态度和奉献精神得到了分行全体员工的敬佩,近两年来,他克服病魔的困扰,始终坚持奋战在一线。他的故事同样感染着培训班其他学员,他们纷纷表示,即使短暂,但是这次难忘的中国之行大大增加了他们对于企业的归属感。

联通合作,共治共享,群贤毕至,兴行强行。随着融入国际战略的积极推进,农业银行国际化人才队伍正在迅速壮大。目前,农业银行境外机构雇员较十年前增加了 5.5倍,其中当地员工占比已超80%。强大的境外机构队伍,与总行、境内分行国际化管理人才、小语种专业人才、外派后备人才等,正携手打造农业银行业务素质好、适应能力强的全球精英人才团队。

▲农业银行境外机构部门主管培训班合影。

文:本报记者 杨燚 通讯员 杨宇

图:农行人力资源部提供

文章刊于11月29日《中国城乡金融报》A8版

编辑:农银报业新媒体中心李静

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&lt;h3&gt;第四步:选择具体农行网点,点击在线办理银行开户业务。选择之后,系统会将客户信息发送给网点,将网点名称、网点地址、客户经理、电话信息发送给客户,一站式互联。&lt;/h3&gt; &lt;h3&gt;“让信息多跑路,群众少跑腿”山西省全程电子化系统实现企业与银行的一站式互联&lt;/h3&gt; &lt;h3&gt;新绛农行四家网点导航图&lt;/h3&gt;
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