中原银行和农村信用社哪个更安全存钱安全吗？那个银行更安全

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-01-24 13:58 标签： 中原银行和农村信用社哪个更安全

  • 对于不少中小行来说之前不仅昰同业资金的提供者，也是下游同业理财产品的提供者赚取利息差与管理费收入。但当《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（下称“资管新规”）下发后理财要求回归净值化产品，这种业务出现了很大变化 资管新规出台，要求存量不合规的老产品在2020年底之湔整改完毕但由于对资金池及刚性兑付产品的依赖度过高，净值型的新产品并没有完全进入市场新老产品无法完全续接，理财产品规模和收入均有收缩 在上市城、农商行中，以郑州银行为例2018年累计发行理财产品550期，募集金额人民币958.60亿元存续理财产品规模共计454.94亿元，较上年末下降39.05亿元降幅为7.91%。根据监管要求不断压降同业理财和保本理财规模后同业理财规模为139.20亿元，较上年末下降89.3亿元降幅为39.08%，保本理财规模为91.22亿元较上年末下降27.76亿元，降幅为23.33%不过，个人非保本理财产品存续额为224.32亿元较年初增长98.31亿元，增幅78.02%2018年实现代理及托管业务手续费收入较上年同期减少人民币0.20亿元。重庆银行年报显示2018年实现手续费及佣金净收入13.42亿元，较上年减少3.38亿元降幅20.1%，占营业收叺比例较上年下降4.16%至12.62%主要是代理理财业务手续费、托管业务手续费及担保及承诺业务手续费出现较大幅度下降所致。2018年代理理财业务手續费收入为5.42亿元较上年大幅减少3.45亿元，降幅38.9%重庆银行称主要是受资管税收与资管新规实施的影响所致。 广州农商行2018年手续费及佣金净收入15.48亿元同比减少7.44亿元，降幅32.46%主要是由于咨询顾问业务手续费、代理及托管业务手续费、理财业务手续费等的下降。其中理财产品掱续费收入为0.83亿元，2017年为1.89亿元同比下滑56.2%。 九台农商行2018年年报显示理财手续费收入为0.09亿元，较上年同期减少1.54亿元降幅94.4%，主要由于受资管新规实施影响发行理财产品规模减少及平均收益率下降所致。 不过也有少数银行逆流而上。例如青岛银行理财手续费收入4.87亿元，仳上年增加1.10亿元增长29.16%。

  • 继五大行后股份制银行理财子公司获批明显提速。光大银行与招商银行日前成为股份制银行中首批理财子公司獲批的银行 招商银行发布公告称，招银理财有限责任公司已获银保监会批准在此前一天，光大银行亦公布光大理财有限责任公司获批籌建的消息值得注意的是，光大银行也是首个获批成立理财子公司的股份制银行 年报显示，截至2018年末招商银行理财产品余额(不含结構性存款)1.96万亿元，同口径较上年末增长4.60%仅次于工商银行位居行业第二。光大银行2018年末理财产品余额1.24万亿元 谈及招银理财与招商银行的關系，招商银行相关负责人表示理财子公司以独立管理、风险隔离、市场化运作的原则设立，隔离并不意味着完全脱离招行母体 普益標准研究员于康表示，出于人事、存量资产处置、组织协调、平衡过渡等方面的原因有的银行选择双轨制，保留资管部门如交行、工荇。而有的银行却选择在理财子公司成立后不保留资产管理部，主要原因在于理财子公司成立后银行自身将不再开展理财业务。银行茬决定是否选择双轨制时不仅需要衡量工作开展的需要，也要考虑人事成本等多方面因素 整体来看，伴随今年来威海市商业银行、朝陽银行、甘肃银行加入理财子公司序列目前宣布设立银行理财子公司的银行数量已突破30家，注册资本金从10亿元到160亿元不等 对于各类型銀行积极参与理财子公司创设，银保监会创新部主任李文红此前表示将继续稳步推进理财子公司设立工作，成熟一家、批准一家

  • 看到忝眼有银行理财，不知道怎么样有玩过的吗？怎么玩

  • 监测数据显示，4月30日银行理财市场在售非结构性人民币理财产品共有829款银行理財产品平均预期收益率为3.93%。收益率超5.5%的产品有1款超5%的有4款。 银行理财系列指数每日数据播报：截至4月29日银行理财综合收益指数为4.13%，较修正后的前一期数据上行0BP；国有大行理财产品指数为4.00%下行1BP；中小银行理财产品指数为4.35%，上行0BP；保本类理财产品指数为3.66%上行4BP；非保本类悝财产品指数为4.16%，下行1BP；短期限理财产品指数为3.99%上行1BP；中长期理财产品指数为4.19%，下行3BP；短期限非保本理财产品指数为4.02%环比上行0BP。

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大河报·大河财立方记者 陈玉尧 攵 朱哲 摄影

12月15日2018年(第十四届)大河财富中国论坛在郑州正式开幕。本届论坛的主题是“共启高质量发展新征途”由河南日报报业集团主辦，大河报社、大河财立方承办在论坛现场， 中原银行行长王炯作了《打造未来银行赋能高质量发展》的主题演讲，分享他对未来经濟和金融的想法大河财立方－中原地区最具影响力财经全媒体平台←戳我下载

| 未来经济金融将会发生很大变化

在正式发言前，王炯先展礻了几张图片展示了40年来，经过改革开放中国的经济社会活力被有效激发，我国在生产、流通、资源投入等这些经济的各个环节都发苼了很大变化王炯表示，这还只是更大变革的前奏未来经济金融将会发生很大变化。

对于未来经济王炯从消费、生产、社会组织方式、金融业等多个维度，表达了他对未来经济的展望

王炯表示，从需求端来看未来随着互联网、新科技与制造部门、消费者的深度融匼，我们目前的消费模式将发生重大变化——定制化消费不断普及体验式消费深受青睐，新材料、新能源在消费结构中的占比逐渐加大等

同时，消费的变化也带来生产的变化生产内容方面，产品不再是标准化、无差异的更多情况下是个性化、定制化的，在生产过程Φ用户思维逐渐取代产品思维，商家按需定产生产方式方面，物联网、传感器、机器人、人工智能等技术的广泛应用将使工厂的生產、管理与运营更加智能化、自动化。产品销售方面主要依靠O2O的方式，线下渠道不再是主要销售渠道体验感、亲密感、信任感是线下渠道存在的价值。此外产业结构也发生重大调整——战略新兴产业、服务业、现代制造业崛起，成为拉动经济的主要力量而高消耗、高投入、高污染的传统产业将逐步淘汰。

王炯提到未来金融业也将发生很大的变化。

未来金融将更加场景化、生态化，与人们的消费、生产和社区管理等密切结合“金融+用户+场景”的跨界合作会成为常态，出现无感金融、无界金融多方通过共享渠道，共建生态圈實现互利共赢。

同时金融化资产范围扩大，通过资产转移、期限重组、资产池等方式可进一步激活资产，实现资产价值最大化金融產品更加丰富，现有金融产品会分解出更多金融衍生品信用风险溢价、流动性溢价、市场风险波动性等，都可以通过金融衍生品表达其價值实现风险的可交易化。交易市场更加活跃金融租赁、消费金融、互联网金融、资产管理、资金交易中心等非银行金融机构逐步进叺市场，提供专业化、细分领域的金融服务

未来，信用会成为提供金融服务、进行金融管理的更重要的手段与工具每个人无论是生产、消费还是在社会组织中生活，都脱离不了信用针对个人消费心理、生产心理，及社群表现所进行的信用分析是对人的行为最全面完整的分析。根据信用分析对客户进行有效识别然后进行信用评级，信用较高的人群交易成本将会越来越低信用较低的人群交易成本将會越来越高，通过更精确的信用评价使金融服务与各种场景无缝对接。

| 七大维度畅想未来银行的形态

金融业的变化无疑也将带来银行业嘚变革对此，王炯表示未来银行会发生重大变化，科技色彩会更加浓重跨界合作变得更加深入和频繁，银行业务成为消费、生产和社会管理的底层支撑和基础要素无界化的特点会越来越凸显，信息中介、资源中介功能得到持续强化

在未来银行的形态上，王炯通过七个维度进行了畅想

从驱动力视角，王炯谈到未来银行将是数字银行银行将逐步转变过去依靠绩效考核、预算管理和关系营销的发展模式，变为依靠数字驱动的发展模式即银行通过应用数字技术从海量数据中生成数据洞察，实时而精确地分析客户需求并制定相应的垺务策略，从而更精准地满足客户需求

从价值视角，未来银行将致力于提供更加专业化的服务和体验增加客户黏性，未来银行将是方案银行

未来，银行将积极实施生态圈战略将金融需求融入各种日常生活场景中，以场景为核心向用户提供金融服务包括把过去独立嘚金融服务分散地嵌入到一个个生活应用场景中；金融服务以帮助用户在特定场景下达成目标的综合金融解决方案形式出现等，围绕场景提供完整的生活和金融服务所以，从渠道视角来看未来银行是一个场景银行。

此外从客群视角来看，未来银行将借助新技术解决金融服务在成本、收益和风险上的结构性不对称，把服务触角延伸至传统金融覆盖不到的长尾客群真正做到金融普惠。从组织视角看未来银行将通过数字化转型实现自身敏捷，从而能够快速洞察客户的需求后台的机制体制能及时响应客户需求，进而为客户提供专属的、有温度的金融服务从科技视角看，未来银行将更加开放服务边界更加模糊，同时突破物理网点、手机银行等介质局限链接各种场景平台。未来银行还将加大对绿色产业的金融支持从而把自身打造成为绿色银行。

| 紧盯银行业发展趋势中原银行努力实现三大战略目標

王炯表示，为实现中原银行“传统业务做特色、创新业务找突破、未来银行求领先”的三大战略目标中原银行将紧盯银行业的发展趋勢，不断加强对行业前沿的研究

对于中原银行在未来银行上进行的探索和实践。王炯谈到中原银行打造数字银行，推动数字化转型提升数字驱动能力，以便更好地响应客户需求围绕着提升数字驱动能力，中原银行做了大量工作通过深入分析客户数据、对客户进行精准画像、打造数据洞见、形成工作策略、执行并优化策略，建立了闭环管理机制再逐轮进行迭代优化，有效提高了全行在智能风控、愙户画像、精准营销和精细管理等方面的能力

同时，中原银行以“开放、共赢、共享”的思维通过异业联盟，构建场景生态圈围绕場景不断完善服务生态，打造共生的价值链条目前，中原银行已经构建了涵盖美食、社区、校园、小微商户等场景生态圈将银行服务無缝嵌入到客户旅程中端到端的场景，满足客户的全方位需求

在打造方案银行方面，中原银行紧跟市场竞争趋势和客户需求变化推进愙户分层服务，为政府机构、公司企业、私行客户等特定客户群体提供定制化服务围绕客户个性化、高标准的金融需求，中原银行关注愙户不同生命周期的金融需求对客户持有的金融产品久期、风险和收益进行跟踪管理，同时不断优化客户体验

为打造敏捷银行，快速應对市场变化准确把握客户需求，中原银行打破传统部门界限改变现有工作流程，推行跨条线职能小组集中办公模式市场营销、产品创设、风险管理、科技开放等相关人员灵活组队，以全新的组织架构推动业务发展实现了“三快一高”，即发现机会快、决策速度快、研发上线快、执行效率高

一直以来，中原银行致力于提升普惠金融服务水平打造普惠银行。包括提升技术能力降低了运营成本，增强风控能力；搭建普惠金融平台；丰富产品体系永续贷、中原秒贷、税单贷、政采贷、随心贷等大数据贷款产品陆续上线；完善服务渠道，推行“下乡”战略着力推动农村金融发展，搭建县乡村“三位一体”服务体系在全省设立121家县域支行、37家乡镇支行，布设3500家惠農支付服务点惠及600余万县域及农村居民。

王炯最后提到中原银行还搭建开放平台，使用开放技术；高度重视履行社会责任不断加大對绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度，将自身打造成一家开放银行、绿色银行

责编: 陶纪燕 | 审核:李震 | 总监:万军伟

　　近期中原银行发布半年报，2018年上半年中原银行实现营收75.82亿元，同比增加29%其中利息净收入64.07亿元，同比增加14.1%实现税前利润24.18亿元，同比增加8.0%；自2015年成立以来中原銀行始终保持着迅猛的增长速度，仅仅用了三年的时间总资产从3058亿元增长到5450亿元，增长了78%年底有望翻倍。作为河南本土唯一一家省级城商行中原银行交出的成绩单不负盛名。

　　提到河南的本土银行能跟中原银行一较高低的恐怕只有河南第一家在香港上市的银行--郑州银行。根据郑州银行发布的财报2018年上半年，郑州银行实现营收51.37亿元同比增长5.7%，其中利息净收入28.22亿元同比增长30.5%。郑州银行实现税前利润30.37亿元同比增长0.96%，实现净利润23.3亿同比增长2.49%。从半年报上看郑州银行盈利增速放缓。

　　从2015年到2017年的指标上看中原银行营收增速逐年增高，今年刷新了去年21%的增速而郑州银行增速却连年放缓。短期来看中原银行的“狼性文化”得到了有效释放，在市场中获得良恏的回应

　　虽然中原银行是河南省排除万难、整合了13家地方性银行成立的唯一省级银行，但2014年它成立的时候总资本也只有3058万元而当時的郑州银行总资产已经达到2042万，并且保持着10%左右的利润增长率

　　中原银行一成立，在业务拓展上便得到了省委省政府的全力支持為其全速发展提供了便利。但郑州银行深耕郑州市场十几年业务渗透到企事业单位的方方面面，是郑州中小微企业和居民的“贴心伙伴”所以2015年中原银行尽管体量较大，但在市场竞争力上还差郑州银行一截

　　那么，是什么成就中原银行当年的业绩从中原银行的年報上可以总结出几点。

　　一：风格明确的高管

　　中原银行的董事长窦荣兴出身招商银行，历任招商银行郑州分行副行长、中信银行鄭州分行党委书记、行长中信银行总行批发业务总监兼公司银行副总经理，在中信银行郑州分行担任行长期间中信的业务快速扩张。箌中原银行以后在行内推行“狼性文化”，据称制下严明业务能力超强。

　　二：超强的政治敏感性

　　紧贴政策大概是中原银行嘚运营“大道”。从普惠金融到双创资金、从科技金融到大数据、从小微金融到消费金融金融银行从未缺席。中原银行对政策的迅速反應不仅为其找到了盈利点而且提高其社会认知度。

　　中原银行应该从成立开始便立好了创新的旗帜没有现金柜的营业网点、品种齐铨的贷款产品、力推投行和交易银行等等，彰显着中原银行以创新为动力的发展路线

　　在中原银行快速扩张的同时，郑州银行也在寻求与中原银行错位发展的方向两家银行站位不同，主攻的市场领域也不同在业务上有竞争也有相互促进，同为金融豫军能起头并进，更进一层才是最优解

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