真正富人怎样投资 --百度百家
真正富人怎样投资
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高净值人士境外投资动因更加多元，尝试更多境外投资资产类型。
昨天的文章里，笨笨跟大家分享了一个道理，要想变的有钱，就要和有钱的人接近，了解他们在想什么、做什么。今天笨笨就进一步和大家分享一下2015年中国私人财富市场的现状和分析。当然，最主要是你关注了私享理财。
根据招商银行和贝恩公司的联合调查显示，
2014年中国个人持有的可投资资产总体规模达到112万亿人民币，年年均复合增长率达到16%。
2014年，可投资资产1千万人民币以上的中国高净值人士数量超过100万人，人均持有可投资资产约3千万人民币，共持有可投资资产32万亿人民币。
预计到2015年底，中国高净值人群数量将达126万人，高净值人群持有的可投资资产规模将达37万亿人民币。
2014年，高净值人士数量超过5万人的省（自治区、直辖市）共7个，分别是广东、上海、北京、江苏、浙江、山东、四川，其中广东率先超过10万人；中西部地区增势强劲，地区差距进一步缩小。
现实很残酷，我们除了和富人可能生在同一个省，但也就这样一个共同点了。没关系，慢慢来，只要你够努力，还是可以和富人共同生活在同一个市区了。
好了不打击大家了，现在来分享一下富人们的投资方式和理念。
实业投资总体受高净值人群关注，但观点呈现分化
2014年初，“新常态”成为政府执政新理念关键词，反映了国内经济增速放缓、经济结构不断优化升级、经济发展动力从投资驱动转向创新驱动的发展趋势，也为许多后续政策的出台奠定了基调。在2015年的报告调研过程中，约45%的受访高净值人士表示，国企改革、垄断行业放开等对内改革政策将对自己未来一到两年内的投资行为有重要影响，而“一带一路”、人民币汇率国际化等对外开放政策也是部分从事海外实业或金融投资的高净值人士关注的焦点。部分受访者表示，非常关注政府对诸如互联网、生物技术、节能环保等创新行业的扶持政策，并期待这些举措推动自己所在或投资的行业进一步发展。
股市太迷人，富人也不例外
2014年后段开始，A股市场持续回暖，投资者对金融产品热情高涨。超过50%的受访者预计，综观国内金融市场行情，未来一到两年会考虑增加金融投资；另有约43%的受访者表示会保持现有金融投资规模。
怎样获得富人的投资？
整体来看，受访高净值人群未来1-2年内对实业投资的观点呈现分化，约19%的受访者考虑在未来两年增加实业投资，约57%选择保持，而有24%考虑减持。部分受访的高净值人士明确表示，金融市场涨跌难料，中长期内仍更看好实业投资。针对实业投资的不同领域，仅有不到10%考虑增加对传统制造业的投资，投资热情相对集中在创新行业和消费服务业，这客观上符合政府希望积极引导创新型行业发展的导向。不少身处传统行业的高净值人士虽然仍在经营自己原有的企业，但同时也在积极寻找创新行业的投资机会，比如投资互联网创业公司、新材料公司等。
富人怎么买房？
高净值人群对房地产的投资热情持续下降，约15%的受访者表示未来一到两年会减少房地产投资，考虑增加房地产投资的高净值人士则重点关注一线城市。访谈过程中，愿意考虑增加房地产投资的受访者也普遍表现出谨慎踏实的投资态度，希望对房地产的地段、功用和升值空间进行仔细考量之后再进行投资。
“财富传承”成为富人重要财富目标
在2013年的调研中，中国高净值人群的首要财富目标由“创造更多财富”变成“财富保障”。本次调研数据显示，中国高净值人群的首要财富目标与两年前调研时保持一致，仍为“财富保障”，受访人群中约63%提及“财富保障”作为自己的重要财富目标。“财富传承”的重要性排序从两年前的第五位跃居到了第二位，约40%的受访高净值人士将其列为主要财富目标，在超高净值人士中该比例高达45%。
同时，“创造更多财富”和“个人事业发展”的提及率均有下降，分别从33%跌至31%、从28%跌至19%。财富目标的排序升降，也反映出当前中国高净值人群的财富心态变化。在进行事业打拼和财富积累的同时，随着子女成年或家庭财富安排需求的上升，部分高净值人士不仅看重通过各种方式保障今后高品质的生活，也开始长远地考虑财富的代际传承，对超高净值人士而言这种需求尤为强烈。随之凸显的两大财富目标，一是如何在保障现有财富安全的情况下实现稳健增值，二是如何将财富有效、有益地传递给下一代。
富人怎么做资产配置？
境内资产配置中权益类产品占比上升；境外投资目的从“分散风险”开始向“主动寻求海外投资收益”转变
年初，历经股市多番涨跌的中国高净值人群在投资风格上一度趋于稳健，将重心放在保障财富的平稳增长上。从2014年后段开始，随着股市持续回暖，资本市场也逐步恢复其旺盛的生命力。高净值人群的投资心态“稳中求变”，在稳健基础上顺势捕捉市场机会也成为越来越多高净值投资者的共识。
从风险偏好的数据来看，选择高风险高收益投资的高净值人士比例显著提升，从2013年初的不到10%增至2015年初的15%。与此同时，倾向于中等风险收益的高净值人群占比也显著下降，从2013年初的70%降至2015年初的65%。偏好低风险投资的人群比例则较为稳定，过去五年来基本保持在20%上下浮动。
投资者对股票、公募基金等权益类投资的热情上升，固定收益类产品占比下降
在2014下半年至今股市回暖的背景下，许多投资者在希望资产保值增值的基础上调高了投资收益预期。包括债券、保险（仅指人寿保险）、融资类信托产品、银行理财产品四类资产在内的固定收益类投资在资产中的占比较两年前调研时有显著下降。股票、权益类基金等权益类投资成为投资热点，私募股权、基金专户理财等其他境内投资（除融资类信托产品外）的比例也大幅提高。
调研结果显示，在受访高净值人群的境内资产中，固定收益类投资占比从2013年的37%下跌至2015年的约30%；高净值人群对投资性房地产的热情也明显下跌，投资占比从2013年的15%下跌至2015年的10%左右。股票在境内总资产中的占比则提升了约4个百分点，增至26%。主要受权益类和货币基金类产品拉动，公募基金（包括货币类、债券类、权益类）占比也明显增加，从2013年的8%到2015年的11%。其他境内投资尤其是私募股票投资产品、基金专户理财等，因其更丰富的产品形式和高收益也受到高净值人士的欢迎，占比从2013年的4%迅速上升到10%。
在各类资产当中：
现金及存款在全部资产类别中所占比例持续下降，从2011年的18%、2013年的16%、下跌至2015年的14%。由于存款利率持续下降，受访高净值人群表示在保留较低比例的现金与存款以保障流动性的同时，希望寻求其他收益率稍高的替代产品。
债券投资比例在高净值人群资产组合中下降，从2013年的8%降至2015年的5%。近年来虽然中国债券市场整体扩容持续，债券品种增加，但在国内股票市场持续回暖的背景下，固定收益类产品的中低收益配置对于高净值投资者的吸引力有所减弱。
银行理财产品份额略微下降，在高净值人群中资产占比从2013年的13%降至2015年的11%。银行理财产品以其风险相对较低、收益稳健以及认购便利的特性，仍然受到高净值人士尤其是偏好低风险类产品的高净值人士的欢迎。但随着2015年资本市场的持续利好和无风险利率下行，流入该品类的高净值人群资金将面临减少的压力。
融资类信托产品的资产配置比例在2015年为10%，相较两年前下降3个百分点。2014年底颁布的《信托业保障基金管理办法》，使得此类信托筹资难度加大，信贷投资较高的通道成本和到期兑现风险愈发凸显。同时，2014年频频爆发信托兑付危机后，投资者对信托“刚性兑付”被打破存有担忧。受访高净值人士表示将来对投资融资类信托产品会更加谨慎。
股票在整体资产配置中的比例上升，从2013年初的22%，上升4个百分点至2015年初的26%。2014年后段开始，A股市场燃起对新一轮改革激发经济活力的预期，加之降息降准的宽松货币政策，牛市持续。访谈中，不少高净值人士表示尽管对股市的长期发展仍存有泡沫隐忧，短期内还是愿意顺势而为、增加投资。
公募基金在整体资产配置的比例上升，相比2013年的8%，2015年上升3个百分点至11%，主要得益于权益类基金和货币型基金。其中，权益类受股票市场整体利好影响，高净值投资者加大了股票相关产品的资金配置比重。货币类基金主要受益于互联网金融的兴起（余额宝类产品），由于其流动性和收益率略高于储蓄率的优势，也分流了部分现金及储蓄。
在一系列限购和贷款政策调控的驱动下，2014年房地产市场动荡下行，目前大部分投资者对投资性房地产市场持谨慎态度，较少比例考虑增持。投资性房地产在高净值人群的境内资产配置占比下跌最为显著，从2013年的15%，下跌5个百分点至10%。但考虑一线城市刚需及2015年政府出台的一系列住宅市场提振政策，部分高净值人士对一线城市较优地段的自住型住宅房产，仍谨慎地表示了投资兴趣。从中长期来看，房地产投资仍然是高净值人群进行国内资产配置的一个大类别，其配置比例的变化将受政策和市场两方面信号的直接影响。
高净值人群对其他境内投资的热情上升最显著，投资比例上升6个百分点至10%。2014年开始的牛市，使得投资者对基金专户理财的关注度重新上升。2014年至2015年，基金子公司专户作为项目融资、资产证券化等业务的新型通道，整体发展迅速。基金专户理财以高业务灵活性、低门槛、以及略高于同类融资类信托产品的预期收益率，吸引了较多高净值人士。在本次调研中，部分高净值人士还表示了对互联网创新金融产品的兴趣，包括私募债、定向融资等，但目前仍处于小额资金的尝试阶段，投资体量及资产占比小。
未来两年，股票、权益类基金等权益类投资，以及其他境外投资将成为投资热点；融资类信托产品和投资性房地产的减持趋势最为明显
各类投资中，高净值人群对增加权益类投资和其他境外投资意愿最为强烈。其中，股票、权益类公募基金和其他境外投资（特别是私募股权、私募股票投资产品、对冲基金等）是高净值人群最希望增加投资的品类。资本市场整体利好的预期使得高净值人群对预期收益较高的投资产品需求持续上升。由于财富保障需求仍居首位，高净值人群对保障性理财产品如保险的需求也持续上升。此外，房地产市场受政策调控影响，高净值人群对投资性房地产热情下跌。融资类信托产品面临自身刚兑打破以及其他高收益产品发展如基金专户的双重影响，对投资者的吸引力下降。
高净值人士境外投资动因更加多元，尝试更多境外投资资产类型
近年来，高净值人士进行境外投资的动因更加多元化。中国高净值人群在进行境外投资的初步阶段，通常是由投资移民、海外家庭成员生活需求拉动，同时理财目标较为保守，对海外市场信息了解也较为有限，希望通过投资房地产和固定收益类产品，实现稳健的收益和风险分散。随着国内外信息流通更为开放，各投资机构陆续加快海外布局的步伐，高净值人士对境外市场的了解也在逐步加深，投资心态稳中求进。受到境外市场多样化的投资产品和投资区域的吸引，不少高净值人士已经开始主动捕捉境外市场的投资机会、追求投资收益。
境外资产配置显现出的新趋势也反映了高净值人士对待境外投资的心态变化。从投资目的的数据来看，受访高净值人士中约61%进行境外投资是为了全球资产配置、分散风险，另有高达39%的受访者提到了捕捉境外市场机会、追求投资收益。从资产配置比例分配的数据来看，固定收益类产品、房地产和股票一直是中国高净值人群的主流投资类别，尤其固定收益类产品风险较低、收益稳定，符合高净值人士资产保值增值方面的需求。2015年调研结果显示，固定收益类产品、股票和投资性房地产仍然会是境外
投资的主要投资类别。然而与两年前相比，股票等收益较高的权益类产品在境外资产中的占比有所上升。境外投资的首选地仍为香港，美、加、澳等也成为不动产投资的热门区域
在靠近中国大陆的香港，许多中资银行已在当地设立服务网点，能提供较为便捷的投资账户开户服务。又因其低税率的利好政策、语言文化比较接近的地缘优势和相对自由开放的经济环境，香港多年来一直是中国高净值人士境外投资尤其是金融投资的首选之地。调查结果显示，约70%的受访者在境外投资时偏好香港，仅次于香港的热门地区还有美国、澳大利亚、加拿大、新加坡等。
选择美国、澳大利亚等国家进行境外投资的高净值人士，更多是进行房地产或实业投资，其中投资移民者不在少数；对香港地区的投资则仍以股票、基金等金融产品的投资为主。
投资移民方兴未艾，服务需求进一步深化
调查数据显示，约37%的受访者进行境外投资是出于投资移民的考虑。已经完成移民或已经决定移民的高净值人士占所有受访者的44%，相比两年前有15个百分点的显著增长。即使是自己不考虑移民、仍定居国内的高净值人群，不少也开始为子女出国念书及未来在海外的生活做打算，“自己不考虑移民，但子女正在考虑或已经完成移民”的人群比重从两年前的10%迅速增加至17%。超高净值人士对于投资移民表现出更浓厚的兴趣，受访者中超过半数已经完成或已经决定移民。
不少受访者表示对于境外的法律法规、税务政策等不熟悉，对境外政治经济环境的起伏和汇率风险仍抱有顾虑。这也对帮助高净值人士打理海外资产的银行等财富管理机构提出了综合业务能力上的要求。此外，三成以上的受访者还提到希望银行或其他资产管理机构能为自己提供移民金融、高端医疗、子女教育和海外置业方面的境外增值服务，以更好地满足高净值人士在海外舒适生活和拓张业务的需求。
高净值人士希望从移动端获得深度政策解析和市场行业资讯，但只有少数人愿意转发；资产组合评估、理财产品查询及下单等增值服务受到欢迎
信息资讯是高净值人群进行商业及投资判断的重要依据，互联网时代信息数据呈现出爆发式的增长，高净值人群对私人银行移动端提供的资讯也提出了品类和质量上的要求。在资讯类型方面，高净值人群最为关注热门政策的深度解析、及境内外市场及行业的重要资讯，并期待推送的资讯精挑细选、质量上乘。同时，近四成受访高净值人士也希望通过移动互联网获得投资组合变动提醒、产品到期提醒、新发产品介绍等信息。
同时值得注意的是，受访的高净值人群对转发手机端的资讯仍持保守和谨慎态度。大部分高净值人士更倾向于闭环式的移动互联网端交流，愿意成为资讯接收方，但对于成为资讯传播主体非常谨慎。一方面高净值人群对投资普遍有较强的隐私保护意识，另一方面是为了规避误导他人投资的风险，防止部分不准确投资信息可能为他人带来的损失。超高净值人群不愿意转发资讯和投资隐私保护的意愿则更为强烈。
另外，超过四成高净值人士表示希望通过移动端享受到资产组合评估、理财产品查询、在线理财下单等服务，但与客户经理沟通相关的各项服务仍倾向选择线下渠道。
当然，有90%的高净值人士表示，他们平时都关注私享理财。
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理财入门：个人如何从零开始学理财？来源： 15:20，理财就是现金流管理，即通过分析掌握自身财务情况，减少不必要的支出，形成有节制的消费习惯，来提高生活质量和实现财富增生。，个人如何从零开始学理财？同小编一起了解下吧！&&&&从零开始学理财第一：确立正确的理财观与方法&&&&如何确立正确的理财观与理财方法：把简单的事情重复做，当成功来的时候，挡也挡不住，把理财当成一种习惯；任何情况下，能不动用积蓄，尽量不去动用这笔钱；全面的理财应该包括现金计划、消费计划、保险计划、投资计划等等；理财要明确目标，且这个目标可量化，具有时效性。&&&&&从零开始学理财第二：攒钱是理财的起点&&&&储蓄形式：活期存款、定期定额方式，分别有整存整取、零存整取、存本取息定活两用；科学存款法、阶梯存款法n份n年1张利息、利率滚利法存本取息与零存整取结合；存款需注意的事项：自动转存宜多张存单，但期限不宜过长。&&&&&从零开始学理财第三：理性消费量入为出&&&&从零开始学理财，要知道量入为出是理财的第一要务，拒绝短期诱惑，在选择促销打折商品时要谨慎，据调查很多活动商品还是有存在质量问题，要抵抗住诱惑。学会理性消费，量入为出，因为会花钱是一门学问，因此在购买东西上，要买到对的产品，而不是买贵的。&&&&从零开始学理财第四：节省是理财的根本节省就是合理规划口袋里的钱，减少不必要的开支，不铺张浪费，把钱花在有意义、有价值的事情上。但节省不能以降低生活水平为主，不宜盲目的节省，要做到自己心中有数，按照理财计划进行，适当的节省，也能理出不少财。&从零开始学理财第五：学习投资理财&&&&个人通过树立观念、制定理财目标、攒钱方法，还要学会利用这些钱来学习投资理财。随着互联网理财产品不断引进，投资者可根据自己的爱好和经济情况，选择合适的理财产品。小编推荐一款鲸鱼宝，它是高收益理财产品，每日结息，年化收益在以上，零风险，一元起投，随存随取，灵活性非常强，且安全有保障，是投资理财最好的选择。&&理财入门，个人如何从零开始学理财？上文小编与大家分享的几点理财方式，希望能够帮助到大家，若是还不懂的个人如何理财规划的话，就通过以上几点，从零开始学起吧!欲知更多理财经验，欢迎查看。分享到：
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在整体投资收益普遍降低的大环境下，互联网金融行业的收益率也在进一步往下走。 日前，多家互联网金融研究机构公布报告显示，节后第一周，P2P行业累计成交量超过200亿元，环比节前上升48%左右。从投资人数看，2月15日到2月21日活跃投资人数已突破百万，环比上周上升了35%，多数平台投资人数均有超过40%的涨幅。
上市险企去年的股票配置比例随着年报的披露浮出水面。2015年年底，中国人寿、中国平安、人保集团、中国太保、新华保险、中国太平、中再集团七大沪港两地上市险企投资的股票账面值为4122.72亿元，同比增加687.92亿元，增幅为20%；平均股票配比为6.14%，同比提升0.49个百分点，但低于行业均值7.26%。
投资收益的下行在继续，保费收入却保持着较高的增速，同时负债端成本下降并不明显。业内人士指出，在此背景下，险企不仅要考虑如何提高投资收益，更需要考虑如何降低负债端成本，调整业务结构，以实现资产端和负债端的平衡。
日，2016年全国保险监管工作会议披露的数据显示，2015年全国保费收入2.4万亿元，同比增长20%；保险资金运用实现收益7803.6亿元，同比增长45.6%，平均投资收益率7.56%，创七年来新高。
全国社会保障基金理事会3日披露基金年度报告（2015年度）。全国社保基金权益中，累计财政性净拨入7259.02亿元，累计投资增值7824.40亿元（其中累计投资收益7139.63亿元，基金公积和报表折算差额合计684.77亿元）。国金证券(13.090, 0.15, 1.16%)分析师李立峰认为，社保基金整体偏向于净利润增速较高、净资产收益率较高的行业。
分析认为，基础设施投资规模大、期限长、收益稳定，有利于险企应对低利率环境下的资产负债匹配压力，提升投资收益率。 近年来，在基础设施项目投资上，险资表现活跃，投资规模稳步上升。 数据显示，截至2016年5月末，保险资产管理机构累计发起设立基础设施债权投资计划300项、基础设施股权投资计划17项，合计注册。
保险资管业协会执行副会长兼秘书长曹德云表示，近年来险资投资收益不断趋于改善，保险资金配置的各类资产质量良好主要原因在于险资的投资风格。 他还表示，险资投资遵循“安全至上、风控第一”的原则，坚持资产负债匹配管理基础上的长期投资、价值投资和稳健投资理念。
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来源：金融界-基金滚动新闻
编辑：huangqizhao
摘要：Fintech，这些日子日渐热火的新名词，比起被P2P们玩坏的“互联网金融”，无疑更高大上一些。而在一众Fintech子概念下，智能投顾无疑又是最火热的一个。
（gold.org/）10月08日讯，Fintech，这些日子日渐热火的新名词，比起被P2P们玩坏的“互联网金融”，无疑更高大上一些。而在一众Fintech子概念下，智能投顾无疑又是最火热的一个。
不奇怪，谁让毕马威预测了，美国智能投顾到2020年要达到2.2万亿美元的规模，年化复合增长68%。如此大的盘子，如此高的增速，怎么不让人眼红，怎么不让人想着复制到中国来。
不过，作为一名长期关注指数投资和量化投资的特许（CFA），我始终觉得智能投顾在中国其实并非蓝海，尤其是初创企业，或许最好下场就是被传统金融企业收购成为附庸，期望在大市场中成为新巨头，希望渺茫。
智能投顾：在美国帮省钱 在中国多花钱
智能投顾（robo-advisor）这东西，要玩概念，可以把它形容的很复杂，比如某个版本的阐述是：
用云计算、大数据、机器学习/深度学习等技术将资产组合理论等其他金融投资理论应用到模型中，结合投资者个人财务状况和风险偏好，为投资者提供最佳投资组合。
其实用大白话，就是让机器代替传统的顾问，帮你来进行投资组合的配置和优化。
智能投顾在美国的兴起，大概可以追述到2011年Wealthfront的诞生。虽然智能投顾打着“计算机智能”的大旗，但其在美国之所以受到以硅谷科技公司员工为主人群的青睐，不外乎两点：
  
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