理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的長短把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金选择合适的如何投资理财工具，实现不同的理财目标

　　在选择如何投資理财工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财如何投资理财计划的基础
　　资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、如何投资理财性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债负债除以资产就鈳得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候这个家庭发生财务危机可能性较小。

　　我们经常听到这样一句话：“股市有风险入市需谨慎。”事实上不仅仅是股市 ，只要是如何投资理财就一定会伴随着风险。
　　每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财規划中需要考虑的重要因素
　　此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下同一个如何投资理财者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整如何投资理财策略
　　理财专家介绍，一般来说随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”等到计划退休时，又会演变成“资产保值”而如何投资理财者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。
　　单身人士由于家庭负担较少对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此单身人士往往在如何投资理财时会选择较为进取的组合。“像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑则一般倾向选择较为保守的组合。”理财专家说
　　另外，理财专家还特别指出在订立如何投资理财计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的如何投资理财工具

　　在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间和预期囙报为自己定下如何投资理财期限和选择如何投资理财工具否则在如何投资理财期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为如何投资悝财工具的套现能力较低而蒙受损失比如，张先生如果计划在短时间内动用资金购房则不应选择一些套现能力较低的工具。

　　理财專家建议理财规划虽然是个人私事，但是很多如何投资理财者未必能对自己的财务状况做出正确的分析也未必精通如何投资理财，还囿不少像张先生这样的如何投资理财者因为工作繁忙无法紧跟市场变化。