买房贷款八十万,三十年还清,采用等额本息一次性还清,每月还款5300,刚开始,提前还款划算嘛?

近年来房价不断高升买房作为高回报的投资方式,越来越多的人选择买房贷款买房的人总会思考一个问题,若干年后收入增长了经济富裕了,什么时候提前还款最劃算那么跟着小方一起来看看等额本金和等额本息一次性还清的误区,等额本息一次性还清提前还其实不划算

错误观点1:等额本息一次性还清是银行想赚更多的钱

当前主流的还款方式有等额本息一次性还清和等额本金以200万房贷为例,如果选择30年分期还完等额本息一次性还清的确要比等额本金多还近35万的利息。因为初期等额本息一次性还清还款法中的本金还得较少所以等额本息一次性还清的利息比等額本金要多。可以理解为剩余本金多了,利息自然就多了等额本息一次性还清和等额本金的计算方式是完全相同的,没有半点区别

錯误观点2:提前还款有最佳还款时间点

网上有很多种算法,最后得出提前还款最佳还款时间点有7年、8年,甚至10年其实从纯财务的角度來说,提前还款没有最佳还款时间点

假设选择在10年后提前还款,等额本金付出的金额为元等额本息一次性还清付出的金额为元。即等額本息一次性还清在10年后提前还款要多付利息77621.18元。结果看上去似乎感觉亏了应该再计算一点,等额本金在这10年间的本金要多还元这筆钱如果放在银行,是会产生利息的稍加计算,会发现在这十年间累计产生的利息和多掏的利息77621.18元非常接近通过计算,等额本息一次性还清和等额本金所付出的结果是一致的

错误观点3:等额本息一次性还清更适合提前还款

等额本息一次性还清产生的利息较多,用户想嘚是挣到钱的时候就着急把贷款还了多省点利息。这种观点实际上也是错的因为等额本息一次性还清分散了还款压力,是否提前还款嘚最大差距在于属于银行的本金到底掌握在谁的手里。假如掌握在你的手里那么欠银行的钱完全可以用再投资产生的收益抹平,甚至還能多赚点即“借鸡下蛋”,用银行的钱赚钱假如你提前还款,本金还给银行你就只能用接下来你自己的存款去赚钱,究竟哪个更劃算关键在于自己对于钱的使用和投资项目。

综上所述流动性是有机会成本的,如果选择提前还贷就丧失了流动资金,会失去很多恏的投资机会;如果不提前还贷手中有钱就能有更多选择,多学点理财投资知识学会让钱生钱,不失为一种发家致富的手段

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