银行把定期错存活期该怎么办？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-03 00:38 标签： 不小心把钱存成定期怎么办

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银行定期存款三年到期没有去办理，又过了一整年，这年还算定期吗，该如何处理？

银行的自动转存规定为：按照原存款期限自动续转，也就是说，你存了3年，那么到期银行系统会自动把三年的本息之和，再定期一笔三年的期限。该如何处理，看你要不要取现，取现的话，又分两种情况，具体的我们以一个例子来进行简单的说明。

举例：2010年3月1日，你定期了一笔10万的三年，2013年3月1日到期，假设你疏忽，忘记自己有这笔存款了，未去银行取款，那么银行会自动把这三年的本息之和，比如11万元，自动在转存一笔3年期的定期，期限为2013年3月1日-2016年3月1日。

因此当你2014年3月1日想起这笔存款时，如果你不取现，那么它仍然以三年期的定期进行计息，你等到2016年再去取就可以了。

如果你要取现，那分为两种情况：

（1）普通定期存款：银行支付给你三年的定期本息（假设为11万元）及这11万的一年活期利息。

（2）大额存款：银行的大额存单，有一个功能叫做靠档计息，比如你2010年3月1日存了一笔20万的三年定期，那么2014年3月1日取的时候，银行支付给你三年的定期本息（假设为22万元）及这22万的一年定期利息给你。

PS：大额存单的起存点为20万，所以此处我修改为20万元。

现在银行系统基本都有默认自动转存功能，所以无需担心到期是否会变为活期；另外如果存定期，资金量达到20万元以上，最好存大额存款，而不要分笔存，毕竟大额存单有很多普通定期没有的优势。

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银行存款被柜员取错，一般发生在定期存款“被提前”支取，定期利率按照活期利率计算，储户利息损失比较大。假如是10万一年期定期存款，本来到期利息接近2000，如果被提前支取，就只有300多元，损失就很大了，很可惜。

定期存款由两种，即存单存折定期和银行卡定期存款。前者只能在柜台支取，而银行卡定期既可以柜台支取，也可以在自助终端自己操作。在柜台支取中，出现差错的可能性较小，因为如果是未到期存款，首先需要存款人或代理人身份证，且超过1万的同时需要复印身份证件。在办理过程中，除储户提出请求外，柜员还会仔细询问核实储户请求，并在最终作系统处理前，还需要储户再次阅读和核实业务办理单据，可以看见支取金额、预算利息等重要信息。以上操作程序，在理论上有足够时间和条件让储户知晓后果或发现差错。如果储户发现出错，可以当时提出终止请求，恢复原有存款状态；而银行卡定期存款，如果存款笔数较多，则很有可能看错，而导致操作失误，将未到期存款提前支出。

取错存款，造成利息损失，究竟该由谁来负责？还是取决于具体责任划分。作为柜员来说，其主要义务就是审查凭证合法性、核实储户请求真实性并明确告知和提醒储户，该笔业务操作可能带来的后果。当然这些都应该有操作留痕，有据可查，包括监控录像和客户的签字单据等。

首先，如果柜员完全做到核实储户请求，并明确告知操作后果，并有储户相关签字确认，柜员则不应对利息损失承担责任。

其次，如果柜员在接待处理中，对储户请求和操作后果未完全做到应尽责任的，则按照失职比例承担相应责任。

第三，如果柜员既未认真核实储户请求，且也未告知操作后果的，则应该承担全部责任。

第四，如果储户自助操作的，责任自行承担。比如，储户的银行卡定期存款，如果是在自助终端自己操作，虽然可能有大堂经理协助指导，但都是自己操作，造成后果肯定自己承担。

当然，如果有争议，金额大且又协商不下的，只有向人民法院依法提起诉讼。

出现差错该如何补救？如果是当时或当天发生差错的，一般银行可以采取抹账方式，恢复原有存款状态，但仅限于当天营业期间，当天营业结束后，系统无法恢复。但是，为了防范操作风险，内部抹账操作管理是相当严格的。柜员操作失误的，必须有主管授权同意并作出说明。如果是外部因素，一般不可执行此操作。当然，如果本金小，利息损失也不多，也是很容易协商处理好的，也不是说事事非得太认真计较，上纲上线，你说是吗？好了，今天分享到此。持续关注【龙门山财经】，专注银行金融社保观察与分析，谢谢你的阅读和点评！ 

 （独家）存活期的钱 拿定期的利息
　　某中学的赵老师早就听说货币基金收益比定期储蓄高，又和活期存款一样存取方便，于是便打算将存折中的5万块钱买成货币基金。可是当他带着钱到银行购买时，却屡吃闭门羹。在第一家储蓄所，他问是否有货币基金，两个当班的储蓄员面面相觑，最后回答说：不知道有这种基金。
 他只好又来到另外一家规模较大的储蓄所，这里的工作人员听说赵老师要买基金，显得非常热情：货币基金卖完了，您可以买我们正在发行的“某某成长”开放式基金呀，这种基金风险低、收益高……虽然银行工作人员说得天花乱坠，但赵老师依然不为所动，因为他早就想好了：我就认货币基金！
　　后来，他想起了一个学生是银行的资深理财师，便去找学生咨询。
 这位学生告诉他，小储蓄所的工作人员多数是临时工，今天来明天走，业务不是太熟悉，所以很多人不了解货币基金；而一些大储蓄所或理财中心的存款任务压力很大，为了不分流存款，他们也不愿意卖货币基金；如果上级分配了新基金的发行任务，他们便全力以赴推销新基金，就更是不愿再卖以往发行的老货币基金了。
 赵老师一听急了：那我上哪儿买新发行的货币基金呀？学生笑着说：老师您对基金还是缺乏了解，其实买货币基金可以不用到网点，利用网上银行就可以购买；另外，买货币基金不应只认新基金，灵活申购老基金会取得更高的收益。
　　接下来，这位资深理财师向赵老师提出了购买货币基金的“四不该”，把赵老师说了个心服口服。
 
　　不应该盲目听信银行员工
　　如今各银行都在打“为客户理财”的牌子，但实际上很多都是为了推销产品和完成存款任务，为达到这两个目的，有的银行员工会隐瞒一些基金产品的实际情况甚至有意误导客户。这就要求广大投资者掌握一些开放式基金的投资常识，以避免和赵老师一样被蒙蔽。
 货币基金属于开放式基金的一种，投资者可以关注银行、基金公司在各大报刊上发布的销售公告和消息，或采用登录银行网站、拨打服务电话等形式进行了解，弄清本地的发售网点。另外，因十多只货币基金由不同的银行发售，各家银行肯定都说自己发售的基金好，这就更是要求投资者掌握各基金的大体收益情况，以做到货比三家，优中选优。
 
　　不应该只认新货币基金
　　货币基金和其它开放式基金一样，投资者可以在发行时认购，也可以在开放之后进行申购，其它基金的认购价一般比申购价便宜一些，手续费也比申购低，但货币基金没有“基金净值”，只有“7日年收益率”，并且申购费率和认购费率无差别（均免），购买和赎回也没有手续费，所以在价格和手续费上，新基金和老基金是一样的。
 不过，购买新基金有一个认购期，收益是按活期存款计算的，这样就不如买老基金合算了；另外新基金没有经过市场检验，收益情况还是个未知数，所以从这个角度来说，还是买业绩好的老货币基金更令人放心。比如，已经发行一年以上、基金规模已突破300亿元的南方现金增利和华安现金富利的年收益均稳居3%以上，具有较高的投资价值。
 
　　不应该把货币基金当成长期投资工具
　　货币基金主要是投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品，这就决定了它不可能像股票型基金那样会有“暴利”收益。其实，国外的货币基金投资者主要是看中它的流动性，而不是它的收益，但国内的投资者们却只看中收益，忽略了流动性优势，把货币基金当成了长期的理财工具。
 当前，人民币理财等高收益理财产品越来越多，三年期人民币理财产品的预期年收益率为3。7％，中长期凭证式、记账式国债的年收益更是高达4%以上，这些产品可以说比货币基金更稳妥，收益也更高。所以，有长期投资意向的投资者，不应只认货币基金一条路，在保持稳健的前提下，应积极选择收益更高的理财方式。
 
　　不应该只认到网点购买
　　和赵老师一样，许多人认为只有到银行网点才能办理货币基金的开户、认购、申购、赎回等手续，其实现在金融服务不断完善，工商银行、招商银行等金融机构相继推出了网上基金业务，只要开通有网上银行，坐在家里便可以自助购买货币基金。
 其操作程序非常简单，登录网上银行后，点击“网上证券”下的“网上基金”，然后就可以即时办理基金公司TA账户和交易账户的开户，以及认购、申购、赎回、销户、资金划转等业务。其特点是可以随时购买，比如发了工资后，可以及时登录网上银行，将剩余工资买成货币基金（首次最低申购 额一般为5000元，追加最低申购额一般为1000元），实现定期定额投资，这比传统的零存整取高级多了。
 网上购买基金省却了到银行排队的麻烦，并且在网上自助开立各大基金公司的TA账户均是免费的，网上买基金可谓多快好省。

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